1、智慧之選 未來之星平安智慧星終身壽險（萬能型）產(chǎn)品及組合介紹注：智慧星產(chǎn)品為萬能型保險，結(jié)算利率超過最低保證利率的局部是不確定的課程大綱產(chǎn)品開發(fā)背景產(chǎn)品基礎(chǔ)知識附加險產(chǎn)品基礎(chǔ)知識銷售方法簡介產(chǎn)品開發(fā)背景孩子，是每個家庭的未來和希望！每個家長都希望為孩子創(chuàng)造一切隨著壓歲錢、生日禮物、考試獎勵、零花錢、紅包等的年年看漲，孩子們儼然成為了一個個“小富翁孩子有錢了會怎么花？實例一： 12歲男孩半月花光萬余元壓歲錢 據(jù)貴州都市報報道：在貴陽市某事業(yè)單位上班的張先生告訴記者，他的父母親是離休干部，特別疼愛孫子盼盼，去年過春節(jié)，爺爺奶奶就給盼盼發(fā)了4000元的“壓歲錢，再加上親戚和同事給的，孩子共收到“壓歲

2、錢13000元。張先生說孩子收到“壓歲錢后，從正月初一開始，就大肆消費，還沒有到元宵節(jié)就把13000元錢的“壓歲錢花得精光。張先生還從家中拿出一大堆玩具向記者展示，盼盼去年春節(jié)期間消費的“成果，僅各類玩具就價值7000多元。實例二：網(wǎng)吧“黑網(wǎng)撈光孩子壓歲錢 據(jù)沈陽晚報報道：一些網(wǎng)吧無視禁令，對于未成年人一律“來者不拒。2月12日，記者對沈陽市內(nèi)的10余家網(wǎng)吧進行暗訪時，吃驚地發(fā)現(xiàn)：在鐵西區(qū)紅粉路附近的網(wǎng)吧里煙霧繚繞，很多稚嫩的面孔吞云吐霧；在沈河區(qū)大南街沿途記著也發(fā)現(xiàn)很多初中生小學生愛玩賭幣；在新華廣場附近的網(wǎng)吧暗訪時，記者也意外地遇到了一名找孩子的家長，他的孩子以補課為名騙家長去上網(wǎng)。而在與

3、“小網(wǎng)民的交談中，記者了解到，這些“小網(wǎng)民 用于上網(wǎng)的“資金則大局部來自壓歲錢。實例三：拿了2000元壓歲錢 初中學生請同學洗桑拿 據(jù)天府早報報道：據(jù)周女士稱，兒子濤濤說到同學家玩，結(jié)果直到10點過才回家。面對母親嚴厲的逼問，濤濤才說他用壓歲錢請3個同學洗桑拿去了。他們先是在麥當勞吃了飯，8點半就打的士一起到羊西線洗桑拿去了。洗頭、搓背、洗腳共用了600元錢。如果這一幕幕發(fā)生在我們自己的孩子身上天下父母之心：愿我的孩子質(zhì)真若渝純潔如初“理才與“理財家長引導是關(guān)鍵引導孩子科學的消費觀協(xié)助提高壓歲錢的收益購置保險儲藏教育基金引導孩子樹立理財觀念為子女購置保險的理由：年齡越小，自然獲利越久年紀小、身

4、體好，承保時機大培養(yǎng)子女保險觀念，建立良好長期風險規(guī)劃及早建立孩子的成長基金，如教育金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金、大病醫(yī)療金、養(yǎng)老金等讓子女從小養(yǎng)成良好的價值觀，培養(yǎng)子女的責任感轉(zhuǎn)移風險，保障子女生活安定減輕子女將來負擔讓孩子永記父母之恩可一定程度上抑制“啃老現(xiàn)象平安智慧星終身壽險（萬能型）關(guān)愛孩子，智慧首選！平安人壽2012年7月1日讓我們通過產(chǎn)品五要素一起了解智慧星的基礎(chǔ)知識吧產(chǎn)品基礎(chǔ)知識保什么保險責任保多久保險期間保多少保險金額多少錢保險費誰能保投保條件保什么保險責任身故保險金：保險金額等于保單賬戶價值和根本保險金額之和被保險人身故，按身故當時的保險金額給付“身故保險金，本主險合同終止身故保險金包

5、含身故當時的保單賬戶價值保多久保險期間終身保多少保險金額期交保險費 5000元時，最低根本保險金額不得低于期交保險費的20倍，且不得高于10 萬元期交保險費 5000 元時，其根本保險金額為10萬最低保險金額：最高保險金額：最高根本保險金額不得超過公司對未成年人累計人身險保額上限的要求增加根本保險保額：每個保單年度只能申請1次條件：（1）主險合同生效滿1年 （2）被保險人65周歲的保單周年日之前申請 （3）對于期交保費低于5000元的，各期應(yīng)付期交保費均已支付或累計交滿前10年應(yīng)付期交保費；對于期交保費不低于5000元的，各期應(yīng)付期交保險費均已支付或累計已付期交保險費到達5萬元增加的根本保險金

6、額所對應(yīng)的保險責任自下一個結(jié)算日的零時起生效減少根本保險保額：每個保單年度只能申請1次條件：主險合同生效滿1年減少的根本保險金額所對應(yīng)的保險責任自下一個結(jié)算日的零時起生效多少錢保險費交費方式：年交交費年期：期交保費低于5000元的，最低10年；期交保費不低于5000元的，累計期交保險費至少5萬元期交保費：期交保費最低4000元，超過局部為500元整數(shù)倍保費緩交：可以選擇暫緩支付期交保險費。如果保單賬戶價值足以支付保障本錢，本主險合同繼續(xù)有效如果恢復(fù)支付，須按順序依次支付緩交的各期期交保險費。所支付的期交保險費分別歸屬到相應(yīng)的保單年度風險提示：期交保費低于5000元且未交滿前10年應(yīng)付期交保費時

7、，或者期交保費不低于5000元且累計已付期交保費缺乏5萬元時，如果應(yīng)付期交保費在約定支付日及其后2年內(nèi)未予支付，則自約定支付日后2年期滿的次日零時起，主險合同效力中止，效力中止期間我們不承擔保險責任。如果簽訂的保險合同中有附加豁免保險費保險合同且主險合同保費已豁免，不受上述條件限制追加保費：追加的條件： 1、期交保費不低于5000元 2、各期應(yīng)付期交保險費均已支付或累計已付期交保險費到達5萬元（本項在保費已豁免的情況下不需要滿足）追加額度：不低于1000元，超出局部須為100元整數(shù)倍增加保費：增加的條件：期交4000元或4500元可增加期交保費至5000元誰能保投保條件投保年齡：0-17周歲其

8、他投保限制：同一投保人為同一被保險人投保本險種僅限一件累計壽險風險保額超過2萬的未成年客戶不能購置學習了五要素，接下來讓我們結(jié)合“智慧星保單賬戶運作原理圖，了解一下智慧星的運作原理吧保單賬戶價值期交保險費追加保險費結(jié)算利率保障本錢局部領(lǐng)取初始費用初始費用解除合同保單賬戶價值公司于主險合同生效日設(shè)立保單賬戶，用于記錄主險合同的保單賬戶價值保單賬戶價值隨著扣除初始費用后的保費、保單利息計入保單賬戶而增加保單賬戶價值隨著保障本錢的收取、保單賬戶價值的局部領(lǐng)取而減少被保險人身故或現(xiàn)金價值退還后，保單賬戶終止 結(jié)算利率結(jié)算并計入保單賬戶的時間：每月結(jié)算日（每月第1日）或主險合同終止時平安每月根據(jù)國務(wù)院保

9、險監(jiān)督管理機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，確定上個月的結(jié)算利率，并在結(jié)算日6個工作日內(nèi)公布。結(jié)算利率為日利率，保證不低于零保證利率：本主險合同的保證利率為年利率1.75%，對應(yīng)的日利率為0.004795%。保證利率之上的投資收益是不確定的初始費用根據(jù)保監(jiān)會萬能保險精算規(guī)定，平安將客戶交納的保險費按比例收取一定初始費用，以支付該產(chǎn)品的運營本錢?？鄢跏假M用后，計入保單賬戶。每期期交保險費歸屬類別保單首年度第2保單年度第3保單年度第4至5保單年度第6至以后各保單年度5000元以內(nèi)部分（年交）初始費用50%25%15%10%5%計入保單賬戶50%75%85%90%95%超出5000元部分（年交）初始費用5%計入保單

10、賬戶95%備注：追加保費初始費用率為5% 危險保額 1000每千元危險保額 年保障本錢（查表）扣除天數(shù)365天平安對本主險合同承擔的保險責任收取相應(yīng)的保障本錢。每日的保障本錢為年保障本錢的1/365。年保障本錢根據(jù)被保險人的年齡、性別、危險保額及風險程度決定收取方式：在每月結(jié)算日零時，按照該月實際天數(shù)收取，直接從保單賬戶價值中扣除 計算方式：保障本錢局部領(lǐng)取局部領(lǐng)取的條件：被保險人當時未發(fā)生保險事故領(lǐng)取后的現(xiàn)金價值不得低于1000元與最近一次結(jié)算日扣除的保障本錢的3倍二者中金額較大者局部領(lǐng)取額度限制：每筆領(lǐng)取的金額不得小于100元，且為100元的整數(shù)倍局部領(lǐng)取的影響：保單賬戶價值均按領(lǐng)取的現(xiàn)金

11、價值等額減少備注：局部領(lǐng)取免收手續(xù)費。附加險產(chǎn)品基礎(chǔ)知識平安附加智慧星提前給付重大疾病保險平安附加無憂豁免保險費定期壽險（A）平安附加無憂豁免保險費重大疾病保險（B）平安附加無憂豁免保險費重大疾病保險（C）其他附加險投保年齡：055周歲根本保額：不超過主險根本保額，投保時約定，后期可調(diào)整保險期間：終身，自附加險合同生效至合同約定終止時止保險費：無需單獨繳費，從主險賬戶價值中扣除保障本錢1、平安附加智慧星提前給付重大疾病保險保險責任：90天等待期之后（因意外傷害發(fā)生重疾，無等待期），被保險人經(jīng)醫(yī)院診斷初次發(fā)生屬于條款約定的“重大疾病，可以領(lǐng)取重大疾病保險金，輕松應(yīng)對30種（女性）/28種（男性）

12、重大疾病重疾保險金：按照收到重大疾病保險金給付申請書當時的保險金額給付“重大疾病保險金給付重疾保險金的影響：（1）附加險合同終止（2）主險合同根本保險金額按重大疾病保險金等額減少，主險合同身故保險金按照減少后的根本保險金額重新確定（3）若主險根本保險金額減少至零，主險合同終止被保險人年滿3周歲前初次發(fā)生重疾，按如下比例給付，比例給付后附加險合同同樣終止年齡段01周歲1（含）2周歲2（含）3周歲給付比例25%50%75%2、平安附加無憂豁免保險費定期壽險（A）/（B）投保對象：智慧星主險投保人與被保險人不為同一人時，該投保人可投保本附加險，且作為本附加險合同的被保險人投保年齡：1660周歲保險期

13、間：需約定，最短不低于10年，最長不超過30年，且不能超過70周歲保險費：無需單獨繳費，從主險賬戶價值中扣除保障本錢不得附加本險種情況：投保人從事第五級（含）以上職業(yè)；投保人與被保險人為同一人A款保險責任：豁免自身故日、殘疾確認日或意外發(fā)生日起豁免險保險期間內(nèi)剩余的各期保費B款保險責任： 豁免自身故日、殘疾確認日、意外發(fā)生日或重疾確診日起豁免險保險期間內(nèi)剩余的各期保費相同點不同點3、平安附加無憂豁免保險費重大疾病保險（C）投保對象：智慧星主險的被保險人作為本附加險的被保險人保險責任：主險被保險人發(fā)生重大疾病，豁免主險及一年期以上附加險保費投保年齡：060周歲保險期間：需約定，最短不低于10年，

14、最長不超過30年，且不能超過70周歲保險費：無需單獨繳費，從主險賬戶價值中扣除保障本錢不得附加本險種的情況：智慧星主險與智慧星重疾保額比例為1：1時，不得附加無憂豁免C備注：紅色字體表示與無憂豁免B的差異點無憂豁免ABC對照表：風險保額附加規(guī)則豁免保費保障本錢豁免主險保費不豁免保障本錢、緩交保費、追加保費和保證續(xù)保險種保費自身故日、殘疾確定日、意外發(fā)生日或重疾確診日起保險期間內(nèi)剩余的各期保費保障本錢=危險保額年保障本錢危險保額設(shè)有系數(shù)表，不同保單年度系數(shù)不同年保障本錢與在售萬能險類似同在售豁免險：豁免保費保險期限30%無憂豁免A計壽險風險保額、無憂豁免B計壽險風險保額和重疾責任保額、無憂豁免C

15、計重疾責任保額A/B不可同時附加，A/C、B/C可以同時附加主險與重疾保額1：1時，不可附加無憂豁免C同時附加兩個豁免險，其中一個發(fā)生責任，另一個終止無憂豁免ABC保障本錢計算方法：危險保額 = 所豁免的年交保險費金額 危險保額系數(shù)危險保額1000每千元危險保額 年保障本錢（查表）豁免險當年度保障本錢= 附表：附加無憂豁免B危險保額系數(shù)表舉例：智慧星主險年交保費5000元，連續(xù)交費15年，豁免險保險期間15年，則第1個保單年度的年度保障本錢為：剩余保單年度=15-1=14所豁免的保費=5000危險保額系數(shù)=11.69危險保額=500011.69=58450保障本錢=58450/10003.85

16、(查年保障本錢表所得) =225.03元備注：剩余保單年度即指本附加險合同保險期間減去結(jié)算日零時對應(yīng)的保單年度數(shù)后的數(shù)值4、其他附加險平安附加健享人生住院費用醫(yī)療保險（A/B）平安附加殘疾意外傷害保險平安附加住院費用醫(yī)療保險（A/B）平安附加住院日額醫(yī)療保險（2007）備注：相關(guān)附加險投保規(guī)則參見具體險種說明平安智慧星終身壽險（萬能型）平安附加智慧星提前給付重大疾病保險平安附加無憂豁免保險費重大疾病保險（B）平安附加無憂豁免保險費重大疾病保險（C）平安智慧星安心保障方案提高少兒保障，讓愛更多一點重疾貼身守護，護航孩子健康保額隨心可變，自由塑造明天教育婚嫁儲藏，領(lǐng)取靈活免費保費豁免功能，解除后顧

17、之憂保障兼顧理財，智慧引領(lǐng)未來客戶陳先生，30周歲，準備為剛出生的兒子小寶投保智慧星安心保障方案，主險智慧星，附加智慧星重疾、無憂豁免B、無憂豁免C年交保費5000元，連續(xù)交費15年，累計交費7.5萬元，無憂豁免B、C的保險期間均為15年投保時主險根本保險金額為10萬元，重大疾病根本保險金額為8萬元；方案在小寶60周歲時將主險和附加重疾根本保險金額降低為1萬元方案在小寶15、16、17周歲時每年領(lǐng)取4000元作為高中教育金方案在小寶18、19、20、21周歲時每年領(lǐng)取12000元作為大學教育金請分析：小寶可享受的保險利益有哪些？1、提高少兒保障，讓愛更多一點智慧星契合保監(jiān)會新規(guī)，將少兒客戶的人

18、身保額提升到10萬，為小寶提供更加全面的成長呵護，讓小寶享受的愛加倍升級2、重疾貼身守護，護航孩子健康若不幸發(fā)生，小寶一經(jīng)確診罹患規(guī)定范圍內(nèi)的28種重大疾病，即可獲得及時的財務(wù)支援，享受全面的健康保障和優(yōu)秀的理賠效勞3、保額隨心可變，自由塑造明天智慧星可為小寶提供終身的壽險保障，成年后還可根據(jù)需要提高保障額度，在責任降低的時候降低保額（如60周歲時），讓小寶在不同的人生階段享有適當?shù)谋Ｕ?、教育婚嫁儲藏，領(lǐng)取靈活免費智慧星為小寶儲藏教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁等專用資金。賬戶價值可隨時領(lǐng)取，免費方便，讓他的資金運作更靈活。 15、16、17周歲每年領(lǐng)取4000元做為高中教育金， 18、19、20、21周歲

19、每年領(lǐng)取12000元做為大學教育金，共計領(lǐng)取60000元做為教育金。在人生其他重要階段，小寶都可以隨時領(lǐng)取，以解應(yīng)急之需5、保費豁免功能，解除后顧之憂該方案能讓陳先生安心呵護小寶的未來，一旦發(fā)生保險事故，保險公司會替代陳先生承擔豁免險剩余保險期限內(nèi)的交費義務(wù)，讓小寶安心享有保障，免除陳先生的后顧之憂6、保障兼顧理財，智慧引領(lǐng)未來保證利率為1.75%（年利率），保單賬戶價值每月結(jié)算，保障與理財并駕齊驅(qū)。按金領(lǐng)建議書演示利率預(yù)估，第70個保單年度時中檔保單賬戶價值約30萬元（低檔缺乏以維持主險合同，高檔約108萬）備注：以上利益演示基于公司精算及其他假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對公司未

20、來經(jīng)營業(yè)績的預(yù)期。最低保證利率之上的投資收益是不確定的，實際保單賬戶 利益可能低于中、高檔利益演示水平。低中高檔結(jié)算利率分別為1.75%、4.5%、6.5%。表中顯示為“表示保單賬戶價值已缺乏以維持主險合同繼續(xù)有效免責條款：（一）因以下第（1）項情導致被保險人身故的，我們不承擔給付身故保險金的責任，主險合同終止，我們向受益人退還被保險人身故當時主險合同的現(xiàn)金價值；因 以下（2）至第（4）項情形之一導致被保險人身故的，我們不承擔給付身故保險金的責任，主險合同終止，我們退還被保險人身故當時主險合同的現(xiàn)金價值；（二）因（4）以外的其他情形之一導致被保險人初次發(fā)生重大疾病的，我們不承擔給付重大疾病保險

21、金的責任，附加險智慧星重疾合同終止，我們將已收取的該附加險終止日之后的保障本錢無息退還至主險合同保單賬戶，主險合同保單賬戶價值按退還的金額等額增加；（三）因以下（2）至（6）項情形之一導致被保險人發(fā)生保險事故的，平安附加無憂豁免保險費定期壽險(A)或平安附加無憂豁免保險費重大疾病保險（B）不承擔豁免保險費的責任，附加豁免險合同終止，我們將已收取的該附加險終止日之后的保障本錢無息退還至主險合同保單賬戶，主險合同保單賬戶價值按退還的金額等額增加；因（4）以外的其他情形之一導致被保險人發(fā)生保險事故的，平安附加無憂豁免保險費重大疾病保險（C）不承擔豁免保險費的責任，附加豁免險合同終止，我們將已收取的該

22、附加險終止日之后的保障本錢無息退還至主險合同保單賬戶，主險合同保單賬戶價值按退還的金額等額增加：（1）投保人對被保險人的成心殺害、成心傷害；（2）被保險人成心犯罪或者抗拒依法采取的刑事強制措施；主動吸食或注射毒品；酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機動車；（3）戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；核爆炸、核輻射或核污染；（4）被保險人自主險合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起2年內(nèi)自殺，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外；（5）被保險人成心自傷；（6）被保險人感染艾滋病病毒或患艾滋??；遺傳性疾病，先天性畸形、變形或染色體異常。（四）如果客戶曾經(jīng)申請增加主險的根本保險金額，若被保險

23、人在增加的局部生效之日起2年內(nèi)因自殺導致身故，我們對該局部不承擔給付保險金責任，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外。風險提示：1、期交保費低于5000元且未交滿前10年應(yīng)付期交保費時，或者期交保費不低于5000元且累計已付期交保費缺乏5萬元時，如果應(yīng)付期交保費在約定支付日及其后2年內(nèi)未予支付，則自約定支付日后2年期滿的次日零時起，主險合同效力中止，效力中止期間我們不承擔保險責任。如果簽訂的保險合同中有附加豁免保險費保險合同且主險合同保費已豁免，不受上述條件限制。2、如果保單賬戶價值缺乏以支付保障本錢，合同效力將于60日的寬限期后中止。銷售方法簡介為人父母對未成年子女的教育、成長非常看重有

24、對大病醫(yī)療方面存在擔憂愿意為子女投入更多資金購置保險家庭年收入穩(wěn)定，能夠持續(xù)交費孩子的累計壽險風險保額不超過2萬元1、目標市場分析2、觀念導入（1）剪刀圖￥2成長費用3已有儲備40周歲終身118周歲5經(jīng)濟原因？1、這是孩子的生命線,2、從孩子出生起，我們就在為他們儲藏。3、隨著孩子的成長，各項費用在不斷地增加，4、而我們?yōu)楹⒆拥臏蕚浣饡S著孩子的成長不斷減少，孩子的成長費用需要多少我們誰也不知道，5、培養(yǎng)孩子是我們父母義不容辭的責任！如果孩子以后有能力繼續(xù)讀書，而由于經(jīng)濟的原因造成他無法完成學業(yè)是多么可惜的??！ 所以，孩子的成長不規(guī)劃不行！2、觀念導入（2）圓滿人生圖每個人都希望自己的孩子擁有圓滿的人生，一般來講孩子圓滿人生的獲得，不可缺少的就是準備“四桶金：教育金、創(chuàng)業(yè)保障金、婚嫁金、養(yǎng)老金。如果擁有了這“四桶金，您的孩子的人生一定很圓滿，陳先生您認同嗎？養(yǎng)老金教育金婚嫁金創(chuàng)業(yè)金3、產(chǎn)品說明八句話講智慧星（第一句交保費）每個月只需約420元，交費20年，總計交費10萬元（第二句高中領(lǐng)）小寶15-17周歲高中期間每年領(lǐng)