1、李 壯風(fēng) 控1什么是風(fēng)控2關(guān)于風(fēng)控3金融機(jī)構(gòu)如何風(fēng)控4目前金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控存在的痛點(diǎn)5云征信助力風(fēng)控目錄 CONTENTS1什么是風(fēng)控目錄 CONTENTS 風(fēng)控定義 風(fēng)控：現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)管理學(xué)中指控制企業(yè)財(cái)務(wù)損失風(fēng)險(xiǎn)的一種職稱(chēng)。簡(jiǎn)要來(lái)說(shuō)風(fēng)控：現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)管理學(xué)中指控制企業(yè)財(cái)務(wù)損失風(fēng)險(xiǎn)的一種職稱(chēng)。簡(jiǎn)要來(lái)說(shuō) 就是就是“使財(cái)務(wù)不受到意外損失使財(cái)務(wù)不受到意外損失”。為了方便記憶，可以理解為。為了方便記憶，可以理解為 “風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)控制”。 風(fēng)險(xiǎn)控制是指風(fēng)險(xiǎn)管理者采取各種措施和方法，消滅或減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的各種可能性，或 風(fēng)險(xiǎn)控制者減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)造成的損失。2關(guān)于風(fēng)控目錄 CONTENTS 風(fēng)險(xiǎn)管理 風(fēng)險(xiǎn)管理（

2、風(fēng)險(xiǎn)管理（risk management)：在降低風(fēng)險(xiǎn)的收益與成本之間進(jìn)行權(quán)衡：在降低風(fēng)險(xiǎn)的收益與成本之間進(jìn)行權(quán)衡 并決定采取何種措施的過(guò)程。確定減少的成本收益權(quán)衡方案（并決定采取何種措施的過(guò)程。確定減少的成本收益權(quán)衡方案（trade-off） 和決定采取的行動(dòng)計(jì)劃（包括決定不采取任何行動(dòng)）的過(guò)程成為風(fēng)險(xiǎn)管理和決定采取的行動(dòng)計(jì)劃（包括決定不采取任何行動(dòng)）的過(guò)程成為風(fēng)險(xiǎn)管理 首先，風(fēng)險(xiǎn)管理必須識(shí)別風(fēng)險(xiǎn) 其次，風(fēng)險(xiǎn)管理要著眼于風(fēng)險(xiǎn)控制 再次，風(fēng)險(xiǎn)管理要學(xué)會(huì)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。 金融風(fēng)險(xiǎn) 金融風(fēng)險(xiǎn)是指一個(gè)國(guó)家或幾個(gè)國(guó)家與地區(qū)的全部或大部分金融指標(biāo)（如：金融風(fēng)險(xiǎn)是指一個(gè)國(guó)家或幾個(gè)國(guó)家與地區(qū)的全部或大部分金融指標(biāo)

3、（如：短期利率、貨幣資產(chǎn)、證券、房地產(chǎn)、土地（價(jià)格）、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機(jī)短期利率、貨幣資產(chǎn)、證券、房地產(chǎn)、土地（價(jià)格）、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機(jī)構(gòu)倒閉數(shù)）的急劇、短暫和超周期的惡化構(gòu)倒閉數(shù)）的急劇、短暫和超周期的惡化。 金融危機(jī)分為貨幣危機(jī)、債務(wù)危機(jī)、銀行危機(jī)等。近年來(lái)的金融危機(jī)越來(lái)越呈現(xiàn)出某種混合形式的危機(jī)。 金融業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，存在著匯率風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等諸多的金融風(fēng)險(xiǎn)。 風(fēng)控對(duì)金融重要性風(fēng)險(xiǎn)配置資金配置從金融功能角度來(lái)說(shuō)金融機(jī)構(gòu)的功能有兩個(gè)，一是在各經(jīng)濟(jì)主體之間進(jìn)行資金的配置，另外一個(gè)重要功能，那就是在各經(jīng)濟(jì)主體之間進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)配置，把風(fēng)險(xiǎn)從無(wú)力或不愿承擔(dān)的單位轉(zhuǎn)移到那

4、些有能力或有意愿承擔(dān)的單位。 風(fēng)控對(duì)金融重要性風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值時(shí)間價(jià)值從金融業(yè)務(wù)性質(zhì)來(lái)說(shuō)任何資金的的收入都由兩部分組成：時(shí)間價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值。銀行必須為經(jīng)濟(jì)主體的存款支付時(shí)間價(jià)值利息。金融機(jī)構(gòu)只能通過(guò)管理風(fēng)險(xiǎn)來(lái)獲益和生存，而不可能脫離風(fēng)險(xiǎn)。3金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控目錄 CONTENTS商業(yè)銀行風(fēng)控方式序號(hào)最可依賴(lài)的信息來(lái)源所找信息類(lèi)型獲得信息的難易度信息的可靠性1現(xiàn)場(chǎng)查詢品質(zhì)、經(jīng)營(yíng)、擔(dān)保、面談容易需核實(shí)2征信系統(tǒng)還款記錄、核對(duì)信息容易可靠3企業(yè)集群相關(guān)企業(yè)的評(píng)價(jià)一般基本可信4政府部門(mén)產(chǎn)品質(zhì)量、行政獎(jiǎng)懲難、信息分散可靠5中介機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)報(bào)表、信用等級(jí)容易基本可信6監(jiān)管信息信貸政策、大額授信容易可靠 商業(yè)銀行風(fēng)控方式 現(xiàn)

5、場(chǎng)調(diào)查：現(xiàn)場(chǎng)訪談?wù)磴y行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查質(zhì)量越高，貸款風(fēng)險(xiǎn)越低，反之貸款風(fēng)險(xiǎn)度越高?，F(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的重點(diǎn)是接待人的品質(zhì)、經(jīng)營(yíng)、擔(dān)保。 利用征信系統(tǒng)：獲取和核對(duì)有關(guān)調(diào)查信息人行建立的個(gè)人和企業(yè)征信系統(tǒng)，已經(jīng)成為商業(yè)銀行各級(jí)信貸經(jīng)營(yíng)管理人員的重要信息工具。 利用企業(yè)群集：調(diào)查上下游企業(yè)信用中小企業(yè)是指同一產(chǎn)業(yè)的企業(yè)以及與該產(chǎn)業(yè)相關(guān)產(chǎn)業(yè)和支持產(chǎn)業(yè)的眾多中小企業(yè)在地理位置上的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)群體。銀行可以通過(guò)產(chǎn)業(yè)鏈了解企業(yè)上下游企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)以及信用情況，從而減輕信息的不對(duì)稱(chēng)。不過(guò)由于受到信息渠道的限制，銀行收集到的信息有可能是小道消息，但這些小道消息有較大的參考價(jià)值。 政府部門(mén)：有選擇地了解與中小企業(yè)有關(guān)的行政信息地方政

6、府有關(guān)部門(mén)如工商、稅務(wù)、房地產(chǎn)登記、法院、出入境、公安派出所、勞動(dòng)等部門(mén)掌握著企業(yè)的大量信息，英航通過(guò)一定的人際關(guān)系可以了解到企業(yè)的情況。 會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)和信用評(píng)估公司的審計(jì)和評(píng)估結(jié)果：度量信用風(fēng)險(xiǎn)針對(duì)部分企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表不實(shí)的情況，商業(yè)銀行可以要求借貸企業(yè)必須提供經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)過(guò)的報(bào)表，以提高會(huì)計(jì)信息的可信度。要求借款企業(yè)提供由第三方資產(chǎn)評(píng)估公司和資信評(píng)估公司出具的抵押資產(chǎn)評(píng)估和資信等級(jí)評(píng)定報(bào)告，以防抵押資產(chǎn)價(jià)格的高估。 金融監(jiān)管部門(mén)的指導(dǎo)和通報(bào)：了解監(jiān)管政策和同業(yè)授信放貸信息擔(dān)保行業(yè)風(fēng)控方式 序號(hào)最可信賴(lài)的信息來(lái)源所找信息類(lèi)型獲得信息的難易度信息的可靠性1現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研經(jīng)營(yíng)、面談、反擔(dān)保、開(kāi)戶行銀行對(duì)賬 單、銀行流水容易需核實(shí)2征信系統(tǒng)還款記錄、核對(duì)信息容易可靠3企業(yè)集群上下游相關(guān)企業(yè)的評(píng)價(jià)一般基本可信4政府部門(mén)工商查詢信息、抵質(zhì)押登記等信息、納稅申請(qǐng)報(bào)表、產(chǎn)品質(zhì)量、行政獎(jiǎng)懲、經(jīng)營(yíng)許可證等難、信息分散可靠5中介機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)報(bào)表、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告容易基本可信6服務(wù)單位水費(fèi)、電費(fèi)、通訊費(fèi)、社保等容易基本可信7公共信息網(wǎng)絡(luò)被執(zhí)行公告容易可靠4目前金融