1、反洗錢工作調(diào)研報(bào)告XX銀行XX 2008 年 3 月26 日批準(zhǔn)成立，3月 31日正式掛牌，全轄人員編制43 人，內(nèi)設(shè) 3 個(gè)部門即綜合辦公室、信貸業(yè)務(wù)部、綜合業(yè)務(wù)部，下設(shè)4 個(gè)二級(jí)支行，即：XX站支行、XX支行、XX支行、XX支行。目前，XX銀行處于剛剛起步階段。原XX有四大主線業(yè)務(wù)，即：一是XX基本業(yè)務(wù)，包括整存整取、零存整取、活期儲(chǔ)蓄、定活兩便、存本取息、個(gè)人通知存款，其中，活期儲(chǔ)蓄全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，通存通兌;二是 XX 中間業(yè)務(wù)，包括代發(fā)工資、養(yǎng)老金;代理保險(xiǎn)、國(guó)債、基金銷售及個(gè)人理財(cái);代收費(fèi)業(yè)務(wù)三是 XX 卡(簡(jiǎn)稱綠卡)，具 XX聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)和ATM上進(jìn)行交易;四是郵政匯兌業(yè)務(wù)，可實(shí)現(xiàn)異地同業(yè)資

2、金匯兌)的基礎(chǔ)上，拓展小額信貸和對(duì)公業(yè)務(wù)。此處補(bǔ)充現(xiàn)業(yè)務(wù)開展情況等)XX銀行XX分行掛牌后，就及時(shí)成立了反洗錢領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，并明確了反洗錢相關(guān)部門職責(zé)，(此處補(bǔ)充反洗錢機(jī)構(gòu)的文件、制度建設(shè)、工作現(xiàn)狀等)三、存在的問(wèn)題(一社會(huì)公眾對(duì)反洗錢的重要性認(rèn)識(shí)不足一是由于宣傳不夠廣泛和深入社會(huì)公眾對(duì)反洗錢的認(rèn)識(shí)不足;二是政府相關(guān)部門因?yàn)橐Y心切,對(duì)加強(qiáng)大額資金的流入管理不理解,不積極配合;三是一些金融機(jī)構(gòu)從自身利益出發(fā) ,認(rèn)為建立反洗錢體系要增加成本投入在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中丟失客戶從而放棄執(zhí)行反洗錢的義務(wù);四是部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為反洗錢是人民銀行的事 ,與己無(wú)關(guān)，一些金融機(jī)構(gòu)既設(shè)有健全的制度,也末指定專人負(fù)責(zé),反洗錢工作

3、對(duì)他們而言可有可無(wú);五是部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為洗錢是多在大城市,小地方?jīng)]人洗錢。(二缺乏反洗錢專門人才,分析甄別難反洗錢工作對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)是一項(xiàng)新的職能,由于各種條件限制當(dāng)前商業(yè)銀行反洗錢專門人才十分缺乏反洗錢崗位人員大都是兼職人員反洗錢的知識(shí)及業(yè)務(wù)技能欠缺缺乏實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)不能對(duì)可疑支付交易數(shù)據(jù)進(jìn)行精確分析、準(zhǔn)確判斷。隨著XXXX銀行反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的出現(xiàn)真空”(四客戶身份識(shí)別制度落實(shí)不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱從調(diào)查情況來(lái)看，XX銀行一線工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)度落實(shí)不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。(五人員素質(zhì)不高，反洗錢履職不到位關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，與當(dāng)前反洗錢工作要

4、求有一定差距，掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識(shí)別可疑交易。另外，基層XX銀行管理人員重企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益，輕員工反洗錢培訓(xùn)，造成一線人員反洗錢知識(shí)欠缺。四、對(duì)策與建議首先,各級(jí)金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)尤其是一線領(lǐng)導(dǎo)要高度重視反洗錢工作建立健全反洗錢的相關(guān)制度加強(qiáng)對(duì)一線臨柜人員的培訓(xùn)。要建立一整套切實(shí)可行的鑒別、分析、報(bào)告可疑支付交易的操作辦法、指標(biāo)體系,方便一線人員操作;其次,要進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程,從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)、分析、報(bào)告可疑支付交易,到領(lǐng)導(dǎo)審核再到單位反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組向政府有關(guān)部門報(bào)告都要明確時(shí)間限制和工作責(zé)任層層落實(shí)第一責(zé)任人負(fù)責(zé)制最大限度地提高反洗錢工作效率;第三,要按照內(nèi)控優(yōu)

5、先的原則 ,切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實(shí)業(yè)務(wù)創(chuàng)新必須首先制定相應(yīng)的內(nèi)部控制制度, XX XX銀行業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，進(jìn)一步完善反洗錢內(nèi)控制度，XX機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，參照商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引，制定履行反洗錢義化工作任務(wù)，使反洗錢工作進(jìn)一步規(guī)范化、制度化。為確保銀行系統(tǒng)不被犯罪分子利用為洗錢的渠道,商業(yè)銀行必須采取適當(dāng)?shù)拇胧?確定所有客戶的真實(shí)身份。在為客戶開戶時(shí)應(yīng)定,對(duì)其注冊(cè)名稱、地址、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資金、基本財(cái)務(wù)狀況等有明確的了解和掌握 ;同時(shí),還應(yīng)準(zhǔn)確掌握該法人或其他組織的營(yíng)業(yè)、歇業(yè)、被終止或解散、破產(chǎn)的信息，對(duì)自然人客戶,在為其開戶或辦理業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)要求其以法定身份證件的名稱開戶,記錄其法定證件