1、七月銀行從業(yè)資格考試第六次天天練（附答案及解析）一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、（）核心是以風險價值為指標來度量市場風險，并在此基礎上確定資本要求。A、內部模型法B、權重法C、情景分析法【參考答案】：A【解析】：內部模型法核心是以風險價值為指標來度量市場風險，并在此基礎上確定資本要求。2、抵債資產收取后應盡快處置變現，應以抵債協議書生效日，或法院、仲裁機構裁決抵債的終結裁決書生效日，為抵債資產取得日，不動產和股權應自取得日起年內予以處置；動產應自取得E1起年內予以處置。（）A、1；2B、2；1C、2；2【參考答案】：B【解析】：抵債資產收取后應盡快處置變現，應以抵債協議書生效日，或法

2、院、仲裁機構裁決抵債的終結裁決書生效日，為抵債資產取得日，不動產和股權應自取得日起2年內予以處置；除股權外的其他權利應在其有效期內盡快處置，最長不得超過自取得日起的2年；動產應自取得日起l年內予以處置。3、在影響操作風險的因素中，交易/定價錯誤屬于內部流程類的因素。它是指（）。A、商業(yè)銀行結算支付系統失靈或延遲，如現金未及時送達網點以及對方商業(yè)銀行等B、商業(yè)銀行為公司、個人、金融機構等客戶提供的產品在業(yè)務管理框架、權利義務結構、風險管理要求等方面存在不完善、不健全等問題C、未遵循操作規(guī)定，使交易和定價產生了錯誤【參考答案】：C【解析】：A項屬于結算/支付錯誤；B項屬于錯誤監(jiān)控/報告；C項屬于產

3、品設計缺陷。4、（）是商業(yè)銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。A、公司治理B、內部控制C、風險文化【參考答案】：B【解析】：本題考查內部控制的含義。5、2.該行不良貸款率為（）。A、2.0%B、2.5%C、25.0%【參考答案】：B【解析】：不良貸款率指銀行不良貸款占總貸款余額的比重。題中，不良貸款余額為100億元，人民幣貸款余額4000億元，因此，不良貸款率=100/4000100=2.5%。6、在現階段，我國貨幣政策的目標是（）。A、保持國家外匯儲備的適度增長B、保持貨幣幣值穩(wěn)定并以此促進經濟增長C、保證充

4、分就業(yè)【參考答案】：B【解析】：我國的貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟的增長。7、下列不屬于收款條件的是（）。A、現貨交易B、預收貨款C、遠期交易【參考答案】：C【解析】：解析：收款條件主要包括三種：預收貨款、現貨交易和賒賬銷售。8、在理財產品名稱中若含有擬投資資產名稱的，則擬投資該資產的比例必須達到該理財產品規(guī)模的（）或以上。2014年11月真題A、40%B、30%C、50%【參考答案】：C【解析】：根據商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法第二十三條規(guī)定，理財產品名稱應當恰當反映產品屬性，不得使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂以及易引發(fā)爭議的模糊性語言。理財產品名稱中含有擬投資資產名

5、稱的，擬投資該資產的比例須達到該理財產品規(guī)模的50（含）以上；對掛鉤性結構化理財產品，名稱中含有掛鉤資產名稱的，需要在名稱中明確所掛鉤標的資產占理財資金的比例或明確是用本金投資的預期收益掛鉤標的資產。9、下列關于股票掛鉤類理財產品的表述中，正確的是（）。A、投資組合只限于股票和一籃子股票B、按是否保障本金來劃分，可分為不保障本金理財產品和保障本金理財產品C、按結構來劃分，可以分為可自動贖回理財產品和不可自動贖回理財產品【參考答案】：B【出處】:2014年上半年個人理財真題【解析】股票掛鉤類理財產品又稱聯動式投資產品，指通過金融工程技術，針對投資者的資本市場的不同預期，以拆借或組合衍生性金融產品

6、如股票、一籃子股票、指數、一籃子指數等，并搭配零售債券的方式組合而成的各種不同報酬形態(tài)的金融產品。股票掛鉤類理財產品可以有多種具體結構，如自動贖回、價幅累積等。10、對于個人汽車貸款貸款合同的變更與解除的說法中，錯誤的是（）。A、借款人在還款期限內死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財產繼承人或受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行無權收回貸款，銀行遭受意外損失B、如需辦理抵(質)押變更登記的，還應到原抵(質)押登記部門辦理變更抵(質)押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)C、借款合同依法需要變更或解除的，必須經借貸雙方協商同意，協商未達成之前借款合同繼續(xù)有效【參考答案

7、】：A【解析】：借款人在還款期限內死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財產繼承人或受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質押物，用于歸還未清償部分。11、與銀行往來監(jiān)控中，銀行應通過檢查企業(yè)的（），分析公司的最近經營狀況。A、申貸材料B、借款憑證C、銀行對賬單【參考答案】：C【解析】：企業(yè)與銀行資金往來是公司交易情況最直接的反映，也是銀行利益的體現。銀行應通過觀察借款人與銀行的資金往來情況，核查企業(yè)的銀行對賬單，分析公司最近的經營狀況，并對異常的劃款行為進行調查分析。12、商業(yè)銀行通常將特定時段內包括活期存款在內的（）作

8、為貸款的主要融資來源。A、現金流入B、平均存款C、最高存款【參考答案】：B【出處】:2013年下半年風險管理真題【解析】商業(yè)銀行通常將特定時段內包括活期存款在內的平均存款作為核心資金，為貸款提供融資來源。13、（）是直接以現金的形式將盈余分配給保單持有人。A、現金紅利B、派發(fā)新股C、其他【參考答案】：A【解析】：紅利分配有兩種方式，即現金紅利和增額紅利?，F金紅利是直接以現金的形式將盈余分配給保單持有人；增額紅利是指整個保險期限內每年以增加保險金額的方式分配紅利。14、下列敘述有誤的一項是（）。A、標的物提存后。除債權人下落不明的以外。債務人應當及時通知債權人或者債權人的繼承人、監(jiān)護人B、債權人

9、可以隨時領取提存物。但債權人對債務人負有到期債務的，在債權人未履行債務或者提供擔保之前提存部門根據債務人的要求應當拒絕其領取提存物C、債權人領取提存物的權利自提存之日起三年內不行使而消滅【參考答案】：C【解析】：債權人領取提存物的權利，自提存之日起五年內不行使而消滅，提存物扣除提存費用后歸國家所有。15、銀行個人貸款產品定位的第一步是（）。A、識別重要屬性B、執(zhí)行定位C、定位選擇【參考答案】：A【出處】:2014年上半年個人貸款真題【解析】本題考查銀行個人貸款產品定位的第一步識別重要屬性。16、下列各項中，關于我國對資本充足率要求的說法不正確的是（）。A、監(jiān)管部門將商業(yè)銀行分為一、二、三、四類

10、，其中對一、二類銀行主要實行強制性的監(jiān)管干預措施B、資本充足率=（總資本-對應資本扣減項）/（信用風險加權資產+12.5市場風險資本要求+操作風險資本要求）C、一級資本充足率=（一級資本-對應資本扣減項）/（信用風險加權資產+12.5市場風險資本要求+操作風險資本要求）【參考答案】：A【解析】：監(jiān)管部門按照商業(yè)銀行資本充足狀況，將商業(yè)銀行分為一、二、三、四類，分別采取監(jiān)管干預措施，以提高不同類別商業(yè)銀行的資本充足率水平。依據監(jiān)管干預的強度不同，監(jiān)管干預措施主要分為預警性監(jiān)管干預措施和強制性監(jiān)管干預措施兩大類。其中，對一、二類銀行，監(jiān)管部門主要實行預警性的監(jiān)管干預措施；對三、四類銀行監(jiān)管部門既實

11、行預警性的監(jiān)管干預措施，又實行強制性的監(jiān)管干預措施。17、根據2002年穆迪公司在違約損失率預測模型LOSSCAL的技術文件中所披露的信息，（）等產品因素對違約損失率的影響貢獻程度最高。A、企業(yè)融資杠桿率B、宏觀經濟周期因素C、清償優(yōu)先性【參考答案】：C【解析】：根據2002年穆迪公司在違約損失率預測模型LOSSCAL的技術文件中所披露的信息，清償優(yōu)先性等產品因素對違約損失率的影響貢獻程度最高，所以D項正確。18、外部欺詐屬于銀行風險中的（）。A、信用風險B、操作風險C、合規(guī)風險【參考答案】：B【出處】:2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】操作風險可以分為由人員、系統、流程和外部事件

12、所引發(fā)的四類風險，并由此分為七種表現形式：內部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產品及業(yè)務做法有問題，實物資產損壞，業(yè)務中斷和系統失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。19、出于風險控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的是（）。A、借款人還款意愿變動B、貸款發(fā)放過于集中C、抵押物價值變動【參考答案】：B【解析】：出于風險控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過于集中。20、用于計算監(jiān)管資本的內部操作風險計量方法，必須基于對內部損失數據至少（）年的觀測，無論內部損失數據是直接用于損失計量還是用于驗證。A、2B、5C、7【參考答案】：B【解析】：用于計算監(jiān)管資本的內部操作風險計量方法，必

13、須基于對內部損失數據至少5年的觀測，無論內部損失數據是直接用于損失計量還是用于驗證。銀行如果是初次使用高級計量法，使用3年的歷史數據也是可以的。21、商業(yè)銀行的內部審計部門應當定期（）對風險管理體系的組成部分和環(huán)節(jié)，進行準確性、可靠性、充分性和有效性的獨立審查和評價A、至少每年兩次B、至少每年一次C、至多每年兩次【參考答案】：B【解析】：內部審計部門應當定期(至少每年一次)對風險管理體系的組成部分和環(huán)節(jié)，進行準確性、可靠性、充分性和有效性的獨立審查和評價。22、銀行賬戶（）是指因利率水平、期限結構等要素的不利變動，而導致銀行賬戶發(fā)生的風險損失。A、信用風險B、操作風險C、利率風險【參考答案】：

14、C【解析】：銀行賬戶利率風險是指因利率水平、期限結構等要素發(fā)生不利變動，導致銀行賬戶整體收益和經濟價值遭受損失的風險。23、由股份有限公司公開發(fā)行，用以證明投資者的股東身份和權益，并據以獲得股息和紅利的憑證是（）。A、債券B、股票C、次級債券【參考答案】：B【出處】:2015年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】股票是股份有限公司發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權益，并據以獲得股息和紅利的憑證。24、符合巴塞爾新資本協議要求的客戶信用評級必須具有的功能不包括（）A、能夠有效區(qū)分違約客戶B、不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速下降的趨勢C、能夠估計各信用等級的違約概率，并將估計的

15、違約概率與實際違約頻率的誤差控制在一定范圍內【參考答案】：B【解析】：符合巴塞爾新資本協議要求的客戶信用評級必須能夠有效區(qū)分違約客戶，即不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速上升的趨勢。25、在個人理財顧問服務的風險管理中，（）應提供獨立的風險評估報告，并定期召集相關人員對個人理財顧問服務的風險狀況進行分析與評估。2014年11月真題A、內部審計部門B、會計部門C、業(yè)務部門【參考答案】：A【解析】：根據商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引第十二條的規(guī)定，商業(yè)銀行高級管理層應充分認識建立銀行內部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務法律風險、操作風險和聲譽風險等的重要性，應至少建立個人理財

16、業(yè)務管理部門內部調查和審計部門獨立審計兩個層面的內部監(jiān)督機制，并要求內部審計部門提供獨立的風險評估報告，定期召集相關人員對個人理財顧問服務的風險狀況進行分析評估。26、如果張先生以20元/股的期權費購買標的資產為某高檔白酒股票的看跌期權，執(zhí)行價格是80元/股，那么，下列描述正確的是（）。A、在到期日，若該股票價格為60元/股，張先生執(zhí)行期權，利潤為零B、在到期日，若該股票價格為100元/股，張先生執(zhí)行期權，利潤為零C、在到期日，若該股票價格為60元/股，張先生執(zhí)行期權，利潤為20元/股【參考答案】：A【出處】:2014年下半年個人理財真題【解析】當人們預期某種標的資產的未來價格下跌時購買的期權

17、，叫作看跌期權。在到期日，若股票價格大于執(zhí)行價格，不執(zhí)行期權，所以，當股票價格為100元/股時，張先生不執(zhí)行期權。若股票價格為60元/股，張先生執(zhí)行期權，利潤為8060200元/股。27、下列關于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的說法中，錯誤的是（）。A、貸款期限最長不超過5年B、貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮C、非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息【參考答案】：A【解析】：對于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款，貸款期限最長不超過2年，借款人提出延長期限，經擔保機構同意繼續(xù)提供擔保的，可按中國人民銀行的規(guī)定延長還款期限一次。延長期限在原貸款到期日基礎上順延,最長不得超過1年。28、到期

18、一次還本付息還款方式一般適用于期限在（）年以內的貸款。A、10B、3C、1【參考答案】：C【解析】：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內（含1年）的貸款。29、聲譽風險可能產生于商業(yè)銀行（）環(huán)節(jié)，通常與信用、市場、操作、流動性等風險交叉、相互作用。A、任何B、特定C、一些【參考答案】：A【解析】：聲譽風險可能產生于商業(yè)銀行任何環(huán)節(jié)，通常與信用、市場、操作、流動性等風險交叉，所以A項正確。30、（）是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。201

19、2年6月真題A、即期外匯交易B、遠期外匯交易C、零售外匯交易【參考答案】：B【解析】：遠期外匯市場是指遠期外匯交易的場所，又叫期匯交易市場。遠期外匯交易是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。31、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守不適用于（）機構的工作人員。A、中國農業(yè)發(fā)展銀行B、基金管理公司C、花旗銀行北京分行【參考答案】：B【出處】:2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題32、關于個人貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。A、貸款人應定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內容的情況B、一年以上的個人貸款，展期期限累計不得超

20、過原貸款期限C、對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應采取措施進行清收，或者協議重組【參考答案】：B【解析】：根據個人貸款管理暫行辦法第39條規(guī)定，一年以內(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。因此項說法錯誤。33、公司信貸中，申請中長期貸款的，新建項目的企業(yè)法人（）與項目所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項目資本金比例。A、總資產B、所有者權益C、出資額【參考答案】：B【解析】：借款人經營管理必須具備合法合規(guī)性:經營活動應符合國家相關法律法規(guī)規(guī)定；符合國家產業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策；符合營業(yè)

21、執(zhí)照規(guī)定的經營范圍和公司章程；新建項目企業(yè)法人所有者權益與所需總投資的比例不得低于國家規(guī)定的投資項目資本金比例。34、巴塞爾委員會建議計算風險價值時的持有期為（）個營業(yè)日。A、5B、10C、15【參考答案】：B【出處】:2014年上半年風險管理真題【解析】巴塞爾委員會建議計算風險價值時的持有期為10個營業(yè)日。35、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會成立于（）年。A、1965B、1975C、1985【參考答案】：B【解析】：1975年2月，在國際清算銀行的倡議下，十國集團成員和瑞士、盧森堡等國的中央銀行有關官員在瑞士的巴塞爾舉行會議，成立了“銀行條例和監(jiān)管實踐委員會”，后更名為巴塞爾銀行監(jiān)管委員會，簡稱巴塞爾

22、委員會。36、（）負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。A、監(jiān)事會B、股東會C、高級管理層【參考答案】：A【解析】：監(jiān)事會負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。37、對于商業(yè)銀行來說，借款人已資不抵債的，其貸款應至少是（）類貸款。A、可疑B、損失C、關注【參考答案】：A【出處】:2014年上半年公司信貸真題【解析】可疑類貸款的具體體現是：借款人處于停產、半停產狀態(tài)；固定資產貸款項目處于停緩狀態(tài)；借款人已資不抵債；銀行已訴諸法律來回收貸款；貸款經過了重組仍然逾期，或仍然不能正常歸還本息，還

23、款狀況沒有得到明顯改善等。38、下列選項中，不屬于良好的銀行公司治理應具備的特征的是（）。A、科學的激勵約束機制B、良好的外部條件C、完善的內部控制和風險管理體系【參考答案】：B【解析】：本題考查的是銀行公司治理的五個特征。39、（）對銀行總體負責，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標、風險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況。A、董事會B、股東大會C、高級管理層【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系。其中，董事會對銀行總體負責，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標、風險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況，董事會同時應負責對高管層實施監(jiān)督。

24、40、按（）分類，債券可以分為普通債券、附息債券、貼現債券、零息債券。A、發(fā)行主體B、利息支付方式C、募集方式【參考答案】：B【解析】：按發(fā)行主體不同，債券一般可分為國家債券、地方政府債券、公司債券和金融債券；按利率是否固定可分為固定利率債券、浮動利率債券：按利息的不同支付方式可分為普通債券、附息債券、貼現債券、零息債券：按有無擔?？煞譃樾庞脗?、擔保債券；按是否可轉換分為可轉換債券與不可轉換債券：按募集方式可分為公募債券和私募債券。41、貸款人從事項目融資業(yè)務，應當以（）分析為核心，重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項

25、目的影響，審慎預測項目的未來收益和現金流。A、盈利能力B、現金流量C、償債能力【參考答案】：C【出處】:2014年上半年公司信貸真題【解析】中國銀監(jiān)會印發(fā)項目融資業(yè)務指引的通知第7條規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務，應當以償債能力分析為核心，重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預測項目的未來收益和現金流。42、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務實行和。（）A、審核制和報告制B、審批制和報告制C、審核制和報送制【參考答案】：B【解析】：根據商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法第四十五條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務實行審批制

26、和報告制。43、按照理財顧問業(yè)務的客戶管理要求，下列關于客戶實行分層管理的表述，錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行對已有分層的客戶進行風險評估的結果可使用兩年，兩年后需要重新評估B、商業(yè)銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務、不同服務渠道所面臨的主要風險后，制定相應的具有針對性的業(yè)務管理制度C、根據不同種類個人理財顧問業(yè)務的特點，以及客戶經濟狀況、風險認知能力和風險承受能力的不同，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益【參考答案】：A【出處】:2014年下半年個人理財真題【解析】由于客戶風險承受能力的影響因素是在不斷變化的，因此，客戶風險類型的評估也應根據實際情況進行調整，考慮操作可行性與

27、客戶便利性，一般商業(yè)銀行評估有效期限為一年，即每年重新對客戶進行一次風險評估。44、個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法規(guī)定，（）負責組織商業(yè)銀行建立個人信用信息基礎數據庫，并負責設立征信服務中心，承擔個人信用數據庫的日常運行和管理。A、中國人民銀行B、國務院C、銀監(jiān)會【參考答案】：A【解析】：個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法規(guī)定，中國人民銀行負責組織商業(yè)銀行建立個人信用信息基礎數據庫，并負責設立征信服務中心，承擔個人信用數據庫的日常運行和管理。45、銀行最終選定作為營銷對象的細分市場稱為（）。A、信貸市場B、目標市場C、定位市場【參考答案】：B【解析】：銀行在經過市場細分后所選定的、進行有針

28、對性的市場營銷的細分市場稱為目標市場。46、英國金融服務局(FSA)側重于從（）層面上來理解法律風險，認為這種風險是因“法律的效力未能認識到”、“對法律效力的認識存在偏差”或者“在法律效力不確定的情況下開展經營活動”而使“金融機構的利益或者目標與法律規(guī)定不一致而產生的風險”。A、交易B、制度C、管理【參考答案】：B【解析】：英國金融服務局側重于從制度層面上來理解法律風險。47、下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是（）。2013年11月真題A、承銷金融債券業(yè)務B、代理銷售基金C、銀行間同業(yè)拆借業(yè)務【參考答案】：C【解析】：發(fā)展代理理財產品業(yè)務，有利于充分利用銀行的資源來發(fā)展中間業(yè)務，擴大收入來源。銀行

29、代理理財產品包括基金、保險、國債、信托產品、貴金屬以及券商資產管理計劃等。48、界定商業(yè)銀行個人理財業(yè)務范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理的文件是（）。A、中華人民共和國商業(yè)銀行法B、中華人民共和國保險法C、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法【參考答案】：C【解析】：銀監(jiān)會于2005年9月發(fā)布了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法，該辦法界定了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理。49、在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由（）承擔階段性保證責任。A、開發(fā)商B、擔保機構C、中介機構【參考答案】：A【解析】：在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)商承擔階段性保證責任

30、。50、某超市擁有總資產1000萬元，其中現金30萬元、存貨200萬元、固定資產400萬元、應收賬款150萬元，該超市的資產結構（）。A、與同行業(yè)相當，提供貸款B、劣于同行業(yè)，拒絕貸款C、與同行業(yè)比例有較大差異，應進一步分析差異原因【參考答案】：C【解析】：資產結構是一個相對指標，只能通過比較來得出優(yōu)劣。實踐中，一般將借款人的資產結構與同行業(yè)比例進行比較，判斷借款人資產結構的優(yōu)劣。超市屬于零售業(yè)，根據資產結構參考指標，零售業(yè)的現金占總資產比例為5%8%、存貨為50%60%、固定資產為10%20%、應收賬款為0%10%；而該超市的現金占總資產比例為3%（=30/1000）、存貨為20%（=200

31、/1000）、固定資產為40%（=400/1000）、應收賬款為15%（=150/1000），對比可見，該超市與行業(yè)比例差異較大，因而應進一步分析差異原因。51、國家進行宏觀調控使商業(yè)銀行不得不及時調整有關信貸政策以避免造成損失，是指外部事件中的（）。A、不可抗力B、監(jiān)管規(guī)定C、自然災害【參考答案】：B【出處】:2014年上半年風險管理真題【解析】這是監(jiān)管規(guī)定的表現。52、銀監(jiān)會借鑒境外理財監(jiān)管法規(guī)經驗，吸收現行規(guī)定中關于（）環(huán)節(jié)的相關規(guī)定，并結合商業(yè)銀行理財業(yè)務最新發(fā)展情況等因素的基礎上正式發(fā)布了商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法。A、銷售管理B、推介管理C、兌付管理【參考答案】：A【解析】：借鑒

32、境外理財監(jiān)管法規(guī)經驗，2011年8月28日，銀監(jiān)會公布了商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法，在總結銀監(jiān)會過去有關理財產品銷售管理相關規(guī)定的基礎上，結合近年來理財業(yè)務出現的新情況，對理財產品銷售業(yè)務流程及宣傳銷售文本提出了較多新的監(jiān)管要求，并將取代原有理財業(yè)務監(jiān)管文件中與其不一致的規(guī)定。53、銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的以及銀行需要保有的最低資本量稱為（）。A、實收資本B、監(jiān)管資本C、經濟資本【參考答案】：C【出處】:2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】經濟資本是銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔損失超出預計損失的

33、那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。由于它直接與銀行風險掛鉤，也稱為風險資本。54、率先在國內開辦個人住房貸款業(yè)務的是（）。A、中國銀行B、中國建設銀行C、中國農業(yè)銀行【參考答案】：B【出處】:2013年下半年個人貸款真題【解析】20世紀80年代中期，為適應居民個人住房消費需要，中國建設銀行率先在國內開辦了個人住房貸款業(yè)務，隨之各商業(yè)銀行相繼在全國范圍內全面開辦該業(yè)務。55、某存款的利息為月息五厘，如按現代方法表示應為（）。A、5B、5%C、6%【參考答案】：A【解析】：在傳統利息表示下，月息幾厘相當于本金的千分比，則月息五厘應為5。56、下列屬于戰(zhàn)略風險識別微觀層面上的是（）。A、建立企業(yè)

34、級風險管理信息系統B、崗位工作人員恪守風險管理政策和指導原則C、資產組合中存在高風險、低收益的金融產品【參考答案】：B【解析】：崗位工作人員恪守風險管理政策和指導原則屬于微觀層面，所以C項正確。57、對于（）產品，商業(yè)銀行雖然也定期對產品凈資產進行估值核算，超出產品初始本金的部分作為產品收益進行單獨核算，但不公布產品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產品未來的預期收益。A、開放式凈值型產品B、開放式非凈值型產品C、封閉式非凈值型產品【參考答案】：B【解析】：開放式非凈值型產品不公布產品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產品未來的預期收益。該類產品一般無固定到期日，但客戶可以按照約定的時

35、間進行申購和贖回。該類產品按照開放時間不同可分為有條件開放產品和定期開放產品。58、操作風險評估（RCSA）的原理是按照“固有風險-控制措施=剩余風險”的方法，對業(yè)務流程中的（）和控制措施進行系統識別、量化評級和記錄報告，評估業(yè)務流程固有風險、剩余風險，量化分析風險程度，并針對不可接受的風險敞口采取改進措施。A、風險因素B、風險級別C、風險點【參考答案】：C【出處】:2013年下半年風險管理真題【解析】操作風險評估(RCSA)，是指操作風險所有人持續(xù)識別、評估并報告業(yè)務流程的操作風險及其控制狀況的過程。其原理是按照“固有風險-控制措施=剩余風險”的方法，對業(yè)務流程中的風險點和控制措施進行系統識

36、別、量化評級和記錄報告，評估業(yè)務流程固有風險、剩余風險，量化分析風險程度，并針對不可接受的風險敞口采取改進措施。59、關于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。A、是可轉讓大額定期存單轉讓而非發(fā)行的市場B、CDs面額一般較小C、CDs一般不能提前支取【參考答案】：C【解析】：CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分段計息，不計逾期利息。A項，CDs市場（可轉讓大額存單市場），是可轉讓定期存單的發(fā)行和轉讓市場；B項，到期時，CDs持有人可向銀行提取本息；C項，CDs的特點是期限固定、面額較大、到期前可流通轉讓。60、個人經營貸款期限一般不超過_年，采用保證擔保方式的不得

37、超過_年。（）A、5；1B、5；2C、1；5【參考答案】：A【解析】：個人經營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1年。貸款人應根據借款人經營活動及借款人還款能力確定貸款期限。二、多項選擇題（共20題，每題2分）1、下列條件下，可以采用滲透定價策略的是（）。A、新產品的需求價格彈性非常大B、該產品需要采用很低的初始價格打開銷路C、產品沒有預期市場，不存在潛在客戶愿意支付高價購買該產品【參考答案】：B【解析】：【答案】C【解析】滲透定價策略采用很低的初始價格打開銷路，以便盡早占領較大的市場份額，樹立品牌形象后，再相應地提高產品價格，從而保持一定的盈利性。這也被稱為“薄利多銷定價策略

38、”。如果存在以下一個或多個條件時，應慎重考慮采用該策略：新產品的需求價格彈性非常大;規(guī)?；膬?yōu)勢可以大幅度節(jié)約生產或分銷成本;產品沒有預期市場，不存在潛在客戶愿意支付高價購買該產品。2、假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20%，每年計算一次，則下列表述正確的是（）。2013年6月真題A、3年后領取更有利B、目前領取并進行投資更有利C、目前領取并進行投資和3年后領取沒有區(qū)別【參考答案】：B【解析】：若將10000元領取后進行投資，年利率為20%，每年計息一次，3年后的終值為：。將10000元領取后進行投資3年，

39、比3年后領取可得的15000元更多，因此應該目前領取并進行投資。3、通過收益的期限結構或者通過收益分層，分出優(yōu)先級、次級受益人的理財產品，由（）享受杠桿化收益，并承擔相應風險。A、優(yōu)先級和次級受益人以外的第三方B、次級受益人C、優(yōu)先級受益人【參考答案】：B【出處】:2013年下半年個人理財真題【解析】信貸類銀行理財產品投資的主要技術手段是通過收益的期限結構或通過收益分層，分出優(yōu)先級、次級受益人，由次級受益人承擔風險，但是享受杠桿化收益。4、商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過_個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)_個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經營許可證，并予以

40、公告。（）A、3；3B、6；3C、6；6【參考答案】：C【解析】：經批準設立的商業(yè)銀行及其分支機構，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以公告。商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過六個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。5、下列不屬于審貸分離形式的是（）。A、部門分離B、崗位分離C、客戶分離【參考答案】：C【解析】：A項是指在分行乃至總行等較高層級的單位，應分別設置信貸業(yè)務經營部門和授信審查部門，前者履行貸前調查和貸款管理職能，后者履行信貸審查職能；B項是指設立地區(qū)信貸審批中心，負責某個地區(qū)轄內機構超權限的貸款審批，

41、旨在通過地區(qū)分離、異地操作來保證貸款審批的獨立性；C項是指在基層經營單位，如信貸規(guī)模較小的支行，由于人員限制，無法設立獨立的部門履行信貸審查的職能，一般設置信貸業(yè)務崗和信貸審查崗，由信貸審查崗履行信貸審查的職能。6、下列屬于外資銀行流動性監(jiān)管指標的是（）。A、單一客戶授信集中度B、營運資金作為生息資產的比例C、貸款損失準備金率【參考答案】：B【出處】:2014年上半年風險管理真題【解析】流動性監(jiān)管指標就是要考慮資產的流動性，“營運資金”、“生息資產”就是流動性的表現指標，由此判斷，可選C。A、B、D都與貸款有關。【點撥】考生可這樣理解，但凡與貸款問題相關的，都反映信用風險。7、下列敘述不正確的

42、是（）。A、單邊計量一直是爭論的焦點，因為它會違反直覺B、雙邊的信用估值調整則考慮到交易雙方都違約的風險C、信用估值調整的計量包括單邊信用估值調整和雙邊信用估值調整【參考答案】：A【解析】：信用估值調整的計量有兩種方法:單邊信用估值調整和雙邊信用估值調整。單邊的信用估值調整只假設一方具有信用風險（單邊違約，認為被評估實體是無風險的）；雙邊的信用估值調整則考慮到交易雙方都違約的風險。雙邊計量一直是爭論的焦點，因為它會違反直覺。8、（）是指以非法占有為目的，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金數額較大的行為。A、信用證詐騙罪B、集資詐騙罪C、違法發(fā)放貸款罪【參考答案】：B【出處】

43、:2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數額較大的行為。9、銀行營銷人員的基本要求一般包括三個方面，其中不包括（）。A、品質B、體質C、知識【參考答案】：B【解析】：本題考查銀行營銷人員的能力要求。銀行營銷人員的基本要求一般包括品質、技能和知識三個方面。10、公司信貸的借款人應當是經工商行政管理機關核準登記的（）。A、企業(yè)B、機構C、企（事）業(yè)法人【參考答案】：C【解析】：公司信貸的借款人應當是工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企（事）業(yè)法人。企業(yè)、經濟組織、機構均不一定是法人。11、（）通常

44、是指金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值。A、名義價值B、公允價值C、市值重估價值【參考答案】：A【出處】:2013年下半年風險管理真題【解析】考核名義價值定義。名義價值通常是指金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值。12、出現以下哪一種情形時，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應當接受監(jiān)管部門的約見?（）A、所在機構存在嚴重問題或風險B、處理客戶投訴時，不及時將所在機構的處理意見告知客戶C、機構內部工作人員互相詆毀【參考答案】：A【解析】：出現以下情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應當接受監(jiān)管部門的約見：所在機構存在嚴重問題或風險；所在機構沒有按要求報送整改和糾正計劃；所在機構報送的整改和糾

45、正計劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風險；監(jiān)管部門認為需要約見的其他情形。13、以下說法不正確的是（）。A、重估儲備是指商業(yè)銀行經國家有關部門批準，對固定資產進行重估時，固定資產公允價值與賬面價值之間的正差額部分B、混合資本債券是指商業(yè)銀行發(fā)行的帶有一定股本性質，又帶有一定債務性質的資本工具C、重估儲備可以列入附屬資本，但是計入附屬資本的部分不超過重估儲備的60%【參考答案】：C【出處】:2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】重估儲備計入附屬資本的部分不超過重估儲備的70%。14、商業(yè)銀行貸款重組方式不包括（）。A、調整利率B、破產清算C、債務轉為資本【參考答案】：B【出處】:2013年下

46、半年公司信貸真題【解析】目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有七種，即變更擔保條件、調整還款期限、調整利率、借款企業(yè)變更、減免貸款利息、債務轉為資本和以資抵債。但在實務中，貸款重組可以有多種方式，各種方式可以單獨使用，也可以結合使用。15、以下哪類風險事件不應當被劃分為操作風險?（）2012年6月真題A、交易系統中的執(zhí)行價格與會計記錄系統存在差異B、柜員錯誤收取外幣匯款手續(xù)費C、客戶提前贖回理財產品造成銀行收入降低【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行的操作風險可按人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別分類。A項屬于內部流程；B項屬于系統缺陷；C項屬于人員因素。16、在單一客戶限額管理中，客戶所

47、有者權益為3億元，杠桿系數為07，則該客戶最高債務承受額為（）億元。A、2.1B、2.0C、1.6【參考答案】：A【解析】：最高債務承受額所有者權益杠桿系數2.1。17、資產負債管理長期目標可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現代商業(yè)銀行要求的資產負債管理體系，強化資本約束，提高風險控制水平，加強業(yè)務經營引導和調控能力，實現（）最大化，進而持續(xù)提升股東價值回報。A、凈現金流量B、凈利息收益率C、經濟資本回報率【參考答案】：C【解析】：資產負債管理長期目標可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現代商業(yè)銀行要求的資產負債管理體系，強化資本約束，提高風險控制水平，加強業(yè)務經營引導和調控能力。統籌把

48、握資產負債的總量和結構，促進流動性、安全型和效益性的協調統一，實現經濟資本回報率最大化進而持續(xù)提升股東價值回報。18、根據真實票據理論，帶有自動清償性質的貸款是（）。A、消費貸款B、長期設備貸款C、以商業(yè)行為為基礎的短期貸款【參考答案】：C【解析】：】銀行發(fā)放以商業(yè)行為為基礎的短期貸款，因為這樣的短期貸款有真實的商業(yè)票據為憑證作抵押，帶有自動清償性質。因此這種貸款理論被稱為“真實票據理論”，美國則稱之為“商業(yè)貸款理論”。19、張自強先生是興亞銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔心財富不夠用，認為開源重于節(jié)流，量出為入，平時致力于財富的積累，有賺錢機會就要去投資。對于該客戶的財富態(tài)度，金融理

49、財師張自強不應該采取的策略為（）。A、慎選投資標的，分散風險B、分析支出及儲蓄目標，制定收入預算C、根據收入及儲蓄目標，制定支出預算【參考答案】：C【解析】：按照不同的財富觀，有人將客戶分為儲藏者、積累者、修道士、揮霍者和逃避者五類。積累者，擔心財富不夠用，致力于積累財富；量出為入，開源重于節(jié)流；有賺錢機會時不排斥借錢滾錢。根據題干中的描述，王麗女士的財富觀屬于積累者，ABC三項均是積累者應采取的策略；D項是儲藏者采取的策略。20、中華人民共和國證券法規(guī)定證券公司應當妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內部管理、業(yè)務經營有關的各項資料，任何人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損，并且以上資料的

50、保存期限不得少于（）。A、5年B、20年C、10年【參考答案】：B【出處】:2013年下半年個人理財真題【解析】證券法第一百四十七條規(guī)定：證券公司應當妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內部管理、業(yè)務經營有關的各項資料，任何人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損。上述資料的保存期限不得少于二十年。三、判斷題（共20題，每題1分）1、市場風險具有明顯的非系統性特征?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【出處】：2013年下半年風險管理真題【解析】市場風險具有明顯的系統性特征。2、ARROW評級體系中，業(yè)務風險包括組織、內控體系、管理層及員工、合規(guī)性要求、客戶服務。（）【參考答案】：錯誤【解析】：ARROW評級體系

51、中，業(yè)務風險包括戰(zhàn)略、信用及操作風險、財務穩(wěn)定性、產品服務的性質；控制風險包括組織、內控體系、管理層及員工、合規(guī)性要求、客戶服務。3、客戶產品的性能不僅能反映出生產的技術水平、產品質量水平，而且反映出勞動生產率狀況。（）【參考答案】：錯誤【解析】：反映客戶生產技術水平、產品質量水平、勞動生產率狀況的是客戶生產設備的性能，而非產品的性能。4、經濟資本的大小是根據銀行資產的實際風險程度計算而得到的。【參考答案】：正確【出處】：2014年上半年公司信貸真題【解析】經濟資本是指在一定置信度水平上，在一定時間內，為彌補銀行非預期損失所需的資本，其大小根據銀行資產的實際風險程度計算而得到。5、風險監(jiān)管的重心是銀行的風險管理和內部控制質量的評估。（）【參考答案】：正確6、資本規(guī)劃是銀行根據各項內、外部約束，量身定做的一套兼顧當期及未來資本充足率要求、發(fā)展目