1、合規(guī)文化知識(shí)考試題庫 一、填空題：1、商業(yè)銀行的貸款余額與存款余額的比例不得超過。答案： 75%2、設(shè)立城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)是合并重組后的城市信用社股份有限公司，并 且資本充足率不低于 % ，核心資本充足率不低于 3%。答案： 63、合規(guī)是商業(yè)銀行的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行 做起。答案：全體員工 全體員工4、股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為個(gè)月。答案： 35、國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分行，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)具有撥付營(yíng)運(yùn)資金的能力， 撥付營(yíng)運(yùn)資金不少于 1 億元人民幣或等值自由兌換貨幣， 撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金總額不超 過申請(qǐng)人資本凈額的 % 。答案： 606、在金融創(chuàng)

2、新過程中，負(fù)責(zé)對(duì)制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理程序和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，清楚地界定各業(yè) 務(wù)條線和相關(guān)部門的具體責(zé)任的部門是 。答案：董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)7、將根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)對(duì)商業(yè)銀行違反商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引的行為予以處罰， 并采取其他相應(yīng)的監(jiān)管措施。答案：銀監(jiān)會(huì)8、董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立、 等合規(guī)理念，在全行推行 的職業(yè)操守和價(jià)值觀念， 提高全體員工的合規(guī)意識(shí)， 促進(jìn)商業(yè)銀行自身合規(guī) 與外部監(jiān)管的有效互動(dòng)。答案：全員主動(dòng)合規(guī) 合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值 誠(chéng)信與正直9、銀行應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。答案：董事會(huì)10、合規(guī)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與

3、 、 、 和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性， 確保各項(xiàng)管理政策和程序的一致性。 答案：信用風(fēng)險(xiǎn) 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 操作風(fēng)險(xiǎn)11、商業(yè)銀行負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策執(zhí)行情況的機(jī)構(gòu)是 。答案：商業(yè)銀行董事會(huì)12、合規(guī)負(fù)責(zé)人的職責(zé)中，主要包括、 、 。答案：全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理、 監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃 履行職責(zé)、定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告13、商業(yè)銀行應(yīng)建立誠(chéng)信舉報(bào)制度，鼓勵(lì)員工舉報(bào)、 或 的行為，并充分保護(hù)舉報(bào)人。答案：違法 違反職業(yè)操守 可疑14、在合規(guī)管理建設(shè)中， 商業(yè)銀行建立的用以鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、 違反職業(yè)操守或可疑行為， 并充

4、分保護(hù)舉報(bào)人的制度是 。答案：誠(chéng)信舉報(bào)制度15、商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告離任原因等有關(guān)情況。答案：十16、屬于商業(yè)銀行設(shè)立相應(yīng)合規(guī)管理部門的直接依據(jù)答案：業(yè)務(wù)條線、分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍、分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模17、屬于商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)備案的內(nèi)部制度。答案：合規(guī)政策、合規(guī)管理程序、合規(guī)指南18、商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性審計(jì)。內(nèi)部審計(jì)方案應(yīng)包括合規(guī)管理職能 和 的審計(jì)評(píng)價(jià)，內(nèi)部審計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法應(yīng)包括對(duì) 的評(píng)估。答案：適當(dāng)性 有效性 合規(guī)性19、對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督的部門中主要包括、 、答案：風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)、合規(guī)

5、管理委員20、監(jiān)事會(huì)應(yīng)監(jiān)督和 合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。答案：董事會(huì) 高級(jí)管理層21、商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照的規(guī)定向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。答案：重大事項(xiàng)報(bào)告制度22、商業(yè)銀行對(duì)客戶調(diào)查和客戶資料的驗(yàn)證應(yīng)以為主， 為輔。 必要時(shí)，可通過外部征信機(jī)構(gòu)對(duì)客戶資料的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)。答案：實(shí)地調(diào)查 間接調(diào)查23 、商業(yè)銀行應(yīng)建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度。商業(yè)銀行的績(jī)效考核應(yīng)體現(xiàn)和 的價(jià)值觀念。 答案：倡導(dǎo)合規(guī) 懲處違規(guī) 24、合規(guī)工作方案以為本，覆蓋不同業(yè)務(wù)部門，并確保與 部門之間的協(xié)調(diào)。答案：風(fēng)險(xiǎn) 其他風(fēng)險(xiǎn)管理二、單選題：1、開展小企業(yè)貸款的基層行應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的小企業(yè)貸款科室或小組，并運(yùn)用管理會(huì)計(jì)和內(nèi)部

6、 核算， 考核小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的成本和收益。A、分開B 、聯(lián)合 C 、集中 D 、 單獨(dú)答案： D2、銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)實(shí)行。A、客戶經(jīng)理制B 、專管員制度 C 、團(tuán)隊(duì)制度 D 、外包制度答案： A3、銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見發(fā)布日為A、06年 6月 26日 B 、05年 6月28日 C 、06年7月 26日 D 、05年 7月 28日 答案： D4、貸款期限和償還方式應(yīng)符合小企業(yè)借款人現(xiàn)金流量的特點(diǎn)。視需要，可采取方式，靈活地附加必要寬限期的還款方式。A、分期定額B 、分期不定額 C、 定期定額 D 、定期定額答案： A5、信貸人員應(yīng)對(duì)貸款建議中所含信息的負(fù)責(zé)。A、真實(shí)性、保密性和可

7、靠性B 、可靠性、完整性和真實(shí)性C、真實(shí)性、專業(yè)性和可靠性D 、真實(shí)性、全面性和可靠性答案： D6、信貸人員對(duì)借款人信息進(jìn)行匯總和分析后，應(yīng)編制反映借款企業(yè)關(guān)鍵財(cái)務(wù)信息的 并著重對(duì)借款企業(yè)的借款原因、 現(xiàn)金流量、 還款能力和經(jīng)營(yíng)者個(gè)人信用情況作出專業(yè)的分析 和判斷。必要時(shí)，應(yīng)把借款企業(yè)與企業(yè)經(jīng)營(yíng)者家庭合并為一個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)單位進(jìn)行信用分析， 全面分析其還款能力和信用情況。A、調(diào)查報(bào)告 B 、評(píng)價(jià)報(bào)告C、財(cái)務(wù)報(bào)告 D 、財(cái)務(wù)簡(jiǎn)表答案： D7、各銀行應(yīng)有負(fù)責(zé)小企業(yè)貸款工作，對(duì)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)加強(qiáng)專項(xiàng)指導(dǎo)和分賬考核。A、專門支行 B 、專門部門 C 、專門機(jī)構(gòu) D 、專門人員 答案： B8、銀行應(yīng)對(duì)小企業(yè)

8、市場(chǎng)進(jìn)行必要的細(xì)分，制定符合小企業(yè)客戶特點(diǎn)的市場(chǎng)策略，積極開展 產(chǎn)品創(chuàng)新，推出符合小企業(yè)不同需求的貸款產(chǎn)品和金融服務(wù)，包括 貸款和周轉(zhuǎn)資金貸 款。A、 固定資產(chǎn) B 、流動(dòng)資金 C 、長(zhǎng)期 D 、短期 答案： A9、貸款應(yīng)主要以借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所形成的現(xiàn)金流量和為基礎(chǔ)。A、抵押物B 、質(zhì)押物 C 、 個(gè)人信用 D 、擔(dān)保答案： C10、銀行在允許的范圍內(nèi)，應(yīng)探索在動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利上設(shè)置抵押或質(zhì)押，靈活采用擔(dān)保方式，增加擔(dān)保物品種，在方便小企業(yè)取得貸款的同時(shí)，增強(qiáng)對(duì)借款人的還款約束， 提高貸款 償還的可靠性。A、 法律法規(guī) B 、銀監(jiān)局 C 、人民銀行 D 、本行規(guī)定答案： A11、根據(jù)商業(yè)銀行授信工作

9、盡職指引的規(guī)定，客戶資料如有變動(dòng)，商業(yè)銀行應(yīng)要求客 戶 ，進(jìn)一步核實(shí)后在檔案中重新記載。A、提供公司章程B、做出口頭說明C、提出書面申請(qǐng)D、提供書面報(bào)告 答案： D 12、銀行應(yīng)充分利用貸款利率放開的市場(chǎng)環(huán)境， 在小企業(yè)貸款上必須引入貸款利率的 機(jī) 制。A、 風(fēng)險(xiǎn)定價(jià) B 、自由競(jìng)爭(zhēng)C、雙方協(xié)商D 、最大收益答案： A13、銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)水平、籌資成本、管理成本、貸款目標(biāo)收益、資本回報(bào)要求以及當(dāng)?shù)厥?場(chǎng)利率水平等因素自主確定貸款利率，對(duì)不同借款人實(shí)行 。A、平等利率 B 、固定利率C、浮動(dòng)利率 D 、差別利率答案： D14、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循原則。A、為客戶的交易信息保密的原則

10、B、自愿、平等、誠(chéng)實(shí)交易的原則C、平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則D、平等、自愿、公平的原則答案： C負(fù)責(zé)。但在需要運(yùn)用法律手段進(jìn)行催收時(shí)，可由15、到期未償還貸款的催收工作應(yīng)由 有關(guān)部門或人員接管。A、審批人員 B 、法規(guī)人員C、信貸人員 D 、合規(guī)人員答案： C16、商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的首要責(zé)任。應(yīng)對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)A、合規(guī)管理人員負(fù)責(zé)人C、高管人員全體員工答案： B17、商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引試行） 共分章 48 條。A、5、6、7、8答案： C18、撰寫調(diào)查報(bào)告應(yīng)遵循適用、精煉和標(biāo)準(zhǔn)化，在天內(nèi)向同一客戶多次授信時(shí)，經(jīng)確認(rèn)客戶資信未發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化，原有調(diào)

11、查報(bào)告在補(bǔ)充有關(guān)情況后繼續(xù)有效。A、70、 80 C 、 90D 、 100答案： C19、以下哪個(gè)選項(xiàng)不屬于合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的要件A、資質(zhì)B 、經(jīng)驗(yàn)C、專業(yè)技能D 、個(gè)人關(guān)系網(wǎng)答案： D20、客戶經(jīng)理應(yīng)對(duì)客戶提供的資料以及所收集信息的合法性、真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)， 核實(shí)的過程和結(jié)果應(yīng)予以記載。核實(shí)應(yīng)以 為主。A、電話訪談 B 、實(shí)地調(diào)查 C 、間接調(diào)查 D 、外部調(diào)查答案： B21、合規(guī)負(fù)責(zé)人的職責(zé)中，不包括。A、全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理B、監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)C、定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告D、分管業(yè)務(wù)條線答案： D22、客戶經(jīng)理應(yīng)根

12、據(jù)調(diào)查核實(shí)的信息，編制有關(guān)小企業(yè)或其業(yè)主或主要股東的資產(chǎn)負(fù)債表 和 ，作為分析客戶財(cái)務(wù)狀況和償還能力的主要依據(jù)。A、財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表B 、損益表C、現(xiàn)金流量表D 、利潤(rùn)表答案： C23、以下不屬于法律風(fēng)險(xiǎn)的是。A、商業(yè)銀行因客戶違約而可能形成不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)B、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)違反法律或行政法規(guī)，依法可能承擔(dān)行政責(zé)任或者刑事責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)C、商業(yè)銀行因違約、侵權(quán)或者其他事由被提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁，依法可能承擔(dān)賠償責(zé)任 的風(fēng)險(xiǎn)D、商業(yè)銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規(guī)可能被依法撤銷或者確認(rèn)無效的風(fēng)險(xiǎn)答案： A24、對(duì)企業(yè)的小額授信，客戶經(jīng)理可把客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貨款回籠情況、繳納各種稅費(fèi)情況、誠(chéng)信記錄等反映

13、償還能力和償還意愿的基本信息作為授信與否的主要依據(jù)。A、小型B 、 微小 C 、中小型 D 、中型答案： B25、以下不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)事件的是。A、內(nèi)外部欺詐B 、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)C、就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全D 、決策失誤答案： D26、商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格按照監(jiān)管部門的監(jiān)管要求及本行風(fēng)險(xiǎn)管理制度，對(duì)已實(shí)施授信進(jìn) 行。A、四級(jí)分類 B 、六級(jí)分類C、五級(jí)分類 D 、風(fēng)險(xiǎn)分類答案： D27、以下說法錯(cuò)誤的是。A、商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的要素、格式和頻率。B、商業(yè)銀行境外分支機(jī)構(gòu)或附屬機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)管理職能，合規(guī)管理職能的組織結(jié)構(gòu)應(yīng)符 合當(dāng)?shù)氐姆珊捅O(jiān)管要求C、合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)合規(guī)

14、管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則負(fù)責(zé)。D、銀監(jiān)會(huì)應(yīng)定期對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性進(jìn)行評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)報(bào)告作為分類監(jiān)管的重 要依據(jù)。答案： C 28、核心資本充足率為核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比，不應(yīng)低于、答案： A29、根據(jù)銀監(jiān)會(huì) 商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法規(guī)定，商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的授信包括：A、向商業(yè)銀行提供資產(chǎn)評(píng)估B 、商業(yè)銀行抵債資產(chǎn)的接受和處置C、透支D 、向商業(yè)銀行提供法律服務(wù)答案： C30、對(duì)關(guān)系人申請(qǐng)的授信業(yè)務(wù)，授信審批人員。A、不需回避 B 、 申請(qǐng)回避C、適當(dāng)回避 D 、 盡量回避答案： B31、下列關(guān)于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法中錯(cuò)誤的有：A、

15、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存五年。B、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。C、金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息集中銷毀。D、在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料。答案： C32、對(duì)于有章不循的責(zé)任人，要。A、及時(shí)進(jìn)行教育B、對(duì)其進(jìn)行審計(jì)C、從嚴(yán)追究有關(guān)高管人員的法律責(zé)任D、將其調(diào)離原崗位，并嚴(yán)肅處理答案： D33、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的派出機(jī)構(gòu)在的授權(quán)范圍內(nèi)，履行監(jiān)督管理職責(zé)。、法律、行政法規(guī)、國(guó)務(wù)院、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)答案：34、以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行設(shè)立相應(yīng)合規(guī)管理部門的直接依據(jù)、分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍、人員的

16、數(shù)量年 月 日起施行。A、業(yè)務(wù)條線經(jīng)營(yíng)范圍BC、分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模D答案： D35、中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法于A 、 1996 年月日B 、 1996 年 10 月日C 、 1996 年 8 月日 D 、 1995 年月日答案： D36、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理規(guī)章的依據(jù) 是。、法律、法律、行政法規(guī)、行政法規(guī)、法律、金融法規(guī)答案：37、下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)備案的內(nèi)部制度A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃、合規(guī)政策、合規(guī)指南C、合規(guī)管理程序答案： A38、根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo) ，流動(dòng)性比例衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性的總體水平，不 應(yīng)低于 。、 、 、 、

17、答案：39、根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)，核心負(fù)債比例為核心負(fù)債與負(fù)債總額之比，不應(yīng)。、低于、高于、低于、高于答案：9040、根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo) ，流動(dòng)性缺口率為 90 天內(nèi)表內(nèi)外流動(dòng)性缺口與 天內(nèi)到期表內(nèi)外流動(dòng)性資產(chǎn)之比，不應(yīng) 。、低于、低于、高于、高于答案：41、不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不應(yīng)高于。、 、 、 、答案：42、單一集團(tuán)客戶授信集中度為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高 于。、 、 、 、答案： A43、要加強(qiáng)和完善適時(shí)對(duì)賬制度，就是要。A、“了解你的客戶” （ KYC）B、“了解你的客戶業(yè)務(wù)” （ KYB）C、“了解你的客戶業(yè)務(wù)單據(jù)” （ KY

18、D）D、明確對(duì)賬頻率、對(duì)賬對(duì)象和對(duì)賬人員答案： D44、在商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理中對(duì)高級(jí)管理層的職責(zé)描述正確的是。、制定操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略及總體政策、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序和具體的操作規(guī)程、制定適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)懲制度，在全行范圍有效地推動(dòng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系地建設(shè)、建立適用全行的操作風(fēng)險(xiǎn)基本控制標(biāo)準(zhǔn)，并指導(dǎo)和協(xié)調(diào)全行范圍內(nèi)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理答案：45、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定有效的程序， 定期監(jiān)測(cè)并報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)狀況和重大損失情況。 應(yīng)針對(duì) 潛在損失不斷增大的風(fēng)險(xiǎn)，建立早期的 。、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制、操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告機(jī)制、操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制、操作風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制答案： C46、以下不屬于法律風(fēng)險(xiǎn)的是。A、商業(yè)銀行因

19、客戶違約而可能形成不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)B、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)違反法律或行政法規(guī)，依法可能承擔(dān)行政責(zé)任或者刑事責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)C、商業(yè)銀行因違約、 侵權(quán)或者其他事由被提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁，依法可能承擔(dān)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)D、商業(yè)銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規(guī)可能被依法撤銷或者確認(rèn)無效的風(fēng)險(xiǎn) 答案： A47、以下不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)事件的是A、內(nèi)外部欺詐B 、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)C、就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全D 、決策失誤答案： D48、下列哪一項(xiàng)不是商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部控制措施A、建立基層員工署名揭發(fā)違法違規(guī)問題的激勵(lì)和保護(hù)制度B、識(shí)別與合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品C、購買保險(xiǎn)及與第三方簽訂合同以緩釋操

20、作風(fēng)險(xiǎn)D、對(duì)接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄進(jìn)行安全監(jiān)控答案： C49、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定與外包業(yè)務(wù)有關(guān)的，確保業(yè)務(wù)外包有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮贤头?wù)協(xié)議、各方的責(zé)任義務(wù)規(guī)定明確。A、風(fēng)險(xiǎn)管理政策B 、預(yù)警機(jī)制C、報(bào)告制度 D 、監(jiān)測(cè)機(jī)制答案： A50、商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告下列重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件。A、搶劫商業(yè)銀行或運(yùn)鈔車、 盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金 50 萬元以上的案件， 詐騙商業(yè)銀行或 其他涉案金額 1000 萬元以上的案件B、高管人員違規(guī)C、盜竊、出賣、泄漏或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂的事件D、發(fā)生不可抗力導(dǎo)致嚴(yán)重?fù)p失，造成直接經(jīng)濟(jì)損失5000 萬元以上的事故、自然災(zāi)害答案：

21、 C 51、表內(nèi)授信不包括A、貸款 B 、票據(jù)承兌 C 、貼現(xiàn) D 、拆借 答案： B52、商業(yè)銀行客戶調(diào)查應(yīng)根據(jù)授信種類搜集客戶，建立客戶檔案。A、基本資料B 、財(cái)務(wù)狀況C、營(yíng)業(yè)執(zhí)照D 、行業(yè)狀況答案： A53、根據(jù)商業(yè)銀行授信工作盡職指引的規(guī)定，客戶資料如有變動(dòng)，商業(yè)銀行應(yīng)要求客 戶 ，進(jìn)一步核實(shí)后在檔案中重新記載。A、提供公司章程B、做出口頭說明C、提出書面申請(qǐng)D、提供書面報(bào)告答案： D54、以下說法錯(cuò)誤的是。A、商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的要素、格式和頻率。B、商業(yè)銀行境外分支機(jī)構(gòu)或附屬機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)管理職能，合規(guī)管理職能的組織結(jié)構(gòu)應(yīng)符 合當(dāng)?shù)氐姆珊捅O(jiān)管要求C、合

22、規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則負(fù)責(zé)。D、銀監(jiān)會(huì)應(yīng)定期對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性進(jìn)行評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)報(bào)告作為分類監(jiān)管的重 要依據(jù)。答案： C55、以下哪個(gè)選項(xiàng)不屬于合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的要件A、資質(zhì)B 、經(jīng)驗(yàn) C 、專業(yè)技能 D 、個(gè)人關(guān)系網(wǎng)答案： D 56、下列對(duì)物權(quán)的表述中不正確的是A、物權(quán)是絕對(duì)權(quán)C、物權(quán)是對(duì)人權(quán)、物權(quán)是對(duì)世權(quán)、物權(quán)是支配權(quán)57、專職合規(guī)人員不應(yīng)承擔(dān)與其履行職責(zé)可能發(fā)生利益沖突的其他工作職責(zé)。A、風(fēng)險(xiǎn)管理 B 、合規(guī)管理 C、風(fēng)險(xiǎn)控制 D 、合規(guī)監(jiān)督答案： C答案： B 58 、合規(guī)部門主要負(fù)責(zé)監(jiān)控市聯(lián)社業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)行為合法合規(guī)，對(duì)新業(yè)務(wù)的

23、 行。A、管理制度 研發(fā)調(diào)查 B 、風(fēng)險(xiǎn)控制 制定協(xié)調(diào)C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 分析論證 D 、研發(fā)拓展 跟蹤調(diào)查答案： C59、銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)實(shí)行客戶經(jīng)理制，在具體管理中，實(shí)行“”原則。A、四只眼睛 B 、兩只眼睛 C 、雙人調(diào)查 D 、單人調(diào)查答案： A60、貸款應(yīng)主要以借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所形成的現(xiàn)金流量和為基礎(chǔ)。A、抵押物B 、質(zhì)押物 C 、 個(gè)人信用 D 、擔(dān)保答案： C三、多選題1、關(guān)于客戶盡職調(diào)查，下列說法正確的是：。答案： ABCDA、在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料。B、金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶 或

24、者假名賬戶。C、金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身 份識(shí)別措施D、客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其 他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。2、下列說法中，正確的有。答案： ABCA、反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作 的人員違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施的，依法給予行政處分。B、對(duì)涉嫌恐怖活動(dòng)資金的監(jiān)控適用反洗錢法的規(guī)定，其他法律另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。C、金融機(jī)構(gòu)對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新 識(shí)別客戶身份D、對(duì)依法履行反洗

25、錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；只有 法律、行政法規(guī)有規(guī)定的才能向其他單位和個(gè)人提供3、銀監(jiān)會(huì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引所稱的合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與 相一致。A、法律B、法規(guī)C、準(zhǔn)則D、規(guī)則答案： ACD4、銀行應(yīng)采取符合小企業(yè)貸款流程特點(diǎn)的信貸風(fēng)險(xiǎn)控制措施。除外，應(yīng)通過強(qiáng)化激勵(lì)和約束機(jī)制， 充分調(diào)動(dòng)信貸人員的積極性， 確保作為貸款決策基礎(chǔ)的借 款人信息及貸款建議真實(shí)、可靠。A、審貸分離 B 、 貸前調(diào)查 C 、 貸后監(jiān)督 D 、貸后回訪答案： ABC5、商業(yè)銀行應(yīng)按授信審批意見實(shí)施授信。 授信條件發(fā)生變更的， 商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí) 授信條件未落實(shí)或發(fā)生變更未重新審

26、批的，商業(yè)銀行不得實(shí)施授信。答案： BCA、收回貸款 B 、 重新審批 C 、 變更授信 D 、催收6、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是A、建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)B、實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理C、促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)D、確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)答案： ABCD進(jìn)行審查。7、申請(qǐng)?jiān)O(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)， 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)股東的 案： ABCD、資金來源 、財(cái)務(wù)狀況、資本補(bǔ)充能力 、誠(chéng)信狀況8、不良貸款遷徙率包括、次級(jí)類貸款遷徙率。答案：、可疑類貸款遷徙率、損失類貸款遷徙率、關(guān)注類貸款遷徙率9、銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要內(nèi)容包括A、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的適當(dāng)性和有效性B、商

27、業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用C、商業(yè)銀行績(jī)效考核制度、問責(zé)制度和誠(chéng)信舉報(bào)制度的適當(dāng)性和有效性D、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能的適當(dāng)性和有效性答案： ABCD10、下列關(guān)于在商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理中董事會(huì)的職責(zé)描述正確的是、制定與本行戰(zhàn)略目標(biāo)相一致且適用于全行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和總體政策、審批及檢查高級(jí)管理層有關(guān)操作風(fēng)險(xiǎn)的職責(zé)、權(quán)限及報(bào)告制度、確保本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系接受內(nèi)審部門的有效審查與監(jiān)督、確保高級(jí)管理層采取必要的措施有效地識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制 / 緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)答案：11、董事會(huì)在銀行合規(guī)管理過程中的職責(zé)包括A、審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施B、審議批準(zhǔn)高級(jí)管理

28、層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作 出評(píng)價(jià)C、授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀 行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督D、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性答案： ABC12、操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的主要內(nèi)容有。答案：、適當(dāng)?shù)牟僮黠L(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)、權(quán)限和責(zé)任、操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制 / 緩釋程序、操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告程序，其中包括報(bào)告的責(zé)任、路徑、頻率，以及對(duì)各部門的其他具體要求、應(yīng)針對(duì)現(xiàn)有的和新推出的重要產(chǎn)品、業(yè)務(wù)活動(dòng)、業(yè)務(wù)程序、信息科技系統(tǒng)、人員管理、 外部因素及其變動(dòng)，及時(shí)評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)要求13、表外授信包括。答案： ABC

29、A、貸款承諾B 、票據(jù)承兌 C 、信用證 D 、貼現(xiàn)14、根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法規(guī)定，內(nèi)部控制評(píng)價(jià)包括- 。答案： ACA、 過程評(píng)價(jià) B 、行為評(píng)價(jià) C 、 結(jié)果評(píng)價(jià) D 、效果評(píng)價(jià)方面15、根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法規(guī)定，商業(yè)銀行管理評(píng)審應(yīng)就以下 提出改進(jìn)措施并落實(shí)：答案： ABCA、內(nèi)部控制體系及其過程的改進(jìn)B、內(nèi)部控制政策、目標(biāo)的變更C、與內(nèi)部控制有關(guān)資源的需求D、內(nèi)部控制體系評(píng)價(jià)的結(jié)果 16、商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法所稱的商業(yè)銀行內(nèi)部人包括A、商業(yè)銀行的董事B、商業(yè)銀行的獨(dú)立股東C、總行和分行的高級(jí)管理人員D、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他

30、人員答案： ACD17、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受的風(fēng)險(xiǎn)。A、法律制裁、監(jiān)管處罰C、重大財(cái)務(wù)損失、聲譽(yù)損失答案： ABCD18、“了解你的客戶”KYC）和“了解你的客戶業(yè)務(wù)” （ KYB）原則要求金融機(jī)構(gòu)：A、了解其業(yè)務(wù)基本狀況和變化B 、了解其財(cái)務(wù)管理的基本狀況和變化C、對(duì)大額資金的出賬須按照不同額度設(shè)限實(shí)行基層行雙人驗(yàn)核或由上級(jí)行獨(dú)立進(jìn)行復(fù)審和 批準(zhǔn)D、對(duì)大額資金的走賬須按照不同額度設(shè)限實(shí)行基層行雙人驗(yàn)核或由上級(jí)行獨(dú)立進(jìn)行復(fù)審和 批準(zhǔn)答案： ABCD19、切實(shí)加強(qiáng)稽核建設(shè)，就是要A、不斷完善稽核體制BC、加強(qiáng)對(duì)稽核隊(duì)伍的培訓(xùn)D。 答案： ABCD、充實(shí)稽核力量

31、、提高稽核隊(duì)伍政治業(yè)務(wù)素質(zhì)20、根據(jù)中華人民共和國(guó)公司法的規(guī)定，在下列情形中，有限責(zé)任公司的董事、經(jīng)理可 以同本公司訂立合同或者進(jìn)行交易的是 。答案： ACA、公司章程規(guī)定B 、董事會(huì)決議通過C、股東會(huì)決議通過D 、監(jiān)事會(huì)決議通過ABD21、下列選項(xiàng)中的哪些選項(xiàng)符合商業(yè)銀行法的規(guī)定答案：A、商業(yè)銀行發(fā)放貸款應(yīng)以擔(dān)保為主B、商業(yè)銀行發(fā)放貸款應(yīng)遵循資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定C、商業(yè)銀行對(duì)關(guān)系人不能發(fā)放貸款D、商業(yè)銀行可以發(fā)放短期，中期和長(zhǎng)期貸款22、與企業(yè)破產(chǎn)法的規(guī)定相比較， 商業(yè)銀行法對(duì)商業(yè)銀行破產(chǎn)的規(guī)定有哪些特殊之 處答案： ABCDA、僅以不能清償?shù)狡趥鶆?wù)為破產(chǎn)原因B、破產(chǎn)宣告前須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)

32、監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意C、清算組成員須包括國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的人員D、破產(chǎn)清算時(shí)應(yīng)優(yōu)先支付個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本息23、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的A、要素B 、格式C、具體內(nèi)容D 、頻率答案： ABD24、商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定。答案： BCA、資本充足率不得低于百分之十；B、貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；C、流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；D、對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之八；25、商業(yè)銀行應(yīng)建立與其相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。A、經(jīng)營(yíng)范圍B 、員工水平、業(yè)務(wù)規(guī)模C、組織結(jié)構(gòu)答案

33、： ACD26、金融機(jī)構(gòu)從事拆借活動(dòng)，不得有下列行為。答案： BCDA、拆借資金超過最低限額；B、拆借資金超過最長(zhǎng)期限；C、不具有同業(yè)拆借業(yè)務(wù)資格而從事同業(yè)拆借業(yè)務(wù)；D、在全國(guó)統(tǒng)一同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)之外從事同業(yè)拆借業(yè)務(wù)；27、物權(quán)法所稱物權(quán)包括。答案： BCDA、知識(shí)產(chǎn)權(quán) B 、所有權(quán)C、用益物權(quán)D 、擔(dān)保物權(quán)28、以風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括以下哪些內(nèi)容A、特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)B 、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C、合規(guī)性測(cè)試D 、合規(guī)培訓(xùn)與教育答案： ABCD29、金融機(jī)構(gòu)不得以下列方式從事賬外經(jīng)營(yíng)行為。答案： ABCDA 辦理存款、貸款等業(yè)務(wù)不按照會(huì)計(jì)制度記賬、登記，或者不在會(huì)計(jì)報(bào)表中反映；B 將存款與

34、貸款等不同業(yè)務(wù)在同一賬戶內(nèi)軋差處理；C 經(jīng)營(yíng)收入未列入會(huì)計(jì)賬冊(cè)；D 其他方式的賬外經(jīng)營(yíng)行為。30、下列說法正確的有。答案： ABCDA、金融機(jī)構(gòu)不得出具與事實(shí)不符的信用證、保函、票據(jù)、存單、資信證明等金融票證。B、金融機(jī)構(gòu)對(duì)違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)，不得承兌、貼現(xiàn)、付款或者保證。C、金融機(jī)構(gòu)不得違反國(guó)家規(guī)定從事證券、期貨或者其他衍生金融工具交易，D、金融機(jī)構(gòu)不得為證券、期貨或者其他衍生金融工具交易提供信貸資金或者擔(dān)保，不得違 反國(guó)家規(guī)定從事非自用不動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、實(shí)業(yè)等投資活動(dòng)。四、判斷題1、反洗錢法 規(guī)定的洗錢行為的上游犯罪的類型與 中華人民共和國(guó)刑法 （修正案 （六） 規(guī)定的洗錢罪的上游犯罪的類型

35、一樣。答案：錯(cuò)。正確表述： 反洗錢法規(guī)定的洗錢行為的上游犯罪的類型為毒品犯罪、黑社會(huì) 性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融 詐騙犯罪等犯罪； 中華人民共和國(guó)刑法 （修正案（六） ）規(guī)定的洗錢罪的上游犯罪的類型 為毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融 管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪。 反洗錢法多了個(gè)“等”字，比刑法規(guī)定的范圍更廣。2、調(diào)查可疑交易活動(dòng)時(shí)，調(diào)查人員不得少于二人，并出示合法證件和國(guó)務(wù)院反洗錢行政主 管部門或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書。 調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和 調(diào)查通知書的，金融機(jī)構(gòu)

36、有權(quán)拒絕調(diào)查。答案：對(duì)3、問：商業(yè)銀行須對(duì)授信業(yè)務(wù)流程的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行盡職評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)授信工作人員是否盡職，確定授信工作人員是否免責(zé)。評(píng)價(jià)只可采取現(xiàn)場(chǎng)方式進(jìn)行。答案：錯(cuò) . 正確表述：商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行） 第四十一條：商業(yè)銀行 須對(duì)授信業(yè)務(wù)流程的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行盡職評(píng)價(jià)， 評(píng)價(jià)授信工作人員是否盡職， 確定授信工作人 員是否免責(zé)。評(píng)價(jià)可采取現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)的方式進(jìn)行。4、問：商業(yè)銀行應(yīng)制定明確的小企業(yè)授信審批程序。授信審批應(yīng)依據(jù)程序進(jìn)行。答案：對(duì)5、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法對(duì)該銀 行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組。答案：錯(cuò) . 正確表述：銀

37、行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他 客戶合法權(quán)益的， 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法對(duì)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促 成機(jī)構(gòu)重組，接管和機(jī)構(gòu)重組依照有關(guān)法律和國(guó)務(wù)院的規(guī)定執(zhí)行。6、合規(guī)是商業(yè)銀行高層責(zé)任，與其他員工無關(guān)。答案：錯(cuò)。正確表述： 商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第六條：合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的 共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。7、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)、策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。答案：錯(cuò) . 正確表述：操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。8、銀行合規(guī)管理部門享有與銀行任何員工進(jìn)行溝通并獲取履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案 材料的權(quán)利。答案：對(duì)9、內(nèi)部控

38、制評(píng)價(jià)應(yīng)遵循的重要性原則是要依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)發(fā)展的重要性確定重點(diǎn)，關(guān)注重 點(diǎn)區(qū)域和重點(diǎn)業(yè)務(wù)。答：錯(cuò)。正確表述： 商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法第九條：內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)遵循以下 原則： 重要性原則。 評(píng)價(jià)應(yīng)依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和控制的重要性確定重點(diǎn)，關(guān)注重點(diǎn)區(qū)域和重點(diǎn)業(yè)務(wù)。10、商業(yè)銀行只接受國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。答案：錯(cuò)。正確表述： 商業(yè)銀行法第十條：商業(yè)銀行依法接受國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī) 構(gòu)的監(jiān)督管理， 但法律規(guī)定其有關(guān)業(yè)務(wù)接受其他監(jiān)督管理部門或者機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的， 依照其 規(guī)定。11、銀行高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定書面的合規(guī)政策， 并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、 規(guī)則和 準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策

39、，報(bào)經(jīng)監(jiān)事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工。答案：錯(cuò)。正確表述： 商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第十三條：高級(jí)管理層應(yīng)有效管理商 業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行以下合規(guī)管理職責(zé)： （一）制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 管理狀況以及法律、 規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策， 報(bào)經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá) 給全員工。12、商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的合規(guī)問責(zé)制度， 嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究， 并采取有效 的糾正措施，及時(shí)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理流程，適時(shí)修訂相關(guān)政策、程序和操作指南。答案：對(duì)。13、根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可實(shí)施程序規(guī)定規(guī)定，受理機(jī)關(guān)或決定機(jī)關(guān)認(rèn)為需要由申請(qǐng)人對(duì)申請(qǐng)材料當(dāng)面作出說明解釋的，可以在辦公場(chǎng)

40、所與申請(qǐng)人進(jìn)行會(huì)談， 參加會(huì)談的工作人員不得少于 3 人。答案：錯(cuò) . 正確答案：根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可實(shí)施程序規(guī)定第二十條 規(guī)定，受理機(jī)關(guān)或決定機(jī)關(guān)認(rèn)為需要由申請(qǐng)人對(duì)申請(qǐng)材料當(dāng)面作出說明解釋的， 可以在辦公 場(chǎng)所與申請(qǐng)人進(jìn)行會(huì)談，參加會(huì)談的工作人員不得少于 2 人。14、合規(guī)負(fù)責(zé)人可以同時(shí)分管業(yè)務(wù)條線。答案：錯(cuò)。正確表述： 商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第十四條：合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)全面協(xié)調(diào)商 業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理， 監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)， 定期向 高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。合規(guī)負(fù)責(zé)人不得分管業(yè)務(wù)條線。15、物權(quán)的種類和內(nèi)容可以由當(dāng)事人約定。答案：錯(cuò) .

41、正確表述：物權(quán)法第五條：物權(quán)的種類和內(nèi)容，由法律規(guī)定16、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引不適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的歸屬銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的金 融資產(chǎn)管理公司開展金融創(chuàng)新。答案： 錯(cuò). 正確表述：商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引第二條： 在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融 資產(chǎn)管理公司、 信托投資公司、 金融租賃公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng) 紀(jì)公司等銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)開展金融創(chuàng)新，參照本指引執(zhí)行。17、合規(guī)負(fù)責(zé)人可以同時(shí)分管業(yè)務(wù)條線。答案 : 錯(cuò).正確表述：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引 第十四條： 合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)全面協(xié)調(diào)商業(yè) 銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理， 監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)， 定

42、期向高 級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。合規(guī)負(fù)責(zé)人不得分管業(yè)務(wù)條線。18、商業(yè)銀行合規(guī)管理部門同時(shí)具備內(nèi)部審計(jì)職能。答案：錯(cuò)。正確表述： 商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第二十二條：商業(yè)銀行合規(guī)管理職能 應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門定期的獨(dú)立評(píng)價(jià)。19、商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的合規(guī)問責(zé)制度， 嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究， 并采取有效 的糾正措施，及時(shí)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理流程，適時(shí)修訂相關(guān)政策、程序和操作指南。答案：對(duì)20、銀行業(yè)協(xié)會(huì)依法對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)管，檢查和評(píng)價(jià)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。答案：錯(cuò)。正確表述： 商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第七條：銀監(jiān)會(huì)依法對(duì)商業(yè)銀

43、行合規(guī) 風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)管，檢查和評(píng)估商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。21、商業(yè)銀行合規(guī)管理部門同時(shí)具備內(nèi)部審計(jì)職能。答案： 錯(cuò). 正確表述：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第二十二條：商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門定期的獨(dú)立評(píng)價(jià)。22、銀行業(yè)協(xié)會(huì)依法對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)管，檢查和評(píng)價(jià)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。答案： 錯(cuò). 正確表述：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第七條： 銀監(jiān)會(huì)依法對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng) 險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)管，檢查和評(píng)價(jià)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。23、合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。答案： 錯(cuò). 正確表述：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第十條： 董事會(huì)應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng) 的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。24、合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。答案：錯(cuò)。正確表述： 商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第十條：董事會(huì)應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活 動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。25、商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理， 對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)。答案：對(duì)26、以建筑物抵押的， 該建筑物占用范圍內(nèi)的建