1、項目三、項目三、金融機構(gòu)和金融體系金融機構(gòu)和金融體系金融機構(gòu)業(yè)務(wù)處理金融機構(gòu)業(yè)務(wù)處理2金融機構(gòu)基本知識金融機構(gòu)基本知識1教學內(nèi)容案例導(dǎo)入：我國三大金融體系積極有效抵御金融危機v 1、截至月末，截至月末，工行工行持有美國次級住房貸款支持債券面值合計持有美國次級住房貸款支持債券面值合計1207億美元，持有億美元，持有“兩房兩房”相關(guān)債券面值合計相關(guān)債券面值合計1676億美元。為降低投資風億美元。為降低投資風險，工行已經(jīng)為包括上述債券在內(nèi)的債券投資累計提取撥備（準備金）險，工行已經(jīng)為包括上述債券在內(nèi)的債券投資累計提取撥備（準備金）139億美元，撥備覆蓋率超過億美元，撥備覆蓋率超過100 。v 2、證

2、監(jiān)會證監(jiān)會及時采取措施，增加上市公司回購和控股股東增持的靈活性，及時采取措施，增加上市公司回購和控股股東增持的靈活性，完善上市公司現(xiàn)金分紅相關(guān)規(guī)定，啟動證券公司融資融券業(yè)務(wù)試點，推完善上市公司現(xiàn)金分紅相關(guān)規(guī)定，啟動證券公司融資融券業(yè)務(wù)試點，推出可交換公司債券。這一系列舉措既有利于提升當前市場信心，維護市出可交換公司債券。這一系列舉措既有利于提升當前市場信心，維護市場穩(wěn)定，也有利于夯實市場穩(wěn)定發(fā)展的內(nèi)在基礎(chǔ)場穩(wěn)定，也有利于夯實市場穩(wěn)定發(fā)展的內(nèi)在基礎(chǔ)。v 3、未來未來保險業(yè)保險業(yè)仍將保持持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展勢頭。至月，全國實現(xiàn)保費收仍將保持持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展勢頭。至月，全國實現(xiàn)保費收入億元，同比增長。賠款和給付

3、支出入億元，同比增長。賠款和給付支出億元，同比增長。目前國內(nèi)中外資保險公司共有億元，同比增長。目前國內(nèi)中外資保險公司共有v 家，保險業(yè)總資產(chǎn)達到萬億元。家，保險業(yè)總資產(chǎn)達到萬億元。v請思考：v 1、銀行業(yè)、證券業(yè)和保險、銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)各屬于那類金融機構(gòu)？它業(yè)各屬于那類金融機構(gòu)？它們的主要業(yè)務(wù)各是什么？們的主要業(yè)務(wù)各是什么？v2、銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)、銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)是如何發(fā)揮其職能、采取有是如何發(fā)揮其職能、采取有效措施共同抵御金融危機的？效措施共同抵御金融危機的？任務(wù)1 熟悉金融體系和金融機構(gòu)基本知識金融體系是資金流動的工具、市場參與者和交易方式等各要素的綜合體，它是經(jīng)濟體中資

4、金流動的基本框架，其中政府管制框架也是金融體系中不可缺少的組成部分?？傊?，金融體系包括金融調(diào)控、金融機構(gòu)、金融監(jiān)管、金融市場和金融環(huán)境等方面。提供分散或轉(zhuǎn)移風險的手提供分散或轉(zhuǎn)移風險的手段及途徑，并形成風險共段及途徑，并形成風險共擔的機制。擔的機制。建立高效快速、適應(yīng)性強建立高效快速、適應(yīng)性強的可靠的交易和支付系統(tǒng)的可靠的交易和支付系統(tǒng)是金融系統(tǒng)滿足社會需求是金融系統(tǒng)滿足社會需求的基本功能的基本功能金融體系能夠根據(jù)信息的傳金融體系能夠根據(jù)信息的傳遞進行資源的合理整合與配遞進行資源的合理整合與配置，以提高資源使用效率，置，以提高資源使用效率，散市場經(jīng)營風險散市場經(jīng)營風險。有效聚集社會閑散資金，為

5、其有效聚集社會閑散資金，為其提供科學合理的投資渠道，以提供科學合理的投資渠道，以發(fā)揮資源的規(guī)模效應(yīng)并減少個發(fā)揮資源的規(guī)模效應(yīng)并減少個別投資風險別投資風險金融體系的基本功能金融體系的基本功能1.1金融體系的分類金融體系的分類1.2中央銀行中央銀行是國家賦予其制定和執(zhí)行貨幣中央銀行是國家賦予其制定和執(zhí)行貨幣政策，監(jiān)督管理金融業(yè)和規(guī)范金融秩序，政策，監(jiān)督管理金融業(yè)和規(guī)范金融秩序，防范金融風險和維護金融穩(wěn)定，為商業(yè)防范金融風險和維護金融穩(wěn)定，為商業(yè)銀行等普通金融機構(gòu)和政府提供金融服務(wù)，銀行等普通金融機構(gòu)和政府提供金融服務(wù)，調(diào)控金融和經(jīng)濟運行的宏觀管理機構(gòu)。調(diào)控金融和經(jīng)濟運行的宏觀管理機構(gòu)。商業(yè)銀行v

6、商業(yè)銀行是以經(jīng)營商業(yè)銀行是以經(jīng)營存款存款、貸款貸款和和金融服金融服務(wù)務(wù)為主要業(yè)務(wù)，為主要業(yè)務(wù)，以盈利為經(jīng)營目標的金以盈利為經(jīng)營目標的金融企業(yè)。融企業(yè)。與其他金融機構(gòu)相比，吸收活與其他金融機構(gòu)相比，吸收活期存款，創(chuàng)造信用貨幣，是商業(yè)銀行最期存款，創(chuàng)造信用貨幣，是商業(yè)銀行最明顯的特征。商業(yè)銀行吸收的活期存款明顯的特征。商業(yè)銀行吸收的活期存款是其貨幣供給和交換媒介的重要組成部是其貨幣供給和交換媒介的重要組成部分，也是其信用擴張的重要源泉。分，也是其信用擴張的重要源泉。中央銀行與一般金融機構(gòu)的不同點不同點中央銀行其他金融機構(gòu)經(jīng)營目標經(jīng)營目標不以盈利為目的，經(jīng)營目標是為進不以盈利為目的，經(jīng)營目標是為進行

7、宏觀經(jīng)濟調(diào)控行宏觀經(jīng)濟調(diào)控以追求盈利為目的以追求盈利為目的經(jīng)營對象經(jīng)營對象商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)及特定商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)及特定政府部門政府部門工商企事業(yè)單位和個人工商企事業(yè)單位和個人職能作用職能作用調(diào)節(jié)貨幣信用和監(jiān)管金融業(yè)調(diào)節(jié)貨幣信用和監(jiān)管金融業(yè)充當流通中的信用中介充當流通中的信用中介所處地位所處地位享有管理者的權(quán)利享有管理者的權(quán)利是競爭中謀求不斷發(fā)展，取是競爭中謀求不斷發(fā)展，取得經(jīng)濟效益的經(jīng)濟實體得經(jīng)濟效益的經(jīng)濟實體享受權(quán)利享受權(quán)利享受國家賦予的各種特權(quán)享受國家賦予的各種特權(quán)無特權(quán)，彼此間平等競爭無特權(quán)，彼此間平等競爭履行職能手段履行職能手段可并用法律、行政、經(jīng)濟手段可并用法律、行政、經(jīng)

8、濟手段只能通過業(yè)務(wù)活動只能通過業(yè)務(wù)活動儲蓄銀行v 儲蓄銀行是專門吸收居民儲蓄存款，將儲蓄銀行是專門吸收居民儲蓄存款，將資金主要投資于政府債券和公司股票、資金主要投資于政府債券和公司股票、債券等金融工具，并為居民提供其他金債券等金融工具，并為居民提供其他金融服務(wù)的金融機構(gòu)。儲蓄銀行匯集起來融服務(wù)的金融機構(gòu)。儲蓄銀行匯集起來的儲蓄存款較為穩(wěn)定，主要用于長期投的儲蓄存款較為穩(wěn)定，主要用于長期投資，如發(fā)放不動產(chǎn)抵押貸款、投資于政資，如發(fā)放不動產(chǎn)抵押貸款、投資于政府債券和公司股票、債券等，以獲得貸府債券和公司股票、債券等，以獲得貸款利息和投資收益。或者轉(zhuǎn)存于商業(yè)銀款利息和投資收益?；蛘咿D(zhuǎn)存于商業(yè)銀行，以

9、賺取利息差額。行，以賺取利息差額。投資銀行v 投資銀行是以從事證券投資為主要投資銀行是以從事證券投資為主要業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。與其他經(jīng)營某一業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。與其他經(jīng)營某一方面證券業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)相比，投方面證券業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)相比，投資銀行幾乎包括了全部資本市場業(yè)資銀行幾乎包括了全部資本市場業(yè)務(wù)。投資銀行的名稱通用于歐洲大務(wù)。投資銀行的名稱通用于歐洲大陸和美國等國家，在英國被稱為商陸和美國等國家，在英國被稱為商人銀行，在日本被稱為證券公司，人銀行，在日本被稱為證券公司，還有的國家稱其為實業(yè)銀行、金融還有的國家稱其為實業(yè)銀行、金融公司或投資公司等。公司或投資公司等。投資銀行與商業(yè)銀行的不同不 同 點投

10、資 銀 行商 業(yè) 銀 行市場定位市場定位是資本市場的核心是資本市場的核心是貨幣市場的核心是貨幣市場的核心業(yè)務(wù)重心業(yè)務(wù)重心證券承銷、公司并購與資證券承銷、公司并購與資產(chǎn)重組產(chǎn)重組吸收存款和發(fā)放貸款吸收存款和發(fā)放貸款收益來源收益來源以手續(xù)費或傭金收入為主以手續(xù)費或傭金收入為主以存貸利差收入為主以存貸利差收入為主服務(wù)功能服務(wù)功能服務(wù)于直接融資和長期投服務(wù)于直接融資和長期投資資服務(wù)于間接融資和短期服務(wù)于間接融資和短期投資投資監(jiān)管部門監(jiān)管部門證券監(jiān)管機構(gòu)證券監(jiān)管機構(gòu)中央銀行和銀監(jiān)會中央銀行和銀監(jiān)會信用合作社v 信用合作社是城鄉(xiāng)居民聚資合股而信用合作社是城鄉(xiāng)居民聚資合股而組成的合作金融組織，是為合作社組成

11、的合作金融組織，是為合作社社員辦理存、放款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)社員辦理存、放款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，其資金主要來源于社員繳納的股，其資金主要來源于社員繳納的股金和存入的存款，放款對象主要是金和存入的存款，放款對象主要是本社的社員。我國建國后在農(nóng)村普本社的社員。我國建國后在農(nóng)村普遍建立信用合作社，目前城市信用遍建立信用合作社，目前城市信用合作社已經(jīng)改革為城市商業(yè)銀行，合作社已經(jīng)改革為城市商業(yè)銀行，農(nóng)村信用社有的也已轉(zhuǎn)變?yōu)檗r(nóng)村合農(nóng)村信用社有的也已轉(zhuǎn)變?yōu)檗r(nóng)村合作銀行或者農(nóng)村商業(yè)銀行。作銀行或者農(nóng)村商業(yè)銀行。非銀行類金融機構(gòu)非銀行金融機構(gòu)是以某種方式吸收資金，并以某種方式運用資金、從中獲利的金融機構(gòu)。包括保險公司

12、、信用合作社、消費信用機構(gòu)、信托公司、證券公司、金融租賃公司、財務(wù)公司等。其發(fā)展狀況是衡量一國金融機構(gòu)體系是否成熟的重要標志。信托機構(gòu)v 信托機構(gòu)是從事信托業(yè)務(wù)、充信托機構(gòu)是從事信托業(yè)務(wù)、充當受托人的法人機構(gòu)。其職能當受托人的法人機構(gòu)。其職能可概括為可概括為“受人之托、為人管受人之托、為人管業(yè)、代人理財業(yè)、代人理財”。其主要業(yè)務(wù)。其主要業(yè)務(wù)可分為兩大類：一是貨幣信托可分為兩大類：一是貨幣信托類類;二是非貨幣信托類二是非貨幣信托類保險公司v 保險公司是指依法設(shè)立的專門從事經(jīng)營保險公司是指依法設(shè)立的專門從事經(jīng)營商業(yè)保險業(yè)務(wù)的企業(yè)。保險公司主要依商業(yè)保險業(yè)務(wù)的企業(yè)。保險公司主要依靠投保人繳納保險費的

13、形式建立起保險靠投保人繳納保險費的形式建立起保險基金，對那些因發(fā)生自然災(zāi)害或意外事基金，對那些因發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故而造成經(jīng)濟損失的投保人予以經(jīng)濟補故而造成經(jīng)濟損失的投保人予以經(jīng)濟補償。所籌集的資金除保留一部分應(yīng)付賠償。所籌集的資金除保留一部分應(yīng)付賠償所需外，其余作為長期性資金主要投償所需外，其余作為長期性資金主要投資于政府債券和公司股票、債券，以及資于政府債券和公司股票、債券，以及發(fā)放不動產(chǎn)抵押貸款、保單貸款等。發(fā)放不動產(chǎn)抵押貸款、保單貸款等。證券公司v 證券公司是以依照公司法規(guī)設(shè)立，并證券公司是以依照公司法規(guī)設(shè)立，并經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準而成立的

14、，專門經(jīng)營有價證券業(yè)務(wù)，而成立的，專門經(jīng)營有價證券業(yè)務(wù)，具有獨立法人地位的金融機構(gòu)。通常具有獨立法人地位的金融機構(gòu)。通常證券公司就是為投資人買賣股票提供證券公司就是為投資人買賣股票提供通道的機構(gòu)。證券公司分為通道的機構(gòu)。證券公司分為證券經(jīng)營公司和和證券登記公司。財務(wù)公司v 財務(wù)公司又稱金融公司，是經(jīng)營部分銀行業(yè)務(wù)的非銀行金財務(wù)公司又稱金融公司，是經(jīng)營部分銀行業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。在西方國家，財務(wù)公司多是商業(yè)銀行的附屬機構(gòu)融機構(gòu)。在西方國家，財務(wù)公司多是商業(yè)銀行的附屬機構(gòu)。我國的財務(wù)公司是隸屬于大型集團的非銀行金融機構(gòu)。我國的財務(wù)公司是隸屬于大型集團的非銀行金融機構(gòu)。不同點不同點美國式財務(wù)公司美

15、國式財務(wù)公司英國式財務(wù)公司英國式財務(wù)公司設(shè)立設(shè)立 依附于大型制造商，多為其設(shè)立的依附于大型制造商，多為其設(shè)立的受控子公司，屬于企業(yè)附屬財務(wù)公司受控子公司，屬于企業(yè)附屬財務(wù)公司依附于商業(yè)銀行，但不屬于商業(yè)銀依附于商業(yè)銀行，但不屬于商業(yè)銀行，不受銀行有關(guān)規(guī)定的限制，屬行，不受銀行有關(guān)規(guī)定的限制，屬于非企業(yè)附屬財務(wù)公司于非企業(yè)附屬財務(wù)公司目的目的 促進企業(yè)產(chǎn)品生產(chǎn)和銷售服務(wù)，但促進企業(yè)產(chǎn)品生產(chǎn)和銷售服務(wù)，但服務(wù)范圍并不完全局限于本企業(yè)服務(wù)范圍并不完全局限于本企業(yè)規(guī)避政府對商業(yè)銀行的監(jiān)管、實現(xiàn)規(guī)避政府對商業(yè)銀行的監(jiān)管、實現(xiàn)金融創(chuàng)新，彌補銀行的不足金融創(chuàng)新，彌補銀行的不足分布分布主要是美國、加拿大和德國

16、主要是美國、加拿大和德國主要是英國、日本和香港主要是英國、日本和香港租賃公司v 租賃是指擁有資產(chǎn)所有權(quán)人（出租租賃是指擁有資產(chǎn)所有權(quán)人（出租人）將資產(chǎn)的使用權(quán)讓渡給需要人人）將資產(chǎn)的使用權(quán)讓渡給需要人（承租人），由其在一定時期內(nèi)使（承租人），由其在一定時期內(nèi)使用資產(chǎn)并支付一定費用的一種融資用資產(chǎn)并支付一定費用的一種融資方式。租賃公司是通過融物形式達方式。租賃公司是通過融物形式達到融資目的的金融機構(gòu)。其租賃業(yè)到融資目的的金融機構(gòu)。其租賃業(yè)務(wù)范圍廣泛，涉及領(lǐng)域眾多。租賃務(wù)范圍廣泛，涉及領(lǐng)域眾多。租賃的種類包括融資租賃、經(jīng)營租賃、的種類包括融資租賃、經(jīng)營租賃、杠桿租賃和其他租賃等。杠桿租賃和其他租賃

17、等。v思考：思考：v1.我國金融機構(gòu)體系由哪些部我國金融機構(gòu)體系由哪些部分構(gòu)成，各有什么特點？分構(gòu)成，各有什么特點？v2.銀行類金融機構(gòu)和非銀行類銀行類金融機構(gòu)和非銀行類金融機構(gòu)的不同點有哪些？金融機構(gòu)的不同點有哪些？銀行類金融機構(gòu)與非銀行類金融機構(gòu)的不同點不同點銀行類金融機構(gòu)非銀行類金融機構(gòu)金融機構(gòu)體系金融機構(gòu)體系中的作用中的作用主導(dǎo)作用主導(dǎo)作用補充、豐富，滿足多樣化補充、豐富，滿足多樣化需求需求吸收資金方式吸收資金方式以吸收存款為主以吸收存款為主因業(yè)務(wù)不同，方式多樣化因業(yè)務(wù)不同，方式多樣化業(yè)務(wù)方式及其業(yè)務(wù)方式及其所處地位所處地位以存貸業(yè)務(wù)為主，吸收資金時為以存貸業(yè)務(wù)為主，吸收資金時為債務(wù)人

18、，貸方資金時為債權(quán)人債務(wù)人，貸方資金時為債權(quán)人多樣化（因業(yè)務(wù)方式不同、多樣化（因業(yè)務(wù)方式不同、公司性質(zhì)不同，所處地位公司性質(zhì)不同，所處地位不同）不同）信用創(chuàng)造功能信用創(chuàng)造功能較強較強較差較差金融監(jiān)管機構(gòu)性質(zhì)和職能 中國銀監(jiān)會是國務(wù)院直屬正部級單是國務(wù)院直屬正部級單位，根據(jù)國務(wù)院授權(quán)統(tǒng)一監(jiān)督管理位，根據(jù)國務(wù)院授權(quán)統(tǒng)一監(jiān)督管理商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行等銀行金信用合作社、政策性銀行等銀行金融機構(gòu)，以及金融資產(chǎn)管理公司、融機構(gòu)，以及金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司和由中國銀監(jiān)會批準設(shè)立的賃公司

19、和由中國銀監(jiān)會批準設(shè)立的其他金融機構(gòu)。其他金融機構(gòu)。 金融監(jiān)管機構(gòu)的性質(zhì)和職能金融監(jiān)管機構(gòu)的性質(zhì)和職能1.3 中國證監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場，維護證券期貨市場秩序，保障市場，維護證券期貨市場秩序，保障其合法運行。依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，中其合法運行。依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，中國證監(jiān)會的主要職責是：國證監(jiān)會的主要職責是： 統(tǒng)一管理證券期貨市場；監(jiān)管上市國債統(tǒng)一管理證券期貨市場；監(jiān)管上市國債和企業(yè)債券的交易活動；監(jiān)管上市公和企業(yè)債券的交易活動；監(jiān)管上市公司及其有信心披露義務(wù)股東的證券市司及其有信心披露義務(wù)股東的證券市場行為；管理證券期貨經(jīng)營機構(gòu)、證場行為；管理證券期貨經(jīng)營機構(gòu)、

20、證券投資基金管理公司、證券登記清算券投資基金管理公司、證券登記清算公司、期貨清算機構(gòu)、證券期貨投資公司、期貨清算機構(gòu)、證券期貨投資咨詢機構(gòu)咨詢機構(gòu)等。等。v 中國保險監(jiān)督委員會根據(jù)國務(wù)院授權(quán)根據(jù)國務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場，維護保險業(yè)的合監(jiān)督管理全國保險市場，維護保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。法、穩(wěn)健運行。v 主要職責：研究制定保險業(yè)的政策法主要職責：研究制定保險業(yè)的政策法規(guī)和行業(yè)規(guī)劃；審批保險公司及其分支機規(guī)和行業(yè)規(guī)劃；審批保險公司及其分支機構(gòu)和代表處的設(shè)立；減少并防范保險風險構(gòu)和代表處的設(shè)立；減少并防范保險風險和違法行為的

21、發(fā)生；保護被保險人的利益和違法行為的發(fā)生；保護被保險人的利益；建立保險風險評價預(yù)警和監(jiān)控體系；建立保險風險評價預(yù)警和監(jiān)控體系等。等。v 金融機構(gòu)行業(yè)自律組織，通過制定同，通過制定同業(yè)公約、提供行業(yè)服務(wù)、加強相互監(jiān)業(yè)公約、提供行業(yè)服務(wù)、加強相互監(jiān)督等方式，實現(xiàn)金融行業(yè)的自我約束督等方式，實現(xiàn)金融行業(yè)的自我約束、自我管理，保護行業(yè)的共同利益，、自我管理，保護行業(yè)的共同利益，促進各家會員企業(yè)按照國際經(jīng)濟、金促進各家會員企業(yè)按照國際經(jīng)濟、金融政策的要求，努力提高管理水平，融政策的要求，努力提高管理水平，優(yōu)化業(yè)務(wù)品種，完善金融服務(wù)。我國優(yōu)化業(yè)務(wù)品種，完善金融服務(wù)。我國的金融行業(yè)自律組織主要有中國銀行的金

22、融行業(yè)自律組織主要有中國銀行業(yè)協(xié)會、中國證券業(yè)協(xié)會、中國財務(wù)業(yè)協(xié)會、中國證券業(yè)協(xié)會、中國財務(wù)公司協(xié)會和中國保險行業(yè)協(xié)會等公司協(xié)會和中國保險行業(yè)協(xié)會等。金融機構(gòu)業(yè)務(wù)處理2.1中央銀行的性質(zhì)和業(yè)務(wù)處理中央銀行是管理全國金融事務(wù)的國家政府機構(gòu)，并不從事真正的貨幣信貸活動，它是貨幣的發(fā)行銀行，是銀行的銀行，是國家的銀行，是調(diào)控宏觀經(jīng)濟的銀行。 中央銀行代表國家貫徹執(zhí)行中央銀行代表國家貫徹執(zhí)行財政政策和貨幣政策，代理財政政策和貨幣政策，代理國庫收支，以及為國家提供國庫收支，以及為國家提供各種金融服務(wù)各種金融服務(wù)中央銀行壟斷了貨幣發(fā)行中央銀行壟斷了貨幣發(fā)行權(quán)，是該國唯一的貨幣發(fā)權(quán)，是該國唯一的貨幣發(fā)行機關(guān)

23、，這是中央銀行的行機關(guān)，這是中央銀行的基本職能，是其發(fā)揮全部基本職能，是其發(fā)揮全部職能的基礎(chǔ)職能的基礎(chǔ)中央銀行只與商業(yè)銀行及其他金中央銀行只與商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，充當融機構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，充當“最最后貸款人后貸款人”的角色的角色。2.1.1中央銀行的職能2.1.2中央銀行的主要業(yè)務(wù)中央銀行的負債業(yè)務(wù)v 1、發(fā)行貨幣業(yè)務(wù)。是中央銀行主要的負債業(yè)務(wù)。中央銀是中央銀行主要的負債業(yè)務(wù)。中央銀行依據(jù)貨幣法系制度，通過再貼現(xiàn)、貸款、購買證券、收行依據(jù)貨幣法系制度，通過再貼現(xiàn)、貸款、購買證券、收購金銀外匯等渠道投入市場形成流通中的紙幣，以滿足經(jīng)購金銀外匯等渠道投入市場形成流通中的紙幣，以滿足經(jīng)

24、濟發(fā)展對貨幣的需要。濟發(fā)展對貨幣的需要。v 2、集中存款準備金業(yè)務(wù)。中央銀行集中商業(yè)銀行與其他中央銀行集中商業(yè)銀行與其他金融機構(gòu)的存款準備金，旨在滿足流動性與清償能力要求金融機構(gòu)的存款準備金，旨在滿足流動性與清償能力要求。調(diào)控信貸規(guī)模和貨幣供給量、便利資金清算以維護金融。調(diào)控信貸規(guī)模和貨幣供給量、便利資金清算以維護金融體系安全與穩(wěn)定體系安全與穩(wěn)定。v 3、代理國庫業(yè)務(wù)。中央銀行憑借財政部開設(shè)于中央銀行中央銀行憑借財政部開設(shè)于中央銀行的專門賬戶代理財政收入支出，履行代理國庫職責，財政的專門賬戶代理財政收入支出，履行代理國庫職責，財政金庫存款即成為中央銀行的重要資金來源之一。金庫存款即成為中央銀行

25、的重要資金來源之一。再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)證券買賣貸款業(yè)務(wù)中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)黃金外匯中央銀行的中間業(yè)務(wù)集中辦理票據(jù)交換：在中央銀行開立往來存款賬在中央銀行開立往來存款賬戶用以結(jié)算交換差額、分攤交換所有費用戶用以結(jié)算交換差額、分攤交換所有費用結(jié)算交換差額：中央銀行開立有往來存款賬戶中央銀行開立有往來存款賬戶的清算銀行，由該賬戶上資金的增減來結(jié)清。的清算銀行，由該賬戶上資金的增減來結(jié)清。辦理異地資金轉(zhuǎn)移：中央銀行的資金清算工作中央銀行的資金清算工作既通過其分支機構(gòu)組織同城票據(jù)交換與資金清既通過其分支機構(gòu)組織同城票據(jù)交換與資金清算，也辦理全國范圍內(nèi)的異地資金轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)算，也辦理全國范圍內(nèi)的異地資金轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)35邊學

26、邊想為進一步落實適度寬松的貨幣政策，中國為進一步落實適度寬松的貨幣政策，中國人民銀行決定：從人民銀行決定：從20082008年年1212月月2323日起，下日起，下調(diào)一年期人民幣存貸款基準利率各調(diào)一年期人民幣存貸款基準利率各0.270.27個個百分點，其他期限檔次存貸款基準利率作百分點，其他期限檔次存貸款基準利率作相應(yīng)調(diào)整。同時決定，下調(diào)個人住房公積相應(yīng)調(diào)整。同時決定，下調(diào)個人住房公積金貸款利率金貸款利率0.180.18個百分點個百分點。此次降息據(jù)九此次降息據(jù)九月中旬本年度首次降息不足百日，據(jù)悉，月中旬本年度首次降息不足百日，據(jù)悉，這是央行自今年這是央行自今年9 9月份以來連續(xù)第五次降月份以來

27、連續(xù)第五次降低利率、第四次降低存款準備金率，也是低利率、第四次降低存款準備金率，也是央行繼央行繼1010月月8 8日宣布雙率下調(diào)后第三次雙日宣布雙率下調(diào)后第三次雙率同時下調(diào)，全力保增長之心可見一斑。率同時下調(diào)，全力保增長之心可見一斑。思考題：上述案例中中國人民銀行是如何上述案例中中國人民銀行是如何落實適度寬松的貨幣政策的？落實適度寬松的貨幣政策的？商業(yè)銀行：是以追逐利潤為目標，以經(jīng)營金融資產(chǎn)和負債為對象，綜合性、多功能的金融企業(yè)。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)更綜合、功能更全面，為客戶提供所有的金融服務(wù)。2.2商業(yè)銀行的性質(zhì)和業(yè)務(wù)處理在存款不提取現(xiàn)金或不完全提現(xiàn)在存款不提取現(xiàn)金或不完全提現(xiàn)的情況下，增加了商業(yè)

28、銀行新的的情況下，增加了商業(yè)銀行新的資金來源，形成了數(shù)倍于原始存資金來源，形成了數(shù)倍于原始存款的派生存款款的派生存款信用中介是商業(yè)銀行最信用中介是商業(yè)銀行最基本，最能反映其經(jīng)營基本，最能反映其經(jīng)營活動特征的職能活動特征的職能2.2.1商業(yè)銀行的職能通過存款在賬戶上的轉(zhuǎn)移，代理通過存款在賬戶上的轉(zhuǎn)移，代理客戶支付；為客戶兌付現(xiàn)款等，客戶支付；為客戶兌付現(xiàn)款等，成為工商企業(yè)、團體和個人的貨成為工商企業(yè)、團體和個人的貨幣保管者、出納者和支付代理人幣保管者、出納者和支付代理人商業(yè)銀行不斷開拓服務(wù)領(lǐng)域，商業(yè)銀行不斷開拓服務(wù)領(lǐng)域，建立與客戶的廣泛聯(lián)系，通建立與客戶的廣泛聯(lián)系，通過金融服務(wù)業(yè)務(wù)的發(fā)展，促過金

29、融服務(wù)業(yè)務(wù)的發(fā)展，促進資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)的擴大進資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)的擴大2.2.2商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)v 1、存款業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)包括商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)包括活期存款活期存款、定定期存款期存款、儲蓄存款儲蓄存款是是商業(yè)銀行主要資金來源。商業(yè)銀行主要資金來源。v 2、借款業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行除了通過吸收存款獲得資金外商業(yè)銀行除了通過吸收存款獲得資金外，還可以向中央銀行、其他商業(yè)銀行、企業(yè)、海外金融，還可以向中央銀行、其他商業(yè)銀行、企業(yè)、海外金融市場借款。根據(jù)商業(yè)銀行對外借款時間的長短，可分為市場借款。根據(jù)商業(yè)銀行對外借款時間的長短，可分為短期借款短期借款和和長期借款長期借款。貸款業(yè)務(wù)商業(yè)銀行

30、的資產(chǎn)業(yè)務(wù)證券投資業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)：是各經(jīng)濟單位之間因交易、勞務(wù)、資金轉(zhuǎn)移等是各經(jīng)濟單位之間因交易、勞務(wù)、資金轉(zhuǎn)移等原因所引起的貨幣收付行原因所引起的貨幣收付行為代收業(yè)務(wù)：賣方開出匯票，委托銀行向買方收取貨款的賣方開出匯票，委托銀行向買方收取貨款的行為稱作托收，對于銀行在這一過程中的行為就是代收行為稱作托收，對于銀行在這一過程中的行為就是代收。信用卡業(yè)務(wù)：是銀行發(fā)放消費信貸的一種工具是銀行發(fā)放消費信貸的一種工具租賃業(yè)務(wù)是指以收取租金為條件而出讓物品使用權(quán)的經(jīng)是指以收取租金為條件而出讓物品使用權(quán)的經(jīng)濟行為?？煞譃榻?jīng)營性租賃與融資性租賃兩類。濟行為?？煞譃榻?jīng)營性租賃與融資性租賃兩類。

31、信托業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受個人、企業(yè)或社會機構(gòu)的信任是指商業(yè)銀行接受個人、企業(yè)或社會機構(gòu)的信任委托，代為其管理、運營所托資產(chǎn)，并為其牟利的活動。委托，代為其管理、運營所托資產(chǎn)，并為其牟利的活動。實踐教學v通過實地調(diào)研，網(wǎng)絡(luò)搜索等方通過實地調(diào)研，網(wǎng)絡(luò)搜索等方法，理解中國人民銀行，商業(yè)法，理解中國人民銀行，商業(yè)銀行銀行等等銀行金融機構(gòu)銀行金融機構(gòu)的的性質(zhì)特性質(zhì)特點、工作職能和主要業(yè)務(wù)，結(jié)點、工作職能和主要業(yè)務(wù)，結(jié)合所學知識，談一談在穩(wěn)定金合所學知識，談一談在穩(wěn)定金融市場，促進經(jīng)濟發(fā)展方面，融市場，促進經(jīng)濟發(fā)展方面，各金融機構(gòu)是如何發(fā)揮其重要各金融機構(gòu)是如何發(fā)揮其重要作用的。作用的。保險：是指投保人根

32、據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為2.3保險機構(gòu)的業(yè)務(wù)處理保險在一定條件下，分擔了保險在一定條件下，分擔了個別單位和個人所不能承擔個別單位和個人所不能承擔的風險，從而形成了一種經(jīng)的風險，從而形成了一種經(jīng)濟互助關(guān)系濟互助關(guān)系保險的經(jīng)濟保障活動是保險的經(jīng)濟保障活動是整個國民經(jīng)濟活動的一整個國民經(jīng)濟活動的一個有機組成部分個有機組成部分2.3.1保險機構(gòu)的性質(zhì)保險體現(xiàn)了一種等價交換的經(jīng)保險體現(xiàn)了一種等價交換的經(jīng)濟關(guān)系濟關(guān)系。保險雙方當事人

33、要建立保險雙方當事人要建立保險關(guān)系，其形式是保保險關(guān)系，其形式是保險合同險合同財產(chǎn)保險企業(yè)財產(chǎn)保險家庭財產(chǎn)保險機動車輛保險船舶保險貨物運輸保險工程保險農(nóng)業(yè)保險人身保險人壽保險人身意外傷害保險健康保險2.3.2保險機構(gòu)的主要險種2.3.3保險機構(gòu)的經(jīng)營流程48邊學邊想 2010年上半年，中國人壽緊盯壽險市場走年上半年，中國人壽緊盯壽險市場走勢，加大業(yè)務(wù)發(fā)展力度，勢，加大業(yè)務(wù)發(fā)展力度，2010年上半年已年上半年已賺保費達人民幣賺保費達人民幣1835.89億元，同比增長億元，同比增長13.3%；與此同時，中國人壽有效應(yīng)對資本；與此同時，中國人壽有效應(yīng)對資本市場變化，持續(xù)優(yōu)化投資布局，抓住市場機市場變

34、化，持續(xù)優(yōu)化投資布局，抓住市場機會，積極配置協(xié)議存款，調(diào)整債券投資結(jié)構(gòu)，會，積極配置協(xié)議存款，調(diào)整債券投資結(jié)構(gòu)，降低權(quán)益類投資配置比例，順利推進債權(quán)計降低權(quán)益類投資配置比例，順利推進債權(quán)計劃投資，取得了良好的投資收益。劃投資，取得了良好的投資收益。思考：所學知識談一談保險公司是如何開展所學知識談一談保險公司是如何開展業(yè)務(wù)，促進經(jīng)濟社會穩(wěn)定發(fā)展的。業(yè)務(wù)，促進經(jīng)濟社會穩(wěn)定發(fā)展的。實踐教學v選擇一家保險公司如中國人壽選擇一家保險公司如中國人壽保險股份有限公司、中國平安保險股份有限公司、中國平安保險股份有限公司、新華人壽保險股份有限公司、新華人壽保險公司等進行實地走訪調(diào)研保險公司等進行實地走訪調(diào)研,根

35、據(jù)調(diào)查結(jié)果，結(jié)合本項目所根據(jù)調(diào)查結(jié)果，結(jié)合本項目所學知識，談一談保險公司是如學知識，談一談保險公司是如何開展工作，處理業(yè)務(wù)，發(fā)揮何開展工作，處理業(yè)務(wù)，發(fā)揮其職能的。其職能的。證券機構(gòu)：是指為證券市場參與者提供中介服務(wù)的機構(gòu)，主要包括證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算公司、證券投資咨詢公司、基金管理公司等。2.5證券公司的主要業(yè)務(wù)2.5.1證券機構(gòu)的成員和職責是指在證券市場上專門為是指在證券市場上專門為市場參與者提供信息和決市場參與者提供信息和決策服務(wù)或進行證券信用等策服務(wù)或進行證券信用等級評估的機構(gòu)級評估的機構(gòu)可以承銷發(fā)行、自可以承銷發(fā)行、自營買賣或自營兼代營買賣或自營兼代理買賣證券理買賣證券

36、2.5.2證券機構(gòu)的主要業(yè)務(wù)是專門辦理證券登記、存是專門辦理證券登記、存管、過戶和資金結(jié)算交收管、過戶和資金結(jié)算交收業(yè)務(wù)的證券服務(wù)機構(gòu)業(yè)務(wù)的證券服務(wù)機構(gòu)是證券集中登記過戶的是證券集中登記過戶的服務(wù)機構(gòu)。并兼有行政服務(wù)機構(gòu)。并兼有行政管理性質(zhì)管理性質(zhì)。是指信用交易制度下是指信用交易制度下為從事證券信用交易為從事證券信用交易的機構(gòu)進行融資融券的機構(gòu)進行融資融券活動的機構(gòu)活動的機構(gòu)信托機構(gòu)：是從事信托業(yè)務(wù)、充當受托人的法人機構(gòu)，其職能是財產(chǎn)事物管理，即接受客戶委托，代客戶管理、經(jīng)營、處置財產(chǎn)，可概括為“受人之托、為人管業(yè)、代人理財?！?.6信托機構(gòu)和金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)租賃業(yè)務(wù)委托業(yè)務(wù)投資

37、基金業(yè)務(wù)2.6.1信托機構(gòu)的主要業(yè)務(wù)55擴展閱讀：以公益性信托開發(fā)愛心以公益性信托開發(fā)愛心“中信開行愛心信托中信開行愛心信托”在汶川地震兩周年即將到來之際，由在汶川地震兩周年即將到來之際，由“中信開行愛心中信開行愛心信托信托”項目項目捐助捐助700 萬元援建的四川省綿陽市平武縣愛心信托中心小學于萬元援建的四川省綿陽市平武縣愛心信托中心小學于5月月10日舉行了揭牌儀式。到日舉行了揭牌儀式。到2009年年5月該信托計劃結(jié)束時，累月該信托計劃結(jié)束時，累計向中國宋慶齡基金會捐款計向中國宋慶齡基金會捐款956萬元，是國內(nèi)捐款規(guī)模最大的公萬元，是國內(nèi)捐款規(guī)模最大的公益性信托。項目所捐款項用于援建四川省綿陽

38、市平武壩子鄉(xiāng)中益性信托。項目所捐款項用于援建四川省綿陽市平武壩子鄉(xiāng)中心小學和在四川省心小學和在四川省39個縣（市、區(qū)）的個縣（市、區(qū)）的50個中小學和個中小學和50個安置個安置點捐建點捐建100所所“宋慶齡愛心圖書室宋慶齡愛心圖書室”及捐贈及捐贈2000余萬冊圖書。余萬冊圖書。 中中信信托已與宋慶齡基金會溝通，將在資助貧困學生、母嬰援助、信信托已與宋慶齡基金會溝通，將在資助貧困學生、母嬰援助、貧困地區(qū)醫(yī)療設(shè)備援助等方面長期合作，繼續(xù)推出公益性信托貧困地區(qū)醫(yī)療設(shè)備援助等方面長期合作，繼續(xù)推出公益性信托項目，切實履行企業(yè)社會責任。項目，切實履行企業(yè)社會責任。金融租賃公司：是專門經(jīng)營租賃業(yè)務(wù)的專業(yè)金融機構(gòu)。金融租賃公司是租賃設(shè)備的物主，通過提供租賃設(shè)備而定期向承租人收取租金。2.6金融租賃公司的含義和主要業(yè)務(wù)金融租賃公司以收取租金金融租賃公司以收取租金為條件按照用戶具體要求、為條件按照用戶具體要求、向指定的出