A、古語“寸金難買寸光陰”B、管理時(shí)間可以使其獲得更多的“空閑時(shí)間”C、合理利用時(shí)間，增加悠閑時(shí)光【參考答案】：A【解析】：時(shí)間管理的重要性主要體現(xiàn)在：①對人生和生命的管理，古語說“寸金難買寸光陰”，時(shí)間是世界上最稀缺的資源，管理好時(shí)間就是管理好人生，人們可以靠有效地利用時(shí)間來獲得更多的資源：②工作效率的提高，時(shí)間管理可以提高工作效率，減輕工作壓力，同時(shí)也有更充裕的時(shí)間對下一步工作包括家庭生活有所安排；③生活質(zhì)量的改善，良好的時(shí)間管理可以增加悠閑時(shí)光，是一種高明的時(shí)間管理。4、銀行A與B是競爭對手，為了贏得市場份額，A以低于成本價(jià)的價(jià)格銷售理財(cái)產(chǎn)品，則A的做法（）。A、不符合公平競爭B、在公司想獲得市場優(yōu)勢時(shí)可鼓勵(lì)采用C、正常情況下不符合公平競爭，但在公司業(yè)務(wù)發(fā)展陷入困境時(shí)可以采用【參考答案】：A【解析】：該種行為違背了公平競爭的原則。5、債券券面上不附有息票，在票面上不規(guī)定利率，發(fā)行時(shí)按規(guī)定的折扣率，以低于債券面值的價(jià)格發(fā)行，到期按面值支付本息的債券屬于（）。A、附息債券B、零息債券C、貼現(xiàn)債券【參考答案】：C6、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列可以從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主體是（）。[2014年11月真題]A、十歲以上的未成年人B、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人C、不能辨認(rèn)自己行為的人【參考答案】：B【解析】：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。A項(xiàng)，十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人；B項(xiàng)，不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人；D項(xiàng)，不能辨認(rèn)自己行為的人不能作為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶。7、下列關(guān)于債券利率風(fēng)險(xiǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、利率風(fēng)險(xiǎn)又稱價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B、在到期日前轉(zhuǎn)讓債券，利率下降引起的債券價(jià)格下跌會(huì)帶來價(jià)差損失C、債券到期時(shí)間越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越大【參考答案】：B【解析】：對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價(jià)格下跌會(huì)帶來價(jià)差損失，進(jìn)而降低投資者的債券投資收益。8、直接融資的特點(diǎn)不包括（）。A、有較多的選擇自由B、對融資方來說成本較低C、直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較少【參考答案】：C【解析】：直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較多。9、生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是（）。［2013年11月真題］A、大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)B、消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對平衡的水平C、大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)【參考答案】：B【解析】：生命周期理論指出，自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說，一個(gè)人將綜合考慮其當(dāng)期、將來的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時(shí)間等諸多因素，并決定目前的消費(fèi)和儲蓄，以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動(dòng)。10、理財(cái)產(chǎn)品最常見、最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A、市場風(fēng)險(xiǎn)B、支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)C、投資管理風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A【解析】：理財(cái)資金的最終運(yùn)用方向（即基礎(chǔ)資產(chǎn)）所面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)是理財(cái)產(chǎn)品最常見甚至最主要的風(fēng)險(xiǎn)。11、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應(yīng)該最高。A、衍生產(chǎn)品B、外匯C、國債【參考答案】：C【解析】：家庭衰老期的安全性需求最大，流動(dòng)性需求較高，所以應(yīng)該增大投資組合中國債的比重。12、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。A、投資風(fēng)險(xiǎn)偏好B、當(dāng)期收入狀況C、財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢【參考答案】：A【解析】：答案為A。投資風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征。13、根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為（）。A、資產(chǎn)配置B、基本面分析C、投資策略【參考答案】：A【解析】：資產(chǎn)配置是指依據(jù)所要達(dá)到的理財(cái)目標(biāo)，按資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)最低與報(bào)酬最佳的原則，將資金有效分配在不同類型的資產(chǎn)上，構(gòu)建達(dá)到增強(qiáng)投資組合報(bào)酬與控制風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)投資組合。因此，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，被稱為資產(chǎn)配置。14、已知某債券折價(jià)發(fā)行，票面利率8%，則實(shí)際的到期收益率可能為（）。A、7.5%B、9.1%C、以上均不可能【參考答案】：B【解析】：答案為C。折價(jià)發(fā)行的債券，其實(shí)際到期收益率高于票面利率。15、王總10年前借給鄰居小趙10萬元，現(xiàn)收到還款10萬元，由于通貨膨脹率的原因，這筆錢只相當(dāng)于10年前的5萬元.那么這10年的平均通貨膨脹率是（）。A、6%B、7%C、7.2%【參考答案】：C【解析】：根據(jù)72法則計(jì)算，這筆錢的價(jià)值在10年后縮減了一半，72/10=7.2,那么估算這10年的平均通貨膨脹率是7.2%。16、商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，下列關(guān)于分支機(jī)構(gòu)的說法錯(cuò)誤的是（）。A、總行撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50%B、總行對分支機(jī)構(gòu)實(shí)行分級管理的財(cái)務(wù)制度C、各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)【參考答案】：A【解析】：《商業(yè)銀行法》規(guī)定總行撥付各分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%。17、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述中錯(cuò)誤的是（）。［2010年5月真題］A、商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行資產(chǎn)管理，應(yīng)與客戶簽訂合同，并至少每兩年重新確認(rèn)一次B、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施C、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的重點(diǎn)為是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第八條的規(guī)定，商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。18、理財(cái)師需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息不包括（）。A、解決財(cái)務(wù)問題的條件和方法B、如實(shí)告知客戶自己的能力范圍C、客戶應(yīng)該信任專業(yè)理財(cái)師可以勝任任何角色【參考答案】：C【解析】：理財(cái)師應(yīng)該坦誠地讓客戶知道自己的工作職責(zé)，清楚表達(dá)能為客戶提供和不能為客戶提供的服務(wù)。沒有一個(gè)專業(yè)人士是全能的，專業(yè)理財(cái)師沒有必要去假裝或默認(rèn)自己并不能勝任的角色。19、下列基金具有“準(zhǔn)儲蓄”之稱的是（）。A、貨幣市場基金B(yǎng)、開放式基金頃收入型基金【參考答案】：A20、商業(yè)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司以營利為目的，基于（）與眾多面臨相同風(fēng)險(xiǎn)的投保人以簽訂保險(xiǎn)合同的方式提供的保險(xiǎn)服務(wù)。入、自愿原則B、效率原則C、強(qiáng)制原則【參考答案】：A21、通貨膨脹會(huì)對個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生一定的影響，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A、固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值B、持有外匯是應(yīng)對通貨膨脹的一種有效手段C、股票是浮動(dòng)收益的，所以一定能應(yīng)對通貨膨脹的負(fù)面影響【參考答案】：C【解析】：預(yù)期未來會(huì)發(fā)生通貨膨脹，應(yīng)減少債券、儲蓄的配置，適當(dāng)增加股票的配置；但當(dāng)通貨膨脹較嚴(yán)重時(shí)，經(jīng)濟(jì)會(huì)發(fā)生蕭條，股票也不能應(yīng)對通貨膨脹的負(fù)面影響。22、如果張先生以20元/股的期權(quán)費(fèi)購買標(biāo)的資產(chǎn)為某高檔白酒股票的看跌期權(quán)，執(zhí)行價(jià)格是80元/股，那么，下列描述正確的是（）。A、在到期日，若該股票價(jià)格為60元/股，張先生執(zhí)行期權(quán)，利潤為零B、在到期日，若該股票價(jià)格為100元/股，張先生執(zhí)行期權(quán)，利潤為零C、在到期日，若該股票價(jià)格為60元/股，張先生執(zhí)行期權(quán)，利潤為20元/股【參考答案】：A【解析】：當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格下跌時(shí)購買的期權(quán)，叫作看跌期權(quán)。在到期日，若股票價(jià)格大于執(zhí)行價(jià)格，不執(zhí)行期權(quán)，所以，當(dāng)股票價(jià)格為100元/股時(shí)，張先生不執(zhí)行期權(quán)。若股票價(jià)格為60元/股，張先生執(zhí)行期權(quán)，利潤為80-60-20=0元/股。23、以下不屬于信托受益人范圍的是（）。入、自然人B、未經(jīng)注冊的民間組織C、政府部門【參考答案】：B【解析】：答案為C。信托受益人是信托關(guān)系中純享利益之人，原則上只要具有民事權(quán)利能力的人都可以成為受益人，因此受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。24、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的。應(yīng)提前（）個(gè)工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)告。TOC\o"1-5"\h\zA、5B、10C、15【參考答案】：B【解析】：《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應(yīng)提前10個(gè)工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)告。25、下列關(guān)于基金申購的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、基金申購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為B、投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該部分基金份額C、基金申購采取“未知價(jià)”原則【參考答案】：A【出處】2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】（1）基金申購是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金份額的行為。（2）投資者在進(jìn)行基金申購時(shí)可根據(jù)基金所開辦的收費(fèi)模式，選擇申購前收費(fèi)份額類別或申購后收費(fèi)份額類別。（3）投資者于T日申購基金成功后，基金注冊登記人于T+1日為投資者增加權(quán)益并辦理注冊登記手續(xù)，投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額。對于基金的申贖時(shí)間安排，投資者需要注意基金招募說明書。（4）基金申購采取“未知價(jià)”原則，投資者申購以申購日（26、現(xiàn)金流量表中，下列（）項(xiàng)目可以不列入表內(nèi)。A、保單分紅所得B、資本利得C、股票市值【參考答案】：C【出處】2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】股票市值屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表項(xiàng)目。27、按期權(quán)的到期日分類，金融期權(quán)可分為（）。A、現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)B、美式期權(quán)和歐式期權(quán)C、溢價(jià)期權(quán)、平價(jià)期權(quán)和折價(jià)期權(quán)【參考答案】：B【解析】：金融期權(quán)按權(quán)利性質(zhì)分類，可分為看跌期權(quán)和看漲期權(quán)；按期權(quán)到期日劃分，可分為歐式期權(quán)和關(guān)式期權(quán)；按敲定價(jià)格與標(biāo)的資產(chǎn)市場價(jià)格的關(guān)系不同，可分為溢價(jià)期權(quán)、平價(jià)期權(quán)和折價(jià)期權(quán)；按交易所劃分，可分為交易所交易期權(quán)和場外交易期權(quán)；按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，可分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)。28、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是（）準(zhǔn)則的內(nèi)容。A、誠實(shí)信用B、勤勉盡職C、崗位職責(zé)【參考答案】：B【解析】：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)信譽(yù)。29、下列關(guān)于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯(cuò)誤的是（）。A、信托公司可以將信托財(cái)產(chǎn)投資于金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)B、銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)過程中，不得為對方提供投資建議、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行C、信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營穩(wěn)健的銀行擔(dān)任保管人【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第二十一條的規(guī)定，銀行、信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)過程中，可以訂立協(xié)議，為對方提供投資建議、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃等專業(yè)化服務(wù)。30、受托人以（）為目的管理信托財(cái)產(chǎn)。A、受托人最大利益B、受益人最大利益C、社會(huì)利益【參考答案】：B【解析】：答案為C。根據(jù)《信托法》第二十五條規(guī)定可知，受托人應(yīng)當(dāng)遵守信托文件的規(guī)定，以受益人的最大利益為目的管理信托資產(chǎn)。31、關(guān)于遺產(chǎn)繼承，下列說法正確的是（）A、我國遺產(chǎn)繼承的方式主要包括：遺囑繼承、法定繼承、遺贈(zèng)和遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議四種方式B、被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權(quán)繼承的遺產(chǎn)份額C、第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女，不包括非婚生子女【參考答案】：B【解析】：答案為C。A項(xiàng)錯(cuò)誤，我國遺產(chǎn)繼承的方式主要有法定繼承、遺囑繼承、遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議三種方式。B項(xiàng)錯(cuò)誤，《繼承法》第十條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。D項(xiàng)錯(cuò)誤，第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女。32、客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，收益和風(fēng)險(xiǎn)由（）。A、客戶獲取收益，商業(yè)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)B、客戶與銀行按約定方式獲取和承擔(dān)C、客戶獲取和承擔(dān)【參考答案】：B【解析】：客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的綜合理財(cái)服務(wù)后進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行按照約定方式共享共擔(dān)。33、促進(jìn)國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的來自銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)力不包括（）。A、商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小B、為了解決目前國內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)簡單、趨同性強(qiáng)等問題C、金融業(yè)界的激烈競爭使得個(gè)人業(yè)務(wù)更具發(fā)展動(dòng)力【參考答案】：C【解析】：D項(xiàng)屬于外部環(huán)境，不屬于銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)力。34、（）是指研究如何合理、有效地組織、運(yùn)用時(shí)間資源，以達(dá)到工作和生活的目標(biāo)。A、時(shí)間管理B、生活計(jì)劃C、日常管理【參考答案】：A【解析】：時(shí)間管理是指研究如何合理、有效地組織、運(yùn)用時(shí)間資源，以達(dá)到工作和生活的目標(biāo)。美國著名管理學(xué)大師史蒂芬?柯維認(rèn)為，猶如人類社會(huì)從農(nóng)業(yè)革命演進(jìn)到工業(yè)革命，再到資訊革命，對時(shí)間管理的認(rèn)識、實(shí)踐也可分為四個(gè)階段。35、在（）中，任何人都不可能通過對公開或內(nèi)幕信息的分析來獲取超額收益。A、弱型有效市場B、半強(qiáng)型有效市場C、強(qiáng)型有效市場【參考答案】：C【解析】：在強(qiáng)型有效市場中，證券價(jià)格總是能及時(shí)充分地反映所有相關(guān)信息，包括所有公開的信息和內(nèi)幕信息。36、理財(cái)資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備（），以及相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。A、金融機(jī)構(gòu)衍生品交易資格B、儲蓄產(chǎn)品交易資格C、金融機(jī)構(gòu)投資產(chǎn)品交易資格【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，理財(cái)資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備金融機(jī)構(gòu)衍生品交易資格，以及相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。37、銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括（）。A、設(shè)計(jì)比較簡單B、在能提供一定保障的同時(shí)兼有儲蓄的投資功能C、收益率高【參考答案】：C【解析】：銀行主要代理的險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。目前占據(jù)市場主流的險(xiǎn)種主要是人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品中的分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)，這些產(chǎn)品大部分設(shè)計(jì)比較簡單，標(biāo)準(zhǔn)化程度較高，在能提供一定保障的同時(shí)兼有儲蓄的投資功能。38、某企業(yè)2006年銷售收入凈額為100萬元，年初應(yīng)收賬款為5萬元，年末應(yīng)收賬款為15萬元，則該企業(yè)的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為（）A、20和18天B、10和36天C、5和72天【參考答案】：B【解析】：答案為C。應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率二銷售收入凈額/平均應(yīng)收賬款；平均應(yīng)收賬款=（期初AR+期末AR）/2；應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)二360!應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率。帶入題中數(shù)據(jù)可得該企業(yè)的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為10、36天。39、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是（）。A、將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的B、商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的C、未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十二條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰：①違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的；②將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的；③提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測數(shù)據(jù)的；④未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的；⑤未按規(guī)定進(jìn)行客戶評估的。C項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十五條的規(guī)定，商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存40、下列關(guān)于基金申購的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、基金申購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為B、投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該部分基金份額C、基金申購采取“未知價(jià)”原則【參考答案】：A【解析】：基金申購是指投資者到基金管理公司或選定的基金代銷機(jī)構(gòu)開設(shè)基金賬戶，按照規(guī)定的程序申請購買基金份額的行為。41、為了制定合理的現(xiàn)金預(yù)算，銀行理財(cái)從業(yè)人員需預(yù)測客戶的收入,若客戶是一位市場銷售人員，在這一過程中，主要應(yīng)該估計(jì)（）。A、以客戶過去的平均收入為基準(zhǔn)，做最好與最壞狀況下的分析B、客戶收入最低時(shí)的狀況和最高時(shí)的狀況C、客戶收入最低時(shí)的狀況和過去的平均狀況【參考答案】：A【解析】：收入淡、旺季差異大的市場銷售人員或自由職業(yè)者，就要以過去的平均收入為基準(zhǔn)，做最好與最壞狀況下的分析。42、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)情況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓停ǎ?。?010年10月真題］A、購買人數(shù)B、產(chǎn)品價(jià)格C、銷售起點(diǎn)金額【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十六條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額。43、王阿姨為了5年后能從銀行取出10000元，在復(fù)利年利率3%的情況下，王阿姨現(xiàn)在應(yīng)該存入銀行（）元。（通過系數(shù)表計(jì)算）TOC\o"1-5"\h\zA、8630B、7500C、9000【參考答案】：A【解析】：根據(jù)題意可知，本題考查的是復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)。通過查表可得（n=5，r=3%）的交叉點(diǎn)為0.863，則PV=10000X0.863=8630元。44、下列對于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素，理解錯(cuò)誤的是（）。A、增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價(jià)上漲的刺激作用更大B、公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升C、公司股價(jià)的漲跌和公司盈利的變化并不是同時(shí)發(fā)生的【參考答案】：A【解析】：分割股票就是通俗意義上的“送股”。在股票市場上，送股屬于重大利好，一旦披露這類消息，公司股價(jià)會(huì)直線上漲，有很多股票甚至?xí)?。發(fā)放鼓勵(lì)通常只會(huì)造成當(dāng)日的上漲，勢頭明顯不如送股。45、根據(jù)《民法通則》規(guī)定，民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是（）。A、透明原則B、公平原則C、誠實(shí)信用原則【參考答案】：C【解析】：誠實(shí)信用原則是指民事活動(dòng)中，民事主體應(yīng)該誠實(shí)、守信用，正當(dāng)行使權(quán)力和義務(wù)。誠實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。46、商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，最主要的是（）。A、發(fā)放貸款B、吸收存款C、辦理票據(jù)貼現(xiàn)【參考答案】：A【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】資產(chǎn)業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行運(yùn)用其積聚的貨幣資金從事各種信用活動(dòng)的業(yè)務(wù)。主要包括發(fā)放短期、中期和長期貸款、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)、買賣外匯等，其中最主要的業(yè)務(wù)是發(fā)放貸款。47、下列不屬于影響理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素是（）。A、失業(yè)率B、理財(cái)目標(biāo)C、通貨膨脹水平【參考答案】：B【解析】：答案為C。理財(cái)目標(biāo)屬于影響理財(cái)計(jì)劃中的微觀因素，不屬于經(jīng)濟(jì)因素。48、小王購買了某公司新發(fā)行的股票后，想將部分該公司的股票賣出，他應(yīng)在進(jìn)行交易，這筆交易是在之間進(jìn)行的。（）A、一級市場；小王和該公司二級市場；小王和該公司頃二級市場；小王和其他投資者【參考答案】：C【解析】：一級市場是發(fā)行市場，二級市場是交易市場。投資者進(jìn)行股票交易在二級市場進(jìn)行，交易對手方為其他投資者。49、商業(yè)銀行的自有資金不可以投資于（）。A、公司債券B、同業(yè)拆借C、短期融資券【參考答案】：A【解析】：《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向非金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。50、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)上漲了，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)C、違約風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同程度的價(jià)值折損。消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)上漲，說明通貨膨脹加劇了，故債券投資者承擔(dān)了通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）1、下列關(guān)于格式條款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對方協(xié)商的條款B、合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對方要求，對條款予以說明C、格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款【參考答案】：C【解析】：格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。2、從贖回角度看，在我國金融市場中下列（）流動(dòng)性最高。A、混合型基金B(yǎng)、貨幣型基金C、股票型基金【參考答案】：B【解析】：從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動(dòng)性較高。2007年以來，由于國內(nèi)的消費(fèi)物價(jià)指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國人民銀行從2007年3月18日開始連續(xù)6次加息，金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率由2.52%升至4.14%，預(yù)期未來利率水平仍將上升，此時(shí)的理財(cái)策略調(diào)整建議可以采?。ǎ?。A、增加股票配置B、增加股票型基金配置C、增加存款配置【參考答案】：C【出處】2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】在利率已是處于比較高的水平、預(yù)期未來利率水平仍將上升的情況下，國內(nèi)企業(yè)的生產(chǎn)成本比較高，利潤下降，此時(shí)股票和基金會(huì)面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)。利率上升，人民幣處于升值的態(tài)勢，回報(bào)增加，此時(shí)不宜將人民幣兌換成外幣，應(yīng)減少外匯資產(chǎn)的配置、增加存款等固定收益類產(chǎn)品的配置。4、小李為了將來給自己購置汽車，在5年中，每年年底投資某理財(cái)產(chǎn)品10000元，年收益率為8%。按復(fù)利計(jì)算，在第5年年末，小李可以收回現(xiàn)金（）元。（通過系表計(jì)算）TOC\o"1-5"\h\zA、48630B、58670C、79000【參考答案】：B【解析】：根據(jù)題意可知，本題考查的是年金終值系數(shù)。通過查表可得（n=5，r=8%）的交叉點(diǎn)為5.867，則FV=10000X5.867=58670元。5、股票指數(shù)期貨是為適應(yīng)人們管理股市風(fēng)險(xiǎn)，尤其是（）的需要而產(chǎn)生的。A、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A【解析】：答案為A。股票指數(shù)期貨（以下簡稱股指期貨）是一種以股票價(jià)格指數(shù)作為標(biāo)的物的金融期貨合約。股市投資者在股票市場上面臨的風(fēng)險(xiǎn)可分為兩種：一種是股市的整體風(fēng)險(xiǎn)，又稱為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，即所有或大多數(shù)股票的價(jià)格一起波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)；另一種是個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)，叉稱為非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，即持有單個(gè)股票所面臨的市場價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。通過投資組合，即同時(shí)購買多種風(fēng)險(xiǎn)不同的股票，可以較好地規(guī)避非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，但不能有效地規(guī)避整個(gè)股市下跌所帶來的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)入20世紀(jì)70年代之后，西方國家股票市場波動(dòng)日益加劇，投資者規(guī)避股市系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的要求也越來越迫切。由于股票指6、在債券發(fā)行需要確定的要素中，以下（）不屬于直接決定債券投資價(jià)值的要素。A、發(fā)行利率B、發(fā)行金額C、發(fā)行價(jià)格【參考答案】：B【解析】：債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價(jià)格、付息頻率、發(fā)行費(fèi)用、是否含權(quán)、有無擔(dān)保等諸多條件。其中最為重要的三大條件為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價(jià)格，這三點(diǎn)直接決定了債券的投資價(jià)值。7、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括（）。A、道義責(zé)任B、民事責(zé)任C、行政責(zé)任【參考答案】：A【解析】：答案為A。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任主要有刑事責(zé)任、民事責(zé)任和行政責(zé)任。8、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是（）。A、熟知業(yè)務(wù)處理流程B、熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品C、不了解風(fēng)險(xiǎn)控制框架【參考答案】：C【解析】：答案為D?！吨袊y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“熟知業(yè)務(wù)”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。故選D。9、白銀主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的（）左右。A、70%B、85%C、90%【參考答案】：B【解析】：白銀已基本喪失了貨幣職能，主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的85%左右。10、基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的（）。［2013年11月真題］A、基金業(yè)績預(yù)測數(shù)字B、收益承諾或損失承擔(dān)文字C、風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十五條的規(guī)定，基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字，以提醒投資人注意投資風(fēng)險(xiǎn)，仔細(xì)閱讀基金合同和基金招募說明書，了解基金的具體情況。11、證券法律責(zé)任不包括（）。A、刑事責(zé)任B、失職責(zé)任C、行政責(zé)任【參考答案】：B【解析】：答案為C。證券法律責(zé)任包括刑事責(zé)任、民事責(zé)任、行政責(zé)任，不包括失職責(zé)任。12、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在（）情形的，其直接責(zé)任人將可能被追究刑事責(zé)任。A、未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露B、提供虛假的成本收益分析報(bào)告C、泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果【參考答案】：C【出處】2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的；②未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的;③泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資13、在下列各種說法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是（）。A、資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實(shí)的投資目標(biāo)B、動(dòng)態(tài)確定投資組合的收益與風(fēng)險(xiǎn)C、創(chuàng)造了一個(gè)建立恰當(dāng)?shù)耐顿Y分布的標(biāo)準(zhǔn)【參考答案】：B【解析】：答案為C。資產(chǎn)配置之所以能對投資組合的風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬產(chǎn)生一定的影響力，在于其可以利用各種資產(chǎn)類別，各自不同的報(bào)酬率及風(fēng)險(xiǎn)特征，以及彼此價(jià)格波動(dòng)的相關(guān)性，來降低投資組合的整體投資風(fēng)險(xiǎn)。通過資產(chǎn)配置投資，除了可以降低投資組合的下跌風(fēng)險(xiǎn)，可穩(wěn)健地增強(qiáng)投資組合的報(bào)酬率。動(dòng)態(tài)確定投資組合的收益與風(fēng)險(xiǎn)最能反映資產(chǎn)配置決策的重要性。14、下列有關(guān)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理的有關(guān)問題，說法錯(cuò)誤的是（）。A、商業(yè)銀行發(fā)售理財(cái)計(jì)劃法實(shí)行審批制B、商業(yè)銀行報(bào)告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應(yīng)按照銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的要求進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)送或調(diào)整后重新報(bào)送C、商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財(cái)計(jì)劃相關(guān)信息，進(jìn)行充分的銷售前信息披露【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)售理財(cái)計(jì)劃實(shí)行報(bào)告制。15、2010年1月至5月，在美國工作的甲每月給國內(nèi)的妻子寄回10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回5000美元，則甲妻可以將（）美元兌換成人民幣。TOC\o"1-5"\h\zA、5000B、2000C、0【參考答案】：C【解析】：我國對個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)購匯實(shí)行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值5萬美元。前5個(gè)月甲妻已經(jīng)結(jié)匯10000X5=50000（美元），已經(jīng)達(dá)到國家規(guī)定的年度最高限額，因此6月份甲妻不能再兌換人民幣。三、判斷題（共20題，每題1分）1、資本資產(chǎn)定價(jià)模型的有效性問題是指現(xiàn)實(shí)市場中的風(fēng)險(xiǎn)B與收益是否具有正相關(guān)關(guān)系。（）【參考答案】：正確【解析】：由于資本資產(chǎn)定價(jià)模型是建立在對現(xiàn)實(shí)市場簡化的基礎(chǔ)上，因而現(xiàn)實(shí)市場中的風(fēng)險(xiǎn)p與收益是否具有正相關(guān)關(guān)系，是否還有更合理的度量工具用以解釋不同證券的收益差別，就是所謂的資本資產(chǎn)定價(jià)模型的有效性問題。2、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度，嚴(yán)格實(shí)行授權(quán)管理制度。（）【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度，嚴(yán)格實(shí)行授權(quán)管理制度。3、期貨合約交易量很大，最終都要通過實(shí)物交割履約。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：大部分期貨合約通過對沖方式履約，只有很少一部分進(jìn)行實(shí)物交割，絕大多數(shù)合約都會(huì)在交割期之前以平倉的方式了結(jié)。4、一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債券有助于降低其籌資成本?！緟⒖即鸢浮浚赫_【解析】：可轉(zhuǎn)換債券對投資者和發(fā)行公司都有較大的吸引力，它兼有債券和股票的優(yōu)點(diǎn)。債券持有人可以按約定的條件將債券轉(zhuǎn)換成股票。正因?yàn)榫哂锌赊D(zhuǎn)換性，可轉(zhuǎn)換債券利率一般低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券可以降低籌資成本。5、金融市場商品具有特殊性，其交易的對象有貨幣、資金、信用以及其他金融工具。（）【參考答案】：正確6、憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”只記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計(jì)息。（）【參考答案】：正確7、商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。（）【參考答案】：正確【解析】：略8、各銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)的通知》的要求督促商業(yè)銀行資產(chǎn)轉(zhuǎn)表、信托公司壓縮銀信合作信托貸款業(yè)務(wù)。（）【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)的通知》的規(guī)定，各銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照相關(guān)要求督促商業(yè)銀行資產(chǎn)轉(zhuǎn)表、信托公司壓縮銀信合作信托貸款業(yè)務(wù)。9、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，也可以是限制民事行為能力人。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。10、發(fā)行市場可以為有價(jià)證券定價(jià)，來向證券持有者表明證券的市場價(jià)格。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：流通市場為有價(jià)證券的變現(xiàn)提供了途徑，所以可以為有價(jià)證券定價(jià)，向證券持有者表明證券的市場價(jià)格。11、私募股權(quán)投資屬于高風(fēng)險(xiǎn)投資方式，實(shí)踐中往往采用“否定性約束”的方式，以達(dá)到控制投資風(fēng)險(xiǎn)的目的。（）【參考答案】：正確【解析】：私募股權(quán)投資屬于高風(fēng)險(xiǎn)投資方式，因此約束投資范圍、投資方式以及每個(gè)項(xiàng)目的投資比例就顯得尤為重要。但是，由于投資范圍、投資方式的復(fù)雜和無法窮盡，實(shí)踐中往往