1、2022年黑龍江省初級銀行從業(yè)資格（個人理財）考試題庫（含綜合能力和實務）一、單選題1.商業(yè)銀行的業(yè)務性質要求它維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此商業(yè)銀行通常將（）看作是對其市場價值最大的威脅。A、信用風險B、市場風險C、聲譽風險D、流動性風險答案：C解析：商業(yè)銀行通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅，因為商業(yè)銀行的業(yè)務性質要求它維持存款人、貸款人和整個市場的信心。2.根據(jù)2003年12月27日修訂后的中國人民銀行法，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是（）。A、監(jiān)督管理黃金市場B、監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構C、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場D、持有、管理、經營國家外匯

2、儲備、黃金儲備答案：B解析：監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構是銀監(jiān)會的職責。3.銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責主要由銀監(jiān)會行使，（）仍保留部分監(jiān)管職責。A、中國銀行業(yè)協(xié)會B、證監(jiān)會C、中國人民銀行D、人民法院答案：C4.間接標價法下，匯率上升（）A、本幣升值，外幣貶值B、本幣貶值，外幣升值C、本幣升值，外幣升值D、本幣貶值，外幣貶值答案：A解析：間接標價法是拿外幣標示本幣，計算購買一單位本幣需要多少外幣。間接標價法下，匯率上升，本幣升值，外幣貶值。5.某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行的做法正確的是（）。A、為企業(yè)再開立一個基本存款賬戶B、為企業(yè)開

3、立一般存款賬戶C、為企業(yè)開立專用存款賬戶D、為企業(yè)開立臨時存款賬戶答案：B解析：略6.下列關于票據(jù)行為的表述，正確的有（）。A、承兌適用于匯票和本票B、背書只能在匯票上進行C、保證適用于匯票D、保證適用于支票答案：C解析：選項A，承兌為匯票所獨有；選項B，背書適用于匯票、本票和支票；選項D，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。7.良好的風險識別應具有（）。A、全面性和及時性B、全面性和前瞻性C、準確性和D、及時性和準確性答案：B解析：良好的風險識別應具有全面性和前瞻性既要盡可能識別銀行所面臨的風險，確保覆蓋銀行面臨的所有實質性風險。又能夠前瞻性考察風險的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的風險種類和性質。8

4、.下列（）說法明顯是錯誤的。A、物價水平的持續(xù)下降意味著實際利率的上升投資項目的吸引力下降B、物價水平的持續(xù)下降意味著貨幣購買力不斷提高，從而消費者會增加消費，減少儲蓄C、通貨緊縮可能引發(fā)銀行業(yè)危機D、通貨緊縮制約了貨幣政策的實施答案：B解析：物價下跌使貨幣實際購買力不斷提高，人們會盡可能推遲支付，導致消費支出的延遲和消費規(guī)模的減小。9.票據(jù)市場是以票據(jù)作為工具，通過（）進行融資活動的貨幣市場。A、托收承付和匯兌B、信用卡和銀行本票C、匯兌和貼現(xiàn)D、票據(jù)的發(fā)行、擔保、承兌和貼現(xiàn)答案：D解析：傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期

5、資金融通的市場。10.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A、10B、8C、67D、33答案：A解析：巴塞爾新資本協(xié)議將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經營、安全運行的核心指標。將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類。資本充足率=資本÷風險加權資產，資本=核心資本+附屬資本，計算得10。11.某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行的做法正確的是（）。A、為企業(yè)再開立一個基本存款賬戶B、為企業(yè)開立一般存款賬戶C、為企業(yè)開立專用存款賬戶D、為企業(yè)開立臨時存款賬

6、戶答案：B解析：基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶，可以辦理日常轉帳結算和現(xiàn)金收付。同一存款賬戶只能在商業(yè)銀行開立已個基本存款賬戶。一般存款賬戶:存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶，一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金期貨交易保證金信托基金金融機構存放同業(yè)資金政策性房地產開發(fā)資金單位銀行卡備用金住房基金社保基金收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金組織機構經費等。臨時

7、存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。開立臨時存款賬戶的情形：設立臨時機構異地臨時經營活動注冊驗資?？键c單位存款業(yè)務12.（）負責人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。A、中國銀行B、中國人民銀行C、中國建設銀行D、中國工商銀行答案：B解析：中國人民銀行負責人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。13.中國證券業(yè)協(xié)會在國家對證券業(yè)實行集中統(tǒng)一管理的前提下，進行證券（）A、集中管理B、分業(yè)管理C、自律管理D、混合管理答案：C解析：中國證券業(yè)協(xié)會在國家對證券業(yè)實行集中統(tǒng)一管理的前提下，進行證券自律管理。14.最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊

8、引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由（）向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經營的一種制度安排。A、商業(yè)銀行B、中央銀行C、銀監(jiān)會D、國務院監(jiān)管機構答案：B解析：最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經營的一種制度安排。15.關于合同成立條件的錯誤表述是（）。A、雙方當事人簽字或蓋章時合同成立B、雙方當事人訂立合同必須是依法進行的C、當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D、合同的成立不必須具備要約和承諾階段答案：D解析：當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要

9、約承諾方式。16.以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易,供國內投資者買賣的股票是（）。A、B股B、N股C、H股D、A股答案：D解析：A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票。17.某餐飲公司為了改善服務設施，擴大經營面積，需投資1000萬元，該公司可以申請的貸款是（）。A、房地產貸款B、固定資產貸款C、貿易融資D、流動資金貸款答案：B解析：用于改善固定資產，固定資產且用于經營，可以申請固定資產貸款。18.如果債券的票面利率固定，則當市場利率下降時，債券的市場價格（）。A、上升B、下降C、不變D、不確定答案：A解析：債券市場價格與市場利率反方向變化。19.下列關

10、于全國性商業(yè)銀行和區(qū)域性商業(yè)銀行的敘述中，有誤的一項是（）。A、設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣B、設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五億元人民幣C、設立農村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣D、注冊資本應當是實繳資本答案：B解析：設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣。故選B。20.巴塞爾新資本協(xié)議中規(guī)定商業(yè)銀行總資本充足率不得低于（）。A、8%B、6%C、4%D、5%答案：A解析：巴塞爾新資本協(xié)議中規(guī)定商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。21.存款準備金政策是以（）為基礎來實現(xiàn)的。A、商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能B、中央銀行業(yè)務指導

11、C、常備借貸便利D、抵押補充貸款答案：A22.金融資產管理公司的資產證券化業(yè)務克服了銀行貸款（）的局限。A、收益較低B、金額不統(tǒng)一C、流動性差D、審核手續(xù)繁瑣答案：C解析：從流量經營的視角看，資產證券化盤活了存量信貸資產，從表內和表外兩個方向擴大信用投放的覆蓋面，提高表內外資產的周轉率和收益率。23.我國物權法確立了兩類質押，一是（）二是（）。A、動產質押，權利質押B、動產質押，不動產質押C、動產質押，權力質押D、不動產質押，權力質押答案：A解析：我國物權法確立了兩類質押，一是動產質押，二是權利質押。24.目前，我國商業(yè)銀行個人活期存款的計息起點是（）。A、分B、元C、角D、厘答案：B解析：目

12、前，我國商業(yè)銀行個人活期存款的計息起點是元。25.目前，中國人民銀行發(fā)行央行票據(jù)是（），以調節(jié)市場貨幣供應量的主要手段之一。A、釋放銀行部分流動性、投放基礎貨幣B、釋放銀行部分流動性、回籠基礎貨幣C、吸收銀行部分流動性、投放基礎貨幣D、吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣答案：D解析：發(fā)行央行票據(jù)是央行調節(jié)市場貨幣供應量的重要手段，其作用機制是央行發(fā)行票據(jù)之后，會在市場上形成需求，產生購買，這時貨幣就回到了央行手中，暫停流通，實現(xiàn)了基礎貨幣的回籠，吸收了銀行部分流動性。26.以下不屬于收益率曲線的作用的是（）A、計算相似期限不同債券的相對價值B、用于債務市場工具的定價C、反映遠期收益率水平的指標D

13、、用于計算和比較各種期限安排的收益答案：B解析：收益率曲線主要具有五方面的用途：（1）用于設定所有債務市場工具的收益率（2）用于遠期收益率水平的指標（3）用于計算和比較各種期限安排的收益（4）用于計算相似期限不同債券的相對價值（5）用于利率衍生工具的定價。27.以下（）環(huán)節(jié)不屬于一筆貸款的管理流程。A、貸款申請B、受理與調查C、貸款支付D、貸款監(jiān)控答案：D解析：貸款流程包括：貸款申請、受理與調查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理和貸款回收與處置。不包括貸款監(jiān)控。28.（）是指外匯管制較嚴格的國家授權其外匯管理當局制定并公布的本國貨幣與其他各種貨幣之間的外匯牌價。A、官

14、方匯率B、市場匯率C、名義匯率D、實際匯率答案：A解析：官方匯率是指外匯管制較嚴格的國家授權其外匯管理當局制定并公布的本國貨幣與其他各種貨幣之間的外匯牌價。29.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則資本充足率為（）。A、1000%B、800%C、670%D、330%答案：A解析：資本充足率為：（100+50）/1500*100%=10%30.下列業(yè)務中屬于商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務是（）。A、同業(yè)拆借B、貸款C、債券投資D、現(xiàn)金資產答案：A解析：負債業(yè)務是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務，是商業(yè)銀行資產業(yè)務和中間業(yè)務的重要基礎。同業(yè)拆借屬于借

15、款業(yè)務，是銀行的負債業(yè)務。其余三項是資產業(yè)務。31.經濟處于（）階段時，生產發(fā)展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業(yè)的經營規(guī)模不斷擴充，投資數(shù)額顯著擴大，利潤激增，商業(yè)銀行資產規(guī)模和利潤量也處于最高水平。A、繁榮B、衰退C、蕭條D、復蘇答案：A解析：考核經濟繁榮階段的表現(xiàn)。32.禁止商業(yè)賄賂是銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中（）基本準則的要求。A、勤勉盡職B、專業(yè)勝任C、保護商業(yè)秘密與客戶隱私D、公平競爭答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。33.宏觀經濟分析是以（）作為考察對象。A、社會就業(yè)B、整個國民經濟活動C、經濟周期波動D、經濟政策答案：B解析：宏觀經濟分析是以

16、整個國民經濟活動作為考察對象研究各個有關的總量及其變動，特別是研究國民生產總值和國民收入的變動及其與社會就業(yè)、經濟周期波動、通貨膨脹、經濟增長等之間的關系。34.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責不包括（）。A、按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結果B、制定金融機構反洗錢規(guī)章C、接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告D、要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告答案：B解析：選項中B是站在監(jiān)管者的高度，與監(jiān)測分析職責不符。中國反洗錢監(jiān)測分析中心依法履行以下職責：接收并分析人民幣，外幣大額交易和可疑交易報告；建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息；按規(guī)定向

17、人民銀行報告分析結果；要求金融機構補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；經中國人民銀行批準，與境外機構交換資料、信息；中國人民銀行規(guī)定的其他職責。35.信托法律關系中的受益人由（）指定。A、受托人B、信托公司C、委托人D、信托財產管理人答案：C解析：委托人是信托關系的創(chuàng)設者，應當是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產，確定誰是受益人以及受益人享有的受益權。36.信用卡的功能不包括（）。A、投資B、消費信用C、轉賬結算D、提取現(xiàn)金答案：A解析：信用卡是指銀行或非銀行金融機構向其客戶提供具有消費信用、轉賬結算、提取現(xiàn)金等功能的信用支付工具，而不是投資工具。3

18、7.下列洗錢階段中，最容易被偵查到的階段是（）。A、處置階段B、融合階段C、培植階段D、分散階段答案：A解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。其中處置階段，指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程是最終已被偵查到的階段。38.甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)合同法的規(guī)定，該合同的成立時間是（）。A、3月10日B、3月20日C、3月24日D、4月1日答案：C解析：當事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事

19、人簽字或者蓋章時合同成立。題中雙方采用書面形式訂立合同，簽訂合同之日為合同成立之日。39.下列個人貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行沒有實物或第三方保障還款來源的是（）。A、個人住房貸款B、個人汽車貸款C、信用卡透支D、個人房產抵押貸款答案：C解析：信用卡透支業(yè)務的還款保障僅為持卡人的信用，沒有實物或第三方保障。40.票據(jù)轉讓的主要方式是（）。A、交付B、變更C、背書D、付款答案：C解析：背書是票據(jù)轉讓的主要方式。41.票據(jù)喪失的補救措施不包括（）。A、提起訴訟B、公示催告C、掛失止付D、重新補救答案：D解析：票據(jù)喪失的補救措施包括掛失止付、公示催告、提起訴訟。42.目前我國最常用的衡量經濟增長的宏觀經濟指

20、標是（）。A、通貨膨脹率B、失業(yè)率C、國內生產總值D、國民生產總值答案：C解析：衡量經濟增長的宏觀經濟指標是國內生產總值；充分就業(yè)的宏觀經濟衡量指標是失業(yè)率；衡量物價水平的宏觀經濟指標是通貨膨脹率。43.在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調（）原則。A、互相信任B、協(xié)議承諾C、誠實告知D、雙方自愿答案：B解析：合同簽訂強調協(xié)議承諾原則。借款申請經審查批準后，銀行與借款人應共同簽訂書面借款合同，作為明確借貸雙方權利和義務的法律文件。44.目前，我國商業(yè)銀行個人消費額度貸款的抵押額度一般不超過抵押物評估價值的（）。A、06B、07C、09D、08答案：B解析：目前，我國商業(yè)銀行個人消費額度貸款的抵

21、押額度一般不超過抵押物評估價值的07。45.下列不是職務侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（）。A、刑罰處罰幅度不同B、犯罪主體不同C、犯罪對象不同D、犯罪目的不同答案：D解析：職務侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：犯罪主體不同，職務侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的人員。犯罪對象不同，職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位（如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等）的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產在內的公共財產。刑罰處罰幅度不同，職務侵占罪的刑罰最高為5年以上有期徒刑，而

22、對貪污罪，情節(jié)特別嚴重的可以處死刑。46.下列關于同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（）。A、同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行問債券市場進行B、同業(yè)拆借是銀行間同業(yè)拆解市場的金融機構之間進行短期的資金借款C、借人資金的行為稱為拆入，借出資金的行為稱為拆出D、同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，是貨幣市場最重要的基準利率之一答案：A解析：同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行。47.我國的中央銀行是（）。A、中國銀行B、國家開發(fā)銀行C、中國人民銀行D、中國工商銀行答案：C解析：我國的中央銀行是中國人民銀行。48.對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是（）。A、買進票據(jù)，在票據(jù)到期時可以取得票據(jù)所記載的金額B、買

23、進票據(jù)，成為票據(jù)的權利人C、轉讓票據(jù)，成為票據(jù)的權利人D、以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本答案：D解析：貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。49.（）是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。A、公司治理B、風險控制C、合規(guī)管理D、內部控制答案：D解析：內部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。50.出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，尚不構成犯罪的，由（）處以罰款。A、海關B、公安機關C、稅

24、務機關D、建設部答案：B解析：出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。51.存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶是（）。A、一般存款賬戶B、臨時存款賬戶C、基本存款賬戶D、專用存款賬戶答案：D解析：專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。52.根據(jù)精神病人健康恢復的情況，可以向人民法院申請宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的是（）。A、單位領導B、朋友C、本人或利害關系人D、同學答案：C解析：根據(jù)中華人民共

25、和國民法通則，精神病人的利害關系人，可以向人民法院申請宣告精神病人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人。被人民法院宣告為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，根據(jù)他健康恢復的狀況，經本人或者利害關系人申請，人民法院可以宣告他為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人。53.（），按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型，即對于不同的金融機構和金融業(yè)務，無論審慎監(jiān)管還是業(yè)務監(jiān)管，都由一個機構負責監(jiān)管。A、統(tǒng)一監(jiān)管型B、多頭監(jiān)管型C、“雙峰”監(jiān)管型D、雙線監(jiān)管型答案：A解析：本題主要考查統(tǒng)一監(jiān)管型的概念。按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型，即對于不同的金融機構和金融業(yè)務，無論審慎監(jiān)管還是業(yè)務

26、監(jiān)管，都由一個機構負責監(jiān)管。目前有英國、日本、韓國等9個國家實行這種模式。54.票據(jù)一經背書轉讓，票據(jù)上的權利也隨之轉讓給()。A、出票人B、被背書人C、背書人D、承兌人答案：B解析：票據(jù)一經背書轉讓，票據(jù)上的權利也隨之轉讓給被背書人。55.監(jiān)管部門進行現(xiàn)場檢查工作時，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、（）五個階段。A、檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理B、檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施C、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理D、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施答案：C56.根據(jù)行政處罰法的規(guī)定，下列關于行政拘留的說法正確的是（）A、行政法規(guī)可以設定行政拘留的處罰

27、B、縣級人民政府可以決定對違法的相對人實施行政拘留C、省級人大制定的法規(guī)可以設定拘留的行政處罰D、市轄區(qū)公安分局有權決定對違反治安管理的相對人實施拘留答案：D解析：行政處罰法規(guī)定，只有公安機關享有行政拘留權。D正確。57.根據(jù)合同法的相關規(guī)定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采?。ǎ┓绞?。A、起草和抄寫B(tài)、意思表示C、要約和承諾D、協(xié)商和證明答案：C解析：當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。58.以下不屬于資產負債結構計劃的是（）A、資本計劃B、同業(yè)及金融機構往來融資計劃C、信貸計劃D、風險控制計

28、劃答案：D解析：資產負債結構計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計劃、同業(yè)及金融機構往來融資計劃、存款計劃、資產負債期限控制計劃。59.下列規(guī)范性文件中不得設定行政許可的是（）。A、法律B、縣級政府的決定C、行政法規(guī)D、地方性法規(guī)答案：B解析：按照行政許可法的規(guī)定，原則上只有法律和國務院的行政法規(guī)才能夠設定行政許可地方性法規(guī)和省級政府的規(guī)章只能設定部分或臨時性的行政許可，中央各部委的規(guī)章無權設定行政許可。其他各級人大和行政機關等，都無權設定行政許可。60.下列關于國家風險的表述，正確的是（）。A、通常在債權人的控制范圍之內B、只發(fā)生在同一國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險C、個人不會遭受國

29、家風險帶來的損失D、國家風險由債權人所在國家的行為引起答案：B解析：國家風險是指在與非本國國民進行國際經貿與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。國家風險通常是由債務人所在國家（或地區(qū)）的行為引起的，超出了債權人控制范圍。國家風險有兩個特點：一是國家風險發(fā)生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險；二是在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。61.目前成熟股票市場普遍采用的發(fā)行制度是（）。A、審批制B、核準制C、注冊制D、會員制答案：C解析：目前成熟股票市場普遍采用的發(fā)行制度是注冊制

30、。62.一般認為，以消費為主的零售業(yè)務具有更大的發(fā)展空間，其中（）較高，可以獲取更高的收益，銀行應擴大零售貸款的份額，A、消費性貸款利率B、投資貸款利率C、經營性貸款利率D、生產貸款利率答案：C解析：一般認為，以消費為主的零售業(yè)務具有更大的發(fā)展空間，其中經營性貸款利率較高，可以獲取更高的收益，銀行應擴大零售貸款的份額，63.甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機器一臺，后該機器在3月10日由于社會騷亂而丟失，無法交付，此時乙有權（）。A、解除合同B、變更合同C、行使后履行抗辯權D、行使撤銷權答案：A解析：合同法規(guī)定，有下列情形之一的，當事人可以解除合同：因不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的

31、；在履行期限屆滿之前，當事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務；當事人一方遲延履行主要債務，經催告后在合理期限內仍未履行；當事人一方遲延履行債務或者有其他違約行為致使不能實現(xiàn)合同目的；法律規(guī)定的其他情形。不可抗力主要包括自然災害、政府行為、社會異常事件，騷亂屬于社會異常事件，符合合同解除的法定情形。64.各國中央銀行確定貨幣供給口徑的依據(jù)是（）。A、流動性B、安全性C、效益性D、周期性答案：A解析：在實踐中，各國中央銀行對貨幣層次的劃分不盡相同，但所依據(jù)的標準基本一致，即貨幣的流動性。65.關于無權代理及其后果，下列說法正確的是（）。A、無權代理行為人的行為是違法的B、在任何情況之

32、下無權代理人的代理行為后果由代理人承擔C、無權代理經被代理人追認即直接對被代理人D、發(fā)生法律效力產生與代理相同的法律后果E、第三人主觀為故意這是無權代理的構成要件答案：C解析：無權代理的構成要件：行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實或理由；行為人以本人的名義與他人所為的民事行為；第三人須為善意且無過失；行為人的行為不違法；行為人與第三人具有相應的民事行為能力，所以A選項錯誤；無權代理人的行為屬于效力待定的行為，選項B錯誤；無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產生與代理相同的法律后果，其后果由被代理人承擔，所以D選項正確而C選項錯誤。66.下列關于個人助學貸款表述

33、錯誤的是（）。A、可用于支付學雜費和生活費B、可發(fā)放給我國境內高等學校中經濟困難的全Et制普通本科生和研究生C、一般商業(yè)助學貸款只能向正在接受非義務教育的學生發(fā)放D、個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業(yè)助學貸款答案：C解析：一般商業(yè)性助學貸款，是指對正在接受非義務教育學習的學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的商業(yè)性貸款，只能用于學生的學雜費、生活費以及其他與學習有關的費用。一般商業(yè)性助學貸款由各商業(yè)銀行、城市信用社、農村信用社等金融機構發(fā)放。67.作為調節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標是（）。A、貨幣政策最終目標B、貨幣政策工具C、貨幣政策中介目標D、貨幣政策操作目標答案：C解析：貨幣政策的

34、中介目標是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調整的指標。貨幣政策中介目標的作用在于：表明貨幣政策實施的進度；為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標；便于中央銀行調整政策工具的使用。68.消費者物價指數(shù)的含義是（）。A、指一組出廠產品批發(fā)價格的變化幅度B、指一組出廠產品零售價格的變化幅度C、指一組與居民生活相關的商品價格的變化幅度D、指一組與城鄉(xiāng)居民生產和生活有關的商品價格的變化幅度答案：C解析：消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度。69.下列選項中關于香港銀行公會的說法錯誤的是（）。A、根據(jù)香港銀行公會條例成立B、于1981年成立的法定團體C、以取代香港外匯銀行

35、公會D、香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，所以持牌銀行可以不成為公會會員答案：D解析：香港銀行公會是根據(jù)香港銀行公會條例，于1981年成立的法定團體，以取代香港外匯銀行公會。雖然香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，但持牌銀行必須成為公會會員，才能在香港特別行政區(qū)經營業(yè)務，亦因而同時受公會的規(guī)章所約束。70.物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成（）；貨幣流通速度同貨幣需求成（）。A、正比；正比B、反比；正比C、正比；反比D、反比；反比答案：C解析：代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品可供量，V表貨幣流通速度，則根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式：M=PQV?？梢?，物價水平和社會商品可供量

36、同貨幣需求成正比；貨幣流通速度同貨幣需求成反比。71.根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定,商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A、5%B、15%C、20%D、10%答案：D解析：商業(yè)銀行法第三十九條第一款第(四)項的規(guī)定：“對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十。"72.撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）行使。A、1年內B、半年內C、2年內D、5年內答案：A解析：撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起1年內行使。73.關于合同生效要件的說法，不正確的是（）。A、至少有一方當事人具有相應的民事行為能力B、當事人意

37、思表示真實C、合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益D、合同標的須確定和可能答案：A解析：合同生效是指依法有效的合同在當事人之間開始發(fā)生了法律約束力。合同成立是合同生效的前提。合同生效具有幾大要件：(1)當事人必須具有相應的民事行為能力；(2)當事人意思表示真實；(3合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益；(4)合同標的須確定和可能。當事人指的是當事人雙方，只有一方具備相應民事行為能力是不行的。74.銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務，其主要區(qū)別在于（）。A、是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫B、是否將保管物品密封再交給銀行C、保管物品的分類D、保

38、管期限的不同答案：B解析：銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務，其主要區(qū)別在于是否將保管物品密封再交給銀行。75.操作風險高級計量模型，最常用的是（）。A、損失分布法B、內部衡量法C、打分卡法D、標準法答案：A解析：從當前業(yè)界實踐看，最常用的是損失分布法其主要原理是基于操作風險內外部歷史損失數(shù)據(jù)對損失進行估算，再通過操作風險評估、關鍵風險指標、情景分析、業(yè)務環(huán)境和內部控制因素對損失進行前瞻性調整。76.（）年，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過了銀行業(yè)監(jiān)督管理法。A、2001B、1948C、1949D、2003答案：D77.銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，（）。A、應當將處理

39、的進展和結果適時地告訴客戶B、應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當，則不必再答復客戶C、若在機構規(guī)定的投訴反饋期限內無法拿出意見只能擱置D、不應當理會客戶錯誤的投訴和建議答案：A解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，不得輕慢任何投訴和建議。B、C、D選項均違反了客戶投訴原則。78.下列不屬于市場風險計量方法的是（）。A、外匯敞口分析B、敏感性分析C、壓力測試D、最小二乘法答案：D解析：市場風險的計量方法有缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風險價值法、敏感性分析與情景分析、壓力測試。79.春節(jié)期間，同學小張在商店里購買了一款打折的MP4，原標價為人民幣550元，

40、實際支付400元。在這次購買活動中，貨幣執(zhí)行的職能是（）。A、流通手段B、支付手段C、價值尺度D、貯藏手段答案：A解析：本題描述的是一個購買活動，人民幣紙幣在這里代替金屬貨幣執(zhí)行的是流通手段的職能。80.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（）。A、避免損失B、維持市場信心C、限制業(yè)務過度擴張D、滿足銀行正常經營對資金的需要答案：A解析：銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：為銀行提供融資，資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金；吸收和消化損失，資本金承擔著吸收損失的第一資金來源；限制業(yè)務過度擴張；維持市場信心。81.以下

41、不是黃金價格的因素是（）。A、供求關系及均衡價格B、通貨膨脹C、利率D、經濟增長水平答案：D解析：黃金價格影響因素：供求關系及均衡價格、通貨膨脹、利率、匯率。82.下列財產不得抵押的是（）。A、建筑物B、建設用地使用權C、土地所有權D、生產設備答案：C解析：中華人民共和國物權法第一百八十四條規(guī)定，下列財產不得抵押：(1)土地所有權。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外。(3)學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施。(4)所有權、使用權不明或者有爭議的財產。(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產。(

42、6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產。83.關于客戶信息收集的具體步驟，下列說法錯誤的是()。A、理財師自己沒有心理障礙，是站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財務信息B、引導客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息C、在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，可以去問些與其不相關的信息D、制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息答案：C解析：在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，不要去問那些與其不相關的信息。84.客戶轉移人身風險的方法是()。A、法律手段B、選擇優(yōu)秀的理財師C、購買保險D、分散投資答案：C解析：客戶通過購買保險產品對潛在

43、的人身、財產損失風險進行轉移。85.李老師欲為孫女建立教育基金，希望孫女未來10年每年年末得到3萬元，若理財師推薦的理財產品年收益率為7，則李老師需投入（）萬元。(答案取近似數(shù)值)A、2208B、2107C、1955D、2250答案：B解析：查普通年金現(xiàn)值系數(shù)表，當r=7，n=10時，年金現(xiàn)值系數(shù)為7024，故現(xiàn)值PV=3×7024=2107(萬元)。86.一個投資項目，初始投資20000元，共投資4年，每年末的現(xiàn)金流分別為3000元，5000元，6000元和9000元，IRR為（）。A、375B、518C、457D、496答案：D解析：87.在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重

44、要的工作是（）。A、保證收益B、資產配置C、投資建議D、理財規(guī)劃答案：B解析：在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產科學地配置在不同的資產類別中，其中包括股票、債券、不動產、現(xiàn)金等，即資產配置；然后再根據(jù)每一類資產所配置的比例，為客戶提供不同投資方式和產品的建議。88.下列關于年金的說法中，錯誤的是（）。A、年金是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流B、向租房者每月固定領取的租金不屬于年金C、退休后每個月固定從社保部門領取的養(yǎng)老金屬于年金D、年金可以分為期初年金和期末年金答案：B解

45、析：年金（普通年金）是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如，退休后每個月固定從社保部門領取的養(yǎng)老金就是一種年金，定期定額繳納的房屋貸款月供、每個月進行定期定額購買基金的月投資額款、向租房者每月固定領取的租金等均可視為一種年金。根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。89.理財活動與（）經濟政策息息相關。A、市場B、微觀C、宏觀D、計劃答案：C解析：投資理財活動從投資組合設計到投資策略，乃至具體的投資買賣操作，都受到國家的貨幣政策、財政政策及其變化趨勢等宏觀經濟政策的影響。90.小李投資50000元于某理財產品，10年后小李將獲得

46、資產100000元，則根據(jù)72法則，小李投資的理財產品收益率為（）。A、58B、66C、72D、85答案：C解析：根據(jù)72法則，7210=72，則收益率應為72。91.證券公司發(fā)行，投資者超過()人的集合資產管理計劃將被定性為公募基金。A、200B、100C、150D、250答案：A解析：證券公司發(fā)行，投資者超過200人的集合資產管理計劃將被定性為公募基金，納入新基金法調整。92.當事人一方不履行合同債務或其履行不符合合同約定時，對另一方當事人所應承擔的繼續(xù)履行、采取補救措施或賠償損失等民事責任是指（）。A、補償責任B、強制責任C、違約責任D、行政責任答案：C解析：違約責任是指當事人一方不履行

47、合同債務或其履行不符合合同約定時，對另一方當事人所應承擔的繼續(xù)履行、采取補救措施或賠償損失等民事責任。93.商業(yè)票據(jù)的主要投資者一般不包括（）。A、商業(yè)銀行B、非金融公司C、保險公司D、個人投資者答案：D解析：商業(yè)票據(jù)是公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔保信用憑證，一般由規(guī)模大、信譽好的公司發(fā)行。商業(yè)票據(jù)的面額較大，所以其主要投資者是大的商業(yè)銀行、非金融公司、保險公司等機構投資者，一般個人投資者較少。94.根據(jù)我國民法通則的規(guī)定，代理中不包含的代理形式是（）。A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、意見代理答案：D解析：根據(jù)代理權產生的根據(jù)不同，代理可以分為委托代理、法定

48、代理和指定代理。95.客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，說明客戶實現(xiàn)了()。A、財務安全B、財務自由C、財富增值D、財富保障答案：B解析：財務自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。96.針對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的實際情況，銀監(jiān)會于（）下發(fā)了關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知，對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的投資管理活動進行規(guī)范。A、2009年7月B、2009年9月C、2007年9月D、2007年7月答案：A解析：針對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的實際情況，銀監(jiān)會于2009年7月下發(fā)了關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知，對商業(yè)銀行個人

49、理財業(yè)務的投資管理活動進行規(guī)范。97.有遠大的目標，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強，說話辦事井井有條，果斷務實，指的是理財規(guī)劃中的（）客戶類型。A、孔雀型B、貓頭鷹型C、鴿子型D、老鷹型答案：D解析：理財規(guī)劃中的老鷹型客戶指的是有遠大的目標，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強，說話辦事井井有條，果斷務實。98.2005年，中國銀行業(yè)的理財產品銷售規(guī)模達到了（）億元。A、1000B、2000C、3000D、4000答案：B解析：2005年，中國銀行業(yè)的理財產品銷售規(guī)模達到了2000億元。99.了解客戶、收集信息的最好時機是()。A、開戶B、調研C、問卷D、面談

50、答案：A解析：開戶通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。100.（）認為個人理財是在分析個人和財務現(xiàn)狀、能力的基礎上，作為有償服務給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現(xiàn)財務目標。A、美國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會B、國際理財規(guī)劃師協(xié)會C、中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會D、中國證券業(yè)監(jiān)督委員會答案：B解析：國際理財規(guī)劃師協(xié)會是最早給個人理財定義的，它認為個人理財就是在分析個人和財務現(xiàn)狀、能力的基礎上，作為有償服務給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現(xiàn)財務目標。101.年金終值是指（）。A、一系列等額付款的終值之和B、在給定的回報率下年金現(xiàn)金流的終值之和C、某特定時間段內收到的

51、等額現(xiàn)金流量D、一系列等額收款的終值之和答案：B解析：普通年金終值是通過貨幣時間價值，在給定的回報率下，計算年金現(xiàn)金流的終值之和，以計算期期末為基準。102.銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結匯業(yè)務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業(yè)務的相關材料至少保存（）年備查。A、5B、8C、10D、15答案：A解析：個人外匯管理辦法第六條規(guī)定，銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結匯業(yè)務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業(yè)務的相關材料至少保存5年備查。103.境外個人在境內直接投資，經外匯局核準，可以開立（）賬戶。A、投資者專用外匯賬戶B、特殊目的公司專用賬戶C、投資

52、并購專用賬戶D、外匯結算賬戶答案：A解析：境外個人在境內直接投資，經外匯局核準，可以開立外國投資者專用外匯賬戶。賬戶內資金經外匯局核準可以結匯。104.基金投資者要繳納的費用是（）。A、申購費用B、管理費用C、托管費用D、基金投機交易費用答案：A解析：基金的費用由直接費用和間接費用兩部分組成。直接費用包括交易時產生的認購費、申購費和贖回費，這部分費用由投資者直接承擔；間接費用是從基金凈值中扣除的法律法規(guī)及基金契約所規(guī)定的費用，包括管理費、托管費和運作費等其他費用。105.下列各項中屬于執(zhí)行理財規(guī)劃方案原則的是（）。A、制定時間計劃B、確定參與人員C、明確資金成本D、誠信原則答案：D解析：執(zhí)行理

53、財規(guī)劃方案的原則有了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則。A、B、C選項屬于方奏執(zhí)行中應注意的時間、人員和資金成本因素106.（）在金融市場上既是資金的供應者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調節(jié)者。A、企業(yè)B、政府及政府機構C、個人D、企業(yè)和個人答案：B解析：政府及政府機構在金融市場上既是資金的供應者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調節(jié)者。107.在家庭生命周期的形成期階段，說法錯誤的是（）。A、收入以薪水為主B、追求高風險高收益投資C、積累資產逐年增加D、收入穩(wěn)定而支出增加答案：C解析：在家庭生命周期的形成期階段，積累資產有限。108.張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設年利率

54、為5，則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付（）元。（按復利計算，答案取近似數(shù)值）A、55265B、43259C、43295D、55256答案：C解析：根據(jù)年金現(xiàn)值的公式，該項分期付款的109.下列選項所列內容均屬于定量信息的是（）。目標陳述：資產和負債；健康狀況；就業(yè)預期；風險特征；理財決策模式；保單信息；金錢觀；養(yǎng)老金規(guī)劃；遺囑。A、B、C、D、答案：D解析：姓名、身份證號碼、性別、出生日期、年齡、婚姻狀況、學歷、就業(yè)情況、配偶及撫養(yǎng)贍養(yǎng)狀況等普通個人和家庭檔案，有關財務顧問的信息，資產和負債，收入與支出，保單信息，雇員福利，養(yǎng)老金規(guī)劃，現(xiàn)有投資情況，其他退休收益，客戶的事業(yè)信息，遺囑等均屬于定量信息。本題中，均屬于定量信息，其余各內容均屬于定性信息。110.資產負債狀況信息屬于（）。A、財務信息B、非財務信息C、客戶基本信息D、定性信息答案：A解析：財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及相關的財務安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）。111.下列對