1、 金融法案例分析 課程教學(xué)大綱一、課程基本信息課程代碼：課程名稱：金融法案例分析英文名稱：Financal Regulation Case課程類別： 專業(yè)必修課 學(xué) 時(shí)： 16 學(xué) 分： 1適用對象: 金融本科生、金融碩士生、經(jīng)濟(jì)法學(xué)碩士生考核方式：考查先修課程：金融學(xué)、國際金融、證券投資學(xué)二、課程簡介金融是經(jīng)濟(jì)的核心，金融市場的正常運(yùn)行時(shí)經(jīng)濟(jì)安全的保障。金融行業(yè)是資金融通的中介和平臺，由于各自運(yùn)作機(jī)制的區(qū)別以及業(yè)務(wù)內(nèi)容和特點(diǎn)的差異，我們一般將金融業(yè)細(xì)分為銀行、保險(xiǎn)、證券三大子行業(yè)。金融法案例分析分別選擇了證劵、銀行、保險(xiǎn)以及外匯市場的代表性案例，以求展示金融市場的內(nèi)在規(guī)律和違背金融市場相關(guān)法

2、規(guī)的一般性征。為了全面了解金融市場間的內(nèi)在關(guān)聯(lián)和傳遞機(jī)制，我們選擇了“6.12”股匯共振綜合案例，展示金融現(xiàn)貨與期貨、資產(chǎn)價(jià)格與匯率的相關(guān)性，揭示資金在股市、匯市、期貨市場流動的機(jī)制。Financial industry is a platform and channel for the capital funding. Due to the differences among each operating mechanisms and specialized fields, we can divide the financial industry into three categories:

3、banking, insurance, and security. For Financial Regulation Cases, we choose representative cases concerning security, banking, insurance and foreign exchange market, to give readers a full-scale picture about the regulations and the features of those cases that break the financial regulations. Based

4、 on the above, in order to gain a deep understanding of the relevance and transmission mechanism of the financial market, we choose the 6.21 concurrent volatility of exchange rate and stock price as a comprehensive case to study relevance between actual market, future market, assets price and exchan

5、ge rate, and to unveil the mechanism flow of the capital in stock market, foreign exchange market and future market.三、課程性質(zhì)與教學(xué)目的金融法案例分析屬于金融專業(yè)必修課。本課程通過運(yùn)用生動直觀的案例解說金融法規(guī)，選取我國司法審判中大量的真實(shí)案例中最具普遍性和典型性的 案例，并依據(jù)我國法律、法規(guī)的規(guī)定，對爭議當(dāng)事人的權(quán)力義務(wù)進(jìn)行分析，提出該案例處理的關(guān)鍵問題和處理結(jié)果。目前，我國已經(jīng)頒布商業(yè)銀行法、票據(jù)法、擔(dān)保法、保險(xiǎn)法、證券法等基本金融法規(guī)，對于理順金融關(guān)系、規(guī)范金融市場、明確

6、當(dāng)事人的權(quán)力和義務(wù)做出了界定，為金融活動和金融市場的發(fā)展提供了法律依據(jù)和法律保障。通過課程學(xué)習(xí)，要求學(xué)生牢固樹立社會主義核心價(jià)值觀：富強(qiáng)、民主、文明、和諧、自由、平等、公正、法治、愛國、敬業(yè)、誠信、友善?！薄＿@既是對美好社會的生動表述，也是我們專業(yè)必須秉持的專業(yè)理念：公正、守法和誠信。我們學(xué)習(xí)和掌握金融法規(guī)不僅是金融市場健康運(yùn)行的必要，也是交易主體明確自己的權(quán)力和義務(wù)，維護(hù)自身利益所必需。課程教學(xué)的能力培養(yǎng)目標(biāo)：本課程對學(xué)生的能力要求包括三個(gè)方面，在整體層面上，有對金融法的理解具備基本的理論框架；能夠?qū)唧w法規(guī)條文與實(shí)踐相結(jié)合運(yùn)用。 課程教學(xué)的素質(zhì)培養(yǎng)目標(biāo)：通過課程教學(xué)，金融專業(yè)的學(xué)生更清晰了

7、解金融違法案例的基本特征和規(guī)律，為識別、監(jiān)控違法金融交易和行為提供基本能力，成為守法、誠信的踐行者。四、教學(xué)內(nèi)容及要求 鑒于金融法門類較多，也限于課時(shí)條件，我們重點(diǎn)選擇與商業(yè)銀行法和證劵法規(guī)相關(guān)的案例進(jìn)行分析和解讀。第一章 證劵法案例（一） 目的與要求 1.本案例通過對南方證券與巴林銀行破產(chǎn)及“3.27”國債期貨案例分析，揭示證劵市場的欺詐和內(nèi)幕交易行為，揭示衍生金融市場違規(guī)操作的市場風(fēng)險(xiǎn)與危害。2.學(xué)生通過上述案例的分析和研討，在授課教師的指導(dǎo)下，不僅深入了解案情發(fā)生機(jī)理及危害，提高學(xué)生識別違規(guī)交易和防范風(fēng)險(xiǎn)能力。更應(yīng)該重視對我國證券法、期貨交易法規(guī)等相關(guān)法規(guī)的學(xué)習(xí)，培養(yǎng)學(xué)生尊法守法的良好習(xí)

8、慣。 3.探尋在現(xiàn)有證券法和期貨交易法規(guī)下，如何進(jìn)一步規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的交易行為，完善內(nèi)部控制制度，凈化市場環(huán)境。 （二） 教學(xué)內(nèi)容內(nèi)幕交易：中國南方證劵破產(chǎn)案主要內(nèi)容南方證劵內(nèi)幕交易始末。南方證劵內(nèi)幕交易對股價(jià)的影響。南方證劵內(nèi)幕交易與證劵法規(guī)的相悖之處。如何規(guī)范上市公司的交易行為?；靖拍詈椭R點(diǎn) 內(nèi)幕交易 內(nèi)幕信息 信息披露 證劵法規(guī) 內(nèi)幕交易懲罰問題與應(yīng)用（能力要求）南方證券破產(chǎn)案中，證券公司如何通過內(nèi)幕消息操縱股市？之所以出現(xiàn)內(nèi)幕交易行為，其背后深層次的原因是什么？證券公司在從事交易活動的過程中應(yīng)當(dāng)符合哪些法定條件和程序？證券法規(guī)應(yīng)如何規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的證券市場業(yè)務(wù)，防范欺詐與內(nèi)幕交易行為再

9、次發(fā)生？（4）應(yīng)如何規(guī)范上市公司信息披露制度，提高信息透明度，從而防止證券公司利用內(nèi)幕信息進(jìn)行違規(guī)操作的行為再次發(fā)生？衍生金融工具之殤巴林銀行破產(chǎn)案與“3.27”國債期貨案主要內(nèi)容巴林銀行破產(chǎn)案 、 “327”國債期貨案基本概念和知識點(diǎn)股指期貨 利率期貨 問題與應(yīng)用（能力要求）巴林銀行破產(chǎn)案中，尼克里森如何通過違規(guī)操作金融衍生工具導(dǎo)致銀行破產(chǎn)？違規(guī)操作其深層次的原因是什么？（2）“3.27”國債期貨案為什么被稱為中國的“巴林事件”？以萬國證券公司為代表的空方主力如何利用監(jiān)管漏洞違規(guī)操作來謀利？證券法規(guī)應(yīng)如何規(guī)范金融衍生工具的操作？（4）應(yīng)如何完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度，有效防范證券從業(yè)人員和機(jī)構(gòu)

10、管理層金融道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生？ 思考與實(shí)踐1討論在加強(qiáng)法律建設(shè)的同時(shí)應(yīng)如何提升對法規(guī)的執(zhí)行力度和對違規(guī)事件的處罰力度，從而更有效地遏制內(nèi)幕交易行為。2分析金融衍生工具違規(guī)操作的問題，重點(diǎn)分析有效的內(nèi)部控制制度在規(guī)范衍生工具操作中的地位和作用；3通過分析巴林銀行破產(chǎn)事件，討論應(yīng)如何加強(qiáng)跨國銀行監(jiān)管的國際合作，并借此引入中國應(yīng)如何借鑒此次監(jiān)管失敗的教訓(xùn)，進(jìn)而在遵守外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例的基礎(chǔ)上進(jìn)一步對跨國銀行加強(qiáng)監(jiān)管；4通過分析“3.27”國債期貨案，探求應(yīng)如何規(guī)范金融市場活動，完全金融法律法規(guī)，推進(jìn)公司信息披露制度的完善，特別要著重考慮在重啟國債期貨市場的今天，應(yīng)如何避免再次發(fā)生類似事件。教學(xué)方法與手

11、段本章教學(xué)主要采用的方法和手段，如課堂講授、團(tuán)隊(duì)合作、分組討論、課堂討論。第二章 商業(yè)銀行法案例（一）目的與要求 1.商業(yè)銀行是以信用為基礎(chǔ)、以經(jīng)營貨幣借貸和結(jié)算業(yè)務(wù)為主的高負(fù)債高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。商業(yè)銀行的經(jīng)營內(nèi)容以及在國民經(jīng)濟(jì)中的地位，都決定了它安全運(yùn)營的重要性。如何確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量，控制信貸風(fēng)險(xiǎn)則是現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心。 2.本章通過商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)和不良貸款案例，分析商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)以及道德風(fēng)險(xiǎn)的形成機(jī)理和危害。并參照新巴塞爾協(xié)議的規(guī)定，重點(diǎn)了解信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中的運(yùn)行機(jī)制、客戶政策選擇、計(jì)量方法、績效評估及監(jiān)管制度等主要問題。3.通過信用卡套現(xiàn)與惡意透支案例，了解案發(fā)的基本特點(diǎn)和

12、操作方式。分析我國信用卡規(guī)制上滯后的問題,比如信用卡套現(xiàn)和盜刷案件屢禁不止。為規(guī)范信用卡市場，保障信用卡業(yè)務(wù)的健康發(fā)展提供思路。（二）教學(xué)內(nèi)容商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理案例1.主要內(nèi)容商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)、新巴塞爾協(xié)議、信用卡套現(xiàn)、惡意透支 2.基本概念和知識點(diǎn)商業(yè)銀行信貸流程 、客戶政策選擇、計(jì)量方法、績效評估及監(jiān)管制度風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)3.問題與應(yīng)用（1）巴塞爾協(xié)議關(guān)于資本充足率的原則與商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)要求？（2）如何提高商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)方法與績效？（3）了解商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制的創(chuàng)新與發(fā)展？ 第二節(jié) 浦發(fā)銀行 775億不良貸款案主要內(nèi)容貸款分類指導(dǎo)原則 浦發(fā)成都分行掩蓋不良貸款基

13、本概念和知識點(diǎn)貸款分類指導(dǎo)原則、騰挪 空殼公司 宏觀經(jīng)濟(jì)波動問題與應(yīng)用商業(yè)銀行如何破解“內(nèi)部人控制”問題？商業(yè)銀行如何解決分支行委托代理鏈條過長的問題？，從總行到一級分行、二級分行、支行、網(wǎng)點(diǎn)、多層及的委托代理使得總行和分支機(jī)構(gòu)之間信息不對稱問題非常突出。如何提升銀行從業(yè)人員的合規(guī)與道德意識 ？第三節(jié) 信用卡套現(xiàn)與惡意透支案例主要內(nèi)容信用卡套現(xiàn) POS機(jī) 第三方網(wǎng)絡(luò)支付 惡意透支基本概念和知識點(diǎn) POS機(jī) 第三方網(wǎng)絡(luò)支付 惡意透支 虛構(gòu)交易 刑法裁量 問題與應(yīng)用 （1）如何完善信用卡管理的規(guī)制？（2）建立與健全誠信社會是每一個(gè)公民應(yīng)盡的義務(wù)。（3）如何對信用卡套現(xiàn)和騙領(lǐng)惡意透支予以準(zhǔn)確司法定性

14、？（三）思考與實(shí)踐1巴塞爾協(xié)議關(guān)于資本充足率的原則與商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)要求？2如何提高商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)方法與績效？3.如何吸取美國次貸危機(jī)的教訓(xùn)？4.了解商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制的創(chuàng)新與發(fā)展？5.如何完善信用卡管理的規(guī)制？6.如何對信用卡套現(xiàn)和騙領(lǐng)惡意透支予以準(zhǔn)確司法定性？（四）教學(xué)方法與手段本章教學(xué)主要采用的方法和手段，如課堂講授、團(tuán)隊(duì)合作、分組討論、課堂討論。第三章 保險(xiǎn)法案例 （一）教學(xué)目的與要求保險(xiǎn)法規(guī)涵蓋的內(nèi)容廣泛，由于課時(shí)有限，主要選取了與日常生活相關(guān)度較高的內(nèi)容。（1）隨著私家車擁有量快速增長，涉及道路交通的險(xiǎn)種需求量上升。但是，由于當(dāng)事人法律意識淡薄，“肇事逃

15、逸”的案例屢屢發(fā)生。我國刑法和行政法對于什么是肇事逃逸有不同的界定，保險(xiǎn)條款往往對肇事逃逸也未作明確定義，交通管理行政機(jī)關(guān)一般也不對行為人的行為是否構(gòu)成肇事逃逸做出認(rèn)定。上述因素使得法院在審理相關(guān)保險(xiǎn)案件時(shí)，對于行為人逃離事故現(xiàn)場的行為是否屬于“肇事逃逸”產(chǎn)生爭議。因此，在實(shí)踐中遇到類似情況，需要搞清楚這種差異對民事賠償會造成什么影響。本案例的教學(xué)，將根據(jù)刑法和行政法對于肇事逃逸的定義和構(gòu)成要件討論在相關(guān)保險(xiǎn)案件中肇事逃逸應(yīng)如何認(rèn)定，肇事逃逸法律內(nèi)涵的差異對判斷肇事逃逸者的民事責(zé)任會產(chǎn)生什么影響，保險(xiǎn)合同依據(jù)什么原則來認(rèn)定肇事逃逸。（2）責(zé)任保險(xiǎn)的本意原是為填補(bǔ)被保險(xiǎn)人因需向第三者承擔(dān)賠償責(zé)任

16、所導(dǎo)致自身財(cái)產(chǎn)的損失，但是在實(shí)踐中經(jīng)常出現(xiàn)因被保險(xiǎn)人未向賠償權(quán)利人足額支付款項(xiàng)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司拒賠的情況。保險(xiǎn)法第65條第一款規(guī)定保險(xiǎn)人對責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金。第65第二款規(guī)定被保險(xiǎn)人怠于請求的，第三者有權(quán)就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險(xiǎn)人請求賠償保險(xiǎn)金。但是當(dāng)出現(xiàn)本案例所述情況時(shí)，第三者應(yīng)如何保護(hù)自身的權(quán)益？本案例的教學(xué)，將對侵權(quán)法和合同法在責(zé)任保險(xiǎn)賠償金請求權(quán)問題上產(chǎn)生的矛盾進(jìn)行闡述，分析不同情形下保險(xiǎn)金給付權(quán)的構(gòu)成要件，并對計(jì)算此類事件訴訟時(shí)效的法理依據(jù)進(jìn)行剖析。（二）教學(xué)內(nèi)容關(guān)于保險(xiǎn)免責(zé)條款中“肇事逃逸”的認(rèn)定主要內(nèi)容肇

17、事逃逸民事責(zé)任 交通事故處理程序規(guī)定基本概念和知識點(diǎn)肇事逃逸 民事責(zé)任 入罪條件問題與運(yùn)用離開事故現(xiàn)場能否被認(rèn)定為逃逸？刑法是如何定義肇事逃逸的？（3）行政法是如何定義肇事逃逸的？（4 ）交通行政管理部門的責(zé)任認(rèn)定能否作為判斷肇事逃逸是否發(fā)生的唯一依據(jù)并完全據(jù)此判斷民事責(zé)任？（5）認(rèn)定肇事逃逸民事責(zé)任的法律要件是什么？刑法和行政法對肇事逃逸的不同界定對民事賠償會產(chǎn)生什么影響。（6）保險(xiǎn)合同認(rèn)定肇事逃逸采用的是什么原則？第二節(jié) 責(zé)任保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人與受害人的保險(xiǎn)金請求權(quán)主要內(nèi)容保險(xiǎn)法 合同法 賠償義務(wù)履行基本概念與知識點(diǎn)賠償義務(wù)履、行域外民法、責(zé)任認(rèn)定 問題與運(yùn)用責(zé)任保險(xiǎn)中的第三者可以直接向保險(xiǎn)公

18、司索賠嗎？合同法和侵權(quán)法在責(zé)任保險(xiǎn)金請求權(quán)上的沖突體現(xiàn)在哪？一旦保險(xiǎn)公司、被保險(xiǎn)人、第三者因賠償問題產(chǎn)生糾紛，訴訟時(shí)效應(yīng)如何計(jì)算？思考與實(shí)踐1、明確保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人和關(guān)系人，根據(jù)合同相對性原則，思考責(zé)任保險(xiǎn)事故中的第三方是否有權(quán)向保險(xiǎn)人主張權(quán)利。2、結(jié)合現(xiàn)代侵權(quán)法在責(zé)任保險(xiǎn)制度中的應(yīng)用原則，討論新保險(xiǎn)法對于受害第三方的救濟(jì)和保障思想。3、思考什么是責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故。是被保險(xiǎn)人對第三者造成損害并需支付賠償款還是被保險(xiǎn)人對第三者造成損害并產(chǎn)生和支付了賠償款。4、思考什么是責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故，是被保險(xiǎn)人對第三者造成損害并需支付賠償款還是被保險(xiǎn)人對第三者造成損害并產(chǎn)生和支付了賠償款。5、深入研究保險(xiǎn)

19、法第65條，總結(jié)該條款共規(guī)定了幾種保險(xiǎn)金請求權(quán)情形。6、討論在實(shí)踐中，什么情況下責(zé)任保險(xiǎn)的第三者可以直接向保險(xiǎn)公司請求保險(xiǎn)金。（四）教學(xué)方法與手段本章教學(xué)主要采用的方法和手段，如課堂講授、團(tuán)隊(duì)合作、分組討論、課堂討論。第四章 金融市場綜合案例瘋狂的資本市場：“6.12”股匯共振案例（一）教學(xué)目的與要求金融市場是資金融通的平臺。資金通過信貸、股市、債市、匯市和金市在借貸雙方流動，實(shí)現(xiàn)了金融市場投融資的基本功能。但是，看似簡單的功能，卻蘊(yùn)含著深刻和復(fù)雜的市場內(nèi)在規(guī)律。因此揭示資金為什么流動與資金流動的內(nèi)在規(guī)律是什么，比了解資金流動的表象更為重要。特別是，金融現(xiàn)貨市場與衍生金融市場具有同宗同源的基因

20、，兩者之間相互溝通交融，易于產(chǎn)生超越市場預(yù)期、甚至難以駕馭的市場波瀾。本章案例將再現(xiàn)2015年“6.12”股市狂漲暴跌的奇觀，揭示衍生金融市場引導(dǎo)現(xiàn)貨市場行情的內(nèi)在機(jī)制；揭示融資融券助漲助跌的放大效應(yīng)。此外，“8.11”人民幣匯改，將驚魂未定的股市再次拖入跌跌不休的行情，曾一度上演股匯雙殺的大戲，這其中的道理，我們不能不知曉。因此，再現(xiàn)歷史，揭示金融市場內(nèi)在機(jī)制，避免悲劇重演，警示投資者和監(jiān)管層是本章案例教學(xué)的目的所在。（二）教學(xué)內(nèi)容 1.主要內(nèi)容“6.12股災(zāi)” 股指期貨 人民幣匯率 融資融券 熔斷機(jī)制2.基本概念與知識點(diǎn) 股指期貨 融資融券 人民幣匯率 熔斷機(jī)制,3.問題與運(yùn)用（1）此次股

21、災(zāi)暴露了我國證券市場交易制度的哪些缺陷？應(yīng)如何彌補(bǔ)這些缺陷？熔斷機(jī)制作為一種有效地控制股票市場波動性的機(jī)制，為何在我國沒有發(fā)揮相應(yīng)的作用，反而使股票波動性被進(jìn)一步放大？（2）股指期貨在此次股災(zāi)中究竟發(fā)揮了什么樣的作用？存在什么問題以及應(yīng)如何進(jìn)一步推進(jìn)股指期貨的發(fā)展？（4）人民幣匯率調(diào)整時(shí)機(jī)如何把握？匯率制度如何設(shè)計(jì)？（三）思考與實(shí)踐1、從微觀和宏觀兩個(gè)層面了解導(dǎo)致“6.12股災(zāi)”發(fā)生的深層次原因，對本次事件中交易制度、政府監(jiān)管的效力做出評價(jià)；2、分析交易制度設(shè)計(jì)與股票市場平穩(wěn)運(yùn)行的關(guān)系，重點(diǎn)分析構(gòu)建完善的交易制度在防范股票市場過度波動中的地位和作用；3、通過分析此次股災(zāi)事件，討論股指期貨在其中發(fā)揮了什么樣的作用，同時(shí)探討應(yīng)如何推進(jìn)股指期貨市場的進(jìn)一步發(fā)展；4、在分析交易制度設(shè)計(jì)對抑制股票過度波動重要作用的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步探討熔斷機(jī)制的推出時(shí)機(jī)問題，從而得出這一機(jī)制在中國股票市場失效的原因；5、作為開放經(jīng)濟(jì)體，匯市與股市的關(guān)聯(lián)機(jī)制是不容忽視的，人民幣匯率改革將影響包括資本市場在內(nèi)的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。（四）教學(xué)方法與手段本章教學(xué)主要采用的方法和手段，如課堂講授、團(tuán)隊(duì)合作、分組討論、課堂討論。 五、各教學(xué)環(huán)節(jié)學(xué)時(shí)分配教學(xué)