1、農(nóng)村商業(yè)銀行建立危機公關體系的意義摘要：市場競爭在當今越發(fā)激烈，中國銀行所面臨的形勢也越發(fā)嚴峻。有很多威脅的因素在挑戰(zhàn)我們現(xiàn)有的銀行制度?，F(xiàn)在看似我國銀行各方面都很完善，實際上一些銀行還沒有抵抗風險的能力。一旦出現(xiàn)問題，便會傳染式擴散，就會造成不可收拾的局面。因此很多的專家學者們都認識到了危機公關課對于我們來說是多么重要。西方很多國家都已經(jīng)將危機公關納入企業(yè)的公關系統(tǒng)，將危機形成系統(tǒng)化的模式去加以管理。因此對我我國農(nóng)村商業(yè)銀行，樹立危機公關體系是非常必要的。關鍵詞：農(nóng)村 商業(yè) 銀行 危機 管理目錄TOC o 1-3 h u HYPERLINK l _Toc27177 摘要： PAGEREF _

2、Toc27177 1 HYPERLINK l _Toc17797 關鍵詞：農(nóng)村 商業(yè) 銀行 危機 管理 PAGEREF _Toc17797 1 HYPERLINK l _Toc18278 一、 銀行危機概述 PAGEREF _Toc18278 2 HYPERLINK l _Toc7258 （一） 銀行危機的界定 PAGEREF _Toc7258 2 HYPERLINK l _Toc2663 （二） 銀行危機的表現(xiàn) PAGEREF _Toc2663 2 HYPERLINK l _Toc17267 二 農(nóng)村商業(yè)銀行危機的形成因素 PAGEREF _Toc17267 3 HYPERLINK l _T

3、oc28901 （一） 金融風暴 PAGEREF _Toc28901 3 HYPERLINK l _Toc30777 （二） 政治局勢 PAGEREF _Toc30777 4 HYPERLINK l _Toc9969 （三） 內(nèi)部管理失控 PAGEREF _Toc9969 5 HYPERLINK l _Toc12701 （四） 投資失誤 PAGEREF _Toc12701 5 HYPERLINK l _Toc24146 三 農(nóng)村商業(yè)銀行危機管理：作用與原則 PAGEREF _Toc24146 6 HYPERLINK l _Toc32377 （一） 危機管理與危機公關對挽救銀行危機的作用 PAG

4、EREF _Toc32377 6 HYPERLINK l _Toc17886 1、幫助銀行塑造良好的形象，增強市場競爭力。 PAGEREF _Toc17886 6 HYPERLINK l _Toc26638 2、 使銀行能夠有效控制危機局面。 PAGEREF _Toc26638 7 HYPERLINK l _Toc2197 （二） 銀行危機管理的主要原則 PAGEREF _Toc2197 7 HYPERLINK l _Toc303 1、主動性是危機公關的總原則 PAGEREF _Toc303 7 HYPERLINK l _Toc31359 2、銀行管理者要臨危不亂 PAGEREF _Toc31

5、359 7 HYPERLINK l _Toc20516 3、銀行管理者要反應快捷，處理及時 PAGEREF _Toc20516 8 HYPERLINK l _Toc2468 4、銀行管理者要堅持“以誠相待”的信條，敗中取勝 PAGEREF _Toc2468 8 HYPERLINK l _Toc28747 四、農(nóng)村商業(yè)銀行危機管理對策 PAGEREF _Toc28747 8 HYPERLINK l _Toc31635 （一）危機的事前階段 PAGEREF _Toc31635 8 HYPERLINK l _Toc29172 （二） 危機的應對階段 PAGEREF _Toc29172 10 HYPE

6、RLINK l _Toc1108 1、成立危機公關小組，有效面對媒體。 PAGEREF _Toc1108 10 HYPERLINK l _Toc29212 2、尋求外界幫助。 PAGEREF _Toc29212 11 HYPERLINK l _Toc27066 （三） 危機的恢復階段 PAGEREF _Toc27066 11 HYPERLINK l _Toc28906 結(jié)語： PAGEREF _Toc28906 11 HYPERLINK l _Toc15983 參考文獻： PAGEREF _Toc15983 12銀行危機概述銀行危機的界定 銀行的危機界定指的是存款的人都集體涌向銀行開始大量取款

7、導致的危機恐慌。本質(zhì)在于整個銀行都陷入了資產(chǎn)不能夠償還債務的狀況無力自拔。這就屬于銀行危機。 經(jīng)過研究。銀行危機界定為金融機構(gòu)的負債超過了它們的資產(chǎn)的市場價值之后而引起的擠兌或者其他資產(chǎn)組合轉(zhuǎn)換、金融機構(gòu)崩潰及政府干預的情況，在危機的過程中，自然也就出現(xiàn)了不良貸款且比重比較大。投資下降在金融系統(tǒng)會引起很多的破產(chǎn)問題。到就會導致很多重組事件的增加，比如清算、合并等等。國際貨幣基金組織在幾年前出版的世界經(jīng)濟展望中對于銀行危機的概念也下了相關的定義，是指：潛在或?qū)嶋H的銀行擠兌行為和相應的與銀行失敗導致了銀行無法還債或沒法進行業(yè)務彌補而迫不得已請求政府的援助。銀行危機的表現(xiàn)銀行危機由很多風險造成。其中

8、包括著內(nèi)部的風險和外部的風險。這兩種分線組成了銀行危機風險。有的時候，銀行經(jīng)營不善導致危機存在，增加了很多的不穩(wěn)定。包括投資對象本身效益所帶來的不確定因素。這種因素會引起銀行經(jīng)營穩(wěn)定的不確定因素。外部的變化不能夠帶來穩(wěn)定因素。國際貨幣專家昆特和德特阿荷在研究基金組織的同時，將19801994年所有的世界范圍內(nèi)進行了針對于銀行部門脆弱程度與銀行危機情況的研究，提出了相應的依據(jù)來判斷銀行危機動蕩的依據(jù)。首先是銀行的不良貸款系統(tǒng)占了將近10%的比重；其次，銀行在損失時拯救銀行的資本至少要占據(jù)國內(nèi)總產(chǎn)值的2%。銀行現(xiàn)在已經(jīng)大部分、批量管理都是國有化方式；此外就是采取銀行擠兌或者政府采取凍結(jié)存款等方式來

9、進行銀行危機的應對措施。這些情況其中任何一個都可以構(gòu)成銀行危機。銀行危機是擴散化的。因此可以按照風險的種類進行劃分。第三層第一層第二層流動性風險資產(chǎn)風險競爭風險銀行危機投資風險信貸資產(chǎn)風險管理與決策風險國家風險與規(guī)則風險利率與匯率風險資本風險表外業(yè)務風險分為以下三個層次，如圖1 圖 1 銀行危機層次劃分圖第一層，銀行危機直接表現(xiàn)在流動性的風險上。然而，流動性風險包括很多，資產(chǎn)風險、競爭風險以及管理風險等等。這些因素可以直接將銀行危機導致。表業(yè)務的風險主要帶來資本的風險。匯率風險等也有可能導致銀行的危機出現(xiàn)。第二層，銀行內(nèi)部的主要風險由資產(chǎn)風險代表。信貸方面和投資方面的風險并存，并且還有這競爭的

10、風險。在管理與決策的風險上。受著國家和利益風險的影響。第三層，銀行外部的主要風險。就是競爭風險，競爭風險和決策、利率匯率的風險相關。規(guī)則性風險以及國家風險也與之密切相關。二 農(nóng)村商業(yè)銀行危機的形成因素金融風暴一般情況下，經(jīng)濟危機的出現(xiàn)周期和銀行周期密切相關。銀行的風險危機導致著財務狀況的好壞。企業(yè)會在經(jīng)濟危機的時候相應破產(chǎn)，資產(chǎn)的質(zhì)量會下降很多。同時，會導致利率的上升。銀行危機都是由這些因素相互制約、相互綜合形成的。20世紀英國美國的銀行危機和經(jīng)濟危機也是一起出現(xiàn)的。原因也正在于此。金融周期的研究證明，一個經(jīng)濟周期的危機浪潮之后，債務的期限會相應縮短，公司利潤達到頂峰時往往借債的償還也就存在支

11、付困難。很多的金融危機都是由突發(fā)性的時間所引起的。有可能是放貸者擔憂損失而采取的過激行為，也有可能是機構(gòu)上有所變化。儲蓄者收益是儲蓄所得到的利息和本金之比決定。本金不損失的話，假設儲蓄者不能完全區(qū)分該信息的真假，要是存在真實信息，儲蓄者提前提取存款就會完全收回本金，如果不提取存款，那么就會發(fā)生本金損失。要是該信息是假的，儲蓄者可以進行相應的提前取款，就可以完全收回本金，如果不提取存款的話，就還可以收到利息；不能夠確定銀行信息的話，儲存者就可以保證本金是完全可以收回的。但是一般情況下提前提取存款是比較理智的行為。但是，這種理智的行為要是人人都能做到，那么就會出現(xiàn)銀行儲蓄都會提前提出，擠兌現(xiàn)象就會

12、發(fā)生，如圖所示：圖2。 資產(chǎn)負債表惡化股市下降不確定性增加利率上升逆向選擇道德風險加重貨幣危機經(jīng)濟下降銀行危機圖2 由經(jīng)濟危機引發(fā)的銀行危機過程政治局勢突發(fā)性的政治事件也有可能會使得金融危機爆發(fā)。突然性政治事件有可能是政權更迭或者是體制上的改變。外交關系上如果因某些原因倒閉，也會形成經(jīng)濟危機，還有就是戰(zhàn)爭的影響。美國對阿富汗采取過軍事打擊，伊拉克戰(zhàn)爭的爆發(fā)也對兩國的銀行和金融業(yè)產(chǎn)生了巨大的影響。阿富汗盡管有著很多出臺的政策可以讓外資優(yōu)惠。但是，戰(zhàn)爭的力度和美國在本土買下的隱患導致很多的投資者并不敢于投資，因為過于不穩(wěn)定。因此銀行的資本都被凍結(jié)了，銀行所謂的信用證也就是一紙空文，沒有任何作用，因

13、此受到投資者的質(zhì)疑。內(nèi)部管理失控銀行在內(nèi)部制度出現(xiàn)問題的時候也會導致經(jīng)濟危機的產(chǎn)生。這主要是指銀行的制度和規(guī)則不適合發(fā)展現(xiàn)狀，出現(xiàn)了失控的管理局面。在轉(zhuǎn)折性的道路上，很多的銀行體系都發(fā)生了很大的改變。內(nèi)部改革導致銀行危機，從而引發(fā)經(jīng)濟危機是非常直接的因果聯(lián)系。這樣就會出現(xiàn)銀行倒閉的現(xiàn)象。如果要算計很多很多被重組和兼并的銀行則數(shù)量肯定會升值更多。投資失誤投資的失誤會直接導致?lián)p失，在市場經(jīng)濟中，買主賣主如果對不同的質(zhì)量產(chǎn)品分級，則買主知道所銷售的產(chǎn)品單價。買家就無法鑒別質(zhì)量是否過關，這個道理就相當于對于信貸的市場資金情況分析做了合理的例子。因此可以得到的結(jié)論就是高風險的借貸人才會需要借款。借款人如

14、果從事的項目存在不同的風險，那么貸款人就需要區(qū)分這些風險。利率和本金被部分或全部償付的概率取決于借款人的預期收益。利率上升則借款的活動就有可能停止或退出。銀行的貸款風險會進一步增大。這樣的話，預期的回報率就會相應低很多。一般風險高的借款人都會將自己的風險狀況隱瞞，這就導致我們不能合理控制風險的力度和情況。表1 轉(zhuǎn)軌國家的銀行體系狀況（19941995年中期） 銀 行 數(shù)(個)國有商業(yè)銀行數(shù)(個)前五家銀行的資產(chǎn)份額(%)國有商業(yè)銀行的貸款份額(%) 銀 行 倒 閉 數(shù) (個)不 良資 產(chǎn)百 分比*(%)阿爾巴尼亞8 3 100超過80 0 85白俄羅斯 52 7 75 85 050/100克羅

15、地亞 47 19 70 0 20/30捷克 58 1 69 3 15匈牙利 41 3 63 55 2 10/35拉脫維亞 40 3 55大約20 30波蘭 73 5 66 3 20/30羅馬尼亞 28 5 74超過85 0 10/20俄羅斯2561 7 33大約200 20/60斯洛伐克 30 1 79 0 40摩爾多瓦 27 2 85 0 75/80烏克蘭217 4 70 631525 30/50越南 62 2 90 87 0 15/40蒙古 14 1 90 設銀行在初期的時候準備的支付近為r，一家銀行所希望解除的已經(jīng)有過合同的儲蓄者數(shù)量為N，如果Nr,則會有（n-r）的存款人不能解約,這些

16、不能夠解約的概率1r/n不能夠得到提前解約的結(jié)果。再假設該銀行的全部存款人數(shù)為N, 則希望解約的存款人希望占全部存款人的比重，概率n/N， 以C表示與全部存款者相對應的支付準備率，C=r/N; 則r/n=C/,這表明不能解約概率由于某種原因上升，于是不能解約概率1C/。解約希望率提高又會使不能解約概率上升。就會引起解約的希望率提高，二者的相互作用、自我增強的結(jié)果是恐慌性擠兌出現(xiàn)。 三 農(nóng)村商業(yè)銀行危機管理：作用與原則危機管理與危機公關對挽救銀行危機的作用 對于農(nóng)村商業(yè)銀行，自身變化和社會的變化都有可能引發(fā)風險危機。農(nóng)村的銀行經(jīng)營狀況則又不一定能和城市水平接軌，所以，這種不發(fā)達性就是對農(nóng)村銀行的

17、一種挑戰(zhàn)。銀行公關的過程也就是危機公關的過程，目的就是在于把風險轉(zhuǎn)化成機會，如果適當能夠在風險困境中處理成熟，則很有可能為日后在市場競爭中能夠親近消費者。人文關懷能夠提供相應被樹立，對銀行的持續(xù)發(fā)展有著可持續(xù)的意義。能夠在現(xiàn)有資源中搜尋和自己有利的東西，將這些信息進行整合分析并投入利用能夠改善銀行的經(jīng)營面貌。1、幫助銀行塑造良好的形象，增強市場競爭力。 農(nóng)村銀行往往在一個或者幾個領域進行相應的信貸投資。這些行業(yè)如果在遭遇困難的時候，那么銀行在面對風險時會承受更大壓力，會有更多信貸違約的情況。比如，直到09年末尾，有212.93 億元是該行行業(yè)貸款投放的前五位客戶所累計下來的投放信貸 ，信貸投放

18、行業(yè)集中明顯，商務服務業(yè)（14.74%）以及制造業(yè)（66%）和租賃就占到 80%強。所以，我們可以通過樹立較為完善的系統(tǒng)和銀行的相應良好形象來充分增強市場競爭度，能夠幫助銀行在競爭中穩(wěn)占市場。使銀行能夠有效控制危機局面。 想要減少風險，就要對信用的風險進行量化的評估和檢測預警等工作。這些都能夠保證銀行的效益，能夠使效益最大化。對于防范風險要針對不同類型，還要考慮概率的不同。有針對性的進行降低風險。能夠?qū)L險降低到最小程度。銀行現(xiàn)在對于風險的處理主要有預防措施，規(guī)避措施以及風險的轉(zhuǎn)移和控制、補償?shù)鹊?。準確評估商業(yè)銀行的風險能夠未雨綢繆，取決于風險的估算詳細程度。如果對于信貸的風險把握不準確或者評

19、估有很大的誤差的話，就不能夠?qū)︼L險進行早期的預警。就會影響處理風險的方法。信貸風險的管理效果就會不佳。因此，風險的評估是非常重要的，信貸風險在評估方面的價值則是更高一籌，它能夠代表著一整個趨勢從簡到難的演變。因此，信貸風險評估是商業(yè)銀行信貸風險管理的基礎和關鍵，事關銀行的生存和社會的穩(wěn)定。銀行危機管理的主要原則1、主動性是危機公關的總原則 現(xiàn)在，很多的股權都實現(xiàn)了多元化的結(jié)構(gòu)。農(nóng)村商業(yè)銀行的情況基本上也就是效仿著城市的相應制度，建立公司專門進行治理運行機制。董事會領導的情況是現(xiàn)在大多數(shù)農(nóng)業(yè)銀行的體制情況。全面的工作由銀行行長來負責統(tǒng)籌和管理。信貸風險問題是歸行長管理的重要內(nèi)容之一。這并不是行長

20、一個人，還要有相關的職能部門來承擔責任。如果管理部門不能夠協(xié)作就會造成信貸損失控制的不及時。很多的銀行還是有著風險意識的，都將風險也納入到管理之中。這要有很多的職員來進行分工擔任。銀行的風險管理是需要理性和主動性的。要設定專門的機構(gòu)來控制和管理銀行的風險。但是，這并不能保證銀行的風險回避措施就能夠正常展開。風險管理部門的職責分配一般都是行長來任命。員工風險負責則會被進行詳細的分工。也就是說，在風險管理這方面所有員工需要做的事情和履行的責任都由行長來進行關系匹配的。因此，都是行長的決定在起著決策作用。風險的管理就缺少相應的獨立性。行長負責對風險管理形成特定的要求，由員工來履行。所以一定要樹立獨立

21、性和主動性，主動形式危機公關的總原則。2、銀行管理者要臨危不亂面對突然的危機，銀行應該做到臨危不亂，爭取用鎮(zhèn)定和有條理的態(tài)度去面對危機并統(tǒng)籌下一步的完就計劃。要看的清危機的實質(zhì)。要將危機的實質(zhì)看成是一直能夠貫穿整個挽救計劃的線索。也可以將業(yè)務重新梳理。找到一切可以對自己有利的條件進行發(fā)掘和利用，爭取在短時間控制局面。3、銀行管理者要反應快捷，處理及時危機只有及時控制才能夠變成轉(zhuǎn)機。不能夠有危機就一直拖著，風險的解決能力關系著銀行的生死存亡，因此危機發(fā)生后要盡最大可能實現(xiàn)拯救，要派遣相關人員去查明危機的原因，要將受害者進行安撫，盡量不要將事態(tài)擴大，要主動和媒體以及新聞聯(lián)系，要建立良好的傳媒，事實

22、真相要公布，不能夠隱瞞，盡力取得政府和人民乃至社會的諒解。4、銀行管理者要堅持“以誠相待”的信條，敗中取勝銀行風險的預測工作是十分復雜的，要通過對各種變量的統(tǒng)計來形成預測的指標，因此，變量的統(tǒng)計是非常重要的，統(tǒng)計指標就像大于一個指示器，對銀行的風險監(jiān)管預測起著至關重要的作用。因此構(gòu)建預警體系首要面對的就是風險指標。重視風險指標能夠確保在發(fā)現(xiàn)有風險的時候就及時采取措施應對。銀行的管理者應該對風險進行合理的評估。能夠針對性的采取相應的對策?；怙L險是要靠預警體系作為基礎來進行的，否則風險一旦來臨，就會措手不及，沒有多方面的專業(yè)性準備，容易陷入困境不能自拔。因此，銀行的工作人員和操作方需要熟悉銀行的

23、各項業(yè)務，熟悉銀行的運轉(zhuǎn)體系。能夠合理分析銀行可能潛在的風險問題，要將每個崗位的問題都形成系統(tǒng)化的評估和預測。要不斷更新產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，將各種能夠使用的先進的技術分析工具和理論都用上，進一步將風險的預警水平提高。四、農(nóng)村商業(yè)銀行危機管理對策（一）危機的事前階段1、按照銀行經(jīng)營特點，建立危機預警機制 建立相應的風險預警體系可以在一定程度上判斷并制約風險的發(fā)生。能夠加強銀行平時業(yè)務操作的準確性。將各方面的風險和技術都突破和完善，爭取能夠?qū)⑺新毮苷?，建立風險預警管理，能夠在系統(tǒng)化的狀態(tài)下協(xié)調(diào)各部門共同面對風險的預警工作，其中主要的內(nèi)容流程可以分為以下： 1 相關于預警體系的制度和政策應該出臺并加以完善

24、。能夠產(chǎn)生相應的管理辦法。保證在風險來臨的時候各個部門的職能都能夠協(xié)調(diào)好，要對職能部門進行深化的考究，完善每個部門的職能要素。建立相關的客戶群，能夠?qū)L險分類劃分，并采取針對性的實踐演示。重點的風險可以成立專門的風險小組來抵抗，一定不能在風險來臨后再臨時抱佛腳，要平時做好防范工作的準備。在風險信息等方面的數(shù)據(jù)，要相應及時向上級反映。能夠讓上級了解信息，以便于在風險來臨時起到指導作用。2 需要完善的預警體系數(shù)據(jù)庫。建立數(shù)據(jù)庫要包括現(xiàn)在相應的宏觀和微觀經(jīng)濟信息，市場經(jīng)濟調(diào)查報告，社會的資源分布情況等各個方面的信息。都要進行整合和歸類，要涵蓋各種產(chǎn)品的機構(gòu)特征，對財務標準進行時間衡量。對于企業(yè)的信貸

25、問題，可以在不同的角度展開調(diào)查了解，查看貸款的期限分布狀況等等。信貸的風險一般占據(jù)主流風險，就拿信貸來說，數(shù)據(jù)庫可以分為三種。以及數(shù)據(jù)庫主要就是承載著預警的目標所需要的數(shù)據(jù)，這就有社會經(jīng)濟狀況以及宏觀的分析等；二級的信息資料主要是中觀的決策內(nèi)容以及支行相關的業(yè)務資料。三級數(shù)據(jù)庫則是專門立足于客戶群體?？梢允菇⑾鄳念A警目標決策。將決策的信息納入到預警體系之中，通過信息的資源共享形成數(shù)據(jù)庫之間的充分交換，能夠?qū)L險數(shù)據(jù)不斷進行整合更新。能夠在風險來臨時得到第一時間的有效反饋。 3 要是想在商業(yè)銀行，特別是農(nóng)村環(huán)境下的商業(yè)銀行預警體系是一個非常復雜的過程。這都是要靠不斷統(tǒng)計的指標量來進行參考和作

26、為理論依據(jù)的。所以，統(tǒng)計指標的重要性就再次體現(xiàn)了出來。它在預測銀行風險、制定相關預警體系的過程中扮演著極關重要的角色。因此，首要的預警體系重要內(nèi)容就是確定風險預警的指標。這樣才能夠使風險在發(fā)生前能夠突出現(xiàn)實前兆。從而進行合理的評估，這樣才能夠及時將對策實施，在第一時間去化解風險。因此，建立完善的預警體系對于商業(yè)銀行來說是至關重要的。 4 農(nóng)村商業(yè)銀行也一樣需要專業(yè)的人員隊伍對于風險預警工作進行相關的操控。要求信貸人員不斷去熟悉業(yè)務、掌握業(yè)務的技能、完善專業(yè)知識并要求專業(yè)人員有著較高的素質(zhì)。要將高素質(zhì)有能力的復合型人才納入到工作崗位之上，能夠充分發(fā)揮人力資源，不斷將產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)進行優(yōu)化，將人員職能進

27、行良好的有效的配置。不斷分析經(jīng)濟環(huán)境現(xiàn)狀，提高預警的分析能力和水平。（二） 危機的應對階段基于我國商業(yè)銀行與西方發(fā)達國家商業(yè)銀行在核心競爭力及風險管理水平方面存在的差距，因此，對于我國農(nóng)村銀行來說，借鑒外國的先進理念是十分重要的。因為我國農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展還比較滯后。要有著完善的理念作為指導思想，從而對內(nèi)部結(jié)構(gòu)、系統(tǒng)職能、人員配置等各方面構(gòu)建起到良好的完善作用。要樹立良好的經(jīng)營風貌。合理的配置資源能夠?qū)ξC應對工作產(chǎn)生至關重要的作用。能夠?qū)⒚總€員工的職能都發(fā)揮，共同凝聚成一個整體，在遇到困難和風險時能夠擰成一股繩去面對，并各執(zhí)其能。營造一種團結(jié)和諧的工作精神。因此，應對危機需要著各方面人員的合

28、作和努力。既然要成為相應的上市公司，那么就要頂?shù)淖毫邮軄碜愿鞣矫娴闹萍s和監(jiān)管，這勢必需要履行的職責。要嚴格抵制不良行為。從而降低風險。在現(xiàn)有信貸制度的基礎能夠?qū)L險體系保持完整的獨立性，不斷去完善已有的機制。第一，要逐步完善董事會的管理體系。能夠讓董事會作用于下面的控制管理機構(gòu)。能夠分配各個部門相應的任務。委員會作為最高職能的審議機構(gòu)，需要聘請相關的專家成立專門的小組進行研究和總結(jié)，能夠在日常工作中不斷發(fā)現(xiàn)和記錄，總結(jié)日常工作管理中存在的問題并結(jié)合相關的數(shù)據(jù)進行風險推測。經(jīng)常性進行考核，這樣有助于養(yǎng)成風險的抵制習慣。對于風險的承擔任務，應該要分開進行，要將責任承擔盡可能分散，不要過于集中。

29、過于集中的話，一旦風險出現(xiàn)便會出現(xiàn)承受者壓力過大無法緩解的局面，應該合理進行分配，并采取相應的行政干預，能夠在宏觀上對于市場的整體行情采取一種管理和獨立性的制裁。除此之外還要將決策體系分開。要由委員會，經(jīng)理部門以及稽查委員會等多方面職能進行重新的組合。法律方面也要有人兼其所職。貸款方面的審查部門不要和企業(yè)進行正面的接觸以便造成不良的影響?？梢宰屍渌牟块T進行協(xié)調(diào)性的調(diào)查，充分彌補和整合，完善整個運轉(zhuǎn)體系。必要的情況下也要搜集客戶信息，進入深入的調(diào)查研究。及時發(fā)現(xiàn)風險并加以控制，不讓風險擴大。此外，銀行在不良資產(chǎn)方面的問題可以采取成立相關的針對性小組進行長期的負責。能夠長期監(jiān)督抵制不良貸款行為等

30、集中經(jīng)營，徹底避免利益擠兌的情況，增加風險預警效率。1、成立危機公關小組，有效面對媒體。在危機出現(xiàn)時，要盡快成立專門應對危機的小組，一般都是由最高領導直接組成。這里要注意在向外界媒體供詞時一定要統(tǒng)一口徑，宣傳上面爭取多省一些不必要的問題。作為領頭人物不能夠過多發(fā)言，以免給眾人落下口實之后不好更改影響，對損失的解決不利并且還容易帶來更大的麻煩。2、尋求外界幫助。（1）要利用外界的權威意見來處理銀行所遇見的風險危機。權威機構(gòu)例如政府部門，專業(yè)以及消費者協(xié)會都可以提供相應的幫助。另外還可以找一些權威的專家進行相應的工作指導。往往權威意見能夠?qū)P危機起到?jīng)Q策的作用，因此不容忽視。各個企業(yè)在面對風險時

31、的看法不一樣，因此存在著難以調(diào)解的情況。政府的形象卻是人民最相信的，所以一定要讓政府出面解決相應的問題。 （2）還可以利用法律來進行維護。一方面是根據(jù)事實和相關的法律條款來處理事實；另外就是遵循法律的程序來處理危機。一方面夠?qū)⒄５闹刃蚓S持。還有就是能夠保護公眾的合法權益和企業(yè)的合法權益。這樣就能夠在整治風險時，起到保護的作用。（三） 危機的恢復階段危機既然出現(xiàn)了，就要想辦法去恢復，只有回復才能夠重新找回良好的公共形象。銀行的形象可能會受到各個程度和各個層面的影響。公關危機的解決妥善處理只能暫時代表一段風波的平靜，卻不能夠完全代表金融危機就不存在了，因此要針對受損失的程度和采取的風險措施去進行

32、相關的經(jīng)驗總結(jié)，并重新積累群眾的信譽，能夠敞開交流的大門，將工作的新狀態(tài)面向大眾，并且要求相應的監(jiān)督和支持。應該將過硬的服務和企業(yè)的實力拿出來，公布于眾，要從質(zhì)量上徹底顛覆在民眾心中受損的形象，挽回風險并重新建立恢復正常。結(jié)語：危機是挑戰(zhàn)也是機會。每個企業(yè)都可能在成功路上經(jīng)歷過危機的考驗，因此，我們要做的就是如何將危機轉(zhuǎn)化為機遇去重新改造。要將被動化為主動，去發(fā)揮自己的潛力，盡力解決問題并積累經(jīng)驗，在經(jīng)歷過考驗之后，往往能夠在下一步的進展中取得相應的進步，也能夠得到社會多方面的支持，公共危機對于農(nóng)村商業(yè)銀行來說，是需要繼續(xù)深入研究的，要完善整個體制，走穩(wěn)定路線。 參考文獻：1. HYPERLI

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