1、農(nóng)信社支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)展困難及計謀最近幾年來，隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的不斷進(jìn)展，并成為農(nóng)業(yè)增產(chǎn)，農(nóng)人增收的主渠道，作為直接效勞“三農(nóng)”的農(nóng)村信譽(yù)社,在支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)展上，義不容辭地發(fā)揮了主力軍作用。而據(jù)筆者對湖南省祁陽縣農(nóng)村信譽(yù)社的調(diào)查，發(fā)覺農(nóng)信社由于受政策、機(jī)制和資金等各方面的阻礙，在支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)展工作中還面臨諸多困難和問題，并須要加以解決。一、存在的問題農(nóng)村金融體系尚未成立，農(nóng)村信譽(yù)社難以承擔(dān)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)展重任。隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化建設(shè)不斷進(jìn)展，農(nóng)人對產(chǎn)業(yè)化的資金投入也不斷加大。而農(nóng)村信譽(yù)社作為支持“三農(nóng)”的主力軍，其信貸資金90峨放在“三農(nóng)”上，今年初，祁陽縣農(nóng)村信譽(yù)社通過調(diào)查，全縣“三農(nóng)”

2、資金全年需要10億元以上，專門是農(nóng)產(chǎn)品加工上規(guī)模、上項目的企業(yè)80%勺資金需要信貸支撐，目前，該縣除幾家省級龍頭企業(yè)外，其余的農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)信貸資金均落在信譽(yù)社頭上，由于信譽(yù)社受規(guī)模和自身資金限制，在支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化方面只能知足30溢右的資金需求，形成了一社難支“三農(nóng)”局面，信貸資金的欠缺在必然程度上制約了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的良性進(jìn)展。小額信譽(yù)貸款難以“撬動”農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)展。目前農(nóng)村信譽(yù)社貸款發(fā)放以小額信譽(yù)貸款為主，上級聯(lián)社要求憑證貸款面要達(dá)90%實際上是貸款“撒糊椒面”。據(jù)該社調(diào)查，當(dāng)前，農(nóng)人傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)如種稻、小型種養(yǎng)業(yè)一樣農(nóng)戶需投資五千元左右，如購買農(nóng)藥、化肥、種子及小型農(nóng)機(jī)具大體上不需要貸款，確實是

3、缺三、五千元有的弄民間借貸，有的到親友那里借款解決，要借款的是那些比較困難的農(nóng)戶，有些農(nóng)人借款后又轉(zhuǎn)移了用途，沒有真正將貸款資金用在進(jìn)展產(chǎn)業(yè)化上。但想投資三、五萬元以上弄規(guī)模較大的產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的，借款比較難，因為，信譽(yù)社必需要有抵押才能借，不然，放貸就違規(guī)，而農(nóng)人一樣衡宇、動產(chǎn)設(shè)備不能作抵押，形成了貸款“兩難”。貸款利率偏高，農(nóng)人貸款利息負(fù)擔(dān)重，阻礙農(nóng)人對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的投入。目前農(nóng)村信譽(yù)社貸款上浮的月利率最低為。,最高%。，比其它商業(yè)銀丘利率高出40%左右，拿借1萬元計算，一年要付貸款利息900元。農(nóng)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)均是薄利，除去貸款利息、種子、化肥等本錢，賺不了幾個錢，因此，很多農(nóng)人不想借貸款投入農(nóng)產(chǎn)業(yè)

4、。對農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)來講，每一年貸款利息也是一筆較大本錢開支，感覺負(fù)擔(dān)較重。如該縣的湖南天龍米業(yè)、銀利來米業(yè)、金浩植物油等省級龍頭企業(yè)，起初均是由農(nóng)村信譽(yù)社扶持從小加工廠慢慢進(jìn)展起來的，隨著企業(yè)不斷壯大并形成規(guī)模，這些企業(yè)嫌信譽(yù)社利率太高，加至信譽(yù)社受貸款規(guī)模操縱再無力支持，他們只好另找“婆家”，信譽(yù)社也不能不對這些上了規(guī)模的企業(yè)“拱手相讓”給其它商業(yè)銀行。農(nóng)村社會信費(fèi)用較差，阻礙信譽(yù)社對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化信貸投入。目前，農(nóng)村信費(fèi)用存在較差的現(xiàn)象，要緊表現(xiàn)：一是逃廢債和躲賴債現(xiàn)象嚴(yán)峻。二是有些欠貸農(nóng)人長期在外打工不回家，由于信譽(yù)社人員偏少，欠貸戶一年偶然回家一、二次，信貸人員不能及時找上門催收，有的被找

5、到了的貸戶說沒錢歸還，信譽(yù)社也沒方法制約，有的借到小額信譽(yù)貸款后，因各類緣故生產(chǎn)欠收，就以此理由故意拖欠不還等現(xiàn)象。三是少數(shù)加工企業(yè)存在嚴(yán)峻逃賴債現(xiàn)象，有的以企業(yè)效益差為借口，連貸款利息都不肯還。四是陳欠舊貸款難收，一些農(nóng)戶欠了三、五年以上的貸款由于利息較多一時又還不起，干脆賴債不還，存在長期欠下去的思想，等等這些緣故，形成了信譽(yù)社在貸款投入上怕貸、惜貸思想，阻礙對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的信貸資金再投入。農(nóng)產(chǎn)業(yè)效益較低，風(fēng)險較大，阻礙農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)展。由于農(nóng)業(yè)科技水平整體不高，市場競爭力不強(qiáng)，目前農(nóng)產(chǎn)品市場存在科技含量低的產(chǎn)品多，名、優(yōu)、新品種所占比重低，一樣性和低級產(chǎn)品多，深加工產(chǎn)品附加值小，產(chǎn)品供給結(jié)構(gòu)

6、與需求嚴(yán)峻脫節(jié)，致使部份農(nóng)產(chǎn)品“賣難”和價錢下跌，阻礙農(nóng)人收入提高，加至不可抗拒的自然災(zāi)害等阻礙，農(nóng)產(chǎn)業(yè)也形成了高風(fēng)險行業(yè)。因此，在風(fēng)險和效益的比較下，很多農(nóng)人專門是青壯年農(nóng)人棄家外出務(wù)工做生意的多，不肯在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化大投入，同時在必然程度上也阻礙了信譽(yù)社對農(nóng)產(chǎn)業(yè)的支持。（六）少數(shù)農(nóng)村信譽(yù)社人員存在對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)支持信心不足現(xiàn)象。由于社會信費(fèi)用較差，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險性大，工作面廣，信譽(yù)社對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化支持的本錢、人力、物力投入多，貸款投入后的治理、收回和經(jīng)濟(jì)責(zé)任性等問題,致使存在少數(shù)員工對支持農(nóng)產(chǎn)業(yè)的信心不足現(xiàn)象。二、建議及計謀成立較健全的農(nóng)村金融體系，加大金融對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的支持力度。新農(nóng)村建設(shè)的資金需求

7、和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)資金需求必需要由銀行金融機(jī)構(gòu)來提供,因此，要切實解決目前農(nóng)村信譽(yù)社“獨(dú)家”支農(nóng)的狀況。各商業(yè)銀行的資金應(yīng)向“三農(nóng)”傾斜，形成各家銀行、信譽(yù)社同心合力支持“三農(nóng)”，增進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)展，真正為農(nóng)人增收當(dāng)好頑強(qiáng)后盾。同時，要對農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)由政府指導(dǎo),銀行“包干”支持扶持到底，形成規(guī)模達(dá)到效益。信譽(yù)社要繼續(xù)發(fā)揮小額信譽(yù)貸款作用,打好支農(nóng)品牌。要在貸款授信額度提高、貸款期限延伸、貸款利率降低進(jìn)行踴躍探討，盡可能知足農(nóng)人需求，小額貸款重點支持“公司+基地+農(nóng)戶”、“公司+協(xié)會+農(nóng)戶”、“公司+合作社+農(nóng)戶”等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營方式，讓農(nóng)人從農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中取得更多收入。創(chuàng)新小額信譽(yù)貸款

8、發(fā)放與收回方式，在公司+農(nóng)戶的基礎(chǔ)上，探討信譽(yù)社放貸給農(nóng)戶，農(nóng)戶的產(chǎn)品賣給公司，公司協(xié)助信譽(yù)社回收農(nóng)戶貸款模式，形成信譽(yù)社與公司、公司與農(nóng)戶自然平等、互惠的利益聯(lián)合體，使信譽(yù)社、公司、農(nóng)戶三方共贏。國家要繼續(xù)加大對農(nóng)業(yè)和農(nóng)人的收入愛惜力度，對涉農(nóng)部門給予政策扶持。一是繼續(xù)加大政府對農(nóng)業(yè)的直接補(bǔ)助。二是加大對農(nóng)產(chǎn)品收購愛惜價，保證農(nóng)人利益不受損失。三是對貸款真正從事農(nóng)產(chǎn)品加工、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的農(nóng)戶其貸款利率由國家財政適當(dāng)給予一些補(bǔ)助，一方面可減輕農(nóng)人利率負(fù)擔(dān)，另一方面會加速信譽(yù)社貸款收回率,使其資金再投入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化。四是國家采取對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的貸款免征或少征營業(yè)稅及所得稅方法，以提高信譽(yù)社支農(nóng)

9、工作踴躍性。各級政府加大對農(nóng)村誠信建設(shè)力度，成立良好的社會誠信環(huán)境。一是由人民銀行、銀監(jiān)部門牽頭，本地政府組織常常性開展誠信教育及宣傳工作，并納入新農(nóng)村建設(shè)范圍，提高廣大農(nóng)人和企業(yè)主的誠信度,對誠信度高的企業(yè)和農(nóng)人可由政府授牌表彰，信譽(yù)社或銀行出資給予適當(dāng)物質(zhì)獎勵，提高良好的社會誠信風(fēng)氣。二是司法部門要加大沖擊逃廢信譽(yù)社債務(wù)行為力度，各級政府要排除地域利益關(guān)系，全力支持金融部門制裁沖擊逃廢債行為。三是各級政府要將清收信譽(yù)社不良貸款，納入政府議事日程，作為政府公職人員的一項政績業(yè)績考核。四是鄉(xiāng)鎮(zhèn)村要幫忙信譽(yù)社弄好農(nóng)戶信譽(yù)品級評定和信譽(yù)工程工作，營造良好的農(nóng)村信譽(yù)環(huán)境。大力推動農(nóng)業(yè)保險，減少農(nóng)人因不可抗拒力而帶來的損失。一是各級政府及涉農(nóng)部門要加大對農(nóng)業(yè)保險的宣傳，引導(dǎo)農(nóng)人主動參加農(nóng)業(yè)保險。二是可參照農(nóng)村醫(yī)保方法，對從事農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的農(nóng)人種植業(yè)的可按