1、XX農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)文化知識競賽題庫一、必答題xx農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)文化知識競賽必答題環(huán)節(jié)按照支行行長、風(fēng)險經(jīng)理、會計主管的順序分別作答，共三輪，題型為填空、選擇，具體競賽答題將從以下題目中選擇：（一）支行行長必答題環(huán)節(jié)復(fù)習(xí)范圍.XX農(nóng)商行2015年工作應(yīng)以資金組織為重點，以防控信叁運營、金融投資、國際業(yè)務(wù)四大領(lǐng)域風(fēng)險為基礎(chǔ),全面完成全年各項業(yè)務(wù)指標和工作任務(wù)，全面實施“走出去”發(fā)展戰(zhàn)略。.貸款人應(yīng)按照審貸分離、分級審批的原則,規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。.2015年是實現(xiàn)“十二五”規(guī)劃的收官之年，是XX農(nóng)商銀行在基礎(chǔ)夯實之后，穩(wěn)中求進，實施“走

2、出去”發(fā)展戰(zhàn)略的關(guān)鍵之年。.XX農(nóng)商銀行“從嚴治行”工作的六項基本原則是依法依規(guī)、突出重點、實事求是、正面引導(dǎo)、嚴懲不貸、上下聯(lián)動，以上率下。.員工負面積分管理是對XX農(nóng)村商業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度的行為進行累計積分并據(jù)以處罰的管理辦法。.通過各類內(nèi)外部檢查、監(jiān)管、日常件檢杳、客戶投訴、媒體報道等途徑發(fā)現(xiàn)員工違規(guī)行為線索并核實的，均按照積分管理原則實施負面積分。.員工違規(guī)行為按性質(zhì)、情節(jié)、后果分為輕微違規(guī)行為、一般違規(guī)行為、嚴重違規(guī)行為和特大違規(guī)行為四種類型,分別匹配不同的負面積分標準。.“三嚴”是指嚴以修身、嚴以用權(quán)、嚴以律已。.“三實”是指謀事要實、創(chuàng)業(yè)要實、做人要實。.合規(guī)管理是商業(yè)銀行的

3、一項核心的風(fēng)險管理活動。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、市場風(fēng)險和其他風(fēng)險的關(guān)聯(lián)性，確保各項管理政策和程序的一致性。.操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。包括法律風(fēng)險，但不包括.風(fēng)險管理應(yīng)植根于農(nóng)村中小金融機構(gòu)的企業(yè)文化，并作為董事會戰(zhàn)略決策和高級管理層、風(fēng)險管理部門和其他業(yè)務(wù)條線的負責(zé)人及員工日常工作的核心。.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身特點、風(fēng)險管控要求及農(nóng)戶服務(wù)需求，形成營銷職能完善、管理控制嚴密、支持保障有力的農(nóng)戶貸款全流程管理架構(gòu)。.貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。.個人貸

4、款管理暫行辦法所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸.流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資,不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。.商業(yè)銀行資本充足率為核心資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之比，不應(yīng)低于8%.市場風(fēng)險可以分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險四種表現(xiàn)形式。.合規(guī)文化建設(shè)活動要以XX農(nóng)商銀行“十二五”發(fā)展規(guī)劃為指導(dǎo)，以貫徹依法治行、按章管行、從嚴治行精神為統(tǒng)領(lǐng)。.商業(yè)銀行的董事會承擔(dān)對市場風(fēng)險管理實施監(jiān)控的最終責(zé)任。.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)堅持服務(wù)“三農(nóng)”的市場定位。.記過處分的處分期限為12個月。.多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與同一項目融資

5、的，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團貸款方式。.貸款人應(yīng)和借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書面借款合同及其他相關(guān)協(xié)議，需擔(dān)保的應(yīng)同時簽訂擔(dān)保合同。.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任,并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。（二）風(fēng)險經(jīng)理必答題環(huán)節(jié)復(fù)習(xí)范圍.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款是指農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)放給農(nóng)戶用于生產(chǎn)經(jīng)營活動的貸款，包括農(nóng)戶農(nóng)、林、牧、漁業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營貸款和農(nóng)戶其他生產(chǎn)經(jīng)營貸款。.受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。.自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可

6、以展期。一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款,展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。.農(nóng)戶貸款影像聲信息采集缺席原因證明須由村委會主任簽字并加蓋村委會公章。凡是出具影像聲信息采集缺席原因證明的，均須經(jīng)客戶經(jīng)理深入調(diào)查、支行行長簽字確認,并報風(fēng)險管理部審批，相關(guān)資料作為信貸檔案要件管理。.紀律處分分為警告、記過、記大過、降級（職）、撤職、留用察看、解除勞動合同。.XX農(nóng)村商業(yè)銀行從嚴治行工作的最終目標是提質(zhì)量、轉(zhuǎn)作風(fēng)、促轉(zhuǎn)型。.貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途,并按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況,防止貸款被挪用。.以保

7、證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成。.個人貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主,間接調(diào)查為輔,采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等方式和方法。.流動資金貸款是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日宣經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸.農(nóng)戶貸款“三證”包括身證份、結(jié)婚證、戶口本。.貸款人應(yīng)建立完善的風(fēng)險評價機制、落實具體的責(zé)任部門和崗位、全面審查流動資金貸款的風(fēng)險因素。.貸款人受理借款人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé),對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準確性、完整性進行調(diào)查核實,形成調(diào)查評價意見。.商業(yè)銀行應(yīng)建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違反職業(yè)操守或可疑的行為

8、,并充分保護舉報人。.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照本指引要求，建立與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險管理體系。.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險管理的有效手段。.貸款撥備率基本標準為2.5%,撥備覆蓋率基本標準為1_50%。該兩項標準中的較高者為商業(yè)銀行貸款損失準備的監(jiān)管標準。.商業(yè)銀行各級資本充足率的最低要求為：核心一級資本充足率不得低于5%;一級資本充足率不得低于6%;資本充足率不得低于8%。.農(nóng)村中小金融機構(gòu)董事會負責(zé)建立和保持有效的風(fēng)險管理體系，對風(fēng)險管理承擔(dān)最終責(zé)任。.合規(guī)文化建設(shè)的根本目標就是使全體干部員工牢固樹立違規(guī)就是風(fēng)險，合規(guī)就是效益的風(fēng)險理念。.XX農(nóng)村商業(yè)銀行的企

9、業(yè)使命是成就員工、回報股東、持續(xù)發(fā)展。.合規(guī)文化建設(shè)要以“抓合規(guī)、控風(fēng)險、促發(fā)展”為豐線.切實提升各項業(yè)務(wù)合規(guī)操作水平。.通過深入持續(xù)、全面有效地推動合規(guī)文化建設(shè)，著力培育合規(guī)理念，使全體員工主動合規(guī)意識明顯增強,制度執(zhí)行力顯著提升,將合規(guī)文化融入日常工作行為中。.合規(guī)文化建設(shè)要以“學(xué)習(xí)、宣講、討論、檢查、整改”為重點,努力形成具有XX農(nóng)商銀行特色的合規(guī)文化。（三）會計主管必答題環(huán)節(jié)復(fù)習(xí)范圍.中華人民共和國商業(yè)銀行法于一年月一日起施行。A、1996年7月1日B、1996年10月1日C、1996年8月1日D、1995年7月1日答案：D.根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標，流動性比例衡量商業(yè)銀行流動性的

10、總體水平，不應(yīng)低于。A、25%B、35%C、50%D、75%答案：A.以下哪項不屬于商業(yè)銀行設(shè)立相應(yīng)合規(guī)管理部門的直接依據(jù)？A、業(yè)務(wù)條線經(jīng)營范圍B、分支機構(gòu)的經(jīng)營范圍C、分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模D、人員的數(shù)量答案：D.根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標，核心負債比例為核心負債與負債總額之比，不應(yīng)。A、低于60%B、局于60%C、低于65%D、高于65%答案：A.對于有章不循的責(zé)任人，要A、及時進行教育B、對其進行審計C、從嚴追究有關(guān)高管人員的法律責(zé)任D、將其調(diào)離原崗位，并嚴肅處理答案：D.以下不屬于操作風(fēng)險事件的是。A、內(nèi)外部欺詐B、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動C、就業(yè)制度和工作場所安全D、決策失誤答案：D.以下

11、不屬于法律風(fēng)險的是。A、商業(yè)銀行因客戶違約而可能形成不良貸款的風(fēng)險B、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動違反法律或行政法規(guī)，依法可能承擔(dān)行政責(zé)任或者刑事責(zé)任的風(fēng)險C、商業(yè)銀行因違約、侵權(quán)或者其他事由被提起訴訟或者申請仲裁，依法可能承擔(dān)賠償責(zé)任的風(fēng)險D、商業(yè)銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規(guī)可能被依法撤銷或者確認無效的風(fēng)險答案：A.以下哪個選項不屬于合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的要件A、資質(zhì)B、經(jīng)驗C、專業(yè)技能D、個人關(guān)系網(wǎng)答案：D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定有效的程序，定期監(jiān)測并報告操作風(fēng)險狀況和重大損失情況。應(yīng)針對潛在損失不斷增大的風(fēng)險，建立早期的。A、操作風(fēng)險評估機制B、操作風(fēng)險報告機制C、操作風(fēng)險預(yù)警機制D

12、、操作風(fēng)險控制機制答案：C.表內(nèi)授信不包括。A、貸款B、票據(jù)承兌C、貼現(xiàn)D、拆借答案：B.專職合規(guī)人員不應(yīng)承擔(dān)與其履行職責(zé)可能發(fā)生利益沖突的其他工作職責(zé)。A、風(fēng)險管理B、合規(guī)管理C、風(fēng)險控制D、合規(guī)監(jiān)督答案：B.XX農(nóng)商銀行員工負面積分考核管理辦法中，積分管理按照人事管理權(quán)限，實行分級制考核體系，總行積分管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負責(zé)對進行負面積分。A、班子成員B、各直屬支行行長C、部門經(jīng)理D、各條線答案：B.XX農(nóng)商銀行員工負面積分考核管理辦法中，員工違規(guī)行為按性質(zhì)、情節(jié)、后果分為四種類型，分別匹配不同的負面積分標準。行為是指員工業(yè)務(wù)操作中常見的違反基本制度、管理辦法和操作規(guī)程，存在較大風(fēng)險隱患的行

13、為。A、輕微違規(guī)B、嚴重違規(guī)C、特大違規(guī)D、一般違規(guī)答案：D.下列選項中不是農(nóng)村中小金融機構(gòu)風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)遵循的原A、全面性原則B、審慎性原則C、適應(yīng)性原則D、融合發(fā)展原則答案：B.下列不屬于關(guān)鍵風(fēng)險指標的是。A、利率變化頻率B、每萬人案件發(fā)生率、百萬元以上案件發(fā)生比率C、客戶投訴次數(shù)、錯誤和遺漏的頻率D、每億元資產(chǎn)損失率答案：A.合規(guī)是商業(yè)銀行的共同責(zé)任A、高級管理人員B、各部門負責(zé)人C、所有員工D、董事會答案：C.下列選項中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的A、保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B、保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)C、保證商業(yè)銀行經(jīng)營利潤持續(xù)增長D、保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效

14、性答案：C.從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)執(zhí)行，誠待客戶，語言文明，舉止大方，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。A、公平競爭B、首問負責(zé)制C、職業(yè)操守D、遵守制度答案：B.XX農(nóng)商銀行員工負面積分考核管理辦法中，員工受到紀律處分，按處分檔次分別扣罰不同積分，受警告處分扣罰積分值A(chǔ)、25分B、50分C、20分D、10分答案：A.下列哪一項不是商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的內(nèi)部控制措施？A、建立基層員工署名揭發(fā)違法違規(guī)問題的激勵和保護制度B、識別與合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品C、購買保險及與第三方簽訂合同以緩釋操作風(fēng)險D、對接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄進行安全監(jiān)控答案：C.直接與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險掛鉤，也稱為風(fēng)險資本。A經(jīng)濟資本B金融資本

15、C資金資本D賬面資本答案：A.我國商業(yè)銀行臨時存款賬戶的有效期最長不得超過一年A1年B3年C2年D4年答案：C.衡量商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標是一A資產(chǎn)率B不良貸款率C不良資產(chǎn)率D撥備覆蓋率答案：B.商業(yè)銀行風(fēng)險是指A銀行將來可能發(fā)生的損失的可能性B銀行可能發(fā)生的損失的可能性C銀行發(fā)生損失的可能性D銀行未來面臨收益和損失的不確定性答案：D.目前，我國商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是（）A固定資產(chǎn)B存款C貸款D長期投資答案：C二、指定人員必答題指定人員必答題環(huán)節(jié)，由各參賽隊分別指定一名參賽隊員作為代表回答主持人提問，共一輪，題型為多選題，具體競賽答題將從以下題目中選擇：合規(guī)風(fēng)險，是指本行因沒有遵循法

16、律、規(guī)則和準則，可能遭受的（ABCD）風(fēng)險。A.法律制裁B.監(jiān)管處罰C.重大財務(wù)損失D.聲譽損失操作風(fēng)險包括（AB）A.外部事件所造成損失的風(fēng)險B.法律風(fēng)險C.策略風(fēng)險D.聲譽風(fēng)險協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃存款的有權(quán)扣劃機關(guān)有：（ABC）A.人民法院B.稅務(wù)機關(guān)C.海關(guān)D.公安機關(guān)表內(nèi)授信包括（BD）A.貸款承諾B.本外幣貸款C.保證D.貼現(xiàn)商業(yè)銀行對操作風(fēng)險進行管理的方法有(ABCD)。A.評估操作風(fēng)險和內(nèi)部控制B.損失事件的報告C.新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估D.內(nèi)部控制的測試法律性文件包括(ABCD)A.各類借款合同及從合同B.各類保函、公告、聲明C.貸款意向書D.保密協(xié)議存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括(

17、ABCDE)和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用。A.貸款本金B(yǎng).利息C.罰息D.損害賠償金E.違約金以下對風(fēng)險管理與商業(yè)銀行的關(guān)系的理解正確的有(ABCDE)。風(fēng)險管理是商業(yè)銀行的基本職能B.風(fēng)險管理是商業(yè)銀行實施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段風(fēng)險管理為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)健全的風(fēng)險管理體系為商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值E.風(fēng)險管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力巴塞爾新資本協(xié)議的三大支柱是(ACD)。A.最低資本要求B.信用風(fēng)險控制C.監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查D.市場紀律約束E.金融創(chuàng)新在商業(yè)銀行的風(fēng)險管理活動中，下列哪些環(huán)節(jié)屬于風(fēng)險管理流程(ACE)。A.風(fēng)險監(jiān)測B.風(fēng)險承擔(dān)能力確定C.風(fēng)險計量D.風(fēng)險額度分配E.風(fēng)險控制信貸人員

18、的貸款建議除對借款人借款原因、還款能力和經(jīng)營者個人信用情況及還款可能性進行分析外，還應(yīng)在（ABCDE）等方面提出建議。A.貸款金額B.貸款利率C.還款方式D.期限E.擔(dān)保條件擔(dān)保的存在為商業(yè)銀行提供了一個可以影響或控制的潛在還款來源，其方式主要有（ABCDE）。A.保證B.抵押C.質(zhì)押D.留置E.定金商業(yè)銀行以（ABD）為經(jīng)營原則,實行自主經(jīng)營,自擔(dān)風(fēng)險,自負盈虧,自我約束。A.安全性B.流動性C.盈利性D.效益性商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來,應(yīng)當(dāng)遵循的（ABCD）原則。A.平等B.自愿C.公平D.誠實信用根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，下列財產(chǎn)中，不得用于抵押的有（CD）。A.抵押人所有的機器B.抵押人依法有

19、權(quán)處分的國有土地使用權(quán)C.醫(yī)院所有的房屋D.依法扣押的財產(chǎn)目前我國法律規(guī)定下列權(quán)利可以質(zhì)押：（ABCD）A.匯票、支票、本票、債券、存款單B.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票C.倉單、提單D.依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)，專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)依我國法律規(guī)定，可以作為抵押物的有（AB）。A.房屋B.土地使用權(quán)D.股票C.國庫券質(zhì)押包括（AB）形式。A.動產(chǎn)質(zhì)押B.權(quán)利質(zhì)押C.利益質(zhì)押D.不動產(chǎn)質(zhì)押巴塞爾委員會將操作風(fēng)險分為七類，以下（ABCD）屬于這七類。A.內(nèi)部欺詐B.客戶、產(chǎn)品與業(yè)務(wù)活動帶來的風(fēng)險C.經(jīng)營中斷和系統(tǒng)風(fēng)險D.雇傭合同以及工作狀況帶來的風(fēng)險金融機構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)，不得有下列行為：（ABCD

20、）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件；違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段發(fā)放貸款；D.違反中國人民銀行規(guī)定的其他貸款行為。以下風(fēng)險管理方法屬于事前管理，即在損失發(fā)生前進行的有（ABC）。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險規(guī)避C.風(fēng)險對沖D.出臺應(yīng)對措施下列屬于流動資產(chǎn)的有（ACD）A.短期投資B.長期貸款C.庫存現(xiàn)金、存放款項；D.貼現(xiàn)貸款損失準備的計提范圍包括（ABCDE）A.貸款B.銀行卡透支C.貼現(xiàn)D.進出口押匯E.應(yīng)收融資租賃款某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理(BCD)。A應(yīng)

21、服從領(lǐng)導(dǎo)的指示，按照分行行長的意思做B可以向該分行行長解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方C可以書面匯報請示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)D若受到該行長的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報告商業(yè)銀行的關(guān)系人是指(ABC)A監(jiān)事B.信貸員C.董事D.其他企業(yè)三、搶答題搶答題環(huán)節(jié)自主持人宣讀題目，電腦倒計時至開始時方可搶答，共兩輪，第一輪為自搶自答，第二輪為自搶對方答，具體競賽答題將從以下題目中選擇：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引中所稱的合規(guī)風(fēng)險是指？合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。XX農(nóng)商銀行員工負面積分考核管理辦法中積分管理原則是？答：積分管理應(yīng)遵循實事求是、

22、客觀公正、標準統(tǒng)一、警示教育與處罰相結(jié)合的原則。不良貸款清收工作的八個逐筆是什么？一是逐筆落實債務(wù)主體；二是逐筆落實原責(zé)任人；三是逐筆落實清收責(zé)任人；四是逐筆落實管理責(zé)任人；五是逐筆落實督辦責(zé)任人；六是逐筆落實清收方向和方式；七是逐筆落實五級分類形態(tài)；八是逐筆分解落實清收任務(wù)。貸款審查的工作要點是？貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險程度等。一手房（按揭）組合擔(dān)保貸款要求準入的樓盤“五證”齊全，具體包括？國有土地使用證；建設(shè)用地規(guī)劃許可證；建設(shè)工程規(guī)劃許可證；建筑工程施工許可證和商品房

23、預(yù)售許可證。董事長提出的三個遵循原則是？一要遵循用好、選好信貸從業(yè)人員的原則。二要遵循按需放貸原則。三要遵循貸款發(fā)放要有保障原則。董事長提出的三個堅持原則是？一要堅持真實、負責(zé)的貸前調(diào)查原則。二要堅持“三長”、“三崗”會簽原則。三要堅持廉潔辦貸原則。董事長在2015年工作報告中指出當(dāng)前我行應(yīng)重點防控那些業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險？信貸、運營、金融投資、國際業(yè)務(wù)四大業(yè)務(wù)領(lǐng)域。商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循那些原則？存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密銀行業(yè)業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定的從業(yè)基本準則為？誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、公平對待法律規(guī)定那些財產(chǎn)不得抵押？土地所有權(quán)；耕地、宅基地、自留地

24、、自留山等集體所有的土地使用權(quán)；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)。商業(yè)銀行的核心資本包括？實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)。擔(dān)保物權(quán)消滅的情形包括？主債權(quán)消滅、擔(dān)保物權(quán)實現(xiàn)、債權(quán)人放棄擔(dān)保物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)消滅的其他情形。XX農(nóng)商銀行市場定位是？三農(nóng)主力、城市精品、口岸先鋒XX農(nóng)商銀行員工負面積分考核管理辦法中，員工違規(guī)行為按性質(zhì)、情節(jié)、后果劃分的四種類型是？輕微違規(guī)行為、一般違規(guī)行為、嚴重違規(guī)行為、特大違規(guī)行為。信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管控的關(guān)鍵環(huán)節(jié)為？貸

25、前調(diào)查和貸后管理合規(guī)組織框架包括？董事會、高級管理層、各職能部門、各分支機構(gòu)商業(yè)銀行的合規(guī)政策應(yīng)明確那些內(nèi)容？合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)，合規(guī)管理部門的權(quán)限，合規(guī)負責(zé)人的職責(zé)。合規(guī)制度體系包括？合規(guī)風(fēng)險提示、誠信舉報制度、合規(guī)風(fēng)險管理辦法和其他規(guī)范性文件市場風(fēng)險限額包括？交易限額、敞口限額、止損限額什么是內(nèi)部派駐風(fēng)險經(jīng)理？內(nèi)部派駐風(fēng)險經(jīng)理是指向三農(nóng)市場部、資金管理部、金融市場部、國際業(yè)務(wù)部和信貸審批中心等部門派駐的履行風(fēng)險監(jiān)督管理職能的人員。農(nóng)戶貸款中的“農(nóng)戶”是指？農(nóng)戶是指長期（一年以上）居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)（不包括城關(guān)鎮(zhèn)）行政管理區(qū)域內(nèi)的住戶和長期居住在城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村范圍內(nèi)的住戶，戶口不在本地但在本

26、地居住一年以上并在當(dāng)?shù)毓膊块T辦理暫住證明的住戶，國有農(nóng)（林）場的職工和農(nóng)村個體工商戶。農(nóng)戶信用評級的基本原則是？農(nóng)戶信用評級原則是一次評定結(jié)果、三年有效，其間要按年根據(jù)信用轉(zhuǎn)變情況進行修正。什么是銀團貸款？銀團貸款是指由兩家或兩家以上金融機構(gòu)（貸款人）基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。本行對流動資金貸款有那些限制性規(guī)定？住房和車庫的抵押率不超過70%；商用房的抵押率不超過60%；辦公用房和廠房的抵押率不超過50%；以出讓方式獲得的國有土地使用權(quán)抵押，抵押率不超過國有土地使用權(quán)市場價值的50%；四、風(fēng)險題風(fēng)險題按照題目難易程度分

27、為10分題和30分題兩種題型，由參賽隊根據(jù)場上比分情況自主選擇，具體競賽答題將從以下題目中選擇：（一）10分題.XX農(nóng)商銀行合規(guī)文化建設(shè)的原則？一是與企業(yè)文化建設(shè)相同步；二是堅持合規(guī)從高層做起；三是多策并舉、整體推動；四是注重實效、持之以恒。.什么是操作風(fēng)險事件？操作風(fēng)險事件是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部因素所造成財務(wù)損失或影響銀行聲譽、客戶和員工的操作事件。.什么是個人貸款？個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。.個人貸款應(yīng)遵循的原則是？個人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。.貸前調(diào)查的主要內(nèi)

28、容是？基本情況、收入情況、借款用途、還款來源及還款能力、保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或擔(dān)保物價值及變現(xiàn)能力。.什么是固定資產(chǎn)貸款？固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。.什么是貸款人受托支付？貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。.什么是借款人自主支付？借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。.什么是聲譽風(fēng)險？聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利

29、益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險。.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則？全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則。.黑龍江省農(nóng)村信用社推進全面風(fēng)險管理機制建設(shè)方案中風(fēng)險管理文化建設(shè)的主要內(nèi)容是？理念文化建設(shè)、制度文化建設(shè)。打造人才隊伍。開展教育整頓。.農(nóng)戶信用等級評定從高到低分為那幾級？AAA級、AA級、A級、B級四個信用等級。.貸款要素包括那些內(nèi)容？貸款額度、貸款用途、貸款期限、貸款利率、還款方式等。.什么是商業(yè)銀行內(nèi)部控制？內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。.什么是商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價？商業(yè)銀行

30、內(nèi)部控制評價是對商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系建設(shè)、實施和運行結(jié)果開展的調(diào)查、測試、分析和評估等系統(tǒng)性活動。.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引中合規(guī)風(fēng)險管理體系的基本要素有哪些？合規(guī)政策、合規(guī)管理部門、合規(guī)風(fēng)險管理計劃、合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。17、什么是操作風(fēng)險？操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。18、XX農(nóng)商銀行發(fā)展的目標愿景是？管理卓著、實力雄厚、效益一流，社會美譽度高的現(xiàn)代化金融企業(yè)。.XX農(nóng)商銀行2015年承辦的兩次全國性大型金融會議的名稱是？全國第六屆農(nóng)商銀行董事長聯(lián)席會議；全國地方金融19次論壇(2015)年會。.什么是流

31、動資金貸款？流動資金貸款是指貸款人向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸.流動資金貸款不得用于那些領(lǐng)域？流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。(二)30分題1.XX農(nóng)商銀行員工負面積分考核管理辦法規(guī)定的各個層級積分人與被積分人的對應(yīng)關(guān)系為？(1)總行各部門的總經(jīng)理由分管領(lǐng)導(dǎo)負責(zé)負面積分。(2)總行積分管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負責(zé)對各直屬支行行長進行負面積分。(3)總行各部門總經(jīng)理負責(zé)對本部門員工及其外派人員進行負面積分。(4)直屬支行行長負責(zé)對本支行全體員工(含會計主管和風(fēng)險經(jīng)理)進行負面積分。(5)總

32、行派駐子公司的風(fēng)險官和財務(wù)總監(jiān)及派駐直屬支行的會計主管、風(fēng)險經(jīng)理，由總行條線總經(jīng)理和所屬地行負責(zé)人實行雙重積分管理體制。.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標是什么？一是保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行。二是保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)。三是保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性。四是保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。.全面風(fēng)險管理框架應(yīng)當(dāng)包括哪些要素？(1)有效的董事會和高級管理層監(jiān)督。(2)適當(dāng)?shù)恼?、程序和限額。(3)全面、及時的識別、計量、監(jiān)測、緩釋和控制風(fēng)險。(4)良好的管理信息系統(tǒng)。(5)全面的內(nèi)部控制。.試列舉銀行業(yè)金融機構(gòu)審慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容？審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。.商業(yè)銀行對操作風(fēng)險進行管理的方法有哪些？評估操作風(fēng)險和內(nèi)部控制、損失事件的報告和數(shù)據(jù)收集、關(guān)鍵風(fēng)險指標的監(jiān)測、新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估、內(nèi)部控制的測試和審查以及操作風(fēng)險的報告。.個人貸款申請需具備的基本條件是？一是借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；O二是貸款用途明確合法；三是貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；四是借款人具備還款意愿和還款能力；五是借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；六是貸款人要求的其他條件。.XX農(nóng)商銀行十二