信用業(yè)務(wù)信貸資金下柜：

信貸資金下柜，《借款借據(jù)》上的要素與《借款合同》、《信用業(yè)務(wù)下柜通知書》、《信用業(yè)務(wù)下柜憑證》、《抵質(zhì)押物合同》等相關(guān)條款一致。

借款借據(jù)上加蓋的簽章與客戶預(yù)留本行簽章完全相符。

《借款合同》所蓋單位公章與預(yù)留印鑒上的公章相符。

《下柜通知書》簽章應(yīng)完整。

應(yīng)明確標(biāo)注信貸資金的支付方式為“受托支付”或“自主支付”，受托支付金額總額是否在核定的貸款發(fā)放額度以內(nèi)。

“貸款用途”一欄若注明具體的收款人或是注明用款需逐筆報(bào)客戶經(jīng)理事前確認(rèn)。

《興業(yè)銀行信用業(yè)務(wù)下柜通知書》、《受托支付審批表》、《信貸資金流向?qū)徟怼窇?yīng)經(jīng)會(huì)計(jì)暨合規(guī)主管審核簽字。注：下柜相關(guān)資料（因不同業(yè)務(wù)類型、擔(dān)保方不同，資料亦不同，基本資料（借款合同、借據(jù)、下柜通知書、下柜憑證等）一樣）信貸資金流向監(jiān)管

房地產(chǎn)開發(fā)貸款（1）開立項(xiàng)目資金專用監(jiān)管賬戶和銷售資金回籠專戶（預(yù)留一公二私印鑒，其中一個(gè)私人印鑒為機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人；不允許購買支票、不開通網(wǎng)上銀行、電子銀行支付功能（包括代發(fā)工資）和通存通兌業(yè)務(wù)功能，不受理委托付款業(yè)務(wù)）。（2）憑《興業(yè)銀行信用業(yè)務(wù)下柜通知書》和有權(quán)簽字人（按操作管理方案中的權(quán)限）簽批的《信貸資金審批流向表》審核監(jiān)督信貸資金流向。（3）柜員及時(shí)向業(yè)務(wù)部門報(bào)告銷售資金回籠情況，業(yè)務(wù)部門及時(shí)實(shí)施分期還款計(jì)劃。

經(jīng)營性物業(yè)貸款（1）開立項(xiàng)目資金專用監(jiān)管賬戶和租金回籠專戶（預(yù)留一公二私印鑒，其中一個(gè)私人印鑒為機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人；不允許購買支票，不開通網(wǎng)上銀行、電子銀行支付功能（包括代發(fā)工資）和通存通兌業(yè)務(wù)功能，不受理委托付款業(yè)務(wù)）。（2）憑《興業(yè)銀行信用業(yè)務(wù)下柜通知書》和有權(quán)簽字人（按操作管理方案中的權(quán)限）簽批的《信貸資金審批流向表》審核監(jiān)督信貸資金流向。（3）柜員及時(shí)向業(yè)務(wù)部門報(bào)告租金回籠情況，業(yè)務(wù)部門及時(shí)實(shí)施分期還款計(jì)劃。

短期貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、保理業(yè)務(wù)、進(jìn)出口押匯、委托貸款（1）憑《興業(yè)銀行信用業(yè)務(wù)下柜通知書》及《信貸資金流向變更審批表》（如果劃款用途與下柜通知書注明的用途一致，則無需填寫本表）審核監(jiān)督信貸資金流向。重點(diǎn)監(jiān)督并拒絕辦理屬于禁止性資金用途的信貸資金劃付。（2）對(duì)于票據(jù)貼現(xiàn)、保理業(yè)務(wù)、出口押匯在客戶出具不挪用信貸資金的承諾書、經(jīng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人審批后可辦理同戶名劃轉(zhuǎn)，承諾書和同戶名劃轉(zhuǎn)的審批表須報(bào)備風(fēng)險(xiǎn)管理部。進(jìn)口押匯和各類墊款按指定用途辦理對(duì)境外的支付。（3）集團(tuán)財(cái)務(wù)管理模式下及政府信用的貸款資金同名劃轉(zhuǎn)仍屬禁止性劃款范圍（《興業(yè)銀行信用業(yè)務(wù)下柜通知書》有注明可劃往同戶名賬戶的除外）或經(jīng)總行審批同意的仍須逐筆報(bào)分行風(fēng)險(xiǎn)管理部審批同意后辦理。（4）委托貸款需同戶名劃轉(zhuǎn)，應(yīng)由委托存款人出具同意書。注：對(duì)于總行同意部分借款企業(yè)貸款資金可以同戶名劃轉(zhuǎn)的，應(yīng)由借款人出具承諾書，會(huì)計(jì)人員憑分行風(fēng)險(xiǎn)管理部簽批的《貸款資金同戶名劃轉(zhuǎn)審批表》予以劃款。貸款資金受托支付

受托支付方式的確定放款通知書注明：固定資產(chǎn)貸款單筆支付額度超過一定金額（500萬）或超過該項(xiàng)目總額的一定比例（5%，50萬），則下柜憑證金額超過以上金額，必須作為受托支付，并于當(dāng)日支付；個(gè)人經(jīng)營貸款均作為受托支付；流動(dòng)資金貸款單筆支付金額超過1000萬元（含）人民幣的，必須采用受托支付方式，如放款通知書注明受托支付或指定流向，須受托支付，并最遲于次工作日支付。

受托支付方式的貸款資金劃付依據(jù)（1）個(gè)人經(jīng)營貸款單筆發(fā)放的貸款支付時(shí)應(yīng)提供的資料為：《個(gè)人經(jīng)營借款支付委托書》，該委托書與借款合同、下柜通知書、下柜憑證等同時(shí)交付柜員，委托書上有分行放款中心相關(guān)人員簽署“用途已核”字樣，并簽章確認(rèn)。委托書作特種轉(zhuǎn)賬憑證附件。授信貸款分筆發(fā)放時(shí)應(yīng)提供的資料為：《個(gè)人經(jīng)營借款支付委托書》（委托書上有分行放款中心相關(guān)人員簽署“用途已核”字樣，并簽章確認(rèn)）、《個(gè)人經(jīng)營貸款授信項(xiàng)下單筆貸款支用審批表》（由經(jīng)營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽批）。支付委托書與審批表作特種轉(zhuǎn)賬憑證附件。（2）流動(dòng)資金貸款對(duì)于符合受托支付條件的，會(huì)計(jì)人員審核《興業(yè)銀行流動(dòng)資金貸款資金受托支付審批表》、《借款人提款申請(qǐng)表》、付款憑證無誤后予以劃款，且原則上當(dāng)日放款，當(dāng)日劃款，確有特殊原因，最遲不得遲于次工作日。（3）固定資產(chǎn)貸款對(duì)于符合受托支付條件的，會(huì)計(jì)人員審核《興業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款資金受托支付審批表》、《借款人提款申請(qǐng)表》、付款憑證無誤后予以劃款，必須當(dāng)日放款，當(dāng)日劃款。票據(jù)業(yè)務(wù)（銀票承兌、票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)質(zhì)押）

銀票承兌業(yè)務(wù)（1）各機(jī)構(gòu)營業(yè)部接受客戶提交購買銀行承兌匯票的申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)執(zhí)行按需出售的原則，即客戶申請(qǐng)開立幾份銀票出售幾份。（2）印章核對(duì)相符的票據(jù)、承兌協(xié)議，應(yīng)由核驗(yàn)人員、客戶經(jīng)理共同封包（各騎縫處蓋章）后移送分行本幣清算中心（如當(dāng)日來不及先行入機(jī)構(gòu)庫處理，于次工作日日初移送）。（3）分行清算中心收到下柜通知書等資料（如有保證金的確認(rèn)保證金是否到賬）后進(jìn)行銀票承兌下柜處理。（4）于銀行承兌匯票到期前5日通知承兌申請(qǐng)人將票款足額存入其賬戶備付（全額保證金的除外），矣銀行承兌匯票到期日，及時(shí)對(duì)承兌申請(qǐng)人（或保證人）賬戶執(zhí)行扣收。如有墊款，則應(yīng)對(duì)墊款部分比照本行對(duì)逾期貸款的管理規(guī)定加強(qiáng)管理。

票據(jù)貼現(xiàn)、質(zhì)押業(yè)務(wù)單位持已承兌、未到期的銀行承兌匯票，申請(qǐng)辦理貼現(xiàn)、質(zhì)押貸款、新票據(jù)承兌（票易票）、保函以及其他信用業(yè)務(wù)，或第三方擔(dān)保業(yè)務(wù)，均按規(guī)定嚴(yán)格審核票據(jù)的真實(shí)性，并認(rèn)真做好查詢查復(fù)工作。（1）由柜員進(jìn)行銀行承兌匯票真實(shí)性審核（2）單位（貼現(xiàn)申請(qǐng)人或出質(zhì)人）背書要求：1）用于辦理貼現(xiàn)的銀行承兌匯票，貼現(xiàn)申請(qǐng)人必須作成轉(zhuǎn)讓背書，即在其背書欄上方的被背書欄內(nèi)填寫“興業(yè)銀行上海”（具體支行名稱暫不寫）。2）用于辦理質(zhì)押貸款、新票據(jù)承兌、保函以及其他信用業(yè)務(wù)，或第三方擔(dān)保業(yè)務(wù)的銀行承兌匯票，出質(zhì)人必須作成轉(zhuǎn)讓背書，即在其背書欄上方的被背書欄內(nèi)填寫“興業(yè)銀行上海**支行”，并在其背書欄注明“質(zhì)押”字樣（3）查詢查復(fù)柜面通過支付系統(tǒng)查詢查復(fù)

銀行承兌匯票貼現(xiàn)或質(zhì)押業(yè)務(wù)項(xiàng)下，具備以下情況之一的必須進(jìn)行實(shí)地查詢：1）單張票據(jù)金額超過1000萬元的銀行承兌匯票；2）經(jīng)其他方式查詢發(fā)現(xiàn)異常情況，或票據(jù)經(jīng)人工及使用鑒別儀發(fā)現(xiàn)異常情況的；3）驗(yàn)審人員認(rèn)為有必要進(jìn)行實(shí)地查詢的。（4）銀行承兌匯票保管要求經(jīng)營機(jī)構(gòu)營業(yè)部將單位申請(qǐng)貼現(xiàn)、質(zhì)押貸款、新票據(jù)承兌、保函以及其他信用業(yè)務(wù)，或第三方擔(dān)保業(yè)務(wù)的銀行承兌匯票查實(shí)后，與客戶經(jīng)理會(huì)同封包后交分行辦理入庫手續(xù)。（5）銀票復(fù)印一份（正反面）與查詢、查復(fù)書復(fù)印件（加蓋業(yè)務(wù)公章）、已入庫證明一并交客戶經(jīng)理作為業(yè)務(wù)報(bào)送資料送分行有權(quán)審批部門。

（6）在票據(jù)到期前（提前），向分行申請(qǐng)辦理出庫手續(xù)，由會(huì)計(jì)人員、客戶經(jīng)理會(huì)同辦理。需用質(zhì)押的票據(jù)款項(xiàng)結(jié)清質(zhì)押貸款或其他信用業(yè)務(wù)的，由相關(guān)機(jī)構(gòu)營業(yè)部按規(guī)定及時(shí)發(fā)出托收，托收款項(xiàng)收妥后及時(shí)歸還貸款或結(jié)清其他信用業(yè)務(wù)；如無需以質(zhì)押我行的票據(jù)款項(xiàng)結(jié)清貸款或其他信用業(yè)務(wù)的，則確保單位轉(zhuǎn)入自有資金結(jié)清票據(jù)質(zhì)押貸款或其他信用業(yè)務(wù)后，將質(zhì)押票據(jù)轉(zhuǎn)回出質(zhì)人，并辦妥交接登記手續(xù)。

（7）辦理紙質(zhì)商業(yè)匯票承兌、未用退回、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、質(zhì)押、質(zhì)押解除、托管、委托收款、付款、拒付、掛失止付、公示催告、止付解除業(yè)務(wù)，應(yīng)按規(guī)定在商票系統(tǒng)進(jìn)行登記。如發(fā)生登記票據(jù)信息有誤，應(yīng)在知悉登記有誤的當(dāng)日予以更正。

票據(jù)池業(yè)務(wù)：票據(jù)池業(yè)務(wù)包括票據(jù)托管、票據(jù)池質(zhì)押授信、票據(jù)池買斷等。票據(jù)托管是指企業(yè)或者企業(yè)集團(tuán)及其成員企業(yè)將收到的商業(yè)匯票移交本行，根據(jù)企業(yè)或者企業(yè)集團(tuán)及其成員企業(yè)委托，本行提供票據(jù)保管、票據(jù)到期委托收款等服務(wù)。票據(jù)池買斷業(yè)務(wù)，在基于貿(mào)易背景真實(shí)性的情況下，放棄對(duì)企業(yè)授信本金的追索權(quán)，本行目前不做。（四）不良資產(chǎn)的停息、免息及核銷事宜對(duì)于已完成訴訟程序，裁定或判決結(jié)果為利息算至某一時(shí)點(diǎn)的，則從該時(shí)點(diǎn)起進(jìn)行停息處理；裁定或判決結(jié)果為利息算至清償日的，則不得進(jìn)行停息處理。對(duì)于銀企雙方約定歸還一定欠款（包括本和息）后，其余未還利息給予免除處理的，不得將免除部分直接從欠息賬戶中轉(zhuǎn)銷，應(yīng)由業(yè)務(wù)部門申請(qǐng)核銷。不良資產(chǎn)（包括本或息）獲準(zhǔn)核銷的，如果屬于終結(jié)案的，進(jìn)行核銷賬務(wù)處理后，即對(duì)轉(zhuǎn)入賬銷案存賬戶的數(shù)據(jù)進(jìn)行結(jié)清處理；如果需案存的，進(jìn)行核銷賬務(wù)處理后，不得將轉(zhuǎn)入賬銷案存賬戶的數(shù)據(jù)進(jìn)行結(jié)清處理。保證金管理保證金必須專戶存儲(chǔ)，不得存入一般結(jié)算賬戶進(jìn)行監(jiān)控管理。開立保證金賬戶必須保存完整、規(guī)范的依據(jù)（包括信用業(yè)務(wù)下柜憑證、保證金協(xié)議、信用業(yè)務(wù)合同、保證金劃款通知書等）開立的保證金金額、期限、計(jì)結(jié)息、性質(zhì)、歸屬科目等必須與保證金協(xié)議、下柜憑證信息一致；保證金金額、期限是否與對(duì)應(yīng)的信用業(yè)務(wù)合同的金額、期限匹配。

對(duì)于擔(dān)保企業(yè)使用一個(gè)保證金賬戶對(duì)應(yīng)若干筆信用業(yè)務(wù)的，應(yīng)使用經(jīng)分行法律與合規(guī)部認(rèn)定的專用保證金協(xié)議，并建立保證金臺(tái)賬。

對(duì)于票據(jù)質(zhì)押業(yè)務(wù)，須在票據(jù)到期托收前開立保證金賬戶（開立依據(jù)同上）；發(fā)出托收時(shí)托收憑證記載的收款人賬戶須為保證金賬戶；柜面人員收到托收票據(jù)款項(xiàng)后，須認(rèn)真確認(rèn)票據(jù)款確已存入保證金賬戶。

客戶繳存保證金時(shí)應(yīng)進(jìn)行資金來源真實(shí)性和合法合規(guī)性審核；劃款憑證用途欄須注明“保證金質(zhì)押”字樣，在用途或摘要欄內(nèi)注明相應(yīng)信用業(yè)務(wù)信息（如客戶名稱、信用業(yè)務(wù)種類、信用業(yè)務(wù)幣別、信用業(yè)務(wù)金額等）；保證金到賬后應(yīng)及時(shí)向信貸部門出具保證金到賬通知書。

劃出保證金（包括人工劃付銀票承兌保證金）須憑經(jīng)有權(quán)人簽批的《劃出保證金通知書》，且不將保證金劃回客戶結(jié)算賬戶后再行兌付信用業(yè)務(wù)或上劃分行銀票承付賬戶。

不得混用保證金，對(duì)于鋼貿(mào)企業(yè)等因特殊情況使用保證金支付利息或存在其他串用情況的，應(yīng)經(jīng)分行風(fēng)險(xiǎn)管理部審批。

保證金賬戶被有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)，回執(zhí)上須注明“該款項(xiàng)是××單位根據(jù)與本行簽訂的××合同交付的專用保證金，依照相關(guān)法律