1、第 PAGE9 頁 共 NUMPAGES9 頁2023年最新的買國(guó)債和存定期哪個(gè)好 買國(guó)債和存定期哪個(gè)好(一) 買國(guó)債好還是存定期好國(guó)債和存定期對(duì)比 從購(gòu)買門檻來看，國(guó)債比較平民化，只有100元，但大額存單卻高達(dá)20萬元。 從購(gòu)買時(shí)間來看，國(guó)債只有每個(gè)月的10-19日才可以購(gòu)買，并且通常第一天早上就會(huì)售空;每家銀行大額存單的發(fā)行時(shí)間不同，比如工行是不定期發(fā)售，招行是每周二、五發(fā)售。 從期限來看，國(guó)債只有3年期和5年期兩種，但大額存單卻有9個(gè)期限，從1年到5年都有。 從利率來看，同期限的利率國(guó)債比大額存單要高。 從流動(dòng)性來看，國(guó)債與大額存單不相上下，都可以提前支取，并且都可以部分計(jì)息，但都不可以

2、轉(zhuǎn)讓。 從安全等級(jí)來看，兩者都非常安全，國(guó)債更高一籌。 總體來看，國(guó)債和大額存單各有優(yōu)劣勢(shì)，但是國(guó)債的優(yōu)勢(shì)會(huì)稍微大一點(diǎn)。 利息：國(guó)債大于同期定存 先來看看國(guó)債的利率，4月10日，首期電子式國(guó)債開售，3年期票面年利率4.92%，5年期票面年利率5.32%。再來看看銀行定存利率：目前3年主流利率為4.5%，最高為4.875%;5年期定存利率各個(gè)銀行的差距較大，有銀行給出的利率最高為5.225%。所以即使按照最高利率算，銀行定存也不敵國(guó)債。 存款保險(xiǎn)制度的出臺(tái)，釋放出銀行也可能倒閉的信號(hào)，所以銀行存款也不是百分之百安全，雖說如果銀行真的倒閉可以最高賠付50萬，但是50萬以上的存款呢相比之下，國(guó)債的安

3、全性更加突出，國(guó)家政府總不可能不還錢吧。 資金流動(dòng)性：國(guó)債比定存強(qiáng) 國(guó)債和定期存款都可以提前支取，不過支取的利率不同。定期存款如果提前支取，利率是按照活期算的。比如你有一筆5年的定期存款4月10日到期，但是如果你4月9日取出，那么5年的定期也會(huì)全部按照活期利率，也就是0.35%算。 國(guó)債如果提前支取有 虧損的 可能，如果提前兌取兩期國(guó)債，按照從上一付息日(含)至提前兌取日(不含)的實(shí)際天數(shù)和以下執(zhí)行利率向投資者計(jì)付利息，比如，今年發(fā)售的兩期國(guó)債，都是從2023年4月10日開始計(jì)算，持有兩期國(guó)債不滿6個(gè)月提前兌取不計(jì)付利息，滿6個(gè)月不滿24個(gè)月按票面利率計(jì)息并扣除180天利息，滿24個(gè)月不滿36

4、個(gè)月按票面利率計(jì)息并扣除90天利息;持有第二期滿36個(gè)月不滿60個(gè)月按票面利率計(jì)息并扣除60天利息。此外，提前兌取將被收取本金0.1%的手續(xù)費(fèi)。 可以看出，國(guó)債持有的時(shí)間越長(zhǎng)，提前支取 虧損 的越少。那么我們來算一算，同樣是10萬本金，銀行定存和國(guó)債如果提前支取分別可以拿到多少利息。 以3年期國(guó)債為例，持有7個(gè)月提前支取時(shí)(因?yàn)閲?guó)債持有不到6個(gè)月不計(jì)息，我們假設(shè)持有7個(gè)月，每個(gè)月按30天算)，可以獲得利息：(7*30-180)*4.92%*100000/365=404元，扣除本金0.1%的手續(xù)費(fèi)，到手的利息為304元。定期存款如果提前支取，利息是按照活期計(jì)算的，那么3年定期提前支取可以得到的利

5、息為：(7*30*0.35%*100000)/365=201元。所以即使是提前支取，國(guó)債也比定存劃算。流動(dòng)性方面，國(guó)債強(qiáng)一些。 購(gòu)買便利性：國(guó)債不如定存 國(guó)債也是有缺點(diǎn)的，那就是不是隨時(shí)都能買，國(guó)債是每年定期發(fā)行的，而且額度有限，售完為止。另外正因?yàn)閲?guó)債具有很多優(yōu)點(diǎn)，所以每到開售時(shí)，在很短的時(shí)間內(nèi)就會(huì)被搶售一空，所以不是很容易買到，而銀行定存是隨時(shí)都可以存的，額度也沒有限制。所以在購(gòu)買便利性上，國(guó)債不如定存。 總的來說，如果手里有一部分閑置資金，而且你能確定這筆錢在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)不用，那么國(guó)債無論是利率、安全性還是流動(dòng)性上，都是值得購(gòu)買的配置;如果這筆資金在2年內(nèi)有其他用途，那么選擇相應(yīng)銀行定存則

6、更為合算。 國(guó)債雖然可以提前支取，但是如果持有時(shí)間太短并不劃算，不適合對(duì)流動(dòng)性要求高的投資者，買國(guó)債前最好確保未來三五年內(nèi)動(dòng)用不到這筆資金。對(duì)于買不到國(guó)債的投資者而言，其實(shí)也不用非得盯著這一個(gè)產(chǎn)品，可以考慮定存及銀行理財(cái)，當(dāng)然這里就需要掌握一些技巧了。一些中小銀行的定存利率及銀行理財(cái)收益率要比大銀行高很多，有時(shí)候比國(guó)債利率還高。 打個(gè)比方，如果你有10萬元存款，一年內(nèi)用不到，但一年后計(jì)劃購(gòu)車需要?jiǎng)佑?，?gòu)買5年期國(guó)債提前支取和購(gòu)買一年期銀行理財(cái)哪個(gè)更劃算呢 購(gòu)買國(guó)債按照票面4.42%的利率計(jì)算一年的收益，同時(shí)要扣除180天的利息，再扣除千分之一手續(xù)費(fèi)，最終收益為100000 4.42% 2-10

7、0000 0.1%=2110元。 購(gòu)買銀行理財(cái)按照4%的年化收益率計(jì)息，一年收益為100000 4%=4000元。 在這種情況下，購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品更為劃算。所以在理財(cái)之前，大家要考慮實(shí)際情況，購(gòu)買適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。 買國(guó)債和存定期哪個(gè)好(二) 國(guó)債和銀行定存究竟哪個(gè)好 門檻： 國(guó)債：100元起，100元的倍數(shù)。 定存：人民幣整存整取定期存款50元起存上不封頂 收益：一般來說國(guó)債大于同期定存 我們來看看現(xiàn)在國(guó)債和定存的收益，5月10日的憑證式國(guó)債三年期和五年期的國(guó)債收益分別是3.9%和4.32%;而目前三年期和五年期定存的基準(zhǔn)利率都是2.75%。 剛才百度了下目前銀行最高的定期存款是哈爾濱銀行

8、，三年期和五年期的利率分別為3.8%和4.3%。不過哈爾濱銀行在全國(guó)各個(gè)城市的網(wǎng)點(diǎn)有限。 如果是電子式國(guó)債，一年付一次息的還可以享受復(fù)利。 流動(dòng)性：國(guó)債優(yōu)于定存 國(guó)債和定期存款都可以提前支取，不過支取的利率不同。定期存款如果提前支取，利率是按照活期算的，到期的前一天支取也是按活期。不過定存的存單可以進(jìn)行抵押貸款，利率按所申請(qǐng)貸款期限檔次的基準(zhǔn)利率計(jì)算，但所申請(qǐng)貸款的期限不得超過存單到期日期。 國(guó)債如果提前支取利息怎么算：比如2023年4月10日買的國(guó)債，從4月10日開始計(jì)算，持有不滿6個(gè)月提前兌取不計(jì)付利息，滿6個(gè)月不滿24個(gè)月按票面利率計(jì)息并扣除180天利息，滿24個(gè)月不滿36個(gè)月按票面利率

9、計(jì)息并扣除90天利息;持有第二期滿36個(gè)月不滿60個(gè)月按票面利率計(jì)息并扣除60天利息。此外，提前兌取將被收取本金0.1%的手續(xù)費(fèi)。國(guó)債持有的時(shí)間越長(zhǎng)，提前支取 虧損 的越少 風(fēng)險(xiǎn)： 國(guó)債：幾乎沒風(fēng)險(xiǎn)。 定存：存款保險(xiǎn)制度的出臺(tái)，釋放出銀行也可能倒閉的信號(hào)，所以銀行存款也不是百分之百安全，雖說如果銀行真的倒閉可以最高賠付50萬，但是50萬以上的存款呢 購(gòu)買便利性：國(guó)債不如定存 國(guó)債最大的缺點(diǎn)就是定期購(gòu)買，每年只發(fā)行9期，而且額度有限，售完為止，從今年4月和5月的國(guó)債銷售情況來看，現(xiàn)在買國(guó)債要搶(還不一定搶的到);銀行定存是隨時(shí)都可以存的，額度也沒有限制。 買國(guó)債和存定期哪個(gè)好(三) 買國(guó)債好還是

10、存定期好 國(guó)家債券是中央政府根據(jù)信用原則，以承擔(dān)還本付息責(zé)任為前提而籌措資金的債務(wù)憑證。通常簡(jiǎn)稱為國(guó)債，或國(guó)債券。國(guó)債是由國(guó)家發(fā)行的債券，由于國(guó)債的發(fā)行主體是國(guó)家，所以它具有最高的信用度，被公認(rèn)為是最安全的投資工具。 國(guó)債的優(yōu)點(diǎn) 一、安全性高 由于國(guó)債是中央政府發(fā)行的，而中央政府是一國(guó)權(quán)力的象征，所以發(fā)行者具有一國(guó)最高的信用地位，一般風(fēng)險(xiǎn)較小，投資者亦因此而放心。 二、流動(dòng)性強(qiáng)，變現(xiàn)容易 由于政府的高度信用地位，使得國(guó)債的發(fā)行額十分龐大，發(fā)行也十分容易，由此造就了一個(gè)十分發(fā)達(dá)的二級(jí)市場(chǎng)，發(fā)達(dá)的二級(jí)市場(chǎng)客觀地為國(guó)債的自由買賣和轉(zhuǎn)讓帶來了方便。使國(guó)債的流動(dòng)性增強(qiáng)，變現(xiàn)較為容易。 三、可以享受許多免

11、稅待遇 大多數(shù)國(guó)家規(guī)定，購(gòu)買國(guó)債的投資者與購(gòu)買其它收益證券相比，可以享受更多的稅收減免。 四、能滿足不同的團(tuán)體、金融機(jī)構(gòu)及個(gè)人等需要 典型的表現(xiàn)是國(guó)債廣泛地被用于抵押和保證，在許多交易發(fā)生時(shí)，國(guó)債可以作為無現(xiàn)金交納酌保證，此外還可以國(guó)債擔(dān)保獲取貸款等。 五、還本付息由國(guó)家作保證 在所有債券中，信用度最高而投資風(fēng)險(xiǎn)最小，固其利率也較其它債券低。 六、是平衡市場(chǎng)貨幣量的籌碼 中央銀行在公開市場(chǎng)上買賣國(guó)債進(jìn)行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作，可以有效地伸縮市場(chǎng)貨幣量進(jìn)而實(shí)現(xiàn)對(duì)宏觀需求的調(diào)節(jié)。 國(guó)家債券的發(fā)行一般以公募為主。有的國(guó)家債券附有息票，持券人可按期領(lǐng)取利息，有的國(guó)債券沒有息票，到期按票面金額一次還本付息。一

12、般在國(guó)內(nèi)以本市市種發(fā)行，稱政府本市內(nèi)債，有時(shí)也在國(guó)外以外幣市種發(fā)行，稱政府外幣債券。政府在國(guó)外發(fā)行的外幣債券與國(guó)外一般借款一起，共同構(gòu)成一個(gè)國(guó)家的外債。 存定期利息 1、息計(jì)算公式：本金 利率 時(shí)間=利息 2、以人民幣最新存款利率計(jì)算(附人民幣最新存款利率表) 3、以存款10000元計(jì)算 存款金額：10000元 存款時(shí)間：三個(gè)月 存款利率：2.6 利息計(jì)算方式如下圖所示 存款金額：10000元 存款時(shí)間：六個(gè)月 存款利率：2.8 存款金額：10000元 存款時(shí)間：一年 存款利率：3 存款金額：10000元 存款時(shí)間：二年 存款利率：3.5 存款金額：10000元 存款時(shí)間：三年 存款利率：4

13、存款金額：10000元 存款時(shí)間：五年 存款利率：4.25 買國(guó)債和存定期兩者的區(qū)別就是一個(gè)國(guó)債你要提前支取沒有利息。還有提前支取有手續(xù)費(fèi)。 定期存款提前支取按當(dāng)日活期利率給你計(jì)算活期利息。你要真的確定3-5年不用的話，就買國(guó)債吧。 如果您確定5年內(nèi)不用這筆錢，我認(rèn)為買儲(chǔ)蓄國(guó)債比存定期的好。 理由：首先，在一定的時(shí)間段內(nèi)，儲(chǔ)蓄國(guó)債的利息比同期的定期存款利息要高，其次，儲(chǔ)蓄國(guó)債可以分段計(jì)息，即提前支取也可獲得一定的利息，但定期就不行，定期的如果提前支取的話，只能按活期利率計(jì)算利息，這個(gè)損失不小哦。 還有，買憑證式國(guó)債和電子式國(guó)債計(jì)息方法又不同，憑證式的是到期后一次性付清本金和利息，而電子式國(guó)債是每年付息一次，這利息再存還可得利息，收益相比憑證式的強(qiáng)些。 另外，同樣是5年期的國(guó)債，在滿3年后，如果提前支取的話，買電子式的就比憑證式的合算。自己多看看與儲(chǔ)蓄國(guó)債相關(guān)的內(nèi)容，再比較吧。 為什么企業(yè)債券的利率通常要高于相同期限國(guó)債的利率增發(fā)國(guó)債屬于財(cái)政