1、 銀行新一代核心系統(tǒng)改造升級方法及基礎(chǔ)架構(gòu)發(fā)展思路 當(dāng)前，銀行的核心系統(tǒng)面臨新一輪的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，并發(fā)能力的不足、基礎(chǔ)架構(gòu)的擴(kuò)展性限制、業(yè)務(wù)靈活度的缺乏等等，這些問題近些年來一直在困擾著銀行科技人，社區(qū)組織了多次交流，邀請相關(guān)領(lǐng)域同仁探討問題、分享經(jīng)驗(yàn)，希望借此助力銀行科技人把握好發(fā)展的方向。以下是在社區(qū)最近舉辦的“中小銀行新一代核心銀行系統(tǒng)基礎(chǔ)架構(gòu)方案設(shè)計(jì)線上答疑”中，大家分享的有價(jià)值經(jīng)驗(yàn)和觀點(diǎn)，由社區(qū)專家趙海總結(jié)成文，主要分為以下幾個(gè)方面，供參考。1、核心系統(tǒng)進(jìn)行改造升級的必要性2、核心系統(tǒng)改造升級的思路和方法3、核心系統(tǒng)基礎(chǔ)架構(gòu)發(fā)展思路4、核心系統(tǒng)容災(zāi)建設(shè)一、核心系統(tǒng)進(jìn)行改造升級的必要性Q1

2、：中小銀行核心系統(tǒng)如何滿足豐富多變的產(chǎn)品需求？A1：我想這是每一個(gè)銀行在現(xiàn)階段都會(huì)遇到的問題，一層不變的金融產(chǎn)品已經(jīng)不適合現(xiàn)代金融的發(fā)展了。轉(zhuǎn)而要求的是快速變化快速適應(yīng)市場的金融產(chǎn)品，包括利率的靈活性，包括儲(chǔ)蓄以及理財(cái)手段的多樣化，包括顧客群體的差異化，包括快速順應(yīng)金融政策的變化等等。那么這就要求核心系統(tǒng)的設(shè)計(jì)不能以業(yè)務(wù)流程為指導(dǎo)思路的緊耦合設(shè)計(jì)了，而實(shí)轉(zhuǎn)為產(chǎn)品工廠模式的設(shè)計(jì)思路充分解耦。通過模塊處理的松散組合形成金融產(chǎn)品才能實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的靈活性和快速交付。（趙海）A2：做穩(wěn)后臺(tái)，做大中臺(tái)，做活前臺(tái)。后臺(tái)是核心銀行系統(tǒng)、數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)等。中臺(tái)是各類產(chǎn)品系統(tǒng)、支付系統(tǒng)。前臺(tái)是前端系統(tǒng)，如手機(jī)銀行等。（

3、sunjianchen002）Q2：銀行的核心系統(tǒng)基礎(chǔ)架構(gòu)是不是一定要重構(gòu)？是部分模塊重構(gòu)還是整體需要重構(gòu)？A1：從長遠(yuǎn)發(fā)展來看，其實(shí)重構(gòu)是大家面臨的遲遲早早的問題。大部分銀行的核心系統(tǒng)都是若干年之前的核心系統(tǒng)，支撐長久不變的傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)是問題不大，單是現(xiàn)在以及未來，金融業(yè)務(wù)的模式無論從內(nèi)容上還是從形式上都會(huì)逐漸發(fā)生顛覆性的變化。總有一天，這種矛盾會(huì)嚴(yán)重到必須改變的程度。究竟選擇什么樣的時(shí)機(jī)去做這個(gè)事情，這是大家面臨的問題。但是究竟是全部改造還是部分模塊兒改造，這個(gè)問題取決于現(xiàn)有核心系統(tǒng)架構(gòu)的靈活性或者模塊化程度如何，如果通過部分模塊的的重構(gòu)以及模塊兒的重組能夠解決大部分問題，那么久沒必要全部

4、重構(gòu)。但是如果原來的系統(tǒng)耦合性非常高，無法通過模塊兒重組的方式來改變業(yè)務(wù)模式，那么么就需要考慮全部重構(gòu)了。（趙海）A2：系統(tǒng)重構(gòu)需要注意這是行里驅(qū)動(dòng)的、業(yè)務(wù)部門驅(qū)動(dòng)的還是科技部門驅(qū)動(dòng)的。不同的驅(qū)動(dòng)方式意味著資源調(diào)動(dòng)能力有非常大的差別。若僅僅是科技驅(qū)動(dòng)，則最好是部分重構(gòu)，以此組建并鍛煉隊(duì)伍，選擇技術(shù)合作伙伴，探索合適本行的技術(shù)發(fā)展路線。而且即便是高層驅(qū)動(dòng)，若是近期沒有進(jìn)行過大規(guī)模系統(tǒng)建設(shè)，也應(yīng)小步快跑，從易到難，各個(gè)擊破，不易齊頭并進(jìn)。具體到方案設(shè)計(jì)，宜集思廣益，多調(diào)研，選取合適的技術(shù)方案。應(yīng)用系統(tǒng)架構(gòu)與規(guī)劃也要給予同樣重視，不是先進(jìn)的體系結(jié)構(gòu)一定意味著成功的應(yīng)用系統(tǒng)。對于業(yè)務(wù)人員，他們關(guān)注的是

5、，在你建設(shè)系統(tǒng)期間，他們多久不能提新需求。（sunjianchen002）二、核心系統(tǒng)改造升級的思路和方法Q1：是重新構(gòu)建核心系統(tǒng)還是組建雙IT架構(gòu)更穩(wěn)妥？A1：新構(gòu)建核心系統(tǒng)和組建雙IT架構(gòu),不會(huì)沖突,核心系統(tǒng)必須滿足未來雙IT架構(gòu)的雙活部署,如果核心系統(tǒng)不滿足新業(yè)務(wù)模式需要考慮重構(gòu),組建雙IT架構(gòu)是未來數(shù)據(jù)中心必然趨勢,也是銀監(jiān)會(huì)規(guī)定。（asdf-asdf）Q2：銀行的核心系統(tǒng)基礎(chǔ)架構(gòu)究竟是不是一定要進(jìn)行微服務(wù)架構(gòu)改造？A1：微服務(wù)還沒有準(zhǔn)確的定義，與其說是一種架構(gòu)，不如說是一種理念。微服務(wù)的核心訴求是應(yīng)用或組件獨(dú)立部署，減少?zèng)]必要的耦合。如果設(shè)計(jì)的好，會(huì)使一些業(yè)務(wù)變更不影響其他業(yè)務(wù)，甚至可以做到灰度部署。但是，微服務(wù)到底微到什么程度，則是架構(gòu)成敗的關(guān)鍵。極端的，有將一個(gè)系統(tǒng)的每個(gè)接口均獨(dú)立部署，這會(huì)加大運(yùn)維和管理的負(fù)擔(dān)，沒有必要。（sunjianchen002）Q3：如何規(guī)劃和實(shí)施核心系統(tǒng)的升級改造和遷移？A1：關(guān)于核心系統(tǒng)的改造，這是一個(gè)很大的解決方案，牽涉到業(yè)務(wù)、組織架構(gòu)、開發(fā)、基礎(chǔ)架構(gòu)等等諸多方面。說到關(guān)鍵點(diǎn)的話，同樣會(huì)有很多，但是有一點(diǎn)相信是很多銀行都已經(jīng)碰到過的問題了。傳統(tǒng)核心系統(tǒng)的架構(gòu)在