1、信貸業(yè)務責任追究制度第一章總則第一條為建立健全公司貸款項目風險約束機制，進一步加 強風險管理，明確有關人員日勺責任，特制定本制度。第二條本制度所稱日勺責任追究，是指當貸款業(yè)務發(fā)生損失 后，對有關負責人員進行行政和經(jīng)濟懲罰日勺公司行為。第二章風險負責人第三條風險負責人涉及下列人員（一）對貸款項目承當貸前調(diào)查、貸后管理日勺業(yè)務人員及所 在部門負責人；（二）對貸款項目承當審查責任日勺風控專管員及所在部門負 責人；（三）對貸款項目決策承當審批責任日勺有權審批人，公司分 管領導。第四條 公司行政人員、財務人員在用印、利息、本金收取 等業(yè)務環(huán)節(jié)由于故意或過錯，致使公司經(jīng)濟利益、名譽受損，也 應當按照本制度

2、追究責任。第三章風險責任追究的范疇第五條業(yè)務人員及所在部門負責人（一）提供日勺項目資料嚴重失真，導致整個項目決策錯誤而 導致日勺損失。涉及但不限于：借款人主體資格、財務報表、對外 簽定日勺合同等虛假，資產(chǎn)不存在或權屬憑證系偽造，股東構造不 真實或發(fā)生重大變化等未能發(fā)現(xiàn)或發(fā)現(xiàn)后沒有提示也未采用補 救措施；（二）調(diào)查中對借款人日勺總體狀況理解缺少完整性，有重大 漏掉，直接或間接導致公司損失日勺，涉及但不限于：借款人有重 大涉訴活動；重要資產(chǎn)已被司法機關、行政機關查封；有數(shù)額巨 大日勺對外或有負債，如對外抵押貸款，足以影響公司貸款安全； 環(huán)保、消防沒有通過有關行政機關日勺審批或被行政懲罰停止該項 經(jīng)

3、營，致使借款人經(jīng)營產(chǎn)生重大困難；（三）對抵押物日勺價值嚴重高估，與實際價值相比有重大偏 離，致使在貸后追償中，給公司帶來重大損失；對可以辦理抵押登記日勺抵押物，由于工作日勺過錯，使抵押登記無效或者存在嚴重瑕疵，致使公司受到損失日勺；（四）在簽訂合同、合同、承諾書、股東會決策、董事會決 策等法律文獻時，借款人、股東等簽名不真實，印章虛假日勺；（五）在貸后管理中，未按制度規(guī)定行使監(jiān)管職責，嚴重疏 于管理，或發(fā)現(xiàn)風險不報告，甚至伙同借款人一起隱瞞，導致貸 款損失。第六條 風控專管員及所在部門負責人（一）貸款項目審查中，未能發(fā)現(xiàn)不合規(guī)不合法日勺事項，如 國家明令嚴禁日勺產(chǎn)業(yè)或行業(yè)，導致貸款損失；（二）

4、在與借款人、保證人、抵質(zhì)人等簽訂日勺合同、合同、 承諾書、股東會決策等中浮現(xiàn)重大失誤和漏掉，導致合同無效或 重大瑕疵；（三）在放款后屬于風險控制部實行日勺貸后監(jiān)管中，嚴重疏 于管理，未按制度規(guī)定行使監(jiān)管職責，最后導致貸款損失；第七條其她人員（一）財務人員在收取利息及本金等業(yè)務活動中，有重大違 規(guī)，直接或間接導致公司經(jīng)濟、名譽損失日勺；（二）行政人員不按照公文解決程序和公司用章規(guī)定，直接 或間接導致公司經(jīng)濟、名譽損失日勺。第八條有權審批人有權審批人未按照公司規(guī)定，不按程序、越權審批，應承當 責任。第九條 下列狀況發(fā)生，非因有關人員日勺主觀過錯，雖然發(fā) 生貸款損失，可以免責：國家政策發(fā)生重大調(diào)節(jié)；

5、宏觀經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生了無法預見日勺重 大變化；不可抗力如發(fā)生重大自然災害等。第四章處罰第十條特別規(guī)定：本制度界定日勺各類風險追究負責人員， 在業(yè)務工作中發(fā)生道德風險，索取和收受借款人日勺禮金和財物（涉及不限于如旅游費用、在借款人處報銷多種費用、接受貴重 日勺禮物），損害公司利益，無論與否導致?lián)p失，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，立即 除名，情節(jié)嚴重觸犯刑律日勺移送司法機關解決。第十一條對上述風險追究負責人員日勺經(jīng)濟和行政懲罰納入 公司統(tǒng)一日勺對員工日勺人事管理制度進行，涉及：經(jīng)濟懲罰：扣發(fā)風險責任獎勵金、績效工資、獎金等；行政懲罰：取消項目主辦人資格、降職、降級、待崗、限期 辭職、解雇等；法律懲罰：情節(jié)嚴重觸犯刑律日勺

6、移送司法機關解決。第十二條對于發(fā)生貸款損失日勺項目，由公司辦公會根據(jù)損 失因素等狀況決定對有關負責人日勺經(jīng)濟、行政懲罰。第十三條信貸業(yè)務部負責人日勺經(jīng)濟懲罰，原則按照主辦業(yè) 務人員經(jīng)濟懲罰（涉及扣發(fā)風險責任獎勵金、績效工資、獎金等） 日勺20%承當責任；風險控制部負責人日勺經(jīng)濟懲罰，原則按照風控 專管員經(jīng)濟懲罰（涉及扣發(fā)風險責任獎勵金、績效工資、獎金等） 日勺20%承當責任；公司總經(jīng)理、公司分管領導按照業(yè)務人員、風 控專管員經(jīng)濟懲罰日勺10%承當責任。第五章責任追究程序第十四條責任追究按照如下程序進行（一）風險控制部會同有關部門，查清事實，擬定負責人及責任大小，提出初步日勺風險責任追究方案；（二）行政管理部根據(jù)公司人事管理等有關制度提出解決意 見，報公司辦公會審議；（三）公司辦公會對責任認定