1、中國金融體系及中央銀行(zhn yn yn xn)職責講義當前(dngqin)中國金融體系是指由經(jīng)營(jngyng)和管理金融業(yè)務(wù)的各類金融機構(gòu)所組成的完整體系。 包括：中央銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、銀行業(yè)金融機構(gòu)和非銀行金融機構(gòu)。 中央銀行一、 中央銀行的類型和職能1、發(fā)行的銀行：享有貨幣發(fā)行的壟斷權(quán)2、政府的銀行：代表政府管理全國的金融機構(gòu)和金融活動，經(jīng)理國庫。3、銀行的銀行：作為最后貸款人，向商業(yè)銀行發(fā)放貸款我國的中央銀行即“中國人民銀行”（一）中國人民銀行： 1948年12月1日成立，1984年前，中國人民銀行職能既包括中央銀行職能，又包括商業(yè)銀行職能，1984年起，中國人民銀行專門行使中央

2、銀行職能，并依次成立四大專業(yè)銀行。1995年3月18日，作為中央銀行以法律的形式被確定下來。中國人民銀行根據(jù)中華人民共和國中國人民銀行法的規(guī)定，在國務(wù)院的領(lǐng)導下依法獨立制定和執(zhí)行貨幣政策，履行職責，開展業(yè)務(wù)，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。中國人民銀行總行分別位于北京和上海，2005年8月10日在上海設(shè)立中國人民銀行上?？偛?。 二、金融(jnrng)監(jiān)管(jingun)機構(gòu)（二）中國(zhn u)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，簡稱“中國銀監(jiān)會”。根據(jù)授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司以及其它存款類金融機構(gòu)，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會自20

3、03年4月28日起正式履行職責。 其主要職責是：擬訂有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管的政策法規(guī)，負責市場準入和運行監(jiān)督，依法查處違法違規(guī)行為等。 (三)中國證券監(jiān)督管理委員會，1992年10月成立，現(xiàn)為國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位，專司全國證券、期貨市場的監(jiān)管職能四）中國保險監(jiān)督管理委員會 ， 中華人民共和國保險監(jiān)督管理委員會，簡稱中國保監(jiān)會成立于1998年11月18日，從中國人民銀行職能分立出來，是國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位，根據(jù)國務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場，維護保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。 三、銀行業(yè)金融機構(gòu)（一）商業(yè)銀行1：國有(guyu)獨資商業(yè)銀行1、中國銀行(zhn u

4、yn xn)于1912年1月24日由孫中山總統(tǒng)(zngtng)下令批準成立。1912年2月5日正式開業(yè)。其由1905年清政府成立的戶部銀行(1908年起改稱大清銀行(Ta Ching Goverment Bank)，負責整頓幣制、發(fā)行貨幣、整理國庫，行使中央銀行權(quán)利)改組而來。中國工商銀行成立于1984年。作為中國資產(chǎn)規(guī)模最大的商業(yè)銀行之一，數(shù)年一直位列世界五百強企業(yè)之一。 2、中國建設(shè)銀行成立于1954年10月1日（當時行名為中國人民建設(shè)銀行，1996年3月26日更名為中國建設(shè)銀行）。 建設(shè)銀行成立的基本背景是，隨著中華人民共和國開始執(zhí)行發(fā)展國民經(jīng)濟的第一個五年計劃，以建設(shè)156項重點工程為

5、中心的大規(guī)模經(jīng)濟建設(shè)在全國陸續(xù)展開，為管理好巨額建設(shè)資金，建設(shè)銀行應運而生，開始了艱苦而光榮的歷程。 3、中國農(nóng)業(yè)銀行，最初成立于1951年，是新中國成立的第一家國有商業(yè)銀行，也是中國金融體系的重要組成部分，總行設(shè)在北京，“世界銀行1000強”第8位，穆迪信用評級為A1。 2009年1月15日，中國農(nóng)業(yè)銀行由國有獨資商業(yè)銀行整體改制為股份制商業(yè)銀行，更名為“中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司”，并在2010年完成“A+H”兩地上市，正式成為大型上市銀行，農(nóng)行A+H股IPO在全球募集221億美元，成為全球歷史上最大IPO。 4、中國工商銀行成立于1984年。作為中國資產(chǎn)規(guī)模最大的商業(yè)銀行 之一，數(shù)年一直位

6、列世界(shji)五百強企業(yè)之一。2：股份制商業(yè)銀行(shn y yn xn)股份制商業(yè)銀行(shn y yn xn)主要分為全國性股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。 全國性股份制商業(yè)銀行有：交通銀行、招商銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行、深圳發(fā)展銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行共13家。 截至2011年9月，城市商業(yè)銀行有北京銀行、上海銀行、南京銀行、寧波銀行、平安銀行（原深圳市商業(yè)銀行）、徽商銀行、江蘇銀行、吉林銀行、長安銀行、龍江銀行、華融湘江銀行、湖北銀行等共138家。3：政策性銀行1、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。主要任務(wù)是：按照國家有關(guān)法

7、律、法規(guī)和方針、政策，以國家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付。2、中國進出口銀行。主要職責是：貫徹執(zhí)行國家(guji)產(chǎn)業(yè)政策、外經(jīng)貿(mào)政策和金融政策，為擴大機電產(chǎn)品和高新技術(shù)產(chǎn)品出口提供政策性金融支持。3、國家開發(fā)銀行。主要職能是：支持基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)項目建設(shè)；支持國家區(qū)域發(fā)展政策；承擔國際金融組織轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)。（2008.12.16成立國家開發(fā)銀行股份有限公司，注冊資本3000億元，財政部和中央?yún)R金公司分別(fnbi)持有51.3%、48.7%的股權(quán) ） 四、非銀行金融機構(gòu)(jn rn j u)保險公司、證券公司、信托公

8、司、投資基金、租賃公司、融資租賃公司城市信用社農(nóng)村信用社其它公司、金融資產(chǎn)管理公司（中國華融(接管工行) 中國長城(接管農(nóng)行) 中國東方(接管中行) 中國信達(接管建行)中央銀行職責1995年出臺的中國人民銀行法從法律上確定了人民銀行的地位和基本職責。中國人民銀行法對中國人民銀行的性質(zhì)、地位、職責、組織機構(gòu)等方面進行了規(guī)定，明確中國人民銀行在實施貨幣政策中不受政府部門和地方政府的干預，享有法律賦予的履行職責的獨立性。這標志著人民銀行從機構(gòu)和組織上真正享有中央銀行的地位和履行中央銀行的職責。1997年，中共中央、國務(wù)院召開全國金融工作會議，確定了進一步深化金融體制改革的方針，要求把人民銀行辦成真

9、正的中央銀行，充分體現(xiàn)發(fā)行的銀行、銀行的銀行和國家的銀行三大特征，全面發(fā)揮人民銀行在金融宏觀調(diào)控、金融監(jiān)管與金融支付服務(wù)方面的基本職能，提高風險防范和化解金融風險的預測和監(jiān)控能力。據(jù)此，人民銀行的職能發(fā)生了較大的調(diào)整：國家外匯體制改革協(xié)調(diào)小組撤銷后的有關(guān)工作、國家外匯管理局承擔的金融機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)市場準入審批職能以及對金融機構(gòu)外幣資產(chǎn)的質(zhì)量和風險監(jiān)管職能劃入中國人民銀行。同時人民銀行將證券業(yè)監(jiān)管職能、保險業(yè)監(jiān)管職能，分別交給中國證券監(jiān)督管理委員會、國家保險監(jiān)管機構(gòu)承擔；將參加(cnji)亞洲開發(fā)銀行年度磋商業(yè)務(wù)的職能，交給財政部承擔；將亞洲開發(fā)銀行貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，交給國家開發(fā)銀行承擔；將管理中國人

10、民銀行與國際金融組織有關(guān)的國際資產(chǎn)及有關(guān)的投資、交易、清算、會計核算等業(yè)務(wù)，交給國家外匯管理局承擔。通過此次調(diào)整，人民銀行進一步強化了以下職能：（1）加強對國際國內(nèi)經(jīng)濟、金融形勢和金融風險的研究、分析和監(jiān)測，提高履行中央銀行職能的理論和政策水平；（2）加強金融法制建設(shè)，健全和完善金融法律體系，建立健全市場經(jīng)濟下的金融監(jiān)管制度；（3）加強對金融機構(gòu)的監(jiān)管，維護金融業(yè)的合法(hf)、穩(wěn)健運行；（4）建立、完善中國人民銀行內(nèi)部自律機制；（5）加快金融電子信息化建設(shè)步伐；（6）加強國家外匯的宏觀管理、研究防范外匯風險、保證國家外匯儲備的保值增值，促進國際收支平衡。1998年，撤銷人民銀行省級分行，根據(jù)

11、地域關(guān)聯(lián)性、經(jīng)濟金融總量和金融監(jiān)管要求，在9個中心城市設(shè)立分行，在北京和重慶兩個直轄市設(shè)立營業(yè)管理部；在不設(shè)分行的省、自治區(qū)、直轄市人民政府所在地城市設(shè)立金融監(jiān)管辦事處；在分行所在地以外的省會城市設(shè)立中心支行；對地市分行，保留(boli)并更名為地市中心支行。2003年中國銀監(jiān)會成立，中國人民銀行法修改，人民銀行履行新的職能。2003 年，按照黨的十六屆二中全會審議通過的關(guān)于深化行政管理體制和機構(gòu)改革的意見和十屆全國人大一次會議批準的國務(wù)院機構(gòu)改革方案，將中國人民銀行對銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)的監(jiān)管職能分離出來，并將其與中央金融工委的相關(guān)職能進行整合，成立中國銀

12、行業(yè)監(jiān)督管理委員會。同年9 月，中央機構(gòu)編制委員會正式批準人民銀行的三定方案調(diào)整意見。12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了中華人民共和國中國人民銀行法（修正案）。有關(guān)金融監(jiān)管職責調(diào)整后，人民銀行新的職能正式表述為制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)。同時，法律還明確界定中國人民銀行為國務(wù)院組成部門，是中華人民共和國的中央銀行，是在國務(wù)院領(lǐng)導下制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)的宏觀調(diào)控部門。這種職能的變化集中表現(xiàn)為一個強化、一個轉(zhuǎn)換和兩個(lin )增加。一個強化，即強化與制定和執(zhí)行貨幣政策有關(guān)的職能。人民銀行要大力提高制定和執(zhí)行貨幣政策的水平，靈活運用利

13、率、匯率等各種貨幣政策工具實施宏觀調(diào)控；加強對貨幣市場規(guī)則的研究和制定，加強對貨幣市場、外匯市場、黃金市場等金融市場的監(jiān)督與監(jiān)測，密切關(guān)注貨幣市場與房地產(chǎn)市場、證券市場、保險市場之間的關(guān)聯(lián)渠道、有關(guān)政策和風險控制措施，疏通貨幣政策傳導(chundo)機制。一個轉(zhuǎn)換，即轉(zhuǎn)換對金融業(yè)宏觀調(diào)控和防范與化解系統(tǒng)性金融風險的方式。由過去主要是通過對金融機構(gòu)的設(shè)立審批、業(yè)務(wù)審批、高級管理人員任職資格審查和監(jiān)管指導等直接調(diào)控方式，轉(zhuǎn)變?yōu)閷鹑跇I(yè)的整體風險、金融控股公司以及交叉性金融工具的風險進行監(jiān)測和評估，綜合研究制定金融業(yè)的有關(guān)改革發(fā)展規(guī)劃和對外開放戰(zhàn)略(zhnl)，加強與外匯管理相配套的政策的研究與制訂

14、工作。兩個增加，即增加反洗錢和管理信貸(xndi)征信業(yè)兩項職能。今后將由人民銀行組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，承擔反洗錢的資金監(jiān)測職責，并參與有關(guān)的國際反洗錢合作。由人民銀行管理信貸征信業(yè)，推動社會信用體系建設(shè)。為進一步提高金融宏觀調(diào)控效率，完善中央銀行運行機制，積極(jj)推進上海國際金融中心的建設(shè)，更好地發(fā)揮上海全國性金融市場的功能，2005年，設(shè)立了中國人民銀行上?？偛?。上?？偛渴强傂械挠袡C組成部分，在總行的領(lǐng)導和授權(quán)下開展工作。上?？偛孔鳛榭傂胸泿耪卟僮髌脚_、金融市場監(jiān)測管理平臺、對外交往的重要窗口，主要承擔公開市場操作、金融市場監(jiān)測、金融信息分析研究、金融

15、產(chǎn)品研發(fā)和交易、區(qū)域金融合作等職責。從體制上看，人民銀行目前仍然實行的是總分行制，對分支機構(gòu)實行垂直領(lǐng)導，干部任命實行分級管理。目前，人民銀行系統(tǒng)包括：總行機關(guān)1個；上?？偛?個；駐外機構(gòu)12個；總行直屬企事業(yè)單位23個；分行（營業(yè)管理部）11個；省會（首府(shuf)）城市中心支行20個；副省級城市中心支行5個；地（市）中心支行308 個；縣支行1766個。根據(jù)(gnj)2003年12月27 日 HYPERLINK /view/5282403.htm t _blank 第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議(huy)修正后的 HYPERLINK /view/67768.htm t _bl

16、ank 中華人民共和國中國人民銀行法規(guī)定(gudng)，中國人民銀行的主要職責為：（一）起草有關(guān)法律和行政法規(guī)；完善有關(guān)金融機構(gòu)運行規(guī)則；發(fā)布與履行職責有關(guān)的命令和規(guī)章。（二）依法制定和執(zhí)行貨幣政策。（三）監(jiān)督管理銀行間 HYPERLINK /view/229989.htm t _blank 同業(yè)拆借市場和 HYPERLINK /view/474768.htm t _blank 銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場。（四）防范和化解系統(tǒng)性金融風險，維護國家 HYPERLINK /view/1508174.htm t _blank 金融穩(wěn)定。（五）確定 HYPERLINK /view/968292

17、.htm t _blank 人民幣匯率政策；維護合理的人民幣匯率水平；實施外匯管理；持有、管理和經(jīng)營國家 HYPERLINK /view/38015.htm t _blank 外匯儲備和黃金儲備。（六）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。（七）經(jīng)理 HYPERLINK /view/232131.htm t _blank 國庫。（八）會同有關(guān)部門制定 HYPERLINK /view/953173.htm t _blank 支付結(jié)算規(guī)則，維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行。（九）制定和組織實施金融業(yè)綜合統(tǒng)計制度，負責數(shù)據(jù)匯總和 HYPERLINK /view/2145997.htm t _blank 宏觀經(jīng)濟分

18、析與預測。（十）組織協(xié)調(diào)國家(guji)反洗錢工作，指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，承擔反洗錢的資金監(jiān)測職責。（十一(ShY)）管理信貸征信業(yè)，推動(tu dng)建立 HYPERLINK /view/1478540.htm t _blank 社會信用體系。（十二）作為國家的中央銀行，從事有關(guān)國際金融活動。（十三）按照有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動。（十四）承辦國務(wù)院交辦的其他事項。2008年人民銀行職責調(diào)整，根據(jù)第十一屆全國人民代表大會第一次會議批準的國務(wù)院機構(gòu)改革方案和國務(wù)院關(guān)于機構(gòu)設(shè)置的通知（國發(fā)200811號），設(shè)立中國人民銀行，為國務(wù)院組成部門。（一）中國人民銀行要進一步健全貨幣政策體系，完善

19、人民幣匯率形成機制，加強與金融監(jiān)管部門的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，防范和化解金融風險，維護國家金融安全。（二）加強綜合協(xié)調(diào)并推進金融業(yè)改革和發(fā)展，研究、協(xié)調(diào)解決金融運行中重大問題的職責。（三）將區(qū)域金融形勢研究、區(qū)域金融穩(wěn)定評估和區(qū)域金融協(xié)調(diào)職責交給中國人民銀行分行。（四）將地方中小法人機構(gòu)差別存款準備金率的實施、存貸款基準利率、浮動利率執(zhí)行的監(jiān)測以及地方國庫集中收付代理銀行資格的認定等職責交給中國人民銀行分支機構(gòu)。（五）取消已由國務(wù)院公布取消的行政審批事項。二、主要職責（一）擬訂金融業(yè)改革和發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，承擔綜合研究并協(xié)調(diào)解決金融運行中的重大問題、促進金融業(yè)協(xié)調(diào)健康發(fā)展的責任，參與評估重大金融并購活動對國家

20、金融安全的影響并提出政策建議，促進金融業(yè)有序開放。（二）起草有關(guān)法律和行政法規(guī)草案，完善有關(guān)金融機構(gòu)運行規(guī)則，發(fā)布與履行職責有關(guān)的命令和規(guī)章。（三）依法制定和執(zhí)行貨幣政策；制定和實施宏觀信貸指導政策。（四）完善金融宏觀調(diào)控體系，負責防范、化解系統(tǒng)性金融風險，維護國家金融穩(wěn)定與安全。（五）負責制定和實施人民幣匯率政策，不斷完善匯率形成機制，維護國際收支平衡，實施外匯管理，負責對國際金融市場的跟蹤監(jiān)測和風險預警，監(jiān)測和管理跨境資本流動，持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備和黃金儲備。（六）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場、銀行間票據(jù)市場、銀行間外匯市場和黃金市場及上述市場的有關(guān)衍生產(chǎn)品交易。（七

21、）負責會同金融監(jiān)管部門制定金融控股公司的監(jiān)管規(guī)則和交叉性金融業(yè)務(wù)的標準、規(guī)范，負責金融控股公司和交叉性金融工具的監(jiān)測。（八）承擔最后貸款人的責任，負責對因化解金融風險而使用中央銀行資金機構(gòu)的行為進行檢查監(jiān)督。（九）制定和組織實施金融業(yè)綜合統(tǒng)計制度，負責數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟分析與預測，統(tǒng)一編制全國金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按國家有關(guān)規(guī)定予以公布。（十）組織制定金融業(yè)信息化發(fā)展規(guī)劃，負責金融標準化的組織管理協(xié)調(diào)工作，指導金融業(yè)信息安全工作。（十一）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。（十二）制定全國支付體系發(fā)展規(guī)劃，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全國支付體系建設(shè)，會同有關(guān)部門制定支付結(jié)算規(guī)則，負責全國支付、清算系統(tǒng)的正常運行。（十三）經(jīng)理國庫。（十四）承擔全國反洗錢工作的組織協(xié)調(diào)和監(jiān)督管理的責任，負責涉嫌洗錢及恐怖活動的資金監(jiān)測。（十五）管理征信業(yè)，推動建立社會信用體系。（十六）從事與中國人民銀行業(yè)務(wù)有關(guān)的國際金融活動。（十七）按照有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動。（十八）承辦國務(wù)院交辦的其他事項。人民銀行的監(jiān)督(jind)管理權(quán)第五章 金融(jnrng)監(jiān)督管理第三十一條 中國人民銀行依法監(jiān)測金融市場的運行情況，對金融市場實施(shsh)宏觀調(diào)控，促進其協(xié)調(diào)發(fā)展。第三十二條 中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位