1、 銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第七卷（三） IC卡（電子現(xiàn)金）業(yè)務(wù)規(guī)則中國銀聯(lián)二八年八月 目 錄總 則.3第一章 發(fā)卡業(yè)務(wù)規(guī)則.41 概述.42 基本規(guī)則.43 發(fā)卡要求.74 交易要求.85 交易憑證.96 清算要求.10第二章 收單業(yè)務(wù)規(guī)則.111 概述. 112 基本要求. 113 交易終端. 114 BIN表和路由表更新.135 特約商戶發(fā)展和管理.146 交易要求.147 交易憑證.158 清算要求.169 客戶服務(wù).17第三章 特約商戶管理.181 概述.182 基本要求.183 商戶發(fā)展.184 商戶服務(wù).205 商戶風險控制.216 商戶退出.227商戶檔案管理.23第四章 業(yè)務(wù)處理.2

2、41 概述.242 交易種類.243 交易處理.254 吞沒卡處理.285 終端脫機消費交易流水丟失處理.31第五章 資金清算.321概述.322基本要求.323清算流程.34銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第 1頁第七卷（三）IC卡（電子現(xiàn)金）業(yè)務(wù)規(guī)則（試行） 4 資金劃撥.355 節(jié)假日處理.36第六章 差錯及爭議處理.371概述.372差錯交易類型.373 差錯處理流程.37第七章 手續(xù)費和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費.401 概述.402 指定賬戶圈存交易.403 非指定賬戶圈存交易.404 現(xiàn)金充值交易.405 余額查詢.416 明細查詢.417 消費.418 自動圈存.419 差錯交易和爭議處理.41附錄.42基

3、本術(shù)語 .42銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第 2頁第七卷（三）IC卡（電子現(xiàn)金）業(yè)務(wù)規(guī)則（試行） 總 則為推動銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金業(yè)務(wù)發(fā)展，加強銀聯(lián)與成員銀行間IC卡電子現(xiàn)金跨行業(yè)務(wù)合作，特制定本規(guī)則。本規(guī)則中，銀聯(lián) IC 卡是指由中國銀聯(lián)發(fā)卡成員機構(gòu)按照中國金融集成電路（IC）卡規(guī)范（2007版）發(fā)行的銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金。銀聯(lián) IC 卡電子現(xiàn)金是一種為方便持卡人小額消費、基于非對稱密鑰體系而設(shè)計的金融IC卡應(yīng)用。它支持圈存類交易、消費等交易。本規(guī)則依據(jù)中國金融集成電路（IC）卡規(guī)范（2007版）、銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章及中國銀聯(lián)的有關(guān)規(guī)定制定。本規(guī)則內(nèi)容均指銀聯(lián) IC 卡電子現(xiàn)金業(yè)務(wù)跨行使用中各方應(yīng)遵守的規(guī)

4、則。共分七章，分別是發(fā)卡業(yè)務(wù)規(guī)則、受理業(yè)務(wù)規(guī)則、特約商戶管理、業(yè)務(wù)處理、資金清算、差錯和爭議處理及手續(xù)費和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費。銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第 3頁第七卷（三）IC卡（電子現(xiàn)金）業(yè)務(wù)規(guī)則（試行） 第一章 發(fā)卡業(yè)務(wù)規(guī)則1 概述 本章主要描述銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金發(fā)卡業(yè)務(wù)基本規(guī)則、產(chǎn)品要求和服務(wù)標準。本章內(nèi)容適用于加入中國銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)并發(fā)行銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金的發(fā)卡機構(gòu)。本章所述“應(yīng)用”均指銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金應(yīng)用。2 基本規(guī)則 2.1 發(fā)卡機構(gòu)告知義務(wù) 發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)遵照銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章有關(guān)規(guī)定開展銀聯(lián) IC 卡電子現(xiàn)金業(yè)務(wù)，并有義務(wù)告知持卡人相關(guān)權(quán)利和銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金領(lǐng)用要求。發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)妥善保管持卡人的申請資

5、料，除國家另有規(guī)定外，在未明確告知持卡人并獲許可的情況下，不得泄露持卡人相關(guān)資料。發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)在銀聯(lián) IC 卡電子現(xiàn)金領(lǐng)用合約上向持卡人明示，除國家另有規(guī)定外，持卡人銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金的賬戶資料和個人資料不得向他人泄露。持卡人應(yīng)承擔銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金丟失、保管或使用不善等產(chǎn)生的責任。發(fā)卡機構(gòu)對于卡片及其應(yīng)用的更換、升級等情況，有義務(wù)及時告知持卡人到指定網(wǎng)點辦理。2.2 卡片規(guī)范 發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行銀聯(lián) IC 卡電子現(xiàn)金，應(yīng)遵循中國金融集成電路（IC）卡規(guī)范（2007版）中電子現(xiàn)金小額支付規(guī)范的規(guī)定和銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第三卷卡片BIN號和標識規(guī)則的相關(guān)規(guī)定。發(fā)卡機構(gòu)僅發(fā)行銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金的，應(yīng)向中國銀

6、聯(lián)申請新的 BIN號。發(fā)卡機構(gòu)可使用現(xiàn)有銀聯(lián) BIN 號發(fā)行使用同一卡號、同時具有磁條卡和銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金的復(fù)合卡。2.3 卡號編碼規(guī)則 A.卡號組成銀聯(lián) IC 卡電子現(xiàn)金卡號由三部分組成：發(fā)卡機構(gòu)標識代碼（BIN）、發(fā)卡機構(gòu)自定義位、校驗碼。銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第 4頁第七卷（三）IC卡（電子現(xiàn)金）業(yè)務(wù)規(guī)則（試行） 卡號左起前六位是發(fā)卡機構(gòu)標識代碼（BIN）， 由 6 位數(shù)字組成。BIN 號由中國銀聯(lián)負責分配、確認和管理；卡號第七位起是發(fā)卡機構(gòu)自定義位，由612位數(shù)字組成，發(fā)卡機構(gòu)自行賦值；卡號的最后一位是校驗碼，根據(jù)校驗位前的數(shù)字（含 BIN）取值按 Luhn 方程計算得出（具體見銀行卡發(fā)

7、卡機構(gòu)標識代碼及卡號）；B. 卡號長度銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金卡號為1619位數(shù)字編碼，推薦發(fā)卡機構(gòu)使用19位。C. 使用要求如銀聯(lián)IC卡為電子現(xiàn)金和磁條卡的復(fù)合卡，且電子現(xiàn)金與磁條卡賬戶建立關(guān)聯(lián)關(guān)系（推薦使用同一賬戶號），則卡面印制的卡號應(yīng)與卡片背面磁條內(nèi)的卡號信息一致。如銀聯(lián)IC卡為電子現(xiàn)金和磁條卡的復(fù)合卡，且電子現(xiàn)金與磁條卡賬戶未建立關(guān)聯(lián)關(guān)系，則卡面應(yīng)分別印制卡片背面磁條內(nèi)的卡號及電子現(xiàn)金的卡號（電子現(xiàn)金卡號應(yīng)印制在卡片正面持卡人其他信息區(qū)第三行位置，且在該行同時印刷其他信息時，電子現(xiàn)金卡號應(yīng)印刷在其他信息左側(cè)）。如銀聯(lián) IC 卡僅為電子現(xiàn)金卡片，則卡面印制的卡號應(yīng)與芯片內(nèi)卡號信息一致。2.4

8、 卡片有效期限 發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)對銀聯(lián) IC 卡電子現(xiàn)金設(shè)定有效期限，并在卡面印制，卡面、芯片內(nèi)有效期信息和卡背面磁條內(nèi)的有效期信息應(yīng)保持一致，并符合銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第三卷卡片BIN號和標識規(guī)則的有關(guān)規(guī)定。發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)保證認證公鑰的有效期長于印制在卡片表面的有效期。2.5 卡片設(shè)計、生產(chǎn)、個人化及運輸 銀聯(lián) IC 卡電子現(xiàn)金卡片設(shè)計須經(jīng)中國銀聯(lián)審定，遵守銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第三卷卡片BIN號和標識規(guī)則的相關(guān)規(guī)定，并使用銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金專用標識。銀聯(lián) IC 卡電子現(xiàn)金卡片應(yīng)由通過國家級權(quán)威機構(gòu)認證及中國銀聯(lián)資格認證的廠商生產(chǎn)，并經(jīng)過中國銀聯(lián)指定的檢測機構(gòu)測試合格。銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第 5頁第七卷（三）

9、IC卡（電子現(xiàn)金）業(yè)務(wù)規(guī)則（試行） 卡片生產(chǎn)、個人化、運輸?shù)娜窟^程應(yīng)嚴格遵守中國金融集成電路（IC）卡規(guī)范、“銀聯(lián)”標識卡產(chǎn)品企業(yè)資格認證實施細則及全國金融標準化技術(shù)委員會的有關(guān)規(guī)定。2.6 賬戶管理要求 銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金賬戶是指用于支付結(jié)算的賬戶，可與持卡人本人所屬借記卡或信用卡（含貸記卡和準貸記卡，下同）建立關(guān)聯(lián)關(guān)系。銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金賬戶開立應(yīng)遵循當?shù)貥I(yè)務(wù)監(jiān)管機構(gòu)的要求。銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金賬戶僅支持發(fā)卡幣種結(jié)算，不支持跨幣種支付。銀聯(lián) IC 卡電子現(xiàn)金不記名，電子現(xiàn)金賬戶不掛失，電子現(xiàn)金賬戶內(nèi)的資金不計息，賬戶余額或額度上限由發(fā)卡行在遵循國家相關(guān)規(guī)定的前提下自行確定。2.7預(yù)留簽名

10、如果銀聯(lián) IC 卡電子現(xiàn)金為復(fù)合卡，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)要求持卡人在背面的簽名條上，使用不易涂改的筆（鋼筆、簽字筆、圓珠筆等）預(yù)留簽名，預(yù)留簽名應(yīng)與申請材料簽名一致，持卡人可選擇任意字體。非復(fù)合卡的銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金，可不需要持卡人預(yù)留簽名。2.8風險控制 發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)遵循當?shù)貥I(yè)務(wù)監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于反洗錢、可疑支付交易監(jiān)控等相關(guān)要求，已采取的相關(guān)具體措施應(yīng)報中國銀聯(lián)備案。銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金在交易時應(yīng)按照中國金融集成電路（IC）卡規(guī)范（2007版）的要求進行卡片行為分析。發(fā)卡機構(gòu)可根據(jù)自身需要對銀聯(lián) IC卡設(shè)置參數(shù)，但該參數(shù)設(shè)置不得影響受理終端實施收單機構(gòu)的風險管理策略。對通過脫機數(shù)據(jù)認證、終端風險管理、交易額度

11、沒有超過商戶限額的脫機交易，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)對卡片批準的交易負責。發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)按銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第五卷風險控制與安全管理的規(guī)定，做好發(fā)卡業(yè)務(wù)的風險控制，建立分級的應(yīng)急處理機制以應(yīng)對密鑰泄漏、攻破等突發(fā)事件，并制定相應(yīng)的應(yīng)急措施和處理辦法。當發(fā)生危及銀聯(lián) IC 卡安全體系的突發(fā)事件時，應(yīng)及時報告金融監(jiān)管機構(gòu)并報送中國銀聯(lián)。因發(fā)卡機構(gòu)隱瞞或謊報而造成銀聯(lián) IC 卡安全體系的損失，由發(fā)銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第 6頁第七卷（三）IC卡（電子現(xiàn)金）業(yè)務(wù)規(guī)則（試行） 卡機構(gòu)承擔相應(yīng)責任。當發(fā)卡機構(gòu)經(jīng)營出現(xiàn)不良狀況、可能影響跨行業(yè)務(wù)資金清算或在申請破產(chǎn)前30天，應(yīng)及時通知中國銀聯(lián)加入黑名單，中國銀聯(lián)下發(fā)黑名單2個工作

12、日后，不再對進入黑名單發(fā)卡機構(gòu)的卡片所發(fā)生的脫機交易進行清算。3 發(fā)卡要求 3.1 發(fā)卡申請 發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行銀聯(lián) IC 卡電子現(xiàn)金，應(yīng)經(jīng)業(yè)務(wù)監(jiān)管機構(gòu)審批獲得相應(yīng)發(fā)卡業(yè)務(wù)資格，并加入中國銀聯(lián)成為中國銀聯(lián)成員機構(gòu)。發(fā)卡機構(gòu)向中國銀聯(lián)申請并獲取銀聯(lián)BIN號，按標準設(shè)計并向中國銀聯(lián)提交樣卡進行審查和檢測；樣卡經(jīng)審查、檢測合格，同時按要求完成發(fā)卡系統(tǒng)與銀聯(lián)信息交換系統(tǒng)的接口測試，通過后方可獲得卡片入網(wǎng)許可。具體規(guī)定見銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第一卷機構(gòu)管理和第三卷卡片BIN號和標識規(guī)則。發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行新的銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金產(chǎn)品，應(yīng)于入網(wǎng)開通前30天書面通知中國銀聯(lián)。3.2 應(yīng)用要求 銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金須使用認證中心

13、公鑰。銀聯(lián)IC卡不允許同時具有其他非銀聯(lián)標準的金融行業(yè)支付應(yīng)用，但可以同時出現(xiàn)非金融行業(yè)應(yīng)用，且應(yīng)滿足下面條件：A.非金融行業(yè)應(yīng)用不得損害銀聯(lián)標準支付應(yīng)用的安全和交易完整性。B.銀聯(lián)標準支付應(yīng)用的優(yōu)先級應(yīng)高于非金融行業(yè)應(yīng)用。C.發(fā)卡機構(gòu)負責賠償由于非金融行業(yè)應(yīng)用對銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)和品牌造成的任何損失。3.3 個人化要求 銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金發(fā)卡機構(gòu)可自行對IC卡進行個人化，或指定通過銀聯(lián)認證的個人化專業(yè)化服務(wù)機構(gòu)對 IC 卡進行個人化處理，個人化處理應(yīng)符合中國金融集成電路（IC）卡規(guī)范的相關(guān)規(guī)定和風險管理要求。發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)對所發(fā)行的銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金業(yè)務(wù)功能負責。發(fā)卡機構(gòu)可通過腳本處理方式更新卡片上的個人

14、化數(shù)據(jù)。發(fā)卡機構(gòu)通過腳本處理更新卡片上的個人化數(shù)據(jù)時，應(yīng)遵守中國金融集成銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第 7頁第七卷（三）IC卡（電子現(xiàn)金）業(yè)務(wù)規(guī)則（試行） 電路（IC）卡規(guī)范以及相關(guān)的操作規(guī)則，不應(yīng)對正?？缧薪灰自斐刹涣加绊憽?.4 聯(lián)名卡發(fā)卡 發(fā)卡機構(gòu)與其他機構(gòu)（即聯(lián)名機構(gòu)）共同發(fā)行聯(lián)名卡時，卡片設(shè)計、生產(chǎn)、個人化與發(fā)行應(yīng)遵守銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第三卷卡片BIN號和標識規(guī)則和中國金融集成電路（IC）卡規(guī)范。發(fā)卡機構(gòu)作為聯(lián)名卡的發(fā)卡主體應(yīng)負責聯(lián)名卡的賬戶管理，并制定業(yè)務(wù)規(guī)則和持卡人的用卡指引。聯(lián)名卡中的非金融行業(yè)應(yīng)用異常時，不得影響卡片的金融應(yīng)用。中國銀聯(lián)可要求發(fā)卡機構(gòu)提供聯(lián)名卡合作機構(gòu)的相關(guān)信息。發(fā)卡機

15、構(gòu)與其他機構(gòu)共同發(fā)行認同卡時，按照聯(lián)名卡發(fā)卡要求進行管理。3.5 基本服務(wù)要求 發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)提供持卡人在有效時間內(nèi)的投訴受理服務(wù)，對外公布 7 天24小時服務(wù)、投訴、咨詢電話。發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)根據(jù)持卡人的賬務(wù)情況查詢要求，及時完成交易核實并給予答復(fù)。發(fā)卡機構(gòu)對持卡人提出補寫、更換卡片等要求，應(yīng)按相關(guān)規(guī)定及時處理。發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)在聯(lián)機交易完成或收到消費交易明細后及時對持卡人賬戶資金進行處理。4 交易要求 4.1 基本要求 加入中國銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的成員機構(gòu)發(fā)生的銀聯(lián) IC 卡電子現(xiàn)金跨行交易應(yīng)通過銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)完成。發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)提供7天24小時的聯(lián)機交易服務(wù)。因系統(tǒng)維護、主機升級等客觀原因需要暫停聯(lián)機交易服務(wù)，時間可能超過

16、1小時的，應(yīng)提前5個工作日書面通知中國銀聯(lián)。4.2 交易響應(yīng)時間要求 發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)在收到銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金聯(lián)機類交易請求的20秒內(nèi)向中國銀聯(lián)返回響應(yīng)碼。銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第 8頁第七卷（三）IC卡（電子現(xiàn)金）業(yè)務(wù)規(guī)則（試行） 4.3 系統(tǒng)成功率 發(fā)卡機構(gòu)銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金聯(lián)機類交易系統(tǒng)交易成功率確保達到98%以上，月異常拒絕率不得超過所收到交易總筆數(shù)的2%。4.4 交易支持 圈存類交易（包括指定賬戶圈存、非指定賬戶圈存、現(xiàn)金充值、自動圈存）、消費（包括聯(lián)機消費和脫機消費）、余額查詢、明細查詢。跨行圈存類交易為可選類交易，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)選擇圈存類交易中的一種或幾種交易方式進行圈存處理。銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)

17、金不支持取現(xiàn)交易及任何采用手工輸入電子現(xiàn)金卡號信息方式提交的交易。4.5 交易限制 發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)按照金融監(jiān)管機構(gòu)要求，對銀聯(lián) IC 卡電子現(xiàn)金賬戶設(shè)定資金最高限額；發(fā)卡機構(gòu)系統(tǒng)應(yīng)拒絕超過資金限額的圈存交易和現(xiàn)金充值交易，并返回“超出資金賬戶最高限額”和可圈存或可現(xiàn)金充值資金最高限額的應(yīng)答信息，發(fā)卡機構(gòu)判別電子現(xiàn)金余額是否超上限時，應(yīng)以卡片上送的余額為準，而不能以發(fā)卡機構(gòu)記載的余額為判別依據(jù)。發(fā)卡機構(gòu)可按自身業(yè)務(wù)及風險控制要求，對銀聯(lián) IC卡電子現(xiàn)金完成消費交易的聯(lián)機和脫機方式進行設(shè)置。對符合脫機條件的，可直接通過脫機方式完成；對不符合脫機條件或因收單機構(gòu)受理終端風險管理策略必須提交聯(lián)機方式處理的

18、，發(fā)卡機構(gòu)系統(tǒng)應(yīng)及時處理并在規(guī)定時限內(nèi)給予應(yīng)答。5 交易憑證 跨行交易所產(chǎn)生的電子數(shù)據(jù)或紙制憑證可以作為清算、資金劃轉(zhuǎn)、差錯調(diào)整及爭議處理的依據(jù)。記錄交易信息的電子數(shù)據(jù)或紙制憑證應(yīng)自交易日起至少保留1年。對于圈存類交易（自動圈存除外），發(fā)卡機構(gòu)給出的交易應(yīng)答信息是交易確認的主要依據(jù)。對于自動圈存交易，中國銀聯(lián)跨行轉(zhuǎn)接系統(tǒng)不記錄交易信息。對于消費交易，終端及收單機構(gòu)包含TC信息及計算TC的相關(guān)數(shù)據(jù)記錄可作為發(fā)卡機構(gòu)提起差錯及爭議處理的依據(jù)。銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第 9頁第七卷（三）IC卡（電子現(xiàn)金）業(yè)務(wù)規(guī)則（試行） 6 清算要求 發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)依據(jù)清算責任和權(quán)利完成銀聯(lián) IC 卡電子現(xiàn)金跨行交易清算，并

19、確保賬戶清算資金充足。對賬戶頭寸不足由銀聯(lián)墊付完成清算的，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)對墊付的資金按每日萬分之五支付違約金，違約金連同當日未付本金于下一個工作日一并清算。遇節(jié)假日，違約金照計。對連續(xù)2個工作日賬戶頭寸不足的，中國銀聯(lián)將采用必要手段暫停該發(fā)卡機構(gòu)銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金的受理和轉(zhuǎn)接。發(fā)卡機構(gòu)對收單機構(gòu)上送清算數(shù)據(jù)如有疑義需調(diào)閱原始交易憑證（紙質(zhì)、電子），應(yīng)通過銀聯(lián)向收單機構(gòu)索取，并承擔憑證調(diào)閱的相關(guān)費用。銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第 10頁第七卷（三）IC卡（電子現(xiàn)金）業(yè)務(wù)規(guī)則（試行） 第二章 收單業(yè)務(wù)規(guī)則1 概述 本章主要描述參與銀聯(lián) IC 卡電子現(xiàn)金業(yè)務(wù)的機構(gòu)在終端機具、BIN 表和路由表更新、交易要求、交

20、易憑證、清算要求和客戶服務(wù)等方面的要求。本章內(nèi)容適用于加入中國銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的收單機構(gòu)。2 基本要求 加入中國銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的收單機構(gòu)發(fā)生的銀聯(lián) IC 卡電子現(xiàn)金跨行圈存類交易和跨行消費交易應(yīng)通過銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)接和完成。應(yīng)提供穩(wěn)定、安全、高效的受卡環(huán)境，保證交易的真實性和正確性。對涉及交易安全方面的資料應(yīng)嚴格保密。新增的POS終端應(yīng)符合中國金融集成電路（IC）卡規(guī)范。收單機構(gòu)對發(fā)生涉及交易安全的事件應(yīng)及時通知中國銀聯(lián)及發(fā)卡機構(gòu)并有義務(wù)配合相關(guān)機構(gòu)進行風險安全監(jiān)督和檢查。收單機構(gòu)應(yīng)平等受理各發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行的銀聯(lián)IC卡。對由于破產(chǎn)等原因被列入中國銀聯(lián)黑名單的發(fā)卡機構(gòu)所發(fā)行的卡片，收單機構(gòu)應(yīng)及時采取措施拒絕受理，中國

21、銀聯(lián)下發(fā)黑名單2天后，將對進入黑名單發(fā)卡機構(gòu)的卡片所發(fā)生的脫機交易（即黑名單發(fā)當日起，列入銀聯(lián)第3個清算日及之后的所有交易）不再進行清算。3 交易終端 3.1 交易終端基本要求 受理銀聯(lián) IC 卡電子現(xiàn)金交易的終端應(yīng)符合銀行卡銷售點終端規(guī)范、銀行卡跨行交易應(yīng)答碼終端顯示規(guī)定、銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合安全規(guī)范、中國金融集成電路（IC）卡規(guī)范及其它相關(guān)規(guī)定的要求，并經(jīng)金融監(jiān)管機構(gòu)指定的測試機構(gòu)檢測合格并獲得中國銀聯(lián)認證。支持圈存交易的終端應(yīng)能保存寫卡不成功且沖正不成功的圈存交易記錄，保存期限自交易日起不少于一年。受理銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金交易的終端除黑名單BIN號檢查外，不應(yīng)對卡片進銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第 11頁

22、第七卷（三）IC卡（電子現(xiàn)金）業(yè)務(wù)規(guī)則（試行） 行路由方式的判別設(shè)置。收單機構(gòu)可根據(jù)自身風險管理策略對受理終端進行交易處理方式的設(shè)置，但該設(shè)置應(yīng)不影響銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金交易的正常完成和發(fā)卡機構(gòu)相關(guān)風險控制要求的實施。3.2 圈存終端要求 實現(xiàn)銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金圈存交易的終端機具應(yīng)滿足以下要求：A.能夠完整讀取并上送銀聯(lián)IC卡的相關(guān)信息；B.圈存終端在受理芯片卡的同時應(yīng)能夠接受 13 至 19 位卡號的磁條卡及 6位個人密碼輸入并完整上送磁條卡的第二、第三磁道信息；C.自助終端上的交易操作畫面應(yīng)保持連續(xù)性，操作畫面切換的間歇時間不應(yīng)超過45秒；D.自助終端應(yīng)在顯著位置標示操作使用說明。E.圈存終

23、端應(yīng)支持指定賬戶圈存交易和非指定賬戶圈存交易。3.3現(xiàn)金充值終端要求 3.3.1基本要求 現(xiàn)金充值終端應(yīng)能夠完整讀取并上送銀聯(lián)IC卡的相關(guān)信息。3.3.2布放要求 現(xiàn)金充值終端應(yīng)布放在銀行網(wǎng)點或資質(zhì)良好的商戶處。3.3.3風險控制 收單機構(gòu)可采取要求商戶繳存保證金等措施來控制現(xiàn)金充值業(yè)務(wù)風險；收單機構(gòu)需承擔商戶卷款而導(dǎo)致的清算風險。3.4消費終端要求 受理銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金的消費終端，應(yīng)具備銀聯(lián)發(fā)卡機構(gòu)黑名單管理功能，在受理銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金脫機交易時，能夠?qū)α腥牒诿麊蔚臋C構(gòu)所發(fā)行卡片的BIN號進行識別并拒絕受理。除僅用于小額快速支付領(lǐng)域的消費終端外，布放在一般類型商戶的消費終端應(yīng)同時具備受理

24、IC卡和磁條卡的功能。3.5受理標識 銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第 12頁第七卷（三）IC卡（電子現(xiàn)金）業(yè)務(wù)規(guī)則（試行） 受理銀聯(lián)卡的終端、特約商戶及營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)在明顯位置張貼或擺放銀聯(lián) IC卡受理標識；支持非接觸IC卡應(yīng)用的，應(yīng)張貼或擺放銀聯(lián)IC非接觸卡片受理標識。3.6終端顯示 3.6.1圈存終端顯示 終端應(yīng)按銀行卡跨行交易應(yīng)答碼終端顯示規(guī)定要求，正確顯示操作提示信息，同時支持中文和英文。3.6.2現(xiàn)金充值終端顯示 正確顯示操作提示信息，能清楚顯示現(xiàn)金充值的過程，同時支持中文和英文。3.6.3消費終端顯示 按其所應(yīng)用行業(yè)的相應(yīng)要求顯示，能清楚顯示銀聯(lián) IC 卡電子現(xiàn)金進行消費支付的過程。3.7終端打

25、印 3.7.1圈存終端打印 對受理的每筆交易，無論是否成功，圈存終端應(yīng)保留交易日志；圈存終端應(yīng)提供打印交易憑證的選擇。如終端無法提供打印選擇時，應(yīng)設(shè)置為默認打印。交易憑證應(yīng)注明交易結(jié)果或拒絕原因。3.7.2現(xiàn)金充值終端打印 現(xiàn)金充值終端應(yīng)能顯示銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金資金余額；對受理的每筆交易，無論是否成功，現(xiàn)金充值終端應(yīng)保留交易日志；自助現(xiàn)金充值終端應(yīng)能提供打印交易憑證的選擇。如終端無法提供打印選擇時，應(yīng)設(shè)置為默認打印。交易憑證應(yīng)注明交易結(jié)果或拒絕原因。3.7.3消費終端打印 對受理的每筆交易，無論是否成功，消費終端應(yīng)保留交易日志；具備打印交易憑證能力的消費終端應(yīng)打印消費交易的憑證；不具備打印交易

26、憑證能力的消費終端應(yīng)能顯示交易后銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金資金余額。4 BIN表和路由表更新 收單機構(gòu)應(yīng)及時接收中國銀聯(lián)定期下發(fā)的銀聯(lián)卡BIN表和路由表，并自下發(fā)銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第 13頁第七卷（三）IC卡（電子現(xiàn)金）業(yè)務(wù)規(guī)則（試行） 之日起 10 日內(nèi)完成對主機系統(tǒng)中卡表信息和路由表的維護和更新，保證新入網(wǎng)銀聯(lián)IC卡的正常受理。5 特約商戶發(fā)展和管理 主要內(nèi)容詳見本卷第三章特約商戶管理。6 交易要求 6.1 系統(tǒng)運行要求 收單機構(gòu)應(yīng)保證主機系統(tǒng)7天24小時的正常運轉(zhuǎn)，實行24小時監(jiān)控并及時處理系統(tǒng)運行過程中出現(xiàn)的各種問題。因系統(tǒng)維護、主機升級等客觀原因需要暫停聯(lián)機交易服務(wù)，時間可能超過1小時的，應(yīng)

27、提前5個工作日書面通知中國銀聯(lián)，并告知受理網(wǎng)點和特約商戶。因突發(fā)事件造成連續(xù)停機時間可能超過1小時的，應(yīng)立即通知中國銀聯(lián)，并與中國銀聯(lián)協(xié)商補救措施。無法補救的，應(yīng)在受理網(wǎng)點和終端旁張貼告示或通過公眾媒體刊登公告。6.2 交易成功率要求 由于收單機構(gòu)方面原因?qū)е?TC 校驗失敗、交易不成功的筆數(shù)占本機構(gòu)受理交易總筆數(shù)的月平均比例應(yīng)低于0.05%。6.3 終端維護要求 機具布放機構(gòu)應(yīng)定期對受理終端進行維護，保證終端處于良好的工作狀態(tài)。受理終端因線路等原因?qū)е聼o法受理交易的時間不得連續(xù)超過24小時。6.4 差錯指標要求 收單機構(gòu)受理的圈存類交易和消費交易的差錯調(diào)帳筆數(shù)占圈存類交易和消費交易總筆數(shù)的月

28、平均比例應(yīng)低于0.05%。6.5 交易支持 6.5.1圈存終端 應(yīng)支持的交易：指定賬戶圈存、非指定賬戶圈存、自動圈存（腳本處理）、余額查詢、明細查詢。6.5.2現(xiàn)金充值終端 應(yīng)支持的交易：現(xiàn)金充值、自動圈存（腳本處理）、余額查詢、明細查詢。銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第 14頁第七卷（三）IC卡（電子現(xiàn)金）業(yè)務(wù)規(guī)則（試行） 6.5.3消費終端 應(yīng)支持的交易：消費可選交易：指定賬戶圈存、非指定賬戶圈存、現(xiàn)金充值、自動圈存（腳本處理）、余額查詢、明細查詢6.6 交易限制 收單機構(gòu)應(yīng)對受理圈存交易的商戶和終端進行監(jiān)控，控制其布放場所。6.7 交易日期 交易日期是指跨行交易的發(fā)生日期。聯(lián)機交易日期應(yīng)以銀聯(lián)信息處

29、理中心記錄為準，非聯(lián)機交易以受理終端交易發(fā)生的時間為準。6.8 交易確認 對圈存類交易（自動圈存除外）及因風險控制需要聯(lián)機處理的其他類型交易，送發(fā)卡機構(gòu)完成交易驗證和應(yīng)答，收單機構(gòu)應(yīng)將電子現(xiàn)金發(fā)卡機構(gòu)給出的應(yīng)答作為交易確認的基本信息；對于脫機消費、查詢交易、明細查詢以卡片給出的應(yīng)答作為交易確認的基本信息。7 交易憑證 交易憑證是指指定賬戶圈存交易、非指定賬戶圈存交易、現(xiàn)金充值交易、消費交易及明細查詢時用于記錄有效交易的電子數(shù)據(jù)或紙質(zhì)憑證。7.1 指定賬戶圈存交易憑證內(nèi)容 標準格式憑證的要素欄應(yīng)采用中英文對照的形式。憑證要素應(yīng)包括所屬網(wǎng)點名稱/編號、終端編號、收單行標識碼、發(fā)卡行標識碼、電子現(xiàn)金

30、卡號、操作員號（可選）、交易類型、卡片有效期（可選）、交易批次號、交易憑證號、交易日期和時間、授權(quán)號（可選）、參考號、交易金額、應(yīng)用標識（AID）、充值后卡片余額、應(yīng)用交易計數(shù)器（ATC）。7.2 非指定賬戶圈存交易憑證內(nèi)容 標準格式憑證的要素欄應(yīng)采用中英文對照的形式。憑證要素應(yīng)包括所屬網(wǎng)點名稱/編號、終端編號、收單行標識碼、電子現(xiàn)金發(fā)卡行標識碼、電子現(xiàn)金卡號、轉(zhuǎn)出卡卡號、操作員號（可選）、交易類型、卡銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第 15頁第七卷（三）IC卡（電子現(xiàn)金）業(yè)務(wù)規(guī)則（試行） 片有效期（可選）、交易批次號、交易憑證號、交易日期和時間、授權(quán)號（可選）、參考號、交易金額、應(yīng)用標識（AID）、充值后

31、卡片余額、應(yīng)用交易計數(shù)器（ATC）。交易憑證打印的卡號，除被吞卡外，應(yīng)隱去轉(zhuǎn)出（磁條）卡卡號校驗位前4位數(shù)字。7.3 現(xiàn)金充值交易憑證內(nèi)容 憑證要素應(yīng)包括所屬網(wǎng)點名稱/編號、終端編號、收單行標識碼、發(fā)卡行標識碼、電子現(xiàn)金卡號、操作員號（可選）、交易類型、卡片有效期（可選）、交易批次號、交易憑證號、交易日期和時間、授權(quán)號（可選）、參考號、交易金額、應(yīng)用標識（AID）、充值后卡片余額、應(yīng)用交易計數(shù)器（ATC）。7.4 消費交易憑證內(nèi)容 憑證要素應(yīng)包括特約商戶名稱/編號、終端編號、終端國家代碼、收單行標識碼、電子現(xiàn)金卡號、操作員號、交易類型、卡片有效期（可選）、交易貨幣代碼、交易批次號、交易憑證號、

32、交易日期和時間、參考號、交易金額、其他金額、應(yīng)用標識（AID）、IC卡交易證書（TC）、終端驗證結(jié)果（TVR）、交易狀態(tài)信息（TSI）、應(yīng)用交易計數(shù)器（ATC）、授權(quán)號、不可預(yù)知數(shù)、應(yīng)用交互特征（AIP）、卡片驗證結(jié)果（CVR）。7.5 交易憑證保留 跨行交易電子數(shù)據(jù)（含成功和不成功交易）和紙質(zhì)憑證應(yīng)自交易日起至少保留1年。對不易保留的紙質(zhì)憑證，可采用影印或掃描方式保存；影印件和掃描件在調(diào)閱使用中，與原始憑證具有同等效力。8 清算要求自動圈存、余額查詢及明細查詢交易不參加清算，指定賬戶圈存交易、非指定賬戶圈存交易、現(xiàn)金充值交易、消費交易參加當日清算。指定賬戶圈存交易只清算手續(xù)費不清算本金。收單

33、機構(gòu)應(yīng)在自交易日起 10 個自然日內(nèi)批量上送脫機消費交易數(shù)據(jù)，提交清算。對未在自交易日起 10 個自然日內(nèi)及時提交脫機消費交易數(shù)據(jù)而產(chǎn)生的風險損失由收單機構(gòu)承擔。跨行交易資金清算以銀聯(lián)確認的數(shù)據(jù)為準，清算日期以銀聯(lián)信息處理中心系銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第 16頁第七卷（三）IC卡（電子現(xiàn)金）業(yè)務(wù)規(guī)則（試行） 統(tǒng)日期為準。自下發(fā)當日起第3個清算日及之后的黑名單中所有卡片交易，中國銀聯(lián)將不再對其進行清算。收單機構(gòu)應(yīng)確保清算賬戶資金充足。因清算賬戶頭寸不足而由銀聯(lián)墊付清算資金的，收單機構(gòu)將對墊付的資金按每日萬分之五支付違約金，違約金連同當日未付本金于下一個工作日一并清算。遇節(jié)假日，違約金照計。收單機構(gòu)應(yīng)在

34、收到清算數(shù)據(jù)的3個工作日內(nèi)，將款項及時劃撥到特約商戶結(jié)算賬戶。收單機構(gòu)應(yīng)及時核對賬務(wù)，發(fā)現(xiàn)短款應(yīng)及時查證并提交處理；發(fā)現(xiàn)長款，應(yīng)在2個工作日內(nèi)主動通過中國銀聯(lián)向發(fā)卡機構(gòu)退款。9 客戶服務(wù) 收單機構(gòu)應(yīng)在受理銀聯(lián) IC 卡電子現(xiàn)金圈存的終端、特約商戶及營業(yè)網(wǎng)點的明顯位置張貼客戶服務(wù)電話，并及時回復(fù)和處理持卡人查詢、投訴。銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第 17頁第七卷（三）IC卡（電子現(xiàn)金）業(yè)務(wù)規(guī)則（試行） 第三章 特約商戶管理1 概述 本章旨在加強特約商戶管理，提高銀聯(lián) IC 卡電子現(xiàn)金跨行業(yè)務(wù)風險防范能力，為持卡人提供安全方便的銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金受理環(huán)境。本章主要描述收單機構(gòu)在特約商戶發(fā)展、培訓(xùn)、維護和風險

35、控制等方面的業(yè)務(wù)規(guī)則。本章內(nèi)容適用于加入中國銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的收單機構(gòu)及中國銀聯(lián)。2 基本要求 A.收單機構(gòu)和其委托機構(gòu)負責商戶的日常管理和維護，并按本章的規(guī)定對商戶進行風險監(jiān)督，承擔商戶發(fā)展和管理不善造成的風險損失。B.中國銀聯(lián)協(xié)助收單機構(gòu)做好商戶發(fā)展、培訓(xùn)和管理工作，建立不良商戶信息共享系統(tǒng)，及時向成員機構(gòu)提交風險指南。C.除風險控制需要和國家另有規(guī)定外，中國銀聯(lián)和成員機構(gòu)應(yīng)承擔商戶相關(guān)資料的保密責任。3 商戶發(fā)展 3.1 基本要求 收單機構(gòu)應(yīng)按照公平競爭的原則發(fā)展特約商戶。收單機構(gòu)發(fā)展特約商戶，應(yīng)調(diào)查了解商戶的經(jīng)營范圍和經(jīng)營狀況，確保商戶經(jīng)營信譽良好、財務(wù)狀況穩(wěn)定。收單機構(gòu)應(yīng)與商戶簽訂受理協(xié)議，

36、但其中不得帶有針對特定銀聯(lián) IC 卡電子現(xiàn)金的排斥性條款。3.2 發(fā)展范圍 特約商戶發(fā)展對象不應(yīng)包括國家法律法規(guī)限制發(fā)展、注冊地及經(jīng)營場所不在收單機構(gòu)所在國或列入中國銀聯(lián)不良商戶名單的商戶。3.3 商戶資質(zhì) 特約商戶應(yīng)擁有合法經(jīng)營資格，內(nèi)部管理規(guī)范、財務(wù)制度健全、財務(wù)狀況良好，能遵守受理銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金的有關(guān)規(guī)定。銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第 18頁第七卷（三）IC卡（電子現(xiàn)金）業(yè)務(wù)規(guī)則（試行） 3.4 受理協(xié)議 特約商戶開通銀聯(lián) IC 卡電子現(xiàn)金受理業(yè)務(wù)前，收單機構(gòu)應(yīng)與其簽訂受理協(xié)議。受理協(xié)議應(yīng)當包含以下基本內(nèi)容：A.商戶的基本信息：注冊名稱、注冊所在地、注冊編號、稅務(wù)登記證號、聯(lián)系電話、主營項目

37、和經(jīng)營范圍、商戶信息、商戶編碼、受理機具編號；B.收單機構(gòu)與特約商戶雙方的權(quán)利、責任，相關(guān)手續(xù)費率、風險和違約條款等內(nèi)容。C.商戶承諾在經(jīng)營場所顯著位置擺放或張貼銀聯(lián) IC 卡電子現(xiàn)金的受理標識；D.商戶承諾受理所有合法的銀聯(lián) IC 卡電子現(xiàn)金，并嚴格執(zhí)行受理銀聯(lián) IC卡電子現(xiàn)金的操作流程；E.商戶承諾不因支付方式不同而向銀聯(lián) IC 卡電子現(xiàn)金持卡人收取額外的費用或提供低于采用現(xiàn)金支付水平的服務(wù)；F.商戶承諾為銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金的相關(guān)資料保密；G.商戶承諾負責終端受理機具的保管和日常維護。3.5 統(tǒng)一編碼 收單機構(gòu)應(yīng)按中國銀聯(lián)特約商戶編碼規(guī)則對簽約商戶進行編碼。3.5.1編碼原則 A.對不同的

38、特約商戶不得使用同一編碼；B.商戶編碼中體現(xiàn)的商戶類型應(yīng)與商戶的主營項目保持一致；當商戶的主營項目或經(jīng)營范圍發(fā)生變更，收單機構(gòu)應(yīng)對商戶重新編碼。3.5.2編碼格式 特約商戶統(tǒng)一編碼為15位字符（數(shù)字或字母），由機構(gòu)代碼、地區(qū)代碼、商戶類型、商戶順序號四部分組成；格式如下：機構(gòu)代碼（3 位）+地區(qū)代碼（4 位）+商戶類型（4 位）商戶順序號（4位）3.5.3引用標準 銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第 19頁第七卷（三）IC卡（電子現(xiàn)金）業(yè)務(wù)規(guī)則（試行） GB/T2260-1999 中華人民共和國行政區(qū)劃代碼（建議研究是否與第二卷業(yè)務(wù)規(guī)則內(nèi)容統(tǒng)一調(diào)整為銀聯(lián)卡跨行業(yè)務(wù)地區(qū)代碼標準）機構(gòu)代碼編碼方法及商戶服務(wù)類別

39、碼遵循銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合技術(shù)規(guī)范2.0的要求。3.5.4相關(guān)要求 商戶類型、受卡方標識碼、受卡方名稱地址以及商戶名稱等相關(guān)信息格式應(yīng)遵循銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合技術(shù)規(guī)范要求。交易信息中的商戶名稱應(yīng)按照銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章(第二卷)中的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。4 商戶服務(wù) 4.1 基本要求 收單機構(gòu)或其委托的專業(yè)化服務(wù)機構(gòu)應(yīng)按以下要求做好商戶服務(wù)工作：A.提供銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金受理業(yè)務(wù)培訓(xùn)及有關(guān)資料；B.開通業(yè)務(wù)咨詢電話，及時處理商戶的查詢和投訴；C.負責所布放機具的維護、保養(yǎng)、維修和更換，并提供維護電話和聯(lián)系人資料；D.提供銀聯(lián)受理標識以及協(xié)議約定的交易憑證等耗材；E.準確、及時地為商戶辦理資金結(jié)算手續(xù)，并提供相應(yīng)的對

40、賬明細，做好交易對賬和差錯處理工作；F.對商戶的銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金受理業(yè)務(wù)進行監(jiān)督，防范風險。4.2 商戶培訓(xùn) 4.2.1 培訓(xùn)要求 A.商戶收銀員能正確掌握銀聯(lián) IC 卡電子現(xiàn)金受理的基本業(yè)務(wù)知識和方法，正確運用各種操作技能和風險防范知識，確保商戶能夠正常受理銀聯(lián) IC 卡電子現(xiàn)金，有效防范相關(guān)業(yè)務(wù)風險；B.根據(jù)商戶內(nèi)部人員流動、經(jīng)營范圍變動等情況，及時做好商戶再培訓(xùn)。4.2.2 培訓(xùn)內(nèi)容 培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括：銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第 20頁第七卷（三）IC卡（電子現(xiàn)金）業(yè)務(wù)規(guī)則（試行） A.正確識別銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金、辨認偽卡的基本方法；B.受理銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金的業(yè)務(wù)流程和操作要求；C.機具基本

41、使用方法和常見故障的排除方法；D.交易憑證保管、查閱及使用方法；E.相關(guān)賬務(wù)處理流程、差錯處理方法和要求；F.有關(guān)銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金和跨行交易的基本知識和業(yè)務(wù)流程；G.相關(guān)銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金風險防范知識；H.有關(guān)終端機具保管的基本要求；I.其他與受理業(yè)務(wù)相關(guān)事項。4.3 憑證保管和憑證調(diào)閱 能打印交易憑證的商戶要保管銀聯(lián) IC 卡電子現(xiàn)金交易憑證，保管期限自交易日起至少年。如發(fā)卡機構(gòu)對交易產(chǎn)生異議，收單機構(gòu)應(yīng)協(xié)助發(fā)卡機構(gòu)辦理調(diào)單手續(xù)。4.4 清算服務(wù) 收單機構(gòu)應(yīng)在收到清算數(shù)據(jù)的3個工作日內(nèi)，將款項及時劃撥到特約商戶結(jié)算賬戶。5 商戶風險控制 5.1 基本要求 收單機構(gòu)應(yīng)遵守本業(yè)務(wù)規(guī)章有關(guān)商戶的

42、管理要求及銀聯(lián)發(fā)布的相關(guān)商戶風險管理規(guī)則；避免由于商戶資質(zhì)問題或商戶經(jīng)營風險，損害銀聯(lián) IC 卡電子現(xiàn)金跨行交易各方利益；避免由于商戶服務(wù)質(zhì)量影響“銀聯(lián)”及發(fā)卡機構(gòu)品牌形象。5.2 基本管理措施 收單機構(gòu)應(yīng)采取的商戶風險管理措施包括：A.做好商戶發(fā)展前的資信調(diào)查工作；B.做好商戶的培訓(xùn)、維護和走訪，及時了解和掌握商戶經(jīng)營狀況；C.幫助商戶提高卡片受理、資金結(jié)算等工作的效率和質(zhì)量，增強風險意識和銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第 21頁第七卷（三）IC卡（電子現(xiàn)金）業(yè)務(wù)規(guī)則（試行） 防范能力，防止和減少因收銀員操作不當而造成的風險損失；D.做好終端監(jiān)控、管理工作；E.協(xié)助中國銀聯(lián)做好不良商戶的信息管理；F.協(xié)

43、助中國銀聯(lián)做好風險調(diào)查和監(jiān)控，按要求提交風險管理報告。6 商戶退出 6.1 主動退出 6.1.1 提出時間 由于各種原因，商戶需要與收單機構(gòu)解除協(xié)議的，應(yīng)根據(jù)受理協(xié)議確定的時限和方式向收單機構(gòu)提出，收單機構(gòu)在接到通知后 10 日內(nèi)書面通知中國銀聯(lián)。協(xié)議解除生效后，將停止該商戶受理銀聯(lián) IC 卡電子現(xiàn)金交易。收單機構(gòu)應(yīng)收回該商戶銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金終端機具。6.1.2 其他要求 A.協(xié)議解除生效后，在交易、差錯及爭議處理有效期限內(nèi)商戶仍需承擔已發(fā)生交易產(chǎn)生的未償債務(wù)風險損失和信息保密責任等；B.商戶退出后，原收單機構(gòu)對已發(fā)生交易因先行墊付資金產(chǎn)生的未償債務(wù)風險損失，仍保留追索權(quán)利；C.商戶主動退出

44、后可自主選擇新的收單機構(gòu)，但新的收單機構(gòu)應(yīng)遵照本規(guī)章相關(guān)要求對商戶重新進行評估，履行相關(guān)手續(xù)，并有義務(wù)協(xié)助原收單機構(gòu)做好遺留的差錯交易處理。6.2 強制退出 6.2.1 條件 有下列情形之一，收單機構(gòu)應(yīng)與商戶解除協(xié)議，并書面通知中國銀聯(lián)：A.多次出現(xiàn)違章操作，經(jīng)指出拒不糾正的；B.有欺詐行為的；C.多次無故拒絕受理銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金的；D.多次受到其他成員機構(gòu)投訴，無法妥善處理相關(guān)問題的；E.屢次無理拒絕或故意拖延收單機構(gòu)查詢查復(fù)和調(diào)單要求的；F.因商戶終端機具保管不當，或其它原因?qū)е率芾盹L險增大的。銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第 22頁第七卷（三）IC卡（電子現(xiàn)金）業(yè)務(wù)規(guī)則（試行） 6.2.2 程序

45、在相關(guān)事實調(diào)查期間，收單機構(gòu)可通知中國銀聯(lián)，暫停該商戶銀聯(lián) IC 卡電子現(xiàn)金受理業(yè)務(wù)，并收回該商戶銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金終端機具。A.收單機構(gòu)對商戶提出暫停或強制退出書面要求時，應(yīng)列明商戶違章事實及相關(guān)證明材料；B.收單機構(gòu)將有關(guān)材料送中國銀聯(lián)備案；C.中國銀聯(lián)停止轉(zhuǎn)接該商戶受理的銀聯(lián) IC 卡電子現(xiàn)金交易，并通知各成員機構(gòu)。6.2.3 處罰 A.被強制退出的商戶列入中國銀聯(lián)不良商戶名單，并通報各成員機構(gòu)；B.被列入不良商戶名單的商戶，收單機構(gòu)在2年之內(nèi)，不得與其再次簽約受理銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)。如擅自與其簽約，中國銀聯(lián)將對收單機構(gòu)提出警告，并拒絕該商戶交易。6.3 其他原因退出 由于商戶停業(yè)、破產(chǎn)等原因退

46、出的，收單機構(gòu)應(yīng)負責處理與商戶之間有關(guān)銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金未償債務(wù)。7商戶檔案管理 7.1 收單機構(gòu)要求 收單機構(gòu)與商戶簽約后，應(yīng)建立特約商戶管理檔案。商戶管理檔案應(yīng)包括以下內(nèi)容：A.商戶基本信息；B.受理協(xié)議及相關(guān)附屬協(xié)議；C.與商戶終止或意欲終止受理協(xié)議的書面文件；D.與商戶終止受理協(xié)議的其他相關(guān)報告。7.2 中國銀聯(lián)職責 中國銀聯(lián)負責建立不良商戶信息共享系統(tǒng)，收集和管理不良商戶信息，并及時通報有關(guān)商戶風險信息。銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第 23頁第七卷（三）IC卡（電子現(xiàn)金）業(yè)務(wù)規(guī)則（試行） 第四章 業(yè)務(wù)處理1 概述 本章主要描述銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金支持的跨行交易種類及其處理規(guī)則。本章內(nèi)容適用于加入

47、中國銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的發(fā)卡機構(gòu)、收單機構(gòu)和中國銀聯(lián)。2 交易種類 A.指定賬戶圈存是指持卡人通過圈存終端主動發(fā)起，將預(yù)先與電子現(xiàn)金綁定的借記卡或信用卡中資金（或額度）劃入電子現(xiàn)金的交易。通過指定賬戶圈存交易， 持卡人可將綁定的與電子現(xiàn)金同一發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行的借記卡或貸記卡/準貸記卡中的資金(或額度)劃入到電子現(xiàn)金中。此交易必須在圈存終端上聯(lián)機進行，并要求提交綁定卡片的個人密碼（PIN）。B.非指定賬戶圈存是指持卡人通過圈存終端主動發(fā)起，將借記卡賬戶中資金（或信用卡的使用額度）劃入電子現(xiàn)金的交易。通過非指定賬戶圈存交易，持卡人可將其任意一借記卡中的資金（或準貸記卡賬戶余額、貸記卡預(yù)借現(xiàn)金額度）劃入到電子現(xiàn)金

48、中。此交易必須在圈存終端上聯(lián)機進行并要求提交借記卡的個人密碼（PIN）。C.現(xiàn)金充值是指持卡人通過現(xiàn)金充值終端，將現(xiàn)金存入電子現(xiàn)金的交易。通過現(xiàn)金充值交易，持卡人可將資金劃入電子現(xiàn)金中。現(xiàn)金充值交易必須在現(xiàn)金充值終端上聯(lián)機完成，不需要提供個人密碼（PIN）。D.消費是指持卡人在銀聯(lián) IC 卡電子現(xiàn)金特約受理商戶，購物或獲取服務(wù)后使用電子現(xiàn)金進行支付的交易。持卡人使用電子現(xiàn)金進行購物或獲取服務(wù)。此交易除風險控制需要外一般在消費終端上脫機進行，不需提交個人密碼（PIN）。銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第 24頁第七卷（三）IC卡（電子現(xiàn)金）業(yè)務(wù)規(guī)則（試行） E.余額查詢是指持卡人通過銀聯(lián)IC卡受理終端查詢電子

49、現(xiàn)金中余額信息的交易。持卡人可以通過金融終端讀取電子現(xiàn)金中的余額。此交易脫機進行，不需提交個人密碼（PIN）。F.明細查詢是指持卡人通過銀聯(lián) IC 卡受理終端查詢電子現(xiàn)金中交易明細記錄信息的交易。持卡人可以通過金融終端讀取 IC 卡中的交易明細記錄。此交易脫機進行，交易時無需提交個人密碼（PIN）。交易明細記錄包括圈存交易記錄（必選）和消費交易記錄（可選）。記錄條數(shù)視卡容量或發(fā)卡機構(gòu)的規(guī)定而定，但最少不得低于10條。G.自動圈存是指發(fā)卡機構(gòu)根據(jù)持卡人預(yù)先協(xié)議，在處理電子現(xiàn)金聯(lián)機交易時，對符合條件的直接通過返回腳本方式將電子現(xiàn)金余額進行更新的交易。自動圈存是指在聯(lián)機交易時發(fā)卡行通過返回腳本對卡片

50、中的電子現(xiàn)金余額進行更新。此交易由發(fā)卡機構(gòu)根據(jù)與持卡人協(xié)議自動觸發(fā)，不參與終端日終處理及清算，終端不記錄自動圈存交易明細。3 交易處理 3.1 指定賬戶圈存 A.適用卡種銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金。B.交易發(fā)起渠道圈存終端。C. 交易要求持卡人(或受理人)將銀聯(lián) IC 卡電子現(xiàn)金放置于圈存設(shè)備的受理端口并選擇圈存應(yīng)用；圈存終端提示選擇圈存類型；持卡人(或受理人)選擇指定賬戶圈存，并按屏幕提示在圈存終端輸入交易金額，并由持卡人輸入指定卡片的個人交易密碼。銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第 25頁第七卷（三）IC卡（電子現(xiàn)金）業(yè)務(wù)規(guī)則（試行） 交易成功，圈存終端應(yīng)提供憑證打印。交易不成功，圈存終端應(yīng)提示交易失敗信息，持

51、卡人可根據(jù)提示信息向終端所屬行、發(fā)卡機構(gòu)或中國銀聯(lián)咨詢。3.2 非指定賬戶圈存 A.適用卡種銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金。B.交易發(fā)起渠道圈存終端。C.交易要求持卡人在圈存終端選擇圈存應(yīng)用及圈存類型；持卡人(或受理人)選擇非指定賬戶圈存， 接著插（刷）磁條借記卡（或貸記卡/準貸記卡），并按屏幕提示在圈存終端輸入交易金額，并由持卡人輸入交易密碼。持卡人(或受理人)將銀聯(lián)IC卡放置于圈存設(shè)備的受理端口；交易成功，圈存終端應(yīng)提供憑證打印。交易不成功，圈存終端應(yīng)提示交易失敗信息，持卡人可根據(jù)提示信息向終端所屬行、發(fā)卡機構(gòu)或中國銀聯(lián)咨詢。3.3 現(xiàn)金充值 A.適用卡種銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金。B.交易發(fā)起渠道現(xiàn)金充值終

52、端。C. 交易要求受理人收取持卡人現(xiàn)金；受理人將銀聯(lián) IC 卡放置于充值設(shè)備的受理端口，輸入充值金額并再次輸入充值金額進行確認后，終端提示受理人確認現(xiàn)金收妥，所有確認通過后方可提交交易，否則交易無法提交。交易成功，圈存終端應(yīng)提供憑證打印。交易不成功，充值終端應(yīng)提示交易失敗信息，持卡人可根據(jù)提示信息向終端銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第 26頁第七卷（三）IC卡（電子現(xiàn)金）業(yè)務(wù)規(guī)則（試行） 所屬行、發(fā)卡機構(gòu)或中國銀聯(lián)咨詢。3.4 消費 A.適用卡種銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金。B.交易發(fā)起渠道消費終端。C.交易要求持卡人(或收銀員)將銀聯(lián)IC卡放置于終端設(shè)備的受理端口；持卡人在確認需支付金額后通過自助方式或由收銀員在

53、金融終端上輸入交易金額。根據(jù)收單機構(gòu)的預(yù)先設(shè)置及卡片參數(shù)設(shè)置要求，對滿足脫機條件的，由金融終端與卡片進行信息交互直接完成交易；對不滿足脫機條件的，由金融終端將交易信息提交，經(jīng)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)接發(fā)卡機構(gòu)處理。交易成功后，不具有打印憑證能力的終端應(yīng)顯示消費后余額，具有打印憑證能力的金融終端應(yīng)打印憑證。交易不成功，金融終端應(yīng)顯示交易失敗信息或由收銀員就終端提示向持卡人解釋。持卡人無需在消費憑證上簽名。終端根據(jù)收單機構(gòu)的要求對脫機消費交易批量上送。3.5查詢業(yè)務(wù) 3.5.1 余額查詢 A.適用卡種銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金。B.交易發(fā)起渠道圈存設(shè)備等金融終端。C.交易要求持卡人(或受理人)將銀聯(lián)IC卡放置于終端設(shè)備

54、的受理端口。金融終端屏幕應(yīng)顯示銀聯(lián)IC卡返回的余額信息。3.5.2 明細查詢 銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第 27頁第七卷（三）IC卡（電子現(xiàn)金）業(yè)務(wù)規(guī)則（試行） A.適用卡種銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金。B.交易發(fā)起渠道圈存設(shè)備等金融終端。C.交易要求持卡人(或受理人)將銀聯(lián)IC卡放置于終端設(shè)備的受理端口。金融終端屏幕應(yīng)顯示銀聯(lián)IC卡返回的交易明細信息。D.明細要求明細的要素應(yīng)包括:交易類型、交易金額、交易日期、交易時間。3.6 自動圈存 A.適用卡種銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金。B.交易發(fā)起渠道由發(fā)卡行在聯(lián)機交易的應(yīng)答中，通過腳本方式發(fā)送到終端，由終端與銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金交互處理。C.交易要求持卡人(或收銀員)發(fā)起聯(lián)機

55、交易；發(fā)卡行處理聯(lián)機交易時，根據(jù)與持卡人簽訂的協(xié)議，在符合更新條件的情況下，將自動圈存腳本加載到聯(lián)機交易處理應(yīng)答中返回給終端；終端處理完成聯(lián)機交易后，與銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金進行腳本處理；終端可根據(jù)實際業(yè)務(wù)需要，決定是否顯示腳本處理結(jié)果，具體顯示內(nèi)容不在本規(guī)范規(guī)定范圍內(nèi)。終端應(yīng)發(fā)起腳本通知交易，通知發(fā)卡行腳本執(zhí)行結(jié)果。4 吞沒卡處理 4.1 ATM吞卡 4.1.1 吞卡條件 跨行交易中ATM終端吞卡僅限于以下情況：A.發(fā)卡機構(gòu)發(fā)出吞卡操作指令（具體見銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第二卷業(yè)務(wù)規(guī)則中的吞沒卡要求）；銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第 28頁第七卷（三）IC卡（電子現(xiàn)金）業(yè)務(wù)規(guī)則（試行） B.ATM終端發(fā)生故障；

56、C.持卡人操作失誤。4.1.2吞卡處理 4.1.2.1基本要求 ATM終端吞卡時應(yīng)打印憑證，并載明該卡暫由銀行保存，憑證不作為持卡人領(lǐng)卡的憑據(jù)。收單機構(gòu)應(yīng)在ATM上明示客戶服務(wù)電話，并對持卡人的吞卡查詢及時處理和回復(fù)。4.1.2.2領(lǐng)卡操作 ATM所屬網(wǎng)點負責暫時保存被吞卡片。對ATM終端非因發(fā)卡機構(gòu)吞卡指令而吞卡的，持卡人可在吞卡后次日起 20 個工作日內(nèi)，持本人有效身份證件（以下簡稱身份證件）及其他可以證明為卡片持有者的材料到ATM所屬網(wǎng)點辦理領(lǐng)卡手續(xù)。收單機構(gòu)經(jīng)辦人員在核對相關(guān)資料無誤，且滿足以下條件之一的，領(lǐng)卡人簽名登記后領(lǐng)取卡片。A.持卡人身份證件上的姓名與所領(lǐng)卡片正面持卡人姓名字母

57、或背面簽名一致；B.持本人身份證件且所領(lǐng)卡片通過個人密碼驗證（此方式僅限中國境內(nèi)使用）；C.能確認所領(lǐng)卡片持卡人身份的其他法律認可的方式（此方式僅限中國境內(nèi)使用）。4.2 商戶沒收卡 4.2.1 沒收卡條件 特約商戶在受理持卡人交易時，發(fā)生下列情形之一的，應(yīng)取消或拒絕交易并按要求沒收卡片：A.POS終端顯示的交易應(yīng)答信息為發(fā)卡機構(gòu)發(fā)出的沒收卡指令（具體見銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第二卷業(yè)務(wù)規(guī)則中的吞沒卡要求）；B.聯(lián)絡(luò)發(fā)卡機構(gòu)時，發(fā)卡機構(gòu)給出沒收卡的指令。銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第 29頁第七卷（三）IC卡（電子現(xiàn)金）業(yè)務(wù)規(guī)則（試行） 4.2.2 沒收卡處理 4.2.2.1商戶處理 特約商戶沒收卡后，按下列

58、辦法處理：A.使用POS簽購單向持卡人開具沒收卡的收據(jù)一式三份，收據(jù)上須抄錄卡號及沒收原因，分別由商戶、持卡人和收單機構(gòu)保管。B.沒收卡后應(yīng)立即當場進行剪角處理（即沿卡片背面左上角磁條下沿且與水平不大于45度角方向進行剪切處理，下同），在沒收次日起3個工作日內(nèi)通知收單機構(gòu)，并對未按要求處理產(chǎn)生的風險承擔責任。4.2.2.2沒收卡獎勵 特約商戶按要求沒收卡片并進行相關(guān)處理的，收單機構(gòu)按每張卡 50 元人民幣的標準對商戶收銀員進行獎勵。發(fā)卡機構(gòu)根據(jù)中國銀聯(lián)提供的沒收卡信息，按每張卡 50 元人民幣的標準，通過中國銀聯(lián)收付費交易向收單機構(gòu)支付用于獎勵商戶收銀員的費用。4.3 卡片保存與銷毀 4.3.

59、1 被吞卡片保存 ATM所屬網(wǎng)點負責暫時保存被吞卡片。對在吞卡后次日起3個工作日內(nèi)按發(fā)卡機構(gòu)吞卡指令吞沒的卡片或?qū)υ谕炭ê蟠稳掌?1個工作日內(nèi)由于ATM故障或持卡人操作失誤而吞沒的無人認領(lǐng)的卡片， ATM所屬網(wǎng)點須對卡片作剪角處理，并填寫銀聯(lián)卡跨行業(yè)務(wù)吞沒卡清單（以下簡稱吞沒卡清單）一式兩份，一份連同被剪角處理后的卡片上交本機構(gòu)銀行卡業(yè)務(wù)主管部門，另一份留存?zhèn)洳椤?.3.2 沒收卡片保存 收單機構(gòu)收到特約商戶送交的沒收卡和收據(jù)后，2個工作日內(nèi)填寫吞沒卡清單一式兩份，一份連同沒收卡和收據(jù)上交本機構(gòu)銀行卡業(yè)務(wù)主管部門，另一份留存?zhèn)洳椤?.3.3 卡片收回 對由于發(fā)卡機構(gòu)發(fā)出指令吞沒的卡片，發(fā)卡機構(gòu)

60、可在吞沒卡發(fā)生后次日起3個工作日內(nèi)向收單機構(gòu)提出收回該卡片的要求。由此發(fā)生的費用全部由發(fā)卡機構(gòu)承擔。銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章第 30頁第七卷（三）IC卡（電子現(xiàn)金）業(yè)務(wù)規(guī)則（試行） 4.3.4 卡片銷毀 收單機構(gòu)業(yè)務(wù)主管部門收到吞沒卡片及吞沒卡清單等相關(guān)資料后，須及時將發(fā)卡機構(gòu)未提出收回要求的被吞沒卡片復(fù)印，并以發(fā)卡機構(gòu)為單位進行分類。填寫銀聯(lián)卡跨行業(yè)務(wù)吞沒卡銷毀清單（以下簡稱銷毀清單）后作銷毀處理。收單機構(gòu)業(yè)務(wù)主管部門應(yīng)將填寫好的 銷毀清單，在吞沒卡發(fā)生后次日起的 10 個工作日內(nèi)以傳真方式或通過中國銀聯(lián)公共服務(wù)平臺轉(zhuǎn)發(fā)中國銀聯(lián)，原件及吞沒卡片復(fù)印件等資料留存?zhèn)洳?。中國銀聯(lián)在收到銷毀清單后次日起