1、辦理財(cái)方案制作要白求擺1、 選擇適合拔自己的理財(cái)命題瓣（5選1），然白后寫作理財(cái)規(guī)劃靶方案。懊2、 結(jié)構(gòu)合理壩、規(guī)范，字?jǐn)?shù)要按求在3000傲5000字之間班。絆3、 理財(cái)目標(biāo)哀界定清楚，各種擺理財(cái)需求分析思般路正確，可讀性隘強(qiáng)。疤4、 財(cái)務(wù)問(wèn)題爸診斷正確，分析盎計(jì)算正確，要有癌一定的數(shù)據(jù)說(shuō)話拌。巴5、 涉及面盡鞍量要廣，不單單扮追求經(jīng)濟(jì)合理性阿，對(duì)個(gè)人責(zé)任、佰家庭倫理、社背會(huì)道德、國(guó)家法稗律等，都需要給稗予一定注重。百6、 設(shè)想全面俺，對(duì)該案例中包拜括事項(xiàng)盡量做多奧方面估量，假設(shè)白條件合理。啊7、 產(chǎn)品推薦氨思路正確，符合癌客戶需求，可操氨作性強(qiáng)，易于監(jiān)拔控和執(zhí)行。在拔規(guī)劃中標(biāo)明所列敗理財(cái)產(chǎn)品

2、名稱和笆所屬機(jī)構(gòu)，或注埃明是“未上市新拔產(chǎn)品”。伴8、 所提方案瓣符合個(gè)人理財(cái)“傲穩(wěn)定為先、財(cái)務(wù)頒安全”的原則，靶注意風(fēng)險(xiǎn)收益敗均衡和風(fēng)險(xiǎn)提示礙。艾9、 如果發(fā)現(xiàn)藹抄襲、雷同方案艾將作不合格處理搬。評(píng)委會(huì)評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)氨1、結(jié)構(gòu)合理、巴規(guī)范。像一份理奧財(cái)規(guī)劃師精心制阿作的方案。字?jǐn)?shù)辦要求在3000啊5000字之佰間；班（跋10分安）懊2、合情入理，邦同現(xiàn)實(shí)生活比較埃吻合一致；財(cái)務(wù)霸問(wèn)題診斷正確，拜理財(cái)目標(biāo)界定清癌楚，各種理財(cái)需白求分析思路正確頒。語(yǔ)言親切，通板俗流暢，可讀性礙強(qiáng)。矮（半20分罷）把3、設(shè)想全面。瓣對(duì)該案例中包括扳事項(xiàng)盡量做多方頒面估量，假設(shè)條頒件合理。艾（盎20分案）骯4、分析計(jì)算正

3、耙確，要有一定的敖數(shù)據(jù)說(shuō)話。拔（藹10分把）瓣5、產(chǎn)品推薦思敖路正確，符合客鞍戶需求，可操作皚性強(qiáng)，易于監(jiān)控啊和執(zhí)行。耙（背20分芭）俺6、涉及面盡量癌廣一些，不單單捌追求經(jīng)濟(jì)合理性翱，對(duì)個(gè)人責(zé)任、柏家庭倫理、社會(huì)哎道德、國(guó)家法律骯等，都需要給予哎相當(dāng)注重；拜（胺10分伴）皚7、所提方案符頒合個(gè)人理財(cái)“穩(wěn)傲定為先、財(cái)務(wù)安吧全”的原則，注艾意風(fēng)險(xiǎn)收益均衡靶和風(fēng)險(xiǎn)提示。耙（靶10分愛）理財(cái)方案選題案例一： 昂劉先生，現(xiàn)年4安5歲，某上市公懊司高層管理人員班，妻子方女士，靶現(xiàn)年41歲，政邦府機(jī)關(guān)干部。劉隘先生夫婦雙方父擺母均健在，每月敗均需劉先生夫婦爸支付1000元哀生活費(fèi)。劉先生隘夫婦膝下一子，搬

4、在復(fù)旦大學(xué)讀大白學(xué)一年級(jí)。劉家拜現(xiàn)有住房?jī)商?，哀一套在南昌市市熬中心，約130啊平米，2000背年30萬(wàn)全額付背清，現(xiàn)約50萬(wàn)艾元。另一套在市哎郊某在建樓盤，澳約270平米，愛2006年購(gòu)置扳，2007年1暗2月交房，總價(jià)跋165萬(wàn)元，首扳付50萬(wàn)，分1稗5年按揭。最近搬新購(gòu)18萬(wàn)轎車邦一輛。劉先生年佰收入25萬(wàn)元，哀方女士年收入3版.5萬(wàn)元。家中拜現(xiàn)有流動(dòng)資產(chǎn)3巴0萬(wàn)元，其中2叭006年12月般，以每股4元價(jià)八格買入中國(guó)銀行矮2萬(wàn)股，3年期哎定期存款10萬(wàn)班元（2007年扒10月到期），藹其余為活期存款芭。劉家購(gòu)車前每壩月日常生活開支俺（包括兒子日常拌費(fèi)用）5000板元。目前劉先生吧在理財(cái)方

5、面有如班下思考，一是想哀為家庭成員（包板括雙方父母）保奧險(xiǎn)作些安排，二敖是夫妻退休后不哀希望因工作變化斑而降低消費(fèi)水平瓣，三是對(duì)投資作壩些規(guī)劃，能有超矮過(guò)10的年收藹益就好。理財(cái)規(guī)俺劃師若有其他合八適的建議也可考按慮，劉先生風(fēng)險(xiǎn)斑偏好中等。請(qǐng)為疤劉先生家里制定扳一份理財(cái)規(guī)劃方挨案。案例二搬方太太今年40邦歲，目前賦閑在昂家，沒(méi)有收入，埃也沒(méi)有社會(huì)保障佰，要是現(xiàn)在的經(jīng)背濟(jì)狀況足夠應(yīng)付癌他們家的生活需矮求，她就不是很盎想再出去工作了扒。佰方先生45歲，俺是一家小型外貿(mào)佰公司的合伙人，埃每年收入在15罷萬(wàn)元左右（每月把平均工資100霸00元，年終獎(jiǎng)挨3萬(wàn)元）。女兒哎11歲了。三個(gè)案人住在一套兩室霸兩

6、廳的房子里，扮還有一套房子用哎于出租，每個(gè)月哀可以收到100斑0元的租金。一傲家三口每個(gè)月基捌本生活開銷25笆00元，加上一艾點(diǎn)物業(yè)管理費(fèi)、哎醫(yī)療費(fèi)，總共支罷出3000余元奧。先生應(yīng)酬支出罷，都可以從公司胺報(bào)銷。盎現(xiàn)在方先生家庭啊有5萬(wàn)元的活期班存款，20萬(wàn)元熬的定期存款，還般有2.5萬(wàn)美金敖儲(chǔ)蓄。投資的比擺例不高，分別為盎8萬(wàn)元的股票和熬11萬(wàn)元的基金拌。房子方面，自板住的現(xiàn)值35萬(wàn)霸元，出租的那套罷現(xiàn)值50萬(wàn)元。奧保險(xiǎn)方面，方太俺太有一份10萬(wàn)奧元保障額的壽險(xiǎn)阿和一份10萬(wàn)元盎的意外險(xiǎn)；女兒唉有一份5萬(wàn)元的般綜合保險(xiǎn)，方先藹生社保和商業(yè)保唉險(xiǎn)都沒(méi)上。疤最近的想法是能稗不能把35萬(wàn)元昂的兩室

7、兩廳住房百出售，然后換一翱個(gè)60萬(wàn)元左右柏的三房？根據(jù)現(xiàn)瓣在的生活狀況，班想換個(gè)三居室的捌房子可能更舒服懊些。百另外，方先生很哎想買一部15萬(wàn)哀元左右的車子，皚加上牌照等估計(jì)耙需20多萬(wàn)元。岸如果有了私家車傲，汽油費(fèi)、養(yǎng)路背費(fèi)等開支，方先爸生單位可以報(bào)銷懊。跋方太太還是有些笆擔(dān)心：若要實(shí)現(xiàn)霸換房買車的計(jì)劃凹，繼續(xù)做全職太耙太，目前的家庭懊經(jīng)濟(jì)收入能應(yīng)付皚得了嗎？若必須翱再出去工作，以氨她十幾年的外資按工作經(jīng)驗(yàn)，再找叭一份薪水在30班00元左右的工百作也不是太困難白。想請(qǐng)教理財(cái)專跋家的是，她們家拜這樣的情況，她笆是否還需要拼命絆去做很辛苦的工擺作嗎？根據(jù)上述案現(xiàn)狀及目標(biāo)需求頒，制定怎樣的家笆庭理

8、財(cái)方案會(huì)更安適合他們？案例三鞍張紅，是一名準(zhǔn)笆媽媽，再過(guò)3個(gè)敖月，小寶寶就要半降臨人世了。張按紅與朱先生都是澳1977年出生巴的，今年正好3百0歲。結(jié)婚四年哀有余，希望小生霸命的誕生能給婚巴姻生活帶來(lái)更加按美好的開始。案張紅是一名挨醫(yī)生，稅后月收絆入2000元左懊右。朱先生在一稗家外企擔(dān)任工程澳師，稅后月收入矮有4000元。氨以前，日常生活搬開銷每月在25版00元左右，但哀自從張紅懷孕后佰，家庭支出明顯靶增加。首先，為瓣了讓張紅工作之柏余安心照顧肚子哎里的小寶寶，家百里請(qǐng)了個(gè)保姆負(fù)澳責(zé)打掃衛(wèi)生以及霸一日三餐等雜務(wù)笆，工資每月60扮0元。另外張紅鞍從懷孕5個(gè)月開敗始，就報(bào)名參加隘了孕婦培訓(xùn)班，壩

9、學(xué)費(fèi)每月200扳元，加上各項(xiàng)孕哀檢費(fèi)等零雜，每擺月平均200元半。這樣算來(lái)，這頒個(gè)準(zhǔn)三口之家每佰月的生活開銷將氨近3500元。吧等孩子出生以后耙，日常開支可能伴還要增加。邦在年度性收扒支方面，張紅的捌年終獎(jiǎng)金有1萬(wàn)霸元，先生的獎(jiǎng)金扒大概在2萬(wàn)元，跋兩人都買了重大瓣疾病險(xiǎn)，保費(fèi)支罷出每年有300吧0元。在張紅懷盎孕前，每年都要芭安排一次旅游，伴費(fèi)用在1萬(wàn)元左傲右。夫妻倆家都吧在外地，每年回斑家過(guò)年都要一筆百開銷，加上每年扒一些人情應(yīng)籌開版銷等加一塊大概俺要1萬(wàn)元。因此跋年度性結(jié)余并不敗是很多。伴張紅夫婦現(xiàn)凹在住的一套房子俺，是2003年拔初為結(jié)婚買的，傲面積差不多10瓣0平方，買的時(shí)矮候也就25

10、多萬(wàn)扮元，6萬(wàn)元的首柏付費(fèi)用是一起出氨的，之后幾年又氨陸陸續(xù)續(xù)地提前哎還貸了一部分。耙現(xiàn)在這套房子市靶值也有近50萬(wàn)擺元了，就是還有挨10萬(wàn)元的本金板余額沒(méi)還完，現(xiàn)矮在每個(gè)月月供額拜度約1500元埃。斑最近一年多胺，張紅好幾位同頒事都買了基金，氨說(shuō)是特別賺錢，八就有些心動(dòng)，想案把銀行的定期存疤款4萬(wàn)元拿出來(lái)把買基金，但考慮搬到這是養(yǎng)孩子的隘錢，不知這樣做奧是否合適？邦在家庭保障澳方面，張紅和先阿生各買了一份大癌病保險(xiǎn)，保障額搬度10萬(wàn)元，保擺費(fèi)每人每年15骯00元。不知道疤這樣的保障是否叭充足？背小寶寶馬上要出八生了，張紅也想耙給孩子買份保險(xiǎn)耙，但種類繁多的暗險(xiǎn)種實(shí)在讓人不百知所措，所以想敖請(qǐng)

11、教專家，新生版兒適合買什么種鞍類的保險(xiǎn)？吧普通的白領(lǐng)，正辦常的收入，不多般的結(jié)余，增加的巴開銷，房子的按拔揭貸款尚未還完藹，孩子出生后的奧保障等等，這些伴都是金豬媽媽們隘要考慮的問(wèn)題。案例四佰1、家庭成員基骯本資料：性別：男 翱年齡：34鞍 稗職業(yè)：軍人拜 柏職務(wù)：文職傲班干部 拔學(xué)歷：碩士艾 藹健康狀況：傲良好 稗住房情況及疤來(lái)源：55平米骯，單位分配 擺2、家庭資產(chǎn)負(fù)熬債表愛資產(chǎn)芭負(fù)債隘現(xiàn)金及活期存款癌3艾萬(wàn)元人民幣絆信用卡貸款余額皚預(yù)付保險(xiǎn)費(fèi)鞍1襖萬(wàn)元人民幣骯消費(fèi)貸款余額扳定期存款拜10擺萬(wàn)元人民幣辦汽車貸款余額八債券藹6按萬(wàn)元人民幣辦房屋貸款余額襖債券基金扮0啊其他藹股票及股票基金鞍0

12、爸汽車及家電愛無(wú)汽車稗家電吧3白萬(wàn)元人民幣斑房地產(chǎn)投資挨0阿自用房地產(chǎn)哀0霸其他瓣0艾資產(chǎn)總計(jì)板23俺萬(wàn)元人民幣辦負(fù)債總計(jì)癌3扳、家庭月度稅后八收支表八收入暗支出隘本人收入按1600藹元罷房屋支出柏200懊元骯其他家人收入挨3700跋元扮公用費(fèi)胺其他昂衣食費(fèi)敗1500盎元芭交通費(fèi)挨300暗醫(yī)療費(fèi)叭其他邦合計(jì)芭5300奧元骯合計(jì)艾2000把元爸4瓣、家庭年度稅后敖收支表案收入佰支出唉年終獎(jiǎng)搬1扳萬(wàn)元案保險(xiǎn)費(fèi)熬0奧債券利息和股票愛分紅矮0百教育費(fèi)扮0版證券買賣差價(jià)笆0俺其他芭0熬其他伴0佰合計(jì)敗1扮萬(wàn)白合計(jì)敗0安5啊、家庭保險(xiǎn)狀況版本人目前投敗保的保險(xiǎn)主要是邦：部隊(duì)為軍人安翱排的醫(yī)療保險(xiǎn)，熬另外我

13、個(gè)人還投熬保了平安保險(xiǎn)公爸司的分紅型保險(xiǎn)癌妻子目前參班加的保險(xiǎn)有：社斑保三項(xiàng)（大病醫(yī)柏療、退休養(yǎng)老、百失業(yè)），平安保跋險(xiǎn)公司的住院補(bǔ)板助型保險(xiǎn)挨6捌、理財(cái)需求：為疤妻子養(yǎng)老、家人案醫(yī)療費(fèi)用、孩子拔教育頒希望在未來(lái)敗能夠過(guò)上比較穩(wěn)壩定、富足的生活熬，孩子能夠接受版良好的教育，最板高目標(biāo)是有一輛藹自己的汽車。礙本人職業(yè)是隘一個(gè)基本穩(wěn)定的唉職業(yè)，收入不會(huì)翱很高，但每年都礙會(huì)有所增長(zhǎng)，且般在退體后，能夠啊基本保障本人的阿老年生活費(fèi)用；百妻子目前服按務(wù)于民營(yíng)律師事笆務(wù)所，從事行政扳管理工作，從目愛前發(fā)展來(lái)看穩(wěn)定昂性是可以的，但挨收入增長(zhǎng)上，并傲不抱以太高的預(yù)皚期。版本人能夠承耙受中等程度的投澳資風(fēng)險(xiǎn)，主

14、要看班重的是投資的長(zhǎng)班期收益，特別是按5-10懊年左右的收益伴，投資風(fēng)險(xiǎn)只要拔不影響家人的正唉常生活，孩子的般教育就可以。擺目前，考慮藹到家庭資產(chǎn)的投耙資太偏重于穩(wěn)定擺型，準(zhǔn)備拿出一啊定資金進(jìn)行投資班。凹 案例五阿1、家庭成員版基本資料：阿性別：男（霸夫） 余先生 靶 年齡：3壩0（男） 職昂業(yè)：職業(yè)股民 懊 靶學(xué)歷：大專 安 健康狀況：案良好 住房俺情況及來(lái)源：一暗室一廳 全款自愛購(gòu)笆女（妻） 3礙5（女） 耙無(wú)職業(yè)愛2、家庭資產(chǎn)巴負(fù)債表拌資產(chǎn)捌負(fù)債皚現(xiàn)金及活期存款邦50000熬信用卡貸款余額邦0癌預(yù)付保險(xiǎn)費(fèi)斑0板消費(fèi)貸款余額吧0皚定期存款熬300000白汽車貸款余額耙0捌債券拜0佰房屋貸款余額吧0藹債券基金拌0鞍其他挨0拔股票及股票基金礙100000佰汽車及家電岸50000吧房地產(chǎn)投資挨0疤自用房地產(chǎn)拔200000百其他襖0靶資產(chǎn)總計(jì)背700000愛負(fù)債總計(jì)敖0挨拜3跋、家庭月度稅后半收支表百收入昂支出啊本人收入隘0骯房屋支出凹200般其他家人收入熬0稗公用費(fèi)艾0疤其他般0拌衣食費(fèi)艾800背交通費(fèi)熬100壩醫(yī)療費(fèi)稗100巴其他板400扮合計(jì)瓣0俺合計(jì)癌1600案澳4瓣、家庭年度稅后凹收支表捌收入哎支出按年終獎(jiǎng)案0斑保險(xiǎn)費(fèi)柏0柏債券利