1、公共(gnggng)基礎第一章歷年真題 答案(d n)與解析一、單項選擇題 1D 2B 3.D 4B 5.C 6C 7.A 8.D 9.B 10.B 11.C 12.C 13.B 14.C 15.C10【解析】中國銀行(zhn u yn xn)的專業(yè)分工是專門經(jīng)營外匯業(yè)務并管理國家外匯，而專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定屬于中國人民銀行的職能。14【解析】我國四家金融資產(chǎn)管理公司已經(jīng)完成了處置政策性不良資產(chǎn)的任務，目前組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營，故C選項錯誤。 二、多項選擇題 1.ABCDE 2.ABDE 3.ABD 4.ABCDE 5.AD 6.ABCDE 7.AB

2、CE 8.ABCE 9. ADE 10.ACDE 11.ABD 12.ABD 5.【解析】“一行三會”是指中國人民銀行、中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會。 8【解析】信息披露監(jiān)管是指銀監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。 三、判斷題 1B 2A 3B 4B 5.A 1【解析】負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測屬于中國人民銀行的職責。 2【解析】屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的監(jiān)管談話。 3【解析】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管理念包括管風險、管法人、管內(nèi)控和提高透明度。4【解析】我國貨幣經(jīng)紀公司只能提供經(jīng)紀業(yè)務，

3、從中收取傭金，不可以(ky)從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務。第一章練習題 答案(d n)與解析一、單項選擇題1. C 2.A 3.A 4.B 5.B 6.C 7.A 8.A 9.A 10.C 11. A 12.D 13.B 14.A 6.【解析】貨幣經(jīng)紀公司是專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務(fw)，并從中收取傭金的非銀行金融機構，服務對象僅限于境內(nèi)外金融機構。 9【解析】負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測屬于中國人民銀行的職責。 12【解析】目前股份制銀行的資產(chǎn)規(guī)模與原有的四大國有銀行之間的差距依然比較大。 13.【解析】B選項屬中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務范疇。二、多項選擇題 1. D

4、E 2.ABCDE 3.ABDE 4.ABCDE 5.ABD 6.ABCDE 7.ABD 8CD 9ABCD 10BCD 1【解析】銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸引公眾存款的金融機構以及政策性銀行。 3【解析】會員單位包括政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行。 8【解析】中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構主要包括在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司。A

5、B選項的農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行屬于銀行業(yè)金融機構，故不選；E期貨經(jīng)紀公司則由中國證監(jiān)會監(jiān)管。 10.【解析】中國人民銀行職能：中國人民銀行在國務院領導下，制定(zhdng)和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。 三、判斷題 1. B 2.A 3.B 4.B 1【解析】中國(zhn u)銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員、準會員組成。會員大會的執(zhí)行機構為理事會，對會員大會負責。 3【解析】貨幣經(jīng)紀公司(n s)是專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構，不得從事金融產(chǎn)品自營業(yè)務。 4【解析】農(nóng)村資金互助社不可以向非社員吸收

6、存款，不發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務。第二章歷年真題 答案與解析一、單項選擇題 1B 2D 3A 4A 5A 6B 7D 8B 9A 10D5【解析】屬于第一產(chǎn)業(yè)，屬于第二產(chǎn)業(yè)，屬于第三產(chǎn)業(yè)。9【解析】A選項提高再貼現(xiàn)率能提高銀行再貼現(xiàn)的成本，從而減少銀行流動資金，最終導致貨幣供給量的減少；BCD選項都會增加資金流動性，增加貨幣供給量。10【解析】ABC都屬于場內(nèi)交易市場，都是有固定的場所、有組織、有制度的金融交易市場，銀行間債券市場沒有固定交易場所，屬于場外交易市場。 二、多項選擇題 1. BD 2.ADE 3.ABDE 4.ABCDE 5.ABCE 6.ACE 7.ABC 8.ABCDE 9

7、.AD 10.ABD5【解析】經(jīng)常項目包括貿(mào)易收支、勞務收支（如運輸、旅游等）和單方面轉移（如匯款、捐贈等），而企業(yè)信貸則屬于(shy)資本項目。10【解析】C、E錯誤，金融市場發(fā)展不會(b hu)造成銀行體制結構的崩潰；相反，金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行客戶評價及風險度量提供了參照標準。 三、判斷題 1B 2B 3A 4A 5B 1【解析】物價穩(wěn)定是指保持物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹(tnghu pngzhng)，而不是指零通貨膨脹。 2【解析】私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費之中。4【解析】按金融工具交易階段劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場，也

8、稱一級市場和二級市場。 5【解析】商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等；間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。第二章練習題 答案與解析一、單項選擇題1.C 2.A 3.A 4.C 5.D 6.A 7.D 8.A 9.C 10.B11.D 12.B 13.B 14.D 15.D 16.B 17A 18.B 19.A 3【解析】M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣，一般所說的貨幣供應量是指M2；M2 M1被稱為準貨幣，是潛在購買力。 6【解析】長期金融工具的期限(qxin)一般在一年以上，如

9、股票、企業(yè)債券、長期國債等，BCD都屬于短期金融工具。 13.【解析】當經(jīng)濟過熱時，社會(shhu)資金流動性過剩，央行通過賣出證券，可以回收社會流動資金，從而減少貨幣供應量。ACD選項都會增加貨幣供應量，會促進社會投資，導致經(jīng)濟更加過熱。 16.【解析(ji x)】再貼現(xiàn)和轉貼現(xiàn)不同，再貼現(xiàn)的對象是中央銀行，轉貼現(xiàn)的對象是其他商業(yè)銀行。 19.【解析】遠期利率是指未來的即期利率，反映了人們對未來時期即期利率水平的預期。 二、多項選擇題1.BD 2.BDE 3.ABD 4.ADE 5.ABDE 6.ADE 7.AE 8. ABD 9.ABC 10. ABD 11. ACDE 1【解析】商業(yè)票據(jù)

10、、可轉讓大額存單、回購協(xié)議均屬于短期金融工具。 5【解析】企業(yè)債券屬于直接融資工具。 6【解析】匯率政策包括：選擇相應的匯率制度（最基礎最核心）；確定適當?shù)膮R率水平；促進國際收支平衡。 11.【解析】中國人民銀行采用的利率工具主要有：調整中央銀行基準利率，包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準備金利率超額存款準備金利率；調整金融機構的法定存貸款利率；制定金融機構存貸款利率的浮動范圍；制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整等。 三、判斷題1.B 2.B 3.B 4.B 5.B 6.B 1【解析】按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本(zbn)市場；現(xiàn)貨市場和期貨市場的分類標準是金融工具

11、的交割時間。 2【解析】證券投資基金屬于混合工具，同樣(tngyng)屬于混合工具的還有可轉換公司債券。 3【解析】中央銀行(zhn yn yn xn)原則上沒有維持匯率水平的義務，但必要時可進行干預。 4【解析】金融市場并不僅僅是金融機構進行金融交易的場所，其交易主體還包括個人、企業(yè)和政府。 5【解析】作為貨幣政策目標的國際收支平衡是指一個國家對其他國家的全部貨幣收入與全部貨幣支出持平，略有順差或略有逆差都可。 6.【解析】市場利率不是由借貸雙方約定形成，而是由金融市場上參與各方通過競爭形成。第三章歷年真題 答案(d n)與解析一、單項選擇題1A 2.C 3.B 4.A 5.B 6.C 7.

12、C 8.C 9.C 10.D 11.D 12.C 13.A 14.C 15.B 16.B 17.D 18.B 19.D 20.D 21.C 22.A 23.B 24.A 25.C 26.B 4【解析】目前(mqin)，我國商業(yè)銀行一般使用積數(shù)計息法計算活期存款利息，使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。5【解析(ji x)】單位活期存款包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。11【解析】自用車貸款金額比例不超過80%，商用車不超過70%，商用載貨車不超過60%，二手車不超過50%。 13【解析】短期融資券的發(fā)行對象是銀行間債券市場機構投資者，不包括個人。 15【解析】AB

13、選項的安全性都比較好，但A選項“中央銀行票據(jù)”屬于短期金融工具，不適合進行長期投資。20【解析】信用證是一種有條件的支付承諾。 21【解析】包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的、并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務就叫做包買票據(jù)，音譯為福費廷，其實質是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。 24【解析】準貸記卡不享受免息還款期和享受最低還款額待遇。二、多項選擇題 1. ABCDE 2.ABC 3.ABCDE 4.ABCDE 5.ACD 6.ACDE 7.DE 8.ABD 9.ABC 10.ABCE 11.AD 12.ABC 13.BC 2【解析】短期借款主要包括(boku)同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向

14、中央銀行借款等；DE都屬于長期借款。10【解析(ji x)】D選項“固定資產(chǎn)(gdngzchn)貸款”屬于公司貸款業(yè)務。 13【解析】備用信用證是以放款人為受益人而開具的，其實質是對借款人的一種擔保行為。三、判斷題 1B 2B 3A 4B 5B 6A 7A 8A 9.A 10.B 11.B 1【解析】我國銀行目前開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。2【解析】同一存款客戶只可在商業(yè)銀行開立一個基本賬戶。4【解析】再貼現(xiàn)是金融機構將其尚未到期的商業(yè)匯票轉讓給中央銀行，而不是金融同業(yè)；轉讓給金融同業(yè)的商業(yè)匯票的行為屬于轉貼現(xiàn)。5【

15、解析】在我國，公司債的監(jiān)管機構是證監(jiān)會，企業(yè)債的監(jiān)管機構是國家發(fā)展和改革委員會。9【解析】信用證的開證行是第一付款人，而備用信用證的開證行是第二付款人。 10【解析】利率互換不交換本金，只需根據(jù)約定數(shù)量的名義本金進行利息額的交換即可。11【解析】信用證是一種有條件的銀行付款承諾，獨立于貿(mào)易合同之外的契約；信用證業(yè)務處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關的貨物。第三章練習題 答案(d n)與解析一、單項選擇題1.B 2.B 3.D 4.C 5.C 6.A 7.D 8.B 9.B 10.D 11.B 12.A 13.C 14.A 15.C 16.D 17.A 18.D 19.C 20.C 21.C 22.

16、C 23.A 24.A 25.B1【解析】短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括(boku)同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款；長期借款是指期限在一年以上的借款，具體包括普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券和可轉換債券等。 6【解析】目前，多家銀行多使用積數(shù)計息法計算(j sun)活期存款利息，使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。 9【解析】根據(jù)公式：持有期收益率=（出售價格一購買價格+利息）購買價格100% 12.【解析】按照積數(shù)計息法，計息天數(shù)為28天，2000 +20000.72%(15%)28/360=2001. 0620.【解析】起存金額標準如下：整存整取(50

17、)、零存整取(5)、整存零取(1000)、存本取息(5000)。25.【解析】同業(yè)拆借獲得資金只是短期的，只能用于解決短期流動性問題，不能進行中長期投資或貸款。二、多項選擇題1.ABC 2.ABCD 3.ABCD 4.AD 5.ACD 6.ABE 7.ABCD 8.ABCD 9. ABCDE 10BC4【解析】BCE的貸款期限都較長，不屬于短期貸款。 10.【解析】國債有國家信用作為保障，風險相對較小，有交易場所，流動性好。三、判斷題 1.B 2.B 3.B 4.B 5.A 6.B 7.A 8.A1【解析】我國對活期存款實行按季度(jd)結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息。 2【解析】

18、具體采用何種計息方式由各銀行決定(judng)，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。 3【解析(ji x)】整存零取的本金可全部提前支取，但不可部分提前支取。 4【解析】同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務，存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務。6【解析】歐式期權只能在期權到期日行使權利，美式期權的買方可以在買入期權后到到期日之間任何時間行使權利。第四章歷年(lnin)真題 答案與解析一、單項選擇題1C 2C 3B 4A 5C 6A 7B 8D 9D 10.C11.B 12.C 13.B 14C 15.B 16.D 17.C 18C 19B 20C 21C 22.A 3【解析】全球經(jīng)濟低迷屬于系統(tǒng)性風險(

19、fngxin)，無法通過投資組合來規(guī)避風險。5【解析】銀行(ynhng)最主要的風險是信用風險而不是操作風險；操作風險發(fā)生的幾率比較小，但一旦發(fā)生，造成的損失無法估量；操作風險往往與其他風險交織并發(fā)，比較復雜；故ABD均是錯誤的。9【解析】D錯誤，在監(jiān)事會中，外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于2人。11【解析】內(nèi)部控制環(huán)境，包括公司治理、董事會和監(jiān)事會及高級管理層責任、組織結構、內(nèi)部控制目標與政策、企業(yè)文化、人力資源等內(nèi)容。12【解析】核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權。15【解析】市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，因此主要依靠利益相關者的利益驅動。16【解析】會計資本指銀行

20、資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權益；經(jīng)濟資本指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量；因此，會計資本應當不小于經(jīng)濟資本數(shù)量，才能保證銀行能夠承擔其經(jīng)營的風險。 二、多項選擇題 1. ABCD 2.AB 3.ABCE 4.ABCDE 5.AD 6ABCE 7.ABCD 8.ABCDE 9.ABCDE 10.ABCD 11.AD 12.ABCDE 13.ABCDE 14.ABCDE 15.ABDE 16.ABCDE 17.ABCD 18.ABCDE 1【解析】操作風險的七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作(gngzu)場所安全性有問題，客

21、戶、產(chǎn)品及業(yè)務做法有問題，實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務中斷和系統(tǒng)(xtng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。 10【解析(ji x)】重估儲備屬于附屬資本。三、判斷題 1B 2A 3A 4.B 5.A 6.B 7.A 8.B 9.A 10.B 11.A 12.A 13.A 14.B 15.B 16.B 1【解析】貸款業(yè)務最主要的風險是信用風險。4【解析】利益相關者是指除了股東、董事、高級管理人員及監(jiān)事以外，還包括存款人及其他債權人、職工、客戶、供應商、社區(qū)等。6【解析】股東要立即歸還到期借款，并且提前償還未到期借款。7【解析】即內(nèi)部控制的獨立原則。8【解析】內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務范圍和風

22、險特點相適應，以合理的成本實現(xiàn)正的目標。10【解析】中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導意見，指出短期內(nèi)我國銀行業(yè)不具備全面實施巴塞爾新資本協(xié)議條件。14【解析】在開展創(chuàng)新業(yè)務時，銀行必須將客戶的利益放在首位，但必須教育客戶接受和遵循“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則，客戶對自己的投資決策負責，“保證客戶在購買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時不遭受損失”違反了這一原則。15【解析】銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括在戰(zhàn)略決策、制度安排、機構設置、人員準備、管理模式、業(yè)務流程和金融產(chǎn)品等六個方面。16【解析】創(chuàng)新必然伴隨著風險，不可能做到“零風險”。第四章練習題 答案與解析一、單項選擇題1. A 2.A 3.A 4.B 5.C 6.B

23、 7.B 8.B 9.D 10.A11.D 12.D 13.C 14.C 15.B4【解析】銀行的操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件(shjin)所造成損失的風險，因此選B，無法滿足客戶流動性是指流動性風險。8【解析】20世紀60年代后，負債規(guī)模的擴大使銀行風險管理的重點(zhngdin)轉向負債風險管理階段。12.【解析】A選項屬于(shy)全面風險管理階段特征，BC選項屬于資產(chǎn)負債管理階段特征。14.【解析】信用風險幾乎存在于銀行的所有業(yè)務中，其中C選項代理收費不包含信用風險，銀行對費用是否繳納不承擔風險。二、多項選擇題1. ABCE 2.ABCE 3.ABDE

24、4.ABC 5.ABCDE 6.ABCDE 7.ABCDE 8.ABC 9.ACD3【解析】由操作風險的定義可知，操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險，故選ABDE。4【解析】國家風險包括政治風險、社會風險和經(jīng)濟風險；DE選項利率風險和匯率風險屬于市場風險。6.【解析】我國商業(yè)銀行的會計資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準備、未分配利潤（累計虧損）和外幣報表折算差額六個部分。8.【解析】DE選項屬于巴塞爾新資本協(xié)議的主要內(nèi)容。三、判斷題1.B 2.B 3.A 4.B1【解析】經(jīng)濟資本是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最

25、低資本量；會計資本也稱為賬面資本，指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額。2【解析】巴塞爾新資本協(xié)議在信用風險和市場風險的基礎上，新增了操作風險的資本要求。4【解析】“收回貸款，用以購買高質量的債券”是降低風險加權總資產(chǎn)的一個主要措施，而不能有效降低市場風險和操作風險的資本要求。第五章歷年(lnin)真題 參考答案與解析一、單項選擇題 1C 2D 3D 4D 5C 6B 7C 8C 9D 10C 11C 12B 13A 14D 15B 16A 1【解析】第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議審議通過(tnggu)中華人民共和國中國人民銀行法修正案，其修訂的重點是將原屬于中國人民銀行履行的對

26、銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構。3【解析】對金融機構(jn rn j u)執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為進行監(jiān)管可以使用直接檢查監(jiān)督權。5【解析】C選項錯誤，國務院銀行業(yè)監(jiān)管機構或其省一級派出機構，應責令違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構限期改正。11【解析】行政處罰包括：警告、罰款、責令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。12【解析】處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程（最易被偵察到的階段），該筆巨款正處于犯罪收益投入到清洗過程中，因此屬于處置階段。 二、多項選擇題 1ABD 2ABCD 3BC 4. AB

27、CD 5.ABE 6.ABCE 7.ABD 8ABC 9ACE 10ABCDE 11. ABCDE 12.ACD 13.ABCD 14.ACD 15.ABCD 1【解析】中國人民銀行和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構同時擁有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權，并不會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查和雙重處罰，銀行業(yè)監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機構具有的機構監(jiān)管權并不排斥中國人民銀行對金融機構的功能監(jiān)管權，并且兩者的劃分在現(xiàn)實操作中非常清晰，所以C選項錯誤。中國人民銀行進行全面檢查權是為了維護金融穩(wěn)定，并不是為了提高銀行盈利能力，故E選項錯誤。3【解析】自從中國銀監(jiān)會成立之后，中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管(jingu

28、n)金融機構，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護幣值的穩(wěn)定以及對金融市場進行宏觀調控。4【解析】E選項錯誤，審慎(shnshn)性監(jiān)督管理談話并不會影響金融機構工作效率，相反，有助于監(jiān)管人員及時了解金融機構經(jīng)營現(xiàn)狀及存在的問題。9【解析(ji x)】行政處分包括警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。10【解析】刑事責任包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑、罰金、剝奪政治權利、沒收財產(chǎn)等。14【解析】洗錢者利用金融機構洗錢的技巧具體包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構。 三、判斷題1B 2A 3B 4B 5B 6B 7A 8B 9B 10B 11B 12B 1

29、3A1【解析】中國人民銀行法第三十二條規(guī)定，中國人民銀行對金融機構以及其他單位和個人的九種行為有權進行檢查監(jiān)督，其中包括執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為。 3【解析】銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構具有機構監(jiān)管權，而中國人民銀行對金融機構具有功能監(jiān)管權，二者的劃分在現(xiàn)實操作中非常清晰，不會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查和雙重處罰。 4【解析】只有人民法院才能依法宣告金融企業(yè)法人的破產(chǎn)。 5【解析】中國人民銀行還保留部分監(jiān)管責權。 6【解析】監(jiān)管談話、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場監(jiān)管是銀行業(yè)監(jiān)管機構實施監(jiān)管職能的三種方式，三者是并列的。現(xiàn)場檢查時詢問金融機構的工作人員是現(xiàn)場監(jiān)管的內(nèi)容，監(jiān)管談話的對象是董事和高級管理人員。

30、8【解析】罰款是行政處罰的一類。 9【解析】錯誤，罰金是刑事處罰。 10【解析】國務院審計、監(jiān)察等機關，應當按照法律規(guī)定對國務院銀行業(yè)監(jiān)管機構(jgu)的活動進行監(jiān)督。 11【解析】反洗錢調查中需要進一步核查的，經(jīng)國務院反洗錢行政主管部門或其省一級派出機構的負責人批準，可以查閱、復制被調查對象(duxing)的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料；對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可予以封存。 12【解析】金融機構大額交易和可疑交易報告管理(gunl)辦法規(guī)定了在未發(fā)現(xiàn)交易可疑前提下可以免于報告的九類交易。第五章練習題 參考答案與解析 一、單項選擇題 1.C 2.D 3.C 4.A 5

31、.D 6.C 7.B 8.C 9.B 10.D 11.D 12.B 13.A 14.A 15.B16B 17D 18A 19D 20D 2【解析】詳見本書第五章第一節(jié)中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權有關的九項行為。 5【解析】在我國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行以及在我國境內(nèi)設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司以及經(jīng)銀監(jiān)會批準設立的其他金融機構；D選項中國人民銀行則有專門的中國人民銀行法。 8【解析】行政處分包括警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。 10.【解析】ABC選項均屬于

32、銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十四條規(guī)定，應由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。 11.【解析】處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程（最易被偵察到的階段）；而融合階段是為犯罪得來的財富提供表面(biomin)合法掩蓋。 12.【解析(ji x)】行政處罰包括警告、罰款、責令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)

33、規(guī)定的其他行政處罰。 14【解析】BCD均屬于國務院金融監(jiān)督管理機構的職責(zhz)和義務。 17.【解析】D選項超過了當日累計20萬元人民幣現(xiàn)鈔結匯的額度，屬于應報告的大額交易。 18.【解析】審慎性監(jiān)督管理談話不會對銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營活動產(chǎn)生干預。20.【解析】D選項屬于中國人民銀行的職責。 21.【正確答案】：B【答案解析】：參見教材P145接管期限最長不得超過2年。22.【正確答案】：D【答案解析】：參見教材P149對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。23.【正確答案】：C【答案解析】：

34、參見教材P156金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。24.【正確答案】：D【答案(d n)解析】：參見教材P157建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存(bocn)金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息，是中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責之一。25.【正確(zhngqu)答案】：A【答案解析】：參見教材P157-158單筆或者當日累計人民幣交易二十萬元以上或者外幣交易等值一萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，屬于大額交易。所以A說法正確。26.【正確

35、答案】：A【答案解析】：參見教材P158BCD都是可以免予大額交易報告的。27.【正確答案】：D【答案解析】：參見教材P153保密天堂一般具有以下特征：一是有嚴格的銀行保密法。二是有寬松的金融規(guī)則。三是有自由的公司法和嚴格的公司保密法。28.【正確答案】：C【答案解析】：參見教材P152處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。29.【正確答案】：C【答案解析】：參見教材P143中國人民銀行法規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起三十日日內(nèi)予以回復。30.【正確答案】：B【答案解析】：參見教材P143為加強(jiqing)對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，國務院于200

36、3年3月19日設立了銀監(jiān)會。 31.【正確(zhngqu)答案】：A【答案(d n)解析】：參見教材P149撤職屬于行政處分。 二、多項選擇題 1. ABCDE 2.ABDE 3.BC 4.ABD 5.BCD 6.BCDE 7.ABCDE 8.ACDE 9.ABCDE 10. BCDE 11CD 12ABCDE 13ABCD 4?！窘馕觥楷F(xiàn)行的銀行業(yè)監(jiān)督管理法的使用范圍不包括中國人民銀行和基金公司，前者有中國人民銀行法，后者則由中國證監(jiān)會監(jiān)管，不屬于銀行業(yè)金融機構。 6【解析】A選項屬于刑事責任，不由中國銀監(jiān)會行使。 8【解析】被提名人的存在只是為了掩飾公司真實所有人，沒有實際權力，為了保密起

37、見，不可能讓其知道公司所有信息，更不會讓其掌握公司真實所有人的信息，故B選項錯誤。 10.【解析】A選項錯誤，接管期限不得超過兩年。13.【解析】ACD屬于免于報告的大額交易；B選項屬于單位之間轉賬200萬元人民幣以內(nèi)的交易，因此也免于報告；E選項超過了自然人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間轉賬50萬元人民幣的額度，因此要報告。 14.【正確答案】：ACDE【答案解析】：參見教材P157中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行下列職責：(1)接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;(2)建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息;(3)按照規(guī)定向中國人民銀行

38、報告分析結果;(4)按照金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可能交易報告;(5)經(jīng)中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料;(6)中國人民銀行規(guī)定的其他職責。15.【正確答案】：BCE【答案解析】：參見(cnjin)教材P149-150行政處罰是國家行政機關對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的公民(gngmn)、法人或其他組織的一種法律制裁，是追究行政責任的形式之一。所以A說法有誤。吊銷銀行某業(yè)務許可證是一種行政處罰，所以D說法有誤。16.【正確(zhngqu)答案】：ABCDE【答案解析】：參見教材P14414517.【正確答案】：ABCDE【答案解析】：參見教材P152154最常見的

39、洗錢方式有：(1)借用金融機構。(2)藏身于保密天堂。(3)使用空殼公司。(4)利用現(xiàn)金密集行業(yè)。(5)偽造商業(yè)票據(jù)。(6)走私。(7)利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)。(8)通過證券和保險業(yè)洗錢。18.【正確答案】：BCE【答案解析】：參見教材P152洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。19.【正確答案】：ABDE【答案解析】：參見教材P155-156金融機構的反洗錢義務：(1)健全反洗錢內(nèi)部控制制度;(2)建立客戶身份識別制度;設立反洗錢專門機構或者指定內(nèi)設機構負責反洗錢工作;(3)金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度(保存5年以上);(4)金融

40、機構應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度;(5)金融機構應當按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。20.【正確答案】：BCE【答案解析】：參見教材P150AD屬于行政處罰。21.【正確答案】：ABDE【答案(d n)解析】：參見教材P145按照銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式(fngsh)主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。 三、判斷題 1.B 2.A 3.B 4.B 5.A 6.B 7.B 8.B 9.A 10.A 1【解析】銀行業(yè)監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機構具有的機構監(jiān)管權并不排斥中國人民銀行對金融機構的功能監(jiān)管權，并且(bngqi)

41、兩者的劃分在現(xiàn)實操作中非常清晰，因此不會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查和雙重處罰。 2【解析】金融機構及其工作人員經(jīng)分析認為涉嫌洗錢的，或者有合理理由認為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的，都屬于可疑交易，應提交可疑報告。 3【解析】“代表中國政府開展反洗錢國際合作”屬于中國人民銀行職責之一。 4【解析】單位銀行賬戶之間當日累計人民幣200萬元以上的轉賬屬于大額交易。 5【解析】中華人民共和國反洗錢法規(guī)定了金融機構在反洗錢過程中的職責：必須執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。 6【解析】客戶身份資料在業(yè)務關系結束后，客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存5年。 7【解析】中

42、國人民銀行法規(guī)定，中國人民銀行對金融機構以及其他單位和個人的九種行為有權進行檢查監(jiān)督，其中包括執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為。 8【解析(ji x)】如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免于大額交易報告的九類交易（具體詳見本書第五章第四節(jié)的背景知識）。 9.【解析】屬于(shy)金融機構的“建立客戶身份(shn fen)識別制度”職責。11.【正確答案】：對【答案解析】：參見教材P142中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行。12.【正確答案】：錯【答案解析】：參見教材P158如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，有些大額交易是可以免予報告的。 13.【正確答案】：對【答案解析】：參見教材P142

43、14.【正確答案】：對【答案解析】：參見教材P150擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的，由國務院行業(yè)監(jiān)督管理機構予以取締。 15.【正確答案】：錯【答案解析】：參見教材P157國務院反洗錢行政主管部門是中國人民銀行。 16.【正確答案】：錯【答案解析】：參見教材P144銀行業(yè)監(jiān)督管理法第二條第二款規(guī)定：“本法所稱銀行業(yè)金融機構，是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行?！毙枰f明的是，“中華人民共和國境內(nèi)”不包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)。17.【正確答案】：對【答案解析】：參見(cnjin

44、)教材P146重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構采取對銀行業(yè)體系沖擊(chngj)較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。18.【正確(zhngqu)答案】：錯【答案解析】：參見教材P154中華人民共和國反洗錢法2007年1月1日起施行。19.【正確答案】：對【答案解析】：參見教材P159對于泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私的工作人員，依法給予行政處分。20.【正確答案】：錯【答案解析】：參見教材P159對于未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的工作人員，處一萬元以上五萬元以下的罰款，而不是紀律處分。21.【正確答案】：對【答案解析】：參見教材P152

45、洗錢者利用金融機構洗錢的技巧包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構。第六章歷年(lnin)真題 參考答案與解析一、單項選擇題 1.D 2.B 3.C 4.C 5C 6.D 7C 8C 9B 10A 11C 12C 13B 14A 15D 1【解析】被凍結的款項，不屬于贓款的，凍結期間應計付利息，在扣劃時其利息應付給債權單位(dnwi)；被凍結的款項，屬于贓款的，凍結期間不計付利息；如凍結有誤，解除凍結時應補計凍結期間利息。4【解析(ji x)】為了便于操作和管理，銀行采取固定的格式合同。8【解析】貸款合同的主要內(nèi)容包括：當事人的名稱或者姓名和住所、貸款種類；幣種；貸款

46、用途；貸款金額；貸款利率；貸款期限；還款方式；借貸雙方的權利義務；擔保條款；違約責任；雙方認為需要約定的其他事項（如糾紛解決方式等）。10【解析】金融機構無法自注決定貸款利率區(qū)間。13【解析】同業(yè)拆借應當遵守中國人民銀行的規(guī)定，禁止利用拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。14【解析】關系人是指：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。 15【解析】商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。二、多項選擇題 1. AB 2.

47、ABCDE 3.ABC 4.ABD 5.ABCDE 6ABE 7ABCDE 8ABCD 9ABCDE 10CDE 11ABC2【解析】存款合同的主要內(nèi)容包括：當事人的名稱或者姓名和住所、標的、數(shù)量、質量、價款或者報酬、履行期限、地點(ddin)和方式、違約責任、解決爭議的方法。 3【解析】形式要件，是指存單等憑證的真實性，包括存單的式樣(shyng)、版面以及簽章的真實性；而實質要件，是指存款關系的真實性，也就是存單持有人向金融機構交付存單所記載款項的真實性。 4【解析】商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，故C選項錯誤。人民法院因審理或執(zhí)行案件以及人民檢察院、

48、公安機關因查處經(jīng)濟違法犯罪案件時，可以執(zhí)相關(xinggun)文件進行查詢、凍結、扣劃等，商業(yè)銀行應予以配合，故E選項錯誤。5【解析】書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文（包括電報、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件）等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。8【解析】在征得貸款銀行同意后，借款人有權向第三人轉讓債務。10【解析】對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十，因此不得超過10億元。 11【解析】D錯誤，銀行辦理中間業(yè)務，收取手續(xù)費是合法行為；E錯誤，有關兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應當公布。 三、判斷題 1B2A3B 4.A 5.A 6.B 7B 1【解析】存單不能單方面修改

49、。 3【解析】中國人民銀行是管制利率的唯一有權機關。 4【解析】審議借款人的借款申請，并及時答復貸與不貸，其中，短期貸款答復時間不得超過一個月。 7【解析】商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收(xshu)存款。第六章練習題 參考答案與解析(ji x) 一、單項選擇題 1.A 2.D 3.A 4.C 5.C 6.D 7.D 8.A 9.B 10.D 11.D 12.A 13.B 14.D 15.D 16D 17B 18C 19C 20C 4【解析】實踐中，最常見的利率違法行為是銀行高于法定(fdng)利息吸收存款的行為。 8【解析】授信業(yè)務包括貸款、貸款承諾、承兌、貼

50、現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔保等表外業(yè)務。 11.【解析】當出現(xiàn)ABC情況時，貸款人可以中止（暫時停止）交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保；當借款人在合理期限內(nèi)未回復履行能力并且提供適當擔保時，貸款人才可以單方面解除合同。 19.【解析】短期貸款答復時間不得超過1個月，中長期貸款答復時間不得超過6個月。 20.【解析】商業(yè)銀行可以向關系人發(fā)放擔保貸款，但向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，故C選項正確。21.【正確答案】：D【答案解析】：參見教材P163被凍結的款項，屬于贓款的，凍結期間不計付利息。不屬于贓款的，凍結期間應計付利息，在扣劃時其利息應付給

51、債權單位，如凍結有誤，解除凍結時應補計凍結期間利息。22.【正確(zhngqu)答案】：C【答案解析(ji x)】：參見教材P163被凍結的款項如需解凍，應以作出凍結決定的人民法院(rnmnfyun)、人民檢察院、公安機關簽發(fā)的“解除凍結存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。所以A說法有誤。每次繼續(xù)凍期限最長為六個月，所以B說法有誤。如果凍結單位存款發(fā)生失誤，應及時予以糾正，并向被凍結存款的單位作出解釋。所以D說法有誤。23.【正確答案】：A【答案解析】：參見教材P173貸款合同撤銷權的行使范圍是以債權人的債權為限。24.【正確答案】：D【答案解析】：參見教材P163凍結單位存款的期限不超過6個

52、月，有特殊原因需要延長的，人民法院、人民檢察院、公安機關應當在凍結期滿前辦理繼續(xù)凍結手續(xù)，每次繼續(xù)凍期限最長不超過6個月。25.【正確答案】：C【答案解析】：參見教材P172商業(yè)銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產(chǎn)或者股權，應當自取得之日起兩年內(nèi)予以處分。26.【正確答案】：A【答案解析】：參見教材P163查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復制或照相。27.【正確答案】：B【答案解析】：參見教材P166形式要件是指存單等憑證的真實性，包括存單的式樣、版面以及簽章的真實性。28.【正確(zhngqu)答案】：B【答案解析】：參見(cnjin)教材P173債權人行使撤銷權的必要費用(fi y

53、ong)，由債務人承擔。29.【正確答案】：A【答案解析】：參見教材P173撤銷權自債權人知道或應當知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。自債務人行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。30.【正確答案】：C【答案解析】：參見教材P165根據(jù)商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款。31.【正確答案】：D【答案解析】：參見教材P173債權人行使代位權的必要費用由債務人負擔。32.【正確答案】：B【答案解析】：參見教材P168存款人向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是要約。3

54、3.【正確答案】：A【答案解析】：參見教材P169貸款業(yè)務是授信業(yè)務的主要內(nèi)容。 二、多項選擇題1. ACDE 2.BD 3.BCDE 4.AD 5.CDE 6.AC 7.ABCE 8.ABDE 9.ABCD 10. ABCDE 1【解析】商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。 2【解析】查詢(chxn)人必須出具縣級（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助(xizh)查詢存款通知書”，故B選項錯誤；查詢?nèi)瞬坏?bu de)借走原件，需要的資料可以抄錄、復制或照相，并經(jīng)銀行蓋章，故D選項錯誤。 3【解析】單位和個人違反國家利率規(guī)定，擅

55、自變動儲蓄存款利率的，由中國人民銀行或其分支機構責令其糾正，并可以根據(jù)情節(jié)輕重處以罰款、停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營金融業(yè)務許可證；情節(jié)嚴重、構成犯罪的，依法追究刑事責任。 5【解析】解凍要以作出凍結決定的單位的“解除凍結存款通知書”為憑，故C選項錯誤；每次續(xù)凍期限最長不超過6個月，故D選項錯誤；被凍結的款項，不屬于贓款的，凍結期間應計付利息，在扣劃時其利息應付給債權單位，故E選項錯誤。 6【解析】存款機構無權單方面更改存單，故B選項錯誤；形式要件，是指存單等憑證的真實性，包括存單的式樣、版面以及簽章的真實性，而實質要件是指存款關系的真實性，也就是存單持有人向金融機構交付存單所記載款項的真實性，故DE選

56、項錯誤。 7【解析】依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)的借款冬，可以將貸款用于房地產(chǎn)業(yè)務，但不得用貸款從事房地產(chǎn)投機，故D選項錯誤。 8【解析】當事人發(fā)生貸款合同糾紛后，可以通過第三人調解、當事人協(xié)商和解、仲裁或訴訟等方式加以解決。 9【解析】對關系人發(fā)放擔保貸款的限制的目的是為了保證商業(yè)銀行貸款的安全性、資產(chǎn)的充分流動性，防止關系人和銀行工作人員利用條件優(yōu)越的貸款謀取個人的利益，損害商業(yè)銀行的利益；而E選項是對同一借款人貸款的限制的目的。 10.【解析(ji x)】貸款合同的內(nèi)容主要包括：當事人的名稱或者姓名和住所、貸款種類；幣種；貸款用途；貸款金額；貸款利率；貸款期限；還教方式,借貸雙方的權利義務；擔保條

57、款；違約責任；雙方認為需要約定的其他事項（如糾紛解決方式等）。11.【正確(zhngqu)答案】：ABCDE【答案(d n)解析】：參見教材P172貸款合同的主要內(nèi)容包括：當事人的名稱或者姓名和住所;貸款種類;幣種;貸款用途;貸款金額;貸款利率;貸款期限(或還款期限);還款方式;借貸雙方的權利義務;擔保條款;違約責任;雙方認為需要約定的其他事項(如糾紛解決方法等)。12.【正確答案】：BC【答案解析】：參見教材P174BC屬于商業(yè)銀行業(yè)務的禁止性規(guī)定。13.【正確答案】：ABCD【答案解析】：參見教材P161商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循的原則是：存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人

58、保密。14.【正確答案】：ABCDE【答案解析】：參見教材P165金融機構的下列行為屬于利率違規(guī)行為：(1)擅自提高或降低存、貸款利率的;(2)變相提高或降低存、貸款利率的;(3)擅自或變相以高利率發(fā)行債券的;(4)其他違反人民幣利率管理規(guī)定和國家利率政策的。實踐中最常見的利率違規(guī)行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。15.【正確答案】：ABCE【答案解析】：參見教材P168存款合同應當采用書面形式。16.【正確(zhngqu)答案】：BCDE【答案解析】：參見(cnjin)教材P169授信原則包括(boku)：合法性原則、誠實信用原則、統(tǒng)一授信原則、統(tǒng)一授權原則。17.【正確答案】：AD【答

59、案解析】：參見教材P173根據(jù)合同法的規(guī)定，貸款合同的當事人可采取以下保全措施來維護自己的債權：代位權、撤銷權。18.【正確答案】：ABCDE【答案解析】：參見教材P172貸款人享有的先履行抗辯權，或稱不安抗辯權，是指負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有下列情形之一：經(jīng)營狀況嚴重惡化;轉移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務;喪失商業(yè)信譽;有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。19.【正確答案】：ABCD【答案解析】：參見教材P169授信業(yè)務包括：貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保留、信用證、保函、透支、擔保等表內(nèi)外業(yè)務。20.【正確答案】：BCE【答案解析】：參見

60、教材P171資本充足率不得低于8%，所以A說法有誤。流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25%，所以D說法有誤。21.【正確答案】：ACDE【答案解析】：參見教材P174在市場經(jīng)濟條件下，商業(yè)銀行間的競爭不可避免，這種競爭主要表現(xiàn)(bioxin)在：利率方面的競爭、存款方面的競爭、結算方面的競爭、提供金融信息服務方面的競爭。 三、判斷題 1.A 2.B 3.B 4.B 5.B 6.B 7.B 8.A 9.B 10.A 2【解析】未經(jīng)中國人民銀行批準(p zhn)，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款。 3【解析】委托貸款的本金不是商業(yè)銀行自身的，因此不得收取(shuq)利息；但是委托貸款可以