1、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)經(jīng)歷了 30 商業(yè)銀行在整合企業(yè)集團(tuán)資金中發(fā)揮著重要的作用的信譽(yù)度，并提供專(zhuān)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制服務(wù)。一、企業(yè)集團(tuán)資金管理現(xiàn)狀企業(yè)集團(tuán)的資金管理主要可分為以下幾種類(lèi)型。集權(quán)型分權(quán)型分權(quán)管理實(shí)質(zhì)上是把財(cái)務(wù)決策權(quán)在不同程度下放到各層級(jí)的成員企業(yè)或分支機(jī)構(gòu)公司。這種資金管理體制與集權(quán)型財(cái)務(wù)管理體制的利弊正好相反。綜合型,分支機(jī)構(gòu)對(duì)一切具體的經(jīng)濟(jì)活動(dòng) 擁有較大的自主權(quán)。這種體制的優(yōu)點(diǎn)是有利于發(fā)揮企業(yè)集團(tuán)的整體優(yōu)勢(shì),調(diào)動(dòng)下屬單位的積 極性,這種折中方式要求企業(yè)集團(tuán)根據(jù)自身的具體因素考慮，具體問(wèn)題具體分析，做出相應(yīng) 二、企業(yè)集團(tuán)資金集中管理模式企業(yè)集團(tuán)的資金集中管理模式，從具體實(shí)踐來(lái)看，主要有報(bào)賬中心

2、、結(jié)算中心/內(nèi)部銀行、資本市場(chǎng)的作用，都是內(nèi)部資本市場(chǎng)發(fā)揮作用的組織載體。1.報(bào)賬中心模式內(nèi)部銀行財(cái)務(wù)公司模式財(cái)務(wù)公司是人民銀行批準(zhǔn)的一種經(jīng)營(yíng)部分銀行業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金池模式現(xiàn)金池模式是企業(yè)集團(tuán)借助商業(yè)銀行現(xiàn)金管理服務(wù)和網(wǎng)絡(luò)通訊技術(shù)現(xiàn)金池模式是企業(yè)集團(tuán)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物一旦實(shí)施主體達(dá)不到這種要求時(shí)，這種模式給企業(yè)帶來(lái)的就是災(zāi)難性的后果（資金鏈中斷 等。所以，企業(yè)集團(tuán)應(yīng)該結(jié)合自身特點(diǎn)，選擇適合自己的現(xiàn)金流管理模式，才能真正提高 企業(yè)資金使用效率。三、商業(yè)銀行現(xiàn)金管理服務(wù)模式SWIFT 直連)這類(lèi)客戶(hù)是通過(guò)專(zhuān)線(xiàn)或t 現(xiàn)與銀行互聯(lián)，以現(xiàn)金管理平臺(tái)服務(wù)器或網(wǎng)銀服務(wù)器為依托，以大機(jī)核心賬務(wù)系統(tǒng)為

3、主要后臺(tái)，客戶(hù)可以直接通過(guò)自己的財(cái)務(wù)系統(tǒng)或ERP 系統(tǒng)完成現(xiàn)金池管理模式金池模式是商業(yè)銀行幫助企業(yè)集團(tuán)實(shí)現(xiàn)集團(tuán)系統(tǒng)內(nèi)的現(xiàn)金有條件共享的一項(xiàng)服務(wù)。集中管理模式縱觀以上管理模式，商業(yè)銀行應(yīng)在充分了解各種類(lèi)型企業(yè)現(xiàn)金管理需求的基礎(chǔ)上,推出標(biāo)準(zhǔn)的、通用的產(chǎn)品和服務(wù),并針對(duì)客戶(hù)的個(gè)性化需求做出方便快捷的個(gè)性化調(diào)整。商業(yè)銀行可在銀企直聯(lián)產(chǎn)品的穩(wěn)步推廣過(guò)程中,再逐步推進(jìn)企業(yè)現(xiàn)金池、企業(yè)資金管理、票據(jù)管理、經(jīng)費(fèi)管理以及其他理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和推廣,從而形成能夠滿(mǎn)足各類(lèi)企業(yè)需求的全方位的企業(yè)現(xiàn)金管理產(chǎn)品群。四、商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的產(chǎn)品功能和存在問(wèn)題內(nèi)容如下。收付款管理收付款管理包括：委托收款、代理收款、異地通存通兌、支票實(shí)時(shí)支付、預(yù)約收款、電子匯兌、代發(fā)工資、外匯匯款、清算服務(wù)等。流動(dòng)性管理循環(huán)貸款、外匯交易、外匯管理、代客理財(cái)服務(wù)等。信息報(bào)告成完整的集團(tuán)資金管理體系，還無(wú)法為企業(yè)提供管理和決策支持。難以滿(mǎn)足企業(yè)高效利用資金和密切監(jiān)控資金的要求。五、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的發(fā)