1、信貸專(zhuān)項(xiàng)檢查報(bào)告為規(guī)范和加強(qiáng)信貸管理，及時(shí)掌握當(dāng)前農(nóng)信社信貸管理現(xiàn)狀，尋求有效的遏制不良貸款上升的管理辦法和措施，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)聯(lián)社理事會(huì)和經(jīng)營(yíng)管理層工作安排，聯(lián)社成立了貸款專(zhuān)項(xiàng)檢查組于XX年*月*日至XX年*月*日，對(duì)*聯(lián)社*信用社本級(jí)信貸員發(fā)放的貸款進(jìn)行了全面檢查。檢查期間，*信用社及時(shí)提供了有關(guān)資料，并對(duì)提供資料的真實(shí)性、完整性作曲了承諾。5名信貸員按規(guī)定提供了借款人名單和信貸資料，7名信貸員對(duì)所經(jīng)手發(fā)放和管理的貸款及提供資料的真實(shí)性、完整性作曲了承諾。檢查工作進(jìn)展順利?，F(xiàn)將檢查情況報(bào)告如下：一、基本情況截止XX年4月30日，*信用社各項(xiàng)存款余額31005萬(wàn)元，比XX年5月增110

2、34萬(wàn)元，年增長(zhǎng)率為17.8%;各項(xiàng)貸款余額16617萬(wàn)元，比XX年5月增4906萬(wàn)元，年增長(zhǎng)率為14.8%;其中不良貸款余額975萬(wàn)元，比XX年5月增長(zhǎng)558萬(wàn)元。至檢查日，*信用社本級(jí)共有5名信貸員，管理貸款1087戶(hù)，1383筆，金額9663萬(wàn)元，比XX年5月增長(zhǎng)3202萬(wàn)元，年增長(zhǎng)率為16.7%;不良貸款余額643萬(wàn)元，不良貸款占比為6.7%（風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任貸款余額9461萬(wàn)元，不良貸款385萬(wàn)元，風(fēng)險(xiǎn)不良貸款占比為4.1%）,分別比XX年5月增長(zhǎng)289萬(wàn)元和個(gè)0.3百分點(diǎn)。二、檢查情況檢查組根據(jù)聯(lián)社關(guān)于夫*信用社貸款專(zhuān)項(xiàng)檢查的通知制定了具體檢查實(shí)施方案，對(duì)檢查組織、檢查內(nèi)容、檢查時(shí)間、范圍

3、和方法等作了明確的要求。按照通知規(guī)定的要求，重點(diǎn)檢查了*信用社本級(jí)5名信貸員管理和發(fā)放的貸款。本次檢查主要采用信貸員對(duì)本人管理和發(fā)放的貸款作由承諾，檢查人員上門(mén)核對(duì)貸款與催收貸款相結(jié)合的方法，查閱了部份信貸檔案，按檢查要求共應(yīng)核對(duì)貸款926戶(hù),1186筆，金額為9266萬(wàn)元，實(shí)際核對(duì)貸款859戶(hù)，1106筆，金額8951萬(wàn)元，核對(duì)面分別為93%93.3%、96.6%。未核對(duì)貸款67戶(hù)、80筆、金額315萬(wàn)元。檢查中共收回貸款24筆，金額97萬(wàn)元，其中收回不良貸款和有問(wèn)題的貸款2筆，金額2.1萬(wàn)元。通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查，我們認(rèn)為*信用社近年來(lái)信貸業(yè)務(wù)得到了快速發(fā)展，年增長(zhǎng)率達(dá)到16.7%,比全社平均增長(zhǎng)

4、率高由1.9個(gè)百分點(diǎn)，但不良貸款有逐漸上升的勢(shì)頭，不良貸款余額和不良占比為分別比XX年5月增長(zhǎng)289萬(wàn)元和個(gè)0.3百分點(diǎn)，暴露由了信用社在信貸管理中存在一些薄弱環(huán)節(jié)：一是依法、合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念有待于增強(qiáng)，未真正處理好信貸風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)快速增長(zhǎng)與風(fēng)險(xiǎn)控制和防范的關(guān)系。近年來(lái)，聯(lián)社著力推行小額貸款營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制建設(shè)，信貸業(yè)務(wù)得到了快速發(fā)展，但在具體執(zhí)行過(guò)程中存在著信貸人員片面追求個(gè)人業(yè)績(jī)而忽視信貸風(fēng)險(xiǎn)的控制和防范，”小額，流動(dòng)，分散”的信貸原則未得到很好貫徹，不良資產(chǎn)上升勢(shì)頭未得到有效遏制；二是信貸人員執(zhí)行規(guī)章制度能力應(yīng)有待于進(jìn)一步提高，具體表現(xiàn)有貸款“三查”制度執(zhí)行不嚴(yán)，貸前調(diào)查內(nèi)容不實(shí)、不細(xì)、不全，個(gè)別信貸人

5、員未能認(rèn)真地對(duì)借款人的主體資格、資信等級(jí)、償債能力、經(jīng)營(yíng)效益以及貸款的安全性、流動(dòng)性、效益性等情況進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查分析。對(duì)保證人的償還能力未進(jìn)行嚴(yán)格審查，以致由現(xiàn)一戶(hù)多保、互保的現(xiàn)象。貸后跟蹤檢查形同虛設(shè)，借名貸款、信貸資金被移用未及時(shí)發(fā)現(xiàn)，也未采取有力的信貸制裁措施。對(duì)部份隱性風(fēng)險(xiǎn)貸款未采取積極有效的處置措施。個(gè)別信貸員違反禁止性規(guī)定發(fā)放貸款；三是信貸人員素質(zhì)、工作責(zé)任心有待于進(jìn)一步提高和加強(qiáng)。三、被檢查單位存在的主要問(wèn)題以貸收息1戶(hù)，金額0.1萬(wàn)元XX年11月2日，*信用社經(jīng)信用社主任*審批、信貸員*辦理，向*發(fā)放保證貸款0.7萬(wàn)元，到期日XX年11月1日。經(jīng)查該借款用于收回XX年6月29日

6、發(fā)放的保證貸款0.4萬(wàn)元，利息0.1萬(wàn)元。違規(guī)辦理貸款展期1筆，金額1.9萬(wàn)元XX年1月15日，夫*信用社經(jīng)夫夫夫?qū)徍?、夫夫夫?qū)徟稗k理，為*夫*辦理1.9萬(wàn)元貸款辦理延期手續(xù)，展期至XX年1月21日歸還。辦理展期手續(xù)時(shí)借款人未到場(chǎng)簽字，展期還款協(xié)議中的借款人簽字為他人簽字。貸款被信貸人員轉(zhuǎn)借他人使用1筆，金額0.6萬(wàn)元XX年1月6日，*信用社經(jīng)*辦理，向*發(fā)放保證貸款1.5萬(wàn)元，保證人*,到期日XX年1月5日，后展期至XX年1月3日到期。核對(duì)時(shí)保證人稱(chēng)已于XX年底將款項(xiàng)交給信貸員*歸還貸款，信貸員將其轉(zhuǎn)借給他人使用，至檢查日仍有0.6萬(wàn)元未及時(shí)歸還，已產(chǎn)生不良。違規(guī)發(fā)放借冒名貸款41戶(hù),49

7、筆，金額460.1萬(wàn)元1、發(fā)放冒名貸款1戶(hù)，金額1.8萬(wàn)元XX年7月12日，*夫信用社經(jīng)*辦理，向*發(fā)放貸款1.8萬(wàn)元，到期日XX年7月10日。核對(duì)時(shí)借款人和保證人均拒絕簽字，經(jīng)查借款時(shí)*未到場(chǎng)簽字，由保證人*代簽字，現(xiàn)欠息0.89萬(wàn)元。2、發(fā)放借名貸款40戶(hù),48筆，金額458.3萬(wàn)元經(jīng)檢查*信用社本級(jí)*個(gè)信貸片共有借名貸款40戶(hù),48筆，金額458.3萬(wàn)元，其中：*片有8戶(hù),9筆，金額123萬(wàn)元，*片5戶(hù),7筆，金額62.5萬(wàn)元，*片27戶(hù),32筆，金額272.8萬(wàn)元。具體情況如下：*夫本人貸款25萬(wàn)元，借名貸款18戶(hù)，25筆，金額213.4萬(wàn)元，具體清單如下：清單一貸戶(hù)名貸由日期到期日期

8、金額審批人責(zé)任信貸員最早借款時(shí)間原審批人原責(zé)任信貸員*貸款移用17筆，金額114.04萬(wàn)元，具體情況如下：貸戶(hù)名貸由日期到期日期金額審批人責(zé)任信貸員實(shí)際用款人備注借款人、擔(dān)保人貸款過(guò)于集中，風(fēng)險(xiǎn)度較高經(jīng)對(duì)夫*信用社對(duì)外提供擔(dān)保50萬(wàn)元以上借款戶(hù)查詢(xún)，截止XX年*月底，下列5戶(hù)借款人除自身貸款外,對(duì)外提供擔(dān)保數(shù)額較大，金額425萬(wàn)元：1、借款人* *在*信用社有自身貸款20萬(wàn)元，另在本社為8戶(hù)借款提供擔(dān)保，金額132萬(wàn)元。2、借款人*在*信用社有自身貸款19萬(wàn)元，另在本社為11戶(hù)借款提供擔(dān)保，金額150萬(wàn)元。3、*4、*5、*向不符合貸款條件的借款戶(hù)發(fā)放新貸款20萬(wàn)元XX年5月26日，* *信用

9、社經(jīng)主任*審批，信貸員*經(jīng)辦，向* 發(fā)放保證貸款20萬(wàn)元，經(jīng)查詢(xún)?cè)摻杩顟?hù)于XX年6月30日以企業(yè)名稱(chēng)*有限公司貸款40萬(wàn)元，該企業(yè)倒閉后尚余36.3萬(wàn)元于XX年12月28日核銷(xiāo)，至今未收回。（八）核對(duì)時(shí)借款人拒簽借款確認(rèn)書(shū)的有5戶(hù)，5筆，金額23萬(wàn)元1、XX年5月23日，*夫信用社經(jīng)主任*審批，信貸員*經(jīng)辦，向*發(fā)放保證貸款15萬(wàn)元，到期日為XX年6月19日。核對(duì)時(shí)借款人拒絕在借款確認(rèn)書(shū)上簽字，經(jīng)調(diào)查實(shí)際用款人為*。2、*3、*4、*5、*貸款風(fēng)險(xiǎn)較高短期內(nèi)難以清償?shù)馁J款127筆,金額703.5萬(wàn)元。貸后檢查跟蹤檢查不到位通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查，夫丈夫信用社信貸人員對(duì)貸后跟蹤檢查工作未引起足夠的重視，未

10、真正履行好貸后檢查工作職責(zé)，對(duì)大額農(nóng)戶(hù)貸款均無(wú)貸后跟蹤檢查記錄。四、重點(diǎn)關(guān)注貸款通過(guò)本次檢查，對(duì)尚未核對(duì)貸款，結(jié)合信貸員提由有異議和有不良記錄的貸款，檢查小組將其列入重點(diǎn)關(guān)注貸款，共181戶(hù)，218筆，金額1171.38萬(wàn)元，其中：1、未核對(duì)貸款67戶(hù),80筆，金額315.77萬(wàn)元；2、核對(duì)時(shí)由擔(dān)保人簽名的有66戶(hù),76筆，金額439.5萬(wàn)元；3、采用電話(huà)核對(duì)的貸款48戶(hù),62筆，金額416.11萬(wàn)元。五、信貸員承諾與貸款檢查情況根據(jù)各信貸員承諾情況，結(jié)合本次借款上門(mén)核對(duì)工作，清理了由信貸員承諾與檢查組核對(duì)時(shí)有由入貸款清單如下：1、信貸員承諾，但核對(duì)時(shí)借款人未承認(rèn)或未核對(duì)到的貸款清單，共21筆

11、，金額118.15萬(wàn)元。2、信貸員未承諾，經(jīng)核對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)的貸款清單，共15筆，金額138.1萬(wàn)元。六、建議和措施針對(duì)本次貸款專(zhuān)項(xiàng)檢查存在的問(wèn)題，根據(jù)國(guó)家有關(guān)金融法律、法規(guī)和農(nóng)村信用社規(guī)章制度，提由如下整改措施和建議：要加強(qiáng)對(duì)國(guó)家有關(guān)金融法律、法規(guī)的學(xué)習(xí)，嚴(yán)格按照國(guó)家金融方針政策、法律法規(guī)、財(cái)經(jīng)制度和農(nóng)信社規(guī)章制度等規(guī)定，認(rèn)真履行職責(zé)。信用社應(yīng)強(qiáng)化信貸人員的職業(yè)道德、從業(yè)素質(zhì)和能力、風(fēng)險(xiǎn)控制與防范意識(shí)的提高，加強(qiáng)主人翁思想教育，防范道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。要嚴(yán)格執(zhí)行金融機(jī)構(gòu)貸款操作規(guī)程，切實(shí)做好貸款“三查”工作，特別是貸前調(diào)查和貸時(shí)審查工作，加強(qiáng)對(duì)借款用途真實(shí)性的調(diào)查，把好源頭和貸款發(fā)放質(zhì)量關(guān)。要重點(diǎn)督促信貸人員重視和加強(qiáng)貸后跟蹤檢查工作，對(duì)信貸資金被移用的要及時(shí)采取有力的信貸制裁措施。信貸人員要嚴(yán)格執(zhí)行信貸禁止性規(guī)定，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。要堅(jiān)持“小額、流動(dòng)、分散”的信貸原則，強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)。加強(qiáng)農(nóng)戶(hù)小額貸款授信工作，嚴(yán)防貸款和對(duì)外擔(dān)?！皦敬髴?hù)”現(xiàn)象，對(duì)大額貸款要增加擔(dān)保人，化解和分散貸款風(fēng)險(xiǎn)。信用社要嚴(yán)格執(zhí)行崗位輪換和強(qiáng)制休假制度。對(duì)信貸員在崗時(shí)間超過(guò)規(guī)定任職時(shí)間的要實(shí)施異地或異片崗位輪換。逐步推行信貸人員強(qiáng)制休假制度，組織力量對(duì)信貸人員分管的貸款進(jìn)行全面檢查，及時(shí)掌握信貸