1、反洗錢(qián)宣傳培訓(xùn)目 錄 洗錢(qián)和反洗錢(qián)的概念1 反洗錢(qián)的形勢(shì)及要求32 商業(yè)銀行反洗錢(qián)的重要性 反洗錢(qián)法規(guī)與實(shí)務(wù)4洗錢(qián)的概念 洗錢(qián)是指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)金融機(jī)構(gòu)以各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為?！跋村X(qián)一詞的由來(lái) 洗錢(qián)一詞是由英文“Money Laundering直譯而來(lái)，源于本世紀(jì)初，美國(guó)舊金山一家飯店老板將骯臟的錢(qián)幣放進(jìn)洗滌劑中清洗，這就是最初的洗錢(qián)。 20世紀(jì)20年代，美國(guó)芝加哥一黑手黨金融專(zhuān)家開(kāi)了一家洗衣店。他在每晚計(jì)算當(dāng)天的洗衣收入時(shí)，把非法收入混

2、入洗衣收入中，再向稅務(wù)部門(mén)納稅，這樣，扣去應(yīng)繳的稅款后，剩下的其他非法所得錢(qián)財(cái)就成了他的合法收入。這就是“洗錢(qián)一詞的由來(lái)。 洗錢(qián)的目的隱瞞資金的歸屬、來(lái)源；改變資金的性質(zhì)；掩飾洗錢(qián)過(guò)程的痕跡；對(duì)洗錢(qián)的全過(guò)程進(jìn)行持續(xù)的控制反洗錢(qián)的概念反洗錢(qián)是為了預(yù)防、監(jiān)控通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪的違法所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。反洗錢(qián)法 洗錢(qián)和反洗錢(qián)的概念1 反洗錢(qián)的形勢(shì)及要求32 商業(yè)銀行反洗錢(qián)的重要性 反洗錢(qián)法規(guī)與實(shí)務(wù)4目 錄商業(yè)銀行面臨的主要反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)銀行被動(dòng)洗錢(qián)

3、風(fēng)險(xiǎn)排除個(gè)別主動(dòng)參與洗錢(qián)犯罪的案例，銀行面臨最多的還是一種被動(dòng)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn) 銀行被動(dòng)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)可以理解為：銀行在非主觀成心且不知情的情況下，其金融業(yè)務(wù)或金融產(chǎn)品被洗錢(qián)分子利用，被動(dòng)地卷入洗錢(qián)活動(dòng)后所面臨的風(fēng)險(xiǎn)銀行被動(dòng)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)主要通過(guò)的渠道1、通過(guò)存款業(yè)務(wù) 化整為零 小額存款逃避大額資金監(jiān)測(cè) 2、通過(guò)貸款業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換資金形式抵押貸款投資改頭換面3、通過(guò)現(xiàn)金業(yè)務(wù) 轉(zhuǎn)入銀行大量支取現(xiàn)金中斷追討線索4、通過(guò)支付匯兌業(yè)務(wù) 控制多個(gè)帳戶(hù)進(jìn)行復(fù)雜的轉(zhuǎn)賬交易 5、通過(guò)銀行卡、網(wǎng)銀等新型電子支付業(yè)務(wù)非面對(duì)面交易 頻繁劃轉(zhuǎn)難以追贓洗錢(qián)對(duì)社會(huì)的主要危害危害經(jīng)濟(jì)體系的穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)扭曲和經(jīng)濟(jì)秩序洗錢(qián)為其他嚴(yán)重犯罪活動(dòng)“輸血，

4、日益成為販毒、恐怖活動(dòng)、走私、貪污、詐騙、涉稅等犯罪活動(dòng)的伴生物；洗錢(qián)犯罪給銀行及其他金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)巨大風(fēng)險(xiǎn)，損害金融體系的信譽(yù)；玷污銀行的聲譽(yù) 違反金融監(jiān)管法規(guī) 引發(fā)訴訟 洗錢(qián)會(huì)導(dǎo)致資金外流，影響國(guó)家的外匯儲(chǔ)藏和稅收，甚至?xí)＜皣?guó)家的經(jīng)濟(jì)平安。 洗錢(qián)和反洗錢(qián)的概念1 反洗錢(qián)的形勢(shì)及要求32 商業(yè)銀行反洗錢(qián)的重要性 反洗錢(qián)法規(guī)與實(shí)務(wù)4目 錄反洗錢(qián)金融行動(dòng)特別工作組FATF(FinancialActionTaskForce0nMoneyLaundering)簡(jiǎn)稱(chēng)FATF，是當(dāng)今世界最具權(quán)威性的反洗錢(qián)國(guó)際組織，它成立于1989年的西方七國(guó)首腦會(huì)議，秘書(shū)處設(shè)在法國(guó)巴黎。主要是評(píng)估在防止利用銀行和金融系

5、統(tǒng)洗錢(qián)方面的合作成果，改進(jìn)反洗錢(qián)領(lǐng)域的法律和規(guī)那么以及通過(guò)多邊司法協(xié)助加強(qiáng)反洗錢(qián)預(yù)防的措施。目前，F(xiàn)ATF 已開(kāi)展成為擁有33 個(gè)成員31 個(gè)國(guó)家和地區(qū)及2 個(gè)國(guó)際組織。 我國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)管參加FATFFATF組織致力于在全球范圍內(nèi)構(gòu)建完整、有效的國(guó)際反洗錢(qián)體系，推動(dòng)反洗錢(qián)根本標(biāo)準(zhǔn)，其制定的反洗錢(qián)四十項(xiàng)建議和反恐融資九項(xiàng)建議，是世界上反洗錢(qián)和反恐融資的最權(quán)威文件。2005年1月，該組組織邀請(qǐng)中國(guó)成為FATF 觀察員，2007年6月28日，F(xiàn)ATF在巴黎召開(kāi)的第十八屆三次全會(huì)經(jīng)過(guò)討論，一致同意接納中國(guó)為正式成員。我國(guó)反洗錢(qián)形勢(shì)1990年?關(guān)于禁毒的決定?有關(guān)打擊用毒品犯罪得益進(jìn)行洗錢(qián)的規(guī)定 ；199

6、7年修改刑法，第191條規(guī)定了“洗錢(qián)罪這一單獨(dú)罪名，將“洗錢(qián)罪的上游犯罪規(guī)定為“毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪 ；2001年12月?刑法修正案三?將“恐怖活動(dòng)犯罪增列為洗錢(qián)罪的上游犯罪 “9.11事件以后；2003年1月，中國(guó)人民銀行發(fā)布了“一個(gè)規(guī)定，兩個(gè)方法 ；2003年12月對(duì)?中國(guó)人民銀行法?作了修改；增加了人行對(duì)金融業(yè)反洗錢(qián)工作的職責(zé)；我國(guó)反洗錢(qián)形勢(shì)?反洗錢(qián)法?，2006年10月31日公布，自2007年1月1日起施行。?金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定?人民銀行20061號(hào)令，2006年11月公布，自2007年1月1日起施行。?金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理方法?人民銀行20062號(hào)令

7、，2006年11月公布，自2007年3月1日起施行。?金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理方法? 人民銀行20071號(hào)令，自2007 年6月起施行 。金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理方法 人民銀行、三會(huì)20072號(hào)令，自2007 年8 月1 日起施行 。我國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)管銀行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心組織、協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)，制定或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章，監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況，在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)，履行法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責(zé) 中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易

8、報(bào)告的接收、分析，并按照規(guī)定向國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)報(bào)告分析結(jié)果，履行國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)規(guī)定的其他職責(zé)。 參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章，對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的要求，履行法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責(zé) 中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)我國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)管-數(shù)據(jù)報(bào)送反洗錢(qián)數(shù)據(jù)報(bào)送流程商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行總行人行分支機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)分析中心人民銀行總行公安機(jī)關(guān)大額和可疑交易大額和可疑交易涉嫌洗錢(qián)犯罪的可疑交易涉嫌洗錢(qián)犯罪的可疑交易商業(yè)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)司法機(jī)構(gòu)小結(jié)隨著洗錢(qián)行為特別是恐怖融資對(duì)社會(huì)的危害日益明顯，各國(guó)政府和國(guó)際社會(huì)對(duì)反洗錢(qián)的認(rèn)識(shí)水平

9、普遍提高,越來(lái)越意識(shí)到反洗錢(qián)工作的重要性、復(fù)雜性、緊迫性和長(zhǎng)期性,越來(lái)越重視反洗錢(qián)在保護(hù)國(guó)家平安、反腐敗和維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定中的重要作用。 監(jiān)管模式從探索式、粗放式向精細(xì)化、縱深化轉(zhuǎn)變。 洗錢(qián)和反洗錢(qián)的概念1 反洗錢(qián)形勢(shì)及要求32 商業(yè)銀行反洗錢(qián)的重要性 反洗錢(qián)法規(guī)與實(shí)務(wù)4目 錄反洗錢(qián)法規(guī)反洗錢(qián)法2006年金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理方法 2006年2號(hào)令第二條 本法所稱(chēng)反洗錢(qián)，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。第

10、十五條 有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶(hù)與洗錢(qián)、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，反恐怖融資的法律及規(guī)章反洗錢(qián)法規(guī)金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理方法2007年1號(hào)令金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理方法2007年2號(hào)令第一條 為監(jiān)測(cè)恐怖融資行為，防止利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行恐怖融資，標(biāo)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資可疑交易的行為，根據(jù)?中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法?、?中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法?等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本方法。第二十二條出現(xiàn)以下情況時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶(hù)： 三客戶(hù)姓名或者名稱(chēng)與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)

11、構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢(qián)和恐怖融資分子的姓名或者名稱(chēng)相同的。四客戶(hù)有洗錢(qián)、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。 反恐怖融資的法律及規(guī)章樹(shù)立反洗錢(qián)法律意識(shí)反洗錢(qián)義務(wù)主體包括兩類(lèi)：境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)和特定的非金融機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度。金融機(jī)構(gòu)建立健全反洗錢(qián)三項(xiàng)核心制度：客戶(hù)身份識(shí)別制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度。開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作注：反洗錢(qián)法第3、1522、34、35等條 樹(shù)立反洗錢(qián)責(zé)任意識(shí)如何在新形勢(shì)下加強(qiáng)反洗錢(qián)工作是我國(guó)銀行業(yè)面臨的一個(gè)嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。建立對(duì)客戶(hù)充分的勤勉盡責(zé)制是銀行反洗錢(qián)控制的重要組成局部，國(guó)際銀行業(yè)對(duì)客戶(hù)勤勉盡責(zé)的一

12、個(gè)通行做法是建立“了解你的客戶(hù)(Know Your Customer,以下簡(jiǎn)稱(chēng)KYC)標(biāo)準(zhǔn)。反洗錢(qián)法律責(zé)任反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)從事反洗錢(qián)工作的人員的違反?反洗錢(qián)法?應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任；金融機(jī)構(gòu)及人員不履行反洗錢(qián)義務(wù)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，為了增強(qiáng)處分的實(shí)際效果，反洗錢(qián)法規(guī)定了“雙罰制 ；構(gòu)成犯罪的追究刑事責(zé)任。注：反洗錢(qián)法第3033條?反洗錢(qián)法?第32條處分內(nèi)容一未按照規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的 ； 二未按照規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄的； 三未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的； 四與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易或者為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)、假名賬戶(hù)的；五違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；六

13、拒絕、阻礙反洗錢(qián)檢查、調(diào)查的；七拒絕提供調(diào)查材料或者成心提供虛假材料的 。例：監(jiān)管處分情況；某客戶(hù)經(jīng)理泄密事件?反洗錢(qián)法?第32條處分內(nèi)容金融機(jī)構(gòu)有上述行為之一的，由人行或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正； 情節(jié)嚴(yán)重的：對(duì)機(jī)構(gòu)處20萬(wàn)元50萬(wàn)元罰款， 對(duì)直接人員處1萬(wàn)元5萬(wàn)元罰款： 致使洗錢(qián)后果發(fā)生的： 對(duì)機(jī)構(gòu)處50萬(wàn)元500萬(wàn)元罰款， 對(duì)直接人員處5萬(wàn)元50萬(wàn)元罰款； 情節(jié)特別嚴(yán)重的：人行可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者撤消其經(jīng)營(yíng)許可證。 對(duì)有前兩款規(guī)定情形的金融機(jī)構(gòu)直接人員，人行可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其任職資格、

14、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。 注：直接人員指直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員。人行反洗錢(qián)局處分情況通報(bào)正確履行反洗錢(qián)義務(wù) 銀行不僅要監(jiān)控恐怖及洗錢(qián)的資金，還要監(jiān)控以資助恐怖、洗錢(qián)為目標(biāo)的資金劃轉(zhuǎn)行為。一建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度反洗錢(qián)內(nèi)控制度是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。內(nèi)部控制主要包括五要素：內(nèi)控環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估、控制措施、信息交流與溝通、監(jiān)督與糾正。流程圖見(jiàn)下：信息交易與溝通監(jiān)督與糾正內(nèi)控環(huán)境內(nèi)控措施風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估建立反洗錢(qián)三項(xiàng)核心制度第二支柱大額和可疑交易報(bào)告大額和可疑交

15、易報(bào)告制度是核心。反洗錢(qián)主要目的發(fā)現(xiàn)和甄別違法犯罪活動(dòng)有關(guān)線索。第三支柱客戶(hù)和交易信息保存客戶(hù)和交易信息保存是反洗錢(qián)的重要措施。其主要目的：做為履行客戶(hù)身份和交易報(bào)告的證明再現(xiàn)客戶(hù)資金交易過(guò)程、發(fā)現(xiàn)可疑交易提供依據(jù)為違法犯罪活動(dòng)的調(diào)查、偵查、起訴、審判提供必要證據(jù)。第一支柱了解你的客戶(hù)了解你的客戶(hù)處于根底地位，不僅要了解客戶(hù)身份，而且也需要了解客戶(hù)交易?？蛻?hù)身份識(shí)別識(shí)別代理人身份識(shí)別受益人身份重新識(shí)別客戶(hù)三項(xiàng)制度缺一不可，相互配合才能發(fā)揮應(yīng)有的作用，才能構(gòu)筑商業(yè)銀行預(yù)防洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線三大支柱一、客戶(hù)身份識(shí)別制度什么是客戶(hù)身份識(shí)別： 是指反洗錢(qián)義務(wù)主體在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者與其進(jìn)行交易時(shí)

16、，應(yīng)當(dāng)根據(jù)真實(shí)有效地身份證件或者其他身份證明文件，核實(shí)和記錄其客戶(hù)的身份，并在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間及時(shí)更新客戶(hù)的身份信息資料?？蛻?hù)身份識(shí)別制度是防范洗錢(qián)活動(dòng)的根底性工作。 哪些環(huán)節(jié)需要進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別開(kāi)立賬戶(hù)等方式與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)；為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶(hù)的客戶(hù)提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融效勞且交易金額單筆人民幣1萬(wàn)元以上的，外幣等值1000美元以上的； 銀行為自然人辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上、外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)； 客戶(hù)由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證明文件核對(duì)并登記；客戶(hù)身份識(shí)別的要求應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶(hù)身份，了解實(shí)際控制客戶(hù)的自然人和交易的實(shí)際受益人，

17、核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶(hù)身份根本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件?？蛻?hù)先前提交的身份證件或者身份證明文件已過(guò)有效期的，客戶(hù)沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)。 需核對(duì)相關(guān)自然人的居民身份證的，應(yīng)通過(guò)中國(guó)人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查?？蛻?hù)身份重新識(shí)別和持續(xù)識(shí)別 重新識(shí)別：對(duì)先前獲得的客戶(hù)身份資料真實(shí)性、有效性或完整性有疑問(wèn)的，應(yīng)重新識(shí)別客戶(hù)身份。例如：身份證件核中年齡明顯有別、男女明顯有別、國(guó)內(nèi)國(guó)外人員明顯有別、身份職業(yè)、地位明顯有別；收到公安、檢查院、法院查詢(xún)、調(diào)查、凍結(jié)信息。變更名

18、稱(chēng)、證件、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或負(fù)責(zé)人等情形，應(yīng)重新進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別。持續(xù)識(shí)別：關(guān)注客戶(hù)及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況、及時(shí)提示客戶(hù)更新資料信息。不得為身份不明的客戶(hù)提供效勞或進(jìn)行交易，不得為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)或假名賬戶(hù)。 二大額和可疑交易報(bào)告制度 對(duì)數(shù)額到達(dá)一定標(biāo)準(zhǔn)、缺乏明顯經(jīng)濟(jì)和合法目的的異常交易應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)報(bào)告，以作為發(fā)現(xiàn)和追查違法犯罪行為的線索。報(bào)告時(shí)間和方式大額交易：規(guī)定金額以上的資金交易?？梢山灰祝航鹑跈C(jī)構(gòu)疑心或有理由疑心某項(xiàng)資金屬于犯罪活動(dòng)的收益或者與恐怖分子籌資有關(guān)的交易。大額交易報(bào)告時(shí)間：大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日可疑交易報(bào)告時(shí)間：可疑交易發(fā)生后10個(gè)

19、工作日內(nèi)報(bào)告方式：金融機(jī)構(gòu)將可疑交易報(bào)其總部，由金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，在以電子方式報(bào)送中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。對(duì)既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn) 一單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；二法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)銀行賬戶(hù)之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的轉(zhuǎn)賬；三自然人銀行賬戶(hù)之間，以及自然人銀行賬戶(hù)與法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)銀行賬戶(hù)之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50

20、萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；四交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易。 累計(jì)交易金額以單一客戶(hù)為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告 。 商業(yè)銀行可疑交易標(biāo)準(zhǔn)1、短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出 或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶(hù)身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。2、短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額標(biāo)準(zhǔn)。3、法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的匯款，或者自然人客戶(hù)短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。4、長(zhǎng)期閑置的賬戶(hù)原因不明的突然啟用，或者平常資金流量小的賬戶(hù)突然有一場(chǎng)資金流入且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付，

21、5、與來(lái)自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅性離岸金融中心的客戶(hù)之間的資金往來(lái)活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。6、沒(méi)有正常原因的多頭開(kāi)戶(hù)、銷(xiāo)戶(hù)，且銷(xiāo)戶(hù)前發(fā)生大量資金收付。商業(yè)銀行可疑交易標(biāo)準(zhǔn)7、提前歸還貸款，與其經(jīng)營(yíng)狀況明顯不符。8、客戶(hù)用于境外投資的購(gòu)匯人民幣資金大局部為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)入。9、客戶(hù)要求進(jìn)行本外幣之間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來(lái)源和用途可疑。10、客戶(hù)經(jīng)常存入境外開(kāi)立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營(yíng)狀況不符。11、外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)支付需求不符。12、外商投資企業(yè)外方

22、投入資本金數(shù)額超過(guò)批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債，從無(wú)關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國(guó)匯入。商業(yè)銀行可疑交易標(biāo)準(zhǔn)13、證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無(wú)關(guān)的資金。14、證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量拆借外匯資金。15、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。16、自然人銀行賬戶(hù)頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。17、居民自然人頻繁收到境外匯款人的外匯后，要求銀行開(kāi)具旅行支票、匯票，或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開(kāi)具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購(gòu)、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。18、多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶(hù)匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均有一人或者少數(shù)人操作

23、。商業(yè)銀行可疑交易標(biāo)準(zhǔn)其他可疑交易 ： 金融機(jī)構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢(qián)的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告。 近年洗錢(qián)案例的新特征熟練使用網(wǎng)上銀行和現(xiàn)金業(yè)務(wù)。 目前我國(guó)金融效勞日益便利，各種金融產(chǎn)品層出不窮，這些都可能被洗錢(qián)分子用作洗錢(qián)工具。犯罪分子通過(guò)辦理大量銀行卡，并通過(guò)網(wǎng)上銀行和取現(xiàn)大肆轉(zhuǎn)移和隱匿犯罪資金，其熟練程度令人瞠目例。如上海潘某洗錢(qián)案。近年洗錢(qián)案例的新特征通過(guò)各種投資，“邊洗錢(qián)邊賺錢(qián)近年我國(guó)各種投資領(lǐng)域比較熱，投資產(chǎn)品也很多，房產(chǎn)、股票、基金、保險(xiǎn)、古董等都出現(xiàn)了較好行情，這也吸引了洗錢(qián)分子。 楊某團(tuán)伙金融詐

24、騙洗錢(qián)案 2006年6月，楊JF、余某、盧某、金某共謀，經(jīng)金某介紹由楊某引存四川省某煙草公司8,000萬(wàn)元存入在某銀行蜀漢支行開(kāi)立的賬戶(hù)，再偷拿并偽刻銀行預(yù)留印鑒，使用偽造的轉(zhuǎn)賬支票，將該煙草公司8,000萬(wàn)元存款中的6500萬(wàn)元轉(zhuǎn)入楊某虛假注冊(cè)成立的四川蜀港投資，將1,500萬(wàn)元轉(zhuǎn)存定期留在該煙草公司賬戶(hù)，并制作了一張8,000萬(wàn)元的虛假定期存單用于欺騙該煙草公司。楊某在明知楊JF等人所轉(zhuǎn)6,500萬(wàn)元資金系詐騙犯罪所得的情況下，為掩飾犯罪所得的來(lái)源和性質(zhì)，仍提供四川蜀港投資虛假注冊(cè)成立和四川富陽(yáng)投資賬戶(hù)，并幫助楊JF等人轉(zhuǎn)款、取現(xiàn)用于投資水電站、加油站、礦山、房地產(chǎn)、證券等工程，清洗犯罪所得。 2021年8月15日，成都市中級(jí)人民法院認(rèn)定楊某犯洗錢(qián)罪，決定執(zhí)行有期徒刑9年，并處分金510萬(wàn)元。本案中，楊某的洗錢(qián)數(shù)額高達(dá)6500萬(wàn)元，是目前我國(guó)洗錢(qián)數(shù)額最大的洗錢(qián)罪判例，也是四川省首例洗錢(qián)罪判例。近年洗錢(qián)案例的新特征跨境洗錢(qián) 在我國(guó)主要表現(xiàn)為將境內(nèi)非法所得通過(guò)地下錢(qián)莊轉(zhuǎn)移到境外，也發(fā)現(xiàn)了其它類(lèi)型跨境洗錢(qián)犯罪。 案例：廣東開(kāi)平“1012銀行內(nèi)部人員洗錢(qián)案 近年