1、ontents目錄 HYPERLINK l _TOC_250010 背景：進(jìn)入數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)時(shí)代，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型提速 2 HYPERLINK l _TOC_250009 一、數(shù)據(jù)中臺(tái)金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)新引擎 3 HYPERLINK l _TOC_250008 1、數(shù)據(jù)中臺(tái)的核心價(jià)值 3 HYPERLINK l _TOC_250007 2、金融數(shù)據(jù)中臺(tái)建設(shè)浪潮正在形成 4 HYPERLINK l _TOC_250006 3、數(shù)據(jù)中臺(tái)建設(shè)體系具有可復(fù)制性 5 HYPERLINK l _TOC_250005 二、行業(yè)先行者阿里巴巴數(shù)據(jù)中臺(tái)之道 6 HYPERLINK l _TOC_250004 三、阿里云數(shù)據(jù)

2、中臺(tái)賦能金融行業(yè) 8 HYPERLINK l _TOC_250003 1、阿里云數(shù)據(jù)中臺(tái)的優(yōu)越性 8 HYPERLINK l _TOC_250002 2、數(shù)據(jù)中臺(tái)構(gòu)建的方法論體系 9 HYPERLINK l _TOC_250001 3、阿里云金融數(shù)據(jù)中臺(tái)的核心能力 9 HYPERLINK l _TOC_250000 4、數(shù)據(jù)中臺(tái)建設(shè)的實(shí)施路徑 13結(jié)語(yǔ) 15背景：進(jìn)入數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)時(shí)代，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型提速近幾年，隨著各類(lèi)新型信息技術(shù)的快速發(fā)展及應(yīng)用，各行各業(yè)的數(shù)字化升級(jí)步伐均在加速。高度“數(shù)據(jù)化”的金融行業(yè)在多方因素的推動(dòng)下也進(jìn)入了全新的數(shù)字化升級(jí)變革階段。一方面，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)的發(fā)展及應(yīng)用，

3、使得金融行業(yè)的業(yè)務(wù)形態(tài)、數(shù)據(jù)維度、業(yè)務(wù)需求都變得更加復(fù)雜多元，對(duì)金融機(jī)構(gòu)線(xiàn)上業(yè)務(wù)水平提出了更高的要求；另一方面，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展的態(tài)勢(shì)之下，數(shù)據(jù)作為一種資產(chǎn)的價(jià)值被不斷釋放，成為推動(dòng)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的新動(dòng)力。此外，2020 年以來(lái)受新冠疫情的影響，線(xiàn)上金融服務(wù)的需求爆發(fā)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用自身數(shù)字資產(chǎn)體系的建設(shè)和管理提出了更高的要求，倒逼金融機(jī)構(gòu)提升業(yè)務(wù)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)能力，推動(dòng)了金融行業(yè)變革發(fā)生。在全新的市場(chǎng)需求和趨勢(shì)面前，如何把數(shù)據(jù)變成資產(chǎn)并對(duì)業(yè)務(wù)產(chǎn)生真正的支撐是金融機(jī)構(gòu)面臨的一個(gè)核心挑戰(zhàn)，而數(shù)據(jù)中臺(tái)則被視為金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)這一挑戰(zhàn)的重要武器?！皵?shù)據(jù)中臺(tái)”概念在 2015 年伴隨著阿里巴巴集團(tuán)“大中臺(tái)、小前臺(tái)

4、”戰(zhàn)略被首次提出，并逐步在金融、零售、政務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)等行業(yè)落地。數(shù)據(jù)中臺(tái)在金融行業(yè)的應(yīng)用，將解決金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有數(shù)據(jù)體系存在的一些問(wèn)題，如 1）數(shù)據(jù)存儲(chǔ)分散、存儲(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)不一致；2）數(shù)據(jù)體系重復(fù)建設(shè)；3）提取使用困難；4）無(wú)法有效響應(yīng)業(yè)務(wù)需求等問(wèn)題，變革指向的目標(biāo)是讓數(shù)據(jù)變成真正的流動(dòng)資產(chǎn)，建立覆蓋全機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺(tái)，讓數(shù)據(jù)真正成為驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)、服務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展的資產(chǎn)。一、數(shù)據(jù)中臺(tái)金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)新引擎在數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)的時(shí)代，對(duì)數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值的挖掘、應(yīng)用能力成為了金融機(jī)構(gòu)間的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)鍵。原有的金融數(shù)據(jù)系統(tǒng)已無(wú)法很好地滿(mǎn)足金融機(jī)構(gòu)提升業(yè)務(wù)數(shù)字化水平的需求，數(shù)據(jù)中臺(tái)的出現(xiàn)，為金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供了新引擎。1、數(shù)據(jù)中臺(tái)的核心

5、價(jià)值大數(shù)據(jù)技術(shù)的不斷更新、迭代，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)系統(tǒng)不斷發(fā)展演進(jìn)。在以往，金融機(jī)構(gòu)建設(shè)的數(shù)據(jù)庫(kù)、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、數(shù)據(jù)湖等數(shù)據(jù)系統(tǒng)，以支撐業(yè)務(wù)發(fā)展，但在全新的市場(chǎng)環(huán)境下，前述數(shù)據(jù)系統(tǒng)存在的數(shù)據(jù)割裂、難復(fù)用，使用難等短板不斷暴露，已無(wú)法滿(mǎn)足金融機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)字價(jià)值挖掘的需求。在此背景下，數(shù)據(jù)中臺(tái)受到越來(lái)越多金融機(jī)構(gòu)的關(guān)注。數(shù)據(jù)中臺(tái)與數(shù)據(jù)庫(kù)、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)等系統(tǒng)存在根本性差別，其與金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有數(shù)據(jù)架構(gòu)也不存在競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，不會(huì)導(dǎo)致重復(fù)建設(shè)的狀況發(fā)生。圖 1：數(shù)據(jù)庫(kù)、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、數(shù)據(jù)湖的功能特性 數(shù)據(jù)庫(kù)、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、數(shù)據(jù)湖與數(shù)據(jù)中臺(tái)的區(qū)別：數(shù)據(jù)庫(kù)、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、數(shù)據(jù)湖三者從技術(shù)角度來(lái)看其主要功能在于數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和管理，具體來(lái)說(shuō)，數(shù)據(jù)庫(kù)

6、以“讀”為核心能力，數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)以“寫(xiě)”為核心能力，數(shù)據(jù)湖是以“算”為核心能力。數(shù)據(jù)中臺(tái)不是數(shù)據(jù)庫(kù)或數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，但其包含了數(shù)據(jù)庫(kù)、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、實(shí)時(shí)計(jì)算、Hadoop、流計(jì)算等所有的技術(shù)能力，是一個(gè)可以完整地面向所有員工的應(yīng)用級(jí)數(shù)據(jù)體系。同時(shí)數(shù)據(jù)中臺(tái)的建立是站在用戶(hù)視角，從整個(gè)企業(yè)全局視角出發(fā)去設(shè)計(jì)，而過(guò)去的數(shù)據(jù)系統(tǒng)建設(shè)更多的是站在自身視角、站在企業(yè)推出的產(chǎn)品的視角。數(shù)據(jù)中臺(tái)是與業(yè)務(wù)系統(tǒng)緊密鏈接，是由業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)、運(yùn)營(yíng)驅(qū)動(dòng)的體系，數(shù)據(jù)中臺(tái)需要業(yè)務(wù)與數(shù)據(jù)的高度協(xié)同，體現(xiàn)業(yè)務(wù)對(duì)數(shù)據(jù)使用的真實(shí)訴求。數(shù)據(jù)中臺(tái)與業(yè)務(wù)系統(tǒng)不是單向關(guān)系，而是一個(gè)雙向耦合系統(tǒng)，形成對(duì)業(yè)務(wù)的自動(dòng)駕駛型的指導(dǎo)能力，數(shù)據(jù)中臺(tái)將成為新興數(shù)字化業(yè)務(wù)

7、的“核心發(fā)動(dòng)機(jī)”，而不是離線(xiàn)數(shù)據(jù)平臺(tái)。2、金融數(shù)據(jù)中臺(tái)建設(shè)浪潮正在形成當(dāng)下，銀行、保險(xiǎn)、證券等機(jī)構(gòu)都展現(xiàn)出了強(qiáng)烈的數(shù)據(jù)資產(chǎn)挖掘需求，與之相應(yīng)的，金融機(jī)構(gòu)原有的數(shù)據(jù)管理體系仍無(wú)法實(shí)現(xiàn)將數(shù)據(jù)真正變成企業(yè)級(jí)的資產(chǎn)來(lái)服務(wù)于各類(lèi)業(yè)務(wù)需求。金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有數(shù)據(jù)系統(tǒng)主要存在以下幾個(gè)方面的問(wèn)題：數(shù)據(jù)存儲(chǔ)分散，各個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，無(wú)法形成有效的系統(tǒng)管理；各部門(mén)數(shù)據(jù)無(wú)法打通，“部門(mén)墻”現(xiàn)象嚴(yán)重，數(shù)據(jù)重復(fù)建設(shè)造成資源浪費(fèi)；數(shù)據(jù)系統(tǒng)無(wú)法對(duì)業(yè)務(wù)形成有效決策支撐，實(shí)時(shí)、快捷、智能型的數(shù)據(jù)能力無(wú)法實(shí)現(xiàn)。因而，以“打破部門(mén)界限、構(gòu)建數(shù)據(jù)溝通渠道、挖掘數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)價(jià)值”為核心功能的數(shù)據(jù)中臺(tái)，成為了尋求轉(zhuǎn)型升級(jí)的金融機(jī)構(gòu)的重點(diǎn)關(guān)

8、注對(duì)象。“數(shù)據(jù)中臺(tái)”概念在 2015 年伴隨著阿里巴巴集團(tuán)“大中臺(tái)、小前臺(tái)”戰(zhàn)略被首次提出，并在 2019 年成為金融行業(yè)的關(guān)注重點(diǎn)，引發(fā)資本熱潮和多家創(chuàng)業(yè)企業(yè)布局。進(jìn)入 2020 年，數(shù)據(jù)中臺(tái)熱度不減，不過(guò)業(yè)界也從最初“狂熱”回歸理性，需求方與技術(shù)方也開(kāi)展了更為高質(zhì)量的良好互動(dòng)。在金融行業(yè)，包括銀行、保險(xiǎn)、證券、消費(fèi)金融等機(jī)構(gòu)，也開(kāi)始加大對(duì)數(shù)據(jù)中臺(tái)的關(guān)注度和布局力度，數(shù)據(jù)中臺(tái)的真正內(nèi)涵和價(jià)值正在不斷被人們認(rèn)識(shí)。數(shù)據(jù)中臺(tái)正在成為各大金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)體系建設(shè)的方向。變數(shù)據(jù)為資產(chǎn)，建立覆蓋全機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)平臺(tái)，為整個(gè)企業(yè)所有員工的業(yè)務(wù)需求提供支撐，是金融業(yè)正在形成的趨勢(shì)。2015 年至今，包括招商銀行、民

9、生銀行、農(nóng)業(yè)銀行等頭部銀行機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)、券商、消費(fèi)金融等非銀金融機(jī)構(gòu)都已經(jīng)開(kāi)展了數(shù)據(jù)中臺(tái)的相關(guān)布局，部分金融機(jī)構(gòu)甚至將數(shù)據(jù)中臺(tái)建設(shè)提升到了機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略高度。其中，民生銀行 2018 年在“民營(yíng)企業(yè)的銀行、科技金融的銀行、綜合服務(wù)的銀行”戰(zhàn)略指導(dǎo)下，制定了“技術(shù)+數(shù)據(jù)”雙輪驅(qū)動(dòng)的改革方案，經(jīng)過(guò)這兩年的自主探索、自主研發(fā)，形成由 4 大功能體系、12 個(gè)子系統(tǒng)構(gòu)成的金融數(shù)據(jù)中臺(tái)體系。2020 年 6 月份，農(nóng)行發(fā)布中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信息科技近期發(fā)展規(guī)劃（2020-2021 年），提出“iABC”戰(zhàn)略，推進(jìn)包括數(shù)據(jù)中臺(tái)在內(nèi)的六大中臺(tái)建設(shè)。3、數(shù)據(jù)中臺(tái)建設(shè)體系具有可復(fù)制性數(shù)據(jù)中臺(tái)建設(shè)是一個(gè)龐雜的系統(tǒng)工程，包含了

10、技術(shù)、產(chǎn)品、方法論，以及人才建設(shè)、組織變革升級(jí)等要素，更重要的是需要由“一把手”驅(qū)動(dòng)。金融機(jī)構(gòu)建設(shè)數(shù)據(jù)中臺(tái)，在財(cái)力人力的投入之上，還有兩個(gè)關(guān)鍵的要素：頂層領(lǐng)導(dǎo)者的決心：數(shù)據(jù)中臺(tái)建設(shè)是一個(gè)系統(tǒng)性工程，且需要一定周期才能見(jiàn)到明顯的效果，因而企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)必須有戰(zhàn)略定力和決心支撐，才能帶動(dòng)整個(gè)機(jī)構(gòu)的變革方向。組織的升級(jí)變革：數(shù)據(jù)中臺(tái)的建設(shè)將會(huì)帶動(dòng)整個(gè)組織的文化、管理及業(yè)務(wù)等的變革。與之相應(yīng)的，數(shù)據(jù)中臺(tái)的建設(shè)將給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)以下效果：一是業(yè)務(wù)層面的降低成本，提升效率；二是能力層面，每個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)擁有獨(dú)立的應(yīng)用數(shù)據(jù)能力；三是在技術(shù)能力、業(yè)務(wù)能力提升的基礎(chǔ)之上，帶動(dòng)組織文化、組織陣型的變革。數(shù)據(jù)中臺(tái)的建設(shè)不需要推

11、翻金融機(jī)構(gòu)原有的數(shù)據(jù)系統(tǒng)。在金融與互聯(lián)網(wǎng)高度融合的背景之下，大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)系統(tǒng)建設(shè)所走過(guò)的路徑高度相似，經(jīng)歷過(guò)從數(shù)據(jù)庫(kù)到數(shù)據(jù)倉(cāng)再到數(shù)據(jù)湖等數(shù)據(jù)系統(tǒng)的迭代，期間遇到的數(shù)據(jù)問(wèn)題也類(lèi)似。因而，在不同業(yè)態(tài)實(shí)踐過(guò)的阿里巴巴數(shù)據(jù)中臺(tái)方案，可以被復(fù)制到其他金融機(jī)構(gòu)體系，借助技術(shù)工具和產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)快速的躍遷和融合，同時(shí)，在技術(shù)之上，結(jié)合行業(yè)經(jīng)驗(yàn)人士參與建設(shè)，可以實(shí)現(xiàn)在原有數(shù)據(jù)系統(tǒng)之上建設(shè)、延伸出全新的東西，形成自有的數(shù)據(jù)中臺(tái)。二、行業(yè)先行者阿里巴巴數(shù)據(jù)中臺(tái)之道阿里巴巴在 2015 年啟動(dòng)“大中臺(tái)、小前臺(tái)”戰(zhàn)略，“數(shù)據(jù)中臺(tái)”概念首次被正式提出。而在此之前，阿里巴巴在對(duì)數(shù)據(jù)中臺(tái)的探索方面已經(jīng)有了數(shù)年

12、的積累。阿里巴巴數(shù)據(jù)中臺(tái)是為了應(yīng)對(duì)集團(tuán)眾多業(yè)務(wù)部門(mén)千變?nèi)f化的數(shù)據(jù)需求和高速時(shí)效性的要求而成長(zhǎng)起來(lái)的，它既要滿(mǎn)足業(yè)務(wù)部門(mén)日常性的多個(gè)業(yè)務(wù)前臺(tái)的數(shù)據(jù)需求。基于先發(fā)先行經(jīng)驗(yàn)，阿里巴巴數(shù)據(jù)中臺(tái)發(fā)展成為業(yè)內(nèi)的實(shí)踐標(biāo)桿，其發(fā)展過(guò)程中三個(gè)關(guān)鍵的節(jié)點(diǎn)，分別為 2013 年登月計(jì)劃的啟動(dòng)，2014 年集團(tuán)數(shù)據(jù)公共層建設(shè)的啟動(dòng)以及 2015 年中臺(tái)戰(zhàn)略的啟動(dòng)。阿里巴巴認(rèn)為，數(shù)據(jù)中臺(tái)是集方法論、工具、組織于一體的“快”、“準(zhǔn)”、“全”、 “統(tǒng)”、“通”的智能大數(shù)據(jù)體系。核心內(nèi)容包括數(shù)據(jù)中臺(tái)方法論、工具、組織。圖 2：阿里云數(shù)據(jù)中臺(tái)體系首先，在方法論層面要有全局觀(guān)統(tǒng)領(lǐng)，單獨(dú)談局部的技術(shù)、系統(tǒng)或結(jié)構(gòu)，都不能實(shí)現(xiàn)真正的數(shù)

13、據(jù)中臺(tái)建設(shè)；其次，必須將思想產(chǎn)品化，形成一個(gè)真正普適性的工具或產(chǎn)品；第三，數(shù)據(jù)中臺(tái)的建設(shè)不是一個(gè)數(shù)據(jù)系統(tǒng)項(xiàng)目，而是組織文化的變革，是真正把數(shù)據(jù)變?yōu)橘Y產(chǎn)的一種變革。阿里巴巴數(shù)據(jù)中臺(tái)目前正通過(guò)阿里云將能力對(duì)外輸出。阿里云數(shù)據(jù)中臺(tái)能夠幫助銀行、保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)把數(shù)據(jù)智能等能力嵌入到業(yè)務(wù)流程之中，賦能組織和員工，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)增長(zhǎng)和創(chuàng)新，讓數(shù)據(jù)以資產(chǎn)化的方式為業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)而賦能，從而加速整體數(shù)智化轉(zhuǎn)型進(jìn)程。金融數(shù)據(jù)中臺(tái)打破了金融機(jī)構(gòu)的部門(mén)墻、數(shù)據(jù)墻，讓數(shù)據(jù)真正變成全局性資產(chǎn)，并讓所有員工都能在工作中基于數(shù)據(jù)智能進(jìn)行分析、預(yù)測(cè)以及決策。阿里云數(shù)據(jù)中臺(tái)的核心價(jià)值主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：降本、提效、業(yè)務(wù)增長(zhǎng)

14、、組織變革。其中，前兩個(gè)價(jià)值降本、提效，是傳統(tǒng)數(shù)據(jù)體系都能實(shí)現(xiàn)的價(jià)值，而業(yè)務(wù)增長(zhǎng)與組織變革是基于阿里云數(shù)據(jù)中臺(tái)實(shí)踐所形成的獨(dú)有優(yōu)勢(shì)。圖 3：數(shù)據(jù)中臺(tái)的四個(gè)核心價(jià)值三、阿里云數(shù)據(jù)中臺(tái)賦能金融行業(yè)金融數(shù)據(jù)中臺(tái)經(jīng)過(guò)多年在多業(yè)務(wù)中的實(shí)踐探索，已形成一套成熟的賦能體系。阿里云數(shù)據(jù)中臺(tái)對(duì)外賦能過(guò)程中，除了輸出方法論+產(chǎn)品+技術(shù)，還輸出阿里生態(tài)的多種能力，包括理財(cái)業(yè)務(wù)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，智能風(fēng)控&營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)驗(yàn)，全鏈路數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理經(jīng)驗(yàn)等，幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)全方位的升級(jí)發(fā)展。1、阿里云數(shù)據(jù)中臺(tái)的優(yōu)越性阿里云數(shù)據(jù)中臺(tái)擁有完備的方法論體系和實(shí)踐效果支撐，在滿(mǎn)足原有數(shù)據(jù)系統(tǒng)固始的降本提效功能之上，能為金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)業(yè)務(wù)上的增長(zhǎng)并

15、賦能組織優(yōu)化升級(jí)，因而與眾多金融機(jī)構(gòu)的需求達(dá)成一致。同時(shí)，阿里云數(shù)據(jù)中臺(tái)體系從理論到技術(shù)、產(chǎn)品，均能實(shí)現(xiàn)快速的遷移、落地；阿里云數(shù)據(jù)中臺(tái)方案在方法論、技術(shù)、工具之上，融合了阿里云平臺(tái)多種能力以及阿里巴巴集團(tuán)自身多年實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，并使之成為一個(gè)真正通用的商品，可以快速實(shí)現(xiàn)從 1 到 N 的復(fù)制，免去金融機(jī)構(gòu)重復(fù)的試錯(cuò)過(guò)程。2、數(shù)據(jù)中臺(tái)構(gòu)建的方法論體系阿里云數(shù)據(jù)中臺(tái)核心內(nèi)核是 OneData 體系，即數(shù)據(jù)中臺(tái)構(gòu)建的方法論體系總稱(chēng)，包括數(shù)據(jù)構(gòu)建管理的 OneModel，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)融通連接的 OneID，再到提供統(tǒng)一數(shù)據(jù)服務(wù)的 One Service，貫穿于整個(gè)數(shù)據(jù)研發(fā)流程中并且通過(guò)工具實(shí)施落地，幫助企業(yè)高

16、效建設(shè)及管理數(shù)據(jù)。 圖 4：阿里云數(shù)據(jù)中臺(tái)構(gòu)建方法論體系3、阿里云金融數(shù)據(jù)中臺(tái)的核心能力阿里巴巴數(shù)據(jù)中臺(tái)的核心能力體現(xiàn)在兩大方面，一是其核心產(chǎn)品矩陣，包括跨多段全域應(yīng)用分析平臺(tái) Quick A+，智能數(shù)據(jù)構(gòu)建與管理系統(tǒng) Dataphin，數(shù)據(jù)可視化分析平臺(tái) Quick BI，智能用戶(hù)增長(zhǎng)產(chǎn)品 Quick Audience；二是其積累下來(lái)的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和能力，包括理財(cái)業(yè)務(wù)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，智能風(fēng)控&營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)驗(yàn)，全鏈路數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理經(jīng)驗(yàn)等。阿里云數(shù)據(jù)中臺(tái)核心產(chǎn)品矩陣：兩橫兩縱兩橫包括：1）跨多段全域應(yīng)用分析平臺(tái) Quick A+，匯集不同數(shù)據(jù)源的數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)不同數(shù)據(jù)庫(kù)的接入、不同數(shù)據(jù)庫(kù)的支持和數(shù)據(jù)的傳輸。2

17、）智能數(shù)據(jù)構(gòu)建與管理系統(tǒng) Dataphin，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行建模、加工、計(jì)算、分層治理 這兩部分加起來(lái)成為橫向的數(shù)據(jù)平臺(tái)的核心能力。兩縱包括：1）數(shù)據(jù)可視化分析平臺(tái) Quick BI，即 BI 工具，是阿里云在分析領(lǐng)域獨(dú)特的分析產(chǎn)品，可以實(shí)現(xiàn)隨時(shí)隨地智能分析。Quick BI 去年進(jìn)入了 Gartner 魔力象限，成為中國(guó)云廠(chǎng)商里面第一款進(jìn)入到 Gartner 魔力象限 BI 的產(chǎn)品。2）智能用戶(hù)增長(zhǎng)產(chǎn)品 Quick Audience，其主要功能是實(shí)現(xiàn)“全方位洞察，多渠道觸達(dá)”的增長(zhǎng)閉環(huán)。 三類(lèi)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和能力： 1）金融理財(cái)業(yè)務(wù)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)?zāi)壳?，不少金融機(jī)構(gòu)在線(xiàn)上運(yùn)營(yíng)方面投入大量資源，但運(yùn)營(yíng)效果未

18、達(dá)預(yù)期。以 APP 的開(kāi)發(fā)運(yùn)營(yíng)為例，金融行業(yè)每年在 APP 的開(kāi)發(fā)、維護(hù)、運(yùn)營(yíng)等方面投入的成本超千億元。但其運(yùn)營(yíng)效果并未達(dá)預(yù)期，主要表現(xiàn)為：APP 活躍度呈現(xiàn)頭部集中效應(yīng)；整體打開(kāi)率不足 50%（歷史以來(lái)）；獲客成本高，銀行二類(lèi)戶(hù)獲客 500-800 元/個(gè)；券商雙錄戶(hù) 1200-1500/個(gè)；線(xiàn)上運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)處境尷尬：僅是服務(wù)提供者；是成本中心而非利潤(rùn)中心。阿里云數(shù)據(jù)中臺(tái)在金融理財(cái)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)據(jù)化運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，提出相應(yīng)的解決方案，幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化，讓數(shù)據(jù)變成生產(chǎn)資料支撐業(yè)務(wù)。方案包含三個(gè)核心步驟：明確業(yè)務(wù)陣地，包括服務(wù) ICON，焦點(diǎn)產(chǎn)品定位、開(kāi)戶(hù)流程等，根據(jù)業(yè)務(wù)目標(biāo)進(jìn)行運(yùn)營(yíng)規(guī)劃，吸引用戶(hù)

19、。有效實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)化，其中包含兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：一是由上至下定義解決的業(yè)務(wù)問(wèn)題和能力；二是業(yè)務(wù)流程各部分可解耦，解耦的目的是讓產(chǎn)品更好地適配各機(jī)構(gòu)的底座以及預(yù)算。發(fā)揮實(shí)時(shí)能力，根據(jù)客戶(hù)需求變換，挖掘更多服務(wù)的可能。該方案將帶來(lái)兩方面主要效果：其一是提升線(xiàn)上業(yè)務(wù)交易成效，并大幅節(jié)省 APP 運(yùn)營(yíng)成本。其二是形成一套數(shù)字化運(yùn)營(yíng)工具來(lái)提升線(xiàn)上運(yùn)營(yíng)的效率，包括完成積木化搭建，未來(lái)可以實(shí)現(xiàn)服務(wù)的“千人千面”。實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的自動(dòng)化獲取、自動(dòng)化落庫(kù)、自動(dòng)化展示。2）風(fēng)控&營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)驗(yàn)在金融行業(yè)，風(fēng)控體系是對(duì)業(yè)務(wù)賦能最為關(guān)鍵的環(huán)節(jié)，在市場(chǎng)需求變化和競(jìng)爭(zhēng)加劇的背景之下，金融機(jī)構(gòu)亟需依靠有限的數(shù)據(jù)資源提升風(fēng)控系統(tǒng)的效應(yīng)效率。隨著大數(shù)

20、據(jù)、人工智能、云計(jì)算等技術(shù)手段在風(fēng)控體系的應(yīng)用，區(qū)別于傳統(tǒng)風(fēng)控體系的智能風(fēng)控體系已經(jīng)形成，兩者之間主要在數(shù)據(jù)層面、模型層面、技術(shù)層面存在差別。表：1 傳統(tǒng)風(fēng)控體系與智能風(fēng)控體系的差別傳統(tǒng)風(fēng)控體系智能風(fēng)控體系數(shù)據(jù)層面數(shù)據(jù)來(lái)源以行內(nèi)信息、人行信息為主，特征數(shù)量少，以基本信息為主的強(qiáng)變量為 主，數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)度低基于行內(nèi)外多維度、線(xiàn)上線(xiàn)下數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)特征量大，強(qiáng)弱變量信息均有，數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)度高模型層面人工審核，專(zhuān)家經(jīng)驗(yàn)為主利用決策引擎，結(jié)合決策、模型體系，自動(dòng)化分析為主，人工審核為輔技術(shù)層面技術(shù)應(yīng)用有限，以傳統(tǒng)技術(shù)IT 為主綜合運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等信息技術(shù)手段阿里云結(jié)合智能技術(shù)基于行內(nèi)外或機(jī)構(gòu)內(nèi)外的數(shù)據(jù)，結(jié)合線(xiàn)上線(xiàn)下有關(guān)聯(lián)或強(qiáng)的有關(guān)變量為風(fēng)控賦能，形成了智能風(fēng)控體系。目前，阿里云智能風(fēng)控系統(tǒng)已為阿里巴巴集團(tuán)生態(tài)內(nèi)外多家機(jī)構(gòu)進(jìn)行賦能。阿里云智能風(fēng)控體系架構(gòu)基于數(shù)據(jù)層實(shí)現(xiàn)對(duì)數(shù)據(jù)的整合治理，應(yīng)用于多個(gè)業(yè)務(wù)應(yīng)用場(chǎng)景，像反欺詐、貸中監(jiān)控、催收等。阿里云智能風(fēng)控體系賦能金融機(jī)構(gòu)的重點(diǎn)在兩個(gè)方面：基于數(shù)據(jù)中臺(tái)對(duì)整個(gè)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)做標(biāo)準(zhǔn)化管理；通過(guò)智能化的決策平臺(tái)，為業(yè)務(wù)提供智能決策分析與服務(wù)，使風(fēng)控、業(yè)務(wù)真正實(shí)現(xiàn)智能化。全鏈路數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理經(jīng)驗(yàn)阿里云數(shù)據(jù)中臺(tái)經(jīng)過(guò)多年多種業(yè)務(wù)形態(tài)的實(shí)踐，形成管理一套全鏈路的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理方法論。基于該套方法論的治理開(kāi)放能力，每年為阿里集團(tuán)節(jié)省各種資源以