1、第1章銀行計算機系統(tǒng)概述顧浩 胡乃靜 董建寅等編著第1頁，共30頁。關于本課程特色院系, 特色專業(yè), 特色課程特色: 行業(yè)特色, 區(qū)域(海派)特色課程性質:本課程是一門專業(yè)課。課程的特色:貼近銀行業(yè), 具有鮮明的行業(yè)特色?？鐚W科：計算機科學與技術和金融學科。課程的特點：知識面較廣。實踐性較強。結論：值得一學，也能學好。7/29/202222006.8.27第2頁，共30頁。11 計算機和銀行信息化11 計算機和銀行信息化1.1.1 計算機與計算機文化 計算機文化已發(fā)展成為信息社會中一種全新的文化形態(tài)，成為人類現(xiàn)代文化的重要組成部分。 中國計算機50余年來的發(fā)展成就可概括成五個“一”: 即：開辟

2、了一個新時代信息時代； 形成了一個新產業(yè)信息產業(yè)； 產生了一門新學科計算機科學與技術； 開創(chuàng)了一種新的科研方法計算方法； 孕育了一種新的文化計算機文化。7/29/202232006.8.27第3頁，共30頁。世界上第一臺電子計算機ENIAC7/29/202242006.8.27第4頁，共30頁。1.1.2 計算機和銀行信息化銀行電子化: 是指采用計算機技術、通信技術、網(wǎng)絡技術等現(xiàn)代化技術手段，徹底改造銀行業(yè)傳統(tǒng)的工作方式，實現(xiàn)銀行業(yè)務處理的自動化、銀行服務電子化、銀行管理信息化和銀行決策科學化，為國民經濟各部門提供及時、準確的金融信息的全部活動的過程。銀行電子化的最終目標是建立集銀行業(yè)務處理、

3、銀行信息管理和銀行決策為一體的銀行信息系統(tǒng)。 7/29/202252006.8.27第5頁，共30頁。1.1.3 銀行信息化的發(fā)展概況 可總結為四個階段,六大系統(tǒng) 最近20多年來，我國的銀行信息化建設經歷了重要的、具有歷史意義的4個發(fā)展階段： 第一階段：大約從20世紀70年代末到80年代，在此期間，銀行的儲蓄、對公等業(yè)務開始以計算機處理代替手工操作。第二階段：大約從20世紀80年代到90年代中期，此間，逐步完成了銀行業(yè)務的聯(lián)網(wǎng)處理。第三階段：大約從20世紀90年代中期到90年代末，在此階段，銀行實現(xiàn)了全國范圍的計算機處理連網(wǎng)，互聯(lián)互通。第四階段：從2000年開始，各大銀行開始業(yè)務的集中處理，利

4、用因特網(wǎng)技術與環(huán)境，加快金融創(chuàng)新，逐步開拓了包括網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上支付等網(wǎng)上的金融服務。7/29/202262006.8.27第6頁，共30頁。六大系統(tǒng)業(yè)務應用信息系統(tǒng)：包括人民銀行會計核算系統(tǒng)、國庫綜合業(yè)務系統(tǒng)、貨幣發(fā)行系統(tǒng)和銀行監(jiān)管信息系統(tǒng)?？缧薪灰紫到y(tǒng)和信息系統(tǒng)：包括中國外匯交易系統(tǒng)、國債交易登記系統(tǒng)、銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。支付體系建設：包括全國電子聯(lián)行系統(tǒng)、同城資金清算系統(tǒng)、同城票據(jù)清分系統(tǒng)、電子結算和電子清算系統(tǒng)、大額實時支付系統(tǒng)以及正在建設的中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)。政務信息化系統(tǒng)：包括電子郵件系統(tǒng)、公文傳輸系統(tǒng)、電視會議系統(tǒng)、辦公自動化系統(tǒng)、信息服務體系和人民銀行外部網(wǎng)站。征信系統(tǒng)：根據(jù)國

5、務院的要求，該系統(tǒng)已于2004年啟動建設，目前各大銀行開始按照央行的統(tǒng)一要求開發(fā)了數(shù)據(jù)接口程序，完成了與央行的聯(lián)調測試并于當年開始局部地區(qū)的試運行。上海已開始供市民使用。7/29/202272006.8.27第7頁，共30頁。六大系統(tǒng)技術保障體系人民銀行內部計算機網(wǎng)絡系統(tǒng)，它由覆蓋央行全部城市中心支行以上機構的內聯(lián)網(wǎng)、金融衛(wèi)星通信網(wǎng)、支付地面網(wǎng)三大部分組成。標準化建設。計算機信息安全管理。7/29/202282006.8.27第8頁，共30頁。12 銀行業(yè)具有的信息屬性“銀行本質不是經營金錢的，銀行經營的就是信息”?？傊?，銀行最核心、最本質的內容就是信息，銀行是靠通信工具來傳遞信息的?？坑嬎銠C

6、來處理、加工信息的。 宏觀上，整個銀行業(yè)都具備數(shù)據(jù)密集和時間價值高這兩個基本特征，這就要求銀行業(yè)必須大力應用信息技術。 微觀上，客戶的個性化需求和經營活動的抽象化，要求銀行的管理信息系統(tǒng)和操作流程都要實現(xiàn)高度的信息化。 金融創(chuàng)新離不開信息化，也離不開計算機。 上述三點，決定了銀行業(yè)必須要占領信息化的制高點，銀行業(yè)也由此成為被信息技術改造得最早、改造得最徹底的行業(yè)，同時也是計算機應用最前沿的行業(yè)。我們甚至可以說，銀行本身就是信息產業(yè)的一部分。7/29/202292006.8.27第9頁，共30頁。1.3國外銀行計算機系統(tǒng)的發(fā)展簡況 1.3.1 國外銀行計算機系統(tǒng)的發(fā)展回顧計算機系統(tǒng)在國外銀行的應

7、用，大致可以劃分為四個階段：1準備階段這一階段大約在上世紀50年代末。此間，計算機在事務處理中的應用剛剛開始，銀行界主要使用穿孔卡片來處理數(shù)據(jù)。因當時計算機的價格昂貴，只有少數(shù)銀行購置了計算機進行業(yè)務處理。2批處理階段上世紀50年代末，IBM公司研制成功全晶體管化的7090和7070計算機系統(tǒng)，這宣告了第二代計算機的誕生。這一階段的典型應用是批量處理，也就是把處理的業(yè)務數(shù)據(jù)采用分批集中處理的方法，產生各種賬表。7/29/2022102006.8.27第10頁，共30頁。131 國外銀行計算機系統(tǒng)的發(fā)展回顧3聯(lián)機處理階段1965年是第三代電子計算機誕生的標志，其特點是，在硬件上用集成電路（Int

8、egrated Circuit，IC）代替分立元件，在軟件上是用OS代替了管理程序。IBM360系統(tǒng)是第三代計算機的典型代表，它對銀行的重大影響是使銀行業(yè)務從批量處理轉向聯(lián)機處理。7/29/2022112006.8.27第11頁，共30頁。131 國外銀行計算機系統(tǒng)的發(fā)展回顧聯(lián)機處理解除了批量處理需要大量人工書寫工作的弊端，使數(shù)據(jù)可由源數(shù)據(jù)直接通過終端送入計算機，不僅省掉許多人工書面工作，且可立即反饋處理結果，縮短處理周期。因此，聯(lián)機計算機技術在銀行界很快得到廣泛應用。但因缺乏經驗，這一階段還是以各種單項業(yè)務的聯(lián)機處理為主。4綜合處理階段這一階段始于上世紀的70年代初期，它可以看作是銀行內部業(yè)

9、務處理的綜合化。從20世紀70年代后半期開始，銀行業(yè)務處理與決策支持系統(tǒng)相結合，銀行業(yè)務范圍逐步擴大，朝著“無支票”、“無現(xiàn)金”的方向邁進。7/29/2022122006.8.27第12頁，共30頁。1計算機系統(tǒng)在國外銀行的應用概況計算機系統(tǒng)在國外銀行的應用主要有以下幾個方面：（1）儲蓄業(yè)務首先實現(xiàn)電腦化（2）支票處理實現(xiàn)計算機化（3）憑證和報表管理的計算機化（4）使用計算機開展信用卡業(yè)務（5）通過環(huán)球銀行間金融通信協(xié)會（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，SWIFT）進行資金劃撥（6）建立信息管理系統(tǒng)進行經濟

10、分析、風險預測和控制（7）銀行業(yè)務向個性化和增值服務為主的運營方式發(fā)展 7/29/2022132006.8.27第13頁，共30頁。支票處理實現(xiàn)計算機化為處理大量支票業(yè)務,美國銀行啟動一個銀行會計自動化的項目電子記錄機會計ERMA，它每秒可處理10張支票，這一設備使美國銀行每年可處理7.5億張支票,美國銀行因此而成為世界上第一家能提供與用戶銀行賬號相關聯(lián)的信用卡的銀行, ERMA使美國銀行的利潤超過其他銀行, 而使它能在1970年成為世界上最大的銀行。7/29/2022142006.8.27第14頁，共30頁。2發(fā)達國家銀行計算機系統(tǒng)的主要特點（1）使用面廣，設備先進。（2）功能齊全，服務完善

11、。發(fā)達國家的銀行計算機系統(tǒng)現(xiàn)已實現(xiàn)了三個層面的信息系統(tǒng)。第一，銀行業(yè)內部的信息系統(tǒng);第二，銀行業(yè)之間的信息系統(tǒng);第三，銀行業(yè)與客戶之間交付的信息系統(tǒng)銀行推出了面向大眾的各類自動服務，建立了自動客戶服務系統(tǒng)網(wǎng)絡. （3）自動化程度高，安全保密性強。目前在發(fā)達國家中，基于網(wǎng)絡環(huán)境的銀行計算機系統(tǒng)中都有一個良好的法律環(huán)境，一個標準化的結賬規(guī)則體系，還有各類軟、硬件方面的安全保障措施， 7/29/2022152006.8.27第15頁，共30頁。IBM3031IBM370/158IBM4341IBMES/90007/29/2022162006.8.27第16頁，共30頁。1.4 我國銀行計算機系統(tǒng)的發(fā)

12、展歷程 從早期的脫機處理系統(tǒng)，到聯(lián)機處理系統(tǒng)，再到計算機網(wǎng)絡支撐下的綜合銀行處理系統(tǒng)，走過了二十多年的歷程,可分為以下6個階段:試點階段:浦江一號用于票據(jù)處理, 法國60/61小型機用于全國銀行對賬業(yè)務試驗階段:引進日、美通用機用于銀行對公、對私和外匯業(yè)務探索階段:銀行主要業(yè)務實現(xiàn)了計算機處理和網(wǎng)點的計算機化大規(guī)模推廣階段:銀行全面實現(xiàn)計算機化深度開發(fā)階段:向網(wǎng)絡化和數(shù)字化方向發(fā)展, 推出以綜合業(yè)務管理系統(tǒng)為標志的新一代業(yè)務系統(tǒng)產品定制、個性化服務階段:含各類個性化的理財服務，跨行業(yè)的代理服務、國際間的外匯買賣、對企業(yè)的財務資金管理、銀行卡的發(fā)展、支付清算系統(tǒng)等等跨越各系統(tǒng)、各部門、各行業(yè)的服

13、務系統(tǒng)7/29/2022172006.8.27第17頁，共30頁。1.5 銀行計算機系統(tǒng)的軟硬件特點 1.5.1 銀行用計算機硬件技術早期計算機用分立式元件和磁芯存儲器引進IBM 360/370系列 引進IBM 4300系列 引進IBM ES9000系列大型機 集中式配置是中心計算機承擔有關賬戶的控制和更新，而終端只負責數(shù)據(jù)的收集和輸出集中分布式配置是部分業(yè)務在中心做，部分業(yè)務交給終端機。分布式配置是將全部賬戶放在網(wǎng)點一側，即將所有的業(yè)務都放在第一線的終端控制機去處理，中心主機只做些通兌方面的交換和科目匯總等方面的工作。對公通兌的范圍為分行轄內，客戶可在分行內任何一個聯(lián)網(wǎng)行處辦理支付結算業(yè)務，

14、包括現(xiàn)金支票、賬支票、匯兌、銀行匯票及本票業(yè)務。對公通兌采用支付密碼或電子圖章印鑒方式 7/29/2022182006.8.27第18頁，共30頁。1.5.2 銀行用計算機軟件技術1.操作系統(tǒng)：通用操作系統(tǒng)、DOS、VM、MVS 等。專用操作系統(tǒng):如IBM 400(e)小型機上的OS/400。 微機使用的操作系統(tǒng):從DOS、MSDOS、Unix、Xenix、NetWare、Windows直到Linux。2.程序設計語言：匯編語言 、COBOL 、C、C、VB、VC、JAVA等 。3. 銀行數(shù)據(jù)庫:目前，銀行系統(tǒng)常用的數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)有Oracle 、DB/2、Sybase、MS SQL Serv

15、er等，而大型數(shù)據(jù)庫則以Oracle 和DB/2 居多。7/29/2022192006.8.27第19頁，共30頁。1.5.3 計算機網(wǎng)絡技術20世紀50年代后期，美國商業(yè)銀行率先采用計算機進行銀行業(yè)務的處理，從此，吹響了銀行業(yè)務電子化的序曲。21世紀的今天，歷經50多年的發(fā)展，迅猛發(fā)展的計算機網(wǎng)絡和通訊技術，把信息革命悄然帶到了世界的每一個角落。建立在數(shù)字化技術、光纖通訊技術以及多媒體技術有機結合基礎上的計算機互聯(lián)網(wǎng)絡把超國界的億萬個廠商及個人家庭聯(lián)系在一起，掀起了以互聯(lián)網(wǎng)為特征的銀行業(yè)務電子化的浪潮。7/29/2022202006.8.27第20頁，共30頁。1.6 現(xiàn)代銀行計算機系統(tǒng)的特

16、點及分類 1.6.1 后臺處理系統(tǒng)核心后臺是業(yè)務數(shù)據(jù)大集中后的銀行數(shù)據(jù)處理中心 。后臺處理系統(tǒng)硬件設備主要以大型主機為核心，聯(lián)結海量存儲器、各類通信設備、大型磁帶庫、高速打印機等外部設備。1.6.2 前置處理系統(tǒng)是面向各業(yè)務應用系統(tǒng)進行統(tǒng)一接入處理、判斷的轉發(fā)系統(tǒng) 。它將核心賬務系統(tǒng)有效地屏蔽起來, 在減輕其運行壓力的同時、簡化了系統(tǒng)開發(fā)和維護管理的投入。 一般用IBM6000、HP9000小型機作前置機，根據(jù)業(yè)務規(guī)模也有用PC服務器作前置機。7/29/2022212006.8.27第21頁，共30頁。1.6 現(xiàn)代銀行計算機系統(tǒng)的特點及分類1.6.3 柜面業(yè)務系統(tǒng) 與前置系統(tǒng)相接的則是各種各樣

17、的柜面業(yè)務系統(tǒng)、銀行應用系統(tǒng)等。隨著綜合柜員制的推行, 銀行逐漸采用綜合柜面系統(tǒng)。所謂綜合柜員制是指建立在銀行柜面業(yè)務高度電子化基礎上, 前臺人員打破柜組間的分工界限, 由單獨柜員綜合處理會計、出納、儲蓄、信用卡等業(yè)務。綜合柜面系統(tǒng)實現(xiàn)了營業(yè)窗口從單一功能向多功能的轉變，對客戶實現(xiàn)了一條龍的服務；有效地提高了服務效率。 1.6.4自助服務系統(tǒng) 為客戶提供了一種完全自助的, 沒有銀行柜員直接參與的, 全新的服務方式。 7/29/2022222006.8.27第22頁，共30頁。1.7未來銀行計算機系統(tǒng)的發(fā)展趨勢 17.1 大集中 背景:為順應銀行業(yè)務和信息技術相融合的大趨勢, 將過去分散的、功能

18、較弱的、以業(yè)務自動化處理為主的單一計算機系統(tǒng)改造為功能強大的集中式計算機應用系統(tǒng)。這種系統(tǒng)已經成為國內銀行業(yè)經營管理和業(yè)務運作的核心基礎和最重要的競爭武器。 從管理上講:將減少決策、管理、執(zhí)行過程的中間環(huán)節(jié)。 從宏觀上講:數(shù)據(jù)集中更有利于我國銀行之間的合作。 從經營模式上講:可使銀行從傳統(tǒng)的“以賬戶為中心”的經營模式向“以客戶為中心”的經營模式轉變, 更利于銀行新產品的推出和推廣。 7/29/2022232006.8.27第23頁，共30頁。1.7.1 大集中從數(shù)據(jù)的有效利用上來講:可對數(shù)據(jù)進行深層次的挖掘和分析, 為經營管理提供決策支持, 并通過CRM建立客戶服務中心, 使銀行的管理決策由人

19、為經驗型轉向科學決策型數(shù)據(jù)大集中的實質:不僅是把分散在各區(qū)域主機上的業(yè)務簡單地集中在一臺或幾臺主機上, 而意味著銀行IT建設甚至管理模式的重新考慮。1.大集中的優(yōu)勢 :有利于資源整合;節(jié)省投資, 便于管理；版本統(tǒng)一, 易于維護；提高運行質量, 減少維護成本。7/29/2022242006.8.27第24頁，共30頁。2.大集中的問題安全問題:銀行數(shù)據(jù)業(yè)務大集中了，風險也跟著集中了。升級風險：從舊的系統(tǒng)升級到新的系統(tǒng)，必須采取一定方案，實現(xiàn)系統(tǒng)的平滑升級。原有投資保護：銀行設備一般都是專用設備，從系統(tǒng)性能上來看，可能通過軟件的升級就可以承載新的平臺；基于中間件技術開發(fā)的軟件系統(tǒng), 也可起到保護原

20、有投資的作用。帶寬問題:現(xiàn)有的帶寬能否滿足大集中后的大容量數(shù)據(jù)傳輸?shù)囊笫且恢北魂P注的問題。 人員問題:可能會導致員工的裁員, 但銀行業(yè)務大集中要求有高素質的人適應業(yè)務發(fā)展的變化, 高效率的IT技術如不能被高效率的人的使用, 可能還是低效率。 7/29/2022252006.8.27第25頁，共30頁。關于中間件按照IDC的定義, 中間件是一類軟件, 而非一種軟件, 中間件不僅僅實現(xiàn)互連, 還要實現(xiàn)應用之間的互操作, 中間件是基于分布式處理的軟件, 最突出的特點是它的網(wǎng)絡通信功能。總之, 中間件是介于操作系統(tǒng)(包括底層通信協(xié)議)和各種分布式應用程序之間的一個軟件層, 定義和建立了分布式軟件模塊

21、之間相互作用的一系列機制, 為運行在分布式環(huán)境下的多個進程通過網(wǎng)絡進行互操作提供服務。中間件的最顯著優(yōu)點是可屏蔽分布式系統(tǒng)的異構性和簡化分布式系統(tǒng)的管理和開發(fā)顧名思義,中間件在網(wǎng)絡環(huán)境下一種起承上(網(wǎng)絡應用軟件)啟下(OS)作用的基礎軟件。其主要作用是管理各種網(wǎng)絡資源,為網(wǎng)絡應用軟件提供有效的開發(fā)、部署和運行平臺, 它對應的解空間更靠近網(wǎng)絡應用所面臨的問題空間。7/29/2022262006.8.27第26頁，共30頁。1.7未來銀行計算機系統(tǒng)的發(fā)展趨勢1.7.2 多中心化為了分擔數(shù)據(jù)業(yè)務大集中所帶來的風險，國內許多銀行在實施大集中化的同時，也建立了多個數(shù)據(jù)處理中心。數(shù)據(jù)業(yè)務大集中化和多中心化是一對互補的策略。 1.7.3 標準化