1、.丨 丨 HYPERLINK xundie 訊蝶網(wǎng)丨：.；阿里染指信譽(yù)支付：暫未要挾金融業(yè)業(yè)內(nèi)分析進(jìn)入2021年，電商巨頭阿里巴巴在金融領(lǐng)域動作頻頻。上周，阿里金融推出的一項信譽(yù)支付業(yè)務(wù)引起極大爭議，被外界解讀為無卡的信譽(yù)卡，未來甚至有能夠消滅信譽(yù)卡。有預(yù)測以為，阿里金融將成為阿里巴巴集團(tuán)IPO的最大亮點。不過，阿里巴巴相關(guān)人士昨日對記者說，該業(yè)務(wù)有別于個人消費貸款，更不是所謂的虛擬信譽(yù)卡，而是一種信譽(yù)支付，目前只在湖南和浙江兩地進(jìn)展試點，也僅限于用戶在無線端支付，信貸資金來源出自協(xié)作銀行。對于外界爭議，估計阿里巴巴相關(guān)擔(dān)任人方案在本周就此事進(jìn)展進(jìn)一步解釋闡明。支付寶將對用戶授信阿里巴巴即將推

2、出的信譽(yù)支付業(yè)務(wù)，被以為是個具有轉(zhuǎn)機(jī)意義的產(chǎn)品。據(jù)引見，支付寶將根據(jù)用戶買賣數(shù)據(jù)進(jìn)展授信，信譽(yù)額度可用于在淘寶等購物支付，用戶需求在還款日之前進(jìn)展還款，最長可獲得38天免息期。支付寶將向已簽約的商戶每筆信譽(yù)支付買賣收取效力費，費率與信譽(yù)卡大體一致：淘寶為1%；天貓為1%，目前優(yōu)惠期為0.8%。目前阿里金融已開場對相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)展搜集和分析，主要包括注冊時間長短、網(wǎng)上消費不良記錄、實名認(rèn)證、買家信譽(yù)等級等中心目的，并根據(jù)用戶的資質(zhì)分成不同的層級，并決議最后的授信額度，最低為200元，最高可達(dá)5000元，相當(dāng)于一張普通訊譽(yù)卡的透支額度。估計4月份將在湖南、浙江率先上線。不約而同的是，2021年，招行行

3、長馬蔚華也提出未來幾年內(nèi)消滅信譽(yù)卡的口號，并不是真正消滅信譽(yù)卡這種支付方式，而是把信譽(yù)卡和手機(jī)合一。阿里巴巴該支付業(yè)務(wù)那么更向前推行一步，瞄準(zhǔn)當(dāng)前風(fēng)頭正熱的無線支付領(lǐng)域。阿里金融公關(guān)擔(dān)任人王彤說：這和信譽(yù)卡沒關(guān)系，只是我們針對淘寶買家推出的一款消費信貸產(chǎn)品。不過記者發(fā)現(xiàn)，這種消費信貸又不同于普通的個人消費信貸。普通來說，消費金融公司需求對每筆消費懇求進(jìn)展審核后發(fā)放消費貸款，年限相對較長，且資金較大，而阿里金融提供的信譽(yù)支付并不需求每次審核，更像是一種信譽(yù)卡功能，比如信譽(yù)卡的透支額度根據(jù)客戶的信譽(yù)記錄確定，授信額度、手續(xù)費和免息期與信譽(yù)卡高度雷同。阿里巴巴該業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信譽(yù)卡業(yè)務(wù)的另一大不同之處在

4、于無實體卡，目前僅限于無線端運用。未來也會重點在無線端運用，暫無在PC端投入的方案。他說。從數(shù)據(jù)看，2021年中國挪動支付市場買賣規(guī)模達(dá)480億元，估計到2021年將突破2000億元。而在以80后、90后為主體的年青一代消費方式變革的帶動下，這個市場代表著未來的商業(yè)時機(jī)。信譽(yù)支付資金銀行最受外界關(guān)注的是，阿里巴巴開展信譽(yù)支付的資金來源是哪里呢？作為非金融機(jī)構(gòu)，支付寶不具備吸儲的能夠，其沉淀資金運用也遭到央行限制，阿里巴巴旗下的阿里金融最多只能經(jīng)過其小額貸款公司來放貸，但要向每個客戶提供借款合同，這與小額快捷方便的挪動支付相背叛。記者了解到，其資金來源并非以上三種，而是采取和銀行協(xié)作的方式，阿里

5、巴巴提供個人信譽(yù)數(shù)據(jù)，銀行提供資金來源，但阿里巴巴沒有泄漏詳細(xì)是哪家銀行。另外，就該創(chuàng)新業(yè)務(wù)方式能否獲得監(jiān)管部門的同意，相關(guān)人士說：一定獲得了答應(yīng)，不然誰會冒這么大風(fēng)險？做成了是有利于公眾的事情，出了問題是本人倒霉的事情。對傳統(tǒng)金融業(yè)尚不構(gòu)成要挾阿里巴巴董事長馬云曾表示，阿里金融并非要推翻傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)，而是要搖一搖，讓他們的樓更鞏固。他說：阿里會重建一個金融信譽(yù)體系，在這個金融體系里面，我們不需求抵押，我們需求信譽(yù)；我們不需求關(guān)系，我們需求信譽(yù)。在外界看來，淘寶和支付寶的一切消費技術(shù)數(shù)據(jù)，無論任何一個人在淘寶和支付寶的買賣信息及個人信息都有明確記錄，這才是如今一切線下銀行最垂涎欲滴的肥肉。雖然手握

6、龐大客戶數(shù)據(jù)，但阿里巴巴的金融業(yè)務(wù)目前仍只是銀行業(yè)的一個補(bǔ)充，還很難突破。由于不能吸儲，阿里金融在控制壞賬率上要求會非常高，而這又反過來影響其放貸規(guī)模。電子商務(wù)察看員魯振旺說，銀聯(lián)零售商戶買賣費用普通一兩個點，大部分還是被銀行拿走了，銀行有多大的動力支持支付寶革命？想突破銀聯(lián)壟斷還是很困難。新聞鏈接首家網(wǎng)絡(luò)保險公司試點獲批日前，保監(jiān)會副主席李克穆公開表示，保監(jiān)會曾經(jīng)預(yù)同意騰訊作為首家試點公司，籌建網(wǎng)絡(luò)保險公司。記者了解到，首家試點的網(wǎng)絡(luò)保險公司正是日前正式獲批籌建的眾安在線財富保險股份。對此，業(yè)內(nèi)人士表示，監(jiān)管層同意在線互聯(lián)網(wǎng)公司進(jìn)入保險業(yè)，創(chuàng)新意圖明顯。但也有資深壽險人士以為，金融業(yè)的進(jìn)入門

7、檻相對較高，互聯(lián)網(wǎng)公司由于擁有大量的用戶數(shù)據(jù)庫和龐大的資源，平臺優(yōu)勢明顯，但是對于專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)公司而言，真正參與到金融業(yè)的開發(fā)上來需求大量專業(yè)的人力和資源，并非易事。著眼專業(yè)網(wǎng)絡(luò)財富險保監(jiān)會在批復(fù)中表示，眾安在線的業(yè)務(wù)范圍限于互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的財富保險業(yè)務(wù)，不設(shè)分支機(jī)構(gòu)。值得留意的是，批文中特別提及進(jìn)展專業(yè)網(wǎng)絡(luò)財富保險公司試點?，F(xiàn)實上，近來以第三方支付、電子商務(wù)為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融引發(fā)變革，金融領(lǐng)域下保險、銀行、基金等各細(xì)分行業(yè)都開場高調(diào)挺進(jìn)電商、挪動支付等非傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域。不過從銀行業(yè)和基金業(yè)的觸網(wǎng)現(xiàn)狀來看，金融與互聯(lián)網(wǎng)的交融大多還停留在物理反響的層面，對于金融體系本身并沒有太多的突破。目前國內(nèi)保險

8、行業(yè)至少已有16家財險公司、23家壽險公司開設(shè)了經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險產(chǎn)品的業(yè)務(wù)，而國壽、平安、太保、人保、陽光等保險集團(tuán)已悉數(shù)開設(shè)保險超市、在線商城等網(wǎng)上銷售專屬平臺。據(jù)此前媒體報道，眾安在線產(chǎn)品主要包含兩個方面：基于互聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)品和基于物聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)品。比如虛擬貨幣失盜險、網(wǎng)絡(luò)支付平安保證責(zé)任險，甚至還有基于語音技術(shù)的保險保證效力。有資深險企擔(dān)任人向記者表示，由于目前保險網(wǎng)銷的產(chǎn)品相對簡單且單一，多是財富險種類，一直都替代不了面對面的代理人渠道方式，由于客戶的理財需求和保證需求都是復(fù)雜且在日益變化的，所以簡單的在線銷售并非能處理客戶一攬子保險問題，目前看來，互聯(lián)網(wǎng)公司的進(jìn)入短期對保險業(yè)的沖擊有限。保

9、險網(wǎng)銷售后仍成問題現(xiàn)實上，保險網(wǎng)銷仍有不少遺留問題亟待處理。記者了解到，網(wǎng)絡(luò)銷售大多是總公司在運營，分公司還是主要擔(dān)任線下的銷售。而網(wǎng)銷由于沒有地域界限，如何劃分監(jiān)管區(qū)域目前還沒有明確化。同時，當(dāng)客戶遇到合同糾紛時，問題終究該由誰來處理，責(zé)任如何劃分，也是一個問題。有業(yè)內(nèi)專家以為，在線銷售保險的接受度有限、產(chǎn)品較簡單、保費少，網(wǎng)絡(luò)營銷渠道對保險公司的業(yè)務(wù)奉獻(xiàn)還很有限。另一方面，在線銷售短少投保人簽名這一環(huán)節(jié)，雖然目前有保險公司推出了電子簽名投保的效力，但是由于技術(shù)緣由，目前推行依然有限且沒有專門的規(guī)范，專家表示，假設(shè)沒有當(dāng)事人的簽名，為品德風(fēng)險的發(fā)生留下了可乘之機(jī)，同時也誘引理賠糾紛的發(fā)生。目

10、前阿里巴巴和騰訊憑仗強(qiáng)有力的網(wǎng)絡(luò)會員平臺，凝聚了龐大的客戶資源，一旦進(jìn)展深度的客戶開發(fā)那么前景相當(dāng)值得等待。專家表示，依托企業(yè)運營數(shù)據(jù)和現(xiàn)金流的風(fēng)險管理技術(shù)，互聯(lián)網(wǎng)金融正在對傳統(tǒng)的銀行業(yè)產(chǎn)生沖擊。甚至有專家斷言，未來的互聯(lián)網(wǎng)金融，完全有能夠跳出傳統(tǒng)的商業(yè)銀行，間接或直接融資，締造全新的互聯(lián)網(wǎng)金融方式。業(yè)內(nèi)分析進(jìn)入2021年，電商巨頭阿裡巴巴在金融領(lǐng)域動作頻頻。上周，阿裡金融推出的一項信譽(yù)支付業(yè)務(wù)引起極大爭議，被外界解讀為無卡的信譽(yù)卡，未來甚至有能夠消滅信譽(yù)卡。有預(yù)測認(rèn)為，阿裡金融將成為阿裡巴巴集團(tuán)IPO的最大亮點。不過，阿裡巴巴相關(guān)人士昨日對記者說，該業(yè)務(wù)有別於個人消費貸款，更不是所謂的虛擬信

11、譽(yù)卡，而是一種信譽(yù)支付，目前隻在湖南和浙江兩地進(jìn)行試點，也僅限於用戶在無線端支付，信貸資金來源出自協(xié)作銀行。對於外界爭議，預(yù)計阿裡巴巴相關(guān)負(fù)責(zé)人計劃在本周就此事進(jìn)行進(jìn)一步解釋說明。支付寶將對用戶授信阿裡巴巴即將推出的信譽(yù)支付業(yè)務(wù)，被認(rèn)為是個具有轉(zhuǎn)折意義的產(chǎn)品。據(jù)介紹，支付寶將根據(jù)用戶買賣數(shù)據(jù)進(jìn)行授信，信譽(yù)額度可用於在淘寶等購物支付，用戶需求在還款日之前進(jìn)行還款，最長可獲得38天免息期。支付寶將向已簽約的商戶每筆信譽(yù)支付買賣收取服務(wù)費，費率與信譽(yù)卡大體一致：淘寶為1%；天貓為1%，目前優(yōu)惠期為0.8%。目前阿裡金融已開始對相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行搜集和分析，主要包括註冊時間長短、網(wǎng)上消費不良記錄、實名認(rèn)證、

12、買傢信譽(yù)等級等中心指標(biāo)，並根據(jù)用戶的資質(zhì)分成不同的層級，並決定最後的授信額度，最低為200元，最高可達(dá)5000元，相當(dāng)於一張普通訊譽(yù)卡的透支額度。預(yù)計4月份將在湖南、浙江率先上線。不約而同的是，2021年，招行行長馬蔚華也提出未來幾年內(nèi)消滅信譽(yù)卡的口號，並不是真正消滅信譽(yù)卡這種支付方式，而是把信譽(yù)卡和手機(jī)合一。阿裡巴巴該支付業(yè)務(wù)則更向前推行一步，瞄準(zhǔn)當(dāng)前風(fēng)頭正熱的無線支付領(lǐng)域。阿裡金融公關(guān)負(fù)責(zé)人王彤說：這和信譽(yù)卡沒關(guān)系，隻是我們針對淘寶買傢推出的一款消費信貸產(chǎn)品。不過記者發(fā)現(xiàn)，這種消費信貸又不同於普通的個人消費信貸。普通來說，消費金融公司需求對每筆消費申請進(jìn)行審核後發(fā)放消費貸款，年限相對較長，

13、且資金較大，而阿裡金融提供的信譽(yù)支付並不需求每次審核，更像是一種信譽(yù)卡功能，比如信譽(yù)卡的透支額度根據(jù)客戶的信譽(yù)記錄確定，授信額度、手續(xù)費和免息期與信譽(yù)卡高度雷同。阿裡巴巴該業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信譽(yù)卡業(yè)務(wù)的另一大不同之處在於無實體卡，目前僅限於無線端運用。未來也會重點在無線端運用，暫無在PC端投入的計劃。他說。從數(shù)據(jù)看，2021年中國移動支付市場買賣規(guī)模達(dá)480億元，預(yù)計到2021年將突破2000億元。而在以80後、90後為主體的年青一代消費方式變革的帶動下，這個市場代表著未來的商業(yè)機(jī)會。信譽(yù)支付資金來自銀行最受外界關(guān)註的是，阿裡巴巴開展信譽(yù)支付的資金來源是哪裡呢？作為非金融機(jī)構(gòu)，支付寶不具備吸儲的能夠，

14、其沉淀資金運用也遭到央行限制，阿裡巴巴旗下的阿裡金融最多隻能通過其小額貸款公司來放貸，但要向每個客戶提供借款合同，這與小額快捷方便的移動支付相背離。記者瞭解到，其資金來源並非以上三種，而是采取和銀行協(xié)作的方式，阿裡巴巴提供個人信譽(yù)數(shù)據(jù)，銀行提供資金來源，但阿裡巴巴沒有泄漏具體是哪傢銀行。另外，就該創(chuàng)新業(yè)務(wù)方式能否獲得監(jiān)管部門的批準(zhǔn)，相關(guān)人士說：一定獲得瞭許可，不然誰會冒這麼大風(fēng)險？做成瞭是有利於公眾的事情，出瞭問題是本人倒黴的事情。對傳統(tǒng)金融業(yè)尚不構(gòu)成威脅阿裡巴巴董事長馬雲(yún)曾表示，阿裡金融並非要推翻傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)，而是要搖一搖，讓他們的樓更堅固。他說：阿裡會重建一個金融信譽(yù)體系，在這個金融體系裡面，

15、我們不需求抵押，我們需求信譽(yù)；我們不需求關(guān)系，我們需求信譽(yù)。在外界看來，淘寶和支付寶的一切消費技術(shù)數(shù)據(jù)，無論任何一個人在淘寶和支付寶的買賣信息及個人信息都有明確記錄，這才是現(xiàn)在一切線下銀行最垂涎欲滴的肥肉。盡管手握龐大客戶數(shù)據(jù)，但阿裡巴巴的金融業(yè)務(wù)目前仍隻是銀行業(yè)的一個補(bǔ)充，還很難突破。由於不能吸儲，阿裡金融在控制壞賬率上要求會非常高，而這又反過來影響其放貸規(guī)模。電子商務(wù)觀察員魯振旺說，銀聯(lián)零售商戶買賣費用普通一兩個點，大部分還是被銀行拿走瞭，銀行有多大的動力支持支付寶革命？想突破銀聯(lián)壟斷還是很困難。新聞鏈接首傢網(wǎng)絡(luò)保險公司試點獲批日前，保監(jiān)會副主席李克穆公開表示，保監(jiān)會已經(jīng)預(yù)批準(zhǔn)騰訊作為首傢

16、試點公司，籌建網(wǎng)絡(luò)保險公司。記者瞭解到，首傢試點的網(wǎng)絡(luò)保險公司正是日前正式獲批籌建的眾安在線財產(chǎn)保險股份。對此，業(yè)內(nèi)人士表示，監(jiān)管層批準(zhǔn)在線互聯(lián)網(wǎng)公司進(jìn)入保險業(yè)，創(chuàng)新意圖明顯。但也有資深壽險人士認(rèn)為，金融業(yè)的進(jìn)入門檻相對較高，互聯(lián)網(wǎng)公司由於擁有大量的用戶數(shù)據(jù)庫和龐大的資源，平臺優(yōu)勢明顯，但是對於專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)公司而言，真正參與到金融業(yè)的開發(fā)上來需求大量專業(yè)的人力和資源，並非易事。著眼專業(yè)網(wǎng)絡(luò)財產(chǎn)險保監(jiān)會在批復(fù)中表示，眾安在線的業(yè)務(wù)范圍限於互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，不設(shè)分支機(jī)構(gòu)。值得註意的是，批文中特別提及進(jìn)行專業(yè)網(wǎng)絡(luò)財產(chǎn)保險公司試點。事實上，近來以第三方支付、電子商務(wù)為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融引發(fā)變革，金

17、融領(lǐng)域下保險、銀行、基金等各細(xì)分行業(yè)都開始高調(diào)挺進(jìn)電商、移動支付等非傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域。不過從銀行業(yè)和基金業(yè)的觸網(wǎng)現(xiàn)狀來看，金融與互聯(lián)網(wǎng)的交融大多還停留在物理反應(yīng)的層面，對於金融體系本身並沒有太多的突破。目前國內(nèi)保險行業(yè)至少已有16傢財險公司、23傢壽險公司開設(shè)瞭通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險產(chǎn)品的業(yè)務(wù)，而國壽、平安、太保、人保、陽光等保險集團(tuán)已悉數(shù)開設(shè)保險超市、在線商城等網(wǎng)上銷售專屬平臺。據(jù)此前媒體報道，眾安在線產(chǎn)品主要包含兩個方面：基於互聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)品和基於物聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)品。比如虛擬貨幣失盜險、網(wǎng)絡(luò)支付平安保證責(zé)任險，甚至還有基於語音技術(shù)的保險保證服務(wù)。有資深險企負(fù)責(zé)人向記者表示，由於目前保險網(wǎng)銷的產(chǎn)品相對簡單且單一，多是財產(chǎn)險種類，始終都替代不瞭面對面的代理人渠道方式，由於客戶的理財需求和保證需求都是復(fù)雜且在日益變化的，所以簡單的在線銷售並非能解決客戶一攬子保險問題，目前看來，互聯(lián)網(wǎng)公司的進(jìn)入短期對保險業(yè)的沖擊有限。保險網(wǎng)銷售後仍成問題事實上，保險網(wǎng)銷仍有不少遺留問題亟待解決。記者瞭解到，網(wǎng)絡(luò)銷售大多是總公司在運營，分公司還是主要負(fù)責(zé)線下的銷售。而網(wǎng)銷由於沒有地域界限，如何劃分監(jiān)管區(qū)域目前還沒有明確化。同時，當(dāng)客戶遇到合同糾紛時，問題終究該由誰來解決，責(zé)任如何劃分，也是一個問題。有業(yè)內(nèi)專傢認(rèn)為，在線銷售保險的接受度有限、產(chǎn)品較簡單、保費少，網(wǎng)絡(luò)營銷