1、個(gè)人信用與理財(cái)(l ci)銀行(ynhng)個(gè)人金融服務(wù)共二十六頁基礎(chǔ)(jch)賬戶儲蓄(chx)賬戶：活期儲蓄賬戶/定期儲蓄賬戶結(jié)算賬戶 普通轉(zhuǎn)賬結(jié)算類賬戶/信用結(jié)算賬戶綜合理財(cái)賬戶借記卡賬戶/貴賓賬戶聯(lián)名賬戶共二十六頁輔助(fzh)賬戶專項(xiàng)投資(tu z)賬戶基金/貴金屬/理財(cái)產(chǎn)品電子銀行賬戶網(wǎng)銀/電話銀行/短信銀行/手機(jī)WAP銀行自動投資賬戶協(xié)定轉(zhuǎn)賬賬戶共二十六頁銀行帳戶形式(xngsh)存折(cnzh)：基本的儲蓄/結(jié)算帳戶，記錄帳戶金額變動的依據(jù)借記卡：銀行綜合理財(cái)賬戶的憑證，也可以脫離存折成為基本帳戶共二十六頁結(jié)算(ji sun)帳戶服務(wù)代發(fā)工資轉(zhuǎn)帳匯款與商務(wù)支付(zhf)代繳費(fèi)設(shè)

2、立輔助賬戶保險(xiǎn)扣繳保費(fèi)給付保險(xiǎn)金代售保險(xiǎn)共二十六頁借記卡功能(gngnng)存取款帳戶查詢自助轉(zhuǎn)帳理財(cái)(l ci)電子銀行刷卡消費(fèi)共二十六頁自動投資(tu z)帳戶銀行儲戶任選一活期帳戶設(shè)定為自動投資帳戶，并設(shè)置“發(fā)起申購余額”和“發(fā)起贖回(sh hu)余額”與投資的理財(cái)產(chǎn)品或貨幣市場基金。賬戶存款余額超過“發(fā)起申購余額” 時(shí)，超過部分自動申購指定理財(cái)產(chǎn)品（基金）。賬戶存款余額低于“發(fā)起贖回余額”時(shí)，自動發(fā)出贖回申請，使該賬戶的余額回復(fù)到上限水平。如：工行“利添利”帳戶共二十六頁協(xié)定轉(zhuǎn)帳(zhun zhn)帳戶自動投資配套協(xié)定轉(zhuǎn)帳賬戶每個(gè)協(xié)定轉(zhuǎn)帳賬戶設(shè)置保留余額，當(dāng)該賬戶存款余額超過保留余額時(shí)

3、，超過部分自動轉(zhuǎn)入自動投資帳戶。每個(gè)自動投資帳戶可接受多個(gè)協(xié)定轉(zhuǎn)帳帳戶，但每個(gè)活期帳戶只為一個(gè)自動投資帳戶協(xié)定轉(zhuǎn)帳。信用卡協(xié)議還款轉(zhuǎn)帳帳戶在信用卡止付日從該活期賬戶中向信用卡賬戶轉(zhuǎn)帳相應(yīng)金額以歸還信用卡到期(do q)欠款。 共二十六頁聯(lián)名(linmng)賬戶一種家庭成員共同管理的特殊賬戶類型，一般適用于夫妻。夫妻雙方都可以自由對“聯(lián)名賬戶”進(jìn)行存款和查詢(chxn)余額、使用情況等信息。根據(jù)開戶約定確定使用資金權(quán)力必須雙方共同辦理任何一方可任意取用雙方都可任意取用 共二十六頁銀行投資(tu z)服務(wù)交易平臺貴金屬/外匯賬戶服務(wù)自動投資(tu z)/轉(zhuǎn)帳/證券第三方存管投資產(chǎn)品代售債券/基金/

4、保險(xiǎn)自營理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)顧問共二十六頁外匯兌換與交易(jioy)外匯兌換普通居民每年可以在外匯指定營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)用人民幣兌換不超過等值5萬美元的基礎(chǔ)外匯。 可兌換外匯結(jié)匯不售金額限制。目前支持不少于17種外匯兌換。外匯交易一般銀行提供的單向(dn xin)外匯交易。中國銀行“雙向?qū)殹碧峁┳隹諜C(jī)制。共二十六頁黃金(hun jn jn)交易紙黃金固定成色的“標(biāo)準(zhǔn)金” 實(shí)物金個(gè)人賬戶內(nèi)的黃金達(dá)到一定數(shù)額時(shí)可兌換收藏金條(jntio)交易單位人民幣黃金以克為單位，10克為1手美元黃金以盎司為單位，0.1盎司為1手部分銀行提供杠桿交易共二十六頁證券(zhngqun)保證金第三方存管指委托存管銀行按照法律、法規(guī)的要

5、求，負(fù)責(zé)客戶資金的存取與資金交收，證券交易操作保持不變。實(shí)施保證金第三方存管制度的證券公司將不再接觸客戶保證金，從根本上杜絕券商挪用客戶保證金的行為。 客戶從事(cngsh)證券交易的資金在存管行存取，通過銀行或券商的交易平臺轉(zhuǎn)入或轉(zhuǎn)出保證金賬戶。 共二十六頁銀保產(chǎn)品(chnpn)較強(qiáng)的理財(cái)功能返還保費(fèi)并提供略高于儲蓄利率的增值保障功能相對較弱保額僅為保費(fèi)的若干倍，保險(xiǎn)期限短，覆蓋險(xiǎn)別少收手續(xù)費(fèi)較低或免收保險(xiǎn)公司賺取返還保費(fèi)與保費(fèi)投資收益之間的差價(jià)頻繁發(fā)生誤導(dǎo)客戶事件，被叫停駐(tn zh)點(diǎn)銷售。共二十六頁中意(zhng y)保家利 每份1000元，繳費(fèi)10年返本并提供5%資金增值；5倍于已

6、繳納保費(fèi)的人身意外傷害保險(xiǎn)；100%報(bào)銷意外醫(yī)療(ylio)費(fèi)用，以年繳保費(fèi)2倍為限，最高6萬元；承保20種重大疾病，給付已繳保費(fèi)30%，最高6萬元的重大疾病保險(xiǎn)。共二十六頁財(cái)富無憂保障(bozhng)計(jì)劃 每份1000元，繳費(fèi)10年返本并提供11%資金增值；相當(dāng)于滿期金的人身意外(ywi)傷害保障和一年后疾病身故保障；多倍于年繳保費(fèi)的公共交通意外保障（水陸10倍，航空50倍）6份以上贈意外失能收入保障每年1萬至60歲；10份以上或另加50元獲意外住院健康保險(xiǎn)，80元/天共二十六頁注意(zh y)分辨銀保產(chǎn)品不是儲蓄銀行只銷售不服務(wù)注意保障功能與范圍認(rèn)清(rn qn)保險(xiǎn)收益水平共二十六頁電子

7、(dinz)銀行業(yè)務(wù) 辦理除現(xiàn)金業(yè)務(wù)外的絕大多數(shù)常規(guī)銀行業(yè)務(wù)借助必要通訊工具隨時(shí)隨地辦理，避免排隊(duì)對需要把握時(shí)機(jī)的理財(cái)業(yè)務(wù)客戶(k h)不可缺少存在一定風(fēng)險(xiǎn)，需要非常謹(jǐn)慎對待共二十六頁（工行）網(wǎng)上銀行 電腦：必須使用私人電腦；使用前從銀行網(wǎng)站下載并安裝相關(guān)控件注冊：每人可以用借記卡注冊一個(gè)網(wǎng)銀帳戶，對外轉(zhuǎn)帳必須本人到銀行理財(cái)柜注冊帳戶服務(wù)：查詢帳戶變動情況及余額(y )；可外掛多個(gè)卡帳戶。理財(cái)服務(wù)：基金、保險(xiǎn)、債券、外匯交易等多種理財(cái)服務(wù)。轉(zhuǎn)帳：最敏感和具有風(fēng)險(xiǎn)性的業(yè)務(wù) 。安全：U盾等證書設(shè)備，口令卡。使用時(shí)確保登錄正確的銀行網(wǎng)址；防止用戶名和密碼泄漏；免受病毒和黑客侵襲。共二十六頁網(wǎng)上銀行的

8、安全措施安全控件口令(kulng)卡數(shù)字證書服務(wù)器證書客戶端證書內(nèi)置證書USB Key共二十六頁電話(dinhu)銀行 人工服務(wù)口頭掛失賬戶管理繳費(fèi)服務(wù)證券投資外匯黃金交易電話支付國際卡服務(wù)異地(yd)漫游共二十六頁手機(jī)短信銀行(ynhng) 指客戶通過編輯發(fā)送特定格式短信到銀行的特服號碼，銀行按照客戶指令，為客戶辦理查詢、轉(zhuǎn)賬(zhun zhn)、匯款、捐款、消費(fèi)、繳費(fèi)等相關(guān)業(yè)務(wù)，并將交易結(jié)果以短信方式通知客戶的金融服務(wù)方式。 手機(jī)銀行注冊時(shí)將手機(jī)號碼綁定一張借記卡或信用卡，使用時(shí)不必另外輸入卡號。 手機(jī)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)收取短信服務(wù)費(fèi)。 共二十六頁手機(jī)(shu j)WAP銀行指銀行依托移動通信運(yùn)

9、營商的網(wǎng)絡(luò)，基于WAP技術(shù)(jsh)，為手機(jī)客戶提供的賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)付款、消費(fèi)支付等金融服務(wù)的電子銀行業(yè)務(wù)。對應(yīng)不同網(wǎng)絡(luò)功能的手機(jī)，各銀行手機(jī)銀行（WAP）推出的服務(wù)也分為普通版服務(wù)項(xiàng)目與3G版服務(wù)項(xiàng)目。 共二十六頁保管箱保管箱是為租用人提供保存貴重物品的安全設(shè)施，用于存放珠寶(zhbo)金飾、有價(jià)證券、契約、文件以及保密資料檔案等一切需要安全保管的重要財(cái)物。個(gè)人憑本人身份證件申請、正式簽訂租約，留存指紋密碼作為以后開箱的依據(jù)。繳納租金和押金后，選擇保管箱號碼，取得該箱號的專用鎖匙。租用人可在營業(yè)時(shí)間內(nèi)，用指紋或密碼在開戶租用時(shí)預(yù)留指紋或密碼相核對。經(jīng)電腦驗(yàn)核后，保管箱業(yè)務(wù)員陪同開箱，租用人自行存取物品。 共二十六頁請從學(xué)校課程(kchng)中心下載本課件共二十六頁內(nèi)容摘要個(gè)人信用與理財(cái)?；钇趦π钯~戶/定期儲蓄賬戶。普通轉(zhuǎn)賬結(jié)算類賬戶/信用結(jié)算賬戶。借記卡賬戶/貴賓賬戶。賬戶存款余額超過“發(fā)起申購余額” 時(shí)，超過部分自動申購指定(zhdng)理財(cái)產(chǎn)品（基金）。在信用卡止付日從該活期賬戶中向信用卡賬戶轉(zhuǎn)帳相應(yīng)金額以歸還信用卡到期欠款。普通居民每年可以在外匯指定(zhdng)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)用人民幣兌換不超過等值5萬