1、運(yùn)用家庭資產(chǎn)配置導(dǎo)入尊御銷售企劃部2015.09.10有好的方法導(dǎo)入尊御么？家庭資產(chǎn)配置怎么做？摘 要u 認(rèn)識標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)法u 運(yùn)用標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)法銷售面談 寒暄贊美 四個“帳戶”介紹 推薦尊御標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)法1、標(biāo)準(zhǔn)普爾為全球最具影響力的信用評級機(jī)構(gòu)2、被公認(rèn)為最合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)分配方式3、調(diào)研全球十萬個資產(chǎn)穩(wěn)健增長的家庭，總結(jié)出他們的家庭理財方式，從而得到標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖。標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖要花的錢短期消費(fèi)占比10%要點(diǎn)：3-6個月生活費(fèi)工具：“寶寶”類產(chǎn)品、信用卡保命的錢意外重疾保障占比20%要點(diǎn)：?？顚Ｓ?以小搏大解決家庭突發(fā)的大開支工具：醫(yī)療保險、人壽保險生錢的錢

2、重在收益占比30%要點(diǎn)：股票、基金、房產(chǎn)、P2P等短期性、波動性保本升值的錢保本升值占比40%要點(diǎn)：養(yǎng)老金、子女教育金等債券、信托、分紅險等本金安全、收益穩(wěn)定、持續(xù)成長利用標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)法銷售面談步驟一：寒暄贊美業(yè)：王總，我看您是個非常有理財觀念的人，今天很榮幸能和您分享被公認(rèn)最合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)分配方式。步驟二：介紹四個“帳戶”業(yè)：俗話說，你不理財、財不理你，因此我們要把資金合理分配及運(yùn)用，在保障資金安全的同時獲得一定的收益，才能保值增值，您同意么？客：是這樣的。業(yè)：對于如何來分配我們的資金，今天跟您分享的是標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖（畫標(biāo)準(zhǔn)普爾圖）關(guān)鍵句：業(yè)：第一個“帳戶”是短期消費(fèi)，也是我

3、們常說的要花的錢。比如說日常生活，買衣服、美容、旅游等都應(yīng)該從這個帳戶中支出。這個帳戶您肯定有的，但是我們最容易出現(xiàn)的問題是占比過高，很多時候也正式因為這個帳戶花銷過多，而沒有錢準(zhǔn)備其他帳戶，所以科學(xué)的理財建議此項占比為10%，準(zhǔn)備好3-6個月的生活費(fèi)，讓我們從容應(yīng)對日常的生活支出。關(guān)鍵句要點(diǎn)：”帳戶”：短期消費(fèi)（要花的錢）目的：日常開銷占比：10%，為家庭3-6個月的生活費(fèi)渠道：一般放在活期儲蓄的銀行卡中，或各類“寶”式貨幣基金、信用卡關(guān)鍵句：業(yè)：第二個“帳戶”是意外重疾保障，也就是我們說的保命的錢。這個帳戶一定要專款專用，要家庭資產(chǎn)配比中占到20%左右。主要用于保障在家庭成員出現(xiàn)意外事故、

4、重大疾病時，有足夠的錢來保命。這個帳戶平時看不到什么作用，但是到了關(guān)鍵的時刻，只有它才能保障您不會為了急用錢賣車賣房、股票低價套現(xiàn)、到處借錢。如果沒有這個帳戶，您的家庭資產(chǎn)就隨時面臨風(fēng)險，所以叫保命的錢。這個帳戶您準(zhǔn)備好了嗎？關(guān)鍵句要點(diǎn)：”帳戶”：意外重疾保障（保命的錢）目的：解決家庭突發(fā)的大開支、?？顚Ｓ谜急龋?0%渠道：醫(yī)療保險、人壽保險關(guān)鍵句：業(yè)：第三個“帳戶”是重在收益，也就是生錢的錢。比如股票、基金、P2P、房產(chǎn)等都屬于這個“帳戶”，占比30%左右會比較合理。這個帳戶您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。之所以要合理的占比，就是要賺得起也虧的起，無論盈虧對家庭不能有致命的打擊，這樣您

5、才能從容的抉擇。這個帳戶具有短期性和波動性。關(guān)鍵句要點(diǎn)：”帳戶”：重在收益（生錢的錢）目的：為家庭創(chuàng)造高收益占比：30%渠道：股票、基金、P2P、房產(chǎn)、企業(yè)等關(guān)鍵句：業(yè)：第四個“帳戶”是保本升值，占比為40%左右，一定要保證本金不能有任何損失，并要抵制通貨膨脹的侵襲，所以收益不一定高，但卻是長期、安全、穩(wěn)定的，擁有這個“帳戶”有幾點(diǎn)要注意，首先，不能隨意取出使用。養(yǎng)老金說是要存，但是經(jīng)常被買車或者裝修用掉了。其次，每年或每月有固定的錢進(jìn)入這個“帳戶”，才能積少成多，不然就隨手花掉了。最后，家庭和企業(yè)資產(chǎn)相隔離，受法律保護(hù)，不用于抵債。我們常聽到很多人年輕時如何如何風(fēng)光，老了卻身無分文窮苦潦倒，

6、就是因為沒有這個“帳戶”。關(guān)鍵句要點(diǎn)：”帳戶”：保本升值目的：為保障家庭成員的養(yǎng)老金、子女教育金、留給子女的錢等占比：40%渠道：債券、信托、分紅險四個“帳戶”總結(jié)：業(yè)：王總，這四個“帳戶”就像桌子的四條腿，少了任何一個就隨時有倒下的危險。 通俗來說，要花的錢就是現(xiàn)在要用的錢，保命的錢是長期要用的錢，生錢的錢是基本不用的錢，保本升值的錢是未來要用的錢?，F(xiàn)在要花的錢長期要用的錢基本不用的錢未來要用的錢步驟三：推薦平安產(chǎn)品（尊御人生）業(yè)：王總，您也認(rèn)同我剛跟您分享的標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)分配吧？俗話說，“賺的錢并不一定是自己的錢，只有留下來的錢才是自己的錢”?？斓侥甑琢耍覀?yōu)樽约汉图胰肆酎c(diǎn)什么？規(guī)劃一個美好的未來。我們平安熱銷的尊御人生，就具有資產(chǎn)安全、收益穩(wěn)定、收益期限長的特點(diǎn)，真正實