1、個人理財題型選講個人理財題型選講(一)單選題2. 在通貨膨脹預期很強時，下列的理財決策有誤的是（ ）： A、將資金購買定期儲蓄存款 B、賣出資產(chǎn)組合中的一部分國債 C、適當增加資產(chǎn)組合中股票的比重 D、購置房地產(chǎn) Key: A 第一次作業(yè)選講(一)單選題 第一次作業(yè)選講(一)單選題3. 證券投資基金通過多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散化資產(chǎn)的( ) A、系統(tǒng)性風險 B、市場風險 C、非系統(tǒng)性風險 D、政策風險Key: C 第一次作業(yè)選講(一)單選題 第一次作業(yè)選講(一)單選題4. 由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動，這種因素對市場上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風險是( ) A、政策風險

2、B、信用風險 C、利率風險 D、系統(tǒng)性風險Key: D 第一次作業(yè)選講(一)單選題 第一次作業(yè)選講(一)單選題5. 下列統(tǒng)計指標不能用來衡量證券投資的風險的是( ) A、期望收益率 B、收益率的方差 C、收益率的標準差 D、收益率的變異系數(shù)Key: A 第一次作業(yè)選講(一)單選題 第一次作業(yè)選講(一)單選題6. 某投資者年初以10元/股的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股10元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是多少?( )A、10% B、20% C、30% D、40% Key: B 第一次作業(yè)選講(一)單選題

3、第一次作業(yè)選講(一)單選題7.復利現(xiàn)值與復利終值的確切關系是( )A、正比關系 B、反比關系 C、互為倒數(shù)關系 D、同比關系 PV = FV1/(1+r)t Key: A 第一次作業(yè)選講(一)單選題 第一次作業(yè)選講(一)單選題8. 金融市場主體是指( ) A、金融交易的工具 B、金融中介機構 C、金融市場上的交易者 D、金融監(jiān)管部門Key: C 第一次作業(yè)選講(一)單選題 第一次作業(yè)選講(一)單選題9. 下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場交易的是( ) A、中央銀行 B、財政部 C、證監(jiān)會 D、私營企業(yè)Key: C 第一次作業(yè)選講(一)單選題 第一次作業(yè)選講(一)單選題10. 下

4、列不屬于我國貨幣市場組成部分的是( ) A、同業(yè)拆借市場 B、公司債市場 C、債券回購市場 D、票據(jù)市場Key: B 第一次作業(yè)選講(一)單選題 第一次作業(yè)選講(二)多選題1.按照管理運作方式的不同，個人理財業(yè)務可以劃分為（ ）： A、理財顧問服務 B、產(chǎn)品營銷服務 C、綜合理財服務 D、理財計劃服務 E、私人銀行服務Key: AC 第一次作業(yè)選講(二)多選題 第一次作業(yè)選講(二)多選題2. 關于個人理財以下說法正確的有（ ）： A、個人理財業(yè)務服務的對象是個人和家庭 B、個人理財業(yè)務是一般性業(yè)務咨詢服務 C、個人理財業(yè)務主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務 D、個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基

5、礎之上的銀 行業(yè)務 E、個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務Key: ACDE 第一次作業(yè)選講(二)多選題 第一次作業(yè)選講(二)多選題3. 以下會對個人理財業(yè)務的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有（ ）： A、允許國內(nèi)投資者投資港股 B、財政部發(fā)行特別國債 C、醫(yī)療制度改革深入 D、股指期貨的推出 E、人口老齡化Key: ABCDE 第一次作業(yè)選講(二)多選題 第一次作業(yè)選講(二)多選題4. 一般而言,會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有（ ）： A、預期未來溫和的通貨膨脹 B、預期經(jīng)濟處于景氣周期 C、失業(yè)率下降 D、國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差 E、預期未來利率下降Key: ACE 第一次作業(yè)選講(二)多選

6、題 第一次作業(yè)選講(二)多選題5. 在開放經(jīng)濟體系下，一國持續(xù)出現(xiàn)國際收支順差,導致本幣升值的情況下，會選擇的投資策略是（ ）： A、增加儲蓄 B、減少債券配置 C、增加股票配置 D、增加基金配置 E、減少外匯配置Key: ACDE 第一次作業(yè)選講(二)多選題 第一次作業(yè)選講(二)多選題6. 對個人理財業(yè)務造成影響的經(jīng)濟環(huán)境因素包括（ ）： A、貨幣政策 B、消費者收入水平 C、通貨膨脹 D、國際收支 E、失業(yè)保險制度Key: BCD 第一次作業(yè)選講(二)多選題 第一次作業(yè)選講(二)多選題7.股票投資的系統(tǒng)風險包括( )： A、經(jīng)營風險 B、利率風險 C、社會政治風險 D、匯率風險 E、宏觀經(jīng)

7、濟風險Key: BCDE 第一次作業(yè)選講(二)多選題 第一次作業(yè)選講(二)多選題8. 以下可以用來度量證券投資的風險的統(tǒng)計指標是( )： A、標準差 B、方差 C、相關系數(shù) D、變異系數(shù) E、期望收益Key: ABD 第一次作業(yè)選講(二)多選題 第一次作業(yè)選講9. 關于貨幣的時間價值，以下說法正確的是( )： A、貨幣時間價值的存在使得等額的貨幣在不同時間有不同的價值 B、計算終值時，單利算法的結果要大于復利算法的結果 C、貨幣時間價值是持有現(xiàn)金的機會成本 D、復利計息法比連續(xù)復利計息法更能體現(xiàn)貨幣的時間價值的理念 E、年度化利率與年利率總是不一致的Key: ACD 第一次作業(yè)選講9. 關于貨

8、幣的時間價值，以下說法正確的是( )： (二)多選題10. 按照交易標的物來對金融市場進行分類，可以分為( )： A、外匯市場 B、柜臺市場 C、貨幣市場 D、資本市場 E、外匯市場Key: ACDE 第一次作業(yè)選講(二)多選題 第一次作業(yè)選講11.以下對貨幣市場基金的論述正確的是( ）：A、國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的投資工具B、貨幣市場基金所投資的工具風險較低，收益率較高C、貨幣市場基金的管理費用通常比股票基金或債券基金的低D、貨幣市場基金的風險要比銀行存款的高E、貨幣市場基金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在一年以內(nèi)Key: ACDE 第一次作業(yè)選講11.以下對貨幣市場基金的論述正

9、確的是( ）： (二)多選題12. 以下證券中，風險通常比政府債券高的金融工具是( )： A、銀行定期存款 B、期貨 C、期權 D、股票 E、公司債券Key: BCDE 第一次作業(yè)選講(二)多選題 第一次作業(yè)選講(二)多選題13. 下列措施中，會對個人理財產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟政策有( )： A、加大國債發(fā)行量 B、提高印花稅 C、推行養(yǎng)老保險制度 D、降低法定存款準備金率 E、推行貨幣化分房Key: ABD 第一次作業(yè)選講(二)多選題 第一次作業(yè)選講(二)多選題14. 短期政府債券的特征包括( )： A、違約風險小 B、流動性強 C、面額大 D、收入免稅 E、交易成本高Key: ABD 第一次作

10、業(yè)選講(二)多選題 第一次作業(yè)選講(二)多選題15. 保險產(chǎn)品的功能包括( )： A轉(zhuǎn)移風險 B分攤損失 C補償損失 D融通資金 E套期保值Key: ABCD 第一次作業(yè)選講(二)多選題 第一次作業(yè)選講(三)判斷題1客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務來管理和運用資金，并自行承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。（ ）Key: T2金融資產(chǎn)的期望收益率是過去各期實際收益率的平均值。（ ）Key: F 第一次作業(yè)選講(三)判斷題 第一次作業(yè)選講(三)判斷題3資產(chǎn)組合的收益率標準差等于組合中各個資產(chǎn)的收益率標準差的加權平均值。（ ）Key: F4期限不變時，利率越高，復利現(xiàn)值系數(shù)越大。（ ）Key:

11、F 第一次作業(yè)選講(三)判斷題 第一次作業(yè)選講(三)判斷題5普通年金的現(xiàn)金支付時間是每期期初。（ ）Key: F6理財客戶將資金投資于貨幣市場，既可以保障資金的流動性，又可以獲得資金的時間價值。（）Key: T 第一次作業(yè)選講(三)判斷題 第一次作業(yè)選講(三)判斷題7公司經(jīng)營狀況的變化影響到股價，這是股票的系統(tǒng)性風險。（ ）Key: F8看漲期權的多方有權利在約定的未來時刻以一定的價格購買一定量的標的資產(chǎn)。（ ）Key: T 第一次作業(yè)選講(三)判斷題 第一次作業(yè)選講(三)判斷題9理論上，看漲期權的多頭所可能獲得的收益是有限，可能的損失是無限的。（ ）Key: F10期貨是標準化的遠期協(xié)議，其

12、流動性要比遠期高。（ ）Key: T 第一次作業(yè)選講(三)判斷題 第一次作業(yè)選講一、個人理財考試時間與考試題型二、考試章節(jié)范圍三、復習重點（一）ch1-ch3復習重點與第一次作業(yè)選講（二）ch4-ch8復習重點與第二次作業(yè)選講 個人理財考試說明與復習重點一、個人理財考試時間與考試題型 個人理財考試說明與三、復習重點（二）ch4-ch8復習重點與第二次作業(yè)選講Ch4：銀行理財產(chǎn)品市場發(fā)展狀況，銀行理財產(chǎn)品 所包含的三大類要素信息，貨幣型理財產(chǎn)品 的含義與風險特征，債券型理財產(chǎn)品的含義 與風險特征，結構型理財產(chǎn)品的含義。 個人理財考試說明與復習指導三、復習重點 個人理財考試說明與復習指導三、復習重

13、點（二）ch4-ch8復習重點與第二次作業(yè)選講Ch5：銀行代理理財產(chǎn)品（銀行代理服務類業(yè)務） 的含義，基金的概念和特點，基金申購和基 金贖回的含義，銀行代理保險產(chǎn)品的種類， 國債的風險情況，信托產(chǎn)品的風險情況，銀 行代理黃金的種類。 個人理財考試說明與復習指導三、復習重點 個人理財考試說明與復習指導三、復習重點（二）ch4-ch8復習重點與第二次作業(yè)選講Ch6：理財顧問服務的含義，國內(nèi)理財顧問服務的 流程，客戶的風險特征，財務規(guī)劃的涉及的 基本內(nèi)容，制定保險規(guī)劃的原則，稅收規(guī)劃 的原則，教育規(guī)劃的含義。 個人理財考試說明與復習指導三、復習重點 個人理財考試說明與復習指導三、復習重點（二）ch4

14、-ch8復習重點與第二次作業(yè)選講Ch7：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中民事法律關系的主 體，無效合同的情形，信托法對于受托 人和受益人權利和義務的基本規(guī)定（結合第 二次作業(yè)復習），個人理財業(yè)務相關的行政 法規(guī)與規(guī)章（結合第二次作業(yè)復習）。 個人理財考試說明與復習指導三、復習重點 個人理財考試說明與復習指導三、復習重點（二）ch4-ch8復習重點與第二次作業(yè)選講Ch8：開展個人理財業(yè)務的基本條件，商業(yè)銀行個 人理財業(yè)務人員教育培訓要求，關于理財產(chǎn) 品的政策監(jiān)管，理財產(chǎn)品開發(fā)目標。 個人理財考試說明與復習指導三、復習重點 個人理財考試說明與復習指導(一)單選題1.根據(jù)信托法，受托人違背管理職責或者處理信托

15、事務不當對第三人所負債務或者自己所受到的損失，以( )承擔。 A.信托財產(chǎn) B.受托人固有財產(chǎn) C.委托人固有財產(chǎn) D.信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)Key: B 第二次作業(yè)選講(一)單選題 第二次作業(yè)選講(一)單選題2.下列商業(yè)銀行的理財顧問服務環(huán)節(jié)，順序在“建立投資組合”之后的是( )。 A.風險分析 B.資產(chǎn)管理目標分析 C.客戶資產(chǎn)評估 D.績效評估Key: D 第二次作業(yè)選講(一)單選題 第二次作業(yè)選講(一)單選題3.保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的( )。 A.投資功能 B.套利功能 C.保障功能 D.儲蓄功能Key: C 第二次作業(yè)選講(一)單選題 第二次作業(yè)選講(一)單選題4.

16、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地( )。 A.降低系統(tǒng)風險 B.降低非系統(tǒng)風險 C.消除系統(tǒng)風險 D.降低市場風險Key: B 第二次作業(yè)選講(一)單選題 第二次作業(yè)選講(一)單選題5.如果客戶想通過某種理財方式強迫自己儲蓄一部分錢，那么他最好選擇( )。 A.財產(chǎn)保險 B.終身壽險 C.基金 D.股票Key: B 第二次作業(yè)選講(一)單選題 第二次作業(yè)選講(一)單選題6.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員應( )。A.將客戶移交理財業(yè)務人員B.主動為客戶解答C.盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務人員D.拒絕客戶的提問Key: A

17、 第二次作業(yè)選講(一)單選題 第二次作業(yè)選講(一)單選題7.下列不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務是( )。A.存款業(yè)務 B.個人理財業(yè)務C.代理買賣外匯業(yè)務 D.承銷金融債券業(yè)務Key: A 第二次作業(yè)選講(一)單選題 第二次作業(yè)選講(一)單選題8.基金的投資運作由( )進行。A.基金托管人 B.基金管理人C.基金投資者 D.交易所Key: B 第二次作業(yè)選講(一)單選題 第二次作業(yè)選講(一)單選題9.在外匯理財產(chǎn)品中，( )是指將基礎產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權、匯率期權等相結合，并在合約中體現(xiàn)這種期權的復合產(chǎn)品A.結構類投資工具B.浮動收益類產(chǎn)品C.實盤外匯買賣D.期權類產(chǎn)品Key:

18、 A 第二次作業(yè)選講(一)單選題 第二次作業(yè)選講10. ( )是指經(jīng)核準的基金份額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設立的證券交易所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金。A.開放式基金B(yǎng).封閉式基金C.混合型基金D.證券投資基金Key: B 第二次作業(yè)選講10. ( )是指經(jīng)核準的基金份額在基金合同期限內(nèi)固定不變，(二)多選題1.財產(chǎn)信托以( )為目的。A.財產(chǎn)保值增值 B.財產(chǎn)管理C.資金增值 D.公共利益Key: AB 第二次作業(yè)選講(二)多選題 第二次作業(yè)選講(二)多選題2.理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應( )。A.恰當反映產(chǎn)品屬性B.避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂C.

19、避免針對特定目標客戶群體的特點D.避免使用蘊涵潛在風險的模糊性語言Key: ABD 第二次作業(yè)選講(二)多選題 第二次作業(yè)選講(二)多選題3.根據(jù)信托法，委托人有權( )。A.了解其信托財產(chǎn)的收支情況B.了解其信托財產(chǎn)的處分情況C.了解其信托財產(chǎn)的管理運用D.要求受托人對其信托財產(chǎn)情況做出說明Key: ABCD 第二次作業(yè)選講(二)多選題 第二次作業(yè)選講(二)多選題4.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理部門對本行從事個人理財顧問服務的業(yè)務人員的( )要進行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。A.個人理財顧問服務操作的合規(guī)性與規(guī)范性B.勝任能力C.操守D.個人生活Key: ABC 第二次作業(yè)選講(二)多選題 第二次作業(yè)選講(

20、二)多選題5.目前，我國商業(yè)銀行個人理財?shù)幕緲I(yè)務包括 ( )。A.股票B.基金C.人民幣理財產(chǎn)品D.外匯理財產(chǎn)品Key: BC 第二次作業(yè)選講(二)多選題 第二次作業(yè)選講(二)多選題6.按照理財產(chǎn)品的結構分類，目前市場上的理財計劃有 (ABCD)。A.利率掛鉤型理財計劃B.匯率掛鉤型理財計劃C.信托掛鉤型理財計劃D.信用掛鉤型理財計劃Key: ABCD 第二次作業(yè)選講(二)多選題 第二次作業(yè)選講(二)多選題7.信托產(chǎn)品的風險包括( )。A.信托公司風險B.項目主體風險C.投資項目風險D.流動性風險Key: ABCD 第二次作業(yè)選講(二)多選題 第二次作業(yè)選講(二)多選題8.根據(jù)我國個人所得稅

21、法，下列應繳納個人所得稅的有(BC)。A.資本利得B.股息所得C.利息所得D.福利費Key: BC 第二次作業(yè)選講(二)多選題 第二次作業(yè)選講(二)多選題9. 2005年9月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定了 ( )，從法律上規(guī)范了理財業(yè)務活動，促進理財業(yè)務的發(fā)展，保護客戶的合法權益。A.中華人民共和國商業(yè)銀行法B.中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法C.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法D.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引Key: CD 第二次作業(yè)選講(二)多選題 第二次作業(yè)選講(二)多選題10.根據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務向客戶銷售有關產(chǎn)品時，應該( )。A.了解客戶的風險偏好B.了解客戶的風險認知能力C.評估客戶的財務狀況D.替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品Key: ABC 第二次作業(yè)選講(二)多選題 第二次作業(yè)選講(二)多選題11.下列屬于無效合同的情形有( )。 A.以合法的形式掩蓋非法目的 B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益 C.造成對方人身傷害的 D.損害社會公共利益Key: ABD 第二次作業(yè)選講(二)多選題 第二次作業(yè)選講(二)多選