1、泓域/智能門鈴公司企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理手冊(cè)智能門鈴公司企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理手冊(cè)xx投資管理公司目錄 TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc110315282 一、 產(chǎn)業(yè)環(huán)境分析 PAGEREF _Toc110315282 h 4 HYPERLINK l _Toc110315283 二、 行業(yè)特點(diǎn)及發(fā)展趨勢(shì) PAGEREF _Toc110315283 h 4 HYPERLINK l _Toc110315284 三、 必要性分析 PAGEREF _Toc110315284 h 7 HYPERLINK l _Toc110315285 四、 項(xiàng)目基本情況 PAGEREF _Toc110315

2、285 h 7 HYPERLINK l _Toc110315286 五、 損失頻率的估計(jì) PAGEREF _Toc110315286 h 13 HYPERLINK l _Toc110315287 六、 概率的基本概念 PAGEREF _Toc110315287 h 16 HYPERLINK l _Toc110315288 七、 中心趨勢(shì)測(cè)量 PAGEREF _Toc110315288 h 19 HYPERLINK l _Toc110315289 八、 變動(dòng)程度的測(cè)定 PAGEREF _Toc110315289 h 20 HYPERLINK l _Toc110315290 九、 標(biāo)準(zhǔn)化調(diào)查法的作

3、用 PAGEREF _Toc110315290 h 22 HYPERLINK l _Toc110315291 十、 標(biāo)準(zhǔn)化調(diào)查法的優(yōu)缺點(diǎn) PAGEREF _Toc110315291 h 23 HYPERLINK l _Toc110315292 十一、 因果圖的繪制 PAGEREF _Toc110315292 h 25 HYPERLINK l _Toc110315293 十二、 繪制因果圖的注意事項(xiàng) PAGEREF _Toc110315293 h 26 HYPERLINK l _Toc110315294 十三、 風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系標(biāo)準(zhǔn) PAGEREF _Toc110315294 h 27 HYPE

4、RLINK l _Toc110315295 十四、 風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系和企業(yè)目標(biāo)的關(guān)系 PAGEREF _Toc110315295 h 28 HYPERLINK l _Toc110315296 十五、 總經(jīng)理（風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān)） PAGEREF _Toc110315296 h 28 HYPERLINK l _Toc110315297 十六、 風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門 PAGEREF _Toc110315297 h 30 HYPERLINK l _Toc110315298 十七、 公司簡(jiǎn)介 PAGEREF _Toc110315298 h 32 HYPERLINK l _Toc110315299 公司合并資產(chǎn)負(fù)

5、債表主要數(shù)據(jù) PAGEREF _Toc110315299 h 33 HYPERLINK l _Toc110315300 公司合并利潤(rùn)表主要數(shù)據(jù) PAGEREF _Toc110315300 h 33 HYPERLINK l _Toc110315301 十八、 組織機(jī)構(gòu)、人力資源分析 PAGEREF _Toc110315301 h 34 HYPERLINK l _Toc110315302 勞動(dòng)定員一覽表 PAGEREF _Toc110315302 h 34 HYPERLINK l _Toc110315303 十九、 項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析 PAGEREF _Toc110315303 h 36 HYPERLI

6、NK l _Toc110315304 二十、 項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策 PAGEREF _Toc110315304 h 38 HYPERLINK l _Toc110315305 二十一、 法人治理 PAGEREF _Toc110315305 h 40 HYPERLINK l _Toc110315306 二十二、 發(fā)展規(guī)劃 PAGEREF _Toc110315306 h 50產(chǎn)業(yè)環(huán)境分析天津市把創(chuàng)新作為引領(lǐng)發(fā)展的第一動(dòng)力，把協(xié)調(diào)作為持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在要求，把綠色作為永續(xù)發(fā)展的必要條件，把開(kāi)放作為繁榮發(fā)展的必由之路，把共享作為改革發(fā)展的根本目的，以發(fā)展理念創(chuàng)新引領(lǐng)發(fā)展方式創(chuàng)新，不斷開(kāi)拓發(fā)展新境界。準(zhǔn)確把握戰(zhàn)略

7、機(jī)遇期內(nèi)涵的深刻變化和實(shí)踐要求，聚集發(fā)展新要素，培育增長(zhǎng)新動(dòng)力，優(yōu)勢(shì)做優(yōu)、強(qiáng)項(xiàng)做強(qiáng)、特色做特，把戰(zhàn)略機(jī)遇期轉(zhuǎn)化為調(diào)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)方式的突破期、持續(xù)發(fā)展的黃金期。必須始終堅(jiān)持解放思想、實(shí)事求是，勇于擔(dān)當(dāng)、主動(dòng)作為，保持昂揚(yáng)向上的朝氣、開(kāi)拓進(jìn)取的銳氣、攻堅(jiān)克難的勇氣、敢為人先的志氣、求真務(wù)實(shí)的風(fēng)氣，打好全面建成高質(zhì)量小康社會(huì)的決勝之戰(zhàn)。行業(yè)特點(diǎn)及發(fā)展趨勢(shì)1、技術(shù)發(fā)展助力智能家居場(chǎng)景實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)智能家居產(chǎn)品存在智能化程度低、指令接受程度差、反饋遲緩的缺點(diǎn)。近年來(lái)，物聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域軟硬件的突破帶來(lái)了一系列智能化提升：攝像機(jī)等設(shè)備精度的提高為數(shù)據(jù)分析提供了更加豐富的信息；AI圖像分析和多攝像頭的應(yīng)用，使得空間數(shù)據(jù)的構(gòu)建可

8、以通過(guò)2D處理和3D建模等多種方式進(jìn)行；AI芯片的出現(xiàn)和成熟代表前端智能和后端智能協(xié)同發(fā)展的格局逐步形成，同時(shí)減少了對(duì)網(wǎng)絡(luò)傳輸?shù)囊蕾?，在脫離網(wǎng)絡(luò)的情況下，也能夠進(jìn)行本地化的智能運(yùn)算和操作指令。云計(jì)算能力的突破意味著家庭場(chǎng)景下硬件產(chǎn)品功耗降低，反饋也更及時(shí)可靠。云計(jì)算具有安全性強(qiáng)、運(yùn)算速度快、產(chǎn)品成本低等特點(diǎn)，對(duì)于智能家居產(chǎn)品遇到本地運(yùn)算無(wú)法解決的情況，上傳到云服務(wù)器解決?，F(xiàn)有云計(jì)算技術(shù)的進(jìn)展可以支撐起當(dāng)前設(shè)備和功能日益增加的運(yùn)算需求。機(jī)器學(xué)習(xí)領(lǐng)域算法的突破，使得智能家居產(chǎn)品具有自主的判斷能力和學(xué)習(xí)能力。通過(guò)主動(dòng)對(duì)用戶習(xí)慣的辨認(rèn)、學(xué)習(xí)和識(shí)別，人工智能讓智能家居產(chǎn)品不再完全依賴人工或中央控制設(shè)備，

9、在反饋上也顯得更加智能與人性化。隨著通信、云計(jì)算、AI、物聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，數(shù)據(jù)可實(shí)現(xiàn)在各項(xiàng)設(shè)備之間共享，減少重復(fù)的采集并使智能家居的行為具有預(yù)判性；終端AI算力將持續(xù)學(xué)習(xí)用戶的行為偏好和習(xí)慣，提供更加自然、貼心的服務(wù)體驗(yàn)；而對(duì)于需要較大算力的情況，云計(jì)算使反饋結(jié)果更及時(shí)也更準(zhǔn)確。同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)提速及云儲(chǔ)存的廣泛應(yīng)用，減少了用戶的本地儲(chǔ)存，降低了智能家居的儲(chǔ)存成本。2、從單品出發(fā)，向多樣化服務(wù)發(fā)展智能家居仍處于單品智能化的擴(kuò)張階段，各廠商家居產(chǎn)品仍無(wú)法實(shí)現(xiàn)完全的互聯(lián)互通。此外，智能家居場(chǎng)景涉及到大量設(shè)備的網(wǎng)絡(luò)連接，對(duì)網(wǎng)絡(luò)的連接密度指標(biāo)有較高的要求。隨著5G時(shí)代的來(lái)臨，智能家居產(chǎn)品之間的互聯(lián)互通將加速。從

10、智能家居行業(yè)的服務(wù)層面來(lái)看，單品銷售模式將逐漸過(guò)渡至整體解決方案，為消費(fèi)者提供一站式解決方案的智能家居生產(chǎn)商具備較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，整體解決方案服務(wù)的模式相比單品銷售模式而言可整合全屋智能化入口，為客戶提供更加便捷高效的一體化服務(wù)。智能家居行業(yè)中，攝像頭模組結(jié)合視覺(jué)技術(shù)可獲取深度圖像信息，捕捉物體3D數(shù)據(jù)，賦能家用智能終端檢測(cè)識(shí)別，令家居智能化水平得到大幅度提升。目前，家用智能視覺(jué)技術(shù)已應(yīng)用到家用智能攝像機(jī)、智能貓眼、掃地機(jī)器人、智能冰箱、智能電視等智能家居產(chǎn)品中，提高了傳統(tǒng)家用設(shè)備和電器的性能，脫胎于家用安防，延伸提供了長(zhǎng)幼寵物看護(hù)、便捷生活、休閑娛樂(lè)等創(chuàng)新功能。未來(lái)隨著前沿技術(shù)發(fā)展，基礎(chǔ)安防需

11、求被充分釋放，新需求被深度發(fā)掘，家用智能視覺(jué)相關(guān)技術(shù)將與傳感器、美容儀、窗簾等傳統(tǒng)家居產(chǎn)品逐步融合，提供智能化場(chǎng)景下的產(chǎn)品和服務(wù)體驗(yàn)。3、以數(shù)據(jù)為核心，產(chǎn)品服務(wù)定制化未來(lái)智能家居行業(yè)將以智能家居產(chǎn)品為觸角，對(duì)消費(fèi)者的生活習(xí)慣數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘和分析，將分析結(jié)果與第三方服務(wù)商對(duì)接，向消費(fèi)者提供個(gè)性化線下服務(wù)，如居家養(yǎng)老服務(wù)、家政服務(wù)、家庭維修服務(wù)、家庭醫(yī)生上門服務(wù)、家教服務(wù)、配送食材、休閑娛樂(lè)等。4、智能家居安全產(chǎn)品協(xié)助社會(huì)安防系統(tǒng)打造隨著我國(guó)老齡化程度加深、中青年人工作壓力加重，育兒與養(yǎng)老難題亟待解決。當(dāng)居家老人孩童遇到緊急情況無(wú)法求救或求救困難時(shí)，智能家居安全產(chǎn)品將自主識(shí)別和判斷，并自動(dòng)介入干

12、預(yù)。在未來(lái)，智能家居安全產(chǎn)品將不僅僅局限于單一的家庭個(gè)體，隨著數(shù)據(jù)安全的程度進(jìn)一步提升，將與城市安防系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，在尊重公民隱私的前提下實(shí)現(xiàn)信息共享，共同構(gòu)建和諧社會(huì)。必要性分析1、提升公司核心競(jìng)爭(zhēng)力項(xiàng)目的投資，引入資金的到位將改善公司的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，補(bǔ)充流動(dòng)資金將提高公司應(yīng)對(duì)短期流動(dòng)性壓力的能力，降低公司財(cái)務(wù)費(fèi)用水平，提升公司盈利能力，促進(jìn)公司的進(jìn)一步發(fā)展。同時(shí)資金補(bǔ)充流動(dòng)資金將為公司未來(lái)成為國(guó)際領(lǐng)先的產(chǎn)業(yè)服務(wù)商發(fā)展戰(zhàn)略提供堅(jiān)實(shí)支持，提高公司核心競(jìng)爭(zhēng)力。項(xiàng)目基本情況（一）項(xiàng)目承辦單位名稱xx投資管理公司（二）項(xiàng)目聯(lián)系人譚xx（三）項(xiàng)目建設(shè)單位概況公司以負(fù)責(zé)任的方式為消費(fèi)者提供符合法律規(guī)定與標(biāo)準(zhǔn)要

13、求的產(chǎn)品。在提供產(chǎn)品的過(guò)程中，綜合考慮其對(duì)消費(fèi)者的影響，確保產(chǎn)品安全。積極與消費(fèi)者溝通，向消費(fèi)者公開(kāi)產(chǎn)品安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，努力維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。公司加大科技創(chuàng)新力度，持續(xù)推進(jìn)產(chǎn)品升級(jí)，為行業(yè)提供先進(jìn)適用的解決方案，為社會(huì)提供安全、可靠、優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)。公司全面推行“政府、市場(chǎng)、投資、消費(fèi)、經(jīng)營(yíng)、企業(yè)”六位一體合作共贏的市場(chǎng)戰(zhàn)略，以高度的社會(huì)責(zé)任積極響應(yīng)政府城市發(fā)展號(hào)召，融入各級(jí)城市的建設(shè)與發(fā)展，在商業(yè)模式思路上領(lǐng)先業(yè)界，對(duì)服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展做出了突出貢獻(xiàn)。 公司將依法合規(guī)作為新形勢(shì)下實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的基本保障，堅(jiān)持合規(guī)是底線、合規(guī)高于經(jīng)濟(jì)利益的理念，確立了合規(guī)管理的戰(zhàn)略定位，進(jìn)一步明確了

14、全面合規(guī)管理責(zé)任。公司不斷強(qiáng)化重大決策、重大事項(xiàng)的合規(guī)論證審查，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控，確保依法管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)。嚴(yán)格貫徹落實(shí)國(guó)家法律法規(guī)和政府監(jiān)管要求，重點(diǎn)領(lǐng)域合規(guī)管理不斷強(qiáng)化，各部門分工負(fù)責(zé)、齊抓共管、協(xié)同聯(lián)動(dòng)的大合規(guī)管理格局逐步建立，廣大員工合規(guī)意識(shí)普遍增強(qiáng)，合規(guī)文化氛圍更加濃厚。公司自成立以來(lái)，堅(jiān)持“品牌化、規(guī)模化、專業(yè)化”的發(fā)展道路。以人為本，強(qiáng)調(diào)服務(wù)，一直秉承“追求客戶最大滿意度”的原則。多年來(lái)公司堅(jiān)持不懈推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和管理變革，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)持續(xù)、健康、快速發(fā)展。未來(lái)我司將繼續(xù)以“客戶第一，質(zhì)量第一，信譽(yù)第一”為原則，在產(chǎn)品質(zhì)量上精益求精，追求完美，對(duì)客戶以誠(chéng)相待，互動(dòng)雙贏。（四）項(xiàng)目實(shí)施的

15、可行性1、符合我國(guó)相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策和發(fā)展規(guī)劃近年來(lái)，我國(guó)為推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)，先后出臺(tái)了多項(xiàng)發(fā)展規(guī)劃或產(chǎn)業(yè)政策支持行業(yè)發(fā)展。政策的出臺(tái)鼓勵(lì)行業(yè)開(kāi)展新材料、新工藝、新產(chǎn)品的研發(fā)，促進(jìn)行業(yè)加快結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)，有利于本行業(yè)健康快速發(fā)展。2、項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)前景廣闊廣闊的終端消費(fèi)市場(chǎng)及逐步升級(jí)的消費(fèi)需求都將促進(jìn)行業(yè)持續(xù)增長(zhǎng)。3、公司具備成熟的生產(chǎn)技術(shù)及管理經(jīng)驗(yàn)公司經(jīng)過(guò)多年的技術(shù)改造和工藝研發(fā)，公司已經(jīng)建立了豐富完整的產(chǎn)品生產(chǎn)線，配備了行業(yè)先進(jìn)的染整設(shè)備，形成了門類齊全、品種豐富的工藝，可為客戶提供一體化染整綜合服務(wù)。公司通過(guò)自主培養(yǎng)和外部引進(jìn)等方式，建立了一支團(tuán)結(jié)進(jìn)取的核心管理團(tuán)隊(duì)，形成了穩(wěn)定高效的核心

16、管理架構(gòu)。公司管理團(tuán)隊(duì)對(duì)行業(yè)的品牌建設(shè)、營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)管理、人才管理等均有深入的理解，能夠及時(shí)根據(jù)客戶需求和市場(chǎng)變化對(duì)公司戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整，為公司穩(wěn)健、快速發(fā)展提供了有力保障。4、建設(shè)條件良好本項(xiàng)目主要基于公司現(xiàn)有研發(fā)條件與基礎(chǔ)，根據(jù)公司發(fā)展戰(zhàn)略的要求，通過(guò)對(duì)研發(fā)測(cè)試環(huán)境的提升改造，形成集科研、開(kāi)發(fā)、檢測(cè)試驗(yàn)、新產(chǎn)品測(cè)試于一體的研發(fā)中心，項(xiàng)目各項(xiàng)建設(shè)條件已落實(shí)，工程技術(shù)方案切實(shí)可行，本項(xiàng)目的實(shí)施有利于全面提高公司的技術(shù)研發(fā)能力，具備實(shí)施的可行性。中國(guó)家居市場(chǎng)規(guī)模位居全球前列，但智能家居市場(chǎng)滲透率較低。根據(jù)IDC發(fā)布數(shù)據(jù)，2019年中國(guó)智能家居市場(chǎng)滲透率為4.9%，而同期美國(guó)智能家居滲透率達(dá)到32%

17、。此外，中國(guó)智能家居市場(chǎng)同時(shí)存在“孤島瓶頸”，即智能硬件的通信協(xié)議沒(méi)有統(tǒng)一，不同的品牌、云平臺(tái)有不同的通信協(xié)議，沒(méi)有統(tǒng)一的接入標(biāo)準(zhǔn)，無(wú)法實(shí)現(xiàn)品牌互聯(lián)共享。（五）項(xiàng)目建設(shè)選址及建設(shè)規(guī)模項(xiàng)目選址位于xx園區(qū)，占地面積約20.00畝。項(xiàng)目擬定建設(shè)區(qū)域地理位置優(yōu)越，交通便利，規(guī)劃電力、給排水、通訊等公用設(shè)施條件完備，非常適宜本期項(xiàng)目建設(shè)。項(xiàng)目建筑面積21551.22，其中：主體工程14662.32，倉(cāng)儲(chǔ)工程3324.91，行政辦公及生活服務(wù)設(shè)施2585.90，公共工程978.09。（六）項(xiàng)目總投資及資金構(gòu)成1、項(xiàng)目總投資構(gòu)成分析本期項(xiàng)目總投資包括建設(shè)投資、建設(shè)期利息和流動(dòng)資金。根據(jù)謹(jǐn)慎財(cái)務(wù)估算，項(xiàng)目總

18、投資8123.09萬(wàn)元，其中：建設(shè)投資6268.65萬(wàn)元，占項(xiàng)目總投資的77.17%；建設(shè)期利息170.65萬(wàn)元，占項(xiàng)目總投資的2.10%；流動(dòng)資金1683.79萬(wàn)元，占項(xiàng)目總投資的20.73%。2、建設(shè)投資構(gòu)成本期項(xiàng)目建設(shè)投資6268.65萬(wàn)元，包括工程費(fèi)用、工程建設(shè)其他費(fèi)用和預(yù)備費(fèi)，其中：工程費(fèi)用5480.49萬(wàn)元，工程建設(shè)其他費(fèi)用659.11萬(wàn)元，預(yù)備費(fèi)129.05萬(wàn)元。（七）資金籌措方案本期項(xiàng)目總投資8123.09萬(wàn)元，其中申請(qǐng)銀行長(zhǎng)期貸款3482.71萬(wàn)元，其余部分由企業(yè)自籌。（八）項(xiàng)目預(yù)期經(jīng)濟(jì)效益規(guī)劃目標(biāo)1、營(yíng)業(yè)收入（SP）：16000.00萬(wàn)元。2、綜合總成本費(fèi)用（TC）：132

19、57.57萬(wàn)元。3、凈利潤(rùn)（NP）：2003.18萬(wàn)元。4、全部投資回收期（Pt）：6.32年。5、財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率：17.92%。6、財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值：1858.83萬(wàn)元。（九）項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度規(guī)劃本期項(xiàng)目按照國(guó)家基本建設(shè)程序的有關(guān)法規(guī)和實(shí)施指南要求進(jìn)行建設(shè)，本期項(xiàng)目建設(shè)期限規(guī)劃24個(gè)月。（十）項(xiàng)目綜合評(píng)價(jià)主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)一覽表序號(hào)項(xiàng)目單位指標(biāo)備注1占地面積13333.00約20.00畝1.1總建筑面積21551.22容積率1.621.2基底面積7599.81建筑系數(shù)57.00%1.3投資強(qiáng)度萬(wàn)元/畝305.442總投資萬(wàn)元8123.092.1建設(shè)投資萬(wàn)元6268.652.1.1工程費(fèi)用萬(wàn)元5480.492

20、.1.2工程建設(shè)其他費(fèi)用萬(wàn)元659.112.1.3預(yù)備費(fèi)萬(wàn)元129.052.2建設(shè)期利息萬(wàn)元170.652.3流動(dòng)資金萬(wàn)元1683.793資金籌措萬(wàn)元8123.093.1自籌資金萬(wàn)元4640.383.2銀行貸款萬(wàn)元3482.714營(yíng)業(yè)收入萬(wàn)元16000.00正常運(yùn)營(yíng)年份5總成本費(fèi)用萬(wàn)元13257.576利潤(rùn)總額萬(wàn)元2670.917凈利潤(rùn)萬(wàn)元2003.188所得稅萬(wàn)元667.739增值稅萬(wàn)元595.9710稅金及附加萬(wàn)元71.5211納稅總額萬(wàn)元1335.2212工業(yè)增加值萬(wàn)元4706.2313盈虧平衡點(diǎn)萬(wàn)元6347.32產(chǎn)值14回收期年6.32含建設(shè)期24個(gè)月15財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率17.92%所得

21、稅后16財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值萬(wàn)元1858.83所得稅后損失頻率的估計(jì)通過(guò)對(duì)大量資料的統(tǒng)計(jì)分析，可以估算損失次數(shù)和損失幅度的概率，并建立一定形式的概率分布。常見(jiàn)的方法有兩種：根據(jù)經(jīng)驗(yàn)損失資料建立損失概率分布表；應(yīng)用理論概率建立損失概率分布表。根據(jù)經(jīng)驗(yàn)損失資料建立損失概率分布表。利用經(jīng)驗(yàn)損失資料構(gòu)造概率分布的首要任務(wù)是使收集的資料足夠多，并且具有相當(dāng)?shù)目煽啃?。?dāng)企業(yè)自身缺乏經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)時(shí)，可以利用來(lái)自保險(xiǎn)公司、同業(yè)公會(huì)、統(tǒng)計(jì)部門等的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)作補(bǔ)充。風(fēng)險(xiǎn)管理人員應(yīng)該系統(tǒng)地、連續(xù)地收集相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)損失資料，包括風(fēng)險(xiǎn)單位的特性和數(shù)量、事故發(fā)生的日期、造成事故損失的原因、每次損失金額、每次損失事故涉及的風(fēng)險(xiǎn)單位等數(shù)據(jù)。當(dāng)

22、風(fēng)險(xiǎn)管理人員掌握了大量在相同條件下風(fēng)險(xiǎn)單位發(fā)生的損失資料后，可以通過(guò)統(tǒng)計(jì)整理和分析，獲得經(jīng)驗(yàn)損失概率分布，并以此預(yù)測(cè)未來(lái)發(fā)生的損失情況。根據(jù)“大數(shù)法則”隨著觀察樣本量的不斷增加，實(shí)際觀察結(jié)果與客觀存在的結(jié)果之間的差異將逐漸減小，估計(jì)精度不斷提高。應(yīng)用理論概率建立損失概率分布表。在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，通常沒(méi)有足夠多的觀察資料來(lái)建立損失概率分布，但是可以從中發(fā)現(xiàn)某些類型的損失結(jié)果呈現(xiàn)出某些統(tǒng)計(jì)規(guī)律。比如，損失事故發(fā)生的次數(shù)可以視為離散型隨機(jī)變量，其概率分布服從二項(xiàng)分布或泊松分布，損失金額是連續(xù)型隨機(jī)變量，其概率分布通常服從正態(tài)分布或?qū)?shù)正態(tài)分布等。由此，利用經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)來(lái)擬合模型的待定參數(shù)后，就可以得到損

23、失概率分布表，進(jìn)而預(yù)測(cè)未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)的損失情況。在衡量損失頻率時(shí)，需要考慮三項(xiàng)因素：風(fēng)險(xiǎn)單位數(shù)、損失形態(tài)、損失事件（或原因）。這三項(xiàng)因素的不同組合，會(huì)使風(fēng)險(xiǎn)損失頻率的大小不同。下面舉例說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)單位數(shù)，損失形態(tài)、損失事件不同組合下的損失頻率估計(jì)。（1）一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位遭受單一事件所致單一損失形態(tài)的損失頻率。如果某一事件發(fā)生，另一事件不可能發(fā)生，這兩個(gè)事件是相互排斥事件。（2）一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位遭受多種事件所致單一形態(tài)的損失頻率。如果兩種或多種事件能在同一時(shí)期內(nèi)發(fā)生，那么這些結(jié)果共同發(fā)生的概率就需要計(jì)算得到。（3）一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位遭受單一事件所致多種損失形態(tài)的損失頻率。（4）多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位遭受單一事件所致單一形態(tài)

24、的損失頻率。多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位遭受單一事件所致?lián)p失的概率取決于這些風(fēng)險(xiǎn)單位是否獨(dú)立。如果兩個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位具有這樣的特性，其中一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位遭受事件的損失，不會(huì)影響另一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位損失的概率，則稱這兩個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位是相互獨(dú)立的。如果兩個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位是相關(guān)的，可以用條件概率來(lái)計(jì)算事故發(fā)生的概率。兩個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位A、B都發(fā)生損失的概率是兩個(gè)概率的乘積：A風(fēng)險(xiǎn)單位發(fā)生的概率；在A風(fēng)險(xiǎn)單位發(fā)生事故的情況下，B風(fēng)險(xiǎn)單位發(fā)生的條件概率。在A風(fēng)險(xiǎn)單位發(fā)生的條件下，B風(fēng)險(xiǎn)單位發(fā)生的概率，稱為A風(fēng)險(xiǎn)單位對(duì)B風(fēng)險(xiǎn)單位的條件概率。如果兩個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位不相互獨(dú)立，那么，計(jì)算多風(fēng)險(xiǎn)單位遭受一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)事件的損失概率，就需要考慮條件概率。根據(jù)相關(guān)性風(fēng)險(xiǎn)單位

25、的計(jì)算，可以得出以下幾方面的結(jié)論。條件概率越大，風(fēng)險(xiǎn)單位的相關(guān)性越強(qiáng)。一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位發(fā)生事故，另一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位不發(fā)生事故的概率越小。如果兩個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位完全相關(guān)，則一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位發(fā)生事故，就意味著另一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位發(fā)生事故。條件概率越大，風(fēng)險(xiǎn)單位都發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故的概率越大。（5）多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位遭受多種損失事件所致多種損失形態(tài)的損失頻率。例如，某企業(yè)倉(cāng)庫(kù)，要估計(jì)這6座倉(cāng)庫(kù)遭受火災(zāi)、爆炸、臺(tái)風(fēng)等損失事件所致財(cái)產(chǎn)損失、責(zé)任損失和人身傷亡的損失頻率。概率的基本概念隨機(jī)事件可能導(dǎo)致不同的結(jié)果發(fā)生，各種結(jié)果發(fā)生的可能性可能相同，也可能不同。問(wèn)題是如何度量隨機(jī)事件中各種不同結(jié)果發(fā)生可能性的大小。在統(tǒng)計(jì)學(xué)中，用“概率”這樣一個(gè)

26、概念來(lái)度量隨機(jī)事件中某一結(jié)果發(fā)生的可能性大小。隨機(jī)事件中某一結(jié)果發(fā)生的次數(shù)占所有結(jié)果發(fā)生的次數(shù)的比率就是該結(jié)果發(fā)生的概率。損失概率越高，表明事故發(fā)生越頻繁；損失概率越低，表明事故很少發(fā)生。在運(yùn)用概率衡量風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該考慮以下幾方面的因素。運(yùn)用概率衡量風(fēng)險(xiǎn)是在假設(shè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生事件的條件不變的情況下估算的。如果發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故的條件發(fā)生變化，則根據(jù)以往發(fā)生事故統(tǒng)計(jì)資料預(yù)測(cè)的風(fēng)險(xiǎn)，就不一定代表未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的情況。確定風(fēng)險(xiǎn)事件的觀察期。一般來(lái)說(shuō)，觀察現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的資料，需要確定一個(gè)考察期。考察期限越長(zhǎng)，越能夠說(shuō)明發(fā)現(xiàn)事故發(fā)生的大致情況；考察期限越短，越無(wú)法說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的大致情況。風(fēng)險(xiǎn)的衡量具有時(shí)間單

27、位的限制。如果選擇20年的風(fēng)險(xiǎn)事故統(tǒng)計(jì)資料作為觀察期，估算每年發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故的概率，則損失的概率就是每年損失的平均值。損失的大致范圍。確定損失頻率或者損失程度的大致范圍，實(shí)際上是確定事故造成損失的大致范圍，確定事故的期望損失和最大可能損失。概率有古典概率、試驗(yàn)概率和主觀概率之分。古典概率的方法是當(dāng)隨機(jī)事件中各種可能發(fā)生的結(jié)果及其發(fā)生的次數(shù)都可以由演繹或外推法得知，因此無(wú)須任何統(tǒng)計(jì)試驗(yàn)即可計(jì)算各種可能發(fā)生結(jié)果的概率的一種方法。按古典概率方法計(jì)算的概率，稱為古典概率。古典概率的基本特點(diǎn)是：可知性，即隨機(jī)事件所有可能發(fā)生的結(jié)果及其發(fā)生的次數(shù)可以通過(guò)演繹法或外推法得知；無(wú)須試驗(yàn)，即不必做統(tǒng)計(jì)試驗(yàn)即可計(jì)算

28、各種可能發(fā)生結(jié)果的概率；準(zhǔn)確性，即依古典概率方法計(jì)算的概率是沒(méi)有誤差的。試驗(yàn)概率的方法是根據(jù)大量的，重復(fù)的統(tǒng)計(jì)實(shí)驗(yàn)結(jié)果計(jì)算隨機(jī)事件各種可能發(fā)生結(jié)果的頻率，視頻率為概率的一種方法。如上例某公司車隊(duì)在過(guò)去一年發(fā)生事故的例子。試驗(yàn)概率的基本特點(diǎn)是：實(shí)驗(yàn)性，即必須經(jīng)過(guò)統(tǒng)計(jì)試驗(yàn)結(jié)果才能計(jì)算各種結(jié)果出現(xiàn)的頻率，即試驗(yàn)概率；大量重復(fù)性，即試驗(yàn)次數(shù)必須足夠大，重復(fù)進(jìn)行每次試驗(yàn)的條件和程序必須相同；誤差性，即每做一輪（100次或1000次）試驗(yàn)，各種結(jié)果出現(xiàn)的頻率都可能各不相同。這種現(xiàn)象表明頻率只是概率的逼近值或估計(jì)值，因此存在誤差。從理論上來(lái)說(shuō)，當(dāng)試驗(yàn)次數(shù)不斷增大時(shí)，這種誤差歸于消失，頻率將近似于概率。主觀概

29、率的方法是依據(jù)個(gè)人對(duì)隨機(jī)事件的認(rèn)識(shí)，主觀地確定隨機(jī)事件中各種可能發(fā)生結(jié)果的概率的一種方法。在實(shí)踐中，有的隨機(jī)事件既不能按古典概率法，也不能按試驗(yàn)概率法計(jì)算其各種可能發(fā)生結(jié)果的概率，因而不得不依靠決策者的主觀估計(jì)來(lái)決定概率。主觀概率具有以下幾方面的特點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)的態(tài)度決定主觀概率；風(fēng)險(xiǎn)管理者搜集的信息決定主觀概率；主觀概率是在無(wú)法對(duì)事件作長(zhǎng)期觀察和試驗(yàn)的情況下作出的主觀判斷。例如，甲乙兩個(gè)球隊(duì)實(shí)力相當(dāng)，如果要預(yù)測(cè)甲乙兩個(gè)球隊(duì)的勝負(fù)，只有憑借主觀概率。頻率和概率都是一個(gè)介于0和1之間的數(shù)，它們之間的關(guān)系，事實(shí)上就是試驗(yàn)概率與古典概率之間的關(guān)系。當(dāng)被研究對(duì)象是總體的全部單位時(shí)，頻率就是概

30、率；當(dāng)被研究對(duì)象是總體的部分單位（即樣本）時(shí)，頻率只是試驗(yàn)概率。因此可以說(shuō)，概率是頻率的期望值或理論值，頻率只是概率的估計(jì)值或試驗(yàn)值。在試驗(yàn)次數(shù)或抽樣次數(shù)非常大時(shí)，頻率逼近概率。中心趨勢(shì)測(cè)量中心趨勢(shì)測(cè)量是確定風(fēng)險(xiǎn)概率分布中心的重要方法。在各種不同的測(cè)量方法中，主要有以下幾種方法。（一）算術(shù)平均數(shù)算術(shù)平均數(shù)是指用平均數(shù)表示的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)，分為總體的一般平均指標(biāo)和時(shí)序平均指標(biāo)。一般平均指標(biāo)是指同質(zhì)總體內(nèi)某個(gè)數(shù)量標(biāo)志（在一定時(shí)間內(nèi)）的平均值；時(shí)序平均指標(biāo)是某一個(gè)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)在不同時(shí)間的數(shù)量平均值。（二）加權(quán)平均數(shù)加權(quán)平均數(shù)（期望值）是用每一項(xiàng)目或事件的概率加權(quán)平均計(jì)算出來(lái)的。（三）中位數(shù)衡量損失、預(yù)測(cè)損失的

31、另一種方法是計(jì)算中位數(shù)。中位數(shù)也稱值，位于數(shù)據(jù)的中心位置。（四）眾數(shù)眾數(shù)是一種根據(jù)位置確定的平均數(shù)。顧名思義，眾數(shù)就是分布數(shù)列中最常出現(xiàn)的變量值，即頻數(shù)或頻率最大的變量X的觀測(cè)值。數(shù)列中最常出現(xiàn)的變量的觀測(cè)值說(shuō)明該變量觀測(cè)值最具有代表性，因此以之反映變量的一般水平。眾數(shù)具有這樣的特點(diǎn)：眾數(shù)是一種位置平均數(shù)，它不受數(shù)列中各單位變量觀測(cè)值的影響，因此難以準(zhǔn)確地反映數(shù)列變量觀測(cè)值的平均水平。但是，當(dāng)數(shù)列中有異常變量觀測(cè)值時(shí)，它不受數(shù)列兩端異常變量觀測(cè)值的影響，增強(qiáng)其作為變量觀測(cè)值數(shù)列的一般水平的代表性。由于眾數(shù)是頻數(shù)最大的變量觀測(cè)值，因此，當(dāng)分布數(shù)列沒(méi)有明顯的集中趨勢(shì)而趨于均勻分布的情況下，就無(wú)眾數(shù)

32、可言了。如果分布數(shù)列有多個(gè)眾數(shù)出現(xiàn)就應(yīng)重新分組，或?qū)⒏鹘M頻數(shù)依序雙雙合并，求得一個(gè)有明顯集中趨勢(shì)的分布數(shù)列，然后再確定眾數(shù)。變動(dòng)程度的測(cè)定衡量風(fēng)險(xiǎn)大小取決于不確定性的大小，取決于實(shí)際損失偏離預(yù)期損失的程度，而不確定性的大小可以通過(guò)對(duì)發(fā)生損失距離期望的偏差來(lái)確定，即風(fēng)險(xiǎn)度。風(fēng)險(xiǎn)度是衡量風(fēng)險(xiǎn)大小的一個(gè)數(shù)值，這個(gè)數(shù)值是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失的概率和一定規(guī)則的計(jì)算得到的。風(fēng)險(xiǎn)度越大，就意味著對(duì)將來(lái)越?jīng)]有把握，風(fēng)險(xiǎn)就越大；反之，風(fēng)險(xiǎn)就越小。（一）方差和標(biāo)準(zhǔn)差對(duì)于隨機(jī)變量X，如果X1，X2，Xn是隨機(jī)變量的n個(gè)觀測(cè)值，X是隨機(jī)變量的算術(shù)平均數(shù)，稱（Xi-X）2（i=1,2,n）為觀測(cè)值Xi的平方偏差，稱（X1-

33、X）2，（X2-X）2， ，（Xi- X）2的算術(shù)平均數(shù)為這組數(shù)據(jù)的平均平方偏差，簡(jiǎn)稱方差（或均方差）。方差的算術(shù)平方根是標(biāo)準(zhǔn)差或根方差。標(biāo)準(zhǔn)差是衡量測(cè)量值與平均值離散程度的尺度，標(biāo)準(zhǔn)差越大，數(shù)據(jù)就越分散，損失波動(dòng)的幅度就越大，較大損失出現(xiàn)的可能性就越大。（二）變異系數(shù)風(fēng)險(xiǎn)的穩(wěn)定性可以通過(guò)變異系數(shù)反映出來(lái)。變異系數(shù)越大，風(fēng)險(xiǎn)的穩(wěn)定性越弱，風(fēng)險(xiǎn)也就越大；相反，風(fēng)險(xiǎn)的穩(wěn)定性越強(qiáng)，損失的風(fēng)險(xiǎn)越小。變異系數(shù)是標(biāo)準(zhǔn)差與均值或期望值的比例，也稱標(biāo)準(zhǔn)差系數(shù)或平均偏差系數(shù)。風(fēng)險(xiǎn)衡量中，風(fēng)險(xiǎn)的穩(wěn)定性對(duì)衡量具有重要意義。某一事故偏離預(yù)期損失的方差越大，管理人員就越擔(dān)心，損害也就越大。對(duì)變異系數(shù)的大小沒(méi)有統(tǒng)一的規(guī)范

34、，可以根據(jù)需要在一定幅度內(nèi)靈活確定。一般情況下，變異系數(shù)越小，則偏差就越小，據(jù)此制定的風(fēng)險(xiǎn)管理策略就越可靠，重大風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的可能性就越小。（三）偏態(tài)前面講過(guò)平均數(shù)與中位數(shù)的概念，在這兩個(gè)指標(biāo)相等的情況下，變量的頻數(shù)分布呈對(duì)稱分布，即沒(méi)有偏態(tài)。當(dāng)中位數(shù)與平均數(shù)不相等時(shí)，分布就會(huì)出現(xiàn)偏態(tài)。當(dāng)中位數(shù)大于平均數(shù)時(shí)，表明分布聚集于左邊而向右邊偏斜。當(dāng)中位數(shù)小于平均數(shù)時(shí)，表明分布聚集于右邊而向左邊偏斜。標(biāo)準(zhǔn)化調(diào)查法的作用標(biāo)準(zhǔn)化調(diào)查法是一種常用的識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的方法。標(biāo)準(zhǔn)化調(diào)查法通過(guò)直接觀察風(fēng)險(xiǎn)管理單位的設(shè)備、設(shè)施和操作等，可以了解風(fēng)險(xiǎn)管理單位的活動(dòng)和行為方式，發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。例如，保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)投保壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的

35、被保險(xiǎn)人要了解其是否從事危險(xiǎn)職業(yè)、是否有慢性病或不治之癥；對(duì)投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投保人要調(diào)查其信譽(yù)、經(jīng)營(yíng)能力、安全管理和道德危險(xiǎn)等因素；對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查包括投保標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)、標(biāo)的的存放、標(biāo)的坐落的地點(diǎn)和環(huán)境等，標(biāo)準(zhǔn)化調(diào)查法的作用是直接發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)標(biāo)的面臨的潛在損失風(fēng)險(xiǎn)。又如，保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)投保火險(xiǎn)的建筑物，調(diào)查保險(xiǎn)標(biāo)的是否處在簡(jiǎn)陋的棚戶區(qū)，一旦發(fā)生火災(zāi)是否有蔓延成片的可能；對(duì)投保的生產(chǎn)設(shè)備，調(diào)查保險(xiǎn)標(biāo)的是否在容易發(fā)生爆炸的化工廠附近；對(duì)車輛、船舶、飛機(jī)等保險(xiǎn)標(biāo)的，則調(diào)查其是否屬于容易發(fā)生事故的、超齡服役的老車、老船等。通過(guò)調(diào)查，如果發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人或者保險(xiǎn)標(biāo)的已經(jīng)超出可保風(fēng)險(xiǎn)的范圍，保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)該拒絕承保。

36、標(biāo)準(zhǔn)化調(diào)查法的優(yōu)缺點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)化調(diào)查法作為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的重要方法，在風(fēng)險(xiǎn)管理中得到普遍、有效的使用。但是，標(biāo)準(zhǔn)化調(diào)查法既有優(yōu)點(diǎn)，也有缺點(diǎn)。（一）標(biāo)準(zhǔn)化調(diào)查法的優(yōu)點(diǎn)（1）可以獲得風(fēng)險(xiǎn)管理單位風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查資料。例如，風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查員對(duì)于投保人財(cái)產(chǎn)狀況的調(diào)查，是保險(xiǎn)人獲得保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況的第一手資料。如果保險(xiǎn)標(biāo)的存在著安全隱患，可以按照調(diào)查員的要求進(jìn)行整改，符合承保條件以后保險(xiǎn)企業(yè)予以承保。（2）可以了解風(fēng)險(xiǎn)管理單位的資信狀況，避免道德風(fēng)險(xiǎn)。例如，風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查員對(duì)于投保人管理能力、資信狀況等方面的分析和評(píng)價(jià)，是承保人確定費(fèi)率的參考依據(jù)，可以減少賠付，降低保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。（3）可以防止風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生。例如，風(fēng)險(xiǎn)

37、管理單位經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查員的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，經(jīng)過(guò)一系列的整修和改造，可以將可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事故消滅在萌芽狀態(tài)，可以防止風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，減少不必要的損失。（二）標(biāo)準(zhǔn)化調(diào)查法的缺點(diǎn)（1）標(biāo)準(zhǔn)化調(diào)查法耗費(fèi)的時(shí)間較多，成本較高。要真正了解風(fēng)險(xiǎn)管理單位面臨的風(fēng)險(xiǎn)，需要進(jìn)行大量的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，這會(huì)耗費(fèi)大量的時(shí)間，需要大量的人力和財(cái)力。必要時(shí)還需聘請(qǐng)具有風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)的調(diào)查人員參加，因而會(huì)加大風(fēng)險(xiǎn)管理單位的管理成本。（2）標(biāo)準(zhǔn)調(diào)查法形成的報(bào)告文件無(wú)法提供企業(yè)的特定問(wèn)題和損失暴露的個(gè)性特征。調(diào)查表格一般沒(méi)有要求對(duì)回答的每個(gè)問(wèn)題進(jìn)行解釋，也沒(méi)有引導(dǎo)使用者對(duì)所問(wèn)問(wèn)題之外的相關(guān)信息作出正確的判斷。（3）標(biāo)準(zhǔn)化調(diào)查法的報(bào)告文件是專業(yè)人

38、員根據(jù)調(diào)查結(jié)果，以自己的職業(yè)判斷力為準(zhǔn)對(duì)企業(yè)的情況加以定位，因而專業(yè)人員的職業(yè)能力決定調(diào)查的結(jié)果。在標(biāo)準(zhǔn)化調(diào)查的過(guò)程中，調(diào)查人員可能注意不到安全隱患，調(diào)查人員發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的能力，在一定程度上決定著風(fēng)險(xiǎn)管理的成果。例如，保險(xiǎn)企業(yè)委托的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查員發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的能力，在一定程度上決定著保險(xiǎn)企業(yè)的利潤(rùn)狀況。如果被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)，保險(xiǎn)人不能認(rèn)為投保人進(jìn)行某種危險(xiǎn)工作或存放某些物品未如實(shí)告知。只要風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查員在現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查時(shí)，就進(jìn)行著該種工作或者存放著該物品，投保人就未向保險(xiǎn)調(diào)查員隱瞞或假報(bào)任何情況。調(diào)查員在調(diào)查時(shí)遺漏的細(xì)節(jié)，投保人不負(fù)責(zé)任，同時(shí)默認(rèn)為保險(xiǎn)人已經(jīng)清楚投保人存放的物品和進(jìn)行的工作。因果圖

39、的繪制因果圖法是一種用于分析風(fēng)險(xiǎn)事故與影響風(fēng)險(xiǎn)事故原因之間關(guān)系的比較有效的分析方法。由于風(fēng)險(xiǎn)事故是許多因素綜合作用的結(jié)果，這些因素包括：物、環(huán)境、人、管理四方面，也被稱之為4M因素。它們與風(fēng)險(xiǎn)事故的關(guān)系是復(fù)雜的，且彼此之間的關(guān)系也很復(fù)雜。當(dāng)我們分析發(fā)生事故的原因時(shí)，應(yīng)將各種原因進(jìn)行歸納、分析，用簡(jiǎn)明的文字和線條加以全面表示。用這種方法分析事故，可以使復(fù)雜的原因系統(tǒng)化、條理化，把主要原因搞清楚，也就明確了預(yù)防對(duì)策。因其形狀像一條完整的魚，也名魚刺圖。因果圖按照以下步驟繪制。（1）確定風(fēng)險(xiǎn)事故。因果圖中的風(fēng)險(xiǎn)事故是根據(jù)具體的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)確定的，因果圖分析有助于識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)事故。（2）將風(fēng)險(xiǎn)事故用方框畫

40、在圖面的最右邊，從左至右畫一個(gè)箭頭，作為風(fēng)險(xiǎn)因素分析的主骨，接下來(lái)將影響主骨的主要原因作為大骨，即風(fēng)險(xiǎn)分析的第一層次原因。（3）列出影響大骨（主要原因）的原因作為中骨，作為風(fēng)險(xiǎn)分析的第二層次原因；用小骨列出影響中骨的原因，作為風(fēng)險(xiǎn)分析的第三層次原因，依此類推。（4）根據(jù)影響風(fēng)險(xiǎn)事故各因素的重要程度，將對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事故產(chǎn)生顯著影響的重要因素標(biāo)示出來(lái)，有助于識(shí)別導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事故的原因。（5）記錄必要的相關(guān)信息。在因果圖中，所有的因素與結(jié)果不一定有緊密地聯(lián)系，將對(duì)結(jié)果有顯著影響的風(fēng)險(xiǎn)因素做出標(biāo)記，可以比較清楚地再現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素和風(fēng)險(xiǎn)事故的內(nèi)在聯(lián)系。導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事故的因果圖中，風(fēng)險(xiǎn)事故與主骨、大骨、中骨和小骨之間存在著

41、邏輯上的因果關(guān)系。其中，主骨在引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故的過(guò)程中起決定作用，大骨、中骨和小骨在因果圖中起次要作用，但是，就具體的大骨、中骨和小骨等來(lái)說(shuō)，每一骨所起的作用也是不同的。盡管如此，這些因素會(huì)引起主骨的變化，最終導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生。繪制因果圖的注意事項(xiàng)在繪制因果圖時(shí)，應(yīng)該注意以下幾個(gè)方面的問(wèn)題。（1）分析的風(fēng)險(xiǎn)事故只能有一個(gè)，主骨箭頭就指向這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)事故（要解決的問(wèn)題）。如果風(fēng)險(xiǎn)事故有多個(gè)，則應(yīng)分別繪制因果圖。例如，同一批產(chǎn)品的長(zhǎng)度和重量都存在問(wèn)題，這需要繪制兩張因果圖來(lái)分析長(zhǎng)度和重量波動(dòng)的原因。若許多結(jié)果用同一張因果圖來(lái)分析，勢(shì)必使因果圖龐大而復(fù)雜，管理的難度大，難以找到解決問(wèn)題的對(duì)策。（2）重要原

42、因不遺漏。確定引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故的原因時(shí)，需要充分調(diào)查引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故的各種原因，盡可能找出影響結(jié)果的重要原因，以免遺漏。在引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的各種原因中，確定重要原因?qū)Y(jié)果造成的影響，是因果圖分析的關(guān)鍵。確定的原因?yàn)榉侵匾虻?，可以不繪制因果圖。（3）確定原因應(yīng)盡可能具體。如果確定的導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的原因很抽象，分析出來(lái)的原因只能是一個(gè)大概，盡管這種因果分析圖不會(huì)出現(xiàn)太大的錯(cuò)誤，但是，對(duì)于解決問(wèn)題作用不大。（4）因果圖的驗(yàn)證。如果分析的導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事故的原因無(wú)法采取措施加以解決，說(shuō)明問(wèn)題還沒(méi)有得到解決，需要進(jìn)一步細(xì)分原因，直到能夠采取相應(yīng)的措施為止；不能采取措施的圖形，不能稱之為因果圖。因果圖在使用的過(guò)程中，需要不斷地加

43、以改進(jìn)。例如，有些因素需要?jiǎng)h減，有些因素需要修改，還有些因素需要增加，在反復(fù)改進(jìn)因果圖的過(guò)程中，得到對(duì)于識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)有用的因果圖。風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系標(biāo)準(zhǔn)各個(gè)企業(yè)根據(jù)自身的具體情況都有適合自己的風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系的設(shè)計(jì)更像是一門藝術(shù)而不是一門科學(xué)。人們?nèi)匀恍枰m宜的決策機(jī)構(gòu)，來(lái)破除許多企業(yè)中風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任空缺和重疊的僵局。關(guān)鍵是要在現(xiàn)有的管理結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上發(fā)展，并把企業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式、目標(biāo)、文化和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素納入考慮的范圍。在較小的企業(yè)中，風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)構(gòu)可以像執(zhí)行委員會(huì)那樣簡(jiǎn)單，通過(guò)行使管理特權(quán)來(lái)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、排定風(fēng)險(xiǎn)和輕重緩急順序、任命風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人、分析缺陷、批準(zhǔn)行動(dòng)計(jì)劃和監(jiān)督執(zhí)行結(jié)果。但

44、是，在規(guī)模較大且復(fù)雜的企業(yè)中，則需要設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān)和獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)。風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系和企業(yè)目標(biāo)的關(guān)系建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系的目的無(wú)疑是要保證企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，保證企業(yè)在可承受的風(fēng)險(xiǎn)水平下運(yùn)行，從而保證企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。各個(gè)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)根據(jù)本企業(yè)的實(shí)際情況，如戰(zhàn)略定位和發(fā)展階段，會(huì)有所不同。但一般企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目標(biāo)包括生存和使風(fēng)險(xiǎn)管理成本最小化。生存是企業(yè)的基本保障，只有生存下去了才能去實(shí)現(xiàn)企業(yè)的其他目標(biāo)。風(fēng)險(xiǎn)管理就是以最小的代價(jià)降低企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，所以，風(fēng)險(xiǎn)管理成本最小化也是風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的一部分。除了上述兩個(gè)主要目標(biāo)，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理一般還包括保證資源在損失后的充足性，滿足

45、法律與合同的義務(wù)，等等。風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系就是為了實(shí)現(xiàn)企業(yè)的這些風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)所設(shè)計(jì)的，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系為企業(yè)完善風(fēng)險(xiǎn)管理提供了基礎(chǔ)。總經(jīng)理（風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān)）COSO企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理整合框架指出，企業(yè)總經(jīng)理（首席執(zhí)行官）對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行，“承擔(dān)最根本的職責(zé)，并應(yīng)當(dāng)負(fù)有主體責(zé)任”。總經(jīng)理對(duì)企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作的有效性向董事會(huì)負(fù)責(zé)，為企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作確定基調(diào)?？偨?jīng)理或總經(jīng)理委托的高級(jí)管理人員，負(fù)責(zé)主持全面風(fēng)險(xiǎn)管理的日常工作，并負(fù)責(zé)擬訂企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)構(gòu)設(shè)置及其職責(zé)方案?？偨?jīng)理在企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理中的主要職責(zé)有以下幾點(diǎn)。（1）組建并管理企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門，任命風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān)（風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理或首席風(fēng)險(xiǎn)官）。（2

46、）安排業(yè)務(wù)職能部門的職責(zé)分工并制定風(fēng)險(xiǎn)匯報(bào)和審批機(jī)制。（3）負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)、操作及監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。（4）審批非重大決策的評(píng)估報(bào)告。（5）落實(shí)董事會(huì)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)決策和方案。（6）組織日常風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督和改進(jìn)工作。（7）就風(fēng)險(xiǎn)管理工作計(jì)劃和結(jié)果向董事會(huì)匯報(bào)。隨著企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)日益擴(kuò)大，風(fēng)險(xiǎn)管理工作的重要性也與日俱增?？偨?jīng)理往往需要委任一名風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān)（風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理或首席風(fēng)險(xiǎn)官）全面負(fù)責(zé)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理日常工作，如我國(guó)的股份制銀行一般設(shè)有首席風(fēng)險(xiǎn)官。風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān)（風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理或首席風(fēng)險(xiǎn)官）在國(guó)外企業(yè)中由來(lái)已久，是現(xiàn)代企業(yè)管理中重要的高級(jí)管理人員，是公司重要的戰(zhàn)略決策制定和執(zhí)行者之一。他們的工作將根據(jù)董事會(huì)、股東大會(huì)的要求，對(duì)

47、總經(jīng)理或總經(jīng)理授權(quán)的副總經(jīng)理負(fù)責(zé)，并根據(jù)其職責(zé)協(xié)助總經(jīng)理開(kāi)展工作。其職責(zé)是負(fù)責(zé)組織制定并具體執(zhí)行企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理政策和控制措施，負(fù)責(zé)建立涵蓋戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)等在內(nèi)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)。同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān)（風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理或首席風(fēng)險(xiǎn)官）將作為牽頭人參加風(fēng)險(xiǎn)決策的評(píng)估和審批工作，確保企業(yè)按照風(fēng)險(xiǎn)控制流程進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，確保各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)符合有關(guān)法律、法規(guī)和政策的要求等。風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān)（風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理或首席風(fēng)險(xiǎn)官）的主要職責(zé)有以下幾點(diǎn)。（1）確立和傳達(dá)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理愿景。（2）確定和實(shí)施適宜的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)設(shè)施（包括風(fēng)險(xiǎn)政策、度量指標(biāo)、匯報(bào)和監(jiān)督渠道）。（3）建立、溝通和促進(jìn)適宜的企

48、業(yè)了解風(fēng)險(xiǎn)管理方法、工具和技術(shù)的運(yùn)用。（4）推動(dòng)全企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，監(jiān)督企業(yè)主要風(fēng)險(xiǎn)管理能力。（5）向董事會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)和總經(jīng)理等高級(jí)管理層進(jìn)行適宜的風(fēng)險(xiǎn)匯報(bào)。風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門企業(yè)應(yīng)設(shè)立專職部門或確定相關(guān)職能部門履行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)。該部門對(duì)總經(jīng)理或其委托的高級(jí)管理人員負(fù)責(zé)。風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)包括生產(chǎn)、銷售、財(cái)務(wù)、人力資源、研發(fā)等在內(nèi)的各業(yè)務(wù)和職能部門運(yùn)營(yíng)流程中的各環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)控，檢查其遵守公司規(guī)章制度的情況，并針對(duì)各項(xiàng)檢查結(jié)果，向總經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)匯報(bào)。具體而言，風(fēng)險(xiǎn)管理部主要履行以下職責(zé)。（1）研究提出全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作報(bào)告。（2）研究提出跨職能部門的重大決策、重大風(fēng)險(xiǎn)、重大事件

49、和重要業(yè)務(wù)流程的判斷標(biāo)準(zhǔn)或判斷機(jī)制。（3）研究提出跨職能部門的重大決策風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。（4）研究提出風(fēng)險(xiǎn)管理策略和跨職能部門的重大風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案，并負(fù)責(zé)該方案的組織實(shí)施和對(duì)該風(fēng)險(xiǎn)的日常監(jiān)控。（5）負(fù)責(zé)對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理有效性評(píng)估，研究提出全面風(fēng)險(xiǎn)管理的改進(jìn)方案。（6）負(fù)責(zé)組織建立風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)。（7）負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的日常工作。（8）負(fù)責(zé)指導(dǎo)、監(jiān)督有關(guān)職能部門、各業(yè)務(wù)單位，以及全資、控股子企業(yè)開(kāi)展全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作。（9）負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理其他有關(guān)工作。需要明確的是，雖然風(fēng)險(xiǎn)管理部門涉及不同的部門，但是絕不能說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)管理部門可以控制不同部門的風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)際上，多數(shù)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)都是在風(fēng)險(xiǎn)管理部門和各職能部門

50、的共同努力下得到控制并有效管理的。在風(fēng)險(xiǎn)管理部門內(nèi)部，也會(huì)設(shè)立不同的專業(yè)團(tuán)隊(duì)或組織，重點(diǎn)控制和管理某一方面的風(fēng)險(xiǎn)。公司簡(jiǎn)介（一）基本信息1、公司名稱：xx投資管理公司2、法定代表人：譚xx3、注冊(cè)資本：1120萬(wàn)元4、統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：xxxxxxxxxxxxx5、登記機(jī)關(guān)：xxx市場(chǎng)監(jiān)督管理局6、成立日期：2010-5-217、營(yíng)業(yè)期限：2010-5-21至無(wú)固定期限8、注冊(cè)地址：xx市xx區(qū)xx（二）公司簡(jiǎn)介公司將依法合規(guī)作為新形勢(shì)下實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的基本保障，堅(jiān)持合規(guī)是底線、合規(guī)高于經(jīng)濟(jì)利益的理念，確立了合規(guī)管理的戰(zhàn)略定位，進(jìn)一步明確了全面合規(guī)管理責(zé)任。公司不斷強(qiáng)化重大決策、重大事項(xiàng)的合規(guī)

51、論證審查，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控，確保依法管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)。嚴(yán)格貫徹落實(shí)國(guó)家法律法規(guī)和政府監(jiān)管要求，重點(diǎn)領(lǐng)域合規(guī)管理不斷強(qiáng)化，各部門分工負(fù)責(zé)、齊抓共管、協(xié)同聯(lián)動(dòng)的大合規(guī)管理格局逐步建立，廣大員工合規(guī)意識(shí)普遍增強(qiáng)，合規(guī)文化氛圍更加濃厚。公司自成立以來(lái)，堅(jiān)持“品牌化、規(guī)?；I(yè)化”的發(fā)展道路。以人為本，強(qiáng)調(diào)服務(wù)，一直秉承“追求客戶最大滿意度”的原則。多年來(lái)公司堅(jiān)持不懈推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和管理變革，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)持續(xù)、健康、快速發(fā)展。未來(lái)我司將繼續(xù)以“客戶第一，質(zhì)量第一，信譽(yù)第一”為原則，在產(chǎn)品質(zhì)量上精益求精，追求完美，對(duì)客戶以誠(chéng)相待，互動(dòng)雙贏。（三）公司主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)公司合并資產(chǎn)負(fù)債表主要數(shù)據(jù)項(xiàng)目2020年12月2

52、019年12月2018年12月資產(chǎn)總額3262.142609.712446.61負(fù)債總額1864.501491.601398.38股東權(quán)益合計(jì)1397.641118.111048.23公司合并利潤(rùn)表主要數(shù)據(jù)項(xiàng)目2020年度2019年度2018年度營(yíng)業(yè)收入8504.936803.946378.70營(yíng)業(yè)利潤(rùn)2088.591670.871566.44利潤(rùn)總額1734.691387.751301.02凈利潤(rùn)1301.021014.80936.73歸屬于母公司所有者的凈利潤(rùn)1301.021014.80936.73組織機(jī)構(gòu)、人力資源分析（一）人力資源配置根據(jù)中華人民共和國(guó)勞動(dòng)法的要求，本期工程項(xiàng)目勞動(dòng)定員

53、是以所需的基本生產(chǎn)工人為基數(shù)，按照生產(chǎn)崗位、勞動(dòng)定額計(jì)算配備相關(guān)人員；依照生產(chǎn)工藝、供應(yīng)保障和經(jīng)營(yíng)管理的需要，在充分利用企業(yè)人力資源的基礎(chǔ)上，本期工程項(xiàng)目建成投產(chǎn)后招聘人員實(shí)行全員聘任合同制；生產(chǎn)車間管理工作人員按一班制配置，操作人員按照“四班三運(yùn)轉(zhuǎn)”配置定員，每班8小時(shí)，根據(jù)xx投資管理公司規(guī)劃，達(dá)產(chǎn)年勞動(dòng)定員111人。勞動(dòng)定員一覽表序號(hào)崗位名稱勞動(dòng)定員（人）備注1生產(chǎn)操作崗位72正常運(yùn)營(yíng)年份2技術(shù)指導(dǎo)崗位113管理工作崗位114質(zhì)量檢測(cè)崗位17合計(jì)111（二）員工技能培訓(xùn)1、為了得到文化技術(shù)素質(zhì)較高、操作熟練的操作人員和技術(shù)人員，必須高度重視對(duì)人員的培訓(xùn)工作，這是提高企業(yè)效益、保證安全生產(chǎn)

54、的重要手段，也是提高企業(yè)管理水平和保證經(jīng)濟(jì)效益的重要環(huán)節(jié)，因此，項(xiàng)目建設(shè)單位應(yīng)選擇國(guó)內(nèi)外同類型生產(chǎn)設(shè)備對(duì)操作技術(shù)人員進(jìn)行培訓(xùn)，使其在上崗前熟悉操作，以保證設(shè)備順利開(kāi)車及安全生產(chǎn)。2、人員培訓(xùn)工作在設(shè)備安裝前完成，以便操作人員能在設(shè)備安裝階段熟悉現(xiàn)場(chǎng)配置和生產(chǎn)工藝流程，并作好單機(jī)試車、聯(lián)動(dòng)試車和投料試車的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。項(xiàng)目人員的培訓(xùn)工作考慮在國(guó)內(nèi)相似工廠進(jìn)行。3、項(xiàng)目建設(shè)單位將對(duì)新增各類人員必須進(jìn)行崗前培訓(xùn)和崗位技能培訓(xùn)，上崗人員需經(jīng)所應(yīng)聘崗位和職責(zé)范圍進(jìn)行應(yīng)知應(yīng)會(huì)考試，合格后方可上崗。4、新增員工在上崗前，由項(xiàng)目建設(shè)單位培訓(xùn)部門按崗位職責(zé)范圍，統(tǒng)一組織進(jìn)行崗前培訓(xùn)，屆時(shí)聘請(qǐng)勞動(dòng)就業(yè)局講授中華人

55、民共和國(guó)勞動(dòng)法，請(qǐng)消防部門和電力部門講授安全操作知識(shí)，同時(shí)加強(qiáng)公司經(jīng)營(yíng)理念綜合培訓(xùn)，教育員工愛(ài)崗敬業(yè)，遵紀(jì)守法。5、本期工程項(xiàng)目需進(jìn)行培訓(xùn)的人員主要包括技術(shù)人員、生產(chǎn)操作人員和設(shè)備維修人員；新增人員崗前培訓(xùn)采用集中授課，統(tǒng)一考核的方式，其培訓(xùn)內(nèi)容及程序入廠軍訓(xùn)企業(yè)文化（管理制度）培訓(xùn)法制培訓(xùn)消防、安全培訓(xùn)技術(shù)理論培訓(xùn)（設(shè)備操作程序及原理、加工工藝、檢測(cè)方法、設(shè)備維修與保養(yǎng)，各種原材料、輔料、備品零部件的識(shí)別及使用方法）ISO9000質(zhì)量管理體系培訓(xùn)考試、考核。6、項(xiàng)目建設(shè)單位將定期對(duì)全體員工進(jìn)行法律法規(guī)的宣傳教育，做到教育有計(jì)劃、考核有標(biāo)準(zhǔn)、培訓(xùn)制度化，不斷提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)，為企業(yè)的發(fā)展奠定

56、良好的人力資源基礎(chǔ)。項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析（一）政策風(fēng)險(xiǎn)本項(xiàng)目符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策。項(xiàng)目實(shí)施后，可以向市場(chǎng)提供需要的相關(guān)系列產(chǎn)品，同時(shí)穩(wěn)定企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，增加就業(yè)崗位，保障社會(huì)和諧，符合國(guó)家發(fā)展和諧社會(huì)的要求。根據(jù)市場(chǎng)調(diào)研分析，該系列產(chǎn)品市場(chǎng)空間大，需求旺盛，競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)，同時(shí)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)合理，產(chǎn)品靈活，因此政策風(fēng)險(xiǎn)很小。（二）社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)本項(xiàng)目選址地勢(shì)平坦，市政設(shè)施配套齊全，交通便捷，是建設(shè)該項(xiàng)目的理想地段。周邊無(wú)任何文物古跡，礦產(chǎn)資源以煙煤為主，是非生態(tài)脆弱區(qū)。因此，分析該項(xiàng)目社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)小。（三）經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)因素在項(xiàng)目的全壽命周期內(nèi)長(zhǎng)期存在，影響頻率高，交叉作用多見(jiàn)，原因較為復(fù)雜。主要有合同風(fēng)險(xiǎn)（如合同履約與變更問(wèn)題

57、，爭(zhēng)議與索賠，合同的條款確定等）、建設(shè)成本風(fēng)險(xiǎn)（包括涉及到項(xiàng)目的建設(shè)成本的融資問(wèn)題、財(cái)務(wù)問(wèn)題、利率與匯率波動(dòng)、通貨膨脹和物價(jià)波動(dòng)問(wèn)題等）、項(xiàng)目的竣工風(fēng)險(xiǎn)（主要是指項(xiàng)目的進(jìn)度計(jì)劃和竣工時(shí)間的不確定性）、稅收政策的風(fēng)險(xiǎn)（指項(xiàng)目在建設(shè)期和運(yùn)營(yíng)期內(nèi)負(fù)擔(dān)的稅賦和稅率、稅種變化的不確定性）。而對(duì)于以上各種風(fēng)險(xiǎn)，除非不可抗力的原因造成外，大部分風(fēng)險(xiǎn)是人為可控的，如合同風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目竣工風(fēng)險(xiǎn)等通常在執(zhí)行過(guò)程中通過(guò)嚴(yán)格的程序化控制，其風(fēng)險(xiǎn)是可以接受的。本節(jié)不做分析。其他風(fēng)險(xiǎn)分析如下：1、稅收風(fēng)險(xiǎn)：目前及未來(lái)幾年，由于國(guó)家采用的是刺激消費(fèi)，造福民生的宏觀政策，稅收應(yīng)是越來(lái)越寬松的，因此，本項(xiàng)目不存在稅收風(fēng)險(xiǎn)。2、利率

58、匯率風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)和物價(jià)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)：目前世界金融危機(jī)已波及全球，原材料、產(chǎn)品的價(jià)格波動(dòng)會(huì)產(chǎn)生一定的影響。這些風(fēng)險(xiǎn)對(duì)本項(xiàng)目 而言，是可以接受的。3、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：就項(xiàng)目財(cái)務(wù)的評(píng)價(jià)報(bào)告可以看出，本項(xiàng)目的靜態(tài)與動(dòng)態(tài)盈利能力超過(guò)了行業(yè)的基本標(biāo)準(zhǔn)，財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)結(jié)果是良好的。（四）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)本項(xiàng)目涉及的生產(chǎn)技術(shù)為本公司既有技術(shù)，生產(chǎn)工藝、檢測(cè)技術(shù)成熟，原材料有穩(wěn)定供應(yīng)渠道，生產(chǎn)操作條件溫和、易控，產(chǎn)品質(zhì)量穩(wěn)定。本項(xiàng)目的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)較小。（五）管理風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目由于管理原因而產(chǎn)生的安全、質(zhì)量、責(zé)任事故影響惡劣，且后果損失巨大，其中多數(shù)因管理組織方式的建立、管理制度的制定不健全或是因疏于對(duì)人員的管理教育而產(chǎn)生道德行為風(fēng)險(xiǎn)和職業(yè)

59、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策（一）加強(qiáng)項(xiàng)目建設(shè)及運(yùn)營(yíng)管理本項(xiàng)目的建設(shè)采用招標(biāo)方式選擇工程設(shè)計(jì)承包商，在保證建設(shè)質(zhì)量的同時(shí)，努力降低建設(shè)投資和設(shè)備采購(gòu)成本。項(xiàng)目建設(shè)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，招標(biāo)選擇項(xiàng)目監(jiān)理，確保項(xiàng)目的建設(shè)質(zhì)量、建設(shè)工期和降低項(xiàng)目造價(jià)。建成投入運(yùn)營(yíng)后，加強(qiáng)管理降低生產(chǎn)成本，構(gòu)成較大的價(jià)格變動(dòng)空間，以增強(qiáng)企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。（二）采取多元化融資方式選擇多種籌集建設(shè)資金的渠道，緊緊抓住國(guó)家鼓勵(lì)和支持行業(yè)發(fā)展的大好機(jī)遇，積極爭(zhēng)取政府資金的支持和吸收社會(huì)其他資金投入，盡可能的降低債務(wù)投資的比例，從而從根本上降低償債壓力和風(fēng)險(xiǎn)。（三）政策風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策為應(yīng)對(duì)所得稅優(yōu)惠、出口退稅政策調(diào)整的風(fēng)險(xiǎn)，公司一方面應(yīng)抓住

60、時(shí)機(jī)，加大力度實(shí)現(xiàn)銷售和收入，加快回收投資。另一方面要注意控制成本和技術(shù)研發(fā)，保持公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力。（四）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策1、加強(qiáng)市場(chǎng)開(kāi)拓。加強(qiáng)市場(chǎng)開(kāi)發(fā)，建立有效的市場(chǎng)開(kāi)拓網(wǎng)絡(luò)和體制，采取必要的宣傳和市場(chǎng)開(kāi)拓措施，擴(kuò)大市場(chǎng)占有率，降低產(chǎn)品成本，以高質(zhì)量和低成本占領(lǐng)市場(chǎng)。通過(guò)以上措施擴(kuò)大和穩(wěn)定市場(chǎng)份額，抵御市場(chǎng)變化帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。2、加大產(chǎn)品宣傳力度，創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷手段和方式，開(kāi)拓新興市場(chǎng)，建立獨(dú)立、主動(dòng)、可控的銷售渠道和銷售網(wǎng)絡(luò)，建立高素質(zhì)的銷售隊(duì)伍。企業(yè)計(jì)劃通過(guò)產(chǎn)品宣傳、博覽會(huì)、網(wǎng)絡(luò)、媒體等形式，向顧客宣傳、展示公司產(chǎn)品，吸引客戶推動(dòng)產(chǎn)品銷售，逐步擴(kuò)大客戶群，以降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素的影響。（五）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策公