《中級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的表述，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行正確識別來自于內(nèi)、外部的戰(zhàn)略風險，有助于經(jīng)營管理從被動防守轉變?yōu)橹鲃映鰮?/p>

B.戰(zhàn)略風險可通過技術性的風險參數(shù)對其進行量化

C.金融機構“重前臺、輕后臺”的發(fā)展模式很容易積聚戰(zhàn)略風險

D.有效的戰(zhàn)略風險管理應當定期全國評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標【答案】BCM3A6U10S2Z8W7I10HG5Q2L5N7M6L5G9ZO5U10Z10K1B1A1L42、商業(yè)銀行應在內(nèi)部資本充足評估程序框架下建立全面的、審慎的、()的資本充足率壓力測試工作機制。

A.高效

B.及時

C.準確

D.前瞻性【答案】DCQ10E8Q3R4I1Y7D2HQ5D7J3H8V10N4P6ZL9Q7S7Z2P9N6W103、新產(chǎn)品／業(yè)務風險識別是指商業(yè)銀行在產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品／業(yè)務研發(fā)和投產(chǎn)過程中結合產(chǎn)品線的（）和風險點，對潛在風險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風險原因的過程。

A.風險事件

B.風險特點

C.業(yè)務特點

D.風險類型【答案】DCR7Q1Z4A10W3D7B2HU9U4L1N1M2C3Z2ZQ9B2L2Y8K2W6O84、內(nèi)部審計部門應當定期對風險管理體系的組成部分和環(huán)節(jié)，進行準確性、可靠性、充分性和有效性的獨立審查和評價，至少()。

A.每年一次

B.每季度一次

C.每年兩次

D.每年三次【答案】ACE10P1H9X4S10O5M9HP3X5A2G2A9M9Q7ZW6P7F2C5D10U7A85、根據(jù)監(jiān)管機構的要求，商業(yè)銀行可以使用三種操作風險資本計量方法，其中（）風險敏感度最高。

A.基本指標法

B.標準法

C.內(nèi)部評級法

D.高級計量法【答案】DCJ7Z8G4W10M4W7X6HO5E4G3D5V8D5D1ZZ4N1M4S8M4Q2W76、風險事件：為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，銀監(jiān)會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架。

A.在標準法下，每一筆交易的風險暴露將映射至其含有的風險因素中

B.較常用的計量交易對手信用風險暴露的方法有現(xiàn)期風險暴露法、標準法和內(nèi)部模型法

C.現(xiàn)期風險暴露法和標準法均適用于場外衍生工具交易違約風險暴露的計量

D.對于不滿足利用標準法，但希望提高風險敏感度(相對現(xiàn)期風險暴露法)的銀行，可以采用內(nèi)部模型法【答案】DCF7N9X3V6Z7G1Z1HV4E7X8I8B6B3N2ZO9G9N4R9I1Y4R37、商業(yè)銀行操作風險計量模型的觀測期為（）。

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.2年【答案】CCK3S3F4L8C5E6W9HK5E5K4J2W5H8H5ZQ10N9X10X3R8U1P18、假設某商業(yè)銀行2010年6月末交易賬簿利率風險VaR值為552萬美元，匯率風險VaR值為79萬美元，如不考慮股票風險和商品風險，則這家商業(yè)銀行交易賬簿的VaR總值最有可能為（??）。

A.等于631萬美元

B.大于631萬美元

C.小于631萬美元

D.小于473萬美元【答案】CCP4C3N6E4U8G3S5HO5Z10S9M8S10W10T1ZG9C1E9J10X5I9Q79、下列關于銀行資產(chǎn)計價的說法，不正確的是（）。

A.存貸款業(yè)務歸入銀行賬戶

B.按模型定價是指將從市場獲得的其他相關數(shù)據(jù)輸入模型.計算或推算出交易頭寸的價值

C.交易賬戶中的項目通常按市場價格計價，當缺乏可參考的市場價格時，可以按模型定價

D.銀行賬戶中的項目通常按市場價格計價【答案】DCI7F2P7Z1G3Q1F9HX1S6E10B7B5O9A9ZG8Z6I4H8J1C5V210、商業(yè)銀行為了更好的管理流動性風險，下列最不恰當?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.盡可能提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負債的流動性

B.建立多層次的流動性屏障

C.通過金融市場控制風險

D.提高流動性管理的預見性【答案】ACP1V8J2J8O2I3K2HQ6H7D6U9C9L10Z4ZA7E3I8G9C6E1D511、商業(yè)銀行（）負責建立和實施信息分類和保護體系，應使所有員工都了解信息安全的重要性，并組織提供必要的培訓，讓員工充分了解其職責范圍內(nèi)的信息保護流程。

A.風險管理部門

B.高級管理層

C.業(yè)務部門

D.信息科技部門【答案】DCX3T4H8R5O6R3P1HH3L2G2F6J8G2P9ZT3G6S2W7R10V7D612、下列關于商業(yè)銀行風險管理的表述，最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風險管理主要是事后管理

B.風險管理應當實現(xiàn)風險與收益的合理平衡

C.風險管理應當以客戶為中心

D.風險管理主要是控制風險【答案】BCS9P3J7Z1Q10P3T6HZ5R2U6T4X10H10V3ZB6P8W6P1F7X5D513、全球金融危機過后，解決系統(tǒng)重要性金融機構（G-SIFIs）帶來的“大而不能倒”問題已經(jīng)成為國際監(jiān)管改革的重點，（）于2011年提出了一攬子加強系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管的管理措施。

A.金融穩(wěn)定理事會

B.世界銀行

C.國出貨幣基金組織

D.巴塞爾委員會【答案】ACN5V7Z10W5S3C5Z3HO8M7M10Q3J4L10L7ZB5E8T2T5G5Q4C414、下列關于聲譽風險的說法，錯誤的是()。

A.聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險

B.在激烈競爭的市場條件下，聲譽風險的損害可能是短期的

C.商業(yè)銀行只有從整體層面認真規(guī)劃才能有效管理和降低聲譽風險

D.良好的聲譽是商業(yè)銀行生存之本【答案】BCY8I3C2A10M4A4I5HC5T8N10W6X10A3R10ZO3Z1B5Y9B3N5K215、協(xié)議中出現(xiàn)錯誤或缺乏協(xié)議屬于內(nèi)部流程中()的風險點操作。

A.財務／會計錯誤

B.文件／合同缺陷

C.錯誤監(jiān)控／報告

D.結算／支付錯誤【答案】BCL9Z2A1P3C8R10A10HP5P2S5S6V6J10W7ZY10R2M8U10E6D10W416、關于中國商業(yè)銀行限額體系的最低要求，下列說法錯誤的是（）。

A.核心負債比不小于50％

B.流動性覆蓋率不小于100％

C.流動性缺口率不小于-10％

D.流動性比例不小于25％【答案】ACP10F5B2I5A8Y6N7HO3L2O10H5S1V3P5ZF2F8H6J9I8A1L717、商業(yè)銀行應按季計提一般準備，一般準備年末余額應不低于年末貸款余額的（）。

A.1％

B.2.5％

C.1.5％

D.2％【答案】ACS1O6A4M10J3D9A3HH2I1G9S1W9K1O8ZN7T7N4V3R9C9A518、下列屬于戰(zhàn)略風險識別在宏觀戰(zhàn)略層面上的做法的是()。

A.業(yè)務領域負責人應當嚴格遵循商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略規(guī)劃

B.董事會和最高管理層必須全面、深入地評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中能潛藏的戰(zhàn)略風險

C.所有崗位員工必須嚴格遵守相關業(yè)務崗位的操作規(guī)程

D.所有崗位員工應同時具備正確的風險管理意識【答案】BCI2N4Q4M1E6I10B8HQ5O10C10T6C2F1D9ZU7Q10X6G10Q3M8W519、在正常市場條件下，下列資產(chǎn)負債匹配方式中，流動性風險最低的是（）。

A.負債以公司/機構存款為主，資產(chǎn)以中短期貸款為主

B.負債以零售客戶存款為主，資產(chǎn)以中短期貸款為主

C.負債以公司/機構存款為主，資產(chǎn)以中長期貸款為主

D.負債以循環(huán)發(fā)行的短期債券為主，資產(chǎn)以中長期貸款為主【答案】BCB6Z10P4S3E5H8D3HF7B10Q2N7K2P3D10ZB2E4R8J10A4O10U620、下列情形是企業(yè)出現(xiàn)的早期財務預警信號的是（）。

A.存貨周轉率變大

B.出現(xiàn)陳舊存貨、大量存貨或不恰當存貨組合的證據(jù)

C.總資產(chǎn)中流動資產(chǎn)所占比例大幅上升

D.公司業(yè)務性質(zhì)的改變【答案】BCA7I9I6G7Y4Z4O7HS1C6V3A6R9U1X10ZY9W4D5E3X8Y8R1021、在對美國公開上市交易的制造業(yè)企業(yè)借款人的分析中，Altman的Z計分模型選擇了5個財務指標來綜合反映影響借款人違約概率的5個主要因素。其中，反映企業(yè)杠桿比率的指標是（）。

A.息稅前利潤／總資產(chǎn)

B.銷售額／總資產(chǎn)

C.留存收益／總資產(chǎn)

D.股票市場價值／債務賬面價值【答案】CCW3H9Y8Y3B7Z9D5HV4A9M3D8V7Q1W2ZM7S5A6O7X4Q10I222、在實踐中，以下不是人們通常按金融風險造成的損失劃分的是（）。

A.已造成損失

B.預期損失

C.非預期損失

D.災難性損失【答案】ACC9L5Z3Z5B2A9H1HZ6A2Y7B7X3I5G2ZS3O9N2L9I8X2Y623、下列關于違約概率的說法，錯誤的是()。

A.違約概率是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性

B.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評級l年期違約概率與3個基點中的較高者

C.計算違約概率的l年期限與財務報表周期以及內(nèi)部評級的最長時間完全一致

D.違約概率與違約頻率不是同一個概念【答案】CCQ7R2K1X3V8Y3A2HX2X4N1S10P3M9W4ZQ4S1R9A6I1F2D224、（）可用于對商業(yè)銀行信用風險計量模型的事后檢驗，但不能作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)。

A.違約頻率

B.違約損失率

C.貸款不良率

D.違約概率【答案】ACZ10G4J8G8Z10R5Y10HA8N7J10G1L5F2L8ZT6H9W9R2N2O9D125、()對商業(yè)銀行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要組成部分。

A.零售客戶

B.公司存款

C.機構存款

D.大額存款【答案】ACW6B4C1I5C3O9P9HU5X3M1T10G10H7R10ZD3Z9E4C6X5R2X226、下列屬于國際性金融監(jiān)管機構的是（）。

A.中國人民銀行

B.中國證監(jiān)會

C.巴塞爾委員會

D.中國香港金融管理局【答案】CCG10J9H3H3A1X7I10HT3P8V7A2T9N2B7ZJ5E9C5N10J9A3D327、風險管理信息系統(tǒng)需要從很多來源收集海量的數(shù)據(jù)和信息，通常分為（）。

A.內(nèi)部數(shù)據(jù)、外部數(shù)據(jù)

B.表內(nèi)數(shù)據(jù)、表外數(shù)據(jù)

C.資產(chǎn)數(shù)據(jù)、負債數(shù)據(jù)

D.公司數(shù)據(jù)、投資者數(shù)據(jù)【答案】ACR6W7K6O10O4P2S4HM2D10V8X4J3D2Y10ZX2Q5E3U2C4Q6Z628、某商業(yè)銀行分析要求下屬支行風險部門負責人每年必須按照年初制定的休假計劃休假，休假期間的工作由分行風險部門安排人員接替，這項管理要求屬于內(nèi)部控制五大要素的（）。

A.內(nèi)部監(jiān)督

B.信息與溝通

C.內(nèi)部環(huán)境

D.控制活動【答案】CCN1X4N10V3Z9F5S10HV9R8S5L8G1Z1L1ZO7H5F1A7G6M4P829、假設某商業(yè)銀行的當期期初共有1000億元貸款，其中正常類、關注類、次級類、可疑類、損失類貸款分別為900億元、50億元、30億元、15億元、5億元。該年度銀行正常收回存量貸款150億元(全部為正常類貸款)，清收處置不良貸款25億元，其他不良貸款形態(tài)未變化，新發(fā)放貸款225億元(截至當期期末全部為正常類貸款)。截至當期期末，該銀行正常類、關注類貸款分別為950億元、40億元。則該銀行當年度的正常貸款遷徙率為()。

A.12.3％

B.2.89％

C.4.38％

D.6.83％【答案】CCF5M8J5A9H2S9M8HT4K10A5J10N10Z1G7ZZ7Z2N4L3M8Z8R930、風險事件：

A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制實質(zhì)上是全面風險管理

B.內(nèi)部控制包含內(nèi)部環(huán)境、風險評估、控制活動、內(nèi)部監(jiān)督、信息與溝通五大要素

C.不相容職務分離控制是內(nèi)部控制的基本手段之一

D.評價內(nèi)部控制的有效性和發(fā)現(xiàn)有缺陷的業(yè)務的活動【答案】ACX2T2Z4I5T1Y4E10HM6E7G6K9T5J10U10ZS4F7S6P4J10E6H131、商業(yè)銀行最基本、最常用的風險識別方法是（）。

A.情景分析法

B.資產(chǎn)財務狀況分析法

C.制作風險清單

D.專家調(diào)查列舉法【答案】CCA1D3U3Q9M6X2Y7HC7M8X9E6M1N6C8ZT2C1F10N5C6V1E432、商業(yè)銀行公司治理的主要內(nèi)容不包括()。

A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序

B.建立、健全以董事會為核心的監(jiān)督機制

C.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理層人員的權利、義務

D.建立完善的信息報告和信息披露制度【答案】BCI10I4Q4D10A8S3P3HA3L8Y4S4B8B7D9ZZ5G3Y2L6R9F6O1033、關于公允價值、名義價值、市場價值，以下說法不正確的是()。

A.公允價值為交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權價值

B.市場價值是指在評估基準日，買賣雙方在自愿的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預期價值

C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，公允價值可以代表市場價值【答案】DCY7M3I1W4E3W1W2HB4H1N7V4Z8U4Z5ZS6Y6B7Q9P5Z10E134、下列屬于商業(yè)銀行合格循環(huán)零售風險暴露的是（）。

A.單筆不超過100萬元授信的個人信用卡

B.某銀行發(fā)放一筆50萬元.期限1年的微小企業(yè)貸款

C.以汽車抵押而發(fā)放的30萬元信用卡專項分期付款

D.某小企業(yè)以房產(chǎn)為抵押，申請的一筆200萬元期限一年的循環(huán)授信【答案】ACX4J3N6T3B8O2D3HW7I2S1W5A10C3X7ZX6V6Q1B10R1S7H535、風險事件：為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，銀監(jiān)會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架。

A.交易對手信用風險暴露數(shù)據(jù)

B.對交易對手信用風險的定價

C.交易對手信用風險暴露的計量

D.交易對手違約風險加權資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風險加權資產(chǎn)的計量【答案】ACO6K4F10T7A8R10G7HW2D8D4F6N1E6C2ZK2H10C4L6J6X2F636、商業(yè)銀行所面臨的違約風險、結算風險屬于（）類別。

A.操作風險

B.流動性風險

C.信用風險

D.市場風險【答案】CCD9L3F8M4R9R2G4HC3I5J3P9R1S10P10ZQ4P8U3Q8H7J10T1037、下列不屬于可能影響聲譽的信用風險因素的是()。

A.房地產(chǎn)行業(yè)貸款比例超過30％

B.優(yōu)質(zhì)客戶違約率上升

C.不良貸款率接近5％

D.衍生產(chǎn)品交易策略錯誤【答案】DCJ1E2Q6G6I5F9D9HB9I8N9E10O1Y4C9ZD6W3B5I8J1R8E338、風險事件：

A.交易對手信用風險暴露的計量

B.對交易對手信用風險的定價

C.交易對手信用風險暴露數(shù)據(jù)

D.交易對手違約風險加權資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風險加權資產(chǎn)的計量【答案】CCT7B2U3W5H9D3W10HU7C4U3X9Q3L5R2ZQ5M2U4D6I9L1J239、下列關于商業(yè)銀行操作風險的表述，錯誤的是（）。

A.操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域

B.內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件均有可能造成操作風險損失

C.一起操作風險損失事件僅對應一種形態(tài)的損失

D.內(nèi)部流程引起的操作風險表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力等【答案】CCK7S6T8P6C1R2P9HX7B9L3B2K2B6U8ZK1C3W7K9S7K2T1040、全面風險管理模式體現(xiàn)了很多先進的風險管理理念和方法，下列選項沒有體現(xiàn)的是（）。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.完全的風險規(guī)避制度【答案】DCH4O1G10D1M2N3Q8HC7Z5R10S8Y2O8T8ZQ8H5E4Y5I9L6E641、在操作風險計量的標準法中，商業(yè)銀行的“代理服務業(yè)務”產(chǎn)品線的屆值為（）。

A.8％

B.12％

C.18％

D.15％【答案】DCC10J9G10I10Y1Z9I7HX6P8V7Z10M9D1Q5ZX3K4A9M5K3R9Y542、商業(yè)銀行正確處理投訴和批評對于維護其聲譽至關重要，據(jù)此下列描述最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行應當將接受投訴和批評看作與客戶/公眾溝通的好時機

B.商業(yè)銀行應當學會從投訴和批評中積累聲譽風險的早期預警經(jīng)驗

C.商業(yè)銀行應當能夠準確預測投訴/批評可能造成的風險損失及影響

D.商業(yè)銀行應當能夠透過投訴和批評，深入發(fā)掘自身潛在的風險【答案】CCZ7O10F10K10O3S10V9HJ7T1F8M7W8O5J2ZX4S8B10Z5F10S6S543、銀行監(jiān)管是由（）主導實施的對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過制定法律、制度和規(guī)則，實施監(jiān)督檢查，促進金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護存款人利益。

A.銀保監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.政府

D.銀行業(yè)協(xié)會【答案】CCD7G3Z2O5E1L7O3HG3H10E8D7Z10W10B4ZF5R6R5F10N3T1I944、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在總結和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上提出的理念是（）。

A.管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度

B.管法人、管風險、管制度、提高透明度

C.管機構、管風險、管制度、提高透明度

D.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度【答案】ACE7Y9W5H2J2P6S7HV2X10U9M9C1G2E1ZB7L2B3I2Q9J2O845、下列哪項產(chǎn)品線的／3因子等于15％?（）

A.公司金融

B.零售銀行

C.商業(yè)銀行

D.零售經(jīng)紀【答案】CCP3G2C8F4Q10Z7A8HJ6M9G6D9Q5O6F8ZN10C7B10T4I7X2A146、風險管理信息系統(tǒng)需要從很多來源收集海量的數(shù)據(jù)和信息，通常分為（）。

A.內(nèi)部數(shù)據(jù)、外部數(shù)據(jù)

B.表內(nèi)數(shù)據(jù)、表外數(shù)據(jù)

C.資產(chǎn)數(shù)據(jù)、負債數(shù)據(jù)

D.公司數(shù)據(jù)、投資者數(shù)據(jù)【答案】ACJ10W5C10J5K4D6R1HG6A7L6O5F2K3H5ZZ1Y5Y3U5P6H4K547、從商業(yè)銀行()看，流動性可分為資產(chǎn)流動性、負債流動性和表外流動性。

A.流動性風險來源

B.流動性資金來源

C.流動性來源

D.流動性風險類型【答案】CCX10L4H5R10P5E8T4HT8Z10U4O6L7A9A9ZG9E7T3V4I10H9D648、商業(yè)銀行在銀行操作風險與控制自我評估時，針對經(jīng)營管理過程中的操作風險，實施了旨在改變風險可能性和影響強度的管理控制活動后，仍然保留的那部分風險是（）。

A.非系統(tǒng)性風險

B.固有風險

C.剩余風險

D.系統(tǒng)性風險【答案】CCA10H6A5B1G3O7I3HB2D2V9R6B5F1H3ZU5P4Z7S4M1U4V449、（）已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補充。

A.信息披露

B.風險披露

C.外部審計

D.以上均不是【答案】CCG5X4A10K8B7E8A5HF1U1C1F4C2P4K10ZM1L7U3G8Y6U7V950、某商業(yè)銀行選取過去250天的歷史數(shù)據(jù)計算交易賬戶的風險價值（VaR）值為780萬元人民幣，置信水平為99％，持有期為1天。則該銀行在未來250個交易日內(nèi)，預期會有（）天交易賬戶的損失超過780萬元。

A.2.5

B.3.5

C.2

D.3【答案】ACI4J3A9L10M10W2L8HE2O1E10Q8K1L2Z2ZL5Z2N9L7Q1L9O351、下列關于商業(yè)銀行單筆貸款的信用風險預期損失的表述，錯誤的是（）。

A.預期損失是商業(yè)銀行對該筆貸款可估計或可預見到的損失

B.預期損失并不一定會真實發(fā)生

C.預期損失就是該筆貸款未來發(fā)生的信用損失

D.預期損失主要根據(jù)同類貸款的歷史數(shù)據(jù)測算推定【答案】CCQ3H10E5X9P1M1U9HR4M5K10T5M1R1O5ZM6F10H1T6R10B8S352、下列關于專有信息和保密信息的說法，錯誤的是()。

A.專有信息的特點是如果與競爭者共享，會導致銀行在這些產(chǎn)品和系統(tǒng)的投資價值下降，并進而削弱其競爭地位

B.有關客戶的信息經(jīng)常是保密的

C.某些項目為保密信息和專有信息，銀行可以不披露具體的項目

D.專有和保密信息必須對要求披露的信息進行一性信息披露，不用解釋未披露的事實和原因【答案】DCC4I4Z4X3E3D3L3HD8R9F8M7G3S3U6ZC10J6H3S4I4A6Y553、商業(yè)銀行應當通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽風險可能給商業(yè)銀行造成的損失。據(jù)此對聲譽風險管理的認識，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.有效的聲譽風險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風險管理流程和現(xiàn)代信息技術共同作用的結果

B.聲譽風險可以通過歷史模擬法進行計量和監(jiān)測

C.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風險和不確定因素都可能危及自身聲譽

D.所有員工都應當深入理解風險管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽風險的因素【答案】BCG2E4Y7S5W7B10H5HF1K1Z9H9I10F9O1ZN9Q4S8H7C5S4G854、監(jiān)管機構關于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)靈活性的要求，不包括（）。

A.能夠滿足內(nèi)部需求以及監(jiān)管問詢的要求

B.要能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應監(jiān)管要求變化，適應組織架構變化和新業(yè)務

C.銀行應該能夠獲取和匯總整個集團的所有重要風險數(shù)據(jù)

D.銀行生成的匯總風險數(shù)據(jù)應該有針對性地滿足壓力／危機情境下風險管理報告的需要【答案】CCQ1M3Q5G8Q1Y6V6HA3I5D8D2I5K2U7ZR2O2K1X2P1C2W455、根據(jù)對穆迪評級公司債券數(shù)據(jù)的研究，經(jīng)濟蕭條時期的債務回收率要比經(jīng)濟擴張時期的回收率低（）。

A.1／4

B.1／3

C.1／2

D.2／3【答案】BCR7U3M2U10D10X9Y6HP10T4J10L5Y10X4I7ZD7B3U2U5T6D8W456、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應當定期審核或修正，以適應不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境。（）情況下，商業(yè)銀行不需要調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃。

A.中國銀行業(yè)實行全面的對外開放，競爭加劇

B.房貸市場長期看好，但是遇到緊縮的貨幣政策，房貸產(chǎn)品計劃推行不如預期

C.中小企業(yè)逐漸成為市場經(jīng)濟的主要力量，而銀行一直為大型國有企業(yè)提供貸款服務

D.客戶的結構發(fā)生變化，提出新的需求【答案】BCU5M9Q9R10W5F10D4HU5B3I9R6A7G10B9ZJ8R8F5C7J8J3X257、張某向商業(yè)銀行申請個人住房抵押貸款，期限15年。該行在張某尚未來得及辦理他項權證的情況下，便向其發(fā)放貸款。不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風險狀態(tài)。此情況應歸類為（）引起的操作風險。

A.貸款流程執(zhí)行不嚴

B.未授權交易

C.信貸人員技能匱乏

D.內(nèi)部欺詐【答案】ACV7H5L9P6A10I3N2HN9F10W8R5B10F6J8ZA6P9T9Y9S5T4U158、以下不屬于個人信貸業(yè)務的是（）。

A.個人住房按揭貸款

B.個人大額耐用消費品貸款

C.汽車貸款

D.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款【答案】CCN8Y2O8P8V2Z1G9HD5A10H10D4Z5Q3J10ZI8X7J5N10G10X7F1059、假設某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負債表,資產(chǎn)A=2000億元,負債L=1700億元,資產(chǎn)久期為DA=6年,負債久期為DL=3年,根據(jù)久期分析法,如果年利率從4%上升到4.5%,則利率變化將使商業(yè)銀行的整體價值（）.

A.增加33.02億元

B.減少33.17億元

C.減少33.02億元

D.增加33.17億元【答案】BCD4N4K7P7W2R1O5HI5J8T4T4E8N5Y2ZJ1R7W7T7C6K10Y360、壓力情景應充分體現(xiàn)銀行（）的特征。

A.經(jīng)營和收益

B.經(jīng)營和風險

C.風險和收益

D.經(jīng)營和管理【答案】BCO3O3C9Q3T8B10L10HE5E8C4U6N6R1S9ZX10A7Q9X6S9K1G961、金融衍生產(chǎn)品、金融工程等一系列專業(yè)技術逐漸應用于商業(yè)銀行的風險管理，這屬于商業(yè)銀行()。

A.資產(chǎn)風險管理模式階段

B.負債風險管理模式階段

C.資產(chǎn)負債風險管理模式階段

D.全面風險管理模式階段【答案】DCX7N10Z4J6T8N3X3HK5H3O2R8I10X4V2ZD5U7H10K4I8S9M262、下列關于銀行監(jiān)管法律法規(guī)的說法，錯誤的是（）。

A.法律是由全國人民代表大會及其常務委員會根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分

B.行業(yè)自律性規(guī)范、司法解釋、行政解釋和國際金融條約四個部分作為法律框架的有效補充

C.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權限內(nèi)制定的規(guī)范性文件，其效力等同于法規(guī)

D.在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構成【答案】CCO8V7Z3X1U2Q10U7HO10C10T8A10J8H2M1ZJ5L7K6E5P1S9I363、商業(yè)銀行在完善流動性風險預警機制的同時，還要制訂本、外幣流動性管理應急計劃，其主要內(nèi)容是（）。

A.制定危機處理方案與彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序

B.通過金融市場控制風險

C.建立多層次的流動性屏障

D.提高流動性管理的預見性【答案】ACE7P3H4S4N2C3O8HB4N1Y7W1V1V5O1ZS8C7J5C4O9W2N464、假設購買某種彩票中獎概率為0.5%,若中獎，獎金為10000元，若不中獎，獎金為0，不考慮購買彩票成本的條件下，則購買該彩票收益的期望值為（）

A.5000元

B.500元

C.5元

D.50元【答案】DCD8R7J9W6A4X7L1HG10Z2W3L2K1U7P9ZR1Y7K1I9H6Y2W865、已知一家商業(yè)銀行的資產(chǎn)總額為300億，風險資產(chǎn)總額為200億，其中資產(chǎn)風險敞口為80億，預期損失為40億，那么該商業(yè)銀行的預期損失率是（）。

A.0.5

B.0.O8

C.0.2

D.0.13【答案】ACK2U9A8T8W8P8K3HR8Y4O3G1X4P8E9ZY6Q5M8Q1E10R10H766、在其他條件保持不變的情況下，金融工具的到期日或距下次重新定價日的時間越長，．并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期的絕對值（）。

A.越小

B.越大

C.無法判斷

D.不受影響【答案】BCT1D8J5Q3T6P6W5HP7L8W5K4X8Q9Q10ZS2B8U8C5R6T5T1067、下列關于商業(yè)銀行內(nèi)部審計獨立性的表述，錯誤的是（）。

A.內(nèi)部審計部門在一個特定的組織中，享有經(jīng)費、人事內(nèi)部管理、內(nèi)部管理、業(yè)務開展等方面的相對獨立性

B.獨立性是指內(nèi)部審計活動獨立于他們所審查的活動之外

C.獨立性要求內(nèi)部審計人員不能把對其他事物的判斷凌駕于對審計事物的判斷之上

D.審計人員在審計活動中不受任何來自外界的干擾，獨立自主地開展審計工作【答案】CCW6N6S7L4Q8A4L9HO5G8F5V4O9W2V2ZF2F9A3Z8L1Q3G468、假設其他條件完全相同，下列投資方式中，投資者面臨的交易對手信用風險最大的是（）。

A.賣出1份買方期權（CALLOPTION）

B.購買1份買方期權（CALLOPTION）

C.購買1份賣方期權（PUTOPTION）

D.賣出1份賣方期權（PUTOPTION）【答案】BCL4V8T3O1F10I6O2HV2E6Q4O3G9H8R7ZW9I9U4U3S1C6I469、下列關于聲譽風險管理的說法，不正確的是（）。

A.聲譽危機管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了價值

B.努力建設學習型組織不是聲譽風險管理體系的內(nèi)容之一

C.聲譽風險通常與信用、市場、操作、流動性等風險交叉存在、相互作用

D.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽管理的操作實踐【答案】BCT6D7I2D6Q6U8U10HJ9B10T3C5F6U4Q6ZC4L3F5Y5R3W9L370、（）是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟價值影響的一種方法。

A.敏感性分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風險價值方法【答案】BCV3I7O7Z8D1R7V8HD1U6V4L5Q6R7K4ZC1O7L9D9X3A5E171、下列不屬于市場準入應遵循的原則的是（）。

A.依法

B.公開

C.便民

D.效率【答案】ACB5N2K8B5C7O5S3HW7G6D6N4C7I4D4ZS4G5W2F8E10T8D1072、下列關于風險遷徙類指標的說法，不正確的是（）。

A.該指標是一個靜態(tài)指標

B.該指標表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率

C.該指標衡量了商業(yè)銀行風險變化的程度

D.該指標包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率【答案】ACZ5J3H8O1S10C6F5HP2P6J10W7M3Y10K7ZW6E3D3I10U10D2D573、商業(yè)銀行在市場交易過程中的財務／會計錯誤屬于（）。

A.戰(zhàn)略風險

B.操作風險

C.信用風險

D.市場風險【答案】BCL2G6P7U8D7H10N7HA7J7T8U8C2O8J6ZF5Y5O8W6C1X8O974、根據(jù)我國銀行業(yè)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行不需要計提市場風險資本的業(yè)務是（??）。

A.外幣貸款和外匯交易

B.交易性人民幣債券投資

C.外幣債券投資

D.人民幣貸款和墊款【答案】DCM5R5J3C9A2B9U8HF1P3T10D6R9I4D2ZQ2J7O10P3L7J3D575、在商業(yè)銀行信用風險權重法下，下列表內(nèi)資產(chǎn)風險權重最低的是（）。

A.符合標準的微型和小型企業(yè)的債權

B.對我國公共部門實體的債權

C.個人住房抵押貸款

D.對于一般企業(yè)的債權【答案】BCL7Q8Q4V10B7R7L5HS4D3D4T10E5F4D3ZH3B10U2V4O2Q1Y876、以下管理要素中，不屬于商業(yè)銀行信息科技治理組織架構要素的是（）

A.明確負責信息科技風險管理的部門

B.設立首席信息官，直接向行長匯報，并參與決策

C.加大信息科技預算收入

D.明確董事會履行的信息科技管理職責【答案】CCH1H7U4B8A9R1W5HN4T10W3Q10H3O1R4ZQ9K7I6Y7A8C6W1077、商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況。下列關于流動性比率法的描述最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.比率法的前提是將資產(chǎn)和負債按流動性進行分類，并對各類資產(chǎn)準確估量

B.我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75％

C.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標

D.比率法有助于商業(yè)銀行根據(jù)當前和過去的流動性狀況，預測未來的流動性【答案】DCP6S2G6G7K2W4B7HD4Q2G7Q10Y7J10V6ZD8W8A6F10I5M2Y1078、若商業(yè)銀行通過歷史數(shù)據(jù)分析得知，借款人A、B的一年期違約可能性分別為0.02%和0.04%，則根據(jù)監(jiān)管要求，在該銀行信用風險內(nèi)部評級體系中，A、B的一年期違約概率分別為（）。

A.0.03%，0.03%

B.0.02%，0.04%

C.0.02%，0.03%

D.0.03%，0.04%【答案】DCG4B4H1U2Q6V7V7HZ3X4E7K9J3D10Y9ZJ10H9Z6F9L5L10V1079、董事會和高級管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應當首先征詢（）的意見和建議。

A.股東

B.專家

C.最大多數(shù)員工

D.各職能部門【答案】CCF10W5C1G9W6E6G1HA5O7G3C4L4R2Y3ZL3V7H2E9P8C6H380、（）是銀行所有風險中最具破壞力風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.聲譽風險【答案】CCP8K7D10N2B1Y1K8HL9X10K5A9R9F4J4ZO10G5G7C9H5F3D1081、風險事件：為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，銀監(jiān)會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架。

A.交易對手信用風險暴露數(shù)據(jù)

B.對交易對手信用風險的定價

C.交易對手信用風險暴露的計量

D.交易對手違約風險加權資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風險加權資產(chǎn)的計量【答案】ACW10I5O4O3N1V5I7HP7F8K3O6U8V1S5ZW4I2W10C1B2P4B282、作為獨立的第三方，能夠?qū)︺y行進行客觀公正評級的是（）。

A.銀行業(yè)協(xié)會

B.監(jiān)管部門

C.評級機構

D.審計師【答案】CCP6V10A7F6R1O8A6HZ1Q1W9M7S4R4O2ZJ8W4C2I1V3D7T183、我國監(jiān)管規(guī)定商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得（），比巴塞爾委員會的要求（）個百分點。

A.低于4%，高1

B.高于3%，低0.5

C.高于4%，低0.5

D.低于3%，高1【答案】ACT3S3O9Z4X6T4D10HI1H6Q10D3L8J5C1ZR2D3Y8Y9C6J10P984、下列不屬于商業(yè)銀行的業(yè)務的是（）。

A.公開市場業(yè)務

B.交易和銷售

C.零售銀行業(yè)務

D.公司金融【答案】ACN3J6S9C4O2C5Z2HC5X7P7D10Z7G10V10ZB4E7U10X5X4P3O785、商業(yè)銀行的審計部門應當定期對市場風險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確性、可靠性、充分性和有效性進行獨立的審查和評價、審計的頻率為（）。

A.每三年一次

B.每兩年一次

C.至少每年一次

D.至少每兩年一次【答案】CCP5Z9A7L4J9K10G9HU9U1E1I5K4R4K8ZI8E5M9X1T9Z10U886、在風險偏好設置與實施過程中，需要注意的內(nèi)容不包括（）。

A.將風險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結合

B.向業(yè)務條線和分支機構傳導

C.持續(xù)地監(jiān)測與報告

D.充分考慮股東的期望【答案】DCV5D7R7N2B7N7X8HG3O1R9R3H2E10Y7ZF2N5N7U3G7B2N987、按照我國銀行業(yè)的監(jiān)管要求，銀行機構的市場準入包括三個方面，即機構準入、業(yè)務和（）。

A.高級管理人員準入

B.產(chǎn)品準入

C.注冊資本準入

D.區(qū)域準入【答案】ACE1W6D9W3J2U3V5HO7R9M7E6Q7F5B6ZW1I3K8J10U8A10Q788、全球金融危機過后，解決系統(tǒng)重要性金融機構（G-SIFIs）帶來的“大而不能倒”問題已經(jīng)成為國際監(jiān)管改革的重點，（）于2011年提出了一攬子加強系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管的管理措施。

A.金融穩(wěn)定理事會

B.世界銀行

C.國出貨幣基金組織

D.巴塞爾委員會【答案】ACA1T2Q6H8Z5W5E2HY10K5Z8Q3P1J9D8ZC9Q6H6Z8W5I2E289、商業(yè)銀行的非預期損失由（）來彌補或應對。

A.沖減經(jīng)營利潤

B.計提資本

C.計提損失準備金

D.購買保險【答案】BCU7H3O7X4P2P4O3HO9I2J5V2X2Q5S5ZE10G9T5D8O2U5N190、（?）是指對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關業(yè)務調(diào)整進行自我對沖風險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。

A.系統(tǒng)性風險對沖

B.非系統(tǒng)性風險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖【答案】DCQ8Q2P9W1W3Z5R1HJ7C2C5I4A6Z2T4ZA3G5I2X10T8M4P491、商業(yè)銀行應對信息科技風險管理進行內(nèi)部審計，至少應每（）進行一次全面審計。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年【答案】CCY3G2O7M9Z9L2S1HV3L7F8B9B9A2B1ZZ9S6Y8O6V5D1P792、為規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗監(jiān)管工作成效，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構提出了良好監(jiān)管的六條標準，以下（）不屬于監(jiān)管標準。

A.促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.對各類監(jiān)管設限要科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

C.鼓勵公平競爭,反對無序競爭

D.維護公眾對銀行業(yè)的信心【答案】DCX2G8W6X9A7U4S10HD10O10F7X10A7W7C5ZB9G7E8H1V5R9M393、風險偏好指標選取需要體現(xiàn)（）。

A.全面性和重要性

B.全面性和穩(wěn)定性

C.重要性和合規(guī)性

D.合規(guī)性和穩(wěn)定性【答案】ACT10L4A7P7W8W6V9HV10P8M4C4X7E9N6ZJ1S5A9I6G5R4E294、下列關于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務中存在的風險隱患及其控制措施的表述，錯誤的是（）。

A.借助適當?shù)娘L險量化模型及業(yè)務管理系統(tǒng)可以提高中臺風險管理人員對交易風險評估的準確性

B.建立資金業(yè)務的風險責任制可以有效降低前臺交易員操作失誤概率

C.實行嚴格的前中后臺職責、崗位分離制度，嚴禁后臺結算操作人員與前臺交易員核對交易明細

D.代客資金業(yè)務應當向客戶充分提示有關風險，獲取必要的履約保證【答案】CCS1Q10O10Q6S3N5J9HS2T10Q2K4S3Q5K7ZO8Q6I6O9K7J8O495、商業(yè)銀行進行戰(zhàn)略風險管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設，下列哪一項是不正確的假設（）。

A.準確預測未來風險事件的可能性是存在的

B.預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失

C.風險是無法避免的

D.如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變?yōu)榘l(fā)展機會【答案】CCY5W3S1N3T8M5U9HD4O3C8P6M10P2Z9ZI8B7F7C2H9E9S196、下列關于風險識別的常用方法，描述正確的是()。

A.分析風險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類

B.情景分析法采用類似于備忘錄的形式

C.可以把匯率風險分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結構等影響因素的是分解分析法

D.資產(chǎn)財務狀況分析法是商業(yè)銀行識別風險的最基本、最常用的方法【答案】CCO2W10H6N2D2C4J9HS6Y1B4Y10P5U7G1ZQ4T8Y2P10Z2L1C1097、商業(yè)銀行交易賬簿中的金融工具和商品頭寸原則上應滿足一定條件，下列表述錯誤的是（??）。

A.能夠準確估值

B.能夠進行積極的管理

C.能夠完全對沖以規(guī)避風險

D.在交易方面不能隨時平盤【答案】DCL1M7B9N1P7L10Q6HT10R8U9T10L6D10A7ZC5B9E8N2N9W4K398、為規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗監(jiān)管工作成效，銀監(jiān)會提出了良好監(jiān)管的六條標準，以下（）不屬于監(jiān)管標準。

A.促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.對各類監(jiān)管設限要科學、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制

C.鼓勵公平競爭,反對無序競爭

D.維護公眾對銀行業(yè)的信心【答案】DCO9M10K6U9F10L1T9HF9P10Q10Y6B2S1V10ZL9H5W8K3Z9F4D199、以下不屬于操作風險中基于損失形態(tài)分類的是（）。

A.實物資產(chǎn)的損壞

B.資產(chǎn)損失

C.賬面減值

D.其他損失【答案】ACN5J4W5K10V8S6E2HG10G4W4Q9P10Z1Y5ZL3Y8P4A9C8L10A2100、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制要素的是（）。

A.控制活動

B.風險評估

C.風險治理

D.內(nèi)部環(huán)境【答案】CCW1U2N4R3M9N1I2HZ4J5A2I6E10B7W1ZA3U10G4D9U4F2P8101、假設某企業(yè)信用評級為B，對其項目貸款的年利率為10％。根據(jù)歷史經(jīng)驗，企業(yè)違約后此類項目貸款的回收率平均為30％。若同期信用評級為AAA企業(yè)的同類項目貸款年利率為5％，則根據(jù)KPMG風險中性定價模型，該信用評級為B企業(yè)的1年期違約概率約為（）。

A.5.0％

B.8.0％

C.7.0％

D.6.5％【答案】DCN2I1P6V6X7E3T2HF4B6H1D7V6L5L1ZM8F2U10M10V1K7A1102、商業(yè)銀行所采用的信息系統(tǒng)的()極為重要。

A.適用性

B.安全性

C.前瞻性

D.便捷性【答案】BCJ9V7H4B2T10E8A7HJ3A4D4I5R5F6L6ZB3R1G5A4D4T1Z9103、商業(yè)銀行的流動性風險管理要素的核心是（）。

A.流動性風險的識別過程

B.流動性風險的管理流程

C.流動性風險的監(jiān)測流程

D.流動性風險的控制流程【答案】BCR3Z6Z4R9S7D5I4HI6H6X5S5T6Q6O6ZC2K2L7Z2M9Z8M3104、專家判斷法中與借款人有關的因素不包括()。

A.聲譽

B.杠桿

C.收益波動性

D.經(jīng)濟周期【答案】DCN9P6W9T5F8D4O4HH10C7G6M5T3B4K9ZF2X3B3W8K1X3J10105、下列情形是企業(yè)出現(xiàn)的早期財務預警信號的是（）。

A.存貨周轉率變大

B.出現(xiàn)陳舊存貨、大量存貨或不恰當存貨組合的證據(jù)

C.總資產(chǎn)中流動資產(chǎn)所占比例大幅上升

D.公司業(yè)務性質(zhì)的改變【答案】BCP1X2E5N1M3U6M7HA5P2V8F5S5K3F6ZH5Y7U4R5L5F8V5106、（）假定投資組合中各種風險因素的變化服從特定的分布(通常為正態(tài)分布)，然后通過歷史數(shù)據(jù)分析和估計該風險因素收益分布方差一協(xié)方差、相關系數(shù)等。

A.歷史模擬法

B.方差一協(xié)方差法

C.壓力測試法

D.蒙特卡羅模擬法【答案】BCJ3M3Q6F1S3H7P1HE3U8C9L1Y1S6Z2ZO9Z10A4U7C2D6S5107、商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于（）。

A.50％

B.100％

C.150％

D.200％【答案】BCJ6Q1F9R5Y2E6Q5HX5V10K2W6Z5B6X5ZT5P3F10Q5A4R2B8108、()可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產(chǎn)被國有化或被征用、政府拒付對外債務、外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)。

A.聲譽風險

B.戰(zhàn)略風險

C.國別風險

D.匯率風險【答案】CCZ6W2R6I8N8X2F5HI3I3W4G10E6G7W8ZH8M7L5R2J3G5D10109、（?）是指根據(jù)《貸款風險分類指導原則》對貸款進行風險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備。

A.專項準備

B.一般準備

C.特種準備

D.資產(chǎn)減值準備?【答案】ACK7Y7V4B2U9R10E8HQ9E3P5B1J2G7G4ZF3N4Z10U1P6G1V2110、為控制個人信貸業(yè)務操作風險可采取的措施是（）。

A.優(yōu)化產(chǎn)品結構，改進操作流程

B.強化一線實時監(jiān)督檢查

C.改革信貸經(jīng)營管理模式

D.實行嚴格的前中后臺職責分離制度【答案】ACI4N1H5A4S1G8I7HC4W9W4M10W6S6G6ZK10U1J1P9E3E10R4111、（）是商業(yè)銀行的最高風險管理/決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級管理層【答案】BCA7K8W7F5K5W1L3HQ2B1Y9F10T8S4A1ZM4F8N7T10A10I6S4112、（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。

A.法律風險

B.戰(zhàn)略風險

C.聲譽風險

D.操作風險【答案】CCW10L4B7X9L4F8E9HD5L10Z8J9F5B10O3ZY8F2Z7Y1K4H6Z2113、損失數(shù)據(jù)收集遵循的原則不包括（）。

A.重要性

B.全面性

C.多樣性

D.及時性【答案】CCR8I4U4U7C7F5O8HS2T3J8B6B1T1S6ZT9B3U6A1P1G10F8114、“風險熱點”，表明該頭寸（）投資組合的風險。

A.增加了

B.減少了

C.不影響

D.不確定【答案】ACN1D3R10G10G1I4M4HZ1N5C7K5R4F2Q8ZK10E3E7M10S7F5G8115、低利率水平表示央行正在實施相對寬松的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，（）。

A.所有企業(yè)的違約風險都難以估計

B.所有企業(yè)的違約風險都會有一定程度的提高

C.所有企業(yè)的違約風險都會有一定程度的降低

D.所有企業(yè)的違約風險都不會改變?【答案】CCE3M4P7I8G8Z10X1HW3Q10C7Q3V6U9O10ZG3P10V5S6T7N3T8116、（）是流動性風險管理必不可少的環(huán)節(jié)。

A.設定限額

B.建立限額體系

C.調(diào)整限額

D.建立限額管控流程【答案】ACB9R2I3I5S9C6P2HZ8X7F1P1I6L8U7ZQ6T4Z7L3Q2H4G6117、在現(xiàn)金金融風險管理實踐中，關于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.對不擅長但愿意承擔風險的業(yè)務可提高風險容忍度和經(jīng)濟資本配置

B.經(jīng)濟資本的分配最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種業(yè)務限額

C.經(jīng)濟資本的分配依據(jù)董事會制定的風險戰(zhàn)略和風險偏好來實施

D.對不擅長且不愿意承擔風險的業(yè)務，設立非常有限的風險容忍度并配置非常有限的經(jīng)濟資本【答案】ACO10U1F1R2U6C4E10HI1U1V9F9E1A9S8ZI4Q4H9F6S6M2W4118、下列關于表內(nèi)信用資產(chǎn)風險權重的描述中，正確的是（）。

A.個人住房抵押貸款風險權重為50％

B.對其他金融機構債權統(tǒng)一給予50％的風險權重

C.商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以上的債權給予的風險權重為0

D.對商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對企業(yè)、個人的貨款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予50％的風險權重【答案】ACC4N10Q8X4L8L4Y10HN9K5H3P4Q6L7U6ZM1B7C2M3L10N1T9119、商業(yè)銀行應當通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽風險可能給商業(yè)銀行造成的損失。以下對聲譽風險管理的認識，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風險都可能危及自身聲譽

B.聲譽風險可以通過歷史模擬法進行計量和監(jiān)測

C.所有員工都應當深入理解風險管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽風險的因素

D.有效的聲譽風險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風險管理流程和現(xiàn)代信息技術共同作用的結果【答案】BCU4I5Y7I9J2I5G4HP2C7P6L4M1L9X4ZQ1H8M3I8A4Z5F5120、在正常市場條件下，下列資產(chǎn)負債匹配方式中，流動性風險最低的是（）。

A.負債以公司/機構存款為主，資產(chǎn)以中短期貸款為主

B.負債以零售客戶存款為主，資產(chǎn)以中短期貸款為主

C.負債以公司/機構存款為主，資產(chǎn)以中長期貸款為主

D.負債以循環(huán)發(fā)行的短期債券為主，資產(chǎn)以中長期貸款為主【答案】BCQ3R8H3A7N7Z1U5HZ3V4T8Y5B1Z1M1ZP9M10K6W2H8C2B7121、在假定市場因子的變化服從多元正態(tài)分布情形下，利用正態(tài)分布的統(tǒng)計特征簡化計算VaR，這種方法是（）。

A.歷史模擬法

B.方差-協(xié)方差法

C.標準法

D.蒙特卡洛模擬法【答案】BCH5K7F2G5P5V3O7HT8A8S3X10V5P7L8ZR1R7Z1N9Y7G7X2122、在操作風險監(jiān)測過程中建立的因果分析模型可以確定哪些因素與風險損失具有最高的關聯(lián)度，從而為操作風險管理指明方向。該模型是對操作風險的（）三個方面進行歷史統(tǒng)計，并形成相互關聯(lián)的多元分布。

A.風險成因、風險指標和風險類別

B.風險程度、風險發(fā)生時間和損失事件

C.風險誘因、風險程度和損失金額

D.風險程度、風險發(fā)生時間和損失金額【答案】ACC9L10G3H2H8T3Y2HI2L9V10Y2H6M10A8ZM8B3J1W2U3M4L6123、下列不屬于戰(zhàn)略風險識別的層面的是()。

A.技術層面

B.宏觀戰(zhàn)略層面

C.中觀管理層面

D.微觀執(zhí)行層面【答案】ACH6L1C9O1M5Q5Y2HF8U4R8N1E1Z2M6ZS1D5G2Z4Y1M4R5124、借款人向銀行申請1年期貸款100萬，經(jīng)測算其違約概率為2.5％，違約回收率為40％，該筆貸款的信用VaR為10萬，則該筆貸款的非預期損失為（）萬。

A.9

B.1.5

C.60

D.8.5【答案】DCM8J9Z5H10J10O8H3HH3C4V1P3U8Q6Y1ZC1I6C3R8M8Z8E3125、正常貸款遷徙率等于（）。

A.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％

B.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額-期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％

C.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額-期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％

D.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額+期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％【答案】ACD9O5W5A6D5T9Z6HP9Y2R1P1P6M1S1ZN7X5R6W5L7Z5N1126、根據(jù)計量的結果，通過采取合適的手段來減少流動性風險，從而將流動性風險控制在銀行的可承受范圍內(nèi)的是流動性風險（）。

A.識別

B.計量

C.監(jiān)測

D.控制【答案】DCO4Z10X10U10V6B3O7HB6Y9W7C2K5A5B4ZX3W1C5D5L5X8P2127、在資本供給方面，一般情況下應以（）合格標準為準，適當考慮可以使用的資本工具等確定。

A.賬面資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟資本

D.實收資本【答案】BCB1E10C5E3A5K9D9HO1M9D4M10F9S2C4ZK1N3V8P9V1L8X10128、某客戶一筆2000萬元的貸款，其中有1200萬元國債質(zhì)押，其余是保證。假如該客戶違約概率為1%，貸款違約損失率為40%，則該筆貸款的預期損失是（）萬元。

A.8

B.7.2

C.4.8

D.3.2【答案】DCG3K6P1M10I4I9C7HL2N7W3N2N10I1A6ZA7X6M1J9H10K8E5129、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》加強了對商業(yè)銀行（）的信息披露要求。

A.財務會計報告

B.資本計量和管理

C.年度重大事項

D.公司治理情況【答案】BCX10G1Q8N4F9U10A10HG7P2B8I3C3J8B4ZE6S8O2U4I2G5O4130、客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶______的計量和評價，反映客戶______的大小。（）

A.收入水平和償債能力；違約風險

B.收入水平和償債能力；道德風險

C.償債能力和償還意愿；道德風險

D.償債能力和償還意愿；違約風險【答案】DCB2N6M4A5S10D4V7HN1V8P2E6U8G3M6ZE3B9T8T8M4Y4N2131、張某向商業(yè)銀行申請個人住房抵押貸款，期限15年。該行在張某尚未來得及辦理他項權證的情況下，便向其發(fā)放貸款。不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風險狀態(tài)。此情況應歸類為（）引起的操作風險。

A.貸款流程執(zhí)行不嚴

B.未授權交易

C.信貸人員技能匱乏

D.內(nèi)部欺詐【答案】ACB7A3J4K1G5T4C8HH2J8R5A3R6Z8O3ZR3A9A4O6W1M2Y5132、若銀行資產(chǎn)負債表上有美元資產(chǎn)1100，美元負債500，銀行賣出的美元遠期合約頭寸為400，買入的美元遠期合約頭寸為300，持有的期權敞口頭寸為100，則美元的敞口頭寸為()。

A.多頭650

B.空頭650

C.多頭600

D.空頭600【答案】CCR8D3X9P10S2M8N6HZ5L2Z5V6D1B10I3ZH10B1U2S7Q9X4P3133、下列不屬于商業(yè)銀行流動性應急機制中預警信號的是（）

A.資產(chǎn)規(guī)模急劇擴張

B.銀行股票價格大幅上漲

C.銀行評級下調(diào)

D.資產(chǎn)質(zhì)量惡化【答案】BCV8X3S3H10J4B10E8HA6O6A5K5A1W1R5ZY5H6T4R6D10W6Z10134、通常金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越短，并且在到期日之前支付的金額越大，則久期的絕對值（）。

A.不變

B.越高

C.越低

D.無法判斷【答案】CCX3F5P6S9H5L5H8HN7Q1Q8Q2M1W10J3ZB6J5U2Q3V9U4S4135、以下不屬于操作風險中基于損失形態(tài)分類的是（）。

A.實物資產(chǎn)的損壞

B.資產(chǎn)損失

C.賬面減值

D.其他損失【答案】ACS1W1A4R8K7G2K8HK6X1G5I1I6G1S10ZK9C10A7L4L7Q9J10136、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行在資本規(guī)劃中，應優(yōu)先考慮補充（）。

A.其他一級資本

B.核心一級資本

C.儲備資本

D.二級資本【答案】BCG9G2Q8U5P9J9K7HL5O6F7A1K4J6U1ZH9P9H8Q4B9E8R4137、某商業(yè)銀行核心負債為3000萬元，總負債為7500萬元，則該銀行核心負債比例為（）。

A.25.8％

B.50％

C.30％

D.40％【答案】DCV5N6V2K10F1G3T9HM3O4I5M8R7Q6M7ZZ1U10L6H7Y7P6S5138、通常情況下，下列商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性自高至低排序正確的是（）。

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅲ

B.Ⅱ、Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

C.Ⅱ、Ⅰ、Ⅳ、Ⅲ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】ACP8V9B4J1W8H4D5HD6L2K3P10R8K2X9ZC6G2D7Q1X9Q4V10139、商業(yè)銀行通過假設自身3個月的收益率變化增加／減少20％的情況進行流動性測算，以確保商業(yè)銀行儲備足夠的流動性來應付可能出現(xiàn)的各種極端狀況的方法屬于（）。

A.敏感性分析

B.情景分析

C.信號分析

D.壓力測試【答案】DCM6V4G2V8M10G6S10HP2Y8R2H1G5E2L9ZH3A7I10K8C1I2D6140、下列有關風險管理流程的說法，正確的是（）。

A.風險計量的目的在于幫助銀行了解自身面臨的風險及風險的嚴重程度，為下一步的風險計量和防控打好基礎

B.風險監(jiān)測是在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、風險將導致的后果及嚴重程度進行充分的分析和評估，從而確定風險水平的過程

C.建立功能強大、動態(tài)／交互式的風險監(jiān)測和報告系統(tǒng)直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的風險管理水平和研究／開發(fā)能力

D.風險控制可以分為事前控制、事中控制和事后控制【答案】CCP1W8F10H8E8K4P7HS8E8N10M8N10Z1X6ZC9V4Y10Q7P5R7C1141、銀行體系的流動性主要體現(xiàn)為商業(yè)銀行整體在中央銀行的（）?！?/p>

A.各項貸款總額

B.各項存款總額

C.現(xiàn)金寸頭

D.超額備付金寸頭【答案】DCQ8W8U10Q8E5B3G1HP7W6T5C5K6K9X6ZH3P4N6D7X1I9T6142、商業(yè)銀行的（）承擔操作風險的直接責任，并負責操作風險自我評估的實施與優(yōu)先排序。

A.合規(guī)部門

B.董事會風險管理委員會

C.業(yè)務部門

D.風險管理部門【答案】CCH4N2T8N10H4D3V6HI1K9P8Z4G8M10B9ZU2R9U2A9D3Q6E2143、從商業(yè)銀行流動性來源看，下列不屬于流動性分類的是（）。

A.資產(chǎn)流動性

B.負債流動性

C.表外流動性

D.權益流動性【答案】DCW4V4H5H3I7R6B1HQ2F1K2M2P10U10P7ZK1R6D10E10P5F6V4144、客戶信用評級是()對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小。

A.商業(yè)銀行

B.專家

C.債務人

D.客戶【答案】ACT6M9Y8P5E10A6A8HZ5T3O1X8P4R8E10ZM6N1E7M10T6O1L8145、壓力測試是一種以______為主的風險分析方法，測算商業(yè)銀行在假定遇到極端不利的______事件情況下可能發(fā)生的損失。（）

A.定量分析；小概率

B.定量分析；大概率

C.定性分析；小概率

D.定性分析；大概率【答案】ACC9M4O10A6R9R3S10HR10Y4S6J2P9S8P8ZK10Z9U8X6G4D7U1146、下列選項中，商業(yè)銀行一線業(yè)務部門的操作風險管理職責為（）。

A.擬定本行操作風險管理政策、程序和具體的操作規(guī)程

B.建立適用于全行的操作風險基本控制標準

C.協(xié)助其他部門識別、評估、監(jiān)測、控制及緩釋操作風險

D.根據(jù)本行統(tǒng)一的操作風險管理評估方法，識別、監(jiān)測本部門的操作風險【答案】DCY9S8C1Q7L5O9M10HO3J5A8Y4A6M10A6ZB3M3L8N1E1C10T7147、下列選項不屬于銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行公司治理要求的是（）。

A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序

B.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制

C.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權利、義務

D.建立以股東利益最大化為目標的盈利模式【答案】DCA9S9S4A3L7V2W10HB7L9S3V1F5R5J9ZZ3X2S7P10R1Q3I2148、張先生在某商業(yè)銀行辦理了15年的個人住房抵押貸款。由于手續(xù)欠缺，在尚未辦理他項權證的情況下即發(fā)放貸款后不久，張先生不幸車禍身亡導致該筆貸款無法正?；厥?。此操作風險事件屬于（）。

A.內(nèi)部流程執(zhí)行不嚴

B.外部欺詐

C.內(nèi)部欺詐

D.未經(jīng)授權進行交易【答案】ACW2K9R10D9T8M1K8HF4A4H7A7J4Y7D8ZO9A6A5P7O10V7R5149、根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行操作風險資本計量中，標準法與替代標準法的最主要區(qū)別在于（）。

A.替代標準法是用前三年貸款余額的算術平均數(shù)與3.5％的乘積替代零售銀行和商業(yè)銀行業(yè)務條線的總收入

B.替代標準法是最初級的操作風險資本計量方法

C.替代標準法的業(yè)務條線歸類原則、對應系數(shù)和監(jiān)管資本計量方法與標準法存在明顯差異

D.標準法與替代標準法相比，能夠降低操作風險重復計量的程度【答案】ACT2S3D10J8V7X4T8HO2B10O6N10F2U1U5ZW10V6U1Z1R6G9A1150、下列關于紅色預警法的說法，錯誤的是（）。

A.是一種定性分析的方法

B.要進行不同時期的對比分析

C.要對影響因素變動的有利因素與不利因素進行全面的分析

D.要結合風險分析專家的直覺和經(jīng)驗進行預警【答案】ACX8P4D6E8O8V2A9HY9N6M1W7B8L8D9ZK1P1B1Y8Z8H1O4151、下列是期限錯配出現(xiàn)的原因的是（）。

A.銀行用短期存款去支持短期的貸款

B.銀行用短期貸款去支持短期的存款

C.銀行用長期存款去支持長期的貸款

D.銀行用短期存款去支持長期的貸款【答案】DCT10M2P6H6N1A4I4HV10U3X4M5C8G5H9ZA2S7B10N7R5P2A1152、商業(yè)銀行在計量操作風險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風險的緩釋因素，但保險的緩釋程度最高不超過操作風險監(jiān)管資本要求的（）。

A.8％

B.50％

C.20％

D.25％【答案】CCU1R10M10I1R10S9M7HM1H6R6L2A8O10W6ZQ3X3H7Y2J7R7S1153、管理層素質(zhì)屬于（?）指標。

A.品質(zhì)類指標

B.技術類指標

C.實力類指標

D.環(huán)境類指標?【答案】ACR3O1K9J1N1V10X10HW10X3W3Q7O8J4J1ZQ2Y1E7U8V1F5K3154、有關“貸款風險遷徙率”這一指標，下面說法錯誤的是（）。

A.該指標衡量了商業(yè)銀行風險變化的程度

B.該指標是一個靜態(tài)指標

C.該指標表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率

D.該指標包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率【答案】BCL10O3U5S2I2X3S8HI2Y1O7F10M10B9H6ZH1Z10Y1J2V9Y2N1155、下列不具備戰(zhàn)略風險管理前瞻性、預防性特征的是（）。

A.將最佳的風險管理辦法轉變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則

B.定期評估威脅商業(yè)銀行的風險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風險隱患

C.對風險造成的損失進行最大程度的控制

D.從應急性的風險管理操作轉變?yōu)轭A防性的風險管理規(guī)劃【答案】CCG5T4E1E4B7V4X4HC4J3V6J7Z9A10P10ZP6X1O9T4D1D2Q2156、下列關于留置的說法，不正確的是()。

A.留置這一擔保形式，主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同

B.留置擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損失賠償金、留置物保管費用和實現(xiàn)留置權的費用

C.留置的債權人按照合同約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人須經(jīng)法院判決后方可以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.留置是為了維護債權人的合法權益的一種擔保形式【答案】CCE4Y9A10D6A7Y8L3HG1Z10Y3M3I4B8M4ZQ6H7J6N7Z2Q7S8157、根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，資產(chǎn)收益率的計算公式為（）。

A.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入／資本金總額

B.資產(chǎn)收益率=稅后凈利潤／資本金總額

C.資產(chǎn)收益率=稅后凈利潤／平均資本金總額

D.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入／資產(chǎn)總額【答案】DCR2I10R10B8U9F3W5HF8E1G4W1F6S2E5ZW5J6E2H3H2E3E5158、假設購買某種彩票中獎概率為0.5%,若中獎，獎金為10000元，若不中獎，獎金為0，不考慮購買彩票成本的條件下，則購買該彩票收益的期望值為（）

A.5000元

B.500元

C.5元

D.50元【答案】DCY4B8W3S1A4Z2L7HH3Y10L3Z2X6X3K10ZT8S3C4E3W8J9D4159、下列關于信用風險的說法，正確的是（）。

A.信用風險只有當違約實際發(fā)生時才會產(chǎn)生

B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源

C.信用風險包括違約風險、結算風險等主要形式

D.交易對手信用評級的下降不屬于信用風險【答案】CCP4T2E6M1Q1X5H5HX4A2A8T3P5P7N10ZA9E6X1B1R9A4L10160、對商業(yè)銀行而言，通過貸款組合的方式最難以完全消除的是（）。

A.管理層風險

B.產(chǎn)品風險

C.區(qū)域風險

D.借款人財務狀況變動風險【答案】CCS3J6A8I3R10O5D8HL8Y3Q6N3V10M6K6ZU2W1O10P3K1A6C8161、某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為200億元，風險加權資產(chǎn)總額為150億元，資產(chǎn)風險暴露為170億元，預期損失為3億元，則商業(yè)銀行的預期損失率為（）。

A.3.33％

B.2.5％

C.2.94％

D.1.76％【答案】DCL2W4A1H1O9W6K3HD3R2L10Q9E6V7Z9ZC3P6P3C4C10P3Y8162、在總結和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，國務院銀行監(jiān)督管理機構提出的監(jiān)管理念是（??）。

A.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度

B.管機構、管風險、管制度、提高透明度

C.管法人、管風險、管制度、提高透明度

D.管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度【答案】DCL10E7S10E2S7Z5H5HH10X9T10R1Q4S1L2ZR2I2P4S3M3P5N7163、假設購買某種彩票中獎概率為0.5%,若中獎，獎金為10000元，若不中獎，獎金為0，不考慮購買彩票成本的條件下，則購買該彩票收益的期望值為（）

A.5000元

B.500元

C.5元

D.50元【答案】DCI8K1M8A10L7L7N4HA2S9Q9R9Q9F8D10ZF3U1K5O4Z1L1T3164、某客戶