1、文章碳達峰碳中和研討發(fā)言：持續(xù)深化中小微企業(yè)金融效勞才能提升工程精準(zhǔn)高效支持綠色低碳轉(zhuǎn)型引導(dǎo)金融資如何防止你的“理發(fā)卡”“健身卡”預(yù)付資金“打水漂”。如何讓經(jīng)濟的“毛細血管”得到足夠的資金融通。如何進一步發(fā)揮金融功能，助力綠水青山轉(zhuǎn)化為金山銀山。近些年，小到幾百元、上千元的理發(fā)卡、洗車卡，大到上萬元的健身卡、培訓(xùn)卡、美容卡，發(fā)卡商戶破產(chǎn)甚至卷款跑路的新聞屢見不鮮。而消費者往往“追債無門”，預(yù)存資金都打了“水漂”。在預(yù)付資金監(jiān)管方面應(yīng)該采取哪些措施。針對當(dāng)前單用處預(yù)付資金監(jiān)管存在的問題，我認(rèn)為應(yīng)當(dāng)從四個方面加以強化：一是盡快出臺單用處預(yù)付資金管理條例，明確經(jīng)營者的準(zhǔn)入條件及相關(guān)部門監(jiān)管職責(zé)，建立

2、資金平安保障等機制，加大對違規(guī)行為懲辦力度。二是建立由行業(yè)主管部門牽頭和金融、司法部門配合的單用處預(yù)付資金監(jiān)管機制，壓實各方的監(jiān)管責(zé)任。對于行業(yè)歸屬不明確的，建議明確兜底管理部門。三是標(biāo)準(zhǔn)單用處預(yù)付資金收取行為，要求經(jīng)營者在預(yù)收資金前事先向行業(yè)主管部門備案，并對外公示，對經(jīng)公示的預(yù)付資金依法予以保護。收取預(yù)付資金時依法簽訂合同，并出具發(fā)票或收款憑證。建立預(yù)付式消費“冷靜期”，允許一定時間內(nèi)退款，如*天無理由退款，并標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)營者退款行為，不得在退款過程中設(shè)置障礙。四是建立預(yù)付資金銀行托管機制，實行預(yù)付資金撥付與消費進度同步，確保資金不被違規(guī)挪用。此外，也要加強對消費者的宣傳教育，倡導(dǎo)理性消費，防止

3、受經(jīng)營者誘惑預(yù)付大額資金。加大消費者維權(quán)意識的培育，在預(yù)付費用時，主動要求簽訂合同，并索要發(fā)票或付款憑證。在遇到退款難等消費糾紛時，要積極向有關(guān)部門投訴反映，維護自身的合法權(quán)益。*省是小微經(jīng)濟大省。占比超過九成的小微企業(yè)是穩(wěn)增長、保就業(yè)、促創(chuàng)新的根底。不過，在疫情沖擊下，小微企業(yè)抗風(fēng)險才能較弱，又長期受融資難融資貴問題困擾，怎么辦。小微企業(yè)是經(jīng)濟新動能培育的重要泉，與大中型企業(yè)相比，小微企業(yè)治理構(gòu)造不夠完善、財務(wù)管理不夠標(biāo)準(zhǔn)，抗風(fēng)險才能比較弱，商業(yè)銀行加大金融支持存在一些困難。解決小微企業(yè)融資難是一項系統(tǒng)性、長期性的復(fù)雜工程，應(yīng)堅持發(fā)揮市場在資配置中的決定性作用，更好地發(fā)揮政府的引導(dǎo)職能，加大

4、政策配套，鼓勵金融機構(gòu)在尊重市場規(guī)律前提下加大投入、合理定價、錯位競爭。對此，提出如下建議：一是持續(xù)深化中小微企業(yè)金融效勞才能提升工程。去年人民銀行推動開展中小微企業(yè)金融效勞才能提升工程，在*省獲得一定成效，普惠小微貸款增量居全國前列、貸款利率為近年來最低程度。當(dāng)前，要持續(xù)深化中小微企業(yè)金融效勞才能提升工程，推動銀行優(yōu)化內(nèi)部政策安排，增強客戶識別、信譽評價、貸款定價及風(fēng)險管理才能，強化“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制建立，擴大首貸、續(xù)貸、信譽貸款投放。二是加大小微企業(yè)信譽信息共享力度。加快推動企業(yè)納稅、社保、用水、用電等關(guān)鍵信息共享，依法合規(guī)向金融機構(gòu)和征信機構(gòu)開放查詢，通過市場化的手段更好

5、為小微企業(yè)融資增信，將企業(yè)的“數(shù)據(jù)資產(chǎn)”變?yōu)椤敖鹑谛抛u”。三是充分發(fā)揮政府性融資擔(dān)保機構(gòu)作用。從資本金、擔(dān)保放大倍數(shù)、風(fēng)險分擔(dān)和獎補機制等多方面發(fā)力，引導(dǎo)政府性融資擔(dān)保機構(gòu)強化效勞小微的功能定位，提升擔(dān)保放大倍數(shù)和代償容忍度。四是營造良好的小微金融生態(tài)環(huán)境。針對小微企業(yè)存在的財務(wù)信息不透明、經(jīng)營管理不標(biāo)準(zhǔn)等問題，各相關(guān)部門應(yīng)加強引導(dǎo)和培育，提升小微企業(yè)的合規(guī)意識和守信意識，增進銀企互信。對于惡意逃廢債的企業(yè)，要加強懲戒治理，共同維護小微金融生態(tài)環(huán)境。圍繞碳達峰、碳中和目的，金融業(yè)該如何適應(yīng)綠色開展的新要求，推動自身業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型，更好支持綠色開展下的投資需求，*的經(jīng)歷。金融是經(jīng)濟的血脈，“雙碳”目

6、的背景下，金融業(yè)的開展面臨著諸多機遇和挑戰(zhàn)；一方面，綠色金融開展將迎來更加有利的政策環(huán)境和更廣闊的增長空間，另一方面，市場主體的轉(zhuǎn)型風(fēng)險上升，監(jiān)管政策和信息披露要求將更加嚴(yán)格。對此，金融機構(gòu)需要加強頂層設(shè)計，主動將碳中和目的融入到開展戰(zhàn)略、文化理念、治理架構(gòu)、運營形式等各個方面，加快實現(xiàn)自身全方位的綠色低碳轉(zhuǎn)型；通過更加精準(zhǔn)的資金投向、更加完善的金融效勞、更加高效的經(jīng)營管理、更加全面的風(fēng)險防控，為碳達峰、碳中和目的的實現(xiàn)提供更加精準(zhǔn)、有力的金融支持。黨的十九大以來，*省緊緊圍繞五大新開展理念，以綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)建立為引領(lǐng)，因地制宜，點面結(jié)合，創(chuàng)新理論，初步實現(xiàn)金融改革與經(jīng)濟轉(zhuǎn)型良性互動、環(huán)境效益與經(jīng)濟效益雙贏開展、人與自然和諧共生。2022年，我們在人民銀行總行的正確指導(dǎo)下，緊扣碳達峰、碳中和目的，重點圍繞政策支撐和平臺建立，進一步優(yōu)化綠色金融開展的軟硬件環(huán)境，引導(dǎo)金融資更加精準(zhǔn)、高效地支持經(jīng)濟綠色低碳轉(zhuǎn)型。如在全國率先出臺關(guān)于金融支持碳達峰碳中和的指導(dǎo)意見，率先開展碳賬戶金融試點工作，構(gòu)建跨部