1、（最新版）銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試真題在線測試1.下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力的說法，正確的是（ ）。A. 法定存款準(zhǔn)備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越少B. 現(xiàn)金漏損率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多C. 超額準(zhǔn)備金與活期存款總額同向變化D. 定期存款的存款準(zhǔn)備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多【答案】: A【解析】:貨幣乘數(shù)可表示為：K1/（rdcert·t），其中，rd代表法定存款準(zhǔn)備金率，c代表現(xiàn)金漏損率，e代表超額準(zhǔn)備金率，rt代表定期存款的存款準(zhǔn)備金率，t代表定期存款占活期存款的比例。從貨幣乘數(shù)的

2、公式中可以看出，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力與法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、定期存款的存款準(zhǔn)備金率成反向變動(dòng)關(guān)系。C項(xiàng)，超額準(zhǔn)備金和活期存款總額是反向比例關(guān)系。2.中央銀行作為最后貸款人提供資金的操作方式主要包括（ ）。A. 發(fā)行貨幣增加資金并向整個(gè)金融市場提供流動(dòng)性B. 通過再貸款直接向金融機(jī)構(gòu)提供貸款C. 中央銀行直接向金融機(jī)構(gòu)提供資金D. 通過再貼現(xiàn)窗口直接向金融機(jī)構(gòu)提供貸款E. 通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個(gè)金融市場提供流動(dòng)性【答案】: D|E【解析】:中央銀行最后貸款人的操作方式包括以下兩種：公開市場業(yè)務(wù)，通過

3、公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個(gè)金融市場提供流動(dòng)性；再貼現(xiàn)窗口，直接向有償債能力但資金暫時(shí)周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供貸款，由于貸款不是財(cái)政性資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為防止道德風(fēng)險(xiǎn)，一般都采取懲罰性的利率。在我國，中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)流動(dòng)性缺口、對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款人職能，在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用。3.商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有（ ）。A. 定期整存整取B. 協(xié)定存款C. 通知存款D. 零存整取E.

4、60;活期存款【答案】: B|C|D【解析】:中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。4.債券市場的主體是（ ）。A. 銀行間市場B. 場外市場C. 交易所市場D. 商業(yè)銀行柜臺(tái)市場【答案】: A【解析】:銀行間市場是債券市場的主體，這一市場參與者是各類機(jī)構(gòu)投資者，屬于大宗交易市場（批發(fā)市場），實(shí)行雙邊談判成交，典型的結(jié)算方式是逐筆結(jié)算。5

5、.中央銀行作為最后貸款人，其貸款對(duì)象是（ ）。A. 暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足而且沒有清償力的金融機(jī)構(gòu)B. 因管理不善出現(xiàn)清償力危機(jī)的資不抵債的金融機(jī)構(gòu)C. 出現(xiàn)清償力危機(jī)并已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的金融機(jī)構(gòu)D. 暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)【答案】: D【解析】:最后貸款人的援助對(duì)象是暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)。最后貸款人沒有責(zé)任救助那些因管理不善出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)，但應(yīng)減輕單個(gè)金融機(jī)構(gòu)失敗引發(fā)的溢出效應(yīng)、傳染效應(yīng)。所以，為了避免道德風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)只向暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的機(jī)構(gòu)提供援助。出現(xiàn)清償力危機(jī)

6、，則表明銀行已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉，一般不應(yīng)施以救助。6.下列資金清算業(yè)務(wù)中，必須通過中國人民銀行辦理的是（ ）。A. 分行轄內(nèi)往來B. 跨系統(tǒng)聯(lián)行往來C. 全國聯(lián)行往來D. 支行轄內(nèi)往來【答案】: B【解析】:跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)。跨系統(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。7.下列關(guān)于通貨膨脹的表述，錯(cuò)誤的有（ ）。A. 是經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象B. 是在社會(huì)總需求小于總供給情況下發(fā)生的C. 對(duì)穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)會(huì)產(chǎn)生有利影響D. 是貨幣失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種

7、表現(xiàn)E. 表現(xiàn)為單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降【答案】: A|B|C|E【解析】:AE兩項(xiàng)，通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應(yīng)量超過需要量，引起紙幣貶值、物價(jià)持續(xù)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。B項(xiàng)，通貨膨脹產(chǎn)生的原因有：總需求大于總供給；生產(chǎn)成本的提高；供求混合推動(dòng)；經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素的變化。C項(xiàng)，通貨膨脹會(huì)擾亂金融秩序，影響社會(huì)、經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。8.（ ）是指債券買賣雙方在成交的同時(shí)，約定于未來某一時(shí)間以某一價(jià)格，雙方再進(jìn)行反向交易的行為。A. 債券現(xiàn)券交易B. 債券回購交易C. 債券遠(yuǎn)期交易D. 債券期貨交易【答案】: B【解析】:A

8、項(xiàng)，債券現(xiàn)券交易是指債券買賣雙方在成交后就辦理交收手續(xù)，買方付出資金并獲得債券，賣方得到資金并交付債券，成交和交收基本上同步進(jìn)行；C項(xiàng)，債券遠(yuǎn)期交易是指債券交易雙方約定在未來某一時(shí)刻按照現(xiàn)在確定的價(jià)格進(jìn)行交易；D項(xiàng)，債券期貨交易是指在交易所進(jìn)行的標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期交易，即債券交易雙方在集中性的市場以公開競價(jià)方式所進(jìn)行的債券期貨合約的交易。9.下列有關(guān)人民幣存款的計(jì)息、利率換算的公式，錯(cuò)誤的有（ ）。A. 通用公式：利息本金×年（月）數(shù)×年（月）利率B. 換算公式：日利率（）年利率（%）÷365C. 換算公式：月利率（）年利率（%）÷

9、;12D. 積數(shù)計(jì)息公式：利息累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率E. 逐筆計(jì)息公式：利息本金×年（月）數(shù)×年（月）利率本金×零頭天數(shù)×日利率【答案】: A|B【解析】:A項(xiàng)，人民幣存款計(jì)息的通用公式為：利息本金×實(shí)際天數(shù)×日利率；B項(xiàng)，日利率（）年利率（%）÷360。10.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系內(nèi)容的是（ ）。A. 將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級(jí)B. 提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平C. 在分行設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門D. 

10、風(fēng)險(xiǎn)管理部門與客戶部門共同維護(hù)客戶關(guān)系，提高效率【答案】: D【解析】:商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括：建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制，即實(shí)行董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會(huì)總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)總行風(fēng)險(xiǎn)管理部分行風(fēng)險(xiǎn)管理部基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部的垂直管理線路；將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級(jí)，逐步形成橫向延展、縱向深入的扁平化矩陣模式；提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平，在總行本部設(shè)立專業(yè)化評(píng)估中心和審批中心；建立重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)管理和應(yīng)急處理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)籌和集約化管理。11.下列不屬于在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所主要采用的結(jié)算方式的是（ ）。A. 托收B. 信用證C.

11、60;匯款D. 票據(jù)【答案】: D【解析】:國際結(jié)算方式是指資金在國際間從付款一方轉(zhuǎn)移到收款一方的方式。目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式主要有匯款、托收和信用證三種。12.銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則包括（ ）。A. 勤勉盡職B. 公平競爭C. 保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私D. 專業(yè)勝任E. 守法合規(guī)【答案】: A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則包括以下六項(xiàng)：誠實(shí)信用；守法合規(guī)；專業(yè)勝任；勤勉盡職；保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私；公平競爭。13.銀行信息披露的方式包括（ ）。A. 內(nèi)部郵件B. 新聞媒體C

12、. 致股東的信D. 新聞發(fā)布會(huì)E. 年報(bào)【答案】: B|D|E【解析】:銀行信息披露的方式根據(jù)披露的對(duì)象和范圍，可選擇新聞媒體、新聞發(fā)布會(huì)、年報(bào)等方式。14.商業(yè)銀行股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后的（ ）召集和召開。A. 一個(gè)月內(nèi)B. 三個(gè)月內(nèi)C. 二個(gè)月內(nèi)D. 六個(gè)月內(nèi)【答案】: D【解析】:股東大會(huì)會(huì)議包括年度會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議。股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后六個(gè)月內(nèi)召集和召開。15.下列選項(xiàng)中不屬于代理銀行業(yè)務(wù)的是（ ）。A. 代理政策性銀行業(yè)務(wù)B. 代理

13、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)C. 代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)D. 代理中央銀行業(yè)務(wù)【答案】: B【解析】:代理銀行業(yè)務(wù)包括：代理政策性銀行業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對(duì)其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對(duì)其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)；代理中央銀行業(yè)務(wù)，是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān)，但由于機(jī)構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)；代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務(wù)。16.一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值是（ ）。A. 國民收入B. 國民生產(chǎn)總值C. 國民生產(chǎn)

14、凈值D. 國內(nèi)生產(chǎn)總值【答案】: D【解析】:衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP），它是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。17.遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點(diǎn)在于（ ）。A. 可以完成兩國貨幣之間的交易B. 可以獲得一定的期權(quán)費(fèi)C. 可以用來套期保值和投機(jī)D. 能夠?qū)_匯率在未來下降的風(fēng)險(xiǎn)E. 能夠?qū)_匯率在未來上升的風(fēng)險(xiǎn)【答案】: C|D|E【解析】:遠(yuǎn)期外匯交易是指交易雙方在成交后并不

15、立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時(shí)間等交易條件，到期才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。遠(yuǎn)期外匯交易最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)，因而可以用來進(jìn)行套期保值或投機(jī)。18.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A. 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須加入中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)C. 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是非營利性的社會(huì)團(tuán)體D. 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國的銀行業(yè)自律組織【答案】: B【解析】:中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會(huì)團(tuán)體。凡經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的、具有

16、獨(dú)立法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)、具有獨(dú)立法人資格、在民政部門登記注冊(cè)的各省銀行業(yè)協(xié)會(huì)均可申請(qǐng)加入中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員單位。19.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（ ）。A. 確保國家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B. 確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展C. 確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)D. 確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整E. 確保商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性【答案】: A|C|D|E【解析】:內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制

17、度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面：保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。20.下列選項(xiàng)中不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（ ）。A. 貨幣經(jīng)紀(jì)公司B. 金融租賃公司C. 信托公司D. 村鎮(zhèn)銀行【答案】: D【解析】:非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等。D項(xiàng)，村鎮(zhèn)銀行

18、屬于銀行類金融機(jī)構(gòu)。21.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），我國商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中全額扣除的項(xiàng)目包括（ ）。A. 商譽(yù)B. 土地使用權(quán)C. 貸款損失準(zhǔn)備缺口D. 盈余公積E. 由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)【答案】: A|C|E【解析】:計(jì)算資本充足率時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中全額扣除一些不具備損失吸收能力的項(xiàng)目，主要包括商譽(yù)、其他無形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外），由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口等。22.上海銀行間同業(yè)拆放利率的特點(diǎn)有（ ）。A. 單利B. 復(fù)利C.

19、0;有擔(dān)保D. 無擔(dān)保E. 批發(fā)性【答案】: A|D|E【解析】:上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor），是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率。23.定期存款和活期存款是按照（ ）區(qū)分的。A. 存款幣種不同B. 客戶類型不同C. 存款期限不同D. 賬戶種類不同【答案】: C【解析】:活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時(shí)存取的存款。定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。24.專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，

20、并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（ ）。A. 貨幣經(jīng)紀(jì)公司B. 證券公司C. 信托公司D. 投資銀行【答案】: A【解析】:貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。在我國，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍，貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。25.反映借款成本和貸款收益的是（ ）。A. 名義利率B. 實(shí)際利率C. 官定利

21、率D. 公定利率【答案】: B【解析】:名義利率是以名義貨幣表示的對(duì)物價(jià)變動(dòng)因素未作剔除的利率，通常是指商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)社會(huì)公布的掛牌利率。實(shí)際利率是指名義利率扣除當(dāng)期通貨膨脹率之后的真實(shí)利率。官定利率是由政府金融管理部門或中央銀行根據(jù)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融市場需要所確定和調(diào)整的利率。公定利率是由一個(gè)國家或地區(qū)銀行公會(huì)（同業(yè)協(xié)會(huì)）等金融機(jī)構(gòu)行業(yè)組織所確定的利率。在通貨膨脹條件下，實(shí)際利率是不易被直接觀察到的，反映借款成本和貸款收益的是實(shí)際利率而不是名義利率。26.按照業(yè)務(wù)類別進(jìn)行分類，貴金屬業(yè)務(wù)可分為（ ）。A. 實(shí)物類貴金屬業(yè)務(wù)B. 理財(cái)類貴金屬業(yè)

22、務(wù)C. 融資類貴金屬業(yè)務(wù)D. 交易類貴金屬業(yè)務(wù)E. 對(duì)公司客戶的貴金屬業(yè)務(wù)【答案】: A|B|C|D【解析】:貴金屬業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行以貴金屬作為經(jīng)營媒介開展的業(yè)務(wù)，屬于金融市場業(yè)務(wù)之一。從業(yè)務(wù)類別來看主要分為實(shí)物類貴金屬業(yè)務(wù)、融資類貴金屬業(yè)務(wù)、理財(cái)類貴金屬業(yè)務(wù)和交易類貴金屬業(yè)務(wù)。按客戶類別來看主要分為對(duì)零售客戶的貴金屬業(yè)務(wù)、對(duì)公司客戶的貴金屬業(yè)務(wù)和對(duì)同業(yè)客戶的貴金屬業(yè)務(wù)。27.下列不屬于農(nóng)村銀行業(yè)中小金融機(jī)構(gòu)的是（ ）。A. 農(nóng)村商業(yè)銀行B. 郵政儲(chǔ)蓄銀行C. 村鎮(zhèn)銀行D. 農(nóng)村信用社【答案】: B【解析】

23、:我國農(nóng)村銀行業(yè)中小金融機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行。28.根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括（ ）個(gè)等級(jí)。A. 5B. 3C. 4D. 6【答案】: A【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。29.下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是（ ）。A. 客戶限額B. 止損限額C. 交易限額D. 風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額【答案】:&

24、#160;A【解析】:商業(yè)銀行實(shí)施市場風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是，確保將所承擔(dān)的市場風(fēng)險(xiǎn)規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi)，使所承擔(dān)的市場風(fēng)險(xiǎn)水平與其風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配。市場風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括限額管理和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。其中，常用的市場風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額。風(fēng)險(xiǎn)限額可采用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、期權(quán)性頭寸限額等。30.下列屬于我國財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)的是（ ）。A. 投資不動(dòng)產(chǎn)B. 代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)C. 對(duì)成員單位貸款D. 吸收公眾存款【答案】: C【解析】:財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)，其業(yè)務(wù)有兩類：基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，涵蓋了商業(yè)銀行可

25、以辦理的全部資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)；滿足一定條件的財(cái)務(wù)公司可以辦理的業(yè)務(wù)，包括發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券、承銷成員單位企業(yè)債、對(duì)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資、有價(jià)證券投資、成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸及融資租賃等業(yè)務(wù)。31.李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)？（ ）A. 中國銀行B. 中國進(jìn)出口銀行C. 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D. 中國國際信托投資公司【答案】: A【解析】:居民個(gè)人住房貸款屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范疇。BC兩項(xiàng)屬于政策性銀行，它們的主要業(yè)務(wù)是根據(jù)國家的產(chǎn)業(yè)政策，提供對(duì)口資金支持相關(guān)產(chǎn)業(yè)，不辦理居民個(gè)人業(yè)務(wù)；D項(xiàng)業(yè)務(wù)范疇為信托業(yè)，不涉及貸款業(yè)務(wù)

26、。32.個(gè)人住房裝修貸款可以用于（ ）。A. 支付家庭裝潢的施工款B. 購買健身器材C. 支付維修工程的施工款D. 支付相關(guān)的裝修材料款E. 購買廚衛(wèi)設(shè)備【答案】: A|C|D|E【解析】:個(gè)人住房裝修貸款，是指銀行向個(gè)人客戶發(fā)放的用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款。住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料款和廚衛(wèi)設(shè)備款等。33.留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的（ ），債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。A. 權(quán)利憑證B. 動(dòng)產(chǎn)C.

27、60;不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)D. 不動(dòng)產(chǎn)【答案】: B【解析】:留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中。34.票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給（ ）。A. 被背書人B. 出票人C. 承兌人D. 背書人【答案】: A【解析】:背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為，票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給被背書人。35.治理通貨緊縮的政策包括（ ）。A. 擴(kuò)張性的財(cái)政政策B. 擴(kuò)張性的貨幣政策C.&

28、#160;引導(dǎo)公眾預(yù)期D. 減少信貸資金投入E. 提高利率【答案】: A|B|C【解析】:通貨緊縮的治理對(duì)策：擴(kuò)大有效需求；實(shí)行擴(kuò)張的財(cái)政政策和貨幣政策；引導(dǎo)公眾預(yù)期。DE兩項(xiàng)屬于緊縮的貨幣政策。36.我國國民在股票交易市場上將持有的股票轉(zhuǎn)讓，該交易市場是（ ）。A. 銀行間同業(yè)拆借市場B. 票據(jù)市場C. 股票市場D. 貨幣市場【答案】: C【解析】:股票市場是專門對(duì)股票進(jìn)行公開交易的市場，包括股票的發(fā)行和流通轉(zhuǎn)讓。37.金融市場最主要、最基本的功能是（ ）。A. 融通貨幣資金B(yǎng). 調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)C.

29、 優(yōu)化資源配置D. 風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】: A【解析】:金融市場具有以下功能：貨幣資金融通功能；優(yōu)化資源配置功能；風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能；經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能；交易及定價(jià)功能；反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。38.下列關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利的說法，正確的有（ ）。A. 對(duì)周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾B. 銀行對(duì)這種票據(jù)包銷的承諾，不具有法律約束力C. 借款人可以在一段時(shí)期內(nèi)，以自己名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)D. 發(fā)行人以短期融資方式，取得中長期的融資效果E. 保障票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性【答

30、案】: A|C|D|E【解析】:票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時(shí)期內(nèi)，以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。承諾包銷的銀行依照協(xié)議負(fù)責(zé)承購借款人未能按期售出的全部票據(jù)，或承擔(dān)提供備用信貸的責(zé)任。包銷承諾保障了票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性。39.隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機(jī)越來越多地表現(xiàn)為（ ）。A. 貨幣危機(jī)B. 銀行危機(jī)C. 金融機(jī)構(gòu)危機(jī)D. 系統(tǒng)性金融危機(jī)【答案】: D【解析】:國際貨幣基金組織

31、將金融危機(jī)分為四大類：貨幣危機(jī)；銀行危機(jī)；外債危機(jī)；系統(tǒng)性金融危機(jī)。隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機(jī)越來越多地表現(xiàn)為系統(tǒng)性金融危機(jī)。40.商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（ ）【答案】: B【解析】:商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。41.下列關(guān)于不良貸款撥備覆蓋率計(jì)算公式的表述，正確的是（ ）。A. 不良貸款余額與貸款余額的比值B. 當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值C. 不良貸款損失準(zhǔn)備與當(dāng)年不良貸款所發(fā)生額的比值D. 不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額的比值【答案】:&#

32、160;D【解析】:不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對(duì)不良貸款進(jìn)行賬務(wù)處理時(shí)，所持審慎性高低的重要指標(biāo)。該指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策。計(jì)算公式為：撥備覆蓋率（不良貸款損失準(zhǔn)備÷不良貸款余額）×100%。42.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，其內(nèi)容不包括（ ）。A. 市場結(jié)構(gòu)B. 市場行為C. 市場供給D. 市場績效【答案】: C【解析】:行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場結(jié)構(gòu)、市場行為、市場績效三個(gè)方面內(nèi)容。43.下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的說法中，正確的有（ ）。A. 客戶可通

33、過銀行網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等線上線下渠道申請(qǐng)信用卡產(chǎn)品B. 信用卡的有效期一般不超過10年C. 商業(yè)銀行個(gè)人信用卡可用于生產(chǎn)經(jīng)營等非消費(fèi)領(lǐng)域D. 收單業(yè)務(wù)從受理卡片類型上可分為實(shí)體商戶收單及虛擬商戶收單E. 營銷人員開展電話營銷時(shí)，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應(yīng)當(dāng)至少保存3年備查【答案】: A|B【解析】:C項(xiàng)，根據(jù)銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法有關(guān)規(guī)定和審慎經(jīng)營的原則，商業(yè)銀行個(gè)人信用卡（不含服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡）透支應(yīng)當(dāng)用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域。D項(xiàng)，收單業(yè)務(wù)從受理卡片類型上可分為各種外匯結(jié)算的銀行卡收單（外卡收單）

34、和人民幣銀行卡收單；從商戶類型上可分為實(shí)體商戶收單及虛擬商戶收單。E項(xiàng)，營銷人員開展電話營銷時(shí)，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應(yīng)當(dāng)至少保存2年備查。44.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（ ）。A. 客戶是否在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封B. 保管物品的金額不同C. 保管物品的種類不同D. 保管期限不同【答案】: A【解析】:代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時(shí)都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封。45.外匯需要具備的

35、前提條件包括（ ）。A. 以外幣表示的外國金融資產(chǎn)B. 能自由地兌換成其他支付手段C. 是在國外能得到償付的貨幣債權(quán)D. 以黃金儲(chǔ)備為基礎(chǔ)E. 與特別提款權(quán)相關(guān)聯(lián)【答案】: A|B|C【解析】:外匯一般常指自由外匯，作為自由外匯必須同時(shí)具備以下特征：以外幣表示的外國金融資產(chǎn)；在國外能夠得到償付的貨幣債權(quán)；可以兌換成其他支付手段的外幣資產(chǎn)。46.下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯(cuò)誤的是（ ）。A. 定金是一種擔(dān)保方式，而訂金不具有擔(dān)保功能B. 定金具有預(yù)付款性質(zhì)C. 收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返

36、還定金D. 訂金的數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定【答案】: B【解析】:定金和訂金的區(qū)別如下：性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式，而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；而收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時(shí)，退還訂金即可，無須雙倍返還。數(shù)額限制不同。擔(dān)保法規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同標(biāo)的額的20%；而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制。47.下列選項(xiàng)中屬于通貨緊縮產(chǎn)生的原因之一是（ ）。A. 貨幣供給過多B. 經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理，存在過多的無效供給C. 外資流入增加D. 有

37、效需求過大【答案】: B【解析】:通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會(huì)總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。通貨緊縮產(chǎn)生的原因有：貨幣供給減少。有效需求不足。供需結(jié)構(gòu)不合理。由于經(jīng)濟(jì)中存在不合理的擴(kuò)張和投資，造成了不合理的供給結(jié)構(gòu)和過多的無效供給，當(dāng)積累到一定程度時(shí)必然加劇供求之間的矛盾，導(dǎo)致供過于求，產(chǎn)品價(jià)格下跌。國際市場的沖擊。對(duì)于開放度較高的國家，在國際經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，國內(nèi)市場也會(huì)受到很大的影響。主要表現(xiàn)在出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價(jià)格下降。48.下列做法中錯(cuò)誤的是（ ）。A. 商業(yè)銀行銷售

38、理財(cái)產(chǎn)品，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)B. 商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率C. 商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點(diǎn)金額不低于1萬元人民幣D. 商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，未挪用投資者資金【答案】: B【解析】:B項(xiàng)，商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中只能登載該理財(cái)產(chǎn)品或者本行同類理財(cái)產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績，并以醒目文字提醒投資者“理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎”。49.在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，（ ）是指各證券公司總部以法人為單位與證券

39、登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)。A. 國內(nèi)聯(lián)行清算B. 一級(jí)清算業(yè)務(wù)C. 二級(jí)清算業(yè)務(wù)D. 代收代付業(yè)務(wù)【答案】: B【解析】:代理證券資金清算業(yè)務(wù)主要包括：一級(jí)清算業(yè)務(wù)，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)；二級(jí)清算業(yè)務(wù)，即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。50.假設(shè)銀行的一個(gè)客戶在未來一年的違約率是1%，違約損失率是50%，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露100萬，則該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失是（ ）。A. 0.5%B. 0.5萬元C. 1萬元D. 1%【答案】:

40、0;B【解析】:預(yù)期損失是指銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)在未來一段時(shí)間內(nèi)可能造成損失的均值。以信用風(fēng)險(xiǎn)為例，預(yù)期損失等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積。本題中這筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失違約概率×違約損失率×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露1%×50%×1000.5（萬元）。51.如果某一金融機(jī)構(gòu)希望通過持有的債券來獲得一筆短期資金融通，則它可以參加（ ）市場。A. 同業(yè)拆借B. 商業(yè)票據(jù)C. 回購協(xié)議D. 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】: C【解析】:回購協(xié)議是指交易的一方將持有的債券賣出，并在未來約定的日期以約定的價(jià)格將債

41、券買回的協(xié)議。52.自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起（ ）年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。A. 1B. 2C. 3D. 5【答案】: D【解析】:根據(jù)合同法第七十五條規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。53.商業(yè)匯票持票人可以（ ）。A. 對(duì)外支付B. 到期委托銀行收款C. 辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D. 到期委托銀行付款E. 持有該票據(jù)到銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)【答案】: A|D|E【解析】:匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，前者是由出票銀行簽發(fā)的；后者是由出票人簽發(fā)的。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。符合條件的商業(yè)匯票持票人可持未到期的商業(yè)匯票連同貼現(xiàn)憑證向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。54.單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納（ ）。A. 期貨交易保證金B(yǎng). 信托基金C. 政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D.