1、Trade Credit Insurance貿(mào)貿(mào) 易易 信信 用用 保保 險(xiǎn)險(xiǎn)議題議題 貿(mào)易信用保險(xiǎn)產(chǎn)品概念與承保的風(fēng)險(xiǎn)事故貿(mào)易信用保險(xiǎn)產(chǎn)品概念與承保的風(fēng)險(xiǎn)事故 貿(mào)易信用保險(xiǎn)與金融機(jī)構(gòu)的合作貿(mào)易信用保險(xiǎn)與金融機(jī)構(gòu)的合作 流程詳解以及保單注意事項(xiàng)流程詳解以及保單注意事項(xiàng)Application Procedure投保流程投保流程Completed Proposal Form Received 收到填寫完整的投保單收到填寫完整的投保單Non-binding indication (NBI) and Pre-checks (up to 10)發(fā)出非約束性報(bào)價(jià)并做額度預(yù)審（最多發(fā)出非約束性報(bào)價(jià)并做額度預(yù)

2、審（最多10家）家）Policy Application 保單申請保單申請 CL Cert. Issue Policy Premium Invoice信用限額批單信用限額批單 簽發(fā)保單簽發(fā)保單 保費(fèi)發(fā)票保費(fèi)發(fā)票Policy Renewal / Claims 續(xù)保續(xù)保 / 索賠索賠Prospect decides to buy 客戶決定購買客戶決定購買Joint client visit CPIC & EH 一同拜訪客戶一同拜訪客戶承保手續(xù)承保手續(xù) 預(yù)計(jì)信用銷售營業(yè)額預(yù)計(jì)信用銷售營業(yè)額 ( (統(tǒng)保應(yīng)收賬款銷售額統(tǒng)保應(yīng)收賬款銷售額) ) 銷售額明細(xì)銷售額明細(xì) ( (包括列出現(xiàn)金交易包括列出

3、現(xiàn)金交易, , 預(yù)付款交易，預(yù)付款交易，L/CL/C信用證交易，以及關(guān)系信用證交易，以及關(guān)系企業(yè)間的交易企業(yè)間的交易) )過去過去3 3年的營業(yè)額和下一年的預(yù)估營業(yè)額年的營業(yè)額和下一年的預(yù)估營業(yè)額 過去過去3 3年的損失記錄年的損失記錄付款條件和賬齡分析付款條件和賬齡分析 （當(dāng)前的應(yīng)收賬款余額）：需按未逾期金額、逾期（當(dāng)前的應(yīng)收賬款余額）：需按未逾期金額、逾期3030天、逾期天、逾期6060天分開列明天分開列明信用風(fēng)險(xiǎn)管理：包括企業(yè)的信用管理流程，如是否建立信控團(tuán)隊(duì)、是否建立信用風(fēng)險(xiǎn)管理：包括企業(yè)的信用管理流程，如是否建立信控團(tuán)隊(duì)、是否建立內(nèi)部信用額度、是否購買信用報(bào)告等內(nèi)部信用額度、是否購買

4、信用報(bào)告等主要買方信息（額度預(yù)審）：主要買方信息（額度預(yù)審）： 1 1）買方的中英文全稱和申請的信用限額）買方的中英文全稱和申請的信用限額 2 2）工商注冊號和注冊地址）工商注冊號和注冊地址第一步驟：填寫信用保險(xiǎn)投保單第一步驟：填寫信用保險(xiǎn)投保單根據(jù)投保單提供初步參考的報(bào)價(jià)根據(jù)投保單提供初步參考的報(bào)價(jià)單單決定保單條件決定保單條件( (例如保險(xiǎn)費(fèi)率，例如保險(xiǎn)費(fèi)率，最高責(zé)任限額，免賠額等等最高責(zé)任限額，免賠額等等) )簽發(fā)報(bào)價(jià)單簽發(fā)報(bào)價(jià)單額度預(yù)審?fù)ǔＰ枰~度預(yù)審?fù)ǔＰ枰?515個(gè)工作日個(gè)工作日第二步驟第二步驟: : 非約束性報(bào)價(jià)和信用限額預(yù)審非約束性報(bào)價(jià)和信用限額預(yù)審 非約束性報(bào)價(jià)單的主要內(nèi)容項(xiàng)目

5、：非約束性報(bào)價(jià)單的主要內(nèi)容項(xiàng)目：投保企業(yè)名稱投保企業(yè)名稱行業(yè)與產(chǎn)品行業(yè)與產(chǎn)品承保類型：國內(nèi)貿(mào)易，商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)承保類型：國內(nèi)貿(mào)易，商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)期限保險(xiǎn)期限保單幣種保單幣種預(yù)計(jì)可保營業(yè)額預(yù)計(jì)可保營業(yè)額保險(xiǎn)費(fèi)率保險(xiǎn)費(fèi)率預(yù)估保費(fèi)預(yù)估保費(fèi)最低保費(fèi)最低保費(fèi)免賠額：金額和類型免賠額：金額和類型承保比例承保比例最高責(zé)任限額最高責(zé)任限額最長付款期限最長付款期限最長延長期限最長延長期限業(yè)務(wù)申報(bào)期限業(yè)務(wù)申報(bào)期限保費(fèi)支付方式保費(fèi)支付方式等待期等待期除外買方或銷售（若有）除外買方或銷售（若有）授權(quán)人簽字并附聯(lián)系方式授權(quán)人簽字并附聯(lián)系方式報(bào)價(jià)有效期（最長報(bào)價(jià)有效期（最長30天）天）承保手續(xù)承保手續(xù) 第三步驟：第三步驟： 客戶

6、確認(rèn)購買客戶確認(rèn)購買客戶發(fā)出確定的購買信用保險(xiǎn)申請客戶發(fā)出確定的購買信用保險(xiǎn)申請第四步驟：第四步驟：檢視投保單各項(xiàng)內(nèi)容和檢視投保單各項(xiàng)內(nèi)容和確認(rèn)保單條件及架構(gòu)確認(rèn)保單條件及架構(gòu)完整的買家列表完整的買家列表( (除關(guān)聯(lián)買家外除關(guān)聯(lián)買家外) )應(yīng)收賬款賬齡細(xì)分報(bào)告應(yīng)收賬款賬齡細(xì)分報(bào)告信用控管程序信用控管程序信用限額信用限額保費(fèi)發(fā)票保費(fèi)發(fā)票EHEH與太保一同拜訪客戶（提供保單和與太保一同拜訪客戶（提供保單和EOLISEOLIS系統(tǒng)培訓(xùn)）系統(tǒng)培訓(xùn)）第五步驟：提交信用保險(xiǎn)申請表和營業(yè)執(zhí)照第五步驟：提交信用保險(xiǎn)申請表和營業(yè)執(zhí)照投保后之操作注意事項(xiàng)投保后之操作注意事項(xiàng) 一旦保單生效及信用限額確定，被保險(xiǎn)人無

7、需將每筆交易告知保險(xiǎn)公一旦保單生效及信用限額確定，被保險(xiǎn)人無需將每筆交易告知保險(xiǎn)公司司下列情況則需通知保險(xiǎn)公司：下列情況則需通知保險(xiǎn)公司：- - 有新買方有新買方 - - 需提高現(xiàn)有買方核準(zhǔn)的信用限額需提高現(xiàn)有買方核準(zhǔn)的信用限額 - - 有違約狀態(tài)的發(fā)生有違約狀態(tài)的發(fā)生 保險(xiǎn)公司持續(xù)追蹤被保險(xiǎn)人的買方財(cái)務(wù)及信用之變化，必要時(shí)將通知保險(xiǎn)公司持續(xù)追蹤被保險(xiǎn)人的買方財(cái)務(wù)及信用之變化，必要時(shí)將通知被保險(xiǎn)人撤銷或降低買方信用限額被保險(xiǎn)人撤銷或降低買方信用限額8Presentation titleTerms of Payment= 60 days from invoice date付款期限付款期限 = 發(fā)

8、票日發(fā)票日后后60天天30 Jun 2011Original Due Date最初付款到期日最初付款到期日30 Aug2011Non Payment Notification = 30 days逾期欠款通知逾期欠款通知 = 30天天Expiry OverdueNotification逾期欠款通知期限逾期欠款通知期限屆滿屆滿Delayed PaymentWaiting Period = 180 days 等待期等待期 = 180天天28 Feb2012End of WaitingPeriod等待期結(jié)束等待期結(jié)束30 Apr 2011Start of Credit Period帳期開始帳期開始Ex

9、tendedDue Date延長到期日延長到期日30 Jul 2011Max Extension Period(MEP) = 30 days最長延長期限最長延長期限 30天天* The dates used in the above illustration have been simplified on a month-by-month basis for ease of understanding. We will adopt an exact calculation (by number of days) of all relevant due dates in an actual oc

10、currence. *以上演示中的日期舉例已被簡化為逐月計(jì)算。在實(shí)際操作中我們將逐日計(jì)算相應(yīng)到期日。以上演示中的日期舉例已被簡化為逐月計(jì)算。在實(shí)際操作中我們將逐日計(jì)算相應(yīng)到期日。Time-Line Illustration Protracted Default 時(shí)間軸演示時(shí)間軸演示 長期拖欠長期拖欠Despatch 發(fā)貨日發(fā)貨日在最初到期日之后的任何時(shí)候，被保險(xiǎn)人都可以通知保險(xiǎn)公司任何未付欠款。但一旦違約狀態(tài)發(fā)生，被保險(xiǎn)人必須在逾期欠款通知期限屆滿之前填寫通知保險(xiǎn)公司。逾期欠款的通知期限在買方進(jìn)入違約狀態(tài)后的30天屆滿。即使逾期欠款是因?yàn)榇嬖跔幾h，被保險(xiǎn)人仍需在逾期欠款通知期限屆滿之前通知保險(xiǎn)

11、公司保單注意事項(xiàng)保單注意事項(xiàng)自買方進(jìn)入違約狀態(tài)違約狀態(tài)之日起，保險(xiǎn)公司對于被保險(xiǎn)人后續(xù)向該買方發(fā)貨的承保責(zé)任自動取消 - 當(dāng)有欠款逾期超過最長延長期限時(shí)；或 - 匯票,本票,支票或直接索付單證在第一次呈遞要求付款時(shí)即被拒付；或 - 無清償能力逾期欠款確定日之后收到全部貨款將被視為追償款，并按已投保及非投保帳款的比例歸屬保險(xiǎn)公司及被保險(xiǎn)人 逾期欠款確定日逾期欠款確定日是指下述較早的日期： - 買方進(jìn)入違約狀態(tài)之日；和 - 保險(xiǎn)公司收到被保險(xiǎn)人逾期欠款通知之日 保單注意事項(xiàng)保單注意事項(xiàng) 保險(xiǎn)事故的發(fā)生 索賠表格 (簽字并加蓋公司章) 支持文件（未償付的發(fā)票，銷售合同，采購訂單，發(fā)貨憑證，催收證明，

12、過去一年與買方的交易和付款紀(jì)錄等等） 保險(xiǎn)公司將在收到所有要求的完整相關(guān)文件后30天作出理賠決定賠償程序賠償程序 必須在貨物發(fā)運(yùn)后4周內(nèi)出具發(fā)票或付款通知書信用評估費(fèi) - 人民幣795元/買家/保單年度可將關(guān)聯(lián)公司作為共同被保險(xiǎn)人 被保險(xiǎn)人需按季度向保險(xiǎn)公司申報(bào)詳細(xì)放賬銷售紀(jì)錄其他注意事項(xiàng)其他注意事項(xiàng)Thank you for your attention. 謝謝謝謝- Questions? -買方無清償能力買方無清償能力 買方無清償能力買方無清償能力，除非特別條款特別條款另有規(guī)定，是指：破產(chǎn)接管人或管理人、清算人、受托人、管理者或其他類似官員被指派至買方買方，無論該指派是否是由法院或其他類似

13、法庭作出，但任何不影響您作為買方買方債權(quán)人權(quán)利的指派則不包括在內(nèi)；或債務(wù)調(diào)解協(xié)議、重組方案、和解或其他類似安排已經(jīng)被批準(zhǔn)并且對買方買方和買方買方的所有債權(quán)人均有約束力；或存在與上述任何一種情況等同的其他情形。長期拖欠長期拖欠 買方買方的長期拖欠長期拖欠，指買方買方在特別條款特別條款所規(guī)定的等待期等待期屆滿時(shí)尚未支付無爭議的承保欠款承保欠款的全部或部分； 附件：常見專業(yè)術(shù)語附件：常見專業(yè)術(shù)語（具體詳細(xì)內(nèi)容定義請參見保單條款）（具體詳細(xì)內(nèi)容定義請參見保單條款）核準(zhǔn)的信用限額核準(zhǔn)的信用限額 是指就某一買方，買方，在保單保單下承保的最大金額，該金額在我們簽發(fā)的信用限額通知中載明。買方買方 是指對您所發(fā)

14、送發(fā)送的貨物和/或提供提供的服務(wù)依法負(fù)有付款義務(wù)的法律實(shí)體。逾期欠款確定日逾期欠款確定日 是指下述較早的日期： 1）買方進(jìn)入違約狀態(tài)之日；和 2）我們收到您逾期欠款通知之日發(fā)送發(fā)送 是指就貨物而言：1）貨物已經(jīng)交給第一獨(dú)立承運(yùn)人以備運(yùn)送至買方有義務(wù)接收貨物的地點(diǎn)；或 2）如果沒有獨(dú)立承運(yùn)人，貨物已經(jīng)存放由買方占有或者由同意按照買方指示持有貨物的第三方代理占有。附件：常見專業(yè)術(shù)語附件：常見專業(yè)術(shù)語（具體詳細(xì)內(nèi)容定義請參見保單條款）（具體詳細(xì)內(nèi)容定義請參見保單條款）自負(fù)額自負(fù)額 是指任何適用于保單的免賠額或起賠額。承保欠款承保欠款 是指在下列情況下，買方拖欠您的金額： 1）買方位于特別條款中列明的

15、國家；且 2）貨物和服務(wù)在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)送和提供，并且與您在特別條款中的貿(mào)易描述相關(guān)；且 3）合同約定的付款期限沒有超過特別條款中明確的最長付款期限。 承保欠款包括適用的運(yùn)輸費(fèi)用、包裝費(fèi)用、保險(xiǎn)費(fèi)用以及任何包含在原始發(fā)票中的稅費(fèi)。除我們另行同意外，稅費(fèi)不包括增值稅（或類似稅費(fèi)）。 承保欠款不得超過自訂信用限額或核準(zhǔn)的信用限額 (以適用者為準(zhǔn))。承保損失承保損失 是指逾期欠款通知書內(nèi)所列的承保欠款的金額或其經(jīng)扣減第3.01款 (承保損失的計(jì)算) 所列金額后的余額。承保比例承保比例 是指特別條款中列明的比例，在計(jì)算賠償款項(xiàng)時(shí)，承保損失將乘以該比例。附件：常見專業(yè)術(shù)語附件：常見專業(yè)術(shù)語（具體詳細(xì)內(nèi)容定

16、義請參見保單條款）（具體詳細(xì)內(nèi)容定義請參見保單條款）最長延長期限最長延長期限 是指特別條款列明的最長期限，您可以用該最長期限延長承保欠款的最初付款到期日。最長付款期限最長付款期限 是指您與買方合同中約定其支付承保欠款的最長付款期限。保單保單 是指我們同意向您簽發(fā)的信用保險(xiǎn)合同，包括通用條款和條件、定義、特別條款特別條款（包括國家列表）以及其他任何在該合同項(xiàng)下簽發(fā)或與該合同有關(guān)的文件和/或通告和/或通知，包括但不限于投保單投保單和有關(guān)信用限額的通知。投保單投保單 是指在我們同意簽發(fā)保單保單之前，您或者代表您的其他人填寫的投保表格、信用管理問卷和提供的其他證明文件、信息和陳述。公共買方公共買方 是

17、指基于該買方買方的法定地位或買方買方所在的國家作出的有關(guān)對其財(cái)政支持的承諾，我們認(rèn)為該買方買方的信譽(yù)度等同于其所在的國家。附件：常見專業(yè)術(shù)語附件：常見專業(yè)術(shù)語（具體詳細(xì)內(nèi)容定義請參見保單條款）（具體詳細(xì)內(nèi)容定義請參見保單條款）追償款追償款 是指您或者代表您的其他人：收到的任何款項(xiàng)；收到或應(yīng)收的由買方的破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)支付的任何收益；任何獲得并實(shí)現(xiàn)的賠償款項(xiàng)、保證或其他擔(dān)保；追償?shù)降娜魏呜浳?；任何提出反請求或適用的抵銷；和/或任何其他的利益或權(quán)利。 營業(yè)額營業(yè)額 營業(yè)額是指在特別條款規(guī)定的保險(xiǎn)期間內(nèi)，您向買方發(fā)送的貨物和提供的服務(wù)的全部發(fā)票價(jià)值。等待期等待期 是指特別條款規(guī)定的相關(guān)期限，該期限自我們收到完整的逾期欠款通知以及我們所要求的其他文件或信息之日起開始計(jì)算。附件：常見專業(yè)術(shù)語附件：常見專業(yè)術(shù)語（具體詳細(xì)內(nèi)容定義請參見保單條款）（具體詳細(xì)內(nèi)容定義請參見保單條款）違約狀態(tài)違約狀態(tài) 是指由于發(fā)生下述情形導(dǎo)致買方買方所