1、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法（修訂）第一章總則第一條為規(guī)范銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可行為，明確行政許可事項(xiàng)、條件、程序和期限，保護(hù)申請(qǐng)人合法權(quán)益，根據(jù)中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人民共和國(guó)行政許可法等法律、行政法規(guī)及國(guó)務(wù)院的有關(guān)決定，制定本辦法。第二條本辦法所稱非銀行金融機(jī)構(gòu)，包括經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、境外非銀行金融機(jī)構(gòu)駐華代表處等機(jī)構(gòu)。第三條銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照本辦法和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可實(shí)施程序規(guī)定，對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可。第四條非銀行金融機(jī)構(gòu)以

2、下事項(xiàng)須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)行政許可：機(jī)構(gòu)設(shè)立，機(jī)構(gòu)變更，機(jī)構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事和高級(jí)管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國(guó)務(wù)院決定的其他行政許可事項(xiàng)。第五條申請(qǐng)人應(yīng)按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)申請(qǐng)材料目錄和格式要求提交申請(qǐng)材料。第二章機(jī)構(gòu)設(shè)立第一節(jié)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司法人機(jī)構(gòu)設(shè)立第六條設(shè)立企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司（以下簡(jiǎn)稱財(cái)務(wù)公司）法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（一）確屬集中管理企業(yè)集團(tuán)資金的需要，經(jīng)合理預(yù)測(cè)能夠達(dá)到一定的業(yè)務(wù)規(guī)模；（二）有符合中華人民共和國(guó)公司法和銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的公司章程；（三）有符合規(guī)定條件的出資人；（四）注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為1億元人

3、民幣或等值的可自由兌換貨幣；（五）有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員，并且在風(fēng)險(xiǎn)管理、資金管理、信貸管理、結(jié)算等關(guān)鍵崗位上至少各有1名具有3年以上相關(guān)金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員；（六）財(cái)務(wù)公司從業(yè)人員中從事金融或財(cái)務(wù)工作3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的三分之二、5年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的三分之一；（七）建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系；（八）建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營(yíng)的技術(shù)與措施；（九）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施；（十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。第七條財(cái)務(wù)公司的

4、出資人主要應(yīng)為企業(yè)集團(tuán)成員單位，也包括成員單位以外的具有豐富行業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)的戰(zhàn)略投資者。除國(guó)家限制外部投資者進(jìn)入并經(jīng)銀監(jiān)會(huì)事先同意的特殊行業(yè)的企業(yè)集團(tuán)外，新設(shè)財(cái)務(wù)公司應(yīng)有豐富銀行業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)的戰(zhàn)略投資者作為出資人；或與商業(yè)銀行建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系由其為擬設(shè)立財(cái)務(wù)公司提供機(jī)構(gòu)設(shè)置、制度建設(shè)、業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理、人員培訓(xùn)等方面的咨詢建議，且至少引進(jìn)1名具有5年以上銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員。第八條申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（一）符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策并擁有核心主業(yè)；（二）最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%;（三

5、）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度按規(guī)定并表核算的成員單位營(yíng)業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤(rùn)總額每年不低于2億元人民幣；（四）現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模；（五）母公司成立2年以上，具備2年以上企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部財(cái)務(wù)和資金集中管理經(jīng)驗(yàn)；（六）母公司最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末的實(shí)收資本不低于8億元人民幣；（七）母公司具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式，無(wú)不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易；（八）母公司有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄；（九）母公司入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；（十）成員單位數(shù)量較多，需要通過(guò)財(cái)務(wù)公司提供資金集中管理和服務(wù)；（十一）

6、銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。第九條成員單位作為財(cái)務(wù)公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（一）依法設(shè)立，具有法人資格；（二）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式；（三）具有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄；（四）經(jīng)營(yíng)管理良好，最近2年無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄；（五）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；（六）最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%；（七）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；（八）該項(xiàng)投資符合國(guó)家法律、法規(guī)規(guī)定；（九）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。第十條成員單位以外的戰(zhàn)略投資者作為財(cái)務(wù)公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（一）依法設(shè)立，具有法人資格

7、；（二）有3年以上經(jīng)營(yíng)管理財(cái)務(wù)公司或類(lèi)似機(jī)構(gòu)的成功經(jīng)驗(yàn)；（三）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系；（四）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；（五）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；（六）承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持財(cái)務(wù)公司股權(quán)（銀監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外）并在擬設(shè)公司章程中載明；（七）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。第十一條成員單位以外的戰(zhàn)略投資者為金融機(jī)構(gòu)的，除應(yīng)符合本辦法第十條規(guī)定的條件之外，還應(yīng)具備以下條件：（一）資信良好，最近2年未受到境內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重大處罰；（二）滿足所在國(guó)家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求；（三）戰(zhàn)略投資者為境外金融機(jī)構(gòu)的，

8、其最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元，且銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)最近2年對(duì)其作出的長(zhǎng)期信用評(píng)級(jí)為良好及以上；（四）所在國(guó)家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀監(jiān)會(huì)建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制；（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。第十二條成員單位以外的戰(zhàn)略投資者為非金融企業(yè)的，除應(yīng)符合本辦法第十條規(guī)定的條件之外，還應(yīng)具備以下條件：（一）具有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄；（二）經(jīng)營(yíng)管理良好，最近2年無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄；（三）最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%；（四）該項(xiàng)投資符合國(guó)家法律、法規(guī)規(guī)定；（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。第十三條有以下情形之一的企業(yè)不得作為財(cái)務(wù)公

9、司的出資人：（一）公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷；（二）股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易異常；（三）核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營(yíng)范圍涉及行業(yè)過(guò)多；（四）現(xiàn)金流量波動(dòng)受經(jīng)濟(jì)景氣影響較大；（五）資產(chǎn)負(fù)債率、財(cái)務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平；（六）代他人持有財(cái)務(wù)公司股權(quán)；（七）其他對(duì)財(cái)務(wù)公司產(chǎn)生重大不利影響的情況。第十四條申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司，母公司董事會(huì)應(yīng)當(dāng)作出書(shū)面承諾，在財(cái)務(wù)公司出現(xiàn)支付困難的緊急情況時(shí)，按照解決支付困難的實(shí)際需要，增加相應(yīng)資本金，并在財(cái)務(wù)公司章程中載明。第十五條單個(gè)戰(zhàn)略投資者及關(guān)聯(lián)方（非成員單位）向財(cái)務(wù)公司投資入股比例不得超過(guò)20%且投資入股的財(cái)務(wù)公司不得超過(guò)2家。第十六條一家企業(yè)集團(tuán)只能設(shè)立一

10、家財(cái)務(wù)公司。第十七條財(cái)務(wù)公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。第十八條企業(yè)集團(tuán)籌建財(cái)務(wù)公司，應(yīng)由母公司作為申請(qǐng)人向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交申請(qǐng),由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。第十九條財(cái)務(wù)公司的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建的，應(yīng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)會(huì)和擬設(shè)地銀監(jiān)局提交籌建延期報(bào)告?；I建延期不得超過(guò)一次，延長(zhǎng)期限不得超過(guò)3個(gè)月。申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷(xiāo)籌建許可。第二十條財(cái)務(wù)公司開(kāi)業(yè)，應(yīng)由母公司作為申請(qǐng)人向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理、審查

11、并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書(shū)面決定，并抄報(bào)銀監(jiān)會(huì)。第二十一條申請(qǐng)人應(yīng)在收到開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，辦理工商登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。財(cái)務(wù)公司應(yīng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開(kāi)業(yè)。不能按期開(kāi)業(yè)的，應(yīng)在開(kāi)業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)局提交開(kāi)業(yè)延期報(bào)告。開(kāi)業(yè)延期不得超過(guò)一次，延長(zhǎng)期限不得超過(guò)3個(gè)月。未在前款規(guī)定期限內(nèi)開(kāi)業(yè)的，開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷(xiāo)開(kāi)業(yè)許可，發(fā)證機(jī)關(guān)收回金融許可證，并予以公告。第二十二條外資投資性公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司適用本節(jié)規(guī)定的條件和程序。第二節(jié)金融租賃公司法人機(jī)構(gòu)設(shè)立第二十三條設(shè)立金融租賃公司法人機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（一）有符合中華人民共和國(guó)公

12、司法和銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的公司章程；（二）有符合規(guī)定條件的發(fā)起人；（三）注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；（四）有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷班以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的50%;（五）建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系；（六）建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營(yíng)的技術(shù)與措施；（七）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施；（八）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。第二十四條金融租賃公司的發(fā)起人包括在中國(guó)境內(nèi)外注冊(cè)的

13、具有獨(dú)立法人資格的商業(yè)銀行，在中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的、主營(yíng)業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)，在中國(guó)境外注冊(cè)的融資租賃公司以及銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人是指除符合本辦法第二十五條至第二十七條規(guī)定的發(fā)起人以外的其他境內(nèi)法人機(jī)構(gòu)和境外金融機(jī)構(gòu)。第二十五條在中國(guó)境內(nèi)外注冊(cè)的具有獨(dú)立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（一）滿足所在國(guó)家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求；（二）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系；（三）最近1年年末總資產(chǎn)不低于800億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；（四）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；（五）為擬設(shè)立金融

14、租賃公司確定了明確的發(fā)展戰(zhàn)略和清晰的盈利模式；（六）遵守注冊(cè)地法律法規(guī)，最近2年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為；（七）境外商業(yè)銀行作為發(fā)起人的，其所在國(guó)家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀監(jiān)會(huì)建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制；（八）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；（九）承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)（銀監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外）、不將所持有的金融租賃公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在擬設(shè)公司章程中載明；（十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。第二十六條在中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的、主營(yíng)業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（一）有良好的公

15、司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式；（二）最近1年的營(yíng)業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；（三）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；（四）最近1年年末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%；（五）最近1年主營(yíng)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售收入占全部營(yíng)業(yè)收入的80%A上；（六）為擬設(shè)立金融租賃公司確定了明確的發(fā)展戰(zhàn)略和清晰的盈利模式；（七）有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄；（八）遵守國(guó)家法律法規(guī)，最近2年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為；（九）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；（十）承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)（銀監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外）、不將所持有的金融租賃公司股權(quán)進(jìn)

16、行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在擬設(shè)公司章程中載明；（十一）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。第二十七條在中國(guó)境外注冊(cè)的具有獨(dú)立法人資格的融資租賃公司作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系；（二）最近1年年末總資產(chǎn)不低于100億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；（三）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；（四）遵守注冊(cè)地法律法規(guī)，最近2年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為；（五）所在國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況良好；（六）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；（七）承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)（銀監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的

17、除外）、不將所持有的金融租賃公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在擬設(shè)公司章程中載明；（八）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。第二十八條金融租賃公司至少應(yīng)當(dāng)有一名符合第二十五條至第二十七條規(guī)定的發(fā)起人，且其出資比例不低于擬設(shè)金融租賃公司全部股本的30%第二十九條其他境內(nèi)法人機(jī)構(gòu)作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（一）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式；（二）有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄；（三）經(jīng)營(yíng)管理良好，最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄；（四）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；（五）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；（六）承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有

18、的金融租賃公司股權(quán)（銀監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外）、不將所持有的金融租賃公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在擬設(shè)公司章程中載明；（七）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。其他境內(nèi)法人機(jī)構(gòu)為非金融機(jī)構(gòu)的，最近1年年末凈資產(chǎn)不得低于總資產(chǎn)的30%；其他境內(nèi)法人機(jī)構(gòu)為金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合與該類(lèi)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)的法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定要求。第三十條其他境外金融機(jī)構(gòu)作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（一）滿足所在國(guó)家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求；（二）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系；（三）最近1年年末總資產(chǎn)原則上不低于10億美元或等值的可自由兌換貨幣；（四）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度

19、連續(xù)盈利；（五）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；（六）承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)（銀監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外）、不將所持有的金融租賃公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在擬設(shè)公司章程中載明；（七）所在國(guó)家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀監(jiān)會(huì)建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制；（八）具有有效的反洗錢(qián)措施；（九）所在國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況良好；（十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。第三十一條有以下情形之一的企業(yè)不得作為金融租賃公司的發(fā)起人：（一）公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷；（二）關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常；（三）核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營(yíng)范圍涉及行業(yè)過(guò)

20、多；（四）現(xiàn)金流量波動(dòng)受經(jīng)濟(jì)景氣影響較大；（五）資產(chǎn)負(fù)債率、財(cái)務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平；（六）代他人持有金融租賃公司股權(quán)；（七）其他對(duì)金融租賃公司產(chǎn)生重大不利影響的情況。第三十二條金融租賃公司發(fā)起人應(yīng)當(dāng)在金融租賃公司章程中約定，在金融租賃公司出現(xiàn)支付困難時(shí)，給予流動(dòng)性支持；當(dāng)經(jīng)營(yíng)損失侵蝕資本時(shí)，及時(shí)補(bǔ)足資本金。第三十三條單個(gè)出資人及其關(guān)聯(lián)方投資入股的金融租賃公司不得超過(guò)2家，其中絕對(duì)控股不超過(guò)1家。第三十四條金融租賃公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。第三十五條籌建金融租賃公司，應(yīng)由出資比例最大的發(fā)起人作為申請(qǐng)人向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)

21、材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。第三十六條金融租賃公司的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建的，應(yīng)在籌建期B屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)會(huì)和擬設(shè)地銀監(jiān)局提交籌建延期報(bào)告?；I建延期不得超過(guò)一次，延長(zhǎng)期限不得超過(guò)3個(gè)月。申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷(xiāo)籌建許可。第三十七條金融租賃公司開(kāi)業(yè)，應(yīng)由出資比例最大的發(fā)起人作為申請(qǐng)人向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書(shū)面決定，并抄報(bào)銀監(jiān)會(huì)。第三十八條申請(qǐng)人應(yīng)在收到開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，辦理工商登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。金融

22、租賃公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開(kāi)業(yè)。不能按期開(kāi)業(yè)的，應(yīng)在開(kāi)業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)局提交開(kāi)業(yè)延期報(bào)告。開(kāi)業(yè)延期不得超過(guò)一次，延長(zhǎng)期限不得超過(guò)3個(gè)月。未在前款規(guī)定期限內(nèi)開(kāi)業(yè)的，開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷(xiāo)開(kāi)業(yè)許可，發(fā)證機(jī)關(guān)收回金融許可證，并予以公告。第三節(jié)汽車(chē)金融公司法人機(jī)構(gòu)設(shè)立第三十九條設(shè)立汽車(chē)金融公司法人機(jī)構(gòu)應(yīng)具備以下條件：（一）有符合中華人民共和國(guó)公司法和銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的公司章程；（二）有符合規(guī)定條件的出資人；（三）注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；（四）有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉汽車(chē)金融業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；（五）建立了

23、有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系；（六）建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營(yíng)的技術(shù)與措施；（七）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施；（八）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。第四十條汽車(chē)金融公司的出資人為中國(guó)境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，其中主要出資人須為生產(chǎn)或銷(xiāo)售汽車(chē)整車(chē)的企業(yè)或非銀行金融機(jī)構(gòu)。前款所稱主要出資人是指出資數(shù)額最多且出資額不低于擬設(shè)汽車(chē)金融公司全部股本30%的出資人。汽車(chē)金融公司出資人中至少應(yīng)有1名具備5年以上豐富的汽車(chē)金融業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)驗(yàn)；或?yàn)槠?chē)金融公司引進(jìn)合格的專(zhuān)業(yè)管理團(tuán)隊(duì)

24、，其中至少包括1名有豐富汽車(chē)金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員和1名風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)人員。第四十一條非金融機(jī)構(gòu)作為汽車(chē)金融公司出資人，應(yīng)具備以下條件：（一）最近1年年末總資產(chǎn)不低于80億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，年?duì)I業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；（二）最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%；（三）經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；（四）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；（五）遵守注冊(cè)地法律法規(guī)，最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)行為；（六）承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的汽車(chē)金融公司股權(quán)（銀監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外），并在擬設(shè)公司章程中載明；（七）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章

25、規(guī)定的其他審慎性條件。第四十二條非銀行金融機(jī)構(gòu)作為汽車(chē)金融公司出資人，除應(yīng)具備第四十一條第三項(xiàng)至第六項(xiàng)規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（一）注冊(cè)資本不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；（二）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系；（三）滿足所在國(guó)家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求。第四十三條有以下情形之一的企業(yè)不得作為汽車(chē)金融公司的出資人：（一）公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷；（二）關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常；（三）核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營(yíng)范圍涉及行業(yè)過(guò)多；（四）現(xiàn)金流量波動(dòng)受經(jīng)濟(jì)景氣影響較大；（五）資產(chǎn)負(fù)債率、財(cái)務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平；（六）

26、代他人持有汽車(chē)金融公司股權(quán)；（七）其他對(duì)汽車(chē)金融公司產(chǎn)生重大不利影響的情況。第四十四條汽車(chē)金融公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段第四十五條籌建汽車(chē)金融公司，應(yīng)由主要出資人作為申請(qǐng)人向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。第四十六條汽車(chē)金融公司的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建的，應(yīng)在籌建期PM屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)會(huì)和擬設(shè)地銀監(jiān)局提交籌建延期報(bào)告?；I建延期不得超過(guò)一次，延長(zhǎng)期限不得超過(guò)3個(gè)月。申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷(xiāo)籌建許可。第四十

27、七條汽車(chē)金融公司開(kāi)業(yè)，應(yīng)由主要出資人作為申請(qǐng)人向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書(shū)面決定，并抄報(bào)銀監(jiān)會(huì)。第四十八條申請(qǐng)人應(yīng)在收到開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，辦理工商登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。汽車(chē)金融公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開(kāi)業(yè)。不能按期開(kāi)業(yè)的，應(yīng)在開(kāi)業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)局提交開(kāi)業(yè)延期報(bào)告。開(kāi)業(yè)延期不得超過(guò)一次，延長(zhǎng)期限不得超過(guò)3個(gè)月。未在前款規(guī)定期限內(nèi)開(kāi)業(yè)的，開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷(xiāo)開(kāi)業(yè)許可，發(fā)證機(jī)關(guān)收回金融許可證，并予以公告。第四節(jié)貨幣經(jīng)紀(jì)公司法人機(jī)構(gòu)設(shè)立第四十九條設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（

28、一）有符合中華人民共和國(guó)公司法和銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的公司章程；（二）有符合規(guī)定條件的出資人；（三）注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為2000萬(wàn)元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣；（四）有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉貨幣經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；（五）從業(yè)人員中應(yīng)有60限上從事過(guò)金融工作或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作；（六）建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系；（七）建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營(yíng)的技術(shù)與措施；（八）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施；（九）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。第五十

29、條申請(qǐng)?jiān)诰硟?nèi)獨(dú)資或者與境內(nèi)出資人合資設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司的境外出資人應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（一）為所在國(guó)家或地區(qū)依法設(shè)立的貨幣經(jīng)紀(jì)公司；（二）所在國(guó)家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀監(jiān)會(huì)建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制；（三）從事貨幣經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)20年以上，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，內(nèi)部控制健全有效；（四）有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄；（五）最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄；（六）經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；（七）有從事貨幣經(jīng)紀(jì)服務(wù)所必需的全球機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和資訊通信網(wǎng)絡(luò)；（八）具有有效的反洗錢(qián)措施；（九）承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的貨幣經(jīng)紀(jì)公司股權(quán)（銀監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外），并在擬設(shè)公司章程中載明；（十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定

30、的其他審慎性條件。第五十一條申請(qǐng)?jiān)O(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司或者與境外出資人合資設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司的境內(nèi)出資人應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（一）為依法設(shè)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)，符合審慎監(jiān)管要求；（二）從事貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等代理業(yè)務(wù)5年以上；（三）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系；（四）有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄；（五）經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；（六）承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的貨幣經(jīng)紀(jì)公司股權(quán)（銀監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外），并在擬設(shè)公司章程中載明；（七）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。第五十二條有以下情形之一的企業(yè)不得作為貨幣經(jīng)紀(jì)公司的出資人：

31、（一）公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷；（二）關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常；（三）核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營(yíng)范圍涉及行業(yè)過(guò)多；（四）現(xiàn)金流量波動(dòng)受經(jīng)濟(jì)景氣影響較大；（五）資產(chǎn)負(fù)債率、財(cái)務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平；（六）代他人持有貨幣經(jīng)紀(jì)公司股權(quán)；（七）其他對(duì)貨幣經(jīng)紀(jì)公司產(chǎn)生重大不利影響的情況。第五十三條貨幣經(jīng)紀(jì)公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。第五十四條籌建貨幣經(jīng)紀(jì)公司，應(yīng)由投資比例最大的出資人作為申請(qǐng)人向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。第五十五條貨幣經(jīng)紀(jì)公司的籌建期為批準(zhǔn)決定之日

32、起6個(gè)月。未能按期完成籌建的，應(yīng)在籌建期PM屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)會(huì)和擬設(shè)地銀監(jiān)局提交籌建延期報(bào)告?；I建延期不得超過(guò)一次，延長(zhǎng)期限不得超過(guò)3個(gè)月。申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷(xiāo)籌建許可。第五十六條貨幣經(jīng)紀(jì)公司開(kāi)業(yè)，應(yīng)由投資比例最大的出資人作為申請(qǐng)人向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書(shū)面決定，并抄報(bào)銀監(jiān)會(huì)。第五十七條申請(qǐng)人應(yīng)在收到開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，辦理工商登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。貨幣經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開(kāi)業(yè)。不能按期開(kāi)業(yè)的，應(yīng)在開(kāi)業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向

33、銀監(jiān)局提交開(kāi)業(yè)延期報(bào)告。開(kāi)業(yè)延期不得超過(guò)一次，延長(zhǎng)期限不得超過(guò)3個(gè)月。未在前款規(guī)定期限內(nèi)開(kāi)業(yè)的，開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷(xiāo)開(kāi)業(yè)許可，發(fā)證機(jī)關(guān)收回金融許可證，并予以公告。第五節(jié)消費(fèi)金融公司法人機(jī)構(gòu)設(shè)立第五十八條設(shè)立消費(fèi)金融公司法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（一）有符合中華人民共和國(guó)公司法和銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的公司章程；（二）有符合規(guī)定條件的出資人；（三）注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為3億元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣；（四）有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；（五）建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系；（六）建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息

34、科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營(yíng)的技術(shù)與措施；（七）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施；（八）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。第五十九條消費(fèi)金融公司的出資人應(yīng)當(dāng)為中國(guó)境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，并分為主要出資人和一般出資人。主要出資人是指出資數(shù)額最多并且出資額不低于擬設(shè)消費(fèi)金融公司全部月本30%勺出資人，一般出資人是指除主要出資人以外的其他出資人。前款所稱主要出資人須為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)或主營(yíng)業(yè)務(wù)為提供適合消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品的境內(nèi)非金融企業(yè)。第六十條金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司的主要出資人，應(yīng)具備以下條件：（一）具有5年以上消費(fèi)金融領(lǐng)域的從業(yè)經(jīng)

35、驗(yàn)；（二）最近1年年末總資產(chǎn)不低于600億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；（三）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；（四）信譽(yù)良好，最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄；（五）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；（六）承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的消費(fèi)金融公司股權(quán)（銀監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外），并在擬設(shè)公司章程中載明；（七）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理制度；（八）滿足所在國(guó)家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求；（九）境外金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)中國(guó)市場(chǎng)有充分的分析和研究，且所在國(guó)家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀監(jiān)會(huì)建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制；（十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性

36、條件。金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司一般出資人，除應(yīng)具備前款第三項(xiàng)至第九項(xiàng)規(guī)定的條件外，注冊(cè)資本應(yīng)不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。第六十一條非金融企業(yè)作為消費(fèi)金融公司主要出資人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（一）最近1年?duì)I業(yè)收入不低于300億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；（二）最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%；（三）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；（四）信譽(yù)良好，最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄；（五）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；（六）承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的消費(fèi)金融公司股權(quán)（銀監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外），并在擬設(shè)公司章程中載明；（七）銀監(jiān)會(huì)規(guī)

37、章規(guī)定的其他審慎性條件。非金融企業(yè)作為消費(fèi)金融公司一般出資人，應(yīng)具備前款第二項(xiàng)至第六項(xiàng)規(guī)定的條件。第六十二條有以下情形之一的企業(yè)不得作為消費(fèi)金融公司的出資人：（一）公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷；（二）關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常；（三）核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營(yíng)范圍涉及行業(yè)過(guò)多；（四）現(xiàn)金流量波動(dòng)受經(jīng)濟(jì)景氣影響較大；（五）資產(chǎn)負(fù)債率、財(cái)務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平（六）代他人持有消費(fèi)金融公司股權(quán)；（七）其他對(duì)消費(fèi)金融公司產(chǎn)生重大不利影響的情況。第六十三條消費(fèi)金融公司主要出資人可以在消費(fèi)金融公司章程中約定，在消費(fèi)金融公司出現(xiàn)支付困難時(shí)，給予流動(dòng)性支持；當(dāng)經(jīng)營(yíng)失敗導(dǎo)致?lián)p失侵蝕資

38、本時(shí)，及時(shí)補(bǔ)足資本金。第六十四條消費(fèi)金融公司至少應(yīng)當(dāng)有1名具備5年以上消費(fèi)金融業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)驗(yàn)，并且出資比例不低于擬設(shè)消費(fèi)金融公司全部股本15%勺出資人。第六十五條消費(fèi)金融公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。第六十六條籌建消費(fèi)金融公司，應(yīng)由主要出資人作為申請(qǐng)人向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。第六十七條消費(fèi)金融公司的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌建的，應(yīng)在籌建期PM屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)會(huì)和擬設(shè)地銀監(jiān)局提交籌建延期報(bào)告?；I建延期不得超過(guò)一次，延長(zhǎng)期限不得超過(guò)3個(gè)月。申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的

39、期限屆滿前提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷(xiāo)籌建許可。第六十八條消費(fèi)金融公司開(kāi)業(yè)，應(yīng)由主要出資人作為申請(qǐng)人向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書(shū)面決定，并抄報(bào)銀監(jiān)會(huì)。第六十九條申請(qǐng)人應(yīng)在收到開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，辦理工商登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。消費(fèi)金融公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開(kāi)業(yè)。不能按期開(kāi)業(yè)的，應(yīng)在開(kāi)業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)局提交開(kāi)業(yè)延期報(bào)告。開(kāi)業(yè)延期不得超過(guò)一次，延長(zhǎng)期限不得超過(guò)3個(gè)月。未在前款規(guī)定期限內(nèi)開(kāi)業(yè)的，開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷(xiāo)開(kāi)業(yè)許可，發(fā)證機(jī)關(guān)收回金融許可證，并予以公告

40、。第六節(jié)金融資產(chǎn)管理公司分公司設(shè)立第七十條金融資產(chǎn)管理公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分公司，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；（二）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效；（三）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；（四）具有撥付營(yíng)運(yùn)資金的能力；（五）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；（六）最近2年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和重大案件；（七）監(jiān)管評(píng)級(jí)良好；（八）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。第七十一條金融資產(chǎn)管理公司設(shè)立的分公司應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（一）營(yíng)運(yùn)資金到位；（二）有符合任職資格條件的高級(jí)管理人員和熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)的從業(yè)人員；（三）有與業(yè)務(wù)發(fā)展

41、相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度；（四）建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營(yíng)的技術(shù)與措施；（五）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施；（六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。第七十二條金融資產(chǎn)管理公司設(shè)立分公司須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。第七十三條金融資產(chǎn)管理公司籌建分公司，應(yīng)由金融資產(chǎn)管理公司作為申請(qǐng)人向擬設(shè)分公司所在地銀監(jiān)局提交申請(qǐng)，由擬設(shè)地銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定，并抄報(bào)銀監(jiān)會(huì)。第七十四條金融資產(chǎn)管理公司分公司的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期完成籌

42、建的，應(yīng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)會(huì)和擬設(shè)地銀監(jiān)局提交籌建延期報(bào)告。籌建延期不得超過(guò)一次，延長(zhǎng)期限不得超過(guò)3個(gè)月。申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷(xiāo)籌建許可。第七十五條金融資產(chǎn)管理公司分公司開(kāi)業(yè)，應(yīng)由金融資產(chǎn)管理公司作為申請(qǐng)人向擬設(shè)分公司所在地銀監(jiān)局提交申請(qǐng)，由擬設(shè)地銀監(jiān)局受理、審查并決定。擬設(shè)分公司所在地銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書(shū)面決定，并抄報(bào)銀監(jiān)會(huì)。第七十六條申請(qǐng)人應(yīng)在收到開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，辦理工商登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。金融資產(chǎn)管理公司分公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開(kāi)業(yè)。不能按期開(kāi)業(yè)的，應(yīng)在

43、開(kāi)業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向擬設(shè)分公司所在地銀監(jiān)局提交開(kāi)業(yè)延期報(bào)告。開(kāi)業(yè)延期不得超過(guò)一次，延長(zhǎng)期限不得超過(guò)3個(gè)月。未在前款規(guī)定期限內(nèi)開(kāi)業(yè)的，開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)注銷(xiāo)開(kāi)業(yè)許可，收回金融許可證，并予以公告。第七節(jié)金融資產(chǎn)管理公司投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)第七十七條金融資產(chǎn)管理公司申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；（二）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效；（三）具有良好的并表管理能力；（四）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；（五）權(quán)益性投資余額原則上不超過(guò)其凈資產(chǎn)（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）的50%;（六）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，

44、具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；（七）最近2年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和重大案件；（八）最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；（九）監(jiān)管評(píng)級(jí)良好；（十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。第七十八條金融資產(chǎn)管理公司申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。第八節(jié)金融資產(chǎn)管理公司投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境外法人金融機(jī)構(gòu)第七十九條金融資產(chǎn)管理公司申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境外法人金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)，內(nèi)部控制健全有效，業(yè)務(wù)條線管理和風(fēng)險(xiǎn)管控能力與境外業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)；（二）具有清

45、晰的海外發(fā)展戰(zhàn)略；（三）具有良好的并表管理能力；（四）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；（五）權(quán)益性投資余額原則上不超過(guò)其凈資產(chǎn)（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）的50%；（六）最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；（七）申請(qǐng)前1年年末資產(chǎn)余額達(dá)到1000億元人民幣以上；（八）具備與境外經(jīng)營(yíng)環(huán)境相適應(yīng)的專(zhuān)業(yè)人才隊(duì)伍；（九）監(jiān)管評(píng)級(jí)良好；（十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。本辦法所稱境外法人金融機(jī)構(gòu)是指金融資產(chǎn)管理公司全資附屬或控股的境外法人金融機(jī)構(gòu)，以及全資附屬或控股子公司、特殊目的實(shí)體設(shè)立的境外法人金融機(jī)構(gòu)。第八十條金融資產(chǎn)管理公司申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境外法人金融機(jī)構(gòu)由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起的月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。金融資產(chǎn)管理公司獲得銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)文件后應(yīng)按照擬設(shè)立、參股、收購(gòu)境外法