1、商業(yè)銀行學-第2章第二章第二章 商業(yè)銀行經(jīng)營管理構成商業(yè)銀行經(jīng)營管理構成與環(huán)境分析與環(huán)境分析 知識要點商業(yè)銀行經(jīng)營管理的目標商業(yè)銀行經(jīng)營管理的原則商業(yè)銀行經(jīng)營管理的發(fā)展商業(yè)銀行經(jīng)營管理的環(huán)境w 2.1商業(yè)銀行經(jīng)營管理的目標與原則商業(yè)銀行經(jīng)營管理的目標與原則w 2.2 商業(yè)銀行經(jīng)營管理的演變與發(fā)展商業(yè)銀行經(jīng)營管理的演變與發(fā)展w 2.3 商業(yè)銀行經(jīng)營管理的環(huán)境分析商業(yè)銀行經(jīng)營管理的環(huán)境分析 2.1商業(yè)銀行經(jīng)營管理的目標商業(yè)銀行經(jīng)營管理的目標與原則與原則 w 2.1.1商業(yè)銀行經(jīng)營管理內(nèi)涵商業(yè)銀行經(jīng)營管理內(nèi)涵 w 2.1.2商業(yè)銀行經(jīng)營管理目標商業(yè)銀行經(jīng)營管理目標 w 2.1.3商業(yè)銀行經(jīng)營管理原則

2、商業(yè)銀行經(jīng)營管理原則 2.1商業(yè)銀行經(jīng)營管理的目標商業(yè)銀行經(jīng)營管理的目標與原則與原則w 2.1.1商業(yè)銀行經(jīng)營管理內(nèi)涵商業(yè)銀行經(jīng)營管理內(nèi)涵 企業(yè)運營包括經(jīng)營和管理這兩個主要環(huán)節(jié)企業(yè)運營包括經(jīng)營和管理這兩個主要環(huán)節(jié) 經(jīng)營管理應該是相互滲透的經(jīng)營管理應該是相互滲透的 2.1商業(yè)銀行經(jīng)營管理的目標商業(yè)銀行經(jīng)營管理的目標與原則與原則w 2.1.1商業(yè)銀行經(jīng)營管理內(nèi)涵商業(yè)銀行經(jīng)營管理內(nèi)涵1）商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基礎是商業(yè)銀行業(yè)）商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基礎是商業(yè)銀行業(yè)務務2）商業(yè)銀行的經(jīng)營管理需要關注商業(yè)銀行）商業(yè)銀行的經(jīng)營管理需要關注商業(yè)銀行的特殊性的特殊性3）商業(yè)銀行經(jīng)營管理應特別重視其人員素）商業(yè)銀行經(jīng)營

3、管理應特別重視其人員素質(zhì)質(zhì) 2.1商業(yè)銀行經(jīng)營管理的目標商業(yè)銀行經(jīng)營管理的目標與原則與原則w 2.1.2商業(yè)銀行經(jīng)營管理目標商業(yè)銀行經(jīng)營管理目標 商業(yè)銀行經(jīng)營管理目標是商業(yè)銀行一定時期內(nèi)經(jīng)營管理應達到的水平和標準。在具體的目標設計中，商業(yè)銀行經(jīng)營管理目標可以有不同角度的劃分。 2.1商業(yè)銀行經(jīng)營管理的目標商業(yè)銀行經(jīng)營管理的目標與原則與原則w 2.1.2商業(yè)銀行經(jīng)營管理目標商業(yè)銀行經(jīng)營管理目標 w 按時間劃分 w 按空間劃分 2.1商業(yè)銀行經(jīng)營管理的目標商業(yè)銀行經(jīng)營管理的目標與原則與原則w 2.1.3商業(yè)銀行經(jīng)營管理原則商業(yè)銀行經(jīng)營管理原則 w 1）安全性原則）安全性原則 安全性原則是指商業(yè)銀行

4、在經(jīng)營中要避免經(jīng)營風險，保證資金的安全。安全性是銀行資產(chǎn)正常運營的必要保障，它要求商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中盡可能防范和降低各種風險。 2.1商業(yè)銀行經(jīng)營管理的目標商業(yè)銀行經(jīng)營管理的目標與原則與原則w 2.1.3商業(yè)銀行經(jīng)營管理原則商業(yè)銀行經(jīng)營管理原則 w 2 2）流動性原則）流動性原則 強調(diào)流動性是由銀行這種特殊金融企業(yè)的性質(zhì)所決定的，流動性是指商業(yè)銀行能夠隨時滿足客戶提取存款及應對客戶獲得貸款要求的能力。 2.1商業(yè)銀行經(jīng)營管理的目標商業(yè)銀行經(jīng)營管理的目標與原則與原則w 2.1.3商業(yè)銀行經(jīng)營管理原則商業(yè)銀行經(jīng)營管理原則 w 3 3）盈利性原則）盈利性原則 盈利性原則是指追求盈利最大化，這是商業(yè)

5、銀行的經(jīng)營目的。 2.2 商業(yè)銀行經(jīng)營管理的演商業(yè)銀行經(jīng)營管理的演變與發(fā)展變與發(fā)展 w 2.2.12.2.1商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論的演變商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論的演變 w 1 1）資產(chǎn)管理理論）資產(chǎn)管理理論 資產(chǎn)管理的重點是流動性的管理。 資產(chǎn)管理主要經(jīng)歷了三個不同的發(fā)展階段：一是商業(yè)性貸款理論；二是可轉換理論；三是預期收入理論。 2.2 商業(yè)銀行經(jīng)營管理的演商業(yè)銀行經(jīng)營管理的演變與發(fā)展變與發(fā)展w 2.2.12.2.1商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論的演變商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論的演變w 2 2）負債管理理論）負債管理理論 負債管理的實施變銀行的被動負債為主動負債，增強了銀行的主動性、能動性，擴大了銀行的業(yè)務規(guī)模和

6、范圍。但在一定程度上也加大了商業(yè)銀行的融資成本和經(jīng)營風險。 2.2 商業(yè)銀行經(jīng)營管理的演商業(yè)銀行經(jīng)營管理的演變與發(fā)展變與發(fā)展w 2.2.12.2.1商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論的演變商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論的演變 w 3 3）資產(chǎn)負債管理理論）資產(chǎn)負債管理理論 資產(chǎn)負債管理理論即將資產(chǎn)和負債綜合考慮，統(tǒng)一安排，才能實現(xiàn)盈利性、流動性和安全性的統(tǒng)一。資產(chǎn)負債管理遵循資產(chǎn)負債的對稱原則，主要強調(diào)規(guī)模對稱、結構對稱，要求資產(chǎn)負債業(yè)務在時間、種類、數(shù)量上的匹配。該理論所提出的敏感性分析、缺口管理以及比例管理等都反映出對資產(chǎn)負債匹配的核心思想。 2.2 商業(yè)銀行經(jīng)營管理的演商業(yè)銀行經(jīng)營管理的演變與發(fā)展變與發(fā)展w 2

7、.2.12.2.1商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論的演變商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論的演變 w 4 4）全面風險管理理論）全面風險管理理論 商業(yè)銀行經(jīng)營中面臨許多風險，有效的防范、控制和管理風險是銀行經(jīng)營管理中的核心。商業(yè)銀行風險管理的主要包括三方面內(nèi)容：風險識別、風險衡量、風險控制。 2.2 商業(yè)銀行經(jīng)營管理的演商業(yè)銀行經(jīng)營管理的演變與發(fā)展變與發(fā)展w 2.2.12.2.1商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論的演變商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論的演變w 5 5）其他理論）其他理論 除上述主要的理論發(fā)展外，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理還出現(xiàn)許多觀點和方法，其中有代表性的是資產(chǎn)負債外管理理論、顧客全方位滿意管理理論、價值管理理論和利益兼顧理論。 2.2

8、 商業(yè)銀行經(jīng)營管理的演商業(yè)銀行經(jīng)營管理的演變與發(fā)展變與發(fā)展w 2.2.22.2.2商業(yè)銀行經(jīng)營管理的主要內(nèi)容商業(yè)銀行經(jīng)營管理的主要內(nèi)容 w 一是商業(yè)銀行的資本管理 w 二是商業(yè)銀行的業(yè)務運營管理 w 三是商業(yè)銀行的風險管理 w 四是商業(yè)銀行的營銷管理 w 五是商業(yè)銀行的內(nèi)控管理 w 六是商業(yè)銀行的績效管理 2.2 商業(yè)銀行經(jīng)營管理的演商業(yè)銀行經(jīng)營管理的演變與發(fā)展變與發(fā)展w 2.2.32.2.3商業(yè)銀行經(jīng)營管理的新思路：客戶商業(yè)銀行經(jīng)營管理的新思路：客戶關系管理關系管理 w 1）客戶關系管理的提出）客戶關系管理的提出 一是激烈的市場競爭促使商業(yè)銀行更加重視客戶資源。二是先進的信息技術支持使得客戶

9、關系管理的實現(xiàn)成為可能。 2.2 商業(yè)銀行經(jīng)營管理的演商業(yè)銀行經(jīng)營管理的演變與發(fā)展變與發(fā)展w 2）客戶關系管理的目標與作用）客戶關系管理的目標與作用 w 客戶關系管理的目標主要表現(xiàn)為三個方面： 一是提高效率。 二是拓展市場。 三是保留客戶。 2.2 商業(yè)銀行經(jīng)營管理的演商業(yè)銀行經(jīng)營管理的演變與發(fā)展變與發(fā)展w 2）客戶關系管理的目標與作用）客戶關系管理的目標與作用（1）客戶關系管理體現(xiàn)為新態(tài)企業(yè)管理的）客戶關系管理體現(xiàn)為新態(tài)企業(yè)管理的指導思想和理念。指導思想和理念。 （2）客戶關系管理通過改善與客戶的關系，）客戶關系管理通過改善與客戶的關系，對企業(yè)管理模式和運營機制進行創(chuàng)新，旨對企業(yè)管理模式和運

10、營機制進行創(chuàng)新，旨在提高企業(yè)營銷、銷售、服務等與客戶密在提高企業(yè)營銷、銷售、服務等與客戶密切相關業(yè)務的效率和效益。切相關業(yè)務的效率和效益。 2.2 商業(yè)銀行經(jīng)營管理的演商業(yè)銀行經(jīng)營管理的演變與發(fā)展變與發(fā)展w 2）客戶關系管理的目標與作用）客戶關系管理的目標與作用w （3）通過客戶關系管理，銀行可以快速的了解）通過客戶關系管理，銀行可以快速的了解客戶的需求變化，并預測未來一定時期客戶的客戶的需求變化，并預測未來一定時期客戶的需求，從而使銀行在產(chǎn)品定位和市場決策上能需求，從而使銀行在產(chǎn)品定位和市場決策上能適應這種需求的變化，為客戶提供最需要的業(yè)適應這種需求的變化，為客戶提供最需要的業(yè)務和服務。務和

11、服務。 w （4）客戶關系管理是企業(yè)管理中信息技術、軟）客戶關系管理是企業(yè)管理中信息技術、軟硬件系統(tǒng)集成的管理方法和應用解決方案的總硬件系統(tǒng)集成的管理方法和應用解決方案的總和。和。 2.2 商業(yè)銀行經(jīng)營管理的演商業(yè)銀行經(jīng)營管理的演變與發(fā)展變與發(fā)展w 3）客戶關系管理的實施）客戶關系管理的實施 w （1）高層領導的支持。w （2）專注于經(jīng)營管理流程。w （3）技術的靈活運用。w （4）組織良好的管理團隊。w （5）注重組織再造與業(yè)務流程重構。 2.2 商業(yè)銀行經(jīng)營管理的演商業(yè)銀行經(jīng)營管理的演變與發(fā)展變與發(fā)展w 中國商業(yè)銀行經(jīng)營管理的歷史與發(fā)展中國商業(yè)銀行經(jīng)營管理的歷史與發(fā)展 w 1978年以前

12、w 1979年到1983年w 1984年到1993年w 1994年到1997年 w 從1998年1月1日起 w 2006年以來 2.3 商業(yè)銀行經(jīng)營管理的環(huán)商業(yè)銀行經(jīng)營管理的環(huán)境分析境分析w 2.3.12.3.1法律環(huán)境對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的影法律環(huán)境對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的影響響 w 1 1）銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)的影響）銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)的影響w 2）消費者保護規(guī)則的作用）消費者保護規(guī)則的作用 w 3 3）健全完善的相關法律制度對商業(yè)銀行）健全完善的相關法律制度對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的支持經(jīng)營管理的支持 2.3 商業(yè)銀行經(jīng)營管理的環(huán)商業(yè)銀行經(jīng)營管理的環(huán)境分析境分析w 道德環(huán)境對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的影響道德環(huán)境對商

13、業(yè)銀行經(jīng)營管理的影響w 1 1）道德環(huán)境對商業(yè)銀行的主要影響）道德環(huán)境對商業(yè)銀行的主要影響 w 2 2）道德環(huán)境對商業(yè)銀行企業(yè)文化的塑造）道德環(huán)境對商業(yè)銀行企業(yè)文化的塑造 （1）清晰地把握企業(yè)文化的特質(zhì)。 （2）銀行業(yè)塑造企業(yè)文化的兩大原則。（3）銀行業(yè)塑造企業(yè)文化的核心內(nèi)容：以人為本。 2.3 商業(yè)銀行經(jīng)營管理的環(huán)商業(yè)銀行經(jīng)營管理的環(huán)境分析境分析w 政治環(huán)境對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的影響政治環(huán)境對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的影響 w 1）政府在銀行管理中的兩難境地）政府在銀行管理中的兩難境地 w 2）企業(yè)的國有性質(zhì)或政企不分的負面影）企業(yè)的國有性質(zhì)或政企不分的負面影響較多響較多 w 3）政局的穩(wěn)定與否關系銀

14、行戰(zhàn)略的安排）政局的穩(wěn)定與否關系銀行戰(zhàn)略的安排與參與國際競爭的認可程度與參與國際競爭的認可程度 2.3 商業(yè)銀行經(jīng)營管理的環(huán)商業(yè)銀行經(jīng)營管理的環(huán)境分析境分析w 經(jīng)濟、金融環(huán)境對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的影經(jīng)濟、金融環(huán)境對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的影響響 w 1）經(jīng)濟市場化程度的影響）經(jīng)濟市場化程度的影響 w 2）經(jīng)濟、金融的國際化程度的影響）經(jīng)濟、金融的國際化程度的影響 w 3）經(jīng)濟結構變化的影響）經(jīng)濟結構變化的影響 2.3 商業(yè)銀行經(jīng)營管理的環(huán)商業(yè)銀行經(jīng)營管理的環(huán)境分析境分析w 社會環(huán)境對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的影響社會環(huán)境對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的影響 w 社會環(huán)境所包括的人口結構、家庭結構、顧客需求和態(tài)度等要素會影響銀行的顧客基礎、產(chǎn)品結構、銷售渠道等多方面，銀行對社會環(huán)境的適應能力和服務能力決定了銀行可能創(chuàng)新的空間。 2.3 商業(yè)銀行經(jīng)營管理的環(huán)商業(yè)銀行經(jīng)營管理的環(huán)境分析境分析w 技術環(huán)境對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的影技術環(huán)境對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的影w 1 1）技術環(huán)境對銀行的組織結構、組織效）技術環(huán)境對銀行的組