1、好好賺錢-簡七2025-11-11演講人第1章：投資的本質(zhì)是認(rèn)知01第1章：投資的本質(zhì)是認(rèn)知01什么是好好賺錢02理財前的準(zhǔn)備03財務(wù)自由04實現(xiàn)財務(wù)自由的3個階段第1章：投資的本質(zhì)是認(rèn)知什么是好好賺錢1好好工作等于好好賺錢嗎2建立適合自己的思維系統(tǒng)3理財?shù)扔诠?jié)約、省錢嗎4理財?shù)淖詈笠徊绞鞘裁春煤霉ぷ鞯扔诤煤觅嶅X嗎NO！理財?shù)扔诠?jié)約、省錢嗎NO！理財?shù)淖詈笠徊绞鞘裁赐顿Y理財前的準(zhǔn)備輕松的事情，才能做得長久第1章：投資的本質(zhì)是認(rèn)知如何解決拖延癥問題1. 任務(wù)分解 2. 設(shè)立補給站即時反饋作為獎勵3. 分清目標(biāo)和愿望目標(biāo)是可執(zhí)行、可達到的愿望是可以天馬行空第1章：投資的本質(zhì)是認(rèn)知財務(wù)自由收入來源0

2、1基本標(biāo)準(zhǔn)02財務(wù)自由度03收入來源主動收入 如工資被動收入 如投資賺取利息、出書持續(xù)賺取版稅、投資企業(yè)賺取分紅基本標(biāo)準(zhǔn)被動收入剛好可以覆蓋日常生活的支出費用財務(wù)自由度=投資凈收益/總支出建議值：=15%，目標(biāo)值100%財務(wù)自由度第1章：投資的本質(zhì)是認(rèn)知實現(xiàn)財務(wù)自由的3個階段2. 積累自己的第一桶金3. 建立自己的投資系統(tǒng)1. 覺醒2. 積累自己的第一桶金0102養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣了解各種投資產(chǎn)品和它們的風(fēng)險以及回報特點3. 建立自己的投資系統(tǒng)綜合考慮收益與風(fēng)險投資組合 長期持有，賺取長期收益第2章：關(guān)注財富的反面02第2章：關(guān)注財富的反面為什么缺錢的總是我們富人思維為什么缺錢的總是我們導(dǎo)致貧

3、窮的4個因素第2章：關(guān)注財富的反面為什么缺錢的總是我們導(dǎo)致貧窮的4個因素1. 意外12. 疾病23. 無規(guī)劃的支出34. 脆弱的投資系統(tǒng)4第2章：關(guān)注財富的反面富人思維01吸引力法則02擁有富人思維的3個要點吸引力法則關(guān)注什么，就吸引什么富人思維擁有富人思維的3個要點 1. 跨越稀缺陷阱，把錢當(dāng)作手段，而不是目的面對誘惑，可以使用冷卻法或隔離法面對選擇，使用未來法則2. 注重長期回報 3. 先考慮目標(biāo)，再尋找資源第3章：第一桶金從哪里來03第3章：第一桶金從哪里來告別“月光”，先從這5步做起會賺先會花：明智購物理財先規(guī)劃第3章：第一桶金從哪里來理財先規(guī)劃理財規(guī)劃的意義奔向財務(wù)自由的3個要素理財

4、規(guī)劃工具1. 設(shè)定目標(biāo)2. 把“錢”點清3. 財務(wù)“體檢”4. 測算未來5. 行動指南理財規(guī)劃工具理財規(guī)劃的意義改善自己的收入和支出結(jié)構(gòu)養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣1. 本金的積累01投資自己、升職加薪學(xué)習(xí)投資、做好資產(chǎn)配置2. 利率的提升02堅持3. 時間的積累03奔向財務(wù)自由的3個要素會賺先會花：明智購物聰明的消費者第3章：第一桶金從哪里來4個大招 第一招：搬家炸裂法“三我”法則：我需要、我喜歡、我適合第四招：多為自己買單 第二招：10%“品質(zhì)生活”基金 第三招：多買資產(chǎn)，不買負(fù)債4個黃金小貼士 永遠不吝惜投資自己可以作為階段性獎勵來激勵自己積累自己的好物清單 一些能用錢解決的問題，盡量用錢解決 常

5、規(guī)性的物品，可以提前做好年度規(guī)劃第3章：第一桶金從哪里來告別“月光”，先從這5步做起01第一步：理解財富水池第二步：優(yōu)化收支結(jié)構(gòu)02030405第三步：消滅拿鐵因子第四步：培養(yǎng)儲蓄習(xí)慣第五步：管理財富水池第一步：理解財富水池日?，F(xiàn)金池：高頻、小額的日常生活支出，例如，吃飯、交通、買衣服等01中短期目標(biāo)池：低頻、大額支出，例如，季度交納的房租、每年交的保險費、36個月的生活費緊急預(yù)備金賬戶02長期金鵝池：沒有特定用途的強制儲蓄，按照養(yǎng)小金鵝的心態(tài)進行長期投資03第二步：優(yōu)化收支結(jié)構(gòu)1日常的必要支出：占收入的50%2偶發(fā)的必要支出：占收入的20%3非必要支出：占收入的10%4少量結(jié)余：占收入的20

6、%第三步：消滅拿鐵因子“拿鐵因子”指可有可無的習(xí)慣性支出第四步：培養(yǎng)儲蓄習(xí)慣01牢記“先支付自己”0210/50法則第五步：管理財富水池 日?，F(xiàn)金池：放入貨幣基金或者銀行活期存款，記錄現(xiàn)金池的資金進出對于相對剛性的需求，比如三個月后要付的房租，提前把需要的錢存在一筆單獨的定期理財產(chǎn)品中。對于有彈性的支出需求，比如旅行基金，甚至可以考慮放在一些波動較小的基金中，既方便記錄，又好打理中短期目標(biāo)池：建議每一個用途單獨用一類產(chǎn)品來打理 長期金鵝池：用單獨的投資賬戶來存放養(yǎng)鵝基金，不做短期支取，只用作長期投資第4章：檢查自己的財務(wù)狀況04第4章：檢查自己的財務(wù)狀況影響財務(wù)健康的因素急需用錢時，你有哪些好

7、選擇第4章：檢查自己的財務(wù)狀況影響財務(wù)健康的因素1第一項指標(biāo)：應(yīng)急能力2第二項指標(biāo)：償債能力3第三項指標(biāo)：保障能力4第四項指標(biāo)：生息能力第一項指標(biāo)：應(yīng)急能力參考指標(biāo) 活期資產(chǎn)/每月日常支出推薦指數(shù)：36指標(biāo)說明 儲備金額：36個月的生活支出提取周期：23天內(nèi)能變成現(xiàn)金投資渠道：貨幣基金（推薦）、活期P2P、銀行活期存款等第二項指標(biāo)：償債能力參考指標(biāo) 月還款金額/月收入 = 30%02總體投資收益率 = 5%第4章：檢查自己的財務(wù)狀況急需用錢時，你有哪些好選擇D如何更輕松地還款E信用卡是洪水猛獸嗎A借錢的3個問題B借錢考慮的3個因素C5個渠道第一，你是為好東西借錢嗎借錢的3個問題借錢的判斷標(biāo)準(zhǔn)總

8、負(fù)債/總財富 = 40%每月還款額/每月總收入 = 30%半年、一年、三年后收入如何變化，什么時候還貸金額能在收入的1/3以下？第二，借完錢你會不會太累第三，你借錢的成本夠低嗎借錢的成本一定要低于帶來的收益借錢的3個問題借錢考慮的3個因素利率（要還多少利息）放款速度（多久能拿到錢）借款額度（能借到多少）5個渠道2. 銀行024. 現(xiàn)金貸041. 親戚、朋友013. 信用卡取現(xiàn)035. 互聯(lián)網(wǎng)大公司旗下的金融平臺05如何更輕松地還款細化還款計劃和還款來源1. 先將收入扣除定期還款金額，再做日常消費計劃2. 把還款日調(diào)整為工資日后一天3. 購買一些每月收款的理財產(chǎn)品，每月收款大致等于還款金額6個問

9、題 1. 你有成為“卡神”的潛力嗎三個概念：賬單日、還款日、免息期3個好處2. 信用卡到底有什么好處 3. 如何辦理第一張信用卡考慮的關(guān)鍵點：高頻需求和重點需求4. 哪類卡更適合我臨時額度、固定額度5. 如何提高額度 6. 信用卡還款逾期了怎么辦第5章：建立安全保障05第5章：建立安全保障沒買保險？可別先急著投資住房公積金，只能等買房用嗎公司為你提供的社保第5章：建立安全保障公司為你提供的社保三類常見的社保問題如何查詢社保繳納比例不同地區(qū)的五險對比五險五險 工傷保險 生育保險 失業(yè)保險如何給孩子辦理醫(yī)療保險醫(yī)療保險 養(yǎng)老保險三類常見的社保問題工作變動影響了社保繳納沒有單位或自雇職業(yè)怎么繳納社保

10、社保中斷住房公積金，只能等買房用嗎公積金的用法第5章：建立安全保障公積金的用法1、購房2、租房3、自建房、翻修或大修4、特殊：非住房一次性提取公積金的情況第5章：建立安全保障沒買保險？可別先急著投資保險是財務(wù)體系中基本的一環(huán)01買對人、買對險、買足額02保險是財務(wù)體系中基本的一環(huán)兩個關(guān)鍵詞少量可承受的保費無法承受的經(jīng)濟損失買對人、買對險、買足額第一原則：買對人首先應(yīng)該是家庭收入的主要貢獻者第二原則：買對險一個較全面的保險組合：意外險+壽險+重疾險（健康險之一）+醫(yī)療險（健康險之二）買對人、買對險、買足額第三原則：買足額壽險參考建議：50萬元起，主要看大額負(fù)債和家庭責(zé)任意外險參考建議：50萬元起

11、，推薦100萬元以上重疾險參考建議：50萬元以上醫(yī)療險參考建議：100萬元以上第6章：投資前必須知道的事06第6章：投資前必須知道的事01投資前的5個問題02你該追求多高的收益率03你如何實現(xiàn)目標(biāo)收益率04該從哪些方面觀察適合你的投資產(chǎn)品05除了銀行還有哪些靠譜的金融機構(gòu)06開始投資前，4個賬戶都開好了嗎第6章：投資前必須知道的事投資前的5個問題1. 你該追求多高的收益率？012. 該從哪些方面觀察，適合你的投資產(chǎn)品？023. 開始投資前，4個賬戶都開好了嗎？034. 我們?nèi)绾螌崿F(xiàn)目標(biāo)收益率？045. 除了銀行，還有哪些靠譜的金融機構(gòu)？05投資前的5個問題1. 你該追求多高的收益率？3. 開始

12、投資前，4個賬戶都開好了嗎？5. 除了銀行，還有哪些靠譜的金融機構(gòu)？2. 該從哪些方面觀察，適合你的投資產(chǎn)品？4. 我們?nèi)绾螌崿F(xiàn)目標(biāo)收益率？第6章：投資前必須知道的事你該追求多高的收益率公式：預(yù)期收益率=無風(fēng)險收益率+風(fēng)險溢價風(fēng)險和收益成正比你該追求多高的收益率公式：預(yù)期收益率=無風(fēng)險收益率+風(fēng)險溢價 無風(fēng)險收益率的高低決定了我們應(yīng)該追求最低多少的收益率風(fēng)險溢價決定了我們能給追求最高多少的收益率風(fēng)險和收益成正比你如何實現(xiàn)目標(biāo)收益率投資品分類第6章：投資前必須知道的事投資品分類根據(jù)賺取收益的方法不同分類 現(xiàn)金類投資：貨幣基金、銀行的定期存單、國債逆回購債權(quán)類投資：P2P、國債、企業(yè)債權(quán)益類投資：

13、如股權(quán)、股票商品實物類投資：黃金、石油、大豆簡單舉例 低風(fēng)險銀行理財：部分現(xiàn)金類投資+部分債權(quán)類投資某款保險理財：部分現(xiàn)金類投資+部分債權(quán)類投資+部分權(quán)益類投資股票型指數(shù)基金：按照一定標(biāo)準(zhǔn)和比例投資股票該從哪些方面觀察適合你的投資產(chǎn)品“檢查清單”（P149）第6章：投資前必須知道的事該從哪些方面觀察適合你的投資產(chǎn)品“檢查清單”（P149）除了銀行還有哪些靠譜的金融機構(gòu)2個方法：一看牌照，二看資金第6章：投資前必須知道的事2個方法：一看牌照，二看資金除了銀行還有哪些靠譜的金融機構(gòu)第6章：投資前必須知道的事開始投資前，4個賬戶都開好了嗎1. 銀行賬戶2. 貨幣基金賬戶4. 股票賬戶3. 互聯(lián)網(wǎng)基金

14、賬戶開始投資前，4個賬戶都開好了嗎1. 銀行賬戶12. 貨幣基金賬戶23. 互聯(lián)網(wǎng)基金賬戶34. 股票賬戶4第11章：用五份說明書輕松管理財務(wù)07第11章：用五份說明書輕松管理財務(wù)A獲取方式B五份說明書C如何具體使用獲取方式“簡七讀財”公眾號后臺回復(fù)關(guān)鍵詞“賺錢”第11章：用五份說明書輕松管理財務(wù)“簡七讀財”公眾號后臺回復(fù)關(guān)鍵詞“賺錢”獲取方式第11章：用五份說明書輕松管理財務(wù)五份說明書保險說明書安全說明書風(fēng)險說明書投資說明書資產(chǎn)說明書影響投資產(chǎn)品的選擇和搭配主觀：風(fēng)險承受態(tài)度客觀：風(fēng)險承受能力風(fēng)險說明書五份說明書投資說明書1、投資需求：理清自身投資需求012、產(chǎn)品分析：全面了解產(chǎn)品特點023

15、、行動備注：明確買賣紀(jì)律03資產(chǎn)說明書可收獲3種能力用資產(chǎn)說明書，定期做一次財務(wù)梳理資產(chǎn)&負(fù)債1、對收入和支出的調(diào)控能力2、對負(fù)債和財富管理的管理能力3、對財富長期規(guī)劃的能力 五份說明書保險說明書CBA1、它能夠讓家人充分了解保險情況，發(fā)生意外事件后可以及時處理2、它可以提醒我們按時交保費3、我們還能夠通過檢查每個家庭成員的保額、保費，判斷目前的保險是否充分安全說明書詳細記錄每一筆存款和投資分別在哪些平臺，有多少錢，賬戶和密碼是什么，如何支取五份說明書第11章：用五份說明書輕松管理財務(wù)如何具體使用第二步：投資說明書02第一步：風(fēng)險說明書01第三步：資產(chǎn)說明書03第四步：保險說明書04第五步：安

16、全說明書05第六步：日常更新06如何具體使用第一步：風(fēng)險說明書A第二步：投資說明書B第三步：資產(chǎn)說明書C第四步：保險說明書D第五步：安全說明書E第六步：日常更新F第10章：省心省力的極簡投資法08第10章：省心省力的極簡投資法黃金該怎么投02跑贏90%的極簡組合03基金定投01第10章：省心省力的極簡投資法基金定投定投，就是在固定的時間以固定的金額購買一只基金01問題1：我們?yōu)槭裁匆枚ㄍ兜姆绞酵顿Y基金02問題2：定投的時間是不是越長越好03問題3：定投中，是否需要止盈止損04問題4：如何選擇定投金額和頻率05定投，就是在固定的時間以固定的金額購買一只基金基金定投問題1：我們?yōu)槭裁匆枚ㄍ兜姆绞酵顿Y基金 幫助養(yǎng)成儲蓄習(xí)慣平滑投入成本、避免擇時是定投最大的優(yōu)點微笑曲線 避免選錯買賣點 基金跌了，他卻賺了：定期定額問題2：定投的時間是不是越長越好定投時間是否越長越好，多長才算足夠，還是要看定投的期間是否跨越了合理的“微笑幅度” 歷史數(shù)據(jù)定投的收益并不一定會因為時間越長而越高定投多久才合適結(jié)合對市場的判斷，以及自己的投資目標(biāo)和預(yù)期收益率來決定是否贖回基金問題3：定投中，是否需要止盈止損重要的考慮因素，就是基金本身有沒有問題基金定投問題4：如何選擇定投金額和頻率定投金額 跟不同階段的投資需求有關(guān)定投的頻率 長期來看，按月投，按周投，或者