1、一個人一生能積累多少錢，不取決于他掙了多少錢，而取決于他如何投資理財，人找錢不如錢找錢，要知道錢為你工作，而不是你為錢工作。 -沃倫.巴菲特一個人一生能積累多少錢，人生理財規(guī)劃一.單身期:參加工作到結婚前(2-5年)理財重點: 1.努力尋找一份好工作,打好基礎。 2.拿出部分儲蓄進行高風險投資,目的是學習投資理財經驗。投資建議: 將積蓄的60%投資股票、基金等金融品種 20%選擇定期儲蓄(現有余額寶利率遠高于同期利率) 10%購買保險 10%存為活期存款,以備不時之需。理財優(yōu)先順序:開源節(jié)流資產增值計劃應急基金購置住房 人生理財規(guī)劃一.單身期:參加工作到結婚前(2-5年)二、家庭形成期:結婚到

2、孩子出生前(1-5年)理財重點: 1.合理安排家庭日常的費用支出， 2.稍有積累后,選擇偏股型基金及股票。投資建議 將積累資金的50%投資于股票或成長型基金 35%投資于債券和保險 15%留作活期儲蓄。理財優(yōu)先順序:購置住房購置家具開源節(jié)流應急基金 二、家庭形成期:結婚到孩子出生前(1-5年)理財重點:三、家庭成長期:孩子出生到大學(15-18年)理財重點: 1.家庭最大開支是子女教育費用和保健醫(yī)療費等 2.根據經驗在投資方面適當進行創(chuàng)業(yè),如進行風險投資等。 3.購買保險應偏重于教育基金、父母自身保障等。投資建議: 將資本的30%投資于房產,以獲得長期穩(wěn)定的回報; 40%投資股票、外匯等; 2

3、0%投資銀行定期存款或債券及保險; 10%活期存款,以備家庭急用理財優(yōu)先順序:子女教育理財資產增值管理應急基金三、家庭成長期:孩子出生到大學(15-18年)理財重點:四、子女大學教育期:孩子上大學以后(4-7年)理財重點: 1.子女的教育費用和生活費,確保子女順利完成學業(yè)。 2.對于已積累了一定財富的家庭來說,可繼續(xù)發(fā)展投資事業(yè)。投資建議: 將積蓄資金的40%用于股票或成長型基金的投資 40%用于銀行存款或國債,以應付子女的教育費用 10%用于保險 10%作為家庭備用理財優(yōu)先順序:子女教育規(guī)劃債務計劃資產增值規(guī)劃應急基金四、子女大學教育期:孩子上大學以后(4-7年)理財重點:五、家庭成熟期:子

4、女參加工作到父母退休前(約15年)理財重點: 1.積累財富,理財重點應側重于擴大投資。 2.還要存儲一筆養(yǎng)老金,并且這筆錢是雷打不動的。 3.保險是比較穩(wěn)健和安全的投資工具,有利于累積養(yǎng)老金。投資建議: 將投資資本的40%用于股票或同類基金 50%用于定期存款、債券及保險 10%用于活期儲蓄 但隨著退休年齡逐漸接近,用于風險投資的比例應逐漸減少在保險需求上應逐漸偏重于養(yǎng)老、健康、重大疾病險。理財優(yōu)先順序:資產增值管理養(yǎng)老規(guī)劃應急基金五、家庭成熟期:子女參加工作到父母退休前(約15年)理財重點六、退休以后理財重點: 1.以安度晚年為目的,投資和花費都比較保守,身體和精神健康最重要。 2.最好不要

5、進行新的投資,尤其不能再進行風險投資。投資建議: 將投資資本的10%用于股票或股票型基金 50%投資用于定期儲蓄或債券 40%進行活期儲蓄。理財優(yōu)先順序:養(yǎng)老規(guī)劃遺產規(guī)劃應急基金六、退休以后理財重點:別讓銀行悄悄偷走你的錢通用公式計算： 一年后的盈虧資金=本金+利息收入-利息稅-cpi指數x本金 10萬元一年定期利息是4140元，利息稅207元，以2007年cpi為例，當年cpi是6.9%也就是說每10萬元一年后的價值 100000+4140-207-6900=97033 97033-100000=-2967 CPI（Consumer Price Index），即居民消費價格指數，指在反映一定

6、時期內居民所消費商品及服務項目的價格水平變動趨勢和變動程度。 居民消費價格水平的變動率在一定程度上反映了通貨膨脹（或緊縮）的程度 別讓銀行悄悄偷走你的錢通用公式計算：換種存款方式約定轉存 我們都知道定期存款要比活期存款利息高，但是當我們手中余款不多時，存成定期很擔心要臨時支出，到時候不僅不能享受定期利息，更可能比活期利息還要少。不過，約定轉存恰恰是定期存款和活期存款的折中，即你可以和銀行約定一個數額作為基數(比如銀行默認的金額或自己一兩個月的日常開銷)，把賬戶中超出這筆基數的款項轉為定期存款，然后按定期利息支出，如果活期存款時的金額小于基數時，銀行又會從定期存款中支取部分款項填滿這個基數，以備

7、日常用度。 如5000元存款，此前一直是活期計算利息,一年下來利息只有：5000X0.35%=17.5元 約定轉存后： 1000X0.35%+4000X3.25%=133.5元 這種約轉存最大的好處是，不影響自己日常使用，如果備用金額減少，約定轉存的資金會根據后進先出的原則自動填補過來。換種存款方式約定轉存分開儲蓄 分開儲蓄不需要銀行推出特殊的業(yè)務，只需要自己在選擇到期日時用不同的時間即可享受定期存款的高利息，又可享受活期存款的便利。比如，把1萬元分成不同額度的4份，分別是1000元，2000元，3000元，4000元，然后將這4張存單按照1月1，4月1，8月1和11月1號存成一年期的定期存款

8、，這樣每隔三個月就會有張在意到期，然后取出存單自然就可以作為活期存款使用了。分開儲蓄臺階儲蓄 臺階儲蓄與分開儲蓄有些類似，前者是以一年為期，按月到期，可以盡快的變?yōu)榛钇诖婵钍褂?，更多適用于金額較小，隨時可能要支出時用;后者則適合大額存款，預期內不會有突發(fā)的大額支出 。如：手中有3萬元現金時，他可以平均分成3份，分別開設為一年，兩年，三年期的存單。一年10000元到期后如果不用就改成三年期的，兩年后10000元到期后改成三年期的，以此類推，三年后最后 一個到期也改成三年期的，以后每年都有10000元錢到期，都是三年期的，如果要用，即立馬支出，如果不用繼續(xù)轉存三年期的，賺取高利息。臺階儲蓄通知存款

9、 如果說約定存款是自動的，金額不限，那么通知存款則主要是針對大額存款，5萬元起存，如果不是有什么突發(fā)事件急需用錢，通知存款則非常劃算。銀行1天通知存款和7天通知存款的年利率，分別是活期存款的2.25倍和3.75倍。而且通知存款與定期存款還不同，后者是要固定取款日期的，而前者則接近活期存款，隨時可以取，只是要提前預約而已，比如，你選擇的1天通知存款那么你要取錢時，就得提前1天向銀行申請，否則就只能按活期利率計算。通知存款基金基金是一種利益共享、風險共擔的集合投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者手中的資金，由基金托管人(銀行)托管，由基金管理人管理和運用資金，以獲得投資收益和資本增值的投資方式

10、?；鸹鹗且环N利益共享、風險共擔的集合投資方式，即通過發(fā)行基投資者基金資產股票、債券、銀行存款等其它投資工具托管人:銀行負責保管基金資產管理人：基金管理公司負責運作基金資產證券監(jiān)管機構將社會閑散資金集中起來組合投資資產安全有保障專業(yè)理財的優(yōu)勢投資者基金資產股票、債券、銀行存托管人:銀行管理人：基金管理基金特點1.投資門檻低，最低只需要1000元，定投最低200元即可2.分散投資，降低風險。進行組合投資，大大降低風險3.專業(yè)投資，提高收益，專家操盤，投研團隊支持，專業(yè)優(yōu)勢，收益更高。4.手續(xù)簡便，買賣方便基金是比較適合普通民眾的投資工具基金特點1.投資門檻低，最低只需要1000元，定投最低20

11、0基金種類按發(fā)行總額是否固定分：開放基金 封閉基金按投資對象分： 股票型 債券型 貨幣型投資目標分： 收入型投資基金 平衡型投資基金 成長型投資基金 基金種類按發(fā)行總額是否固定分：開放基金開放式基金與封閉式基金區(qū)別1. 封閉式基金不能贖回基金,開放式基金可以隨時追加投資和贖回基金。2. 封閉式基金的價格受市場供求關系影響，開放式基金價格由基金資產凈值決定開放式基金與封閉式基金區(qū)別基金相關名詞解釋認購: 是投資者在基金發(fā)行期的購買行為申購: 在基金成立后進入存續(xù)的購買行為贖回: 是投資在基金存續(xù)期的拋售行為開放期: 即進入自由申購階段封閉期: 基金在成立后可安排最長3個月的封 閉期，在這期間只接

12、受申購，不辦理贖回基金相關名詞解釋認購: 是投資者在基金發(fā)行期的購買行為基金交易特點1.未知價交易: a.投資者在進行基金申購，贖回時價格未知 b.基金認購時認購面值，費率已知可以推算出價格 投資者交易時以公布前一開放日的基金單位資產凈值作為參考2.非實時交易: a.投資者當時只提交交易申請,但不能得知交易確認結果(包括申請和確認兩個過程)3.業(yè)務的不可逆: a.申請一經確認不得取消和更改 b.基金資產凈值的變化，會給投資者帶來損益基金交易特點1.未知價交易:基金定投-懶人投資定投是定期定額投資的簡稱，即每隔相同時間投入相同的金額購買基金的投資行為。1.每個月投入固定的資金購買基金，一般3年5

13、年和8年，類似零存整取,但隨時可以終止。2.比較適合上班族，自動扣劃卡上資金，勿需操心，投資起點較低，200元即可；3.符合在低位多買，高位少買的價值投資理念，能有效攤低成本?；鸲ㄍ?懶人投資定投是定期定額投資的簡稱，即每隔相同時間投平均成本法:假設每月投資1000元一月二月三月四月前四個月平均成本及總單位獲利基金凈值1.050.950.881.000.97141可買單位95210531136100041413.5%只在一月買進的投資人追高套牢第一季末仍未解套每月分批買進的投資人成本逐漸攤低第一季末仍有盈余平均成本法:前四個月平均成本及總單位基金凈值1.050.95定投的魔力-時間復利甲、乙

14、先生的理財比較 基金定投 30歲 每月500元 開始 設年均收益率8% 基金定投 35歲 每月500元 開始 設年均收益率8%即使按5%收益率來計算，每月積累 500元，投資20年，可積累20.55萬元；到了60歲 74.5萬元47.55萬元定投的魔力-時間復利甲、乙先生的理財比較到 74.5萬元47基金定制合適那些投資者1.想降低投資風險的人：風險偏好較低的投資者2.長期理財規(guī)劃的人：準備子女教育金、養(yǎng)老金3.沒有時間理財的人：上班族4.強迫自己儲蓄的人：年青人，控制消費支出5.不了解股市的人：幾乎所有人基金定制合適那些投資者1.想降低投資風險的人：風險偏好較低的股票交易規(guī)則股票交易規(guī)則 一

15、、交易時間 周一至周五 (法定休假日除外) 上午9：30 -11：30 下午1：00 - 3：00 二、競價成交 (1) 競價原則：價格優(yōu)先、時間優(yōu)先。價格較高的買進委托優(yōu)先于價格較低買進委托，價 格較低賣出委托優(yōu)先于較高的賣出委托；同價位委托，則按時間順序優(yōu)先。 (2) 競價方式：上午9：15-9：25進行集合競價 (集中一次處理全部有效委托)；上午 9：30-11：30、下午1：00-3：00進行連續(xù)競價 (對有效委托逐筆處理)。 三、交易單位 (1) 股票的交易單位為“股”，100股1手，委托買入數量必須為100股或其整數倍； (2) 基金的交易單位為“份”，100份1手，委托買入數量必

16、須為100份或其整數倍； 股票交易規(guī)則股票交易規(guī)則 一、交易時間 周一至周五 (法四、漲跌幅限制 在一個交易日內，除首日上市證券外，每只證券的交易價格相對上一個交易日收市價的漲跌幅度不得超過10%，超過漲跌限價的委托為無效委托。 五、“ST”股票 在股票名稱前冠以“ST”字樣的股票表示該上市公司最近兩年連續(xù)虧損，或虧損一年，但凈 資產跌破面值、公司經營過程中出現重大違法行為等情況之一，交易所對該公司股票交易進行特別處理。股票交易日漲跌幅限制5%。 六、委托撤單 在委托未成交之前，投資者可以撤銷委托。 七、“T+1”交收 “T”表示交易當天，“T+1”表示交易日當天的第二天?！癟+1”交易制度指

17、投資者當天買 入的證券不能在當天賣出，需待第二天進行自動交割過戶后方可賣出。資金使用上，當天賣出股票的資金回到投資者賬戶上可以用來買入股票，但不能當天提取， 必須到交收后才能提款。四、漲跌幅限制 在一個交易日內，除首日上市證券外，每K線形態(tài)最高價收盤價開盤價最低價陽線最高價陰線開盤價收盤價最低價K線形態(tài)最高價收盤價開盤價最低價陽線最高價陰線開盤價收盤價最陽線暗示上升力強下影陽線收盤光頭陽線開盤光頭陽線強力上升線上升力強，但應謹慎進出陽線暗示上升力強下影陽線收盤光頭陽線開盤光頭陽線強力上升線上光頭陽線小陽線行情盤整代表強烈漲勢,是轉換行情分歧點上影陽線吊頸線暗示行情下跌行情看漲光頭陽線小陽線行情

18、盤整代表強烈漲勢,是轉換行情分歧點上影陽線下影陰線開盤光頭陰線收盤光頭陰線行情下跌,但底部有較強支撐顯示行情有反彈跡象屬先漲后跌型,行情看跌陰線下影陰線開盤光頭陰線收盤光頭陰線行情下跌,但底部有較強支撐顯光頭陰線極陰線強跌;在高位出現暗示行情反轉行情疲軟,方向不明,觀望為主光頭陰線極陰線強跌;在高位出現暗示行情反轉行情疲軟,方向不明常用技術分析指標1.MACD2.KDJ3.RSI4.BOLL5.OBV常用技術分析指標1.MACD趨向指標之-平滑異同移動平均MACD MACD是根據移動平均線所發(fā)展出來的技術工具。它是利用兩條不同速度(長期與中期) 的平滑移動平均線來計算二者之間的狀況，作為研判行

19、情的基礎。MACD是一個長期趨勢的投資技術工具。 趨向指標之-平滑異同移動平均MACD1.當DIF由下向上突破MACD,形成黃金交叉，既白色的DIF上穿黃色的MACD形成的交叉。同時BAR（綠柱線）縮短，為買入信號。2.當DIF由上向下突破MACD,形成死亡交叉，既白色的DIF下穿黃色的MACD形成的交叉。同時BAR（紅柱線）縮短，為賣出信號。3.頂背離:當股價指數逐波升高，而DIF及MACD不是同步上升，而是逐波下降，與股價形成頂背離。預示股價即將下跌。如果此時出現DIF兩次由上向下穿過MACD，形成兩次死亡交叉，則股價將大跌。1.當DIF由下向上突破MACD,形成黃金交叉，既白色的DI4.

20、底背離:當股價指數逐波下行，而DIF及MACD不是同步下降，而是逐波上升，與股價形成底背離。預示股價即將上漲。如果此時出現DIF兩次由下向上穿過MACD，形成兩次黃金交叉，則股價將大漲。5.MACD主要用于對大勢中長期的上漲或下跌趨勢進行判斷，當股價處于盤整或指數波動不明顯時,MACD買賣信號較不明顯。當股價在短時間內上下波動較大時，因MACD的移動相當緩慢，所以不會立即對股價的變動產生買賣信號4.底背離:當股價指數逐波下行，而DIF及MACD不是同步下投資及理財及技術分析課件反趨向指標之-隨機指標KDJKDJ是技術分析中最常用的指標之一，它綜合了動量、相對強弱和平均線的優(yōu)點，在計算過程中主要

21、研究最高價、最低價與收盤價之間的關系，反映價格走勢的相對強弱和超買超賣狀態(tài)。反趨向指標之-隨機指標KDJKDJ是技術分析中最常用的從KD的取值方面考慮,80以上為超買區(qū)，20以下為超賣區(qū)，KD超過80應考慮賣出,低于20就應考慮買入。KD指標的交叉方面考慮，K上穿D是金叉，為買入信號，金叉在超賣區(qū)出現或進行二次穿越較為可靠。KD指標的背離(1)當KD處在高位,并形成依次向下的峰,而此時股價形成依次向上的峰,叫頂背離，是賣出的信號。(2)當KD處在低位，并形成依次向上的谷,而此時股價形成依次向下的谷,叫底背離，是買入信號J指標取值超過100和低于0，都屬于價格的非正常區(qū)域，大于100為超買，小于

22、0超賣，并且J值的訊號不會經常出現，一旦出現，則可靠度相當高。從KD的取值方面考慮,80以上為超買區(qū)，20以下為超賣區(qū)，K反趨向指標之-相對強弱指數RSIRSI是指固定期間內價格上漲總幅度平均數占總幅度平均值的比例，從而探測出市場買、賣的意向和實力，進而做出未來市場的趨勢判斷。RSI的原理是假設收盤價是買賣雙方力量的最終體現，將收盤上漲視為買方力量占優(yōu),將下跌視為賣方力量占優(yōu)。簡單來說就是以數字計算的方法求出買賣雙方的力量對比，例如:有100人對一件商品,如果50人以上要買，則商品價格必然上漲。反之，如果半數 以上的人競相賣出,則價格自然下跌。該指標根據價格“擇強汰弱”的原理，以特定時期價格的

23、變動情況推測價格未來的變動方向，并根據價格漲跌幅度顯示市場的強弱。反趨向指標之-相對強弱指數RSIRSI是指固定期間內價RSI的實際運用RSI取值超過50，表明市場進入強勢。RSI低于50，表明市場處于弱市。從RSI與股價的背離方面研判行情(1)RSI處于高位,形成一峰比一峰低的兩個峰，而此時，股價卻對應的是一峰比一峰高，這叫頂背離。股價這一漲是最后的衰竭動作，通常是比較強烈的賣出信號。(2)RSI在低位形成兩個依次上升的谷底，而股價還在下降，這是最后一跌或者說是接近最后一跌，是可以開始建倉的信號RSI在20以下的水平，由下往上反轉時，為買進訊號。RSI在80以上的水平，由上往下反轉時，為賣出進訊號。連接RSI連續(xù)的底部，可畫出一條支撐線，當跌破時，是賣出訊號。連接RSI連續(xù)的峰頂，可畫出一條壓力線，當突破時，是買入記號。RSI的實際運用RSI取值超過50，表明市場進入強勢。RSI壓力支撐指標之-布林帶BOLL布林帶由布林格發(fā)明,也叫布林通道，是各種投資市場廣泛運用的路徑分