1、XX化工技術(shù)（上海）有限公司信用管理手冊(cè)目錄第一章 編制制說(shuō)明第二章 公司司信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)第三章 公司司信用管管理方案案第四章 公司司信用管管理結(jié)構(gòu)構(gòu)第五章 公司司信用政政策第六章 客戶戶信用評(píng)評(píng)價(jià)第七章 信用用授予與與調(diào)整第八章 信用用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)預(yù)警第九章 壞賬賬認(rèn)定與與處理第十章 部門門工作細(xì)細(xì)則第十一章章 信信用工作作職責(zé)第十二章章 常常用法律律法規(guī)查查詢編制說(shuō)明明編制目的的本手冊(cè)旨旨在通過(guò)過(guò)系統(tǒng)的的管理制制度和管管理流程程實(shí)現(xiàn)以以下目的的：幫助工作作人員了了解公司司信用管管理制度度，熟悉悉公司信信用管理理流程；幫助工作作人員提提高風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)防范意意識(shí)和風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別別能力；幫助工作作人員掌掌握風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)防

2、控要要點(diǎn)和有有關(guān)專業(yè)業(yè)知識(shí)；幫助公司司規(guī)避和和控制交交易中的的信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)；幫助公司司加速資資金回流流，縮短短應(yīng)收賬賬款回款款周期；幫助公司司減少和和避免壞壞賬發(fā)生生。編制依據(jù)據(jù)我國(guó)現(xiàn)實(shí)實(shí)信用環(huán)環(huán)境狀況況；我國(guó)現(xiàn)有有法律規(guī)規(guī)定；國(guó)內(nèi)外先先進(jìn)的信信用管理理理論和和實(shí)踐經(jīng)經(jīng)驗(yàn)；國(guó)內(nèi)企業(yè)業(yè)普遍面面臨的信信用管理理問(wèn)題；XX已有有制度、流程和和管理需需求。手冊(cè)內(nèi)容容本手冊(cè)主主要包括括以下內(nèi)內(nèi)容：信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)淺析；信用管理理方案；信用管理理結(jié)構(gòu)；信用管理理制度和和政策；信用管理理方法和和手段；部門工作作細(xì)則與信用職責(zé)責(zé)；國(guó)際貿(mào)易易風(fēng)險(xiǎn)與與防范；外部服務(wù)務(wù)機(jī)構(gòu)；常用法律律規(guī)定；工作表格格與參考考文本等等。適用

3、范圍圍本手冊(cè)適適用于“xx化工工技術(shù)（上海）有限公公司”。公司面對(duì)對(duì)的信用用風(fēng)險(xiǎn)中國(guó)信用用狀況國(guó)家尚未未建立信信用管理理體系，且尚無(wú)無(wú)有關(guān)信信用的立立法；國(guó)家尚未未開放征征信市場(chǎng)場(chǎng)，企業(yè)業(yè)所需征征信數(shù)據(jù)據(jù)難以取取得；國(guó)內(nèi)企業(yè)業(yè)普遍沒沒有建立立信用管管理意識(shí)識(shí)，經(jīng)營(yíng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)偏偏大；信用服務(wù)務(wù)行業(yè)缺缺少發(fā)展展環(huán)境，企業(yè)難難以獲得得配套信信用服務(wù)務(wù)；法律缺少少有效的的失信懲懲罰機(jī)制制，信用用缺失問(wèn)問(wèn)題嚴(yán)重重。中國(guó)企業(yè)業(yè)信用狀狀況企業(yè)缺少少信用意意識(shí)，忽忽視信用用價(jià)值，失信問(wèn)問(wèn)題嚴(yán)重重；企業(yè)經(jīng)營(yíng)營(yíng)成本較較高，盈盈利空間間小，債債務(wù)履行行能力弱弱；企業(yè)管理理水平低低，資金金回籠能能力差，壞帳率率遠(yuǎn)高于于西

4、方國(guó)家家；企業(yè)生命命周期短短，900%以上上的中小小企業(yè)只只能生存存三到五五年；企業(yè)失信信成本極極低，惡惡意逃廢廢債務(wù)問(wèn)問(wèn)題嚴(yán)重重。信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的類型型拖欠；賴帳；無(wú)力償債債； 破產(chǎn)。債務(wù)人的的逃債手手段抵賴：否否認(rèn)收貨貨，否認(rèn)認(rèn)欠款；挑剔：尋尋找借口口，小題題大做；設(shè)障：通通過(guò)交易易環(huán)節(jié)或或合同條條款，設(shè)設(shè)置收款款障礙；躲藏：逃逃離、隱隱匿經(jīng)營(yíng)營(yíng)場(chǎng)所，拒絕面面對(duì)；拋棄：放放棄經(jīng)營(yíng)營(yíng)，棄置置公司；關(guān)閉：惡惡意歇業(yè)業(yè)、注銷銷或申請(qǐng)請(qǐng)破產(chǎn)；變臉：重重組、換換殼、脫脫殼等；轉(zhuǎn)移：轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)產(chǎn)或相關(guān)關(guān)權(quán)利；拖延：致致使權(quán)利利人喪失失訴訟時(shí)時(shí)效。收取應(yīng)收收賬款的的主要障障礙合同文件件欠缺，難以核核

5、對(duì)或證證明債權(quán)權(quán)存在；權(quán)利人履履行合同同不當(dāng)或或存在產(chǎn)產(chǎn)品、服服務(wù)瑕疵疵；債務(wù)人倒倒閉、注注銷、被被吊銷、歇業(yè)或或者破產(chǎn)產(chǎn)；債務(wù)人下下落不明明或者負(fù)負(fù)責(zé)人無(wú)無(wú)法聯(lián)絡(luò)絡(luò)；債務(wù)人喪喪失償債債能力；帳期超長(zhǎng)長(zhǎng)并喪失失訴訟時(shí)時(shí)效。公司信用用管理方方案“3+33”全程信信用管理理方案：為為有效應(yīng)應(yīng)對(duì)上述述信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)和可可能遇到到的收款款障礙，公司執(zhí)執(zhí)行“3+33”全程信信用管理理制度，即將合合同交易易分成“簽訂階階段”、“履行階階段”、“收款階階段”三個(gè)管管理階段段，結(jié)合合三項(xiàng)基基本工作作原則，對(duì)各部部門交易易行為進(jìn)進(jìn)行全程程管理。XX信用用管理基基本框架架圖（圖圖一）。信用管理理的三個(gè)個(gè)階段信用管理理

6、的三個(gè)個(gè)階段，即根據(jù)據(jù)信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的不不同情況況以及應(yīng)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)所需采采取的措施，公公司將信信用管理理的工作重心心分別落落實(shí)到合合同的三三個(gè)階段段，即：合同簽訂訂階段，有效預(yù)防防信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)；合同履行行階段，實(shí)時(shí)監(jiān)監(jiān)控信用用風(fēng)險(xiǎn)；合同收款款階段，快速處置置信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。信用管理理的三項(xiàng)項(xiàng)基本原原則為有效統(tǒng)統(tǒng)籌和指指導(dǎo)信用用管理三三個(gè)階段段的工作作，公司司信用管管理工作作須圍繞繞以下三三項(xiàng)基本本原則開開展：實(shí)時(shí)監(jiān)控控風(fēng)險(xiǎn)，全程信信用評(píng)價(jià)價(jià)；全面保障障證據(jù)，及時(shí)處處置險(xiǎn)情情；專設(shè)機(jī)構(gòu)構(gòu)統(tǒng)領(lǐng)，部門分分工協(xié)作作。三個(gè)階段段的工作作內(nèi)容簽訂階段段開展事前前信用調(diào)調(diào)查，充分了了解客戶戶信用；依據(jù)公司司信用政政策

7、，謹(jǐn)謹(jǐn)慎授予予客戶信信用；爭(zhēng)取有利利合同條條款，保保證主要要條款齊齊備；充分做好好債權(quán)保保障，保保證合同同法律效效力。履行階段段全面適當(dāng)當(dāng)履行合合同，避避免發(fā)生生履約過(guò)過(guò)錯(cuò)；及時(shí)獲取取交易憑憑證，保保證債權(quán)權(quán)憑證齊齊全；謹(jǐn)慎處理理合同變變更，注注意落實(shí)實(shí)書面證證據(jù)；及時(shí)更新新客戶信信息，實(shí)實(shí)時(shí)關(guān)注注客戶動(dòng)動(dòng)態(tài)。收款階段段提醒督促促到期賬賬款，及及時(shí)評(píng)估估信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)；全面審查查交易文文件，及及時(shí)補(bǔ)充充證據(jù)資資料；盡量掌握握財(cái)產(chǎn)線線索，及及時(shí)采取取保障措措施；迅速確定定解決方方案，及及時(shí)尋求求專業(yè)支持持。信用管理理的基本本措施信用政策策公司制定定信用政政策，并并通過(guò)信信用政策策指引各各部門開開展信

8、用用管理工工作。信信用政策策包括“信用評(píng)評(píng)價(jià)”、“信用條件件”、“信用標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)”、“收賬政政策”等主要要內(nèi)容。信用評(píng)價(jià)價(jià)授予客戶戶信用時(shí)時(shí)，信用用主管部部門須全全面采集集客戶信信息，并并依據(jù)有有關(guān)信息息對(duì)客戶戶信用進(jìn)行行綜合評(píng)評(píng)價(jià)，確確定客戶戶信用條條件。信用監(jiān)控控公司對(duì)客客戶信用用執(zhí)行全全程監(jiān)控控制度，各部門門須對(duì)客戶戶經(jīng)營(yíng)狀狀況、履履約情況況、信用用情況等等進(jìn)行全方方位關(guān)注注，以防防范、控控制和及及時(shí)處置置信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。保障證據(jù)據(jù)法律上，任何事事實(shí)的認(rèn)認(rèn)定均依依賴于證證據(jù)。交交易過(guò)程程中，各各部門應(yīng)應(yīng)密切注注意獲取取合同、交付憑憑證、變變更憑證證、對(duì)賬賬單等交交易文件件，并保保證有關(guān)關(guān)文件的的

9、法律效效力，全全面、充充分保障障我方權(quán)權(quán)益。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警警合同履行行過(guò)程中中，客戶戶行為或或客觀事事件可能能在今后后影響其其信用、或者該該行為或或客觀事事件存在在信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)隱患時(shí)時(shí)，由信信用部門門、法律律部門根根據(jù)情況況提前發(fā)發(fā)出預(yù)警警通知，研究并制定相相應(yīng)預(yù)警警方案。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)價(jià)合同履行行和收款款過(guò)程中中，由信信用部門門、法律律部門隨隨時(shí)對(duì)客客戶已經(jīng)經(jīng)發(fā)生的的信用險(xiǎn)情情進(jìn)行評(píng)評(píng)價(jià)，判判定風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)級(jí)別，制定風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)處置方方案。公司信用用管理結(jié)構(gòu)構(gòu)管理結(jié)構(gòu)構(gòu)公司財(cái)務(wù)務(wù)部主管管信用管管理工作作，并對(duì)對(duì)總經(jīng)理理負(fù)責(zé)；公司財(cái)務(wù)務(wù)部負(fù)責(zé)責(zé)制定信信用管理理制度和和流程，制定和和公布信信用政策策，管理理客戶信信用；財(cái)

10、務(wù)部下下設(shè)信用用管理小小組，負(fù)負(fù)責(zé)代表表財(cái)務(wù)部部執(zhí)行信信用評(píng)價(jià)價(jià)、信用用授予與與調(diào)整、信用監(jiān)監(jiān)控、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警警、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)處處置等具具體工作作；銷售、物物流、法法律等職職能部門門在各自自工作范范圍內(nèi)，配合財(cái)財(cái)務(wù)部和和信用小小組開展展信用管管理工作作并履行行相應(yīng)職職責(zé)；機(jī)構(gòu)及職職能公司總經(jīng)經(jīng)理審議、批批準(zhǔn)信用用政策；檢查信用用政策執(zhí)執(zhí)行情況況；處理部門門之間信信用爭(zhēng)議議問(wèn)題；根據(jù)申請(qǐng)請(qǐng)，決定定重大信信用事項(xiàng)項(xiàng)；聽取各部部門工作作報(bào)告。財(cái)務(wù)部會(huì)同高層層管理人人員，制制定信用用政策；根據(jù)公司司經(jīng)營(yíng)需需求，通通過(guò)信用用調(diào)控，調(diào)節(jié)企企業(yè)現(xiàn)金金流量；檢查、監(jiān)監(jiān)控信用用小組工作作；協(xié)調(diào)部門門之間信信用

11、配合合工作；聽取信用用小組工作作報(bào)告。信用小組組收集、調(diào)調(diào)查、更更新、管管理客戶戶信息，建立客客戶檔案案，監(jiān)控控客戶信信用；評(píng)價(jià)、授授予、管管理、調(diào)調(diào)整、撤撤銷、鎖鎖定客戶戶信用，決定客客戶信用用條件；監(jiān)控、管管理、催催收應(yīng)收收帳款，選用專專業(yè)服務(wù)務(wù)機(jī)構(gòu)，執(zhí)行收收帳政策策；調(diào)查、審審查、評(píng)評(píng)估客戶戶風(fēng)險(xiǎn)，提出風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警警和決定定處置方方案；調(diào)查、審審查、評(píng)評(píng)估服務(wù)務(wù)企業(yè)資資信，每每年對(duì)客客戶信用用進(jìn)行年年檢。銷售部開發(fā)、申申報(bào)客戶戶，執(zhí)行行客戶報(bào)報(bào)審、年年檢制度度；做好信用用交易保保障，申申請(qǐng)信用用交易和和信用條條件；協(xié)商、簽簽訂銷售售合同，保障合合同條件件和合同同效力；執(zhí)行銷售售合同，跟進(jìn)合

12、合同履行行，配合合收帳工工作；監(jiān)控客戶戶經(jīng)營(yíng)動(dòng)動(dòng)態(tài)，反反饋、報(bào)報(bào)告客戶戶信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。物流部組織落實(shí)實(shí)交付工工作，控控制交付付進(jìn)程； 執(zhí)行合同同交付條條件，收收取并保保管交貨貨憑證；選擇運(yùn)輸輸服務(wù)單單位，執(zhí)執(zhí)行服務(wù)務(wù)商報(bào)審審、年檢檢制度；協(xié)商、簽簽訂運(yùn)輸輸合同，保管合合同和相相關(guān)交易易憑證；呈報(bào)交付付結(jié)果，反饋交交付信息息和信用用風(fēng)險(xiǎn)。采購(gòu)部選擇供應(yīng)應(yīng)商，執(zhí)執(zhí)行供應(yīng)應(yīng)商報(bào)審審、年檢檢制度；采購(gòu)產(chǎn)品品和服務(wù)務(wù)，掌握握供給資資源，保保障供給給；協(xié)商、簽簽訂采購(gòu)購(gòu)合同，保管合合同和相相關(guān)交易易憑證；保證產(chǎn)品品和服務(wù)務(wù)質(zhì)量，控制放放款進(jìn)程程；監(jiān)控供應(yīng)應(yīng)商動(dòng)態(tài)態(tài)，及時(shí)時(shí)反饋、報(bào)告合合作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。法務(wù)部管理合

13、同同簽約工工作，提提出法律律建議和和意見；審查、評(píng)評(píng)估各類類法律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)等級(jí)；審查、分分析文件件以及行行為的法法律效力力，出具具法律意意見；處理合同同爭(zhēng)議和和突發(fā)法法律事件件，配合合收取應(yīng)應(yīng)收帳款款；進(jìn)行內(nèi)部部法律審審計(jì)和督督導(dǎo)，審審查、認(rèn)認(rèn)證法律律服務(wù)機(jī)機(jī)構(gòu)。基本信用用政策信用政策策是公司司進(jìn)行信信用管理理的核心心依據(jù)，它是圍圍繞公司司授信活活動(dòng)而制定的的有關(guān)信信用標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)、信用用條件、收賬政政策等一一系列管管理制度度。信用管理理方針通過(guò)合理理的信用用施放，支持企企業(yè)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)銷售目目標(biāo)；促進(jìn)和擴(kuò)擴(kuò)大銷售售收入，減少庫(kù)庫(kù)存；降低DSSO，保保持良好好的資金金回流狀狀態(tài)；減少收賬賬費(fèi)用和

14、和壞賬，保持低壞壞賬率；確保高水水平的客客戶服務(wù)務(wù)，維護(hù)護(hù)良好的的客戶關(guān)關(guān)系。信用政策策的制定定與調(diào)整整信用政策策由財(cái)務(wù)務(wù)部根據(jù)據(jù)公司經(jīng)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略略研究制制定，報(bào)報(bào)請(qǐng)公司司總經(jīng)理理宣布執(zhí)執(zhí)行。信用政策策有財(cái)務(wù)務(wù)部根據(jù)據(jù)公司年年度營(yíng)銷銷、發(fā)展展計(jì)劃、資金預(yù)預(yù)算等情況，于于每年度度進(jìn)行必要要的調(diào)整和和公布。信用標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)即客戶獲獲得商業(yè)業(yè)信用的的最低條條件，基基本要求求如下：授予客戶戶信用，必須由由信用小小組對(duì)客客戶信用用狀況進(jìn)行行綜合評(píng)價(jià)價(jià)，并確確定客戶戶信用等等級(jí)；公司只對(duì)對(duì)通過(guò)（ ）個(gè)月交交易考核核期，且且信用等等級(jí)達(dá)到到（ ）級(jí)以上的的客戶授予予信用；除非提供供有效擔(dān)擔(dān)保，未未過(guò)交易易考核期期和

15、信用用等級(jí)低低于（ ）的的客戶，只只得進(jìn)行現(xiàn)現(xiàn)金交易易；客戶信用用被撤銷銷或鎖定定，非由由財(cái)務(wù)總總監(jiān)報(bào)請(qǐng)請(qǐng)總經(jīng)理理批準(zhǔn)，不得進(jìn)進(jìn)行信用用交易。信用條件件即對(duì)客戶戶施放信信用的具具體條件件和要求求，包括括以下內(nèi)內(nèi)容：信用額度度：即公公司給與與客戶賒賒銷的最最高數(shù)額額，是根根據(jù)客戶戶資信狀狀況所確確定的安安全性銷銷售的最最大允許許額度。信用額度度由信用用小組度度參考客客戶信用用等級(jí)和和歷史交交易情況況決定；信用小組組審批的的客戶信信用額度度最高為為2000萬(wàn)元；授予客戶戶2000萬(wàn)元以以上的信信用額度度，必須須報(bào)請(qǐng)財(cái)財(cái)務(wù)總監(jiān)監(jiān)審批；首次授信信，最高高信用額額度不得得超過(guò)此此前月平平均銷售售額的（

16、）%；非有擔(dān)保?；蚪?jīng)特特別審批批程序，增加信信用額度度將不超超過(guò)此前前信用額額度的（ ）；信用期限限：即指企企業(yè)允許許客戶從從購(gòu)貨到到支付貨貨款的時(shí)時(shí)間間隔隔。信用期限限由信用用小組參參考客戶戶信用等等級(jí)和歷歷史交易易情況決決定；信用小組組審批的的客戶信信用期限限最長(zhǎng)為為90天天；授予客戶戶90天天以上的的信用期期限，必必須報(bào)請(qǐng)請(qǐng)財(cái)務(wù)總總監(jiān)審批批。收賬政策策即公司對(duì)對(duì)客戶違違反信用用條件、拖欠甚甚至拒付付賬款時(shí)時(shí)所采取取的應(yīng)對(duì)對(duì)策略與與措施。應(yīng)收賬款款的管理理工作由由信用小小組負(fù)責(zé)責(zé)；公司收取取應(yīng)收賬賬款執(zhí)行行提醒、通知、督促制制度，具具體為：賬款到期期前七天天，通過(guò)過(guò)電子郵郵件送達(dá)達(dá)交易清清

17、單，并并提示付付款；賬款逾期期次日，由信用用小組通通過(guò)電子子郵件通通知付款款；賬款逾期期60天天以內(nèi)，由銷售售部門、物流部部門負(fù)責(zé)責(zé)督促；贓款逾期期60天天以上，由信用用小組接接管處理理。公司根據(jù)據(jù)以下情情況執(zhí)行行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)評(píng)價(jià)和證證據(jù)審查查制度：賬款逾期期30天天以上；銷售部門門提請(qǐng)；有必要進(jìn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)預(yù)警的的情形發(fā)發(fā)生。公司對(duì)逾逾期900日以上上賬款，由信用用小組和和法務(wù)部部尋求專業(yè)業(yè)機(jī)構(gòu)提提供支持持。賬款經(jīng)過(guò)過(guò)專業(yè)機(jī)機(jī)構(gòu)處理理且超過(guò)過(guò)兩年確確實(shí)不能能收回的的，由信信用小組組根據(jù)以以下文件件認(rèn)定為為壞賬，并報(bào)財(cái)財(cái)務(wù)部做做壞賬處處理：專業(yè)機(jī)構(gòu)構(gòu)的處理理意見；法務(wù)部的的審查意意見?？蛻粜庞糜迷u(píng)價(jià)評(píng)

18、價(jià)制度度公司執(zhí)行行客戶信信用評(píng)價(jià)價(jià)制度客戶申請(qǐng)請(qǐng)信用交交易時(shí)，必須由由銷售部部門提請(qǐng)請(qǐng)信用小小組對(duì)客客戶資信信進(jìn)行審審查和評(píng)評(píng)估，確確定信用用等級(jí)。符合信信用交易易條件的的，由信信用部門門授予信信用；不不符合信信用交易易條件的的，只能能進(jìn)行現(xiàn)現(xiàn)金交易易。公司建立立客戶信信息采集集制度各銷售部部門應(yīng)積積極關(guān)注注客戶經(jīng)經(jīng)營(yíng)狀況況，隨時(shí)時(shí)收集客客戶經(jīng)營(yíng)營(yíng)信息，定期（每季度度申報(bào)一一次）向向信用部部門申報(bào)報(bào)，以支支持信用用部門對(duì)對(duì)客戶進(jìn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)態(tài)監(jiān)控。公司執(zhí)行行客戶信信用年檢檢制度信用部門門負(fù)責(zé)對(duì)對(duì)客戶信信用每年年進(jìn)行年年檢，客客戶未通通過(guò)信用用年檢或或拒絕配配合公司司年檢工工作的，公司拒拒絕與之之開

19、展信信用交易易。公司執(zhí)行行客戶信信用建檔檔制度公司對(duì)所所有被信信用評(píng)價(jià)價(jià)的客戶戶建立信信用檔案案，客戶戶信用檔檔案由信信用部門門負(fù)責(zé)統(tǒng)統(tǒng)一管理理并定期期更新。信用等級(jí)級(jí)公司建有有內(nèi)部信信用等級(jí)級(jí)；公司根據(jù)據(jù)客戶資資產(chǎn)情況況，將客客戶分為為A,BB,C,D,EE五個(gè)級(jí)級(jí)別，并并根據(jù)獲獲取的客客戶綜合合信息將將各級(jí)客客戶的信信用分為為：“1”，“2”，“3”，“4”，“5”五種情情況?！?”，即客戶戶信用高高，可以以適當(dāng)突突破信用用額度和和信用期期限授信信；“2”，即客戶戶信用好好，可以以在信用用額度和和信用期期限內(nèi)給給予最高高授信；“3”，即客戶戶信用一一般，非非有擔(dān)保保，須在在信用額額度內(nèi)謹(jǐn)謹(jǐn)

20、慎授予予信用；“4”，即客戶戶信用較較低，客客戶必須須提供擔(dān)擔(dān)保才可可授予信信用；“5”，即客戶戶有不良良信用記記錄或信信用很差差，不可可以進(jìn)行行信用交交易。表一：XXX信用用分級(jí)表表。啟動(dòng)評(píng)價(jià)價(jià)以下情況況，必須須由信用用小組對(duì)對(duì)客戶開開展信用用評(píng)價(jià)：客戶首次次申請(qǐng)信信用交易易；客戶申請(qǐng)請(qǐng)?jiān)黾有判庞妙~度度；客戶經(jīng)營(yíng)營(yíng)活動(dòng)異常?；蚬芾砝斫Y(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)結(jié)結(jié)構(gòu)發(fā)生生重大變變化；客戶失信信、違法法或逾期期付款行行為，或或有失信信、違法法、逾期期付款的的可能性性；客戶有重重大投資資、資金金支出行行為；對(duì)客戶信信用進(jìn)行行年檢。評(píng)價(jià)方法法公司建有有內(nèi)部信信用評(píng)價(jià)價(jià)系統(tǒng)和和評(píng)價(jià)工工具；公司根據(jù)據(jù)獲取的的客戶數(shù)數(shù)據(jù)

21、資料料，通過(guò)過(guò)十個(gè)方方面對(duì)客客戶信用用進(jìn)行分分析及評(píng)評(píng)估；信用評(píng)價(jià)價(jià)采取對(duì)對(duì)評(píng)價(jià)項(xiàng)項(xiàng)目打分分的方法法進(jìn)行；信用小組組根據(jù)最最后得分分，確定定客戶信信用等級(jí)級(jí)；表二：企企業(yè)信用用評(píng)價(jià)表表（信用評(píng)評(píng)價(jià)工具具）。數(shù)據(jù)來(lái)源源客戶提交交即，由客客戶應(yīng)主主動(dòng)提供供以下資資質(zhì)文件件：加蓋工商商局印章章或公司司印章的的營(yíng)業(yè)執(zhí)執(zhí)照復(fù)印印件；加蓋工商商局印章章的“企業(yè)基本本注冊(cè)登登記信息息”證明；加蓋公司司印章的的“企業(yè)基基本情況況簡(jiǎn)表”（XX格式式文本）；加蓋公司司印章的的自有產(chǎn)產(chǎn)權(quán)或租租住辦公公場(chǎng)所的的證明文文件；銀行基本本帳戶以以及主要要帳戶的的開戶銀銀行和賬賬號(hào)證明明；近期交易易情況的的說(shuō)明及及主要交交易

22、合同同復(fù)印件件；納稅、社社保開戶戶證明，以及近三三個(gè)月付付費(fèi)明細(xì)細(xì)和憑證證；需要提交交的其它它重要文文件。部門采集集即，由業(yè)業(yè)務(wù)部門門或信用用小組通通過(guò)以下下方式采采集：實(shí)地拜訪訪和考察察；與客戶工工作人員員交談；通過(guò)上下下游客戶戶進(jìn)行詢?cè)儐?wèn)；通過(guò)商業(yè)業(yè)行為進(jìn)進(jìn)行觀察察；通過(guò)行業(yè)業(yè)進(jìn)行調(diào)查查了解；其它可以以獲知客客戶信息息的方式式。專業(yè)調(diào)查查即，由信信用小組組委托征征信公司司、律師師事務(wù)所所等專業(yè)業(yè)機(jī)構(gòu)調(diào)調(diào)取客戶戶信用數(shù)數(shù)據(jù)。以下情況況，信用用部門應(yīng)應(yīng)當(dāng)委托托專業(yè)機(jī)機(jī)構(gòu)進(jìn)行行專業(yè)調(diào)調(diào)查：首次授信信，且授授信額度度較高；與客戶的的重大合合作項(xiàng)目目；客戶申請(qǐng)請(qǐng)大額度度增加信信用或交交易量突突變；客

23、戶經(jīng)營(yíng)營(yíng)活動(dòng)異常?；蚬芾砝斫Y(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)結(jié)結(jié)構(gòu)發(fā)生生重大變變化；長(zhǎng)期信用用交易客客戶，信信用信息息已經(jīng)超超過(guò)一年年；客戶有失失信、違違法或逾逾期付款款行為；客戶有轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移資產(chǎn)產(chǎn)、抽逃逃資金、逃避債債務(wù)傾向向；客戶發(fā)生生重大交交易糾紛紛；需要風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)預(yù)警的的其它情情形。評(píng)價(jià)流程程信用評(píng)價(jià)價(jià)由信用用小組按按照書面面審查、信息核核查、專專業(yè)評(píng)估估、評(píng)價(jià)價(jià)、建立立信用檔檔案、信信用年檢檢等步驟驟進(jìn)行操操作。書面審查查即由信用用小組對(duì)對(duì)獲取的的客戶信信用資料料進(jìn)行以以下審查查：客戶資質(zhì)質(zhì)文件是是否齊備備，以及及資質(zhì)文文件的真真實(shí)性、有效性性；客戶信用用資料是是否充分分，以及及信用資資料的真真實(shí)性、可信度度；是否

24、需要要補(bǔ)充資資質(zhì)文件件或信用用資料；是否需要要對(duì)資質(zhì)質(zhì)文件和和信用資資料進(jìn)行行核查；是否需要要委托專專業(yè)評(píng)估估機(jī)構(gòu)提提供信用用調(diào)查報(bào)報(bào)告；其它需要要審查的的事項(xiàng)。信息核查查即由信用用小組通通過(guò)以下下渠道對(duì)對(duì)客戶資資質(zhì)文件件和信用用資料進(jìn)進(jìn)行核查查：通過(guò)工商商行政管管理機(jī)關(guān)關(guān)核查；委托法律律服務(wù)機(jī)機(jī)構(gòu)進(jìn)行行核查；拜訪目標(biāo)標(biāo)客戶和和實(shí)地考考察；電話訪問(wèn)問(wèn)及互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)搜索索；通過(guò)目標(biāo)標(biāo)客戶關(guān)關(guān)聯(lián)關(guān)系系、合作作關(guān)系、上下游游關(guān)系進(jìn)進(jìn)行核查查；通過(guò)目標(biāo)標(biāo)客戶不同同工作人人員和不不同部門門進(jìn)行核核查；其它適當(dāng)當(dāng)、可行行的核查查方式。專業(yè)評(píng)估估即由信用用小組根根據(jù)評(píng)價(jià)價(jià)需要，委托專專業(yè)調(diào)查查評(píng)估機(jī)機(jī)構(gòu)對(duì)目目標(biāo)

25、客戶戶進(jìn)行調(diào)調(diào)查，出出具信用用報(bào)告。評(píng)價(jià)即由信用用小組根根據(jù)獲取取的全部部信用數(shù)數(shù)據(jù)，借借助信用用評(píng)價(jià)工工具對(duì)客客戶信用用情況進(jìn)進(jìn)行綜合合打分，并得出出客戶信信用等級(jí)級(jí)。信用檔案案評(píng)價(jià)完畢畢，信用用小組應(yīng)應(yīng)將評(píng)價(jià)價(jià)結(jié)果連連同客戶戶全部資資質(zhì)文件件和信用用資料編編訂成冊(cè)冊(cè)，建立立編號(hào)，歸檔封封存。信用檔案案根據(jù)客客戶信息息變化與與交易情情況，每每年更新新一次。信用年檢檢即由信用用小組對(duì)對(duì)長(zhǎng)期信信用客戶戶，每年年進(jìn)行一一次全面面信用評(píng)評(píng)價(jià)，并并將評(píng)價(jià)價(jià)結(jié)果和和評(píng)價(jià)資資料存入入客戶信信用檔案案。信用授予予與調(diào)整整信用授予予主體條件件申請(qǐng)信用用交易的的公司，應(yīng)具備備以下信信用授予予條件：成立三年年以上

26、，且三年年內(nèi)經(jīng)營(yíng)營(yíng)狀況良良好；公司組織織機(jī)構(gòu)健健全，經(jīng)經(jīng)營(yíng)管理理秩序良良好；具有固定定的經(jīng)營(yíng)營(yíng)場(chǎng)所，辦公條條件良好好；經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所所必須與與工商登登記的住住所一致致，且必必須為公公司自有有或以公公司名義義租用；需經(jīng)過(guò)該該年度工工商行政政年檢，且三年年內(nèi)無(wú)行行政處罰罰記錄；須注重商商業(yè)信用用，三年年內(nèi)無(wú)不不良信用用記錄。授信程序序申請(qǐng)信用用授予客戶戶信用，由銷售售部門向向信用小小組提出出；銷售部們們提交信信用申請(qǐng)請(qǐng)前，應(yīng)應(yīng)先對(duì)客客戶資質(zhì)質(zhì)進(jìn)行審審查，審審查通過(guò)過(guò)后，報(bào)報(bào)信用小小組審查查；銷售部門門報(bào)請(qǐng)信信用時(shí)，應(yīng)根據(jù)據(jù)信用評(píng)評(píng)價(jià)要求求，會(huì)同同客戶備備齊相關(guān)關(guān)資質(zhì)文文件，并并填寫信用申申請(qǐng)表；信用申請(qǐng)

27、請(qǐng)應(yīng)經(jīng)銷銷售總監(jiān)監(jiān)審查批批準(zhǔn)。信用審查查書面審查查信用小組組收到信信用申請(qǐng)請(qǐng)后，應(yīng)應(yīng)當(dāng)在個(gè)個(gè)工作日日內(nèi)，對(duì)對(duì)信用申申請(qǐng)進(jìn)行行形式審審查；書面審查查主要審審查客戶戶提交的的資質(zhì)文文件，以以及客戶戶資質(zhì)是是否符合合信用申申請(qǐng)的基基本條件件；書面審查查通過(guò)后后，信用用小組即即開始實(shí)實(shí)質(zhì)審查查；未通過(guò)審審查的，信用小小組應(yīng)在在日內(nèi)向向銷售部部門作出出回饋，并說(shuō)明明情況。實(shí)質(zhì)審查查形式審查查通過(guò)后后日內(nèi)，信用小小組應(yīng)對(duì)對(duì)客戶資資質(zhì)進(jìn)行行實(shí)質(zhì)審審查；實(shí)質(zhì)審查查主要是是對(duì)客戶戶資信狀狀況以及及信息真真實(shí)性進(jìn)進(jìn)行核查查，審查查方法詳詳見“信用評(píng)評(píng)價(jià)”。實(shí)質(zhì)審查查完畢后后，即由由信用小小組做出出是否授授予信用用

28、的決定定。補(bǔ)充資料料面審查和和實(shí)質(zhì)審審查過(guò)程程中，信信用小組組可以隨隨時(shí)向客客戶或銷銷售部門門提出以以下要求求：補(bǔ)充有關(guān)關(guān)資料及及證明文文件；就有關(guān)問(wèn)問(wèn)題進(jìn)行行解釋或或說(shuō)明。銷售部門門應(yīng)當(dāng)配配合信用用部門的的工作，并積極極動(dòng)員客客戶準(zhǔn)備備相關(guān)文文件；有關(guān)文件件必須補(bǔ)補(bǔ)充或說(shuō)說(shuō)明，而而客戶或或銷售部部門拒絕絕配合的的，信用用小組可可停止審審查工作作，決定定不予通通過(guò)信用用申請(qǐng)。審批實(shí)質(zhì)審查查結(jié)束，信用小小組可以以根據(jù)審審查結(jié)果果作出以以下信用用決定：客戶信用用不足，不予授授予信用用，只能能進(jìn)行現(xiàn)現(xiàn)金交易易；同意申請(qǐng)請(qǐng)，授予予請(qǐng)求的的信用額額度和信信用期限限；同意申請(qǐng)請(qǐng)，但對(duì)對(duì)信用額額度、信信用期

29、限限作出調(diào)調(diào)整；必須在有有信用保保障措施施的條件件下，授授予申請(qǐng)請(qǐng)的信用用。簽約信用小組組做出信信用決定定后，業(yè)業(yè)務(wù)部門門即可在在所授信信用條件件下與客戶戶簽訂信信用交易易合同，并須將簽約約和合同同履行情情況及時(shí)時(shí)反饋信信用小組組。信用保障障保障要求求以下客戶戶申請(qǐng)信用用，應(yīng)當(dāng)當(dāng)提供擔(dān)擔(dān)保：未過(guò)交易易考驗(yàn)期期；成立時(shí)間間不足三三年；信用等級(jí)級(jí)未達(dá)到到公司授授信要求求；信用申請(qǐng)請(qǐng)超出可可以授予客戶戶的相應(yīng)信信用額度度；請(qǐng)求大幅幅度增加加信用額額度；有失信或或行政處處罰記錄錄；有其它較較大信用用風(fēng)險(xiǎn)。保障措施施與上述客客戶進(jìn)行行信用交交易，應(yīng)應(yīng)當(dāng)采取取以下保保障措施施：抵押即由客戶戶或第三三人以機(jī)

30、機(jī)器、設(shè)設(shè)備、房房屋、車車輛等設(shè)設(shè)置抵押押，保證證客戶在在不能履履行債務(wù)務(wù)時(shí)，以以該抵押押物優(yōu)先先償還債債務(wù)。設(shè)置抵押押，必須須辦理抵抵押登記記。保證即由第三三方（法法人或者者個(gè)人）做出書書面保證證，保證證在客戶戶不履行行債務(wù)的的情況下下，由保保證人對(duì)對(duì)客戶債債務(wù)承擔(dān)擔(dān)賠償責(zé)責(zé)任；選擇保證證，應(yīng)明明確約定定保證證人對(duì)債債務(wù)承擔(dān)擔(dān)“連帶保保證責(zé)任任”，且保保證期間間與主債債務(wù)期間間相同，債務(wù)人人未履行行債務(wù)，保證人人的保證證責(zé)任不不能解除除。信用調(diào)整整為支持業(yè)業(yè)務(wù)部門門擴(kuò)大銷銷售和控控制信用用風(fēng)險(xiǎn)，信用小小組在授予客戶戶信用后后，可隨隨時(shí)根據(jù)據(jù)情況調(diào)調(diào)整客戶戶的信用額額度和信信用期限限。增加客戶

31、戶信用符合以下下條件，信用小小組可以根據(jù)銷銷售部門門申請(qǐng)，增加客客戶信用用：規(guī)模性企企業(yè)，信信用優(yōu)良良，風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)很??；確有銷售售或生產(chǎn)產(chǎn)需求，償債能能力、歷歷史記錄錄良好；已經(jīng)為增增加信用用額度提提供擔(dān)保保，且擔(dān)擔(dān)保切實(shí)實(shí)可靠；其它可以以增加信信用的情情形。降低客戶戶信用以下情況況，信用用部門可可以隨時(shí)降降低客戶戶信用額額度：訂單持續(xù)續(xù)減少，經(jīng)營(yíng)狀狀況萎縮縮；結(jié)構(gòu)發(fā)生生變化，未來(lái)情情況不明明；經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)現(xiàn)動(dòng)蕩，可能影影響債務(wù)務(wù)履行；遭遇意外外事件，影響企企業(yè)經(jīng)營(yíng)營(yíng)發(fā)展；經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型型，發(fā)展展重心轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移，需需求減少少；資金去向向風(fēng)險(xiǎn)較較大，可可能影響響資金回籠籠；經(jīng)營(yíng)狀況況異常，信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)增加加；對(duì)公司

32、或或其他企企業(yè)有拖拖欠行為為；涉訴或被被司法強(qiáng)強(qiáng)制，可可能影響響未來(lái)命命運(yùn)；其它需要要降低信信用的情情形發(fā)生生。撤銷客戶戶信用以下情況況，信用用部門可可以隨時(shí)撤撤銷客戶戶信用額額度：嚴(yán)重拖欠欠行為；經(jīng)營(yíng)狀況況惡化；喪失商業(yè)業(yè)信譽(yù)；商業(yè)欺詐詐行為；損害公司司權(quán)益；重要經(jīng)營(yíng)營(yíng)信息變變更，未未做通知知；未按照規(guī)規(guī)定，參參加企業(yè)業(yè)工商年年檢；抽逃資金金、轉(zhuǎn)移移資產(chǎn)；違法經(jīng)營(yíng)營(yíng)的；其它需要要撤銷信信用的情情形發(fā)生生。信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)預(yù)警合同履行行和收款款過(guò)程中中，客戶戶行為或或客觀事事件可能能、即將將或已經(jīng)經(jīng)形成信信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的，信信用小組組應(yīng)及時(shí)時(shí)會(huì)同法法律部門門對(duì)信用用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)進(jìn)行評(píng)價(jià)價(jià)，并啟啟動(dòng)應(yīng)急急預(yù)案和

33、和采取保保障措施施。啟動(dòng)評(píng)價(jià)價(jià)程序風(fēng)險(xiǎn)由業(yè)業(yè)務(wù)部門門發(fā)現(xiàn)，業(yè)務(wù)部部門應(yīng)在在（）小時(shí)內(nèi)及時(shí)將將風(fēng)險(xiǎn)呈呈報(bào)信用用小組，信用小組組接到報(bào)報(bào)告后，應(yīng)立即即通知法法律部門門，并組組織在（ ）小時(shí)內(nèi)進(jìn)進(jìn)行聯(lián)合合評(píng)價(jià)；風(fēng)險(xiǎn)由信信用部門門、法律律部門獲獲悉或?qū)弻彶榘l(fā)現(xiàn)現(xiàn)，獲悉悉情況的的部門應(yīng)應(yīng)立即通通知另一一方，并并由信用用小組組組織在（）小時(shí)內(nèi)進(jìn)行聯(lián)聯(lián)合評(píng)價(jià)價(jià)。信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)級(jí)別信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)級(jí)別為為五級(jí)，具具體為：“五級(jí)預(yù)預(yù)警”。為關(guān)注注級(jí)別，即風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)雖然還還未發(fā)生生，但客客戶活動(dòng)動(dòng)或客觀觀事件可可能將會(huì)會(huì)導(dǎo)致形形成風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，對(duì)該該客戶公司司應(yīng)加強(qiáng)防防范和妥妥善跟進(jìn)進(jìn)?！八募?jí)預(yù)預(yù)警”。為警惕惕級(jí)別，即客戶戶已有失失

34、信或其其它商業(yè)業(yè)不當(dāng)行行為，但但該行為為尚未對(duì)對(duì)收款構(gòu)構(gòu)成威脅脅，對(duì)該該客戶公司司應(yīng)密切關(guān)關(guān)注和謹(jǐn)謹(jǐn)慎跟進(jìn)進(jìn)?！叭?jí)預(yù)預(yù)警”。為危危險(xiǎn)級(jí)別別，即客客戶行為為或客觀觀事件已已對(duì)應(yīng)收收賬款造造成危險(xiǎn)險(xiǎn)，對(duì)該該有關(guān)客客戶或事事件公司司應(yīng)采取取全面防防范和收收款保護(hù)護(hù)措施?！岸?jí)預(yù)預(yù)警”。為嚴(yán)嚴(yán)重級(jí)別別，即客客戶行為為或客觀觀事件已已對(duì)應(yīng)收收賬款造造成嚴(yán)重重威脅或或影響，對(duì)該有有關(guān)客戶戶或事件件公司須立立即采取取有效處處理措施施?！耙患?jí)預(yù)預(yù)警”。為緊緊急級(jí)別別，即客戶戶行為或或客觀事事件即將將對(duì)應(yīng)收收賬款造造成無(wú)法法補(bǔ)救的的損失，對(duì)該有有關(guān)客戶戶公司須須立即啟啟動(dòng)司法法保護(hù)措措施。信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)對(duì)針

35、對(duì)不同同的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)級(jí)別，信用小小組應(yīng)采采取以下下相應(yīng)措措施：五級(jí)預(yù)警警，信用用小組跟跟進(jìn)，并并根據(jù)情情況解除除或提高高預(yù)警級(jí)級(jí)別。四級(jí)預(yù)警警，銷售售部門跟跟進(jìn)應(yīng)收收賬款，信用部部門監(jiān)控控和督促促。三級(jí)預(yù)警警，信用用小組接接管并跟跟進(jìn)應(yīng)收收賬款，法律部部門給與與支持。二級(jí)預(yù)警警，求助助專業(yè)機(jī)機(jī)構(gòu)，由由專業(yè)機(jī)機(jī)構(gòu)催收收應(yīng)收賬賬款。一級(jí)預(yù)警警，求助助專業(yè)機(jī)機(jī)構(gòu)，有有專業(yè)機(jī)機(jī)構(gòu)協(xié)助助啟動(dòng)司司法保護(hù)護(hù)程序。進(jìn)入四級(jí)級(jí)以上風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警警，信用用小組應(yīng)應(yīng)暫?？涂蛻羲杏行庞媒唤灰?，并并通知物物流部門門停止發(fā)發(fā)貨，已已經(jīng)發(fā)出出的尚未未交付的的貨物，應(yīng)立即即通知貨貨運(yùn)公司司全部追追回。證據(jù)審查查與補(bǔ)救救證據(jù)審查查啟

36、動(dòng)四級(jí)級(jí)以上預(yù)預(yù)警，法法律部門門即應(yīng)對(duì)對(duì)交易證證據(jù)進(jìn)行行全面審審查，以以查實(shí)證證據(jù)是否否存在法法律瑕疵疵。證據(jù)補(bǔ)救救如證據(jù)存存在法律律瑕疵，則應(yīng)指指導(dǎo)和幫幫助業(yè)務(wù)務(wù)部門通通過(guò)以下下方式補(bǔ)補(bǔ)救證據(jù)據(jù)：對(duì)賬，并并簽署對(duì)對(duì)賬單；引導(dǎo)客戶戶出具欠欠款情況況說(shuō)明、欠款確確認(rèn)書、還款計(jì)計(jì)劃等；通過(guò)公證證處進(jìn)行行公證錄錄音。信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)警示包括但不不限于以以下情況況，均可可能影響響或反映映客戶信信用情況況，各部部門應(yīng)謹(jǐn)謹(jǐn)慎予以以關(guān)注：企業(yè)結(jié)構(gòu)構(gòu)調(diào)整，合并或或分立；企業(yè)內(nèi)部部結(jié)構(gòu)發(fā)發(fā)生重大大變更或或動(dòng)蕩；股東、股股東與管管理層之之間發(fā)生生嚴(yán)重爭(zhēng)議議；經(jīng)營(yíng)活動(dòng)動(dòng)、發(fā)展展速度異異常，不不符合企企業(yè)發(fā)展展規(guī)律的的；企

37、業(yè)經(jīng)營(yíng)營(yíng)規(guī)模縮縮減，低低價(jià)傾銷銷商品或或非正常常裁員；訂單非正正常增加加或減少少，交易易習(xí)慣、交易規(guī)規(guī)律發(fā)生生重大變變化；反復(fù)變更更合同條條件，或或設(shè)置復(fù)復(fù)雜交易易環(huán)節(jié)；重大投資資、資金金支出，或重大大經(jīng)營(yíng)活活動(dòng)失敗敗或受挫挫；拖欠職工工工資、第三方方款項(xiàng)或或稅費(fèi)；其它將會(huì)會(huì)影響客客戶信用用的情況況發(fā)生。壞帳認(rèn)定定與處理理認(rèn)定條件件逾期應(yīng)收收帳款存存在以下下情況，確實(shí)不不能收回回的，可可以由財(cái)財(cái)務(wù)部門門認(rèn)定為為壞帳，并按照照財(cái)務(wù)制制度進(jìn)行行壞帳處處理：未經(jīng)訴訟訟，但有有以下情情況存在在的：債務(wù)人下下落不明明，或關(guān)關(guān)閉、破破產(chǎn)、注注銷、被被吊銷；無(wú)可供債債務(wù)人償償債的財(cái)財(cái)產(chǎn)或財(cái)財(cái)產(chǎn)線索索；經(jīng)過(guò)專

38、業(yè)業(yè)法律機(jī)機(jī)構(gòu)進(jìn)行行過(guò)處理理，認(rèn)定定不具備備操作條條件的。未經(jīng)訴訟訟，但有有以下情情況存在在的：債務(wù)人正正常經(jīng)營(yíng)營(yíng)，但拒拒絕償債債或否認(rèn)認(rèn)債務(wù)；證據(jù)存在在瑕疵或或?qū)嶓w權(quán)權(quán)利存在在瑕疵不不宜進(jìn)行行訴訟；經(jīng)過(guò)專業(yè)業(yè)法律機(jī)機(jī)構(gòu)進(jìn)行行過(guò)處理理，認(rèn)定定不具備備操作條條件的。雖經(jīng)訴訟訟，但有有以下情情況存在在的：已由法院院進(jìn)行過(guò)過(guò)強(qiáng)制執(zhí)執(zhí)行；已由專業(yè)業(yè)法律服服務(wù)機(jī)構(gòu)構(gòu)代理；執(zhí)行程序序已滿年年，仍不不能收回回欠款的的。經(jīng)法律部部門審核核，并由由財(cái)務(wù)部部門認(rèn)定定可以進(jìn)進(jìn)行壞賬賬處理的的其它情情況。認(rèn)定程序序壞帳認(rèn)定定由信用用部門申申請(qǐng)，法法律部門門審查，財(cái)務(wù)部部確認(rèn)。信用部門門申請(qǐng)信用部門門申請(qǐng)壞壞帳認(rèn)定定，

39、需要要提交以以下文件件壞帳認(rèn)定定申請(qǐng)表表；服務(wù)機(jī)構(gòu)構(gòu)出具的的法律意意見書；認(rèn)定所需需的基本本案件材材料。法律部門門審查法律部門門主要對(duì)對(duì)以下事事項(xiàng)進(jìn)行行審查：是否尚有有操作可可能性；專業(yè)機(jī)構(gòu)構(gòu)法律意意見的可可靠性；有無(wú)必要要選擇其其他機(jī)構(gòu)構(gòu)繼續(xù)嘗嘗試；形成壞賬賬的主要要因素。法律部門門意見經(jīng)過(guò)審查查，法律律部門可可出具以以下審查查意見：案件不具具備操作作條件，賬款可可以認(rèn)定定為壞帳帳；案件不適適宜繼續(xù)續(xù)操作，賬款可可以做壞壞帳處理理；案件尚有有操作可可能性，建議繼繼續(xù)嘗試試；資料有限限，不能能做出判判斷，需需補(bǔ)充有有關(guān)文件件。財(cái)務(wù)部門門認(rèn)定法律部門門審查完完畢，財(cái)財(cái)務(wù)部門門即根據(jù)據(jù)法律部部門意

40、見見正式確確認(rèn)壞帳帳，并依依據(jù)財(cái)務(wù)務(wù)制度對(duì)對(duì)壞帳進(jìn)進(jìn)行相關(guān)關(guān)處理。壞帳處理理財(cái)務(wù)部門門計(jì)提壞帳帳準(zhǔn)備；計(jì)入壞帳帳，進(jìn)行行沖銷。信用部門門停止催收收程序；封存案卷卷材料并并歸檔。法務(wù)部門門分析壞帳帳原因，出具審審查報(bào)告告；出具法律律意見，建議部部門問(wèn)責(zé)責(zé)相關(guān)責(zé)責(zé)任人員員；根據(jù)情況況，依法法追溯違違法犯罪罪人員責(zé)責(zé)任。重新啟動(dòng)動(dòng)壞帳認(rèn)定定完畢，案件重重新具備備操作條條件的，由信用用部門重重新啟動(dòng)動(dòng)催收程程序并安安排進(jìn)行行催收。信用管理理細(xì)則合同簽約約階段管理流程程圖（圖圖二）部門工作作細(xì)則銷售部門門主要工作作審查客戶戶資質(zhì)；報(bào)請(qǐng)信用用條件；報(bào)審交易易條件；做好交易易保障。工作細(xì)則則確定交易易形式現(xiàn)

41、金交易易（包括括支票、銀行承承兌匯票票、信用用證）由銷售人人員直接接與客戶戶洽商交交易條件件和交易易合同，并報(bào)請(qǐng)請(qǐng)物流和和法務(wù)部部門審查查。信用交易易客戶已經(jīng)經(jīng)獲得信信用的，銷售售人員得得根據(jù)客客戶信用用情況與與客戶洽洽商交易易條件，并報(bào)請(qǐng)請(qǐng)物流和和法務(wù)部部門審查查；客戶尚未獲得得信用的的，由銷銷售人員員根據(jù)公公司信用用政策報(bào)報(bào)請(qǐng)授信信。通知知客戶提提交授信信申報(bào)資資料，并并報(bào)部門門審查。信用申請(qǐng)請(qǐng)和初審審銷售人員員報(bào)請(qǐng)授授信，應(yīng)應(yīng)首先考考核客戶戶是否符合合公司授授信條件件；符合公司司授信條條件的，根據(jù)公公司要求求通知客客戶提交交完整授授信審查查資料；獲取完整整資料后后，報(bào)請(qǐng)請(qǐng)部門進(jìn)進(jìn)行初審審

42、；部門審查查通過(guò)后后，報(bào)請(qǐng)請(qǐng)銷售總總監(jiān)審批批?？偙O(jiān)審批批銷售總監(jiān)監(jiān)經(jīng)過(guò)審審查，同同意報(bào)請(qǐng)請(qǐng)信用的的，由銷銷售總監(jiān)監(jiān)簽署信信用報(bào)請(qǐng)請(qǐng)文件，并提交交信用部部門。銷售總監(jiān)監(jiān)經(jīng)過(guò)審審查，拒拒絕報(bào)請(qǐng)請(qǐng)信用的的，停止止信用報(bào)報(bào)審工作作，交易易采用現(xiàn)現(xiàn)金方式式進(jìn)行。交易報(bào)審審合同簽訂訂前，銷銷售人員員應(yīng)將交交易條件件和合同同（或訂訂單）報(bào)報(bào)請(qǐng)物流流部門和和法律部部門審查查；物流部門門負(fù)責(zé)對(duì)對(duì)履約能能力進(jìn)行行審查，法律部部門負(fù)責(zé)責(zé)對(duì)合同同形式、合同內(nèi)內(nèi)容和合合同條件件等進(jìn)行行審查（如使用用公司標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)合同同，且不不改變合合同內(nèi)容容的，無(wú)無(wú)需法律律部門審審查）審查通過(guò)過(guò)的，由由銷售人人員與客客戶簽訂訂合同（或確認(rèn)

43、認(rèn)訂單）；審查部門門建議修修改的，應(yīng)根據(jù)據(jù)有關(guān)意意見進(jìn)行行修改；審查未能能通過(guò)，或客戶戶拒絕修修改要求求的，應(yīng)應(yīng)放棄交交易。簽訂合同同（或確認(rèn)訂單單）除非即時(shí)時(shí)完成交交易的合合同，所所有交易易均應(yīng)通通過(guò)書面面形式進(jìn)進(jìn)行，并并盡力獲獲得簽章章文件原原件；交易前，交易雙雙方均應(yīng)應(yīng)完整填填寫交交易信息息確認(rèn)表表（表表4），并并簽字和和蓋章后后交換原原件；簽訂合同同（或確確認(rèn)訂單單）并獲獲得簽字字蓋章的的交易易信息確確認(rèn)表后，由由銷售人人員將合合同或訂訂單提交交物流部部門，通通知物流流部門備備貨發(fā)貨貨。信用部門門主要工作作：客戶信用用評(píng)價(jià)；授予客戶戶信用；建立信用用檔案；進(jìn)行信用用年檢。工作細(xì)則則：信

44、用評(píng)價(jià)價(jià)信用部門門的一切切工作始于于信用評(píng)評(píng)價(jià)，信信用部門門應(yīng)根據(jù)據(jù)工作需需要及時(shí)時(shí)開展信信用評(píng)價(jià)價(jià)工作；信用評(píng)價(jià)價(jià)貫穿于于合同簽簽訂、履履行、收收款三個(gè)個(gè)階段，信用評(píng)評(píng)價(jià)既是是信用管管理工作作的方法法和手段段，也是是信用管管理工作作的主要要和核心心內(nèi)容；信用評(píng)價(jià)價(jià)包括數(shù)數(shù)據(jù)獲取取、數(shù)據(jù)據(jù)分析、綜合評(píng)評(píng)價(jià)等三三項(xiàng)基本本工作內(nèi)內(nèi)容，評(píng)價(jià)方方法、手手段和流流程詳見見本手冊(cè)冊(cè)“第六章章客戶戶信用評(píng)評(píng)價(jià)”；信用評(píng)價(jià)價(jià)是對(duì)客客戶進(jìn)行行授信的的必要條條件和程程序，未未經(jīng)信用用評(píng)價(jià)信信用部門門不得對(duì)對(duì)客戶授授予信用用。信用授予予授予客戶戶信用，須由銷售售部門報(bào)報(bào)請(qǐng)；信用部門門接到信信用申請(qǐng)請(qǐng)后，應(yīng)應(yīng)及時(shí)對(duì)對(duì)

45、客戶信信用進(jìn)行行審查；審查通過(guò)過(guò)，決定授授信的，由信用用部門根根據(jù)擬授授予客戶戶的信用用額度和和信用期期限，按按照規(guī)定定報(bào)請(qǐng)信信用主管管、財(cái)務(wù)務(wù)總監(jiān)或或總經(jīng)理理審批；審批通過(guò)過(guò)的（包包括對(duì)信信用額度度和期限限進(jìn)行了了調(diào)整），信用用部門應(yīng)應(yīng)將審批批結(jié)果及及時(shí)通知知客戶、銷售和和物流部部門，并并開始對(duì)對(duì)客戶信信用進(jìn)行行管理；信用審查查或?qū)徟传@通通過(guò)的，信用部部門亦應(yīng)應(yīng)將有關(guān)關(guān)結(jié)果通通知客戶戶和銷售售人員，并說(shuō)明明理由。授信條件件、授信信標(biāo)準(zhǔn)、授信程程序、授授信保障障等工作作流程和和工作細(xì)細(xì)節(jié)詳見見本手冊(cè)冊(cè)“第五章章基本本信用政政策”和“第七章章信用用授予與與調(diào)整”。建立信用用檔案授予客戶戶信用

46、后后，信用用部門應(yīng)應(yīng)對(duì)客戶戶建立信信用檔案案；信用檔案案內(nèi)容應(yīng)應(yīng)包括全全部客戶戶信用資資料以及及信用申申請(qǐng)、信信用評(píng)價(jià)價(jià)、信用用審批等等內(nèi)部管管理文件件；信用檔案案應(yīng)按戶戶建檔，編訂成成冊(cè)，建建立編號(hào)號(hào)，以方方便管理理和事后后檢索、查找；信用檔案案應(yīng)妥善善保管，保存期期應(yīng)不少少于（）年。進(jìn)行信用用年檢對(duì)進(jìn)行信信用交易易的長(zhǎng)期期客戶，信用部部門應(yīng)每每年對(duì)客客戶進(jìn)行行一次信信用年檢檢；信用年檢檢應(yīng)在以下下工作基基礎(chǔ)上，對(duì)客戶信信用進(jìn)行行全面評(píng)評(píng)價(jià)：重新審查查客戶經(jīng)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)質(zhì)；全面調(diào)查查客戶經(jīng)經(jīng)營(yíng)狀況況；檢查年度度客戶信用用使用和和信用條條件執(zhí)行行情況；查證客戶戶對(duì)外信信用情況況。信用年檢檢時(shí)，信信

47、用部門門應(yīng)根據(jù)據(jù)需要通通知客戶戶報(bào)審必必要資質(zhì)質(zhì)文件，自行或或委托專專業(yè)服務(wù)務(wù)機(jī)構(gòu)調(diào)調(diào)取評(píng)價(jià)價(jià)所需數(shù)數(shù)據(jù)；信用年檢檢結(jié)束后后，信用用部門應(yīng)應(yīng)將全部部年檢資料料和年檢檢報(bào)告存入入客戶信信用檔案案。物流部門門主要工作作：篩選服務(wù)務(wù)商；報(bào)請(qǐng)信用用審查；報(bào)審服務(wù)務(wù)合同；審查交易易條件；實(shí)施信用用監(jiān)管；準(zhǔn)備貨物物交運(yùn)。工作細(xì)則則：服務(wù)篩選選物流部門門應(yīng)根據(jù)據(jù)以下條條件篩選選供應(yīng)、倉(cāng)儲(chǔ)、承運(yùn)等等服務(wù)提提供商：規(guī)模適當(dāng)當(dāng)，資信信狀況良良好；管理規(guī)范范，服務(wù)務(wù)水平良好好；價(jià)格適宜宜，產(chǎn)品品質(zhì)量良良好。服務(wù)報(bào)審審經(jīng)過(guò)考察察洽商和和內(nèi)部評(píng)評(píng)議，物物流部門門確定備備選服務(wù)務(wù)商后，應(yīng)報(bào)請(qǐng)請(qǐng)信用部部門對(duì)服服務(wù)商進(jìn)進(jìn)行信

48、用用評(píng)審。信用評(píng)審審主要包包括以下下內(nèi)容：查證服務(wù)務(wù)商經(jīng)營(yíng)營(yíng)資質(zhì)；查證服務(wù)務(wù)商運(yùn)營(yíng)營(yíng)能力；查證服務(wù)務(wù)商信用用狀況。信用評(píng)審審?fù)戤?，由物流流部門總總監(jiān)參考考信用部部門對(duì)服服務(wù)商出出具的信用評(píng)評(píng)價(jià)報(bào)告告，審批批確定服服務(wù)商；報(bào)審服務(wù)務(wù)商未獲獲得總監(jiān)監(jiān)批準(zhǔn)的的，由物物流部門門重新篩篩選和報(bào)報(bào)審。合同報(bào)審審物流部門門應(yīng)與服服務(wù)商簽簽訂合同同；非使用公公司標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)格式合合同，物物流部門門應(yīng)報(bào)請(qǐng)請(qǐng)法律部部門對(duì)合合同形式式、合同同內(nèi)容、合同條條件等進(jìn)進(jìn)行審查查；審查獲得得通過(guò)的的，應(yīng)與與服務(wù)商商簽訂專專項(xiàng)服務(wù)務(wù)合同；審查部門門建議對(duì)合合同進(jìn)行行修改的的，物流流部門應(yīng)應(yīng)根據(jù)有有關(guān)建議議或意見見洽商服服務(wù)商進(jìn)進(jìn)行

49、修改改；審查未能能通過(guò)，或服務(wù)務(wù)商拒絕絕修改要要求的，應(yīng)放棄棄或重新新篩選。交易管理理物流部門門負(fù)有以以下交易易審查職責(zé)責(zé)：簽訂合同同或接收收訂單前前，對(duì)合合同或訂訂單中的的己方交交付能力力進(jìn)行審審查；經(jīng)過(guò)審查查，認(rèn)為為己方具具備交付付能力的的，通知知銷售人人員或客客戶接受受合同或或訂單；經(jīng)過(guò)審查查，認(rèn)為為己方不不具備交交付能力力的，通通知銷售售人員或或客戶修修改（退退回）合合同或訂訂單。物流部門門負(fù)有以以下信用用審校與與控制職職責(zé)：銷售部門門通知發(fā)發(fā)貨或客客戶發(fā)出出訂單后后，物流流部門應(yīng)應(yīng)對(duì)客戶戶信用額額度或到到款情況況進(jìn)行審審校；客戶信用用額度充充足或有有關(guān)款項(xiàng)項(xiàng)已經(jīng)到到賬的，通知服服務(wù)專

50、員員安排交交貨；客戶信用用額度已已滿、不足、有有關(guān)款項(xiàng)項(xiàng)尚未到到賬、或或存在逾逾期付款款情形的的，物流流部門應(yīng)應(yīng)拒絕發(fā)發(fā)貨并將將情況及及時(shí)通知知信用部門門、銷售售人員和和客戶，并等待待信用部部門和銷銷售人員員處理；除非事后后符合交交貨條件件，或者者獲得信信用部門門通知，物流部部門不得得安排交交貨。交付準(zhǔn)備備符合交貨貨條件的的，物流流部門應(yīng)應(yīng)及時(shí)安安排服務(wù)務(wù)專員檢檢驗(yàn)和準(zhǔn)準(zhǔn)備貨物物，聯(lián)系系交運(yùn)單單位準(zhǔn)備備交付。法務(wù)部門門主要工作作：提供合同同支持；負(fù)責(zé)合同同審查；提供法律律協(xié)助。工作細(xì)則則：合同支持持法律部門門應(yīng)負(fù)責(zé)責(zé)幫助業(yè)業(yè)務(wù)部門門建立、健全標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)合同同、標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)訂單、標(biāo)準(zhǔn)合合同條款款等格式式文

51、本，并并對(duì)業(yè)務(wù)務(wù)部門使使用格式式文本提提供協(xié)助助和指導(dǎo)導(dǎo)；法律部門門應(yīng)負(fù)責(zé)責(zé)在沒有有格式合合同文本本，或客客戶要求求對(duì)格式式文本進(jìn)進(jìn)行修改改時(shí)，幫幫助業(yè)務(wù)務(wù)部門對(duì)對(duì)有關(guān)文文件進(jìn)行行草擬、制作或或修改。合同審查查非使用公公司標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)合同對(duì)對(duì)外簽訂訂合同時(shí)時(shí)，由法法律部門門負(fù)責(zé)對(duì)對(duì)合同的的形式、條件、條款等等進(jìn)行全全面審查查，以有有效保證證合同效效力和公公司合法法權(quán)益；法律部門門審查合合同時(shí)，應(yīng)注意意指導(dǎo)和和建議業(yè)業(yè)務(wù)部門門約定有有利于己己方的違違約責(zé)任任和爭(zhēng)議議解決條條款；法律部門門審查合合同應(yīng)提提醒業(yè)務(wù)務(wù)部門注注意選擇擇能夠有有效留存存證據(jù)的的形式簽簽訂合同同，并注注意客戶戶簽字、蓋章的的真實(shí)性

52、性和效力力，履行行公證、登記、審批等等必要程程序；合同審查查由業(yè)務(wù)務(wù)部門報(bào)報(bào)請(qǐng)；一般情況況下，法法律部門門應(yīng)在接接到報(bào)請(qǐng)請(qǐng)后（）個(gè)工作作日內(nèi)完完成審查查工作；緊急情況況下，法法律部門門應(yīng)在（）小時(shí)時(shí)內(nèi)完成成審查工工作。法律協(xié)助助根據(jù)業(yè)務(wù)務(wù)部門申申請(qǐng)，法法律部門門提供以以下法律律協(xié)助工工作：協(xié)助進(jìn)行行洽商談?wù)勁?，提提供法律律意見或或建議；對(duì)商業(yè)意意向或活活動(dòng)進(jìn)行行法律審審查、評(píng)評(píng)價(jià)或論論證；協(xié)助辦理理公證、審批、登記等等專業(yè)工工作事項(xiàng)項(xiàng)；考核、推推薦、引引介專業(yè)業(yè)服務(wù)機(jī)機(jī)構(gòu)辦理理前項(xiàng)專專業(yè)工作作；協(xié)助或辦辦理業(yè)務(wù)務(wù)部門請(qǐng)請(qǐng)求的其其它法律律事務(wù)。合同履行行階段管理流程程圖（圖圖三）部門工作作細(xì)則銷

53、售部門門主要工作作：采集客戶戶信息；妥善處理理合同變變更；報(bào)請(qǐng)變更更信用條條件；及時(shí)申報(bào)報(bào)信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。工作細(xì)則則：采集、提提交客戶戶信息銷售人員員應(yīng)在客客戶獲得得信用后后，隨時(shí)時(shí)根據(jù)客戶信信息收集集表的的指引收收集客戶戶信息，并于每季度度結(jié)束前前（ ）日內(nèi)，將客客戶信息息收集表表填寫寫完整后后提交信信用部門門。處理合同同變更合同履行行過(guò)程中中，客戶戶主體發(fā)發(fā)生變更更、或客客戶通知知合同客客體或條條件的，銷售人人員應(yīng)要要求客戶戶提交書書面變更更通知，并提交交簽字、蓋章的的文件原原件；客戶主體體發(fā)生變變更的，銷售人人員還應(yīng)應(yīng)要求客客戶提交交加蓋工工商局印印章的變變更登記記證明，或通過(guò)過(guò)工商局局進(jìn)行

54、查查證；非經(jīng)信用用部門和和法律部部門審查查通過(guò)，對(duì)客戶戶要求變變更交易易當(dāng)事人人或合同同權(quán)利、義務(wù)及其其它重要要合同條條款或條條件的請(qǐng)求，銷售人人員應(yīng)與與拒絕；合同變更更完成后，銷售人人員應(yīng)將將變更情情況及時(shí)時(shí)通知信信用部門門和物流流部門。變更信用用條件信用交易易過(guò)程中中，銷售售人員可可以根據(jù)據(jù)客戶和和交易情情況申請(qǐng)請(qǐng)或建議議變更信信用條件件（增加加、減少少或撤銷銷信用額額度、信信用期限限，采取取或變更更保障措措施等）；申請(qǐng)變更更信用條條件的，銷售售人員應(yīng)應(yīng)提交書書面申請(qǐng)請(qǐng)和說(shuō)明明，提交交銷售總總監(jiān)審批批通過(guò)后后，報(bào)請(qǐng)請(qǐng)信用部部門調(diào)整整。申報(bào)信用用風(fēng)險(xiǎn)銷售人員員在信用用交易過(guò)過(guò)程中，應(yīng)緊密關(guān)關(guān)

55、注和及及時(shí)申報(bào)報(bào)客戶各種種信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)；客戶信用用風(fēng)險(xiǎn)包包括但不不限于以以下內(nèi)容容（參見見本手冊(cè)冊(cè)第八章章之“信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)警示示”）：客戶組織織結(jié)構(gòu)、管理關(guān)關(guān)系的重重大變化化；客戶經(jīng)營(yíng)營(yíng)、管理理中發(fā)生生或遭遇遇的重大大事件；發(fā)生經(jīng)濟(jì)濟(jì)糾紛或或訴訟，或被行行政、司司法機(jī)關(guān)關(guān)處罰、追責(zé)；嚴(yán)重違法法、失信信、或其其它不良良行為；其它已經(jīng)經(jīng)發(fā)生、即將發(fā)發(fā)生或可可能發(fā)生生的信用用風(fēng)險(xiǎn)。信用部門門主要工作作：全程監(jiān)控控客戶信信用；及時(shí)進(jìn)行行信用提提醒；適時(shí)調(diào)整整信用條條件；及時(shí)進(jìn)行行風(fēng)險(xiǎn)處處置；積極維護(hù)護(hù)客戶關(guān)關(guān)系。工作細(xì)則則：監(jiān)控客戶戶信用信用部門門授予客客戶信用用后，即即通過(guò)客客戶交易易情況、經(jīng)意情情況、

56、付付款情況況等開始始對(duì)客戶戶進(jìn)行信信用監(jiān)控控；信用部門門根據(jù)客客戶信用用表現(xiàn)，通過(guò)調(diào)調(diào)整客戶戶信用，啟動(dòng)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警警與救濟(jì)濟(jì)措施等等手段，控制和和處置信信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)?？蛻粜庞糜锰嵝研庞貌块T門授予客客戶信用用后，應(yīng)應(yīng)于每月月結(jié)束后后（ ）日內(nèi)，通過(guò)電電子郵件件的方式式對(duì)客戶戶進(jìn)行以以下信用用提醒：告知客戶戶信用使使用情況況；告知并請(qǐng)請(qǐng)核對(duì)交交易賬單單；告知并請(qǐng)請(qǐng)核對(duì)發(fā)發(fā)票金額額。該電子郵郵件應(yīng)同同時(shí)抄送送銷售人人員。調(diào)整客戶戶信用通過(guò)信用用監(jiān)控，信用部部門可根根據(jù)情況況對(duì)客戶戶進(jìn)行信用用調(diào)整：客戶經(jīng)營(yíng)營(yíng)狀況和和信用狀狀況優(yōu)良良，確有有增加必必要和保保障的，根據(jù)銷銷售或客客戶申請(qǐng)請(qǐng)，適當(dāng)當(dāng)增加客客戶

57、信用用額度；客戶經(jīng)營(yíng)營(yíng)狀況、信用狀狀況下降降、需求求不穩(wěn)定定或萎縮縮的，應(yīng)應(yīng)適當(dāng)降降低客戶戶信用；客戶運(yùn)營(yíng)營(yíng)狀況、組組織狀況況異常，或可能能形成信信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的，應(yīng)應(yīng)及時(shí)鎖鎖定客戶戶信用；客戶經(jīng)營(yíng)營(yíng)狀況、資信狀狀況惡化化，或存存在嚴(yán)重重失信行行為的，應(yīng)及時(shí)時(shí)撤銷客客戶信用用。信用調(diào)整整應(yīng)及時(shí)時(shí)通知銷銷售和物物流部門門。處置信用用風(fēng)險(xiǎn)合同履行行過(guò)程中中，客戶戶行為或或客觀事事件可能能、即將將或已經(jīng)經(jīng)形成信信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的，信信用部門門應(yīng)立即即啟動(dòng)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警警機(jī)制，并聯(lián)合合法律部部門對(duì)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行行評(píng)價(jià)，研究確確定風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)和和處置方方案。（詳見本本手冊(cè)第第八章信用用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)預(yù)警）形成信用用風(fēng)險(xiǎn)的的，信用用

58、部門可可采取以以下處理理措施，避免損損失或防防止損失失擴(kuò)大：鎖定客戶戶信用；通知物流流部門暫暫停發(fā)貨貨或追回回在運(yùn)貨貨物；要求客戶戶提供擔(dān)擔(dān)保。信用部門門啟動(dòng)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警警和實(shí)施施信用保保護(hù)措施施的決定定應(yīng)及時(shí)時(shí)通知銷銷售和物物流部門門。維護(hù)客戶戶關(guān)系信用部門門應(yīng)定期期聯(lián)絡(luò)和和走訪客客戶，努努力維護(hù)護(hù)、推進(jìn)進(jìn)客戶關(guān)關(guān)系，聽聽取、征征詢和妥妥善處理理客戶意意見，支支持和幫幫助公司司擴(kuò)大銷銷售。物流部門門主要工作作：辦理貨物物交運(yùn)；發(fā)送交貨貨通知；妥善處理理交付變變更；獲取交運(yùn)運(yùn)、交驗(yàn)驗(yàn)證據(jù)；反饋交付付情況。工作細(xì)則則：貨物交運(yùn)運(yùn)物流部門門辦理貨貨物交運(yùn)運(yùn)，應(yīng)與與貨運(yùn)公公司辦理理書面移移交文件件；書

59、面移交交文件包包括運(yùn)輸輸合同及及貨運(yùn)單單，運(yùn)輸輸合同用用于確定定雙方的的權(quán)利義義務(wù)關(guān)系系以及貨貨運(yùn)要求求，貨運(yùn)運(yùn)單用于于記載交交運(yùn)貨物物的情況況和貨運(yùn)運(yùn)公司辦辦理與客客戶之間間的交付付和驗(yàn)收收；貨運(yùn)合同同應(yīng)載明明包裝要要求、運(yùn)運(yùn)輸要求求、交付付要求等等內(nèi)容，貨運(yùn)合合同應(yīng)不不少于一一式兩份份，貨運(yùn)運(yùn)公司和和己方各各留存一一份；貨運(yùn)單應(yīng)應(yīng)載明交交運(yùn)產(chǎn)品品的品名名、性狀狀、體積積、重量量、數(shù)量量、總價(jià)價(jià)、單號(hào)號(hào)等內(nèi)容容，貨運(yùn)運(yùn)單應(yīng)不不少于一一式四份份，交運(yùn)運(yùn)時(shí)己方方留存一一份，貨貨運(yùn)公司司留存一一份，交交客戶一一份，客客戶簽收收后返回回一份。交貨通知知物流部門門辦妥貨貨物交運(yùn)運(yùn)工作后后，應(yīng)及及時(shí)將貨

60、貨運(yùn)單進(jìn)進(jìn)行掃描描，然后后通過(guò)電電子郵件件將貨運(yùn)運(yùn)公司、預(yù)計(jì)到貨貨時(shí)間、將要送送地點(diǎn)等交貨安安排通知知客戶；交貨通知知用于提提請(qǐng)客戶戶做好庫(kù)庫(kù)存、簽簽收準(zhǔn)備備，審核核和確認(rèn)即即將交付付貨物，避免出出現(xiàn)交付付差錯(cuò)和和爭(zhēng)議，提升服服務(wù)效果果和獲取取證據(jù)。交付變更更交運(yùn)過(guò)程程中，客客戶要求求變更交交付時(shí)間間、交付付地點(diǎn)、收貨人人以及約約定貨物物的，物物流部門門應(yīng)要求求客戶提提交正式式書面通通知；客戶書面面通知需需提交簽簽字、蓋蓋章的文文件原件件，或通通過(guò)交交易信息息確認(rèn)表表確認(rèn)認(rèn)的電子子信箱發(fā)發(fā)出；交運(yùn)過(guò)程程中，客客戶主體體發(fā)生變變更的，客戶還還應(yīng)提交交加蓋公公司公章章或工商商局印章章的“工商登登記