1、醫(yī)美行業(yè)綜合金融平臺解決方案01醫(yī)美行業(yè)分析02醫(yī)美金融對標03需求分析04建議方案醫(yī)美行業(yè)分析市場分析，行業(yè)發(fā)展趨勢Part 11.1醫(yī)美行業(yè)分析全球市場隨著經(jīng)濟水平的不斷提升，以及個人對美容的接受程度越來越高，預計全球醫(yī)美行業(yè)發(fā)展將更為迅速。注：圖表數(shù)據(jù)來源于德勤中國從全球來看，進入21世紀以后，世界醫(yī)療美容行業(yè)已成為僅次于房地產(chǎn)、汽車、旅游之后的第四大服務行業(yè)。預計未來將有越來越多從事于醫(yī)療美容技術研究、生產(chǎn)、銷售的企業(yè)入選世界500強。與醫(yī)美行業(yè)伴生發(fā)展的消費分期、醫(yī)美保險、產(chǎn)業(yè)鏈金融也如雨后春筍般涌現(xiàn)出來，醫(yī)美產(chǎn)業(yè)日益鏈條化、集群化，其形成的集群效應日益明顯。1.1醫(yī)美行業(yè)分析國內市

2、場市場規(guī)模：需求提升、技術進步共同促進行業(yè)迎來紅利期；中國已正式超越巴西，成為僅次于美國的全球醫(yī)美第二大國醫(yī)美消費分期支付，降低消費門檻，拉動需求增長:伴隨消費方式新時代的到來，醫(yī)美市場以醫(yī)美服務機構為核心，不斷推出新型支付方式，緩解部分消費者經(jīng)濟承擔壓力，拉動消費需求不斷提高。一些機構推出如“0首付、0利息、0費用”的營銷方式拉低求美者消費門檻，間接拉動醫(yī)美市場需求。注：圖表數(shù)據(jù)來源于德勤中國1.2醫(yī)美行業(yè)分析業(yè)務模式醫(yī)美行業(yè)參與者適應時代發(fā)展，業(yè)務模式不斷創(chuàng)新，與互聯(lián)網(wǎng)、金融等行業(yè)深度融合。BA醫(yī)美機構互聯(lián)網(wǎng)金融機構合作：百度、360、搜狗等搜索引擎搭建：醫(yī)療美容PC站、APP入駐：天貓、

3、大眾點評等平臺，垂直類平臺消費金融：醫(yī)美消費分期醫(yī)美保險：面向消費者、面向醫(yī)生產(chǎn)業(yè)金融：產(chǎn)業(yè)上游、中游、下游供應鏈金融醫(yī)美與金融的融合，推動行業(yè)快速發(fā)展，業(yè)務模式創(chuàng)新融合產(chǎn)業(yè)，完善服務，獲得更多競爭優(yōu)勢1.3醫(yī)美行業(yè)分析發(fā)展趨勢打造平臺競爭優(yōu)勢，提升各類用戶體驗，實現(xiàn)第三方機構的合作共贏，從而保證平臺長期穩(wěn)定良性發(fā)展運營，是目前醫(yī)美行業(yè)機構普遍發(fā)展趨勢。服務專業(yè)化平臺一體化場景融合化能力輸出化數(shù)據(jù)可視化平臺沉淀醫(yī)美業(yè)務數(shù)據(jù)，挖掘數(shù)據(jù)價值，通過智能儀表盤等工具，實現(xiàn)業(yè)務可視化分析，輔助決策。從搭建體系到能力輸出，為外部醫(yī)美機構、為產(chǎn)業(yè)鏈上中下游企業(yè)等提供各項平臺服務，惠及產(chǎn)業(yè)，亦實現(xiàn)平臺收益最大

4、化。搭建一體化綜合服務平臺，集成支付、消費金融、產(chǎn)業(yè)金融等多項能力，服務于體系內各類業(yè)務場景。醫(yī)美業(yè)務場景不再單一，單筆業(yè)務融合支付、保險、消費分期等場景愈加成為趨勢，且隨著醫(yī)美機構服務和產(chǎn)品的完善，將促進醫(yī)美各類業(yè)務場景的深度融合。引入銀行、支付機構、消費金融公司、保險公司等第三方機構，面向消費者提供專業(yè)的服務，提升用戶體驗。醫(yī)美金融對標市場上可借鑒參考的案例模式Part 22.1國內外現(xiàn)狀海爾云貸(1)海爾金控（以下簡稱“公司”）是海爾集團旗下物聯(lián)網(wǎng)金融平臺，與集團旗下的青島海爾、海爾電器兩家上市公司協(xié)同發(fā)展，共創(chuàng)海爾物聯(lián)網(wǎng)全球引領平臺。公司資產(chǎn)規(guī)模超千億元，服務570萬中小微企業(yè)及個人用

5、戶，注冊資本117.366億元，主體長期信用等級為AAA。秉承海爾人單合一模式，公司致力于發(fā)展金融生態(tài)、生命生態(tài)兩大物聯(lián)網(wǎng)平臺。海爾云貸是海爾金控的全資子公司，于2014 年3 月成立，是首批獲得全國牌照的小額貸款公司之一。海爾云貸作為定制化全產(chǎn)業(yè)融資服務商，以服務實體經(jīng)濟為己任，始終致力于產(chǎn)業(yè)金融、互聯(lián)網(wǎng)金融等領域的探索，運用移動互聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)分析，為企業(yè)的產(chǎn)、供、銷各環(huán)節(jié)提供高端定制成套金融解決方案。同時聚焦“價值“、”共享“、”生態(tài)”三大理念，持續(xù)優(yōu)化生態(tài)金融服務模式，在客戶的商業(yè)模式、交易場景和大數(shù)據(jù)三大核心因素驅動下，實現(xiàn)從產(chǎn)業(yè)鏈到生態(tài)圈、從線下到O2O 的升級，將產(chǎn)業(yè)生態(tài)及平臺上各

6、利益攸關方的資源進行有效整合，已為上萬余家小微企業(yè)解決了融資難的問題，實現(xiàn)多方的共創(chuàng)、共享、共贏。2.1國內外現(xiàn)狀海爾云貸(2)01020304服務實體經(jīng)濟手續(xù)簡便提供普惠良性金融服務用得自如02C端01B端4個理念2種模式采取產(chǎn)業(yè)鏈模式，即找到一些朝陽行業(yè)，或者是受經(jīng)濟周期影響不大的行業(yè)，對于這些行業(yè)的中大型企業(yè)，圍繞它的上下游提供金融服務。海爾云貸給核心企業(yè)上下游提供貸款、融資，為它整個產(chǎn)業(yè)鏈的流動性添加了很多的方便基于消費場景提供融資。例如為孩子提供素質教育的群體提供金融服務，通常有幾個生態(tài)，一個是學校、培訓機構、老師、學生、家長，我們要為他們解決痛點2.1國內外現(xiàn)狀海爾云貸(3)銀行、

7、信托等多家金融機構提供截止至2018年6月底，累計放款已經(jīng)由原來的資本消耗型轉型為輕資產(chǎn)平臺，實現(xiàn)了資源生態(tài)群與資產(chǎn)生態(tài)群的有效融合90億+10000+100億+400億+30+600000+累計放款金額貸款余額特色產(chǎn)業(yè)鏈個人客戶服務的企業(yè)截止至2018年6月底，貸款余額為上萬余家民營、小微企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展解決了融資問題提供了教育、健康、消費升級等領域的金融服務以“科技+平臺”的雙驅動發(fā)展模式，為客戶提供定制化的金融解決方案，其業(yè)務已涉及畜牧業(yè)、汽車、通訊等眾多產(chǎn)業(yè)鏈授信預授信額度2.1國內外現(xiàn)狀海爾云貸(4)接入通道數(shù)海爾云貸共計接入了10家支付通道，包括招商、寶付等C端成交用戶數(shù)2018 年

8、，海爾云貸完成C端成交用戶數(shù)為40342第三方小額貸公司海爾云貸接入了中原信托、頌車等3家第三方小額貸公司4萬013家0310家022.1國內外現(xiàn)狀海爾云貸(5)010203個人系統(tǒng)企業(yè)系統(tǒng)商戶系統(tǒng)04SDK收銀臺05風控系統(tǒng)06路由系統(tǒng)07自動任務08內管系統(tǒng)09支付網(wǎng)關225萬56億61501600萬日均交易筆數(shù)：6,154日均交易金額：155,402,96年交易筆數(shù)：2,246,223年交易金額：5,672,208,1482.2國內外現(xiàn)狀愛財集團(1)愛財集團成立于2014年，前身是消費分期三巨頭之一愛又米。愛又米于2014年9月正式運營，截至2017年9月愛財集團實現(xiàn)累計放款金額超過1

9、20億元，且平臺復購率超70%，用戶體驗較好。截止2018年，愛財集團共計獲得4輪累計近10億人民幣融資，最新估值超過10億美金，進入新金融獨角獸陣營。2.2國內外現(xiàn)狀愛財集團(2)愛又米是愛財集團旗下的年輕人消費金融服務平臺，主打分期電商服務。分期電商從上游產(chǎn)品制造商處購進商品，將商品在電商平臺售賣，用戶購買時可以選擇分期還款，由平臺聯(lián)合金融機構提供消費金融服務。從電商屬性上看，對上游產(chǎn)品制造商的議價能力和獲取下游客戶的能力尤為重要；從消費金融屬性上看，風控能力至關重要。愛又米對上游制造商有較強的議價能力，是蘋果的最高等級經(jīng)銷商，同時下游客戶有較好的復購率。風控能力強，以金融科技發(fā)現(xiàn)更多信用

10、，和多家銀行、持牌金融機構合作共贏。2.3國內外現(xiàn)狀維信卡卡貸(1)維信卡卡貸于2015年5月上線，是維信金科集團旗下的移動互聯(lián)網(wǎng)貸款服務平臺，為銀行持卡人提供信用卡余額代償服務。截至2017年11月，維信卡卡貸實現(xiàn)APP下載量突破2000萬，實名注冊用戶1800萬，成為信用卡代償場景消費金融機構中的佼佼者。就開展消費金融業(yè)務的三大能力而言，在獲客能力方面，維信卡卡貸抓住了信用卡場景，成為其獲客的重要來源；在用戶體驗方面，維信卡卡貸利用優(yōu)質服務實現(xiàn)了清貸用戶75%的復借率；在風控能力方面，維信卡卡貸后臺有20檔定價，根據(jù)用戶資質不同實現(xiàn)自動化風險差異化定價。信用卡場景獲客，用戶體驗、風控能力較

11、好。2.3國內外現(xiàn)狀維信卡卡貸(2)對于有穩(wěn)定收入、消費能力、信用卡賬單分期需求的信用卡持卡人，可在維信卡卡貸APP或微信公眾號在線完成授信審批，貸款直接匯入持卡人指定的信用卡中，完成信用卡還款，而后用戶分期還款給維信卡卡貸。維信卡卡貸的資金來源于中小銀行、消費金融公司和信托機構。在風控技術上，維信卡卡貸融入了人臉識別、可信時間戳等多項技術，通過智能決策系統(tǒng)實現(xiàn)全自動化審核和借貸。需求分析需求分析Part 33.1醫(yī)美集團業(yè)態(tài)分析醫(yī)美集團具有豐富的顧客資源、產(chǎn)業(yè)鏈資源和銀行等金融機構渠道資源；集團業(yè)態(tài)具有多地域、多業(yè)態(tài)、多場景、多運營模式的相關特征。醫(yī)美集團多地域多業(yè)態(tài)多場景多運營模式多家醫(yī)療

12、美容連鎖醫(yī)院，國內國外分布業(yè)務經(jīng)營橫跨醫(yī)療、科研、生技、投資等眾多醫(yī)療衛(wèi)生領域線上+線下；整形、皮膚、無創(chuàng)、口腔、中醫(yī)、抗衰老運營多個醫(yī)美品牌，為不同客戶群體提供差異化產(chǎn)品及服務顧客資源產(chǎn)業(yè)鏈資源渠道資源3.2醫(yī)美特定場景 合作診所&個人對于與醫(yī)美集團合作的診所、醫(yī)生或個人，集團需按合作協(xié)議完成資金分賬：合作診所合作個人醫(yī)美集團醫(yī)美消費者3. 醫(yī)美服務2. 需求轉移4.1 資金直接進入合作者賬戶4.2 資金由集團代收4.2 資金代收后分賬1. 需求3.3金融板塊業(yè)務規(guī)劃(1)規(guī)劃金融板塊業(yè)務，除滿足消費金融和綜合收單需求外，擴展財富管理、產(chǎn)業(yè)金融及衍生增值業(yè)務：1 消費分期醫(yī)療美容口腔/牙科婦

13、產(chǎn)/月子生活美容2 消費貸款預借現(xiàn)金3 信用卡信用卡分期信用卡代還消費金融1.消費分期：C端用戶醫(yī)美消費分期2.消費貸款：C端用戶其他場景下有消費需求，基于平臺信用積累，于平臺預借現(xiàn)金。3.信用卡：C端用戶信用卡消費后，產(chǎn)生代還需求，在平臺可獲取代還服務。1 集團體系醫(yī)院2 外部醫(yī)療機構聚合支付1.集團體系醫(yī)院：醫(yī)美集團體系內機構，購銷業(yè)務、消費者消費支付等各類場景支付，實現(xiàn)綜合收單，支持智能POS 、掃碼支付等。2.外部醫(yī)療機構：平臺支付能力可對外部醫(yī)療機構輸出，作為平臺運營者可獲取相應收益。3.3金融板塊業(yè)務規(guī)劃(2)財富管理1 保險代理2 投資理財代銷銀行/基金/券商/保險等理財產(chǎn)品3

14、咨詢規(guī)劃衍生業(yè)務1 客戶導流資金機構客戶向醫(yī)療機構導流其他商戶客戶向醫(yī)療機構導流2 能力輸出風險管理能力輸出信息科技能力輸出資金供給能力輸出3 資產(chǎn)證券化產(chǎn)業(yè)金融1 商業(yè)保理2 融資租賃3 小微信貸面向消費者保險，面向醫(yī)生保險；會員閑置資金理財；產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)投資理財；理財咨詢規(guī)劃業(yè)務需求。產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)商業(yè)保理服務，例如面向上游企業(yè)提供基于應付賬款的供應鏈金融；產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)融資租賃需求；B端 / C端用戶小微信貸需求；獲客需求，建立由資金機構和其他商戶向醫(yī)療機構導流的通道；平臺支付能力、金融能力、風控能力、資金能力等對外部機構、產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)進行輸出，實現(xiàn)多方合作共贏；資產(chǎn)證券化需求。規(guī)劃金融板塊業(yè)務，除

15、滿足消費金融和綜合收單需求外，擴展財富管理、產(chǎn)業(yè)金融及衍生增值業(yè)務：建議方案銳融公司建議方案介紹Part 44.1 總體定位采用“開放”、“共享”、“融合”的互聯(lián)網(wǎng)思維，結合醫(yī)美集團的業(yè)務板塊和發(fā)展規(guī)劃，借助互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)及支付技術，創(chuàng)新醫(yī)美集團業(yè)務模式，促進轉型升級。遵循“厚平臺、薄應用”的原則為醫(yī)美集團建設統(tǒng)一的互聯(lián)網(wǎng)能力中心，支撐金融板塊業(yè)務各種應用場景，助力醫(yī)美集團打造一流的綜合金融服務平臺。會員中心產(chǎn)品中心訂單中心評價中心支付中心能力中心商戶中心風控中心消息中心賬戶中心數(shù)據(jù)中心消費金融聚合支付財富管理產(chǎn)業(yè)金融衍生增值業(yè)務業(yè)務平臺集成接入ERP系統(tǒng)CRM系統(tǒng)合同管理系統(tǒng)MDM系

16、統(tǒng)大眾醫(yī)美消費客戶運營機構保險公司消費金融公司信托公司保理公司小貸公司P2P公司4.2 建設目標綜合金融服務平臺依托醫(yī)美集團多年積累及形成的核心優(yōu)勢，營造以集團為核心，整合上游耗材與器械生產(chǎn)商、中游醫(yī)美機構、下游消費群體，及銀行、保險、消費金融、信托、小貸、保理、第三方支付等機構形成電子商務生態(tài)圈，推動集團“醫(yī)美生態(tài)化”的轉型升級發(fā)展?？傮w目標打造一流的醫(yī)美綜合金融服務平臺。運用互聯(lián)網(wǎng)思維，采用云計算、大數(shù)據(jù)及移動技術，建設集團醫(yī)美綜合金融服務平臺，為集團聚合支付、消費金融、產(chǎn)業(yè)金融、財富管理及衍生增值業(yè)務提供全場景的支撐。同時，通過運用互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的市場化創(chuàng)新機制，跨界競爭，依托綜合金融服務平

17、臺，做大用戶群體、做大交易品種何規(guī)模，助推醫(yī)院交易和醫(yī)美分期兩大交易達成五年規(guī)劃目標，實現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。力爭在3年內將其打造成中國一流的綜合平臺。具體目標建設統(tǒng)一的綜合金融服務平臺，支持采購、醫(yī)院消費、小貸分期等多種支付場景，并支持逐步拓展金融板塊專業(yè)服務功能，促使集團各類金融業(yè)務的便捷化、質優(yōu)化采用云架構，建設金融類共享服務，為后續(xù)大數(shù)據(jù)分析、信用服務、衍生增值服務等提供支撐全面打通與集團現(xiàn)有內部管理系統(tǒng)的業(yè)務、流程、數(shù)據(jù)集成4.3 平臺特點緊貼用戶開放共享依法合規(guī)平臺設計要堅持開放、陽光，敞開大門，支持多場景、支持獨立運營、支持能力輸出。同時，將醫(yī)美服務中共性功能以共享服務形式進行實現(xiàn)

18、，為平臺的持續(xù)發(fā)展打下堅實的基礎在賬戶設置、資金監(jiān)管、入金出金、功能設置、技術標準、安全保障、運營管理等方面都嚴格遵循央行相關管理規(guī)定，避免“二清”風險，確保所有流程及操作做到合法、合規(guī)，確保平臺安全運營分析不同場景的共性和差異化需求，以用戶為中心進行平臺設計，注重用戶體驗，圍繞用戶為中心規(guī)劃和設計產(chǎn)品 ，界面設計要統(tǒng)一、簡約、友好，操作要清晰、簡便、易用、好用，功能要完備、強大、實用4.4 建設能力綜合金融服務平臺金融服務能力服務產(chǎn)品數(shù)據(jù)運用聚合金融產(chǎn)品工具支撐為體系內、體系外機構應用場景提供金融解決方案衍生業(yè)務消費金融產(chǎn)業(yè)金融聚合支付財富管理合規(guī)流量變現(xiàn)業(yè)務閉環(huán)提高運營效率提高活躍度賬戶中

19、心支付中心支付路由產(chǎn)品中心風控中心. . . . . .分期/白條支付（購銷 / 交易）清結算理財信貸供應鏈金融會員營銷融資租賃客戶導流資產(chǎn)證券化4.5 總體架構支撐服務（SSP）核心服務（CSP）接入網(wǎng)關負載/限流服務業(yè)務接入層（SAL）客戶管理產(chǎn)品工廠貸款管理放款管理合同管理貸后管理賬務風險管理支付訂單查詢結果通知會員營銷資金充值資金提現(xiàn)交易管理報表管理數(shù)據(jù)管理會員中心賬戶中心數(shù)據(jù)中心訂單中心風控中心商戶中心產(chǎn)品中心統(tǒng)一緩存規(guī)則引擎鏈路服務消息隊列服務鑒權文件存儲事務控制報表引擎工作流加解密服務監(jiān)控計算服務網(wǎng)絡服務存儲服務云基礎設施服務標準化體系安全管控體系P層I層 P1層 P0層支付中心

20、公共服務S層APP收銀臺運營端商戶端用戶端外部接入支付機構小貸公司消費金融公司信托公司P2P公司保理公司保險公司業(yè)務域聚合支付消費金融小微信貸供應鏈金融融資租賃投資理財能力輸出客戶導流業(yè)務系統(tǒng)接入ERP系統(tǒng)CRM系統(tǒng)其他業(yè)務系統(tǒng)4.6 平臺生態(tài)參與者綜合金融服務平臺進行開放式、共享式運營，鏈通產(chǎn)業(yè)、融入場景、吸引各類生態(tài)成員，實現(xiàn)生態(tài)共贏。大眾醫(yī)美消費客戶：通過平臺，便捷支付，便捷獲取消費分期、理財?shù)冉鹑诜?，收貨美麗與收益。合作商：支付機構獲得沉淀資金，銀行、保險公司、消費金融公司等獲得穩(wěn)定、優(yōu)質客源。醫(yī)美機構：通過平臺建設，獲得支付、消費金融、產(chǎn)業(yè)金融、理財?shù)确漳芰?，建立自金融生態(tài)圈，獲

21、取競爭優(yōu)勢。產(chǎn)業(yè)鏈上中下游企業(yè)：參與到平臺生態(tài)，獲得商業(yè)保理、融資租賃、投資理財?shù)确?，解決產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)投融資問題，使產(chǎn)業(yè)鏈更加健壯。外部機構（能力輸出）：平臺支付、金融等各項能力，不僅可服務于集團體系內各類機構，也可面向外部機構（例如外部醫(yī)療機構等）進行能力輸出，實現(xiàn)多方共贏。4.7 技術架構服務治理SpringCouldConsulHystrixZuulFeginApolloRibbonSleuthCatSBAPinpoint前端vue2.5.0+、element-ui2.3.0+、webpack4、node 6.0.0、npm3.0.0框架Spring Framework、SpringbootIntelliJ I