1、初級銀行從業(yè)考試個人理財題庫綜合試卷考試須知:1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分） TOC o 1-5 h z 1、安心快線理財產品個人客戶認購遞增金額為（）A、100 元B、1000 元C、10000 元D、20000 元2、銀行在依法收貸工作中應該注意（）A、要綜合運用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸B、銀行在依法收貸中要一視同仁、不能區(qū)別對待C、信貸人員在依法收貸中必須由法律顧問進行專業(yè)指導D、銀行在依法

2、收貸中主要應該依賴于訴訟手段3、以下關于期貨的結算說法錯誤的是（）A、期貨的結算實行每日盯市制度，即客戶以開倉后，當天的盈虧是將交易所結算價與客第1頁共44頁戶開倉價比較的結果，在此之后，平倉之前，客戶每天的單日盈虧是交易所前一交易日結算 價與當天結算價比較的結果B、客戶平倉后，其總盈虧可以由其開倉價與其平倉價的比較得出，也可由所有的單日盈 虧累加得出C、期貨的結算實行每日結算制度，客戶在持倉階段每天的單日盈虧都將直接在其保證金 賬戶上劃撥。當客戶處于贏利狀態(tài)時，只要其保證金賬戶上的金額超過初始保證金的數額, 則客戶可以將超過部分體現；當處于虧損狀態(tài)時，一旦保證金余額低于維持保證金的數額, 則

3、客戶必須追加保證金，否則就會被強制平倉D、客戶平倉之后的總盈虧是其保證金賬戶最初數額與最終數額之差4、開放式基金的交易價格主要取決于（）A、基金總資產B、供求關系C、基金凈資產D、基金負債5、盡管與經濟周期的波動呈現相同方向，但相對穩(wěn)定的行業(yè)屬于（）A、增長型行業(yè)B、周期型行業(yè)C、防御型行業(yè)D、成長型行業(yè)6、下列關于個人所得稅的表述中，正確的是（）A、扣繳義務人對納稅人的應扣未扣稅款應由扣繳義務人予以補繳B、外籍個人從外商投資企業(yè)取得的股息、紅利所得應繳納個人所得稅C、在判斷個人所得來源地時對不動產轉讓所得以不動產坐落地為所得來源地D、個人取得兼職收入應并入當月“工資、薪金所得應稅項目計征個人

4、所得稅7、 在一國的資本市場范圍內，以下因素引發(fā)的投資風險不能通過多元化投資分散的是（）A、某家上市公司發(fā)生財務危機B、經濟走向衰退C、肉制品行業(yè)價格全面上調D、一家上市公司的某個項目失敗8、前期還款較多（清償本金較多），后期還款壓力逐漸減弱，這種還款方式是指（）A、等額本金還款方式B、等額本息還款方式C、雙周供還款D、寬限期還款9、外匯期權的購買者，其（）A、風險是無限的，收益也是無限的B、風險是有限的，收益也是有限的C、風險是有限的，收益是無限的D、風險是無限的，收益是有限的10、家庭成長期的最佳理財順序是（）A、子女教育基金健康意外保險建立養(yǎng)老金資本增值特殊基金規(guī)劃B、養(yǎng)老規(guī)劃資本增值特

5、殊目標規(guī)劃應急基金C、意外保險節(jié)財計劃資本增值D、購房供房家庭硬件健康以外保險11、 由于商業(yè)銀行的經營活動對社會經濟活動產生很大影響，因此法津對商業(yè)銀行的（） 嚴格限制。A、市場準入B、業(yè)務活動C、相關人員從業(yè)資格D、相關監(jiān)督12、關于互換交易的作用說法錯誤的是（）A、可以改善債務結構B、具有價格發(fā)現的功能C、可以降低籌資成本D、可以降低利率、匯率風險13、下列因素引起的風險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是（）A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經濟危機C、通貨膨脹D、企業(yè)經營管理不善14、具有制定和執(zhí)行貨幣政策職能的金融機構是（）A、國有重點金融機構監(jiān)事會B、國家外匯管理局C、中國銀行業(yè)

6、監(jiān)督管理委員會D、中國人民銀行15、傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是（）A、新興行業(yè)公司B、快速成長公司C、處于成熟期的公司D、無法確定16、以下哪種理財產品不是我行發(fā)行的？（）A、周周贏B、安心得利C、安心快線D、匯利豐17、某投資者于2010年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6%,每 年付息一次的債券，并于2011年1月1日以1100元的市場價格出售，該債券的投資收益率 為（ ）A、10%B、13%C、16%D、15%18、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是（）A、資產負債表B、損益表C、現金流量表D、利潤表19、公司貸款安全性調查

7、的內容不包括（）A、對借款人法定代表人的品行進行調查B、對公司借款人財務經理個人信用卡的額度進行審核C、對保證人的財務管理狀況進行調查D、對股份有限公司對外股本權益性投資情況進行調查）天的寬限期。20、在我國，人身保險合同中的遲交寬限條款給予了投保人繳納保險費（）天的寬限期。 TOC o 1-5 h z A、60B、30C、90D、1021、以下關于債券和股票說法錯誤地是（）A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定地償還期限22、下列不屬于國債產品風險的是（）A、操作風險B、違約風險C、再投資風險D、價格風險23、購房的稅費不包括以下哪個（）A、契稅B、印花稅C、房屋產

8、權登記費D、所得稅24、在直接標價和間接標價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是（）A、在直接標價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。B、在直接標價法下，外匯匯率下跌說明一定數額的本幣可以換得更多的外幣。C、在間接標價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數量增加了。D、在間接標價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。25、職工在個人貸款超過當地規(guī)定的公積金貸款最高額度后會就超出部分可申請商業(yè)性貸款。公積金貸款和商業(yè)性貸款的同時使用稱為（）A、聯合貸款B、組合貸款C、全額貸款D、綜合貸款26、（）是一級市場上協助證券首次售出的重要金融機構，它通過承銷證券，確保證券能夠按照某一價格銷售

9、出去，之后再向公眾推銷這些證券。A、投資銀行B、保險公司C、監(jiān)管機構D、中介機構27、家庭財產保險的分類不包括（）A、兩全家財險B、長效還本家財保險C、個人收藏的郵票保險D、普通家財保險28、生命周期理論的創(chuàng)建人是（）A、F、莫迪利亞尼B、威廉姆森C、勞倫斯羅克萊因D、莫里斯阿萊斯29、當PMI大于（）時，說明經濟在發(fā)展。 TOC o 1-5 h z A、30B、40C、50D、6030、信托按信托關系建立的方式可以劃分為（）A、任意信托和法定信托B、法人信托和個人信托C、資金信托、動產信托、不動產信托、其他財產信托D、以上都錯31、根據貨幣的時間價值理論，在期末年金現值系數的基礎上，期數減1

10、,系數加1的計算結果，應當等于（）A、遞延年金現值系數B、期末年僉現值系數C、期初年金現值系數D、永續(xù)年金現值系數32、（）是個人理財業(yè)務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。A、客戶B、財政部C、商業(yè)銀行D、非銀行金融機構33、由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動，這種因素對市場上所有股票收益都產生影響的風險是（）A、政策風險B、信用風險C、利率風險D、系統性風險34、投資型保險產品的最大特點是（）A、為客戶提供盡可能高的回報B、將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來C、將保險與投資合二為一D、將投資附加保險在之上35、在面對通貨膨脹壓力的情況下，下列資產中保值性最好的是

11、（）A、儲蓄B、股票基金C、黃金D、債券36、（）理財產品的特點是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，不得提前支取。A、利率掛鉤類B、債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、基金掛鉤類37、商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應該按照（）管理和使用。A、商業(yè)銀行需要B、理財人員意向C、理財合同約定D、客戶投資目標38、短期貸款是指期限在（）以內的貸款，長期貸款是指期限在（）以上的貸款。A、1年；2年B、1年；3年C、1年；5年D、1年；7年39、保險金額是當保險標的的保險事故發(fā)生時，保險公司所賠付的（）A、最低金額B、平均金額C、不確定D、最高金額40、投資連結險的特點中不包括（）A、具有保障和投資理

12、財的雙重功能B、有一個最低的現金價值C、保費結構和資金流向公開透明D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經營管理41、對于非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括以下語句：（）A、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險， 謹慎投資B、本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應 充分認識投資風險，謹慎投資C、本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔相應風 險D、本理財產品是高風險進入投測試資產品，您應充分了解進并清入測試楚知曉本產品 的風險，愿意承擔有限風險42、某銀行理財人員在向客戶銷售產品時，下列

13、做法中不正確的是（）A、評估客戶的財務狀況B、考慮客戶所處的理財生命周期C、因時間安排緊張，未進行風險偏好測試D、提供合適的投資產品客戶自主選擇43、現年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000元存入銀行直到60歲退休;假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之 用？（）A、191569 元B、192213 元C、191012 元D、192567 元44、下列哪種說法是正確的？（）A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額B、企業(yè)債券的持有人無權參與公司的經營決策C、憑證式國債可以流通并轉讓D、記賬式國債不能上市流通轉讓45、通常來說，如果愿意承受

14、的風險越高，那么投資的潛在收益率就（）A、越低B、越高C、回收快D、回收慢46、以下關于現值和終值地說法，錯誤地是（）A、隨著復利計算頻率地增加,實際利率增加，現金流量地現值增加、B、期限越長，利率越高,終值就越大、C、貨幣投資地時間越早，在一定時期期末所積累地金額就越高、D、利率越低或年金地期間越長，年金地現值越大、47、通過（），理財師可以掌握客戶目前所處的階段，進而掌握客戶的收入狀況和風險承受能力，估測客戶的保費負擔能力。A、客戶的健康狀況B、客戶的財產狀況C、生命周期D、理財能力48、金融期貨中不包括（）A、股票期貨B、利率期貨C、外匯期貨D、債券期貨49、財務型保險轉移風險是指單位或

15、個人通過訂立保險合同，將其面臨的財產風險、人身風 險和責任風險等轉嫁給保險人的一種風險管理技術（ ）是指保險公司將其實際經營成果 優(yōu)于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品A、分紅壽險B、投資連結保險C、萬能壽險D、兩全壽險50、關于我國的貸款管理制度，錯誤的說法是（）A、貸款的審查人員負責貸款風險的審查B、貸款的調查人員負責調查評估C、貸款的調查人員負責貸款清收D、貸款的發(fā)放人員負責貸款檢查和清收51、下列各項中以每次收入額為應納稅所得額的是（）A、特許權使用費所得B、勞務報酬所得C、財產轉讓所得D、利息、股息、紅利所得52、下列關于黃金理財產品的特點，說法不正確的是

16、（）A、抗系統風險的能力強B、具有內在價值和實用性C、存在市場不充分風險和自然風險D、收益和股票市場的收益正相關、的產品,53、債券型理財產品主要投資于信用等級（）、流動性（）、風險（、的產品,收益（、A、咼、強、小，不咼B、適中、弱、小，不高C、咼、強、大，咼D、適中、弱、大，高54、宋體從（）年中期開始至今，屬于我國銀行市場的規(guī)范階段。 TOC o 1-5 h z A、2002B、2003C、2004D、200855、若預計我國將出現持續(xù)的國際收支逆差，則投資者應做出的相應理財決策是（）A、增加外匯配置銀行從業(yè)資格證題庫B、減少國外股票配置C、增加國內基金配置D、減少外匯配置56、如果價值

17、10萬元的財產投保了 8萬元，那么如果實際財產損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（）萬元 TOC o 1-5 h z A、6.4B、8C、3.2D、557、（）是衡量價格水平的重要指標。A、消費者價格指數B、物價局價格指數C、消費者心理指數D、政府價格指數58、股票投資的收益等于（）A、資本利得B、股利所得C、資本利得加股利所得D、資本利得加利息所得59、銀行業(yè)從業(yè)人員應對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽，這是（）準則。A、專業(yè)勝任B、勤勉盡責C、崗位職責D、誠實信用60、股票有多種價值，投資者平時較為關心地是（）A、股權B、面值C、紅利D、市值61、若預

18、計我國將出現持續(xù)的國際收支順差，則投資者應做出的相應理財決策是（）A、增加外匯配置B、減少國內股票配置C、增加國內基金配置D、減少國內房產配置62、假定某投資者購買了一種理財產品。該產品的當前價格是82.64元人民幣，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復利計算的年收益率為（）A、10%B、& 68%C、17.36%D、21%63、宋體（）不能作為貨幣市場基金地投資標地。A、短期債券B、商業(yè)票據C、認股權證D、銀行短期存款64、不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息的是（）A、信用記錄B、貸款背景C、項目收益D、抵押品變現難易程度65、間接融資可以應用的金融工具是（）A、股票B、債券

19、D、信用貸款66、下列選項中，屬于我國境內的股票價格指數的是（）A、恒生股票價格指數B、滬深300指數C、道瓊斯股票價格平均指數D、日經225股價指數67、理財目標是制訂理財方案所要實現的愿望。理財目標是制定理財方案的基礎，所以客戶 的理財目標必須具有C。A、真實性B、準確性C、現實性D、可行性68、在征稅的過程中主要體現了稅收的（）A、強制性B、無償性C、固定性D、公開性69、銀行代理服務類業(yè)務簡稱代理業(yè)務，指（）商業(yè)銀行表內資產負債業(yè)務，給商業(yè)銀 行帶來（ ）的業(yè)務。A、不構成，非利息收入B、不構成，利息收入C、構成，非利息收入D、構成，利息收入70、債券型基金一般是（）到賬。 TOC o

20、 1-5 h z A、T+1B、T+3C、T+4D、T+571、宋體利用個人理財業(yè)務從事洗錢活動需追究相關責任人的（）A、刑事責任B、民事責任C、行政責任D、道德責任72、以國際經驗來說，如果退休后的養(yǎng)老金替代率大于（），即可維持退休前現有的生活水平。A、30%B、50%C、70%D、60%73、宋體某投資者將10%資產以現金方式持有，20%資產投資于固定收益類證券，50%資產投 資于期貨，其余20%資產投資于外匯。則該投資者屬于（）A、進取型B、成長型C、平衡型D、穩(wěn)健型74、銀行代理信托類產品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計劃。A、證券公司B、保險公司C、商業(yè)銀行D、基金管理

21、公司75、世界上最早、最享盛譽和最有影響的股價指數是（）A、日經225股價指數B、金融時報股價指數C、道瓊斯股價指數D、恒生指數76、2007年1月至11月，在美國工作的小李每月給國內的妻子寄回4000美元。由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8000美元，則小李妻子可以將（）美元兌換成人民幣。 TOC o 1-5 h z A、8000B、6000C、4000D、200077、某投資者于2008年6月26日購買了執(zhí)行價格為60美元的美式股票看漲期權，2008年8月27日該股票價格為每股80美元，該投資者行使期權買入100股股票，并于次日賣出， 賣出價為每股B5美元，不考慮期權費，則

22、該投資者獲利（）美元。A、司馬兩單位B、托拉C、金衡制單位D、K值單位78、以下關于金融市場的說法，不正確的是（）A、金融市場交易的對象是貨幣、資金以及其他金融工具B、金融市場包含了金融資產的交易機制，其中最主要的是利率機制C、金融市場是金融資產進行交易的有形和無形的場所D、金融市場反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系79、下面幾項不屬于抵債資產的保管方式的是（）A、親自保管B、上收保管C、就地保管D、委托保管80、個人理財的基本流程包括以下幾個步驟：1、了解風險偏好；11、制定理財計劃；111、確定理財目標；W、檢查財務狀況；V、執(zhí)行理財計劃；“、評估和調整理財計劃。正確的次序應為（)

23、A、I,III,V,W,IIB、III,I ,W,V,W,IIC、III,V,II,I,W,WD、W,I,III,II,V,W81、宋體陳君投資100元，報酬率為10%，累計10年可積累多少錢（）A、復利終值為229.37元B、復利終值為239.37元C、復利終值為249.37元D、復利終值為259.37元82、常規(guī)性收入一般在（）的基礎上預測其變化率即可，如工資等。A、上一年B、下一年C、今年D、前一年83、以現金償還短期借款后產生以下哪種結果？（）A、營運資金減少B、營運資金增加C、流動比率降低D、流動比率提高84、單利和復利的區(qū)別在于（ ）A、單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、

24、月或日B、用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復利則為實際利率D、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算85、來自客戶方的妨礙理財業(yè)務開展的常見心理因素是（）A、自我吹噓B、目標缺失C、被動接受D、自我設防86、銀行營銷組織的主要職能不包括（）A、組織設計B、人員配備C、組織運行D、會計核算87、人身保險合同中,投保人以自己地生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人地關系為（）A、投保人是被保險人，也是受益人B、投保人不是被保險人，而受益人是其指定地人C、投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定地

25、人D、投保人是被保險人,受益人是其指定地人88、宋體（）金融業(yè)業(yè)銀行良好運行的基礎和保障。A、穩(wěn)定的政治環(huán)境B、完善健全的法律制度C、繁榮的經濟環(huán)境D、良好的個人信用89、以下有關期貨的說法錯誤的是（）A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內進行，也可以在場外交易。C、大多數期貨合約都在到期前以對沖方式了結。D、期貨合約對商品質量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統一的規(guī)定，是標準化合約。90、在固定收益理財計劃中，為了吸引投資者，該類計劃提供的固定收益一般都會（）同期銀行定期存款利率。A、低于B、高于C、等于得分評卷人D、不低于二、多選題

26、（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、股票投資的系統風險包括（）A、經營風險B、利率風險C、社會政治風險D、匯率風險E、宏觀經濟風險2、個人的下列所得可以暫免征個人所得稅的有（）A、外籍個人按照合理標準取得的境外出差補貼B、個人舉報違法行為獲得的獎金第24頁共44頁C、外籍個人從外商投資企業(yè)取得的股息、紅利所得D、個人轉讓自用3年的家庭生活用房取得的所得E、職工內部退養(yǎng)取得超過當地上年職工平均工資的3倍以上部分的退養(yǎng)金3、下列哪些是現金理財的融資工具（）A、信用卡B、銀行理財產品C、個人保單質押貸款D、貨幣基金4、衡量消費者收入水平的經濟指標包括（）A、國民收入B、人均國民收入C、個人收

27、入D、個人可支配收入E、個人可任意支配收入5、目前，歸于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自（）A、利率風險B、政治風險C、匯率風險D、流動性風險E、信譽風險6、項目審批單位核定的投資項目資本金比例是根據（）A、企業(yè)資產負債率B、銀行評估意見C、投資項目的經濟效益D、銀行貸款意愿E、國家產業(yè)政策7、全球鉑金總儲量的98%集中在（）A、南非B、美國C、加拿大D、俄羅斯E、中國8、下列可能成為股票投資誤區(qū)的有（）A、認為股價低就是風險小，喜歡買入低價的股票，認為風險低，盈利的機會大B、市盈率是股票價格和每股收益的比率，認為市盈率越低風險越小，績優(yōu)股風險更小C、按照低進高出、低吸高拋的股

28、票投資法則，低位買進就會有收益，抄底就能撿便宜D、認為價位越高風險越大，不敢買入高價位股票，認為追高進入就是增加風險9、評估通用的指標理財產品在各種情況下的預期收益率以及收益率期望，包括（）A、預期收益率B、平均收益率C、超額收益率D、最高收益率E、加權收益率10、一個人的財務安全，主要有這些內容：（）A、是否有穩(wěn)定、充足的收入；B、個人是否有發(fā)展的潛力；C、是否有充足的現金準備；D、是否有適當的住房；E、是否購買了適當的財產和人身保險；11、資產管理類理財產品指以我行（）等自主品牌命名的理財產品。A、“本利豐”B、“理財金賬戶”C、“安心得利”D、“安心快線”12、理財產品的基礎資產的市場風

29、險按基礎資產分類主要包括（）A、信用類B、利率類C、匯率類D、股票類E、商品類13、理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的（）等專業(yè)化服務。A、財務分析與規(guī)劃B、銷售儲蓄存款產品進行的產品介紹C、投資建議D、個人投資產品推介E、信貸產品的宣傳14、根據我國保險法，保險地基本原則有（）A、最大誠信原則B、可保利益原則C、補償原則D、近因原則15、證券投資基金具有以下哪些特點（）A、證券投資基金是由專家運作、管理并專門投資于證券市場的基金B(yǎng)、證券投資基金是一種直接的證券投資方式C、證券投資基金具有投資大、費用高的特點D、證券投資基金具有組合投資、分散風險的好處E、流動性強16、下列關于基金管理的說法

30、錯誤的是（）A、基金管理費是從基金資產之外給付的B、基金管理費是按照月支付的C、基金管理費率的大小與基金規(guī)模成正比D、基金管理費率與風險成反比E、基金管理費率由商業(yè)銀行決定17、在進行保險規(guī)劃時，會面臨很多風險，哪些行為會引發(fā)風險？（）A、王先生對自己價值100萬元的商品房投保了 50萬元B、剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險C、張先生在一家保險公司為自己購買了10份人身意外傷害保險D、王女士為自己價值80萬元的房屋在三家保險公司都投保了 80萬元18、以下對保證收益型理財計劃的特征得描述，正確的是（）A、理財收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率B、通常投資者無權提前終止

31、理財計劃協議C、理財產品到期，銀行向投資者歸還全額本金D、保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益19、下列關于社會環(huán)境對個人理財的敘述正確的有（）A、社會保障是個人理財的重要內容，個人是否參與社會保障對于他是否順利一生有較 大影響，掌握社會保障制度的變革與特點，是做好個人理財業(yè)務的必要基礎B、隨著高等教育體制改革的不斷深入，個人負擔部分逐步增加，子女教育也成為人們 生活財務預算的重要組成部分，教育支出也逐步納入到個人理財計劃中C、人群的文化水平與知識結構對個人理財也有一定的影響D、社會越進步、越開放，個人理財需求可能越廣泛20、我們個人在進行人壽保險規(guī)劃時，需要建立一個明確具體的財務目標

32、。張先生目前還有未還的房貸20萬元，兒子14歲，打算出國讀書，需教育金10萬元，則張先生的人壽保險 財務目標包括（）A、房貸20萬元B、處理死亡的各種費用C、應急備用金以備家庭急需時可以使用D、兒子的教育金10萬元21、萬能保險保單可以收取的費用包括（）A、初始費用B、風險保險費C、保單管理費D、部分領取手續(xù)費E、退保費用22、下列說法正確的是（）A、股票的直接收益取決于發(fā)行公司的經營效益B、債券的直接收益取決于債券利率C、債券的利率是不確定的，投資風險大D、基金主要投資于有價證券，能滿足那些不能直接參與股票、債券投資的個人和機構 的需要E、國債不存在違約風險23、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員從其

33、崗位范圍看，大致包括（）A、為客戶提供財務分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務人員B、辦理客戶存貸款及與此相關的財務、人事等業(yè)務人員C、銷售理財計劃或投資性產品的業(yè)務人員D、其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員24、銀行對貸款保證人的審查內容主要包括（）A、是否具有合法資格B、是否具有較高的信用等級C、保證手續(xù)是否齊全D、是否在銀行開立保證金專用賬戶E、凈資產在擔保債務中的情況25、一般將客戶地風險偏好分為保守型、輕度保守型、（）A、中立型B、均衡型C、輕度進取型D、進取型26、根據我國保險法，索賠與理賠的程序包括（）A、出險通知B、提供索賠單證C、核定賠償D、退保E、申訴27、職工個人對

34、繳存的住房公積金提取使用有一定的限制條件。提取使用職工住房公積金賬戶內的存儲余額，下列符合提取條件的是（）A、購買、建造、翻建、大修自住住房B、離休、退休職工C、因公造成殘疾D、完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系28、以下有關貨幣的時間價值的說法，正確的有（）A、貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等B、貨幣的時間價值是指貨幣經歷一定時間的投資和再投資所增加的價值C、不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經濟價值也具有可 比性D、貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值29、下列關于公司信貸基本要素的正確說法有（）A、信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量

35、的信貸產品數額B、貸款費率是指銀行提供信貸服務的全部價格C、貸款利率是指借款人使用貸款時所支付的價格D、信貸產品是指特定產品要素組合下的信貸服務方式E、公司信貸業(yè)務的交易對象包括銀行及其交易對手30、以下行為中（）體現了同事間團結合作、互通有無的精神。A、開展經驗交流會、專業(yè)知識培訓會B、交流銷售產品的技巧C、分享各自的客戶資源D、提示同事不恰當的行為E、在工作討論會中直接指出同事的錯誤31、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有的特征包括（）A、直接性B、分散性C、差異性較小D、部分不可逆性E、相對較強的自主性32、以下哪些情況屬于保證收益理財計劃？（）A、某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財計劃”，

36、期限為3個月，規(guī)定在提前終止日或理財到期 日按照年收益5.15%向投資者支付的理財收益B、某銀行“新型市場基金組合美元計劃”，理財期限為18個月，按照約定向客戶保證本 金支付，收益與荷銀全球新興市場債券基金表現掛鉤C、某銀行提供一款理財產品，“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”持有到期者預 期年收益率有望達到4.012.0%,新股的中簽率及上市后的價格波動所產生的風險由投資 者自行承擔D、有一個預計最高收益4.5%的人民幣結構理財產品,該產品本金為人民幣，收益以美元 支付，其收益與國際市場上黃金價格區(qū)間掛鉤，客戶在保證本金最低收益的基礎上，有可能獲 得最高收益，最高收益可達到4.5%，最低為

37、0.72%33、銀行理財產品說明書中產品目標客戶信息項目應該包括的基本信息有（）A、客戶風險承受能力B、客戶資產規(guī)模和客戶等級C、產品發(fā)行地區(qū)D、資金門檻和最小遞增金額34、信托的特點包括（）A、信托經營方式靈活、適應性強B、受托人不承擔無過失的損失風險C、信托財產具有獨立性D、信托管理具有連續(xù)性E、信托財產權利主體與利益主體相分離35、下列各項中，可視為永續(xù)年金的有（）A、優(yōu)先股的股利B、普通股的股利C、10期國債的利息D、未規(guī)定償還期限的債券的利息E、股指期貨的收益36、我國房地產四級市場包括（）A、土地出讓市場B、房地產轉讓市場C、二手樓市場D、房地產相關產品證券化的市場37、根據市場營

38、銷的4R理論，零售銀行的下列做法正確的有（）A、銀行應當為顧客提供盡可能多的價值而不應追求回報B、將大部分營銷預算投入到對銀行貢獻度較低的客戶C、及時傾聽客戶的渴望和需求，及時答復，做出反應D、通過組織會員俱樂部與顧客建立持續(xù)、互動的聯系E、每天給顧客撥打電話進行推銷38、個人理財在國外的發(fā)展，經歷了哪幾個階段（）A、萌芽時期B、形成和發(fā)展時期C、成熟時期D、衰退時期E、蕭條時期39、對公客戶按單位賬戶進行理財業(yè)務簽約，簽約時應持有：（）A、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本或副本原件及加蓋公章的復印件B、組織機構代碼證；事業(yè)單位法人、社會團體或其他組織提供的民政部門或主管部門 頒發(fā)的注冊登記證書原件及加蓋公章

39、的復印件C、理財業(yè)務授權委托書D、經辦人合法有效身份證件原件及復印件等相關材料；公章、法人名章及預留銀行印 鑒40、銀行從業(yè)人員的從業(yè)基本準則是（）A、誠實信用B、守法合規(guī)C、專業(yè)勝任D、勤勉盡職得分評卷人E、公平競爭三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（）結構性理財產品的收益實現通常是線性分布，這使得結構性理財產品的收益計算與傳統投資工具如股票等有較大差異，這是結構性理財產品的又一風險所在。第35頁共44頁B、錯誤2、（）投資連結保險是一種新形式的終身壽險產品，它集保障和投資于一體。A、正確B、錯誤3、宋體（）理財工具中的儲蓄類產品，其收益主要來源于存款利息，收益比較穩(wěn)定，收益水平不高。A、正確B、錯誤4、宋體（）非保證收益理財計劃可以分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。A、正確B、錯誤5、（）每個兼業(yè)代理機構可以與多家保險公司建立代理關系。A、正確B、錯誤6、宋體（）信托按信托財產的不同可以分為法人