1、B-QC-JR-307版次:1/AB-QC-JR-307版次:1/A銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理規(guī)則丹東銀行銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理規(guī)則版次:1/A丹東銀行銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理規(guī)則版次:1/AB-QC-JR-307 PAGE PAGE 10 PAGE PAGE 11目的為進(jìn)一步規(guī)矩丹東銀行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)票據(jù)管理實(shí)施辦法貸款通則及我行頒發(fā)的丹東市商業(yè)銀行銀行承兌匯票業(yè)務(wù)管理辦法（20112011定本規(guī)則。范圍本規(guī)則明確了本行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的內(nèi)容和要求。本規(guī)則適用于丹東銀行銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作與管理。術(shù)語與定義本規(guī)則所稱銀行承兌匯票，是指由銀行承兌的商業(yè)匯票。職責(zé)與權(quán)限機(jī)構(gòu)需在票據(jù)管理中心監(jiān)督、

2、指導(dǎo)下開展該項(xiàng)業(yè)務(wù)。新產(chǎn)品推介；票據(jù)管理中心和經(jīng)總行授權(quán)的各分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的辦理。經(jīng)總行授權(quán)的各分支機(jī)構(gòu)在授權(quán)范圍內(nèi)負(fù)責(zé)辦理轄區(qū)內(nèi)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。制，促進(jìn)票據(jù)資源與營銷資源在全行范圍內(nèi)的合理配置。票據(jù)管理中心和經(jīng)總行授權(quán)的各分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)該業(yè)務(wù)的開發(fā)該業(yè)務(wù)的審查、額度管控及不良管理和呆賬核銷。政策票據(jù)貼現(xiàn)管理遵循“統(tǒng)一管理，歸口負(fù)責(zé)，專業(yè)經(jīng)營，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控”的原則。務(wù)操作規(guī)程和管理監(jiān)控系統(tǒng)，關(guān)于資金配置實(shí)行集中管理。歸口負(fù)責(zé)是指票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的不同環(huán)節(jié)、不同內(nèi)容由相關(guān)職能部門分工負(fù)責(zé)。專業(yè)經(jīng)營是指票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)必需經(jīng)過授權(quán)的準(zhǔn)入經(jīng)營機(jī)構(gòu)辦理。業(yè)務(wù)各類風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，確保票據(jù)資產(chǎn)的安全。流程圖票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)

3、務(wù)流程圖貼現(xiàn)申請人票據(jù)初審人票據(jù)復(fù)核人票據(jù)及檔案保管會計(jì)人員有權(quán)審批人申請N理受受理初審NN請申批審與批審與Y審查查Y審議協(xié)簽署協(xié)議Y訂簽Y付劃金貼現(xiàn)資金支付資理管后現(xiàn)貼現(xiàn)后管理貼理管案票據(jù)及資料歸檔檔風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)無內(nèi)容與要求基本規(guī)則關(guān)于象經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企業(yè)（事業(yè)）法人或其他經(jīng)濟(jì)組織。條件貼現(xiàn)申請人應(yīng)同時具備下列條件：在丹東銀行開立結(jié)算賬戶。關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系為背景。申請貼現(xiàn)的銀行承兌匯票合法有效，且未到期，未注字樣。管理中心和經(jīng)總行授權(quán)的各分支機(jī)構(gòu)完成。授權(quán)管理和經(jīng)總行授權(quán)的各分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一辦理。票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)授權(quán)內(nèi)容囊括業(yè)務(wù)種類、限額、授權(quán)期限、轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)則等。授權(quán)。未經(jīng)

4、授權(quán)或超過授權(quán)范圍的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，一律報(bào)上級行審批。票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)授權(quán)分為基本授權(quán)和特別授權(quán)?；臼跈?quán)是關(guān)于法定經(jīng)營范圍內(nèi)的常規(guī)業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則的權(quán)限。特別授權(quán)是關(guān)于超過基本授權(quán)范圍的業(yè)務(wù)規(guī)則的權(quán)限。之日止。特別授權(quán)的有效期特別規(guī)則。授信管理據(jù)貼現(xiàn)買入返售業(yè)務(wù)時，交易關(guān)于手應(yīng)具有充足可用授信額度。授信額度由總行授信審批部實(shí)時控制。資金和利率管理全行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營策略相匹配。執(zhí)行，嚴(yán)控資金劃付風(fēng)險(xiǎn)。務(wù)的基準(zhǔn)利率。關(guān)于于我行優(yōu)質(zhì)客戶貼現(xiàn)利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上可作出適度優(yōu)惠調(diào)整。貼現(xiàn)管理票人或者其直接前手之間具有真實(shí)的交易關(guān)系的企業(yè)法人以及其他組織。風(fēng)險(xiǎn)管理險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)的識別、計(jì)量、評估、監(jiān)控及轉(zhuǎn)化。風(fēng)險(xiǎn)。利

5、率風(fēng)險(xiǎn)是指由于票據(jù)市場利率波動而使債權(quán)人遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。因而使債權(quán)人遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指違犯政策規(guī)則辦理票據(jù)業(yè)務(wù)而受到監(jiān)管部門處罰而帶來的風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)督管理現(xiàn)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和檢查。人，依照總行有關(guān)規(guī)則予以處罰。銀行承兌匯票貼現(xiàn)期限從貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止。3天的劃款日期，如遇節(jié)假日順延。操作流程申請受理貼現(xiàn)申請人在申請辦理貼現(xiàn)時，應(yīng)提供如下資料：基礎(chǔ)資料（首次辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)提供）申請人年檢的營業(yè)執(zhí)照副本或正本復(fù)印件、企業(yè)代碼證復(fù)印件、公司章程、稅務(wù)登記證、貸款卡復(fù)印件、董事（股東）等；簽字樣本、開戶許可；法人授權(quán)申辦委托書；法人表明、法定代表人身份證復(fù)印件；貼現(xiàn)業(yè)務(wù)資料銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請書

6、經(jīng)辦人身份證原件及復(fù)印件貼現(xiàn)申請人為最后合法持有人且背書連續(xù)的未到期銀行承兌匯票原件；（個月；丹東銀行要求提供的其他資料。票據(jù)管理中心客戶經(jīng)理受理貼現(xiàn)申請人申請，并且根據(jù)丹東銀行有關(guān)規(guī)則進(jìn)行初審。審查與審批票據(jù)管理中心關(guān)于貼現(xiàn)申請人資格及資料進(jìn)行嚴(yán)格審查，審查重點(diǎn)如下：貼現(xiàn)申請人的合法資格；在本行開立銀行結(jié)算賬戶，并且有一定結(jié)算往來的法人及其他經(jīng)濟(jì)組織；財(cái)務(wù)狀況良好，在銀行融資無不良信用記錄；基本資料齊全，營業(yè)執(zhí)照、貸款卡等是否年檢；品購銷合同及相應(yīng)的增值稅發(fā)票或普通發(fā)（增值稅發(fā)票或普通發(fā)票開具日期不得超過銀行承兌匯票出票日前三個月。票據(jù)是否真實(shí)，票面要素是否齊全、有效，背書是否連續(xù)，簽章是否

7、規(guī)矩；票據(jù)查詢經(jīng)辦行須向承兌銀行辦理票據(jù)查詢，查詢應(yīng)囊括以下內(nèi)容：承兌行是否簽發(fā)，匯票票面要素是否相符；他行是否已辦理查詢或已查詢?yōu)橛袉栴}；是否掛失止付或公示催告。網(wǎng)和實(shí)地查詢方式之一或人民銀行及總行規(guī)則的其他有效查詢方式。雙人實(shí)地核查。誤，由票據(jù)管理中心提出審查意見，送有權(quán)審批人審批。5) 查復(fù)書有效期為五個工作日，超過五個工作日未辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的應(yīng)重新辦理查詢。簽署協(xié)議經(jīng)審查、審批同意辦理貼現(xiàn)的，應(yīng)與貼現(xiàn)申請人簽署銀行承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議（11.，并且辦理有關(guān)手續(xù)。資金劃付行承兌匯票持票人名稱是否一致嚴(yán)禁使用銀行匯票、本票、支票等支付工具劃付票據(jù)款項(xiàng)。嚴(yán)禁企業(yè)以貼現(xiàn)資金作為保證金循環(huán)辦理沒有真實(shí)

8、貿(mào)易背景的銀行承兌匯票套取銀行信用。嚴(yán)禁辦理有風(fēng)險(xiǎn)的回頭票。嚴(yán)禁各分（支）機(jī)構(gòu)同城（市區(qū)內(nèi)）辦理我行簽發(fā)的銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。異地分（支）產(chǎn)、股票投資，或用于發(fā)放高利貸等違規(guī)行.貼現(xiàn)后管理據(jù)及檔案的安全。已轉(zhuǎn)賣未到期銀行承兌匯票按轉(zhuǎn)貼現(xiàn)有關(guān)規(guī)則管理。的有關(guān)規(guī)則將持有的已到期銀行承兌匯票向承兌銀行辦理委托收款。經(jīng)過電話向承兌銀行查詢是否已簽收報(bào)告，同時采取有效的保全措施，保證丹東銀行票據(jù)資產(chǎn)安全。已貼現(xiàn)的銀行承兌匯票不慎丟失，應(yīng)立即通知承兌銀行掛失止付。掛失止付后3 日內(nèi)，應(yīng)向人民法院申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟。票據(jù)管理中心和有權(quán)辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的各分支機(jī)構(gòu)收到拒絕付款的有關(guān)表明如承兌銀行拖延支付票款，票據(jù)管理中心、分行應(yīng)積極主張賠償權(quán)限。檔案管理反映票據(jù)交易的文件和憑證等重要記錄（）或普通發(fā)票復(fù)印件經(jīng)機(jī)構(gòu)分管負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后檢查與監(jiān)督要時關(guān)于文件進(jìn)行更改，具體執(zhí)行文件控制程序。敦促