防范非法集資專題培訓(xùn)2019.5僅供內(nèi)部培訓(xùn)使用防范非法集資專題培訓(xùn)2019.5僅供內(nèi)部培訓(xùn)使用1非法集資之基礎(chǔ)知識(shí)篇非法集資之法律法規(guī)篇非法集資之典型案例篇非法集資之識(shí)別防范篇01OPTION02OPTION03OPTION04OPTION目錄非法集資之基礎(chǔ)知識(shí)篇非法集資之法律法規(guī)篇非法集資之典型案例篇2PART01非法集資之基礎(chǔ)知識(shí)篇PART01非法集資之基礎(chǔ)知識(shí)篇3添加標(biāo)題文字什么是非法集資非法集資是違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為。非法集資的危害和損失承擔(dān)※非法集資不受法律保護(hù)，

參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)?！欠Y嚴(yán)重破壞經(jīng)濟(jì)、金

融秩序，極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)?！欠Y不可持續(xù)，

參與者很難收回資金。添加標(biāo)題文字什么是非法集資非法集資是違反國(guó)家金融管理4非法性：未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；公開(kāi)性：通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳；利誘性：承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；社會(huì)性：向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。非法集資行為需同時(shí)具備以下四個(gè)特征要件典型非法集資活動(dòng)的“四部曲”跑路造勢(shì)畫餅吸金非法性：未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；公501030402編造虛假項(xiàng)目不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、開(kāi)展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項(xiàng)目，有的甚至組織免費(fèi)旅游、考察等,騙取社會(huì)公眾信任。利用親情誘騙有些類傳銷非法集資的參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報(bào)的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。以虛假宣傳造勢(shì)不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請(qǐng)明星代言、名人站臺(tái)，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，制造虛假聲勢(shì)。承諾高額回報(bào)不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失。非法集資的常見(jiàn)手段01030402編造虛假項(xiàng)目不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或6PART02非法集資之法律法規(guī)篇PART02非法集資之法律法規(guī)篇7020103040506《2001年紀(jì)要》2001年1月21日，最高法印發(fā)《全國(guó)法院審理金融犯罪案件工作座談會(huì)紀(jì)要》《2011年通知》2011年8月18日，最高人民法院發(fā)布《關(guān)于非法集資刑事案件性質(zhì)認(rèn)定問(wèn)題的通知》《2019年意見(jiàn)》2019年1月30日，兩高一部發(fā)布《關(guān)于辦理非法集資刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》《刑法》第176條非法吸收公眾存款罪第192條集資詐騙罪《2010年解釋》2010年12月13日，最高人民法院發(fā)布《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》《2014年意見(jiàn)》2014年3月25日，兩高一部發(fā)布《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)》非法集資案件刑法規(guī)范體系020103040506《2001年紀(jì)要》2001年1月218非法吸收公眾存款罪集資詐騙罪犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。犯集資詐騙罪，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。我國(guó)《刑法》中，非法集資根據(jù)主觀態(tài)度、行為方式、危害結(jié)果等具體情況的不同，構(gòu)成相應(yīng)的罪名，其中最主要的是《刑法》中第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。非法集資人的法律責(zé)任“3、2、1”追溯標(biāo)準(zhǔn)非法吸收公眾存款罪集資詐騙罪犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以920072015201620182019保監(jiān)發(fā)〔2007〕127號(hào)保監(jiān)稽查〔2015〕263號(hào)銀保監(jiān)辦發(fā)[2018]99號(hào)銀保監(jiān)辦發(fā)【2019】72號(hào)《保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)涉嫌非法集資活動(dòng)預(yù)警和查處工作暫行辦法》《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)防范和處置非法集資工作的通知》保監(jiān)稽查〔2016〕51號(hào)《關(guān)于進(jìn)一步做好保險(xiǎn)業(yè)防范和處置非法集資工作的通知》《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)防范和打擊非法集資、非法放貸、金融詐騙有關(guān)工作的通知》中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開(kāi)展銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查整治活動(dòng)的通知防范非法集資工作監(jiān)管系列文件20072015201620182019保監(jiān)發(fā)保監(jiān)稽查銀保監(jiān)10防范非法集資1.要高度重視防范和處置非法集資工作，提升防范和處置非法集資的責(zé)任意識(shí)。3.要將非法集資風(fēng)險(xiǎn)防控工作納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，制定與業(yè)務(wù)種類、規(guī)模及性質(zhì)相適應(yīng)的非法集資風(fēng)險(xiǎn)管理制度。5.要建立常規(guī)排查與專項(xiàng)排查相結(jié)合的非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制。強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)排查監(jiān)測(cè)，把防范非法集資的關(guān)口前移，做到早發(fā)現(xiàn)、早識(shí)別、早處置。2.要切實(shí)承擔(dān)人員管控、風(fēng)險(xiǎn)管控、監(jiān)測(cè)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)處置、系統(tǒng)防控的主體責(zé)任。4.要加強(qiáng)建立包括資金監(jiān)測(cè)、輿情監(jiān)測(cè)、投訴監(jiān)測(cè)、人員往來(lái)監(jiān)測(cè)在內(nèi)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制。6.要加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的管理。要通過(guò)正面宣傳和警示教育，發(fā)動(dòng)員工自覺(jué)防范風(fēng)險(xiǎn)；要建立內(nèi)部舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度，強(qiáng)化正面激勵(lì)；要強(qiáng)化職場(chǎng)管理，防范風(fēng)險(xiǎn)滋生；要強(qiáng)化人員管控，對(duì)新增人員加強(qiáng)甄別，防止帶病入司。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)該做什么？防范非法集資1.要高度重視防范和處置非法集資工作，提升防范和11防范非法集資應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督舉報(bào)。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)非法集資為，應(yīng)立即向公司或有關(guān)機(jī)關(guān)舉報(bào)。應(yīng)該提高非法集資防范意識(shí)和甄別能力，自覺(jué)遠(yuǎn)離非法集資。不得利用職務(wù)便利或公司管理漏洞，假借保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)合同或以保險(xiǎn)公司名義實(shí)施集資詐騙。不得參與社會(huì)集資、民間借貸及代銷非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。不得假借保險(xiǎn)公司信用，誤導(dǎo)欺騙投資者，進(jìn)行非法集資。從業(yè)人員應(yīng)該怎么做？應(yīng)當(dāng)恪守職業(yè)道德、自覺(jué)遵守法律法規(guī)。堅(jiān)持誠(chéng)信為本，堅(jiān)守合規(guī)底線。防范非法集資應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督舉報(bào)。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)非法集資為，應(yīng)立即1201020304中意人壽保險(xiǎn)有限公司處置非法集資突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案中意人壽法律〔2016〕153號(hào)中意人壽保險(xiǎn)有限公司員工違規(guī)處罰及責(zé)任追究管理辦法中意人壽人力〔2017〕352號(hào)中意人壽保險(xiǎn)有限公司案件責(zé)任追究管理辦法中意人壽法律〔2017〕376號(hào)中意人壽保險(xiǎn)有限公司非法集資風(fēng)險(xiǎn)管理辦法中意人壽法律〔2017〕338號(hào)防范非法集資工作公司相關(guān)制度01020304中意人壽保險(xiǎn)有限公司中意人壽法律〔2016〕13STEP01STEP03STEP02STEP042.應(yīng)急預(yù)案公司及各分公司發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資案件后，應(yīng)立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，由領(lǐng)導(dǎo)小組組織開(kāi)展應(yīng)急處置工作，及時(shí)制定應(yīng)對(duì)方案。4.問(wèn)責(zé)整改公司及各分公司應(yīng)做好非法集資案件的后續(xù)問(wèn)責(zé)、整改和警示教育，完善風(fēng)險(xiǎn)防控的閉環(huán)管理。在案件后續(xù)處置中應(yīng)深入查明案發(fā)原因，厘清責(zé)任并確保責(zé)任追究到位，要針對(duì)內(nèi)部管控和體制機(jī)制問(wèn)題切實(shí)采取整改措施，并在公司及分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部開(kāi)展警示教育。1.處置原則對(duì)于非法集資案件，公司各部門、各分公司應(yīng)貫徹統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級(jí)負(fù)責(zé)、穩(wěn)妥處置、嚴(yán)格保密的應(yīng)急處置原則，實(shí)事求是地報(bào)告非法集資案件，不得瞞報(bào)、漏報(bào)、謊報(bào)。3.風(fēng)險(xiǎn)排查公司及各分公司應(yīng)深入開(kāi)展排查，全面掌握基本案情、涉案金額和涉案人員，摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)。公司非法集資查處工作機(jī)制

STEP01STEP03STEP02STEP042.1414案件責(zé)任追究依據(jù)對(duì)于保險(xiǎn)從業(yè)人員主導(dǎo)或參與非法集資的，一經(jīng)查處，公司將根據(jù)《中意人壽保險(xiǎn)有限公司案件責(zé)任追究管理辦法》的有關(guān)規(guī)定給予相應(yīng)的紀(jì)律處分或經(jīng)濟(jì)處分。2案件責(zé)任追究原則應(yīng)當(dāng)遵循“事實(shí)清楚、證據(jù)確鑿、責(zé)任明確、程序合法、權(quán)責(zé)對(duì)等、逐級(jí)追究、公平公正、懲教結(jié)合”的原則，根據(jù)案件性質(zhì)、涉案金額、風(fēng)險(xiǎn)損失、社會(huì)影響程度等情況，在核實(shí)相關(guān)人員責(zé)任的基礎(chǔ)上予以追究。3案件責(zé)任追究方式屬保險(xiǎn)營(yíng)銷員或勞務(wù)派遣人員的，依代理合同或派遣合同約定追究其責(zé)任。案件責(zé)任追究方式屬公司員工的，按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)追究其責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，一律解除勞動(dòng)合同。公司非法集資案件責(zé)任追究

14案件責(zé)任追究依據(jù)對(duì)于保險(xiǎn)從業(yè)人員主導(dǎo)或參與非法集資的，一15PART03非法集資之典型案例篇PART03非法集資之典型案例篇16案例一

案情介紹

2008年至2012年間，昝某某得知某投資管理有限公司經(jīng)營(yíng)煤炭、石油等業(yè)務(wù)需要資金，其利用自己在中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司徐州中心支公司的工作便利，主要針對(duì)保險(xiǎn)公司客戶，在太平洋保險(xiǎn)公司辦公場(chǎng)所等地，通過(guò)口口相傳的方式宣傳介紹以君安公司為名的投資理財(cái)，許以5%-26%的年息，共向社會(huì)不特定對(duì)象100人非法吸收資金合計(jì)人民幣1420余萬(wàn)元。同時(shí)，昝某某還利用其工作便利，許以按年息15%-30%的提成，發(fā)展太平洋保險(xiǎn)公司的其他業(yè)務(wù)員對(duì)外宣傳介紹，并自行確定5%-25%的年息向社會(huì)不特定對(duì)象190余人非法吸收資金合計(jì)人民幣1590余萬(wàn)元。案件查處法院判決昝某某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑六年，并處罰金人民幣三十萬(wàn)元。案例一17案例二

案情介紹2010年初至2013年7月，泛*保險(xiǎn)代理有限公司實(shí)際控制人陳某伙同江某先后以泛*等三家公司的名義與多家保險(xiǎn)公司合作，開(kāi)展壽險(xiǎn)代理銷售業(yè)務(wù)。其將合作保險(xiǎn)公司20年期壽險(xiǎn)產(chǎn)品拆分成1-3年期的短期理財(cái)產(chǎn)品銷售給不特定的客戶，而對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)公司隱瞞真實(shí)情況，套取保險(xiǎn)公司返還的高額傭金。通過(guò)該運(yùn)作模式，由代理人或銀行員工在江、浙、滬等地向4433人推銷上述虛假的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品共計(jì)約13億元，并利用上述手續(xù)費(fèi)返還方式套取資金約10億元；至案發(fā)，造成3000多名被害人實(shí)際損失約8億元。案發(fā)后，陳某、江某攜帶巨款和財(cái)務(wù)潛逃境外，2013年8月被抓獲。

案件查處法院判決陳某犯集資詐騙罪，判處無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)；江某犯集資詐騙罪，判處有期徒刑十五年，剝奪政治權(quán)利五年，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。案例二18案例三

案情介紹

2019年初，我司陸續(xù)接到部分客戶咨詢電話，稱其收到“ZHONGYI”集團(tuán)來(lái)電，該集團(tuán)以保險(xiǎn)產(chǎn)品升級(jí)或置換名義約談客戶，讓其攜帶保險(xiǎn)合同及身份證件到某寫字樓為其現(xiàn)場(chǎng)講解相關(guān)活動(dòng)?？蛻舻綀?chǎng)后，該集團(tuán)工作人員即對(duì)客戶進(jìn)行洗腦，讓客戶購(gòu)買該集團(tuán)的理財(cái)產(chǎn)品，資金用途為農(nóng)業(yè)科技投資等，并向客戶展示其法定代表人的土地承包協(xié)議、該公司其他關(guān)聯(lián)公司簽訂的農(nóng)產(chǎn)品合作協(xié)議等，稱收益率可達(dá)到年化18%。如果客戶資金不足，工作人員會(huì)鼓動(dòng)其本人到保險(xiǎn)公司進(jìn)行退保，并為客戶解讀保險(xiǎn)合同，計(jì)算退保損失。據(jù)了解，已有部分客戶被高收益吸引，購(gòu)買了相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品。案件處理我司已及時(shí)向客戶告知非官方活動(dòng)，且存在非法集資風(fēng)險(xiǎn)，提醒客戶注意防范；必要時(shí)，應(yīng)立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。案例三19PART04非法集資之識(shí)別防范篇PART04非法集資之識(shí)別防范篇20投資理財(cái)注意事項(xiàng)不與保險(xiǎn)從業(yè)人員個(gè)人簽訂投資理財(cái)協(xié)議，不接收從業(yè)人員個(gè)人出具的任何收據(jù)、欠條；通過(guò)網(wǎng)站查詢企業(yè)工商登記資料等相關(guān)信息，了解企業(yè)是否合法有效注冊(cè)存續(xù)，是否有歷史處罰記錄，是否具備發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品資格等。通過(guò)正規(guī)渠道購(gòu)買金融產(chǎn)品。不與銀行、保險(xiǎn)從業(yè)人員個(gè)人簽訂投資理財(cái)協(xié)議，不接收從業(yè)人員個(gè)人出具的任何收據(jù)、欠條。謹(jǐn)記“高收益隱含高風(fēng)險(xiǎn)”，天上不可能掉餡餅，多咨詢、多了解，切忌心存僥幸。不相信高息“保險(xiǎn)”、高息“理財(cái)”，不被“先返息”“免費(fèi)旅游”之類的誘餌迷惑；注意保護(hù)個(gè)人信息，關(guān)注政府部門發(fā)布的非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示，遇到涉嫌非法集資行為及時(shí)舉報(bào)投訴。投資理財(cái)注意事項(xiàng)不與保險(xiǎn)從業(yè)人員個(gè)人簽訂投資理財(cái)協(xié)議，不接收210102如何識(shí)別保險(xiǎn)領(lǐng)域的非法集資購(gòu)買保險(xiǎn)過(guò)程中要盡量做到“三查、兩配合”。購(gòu)買非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，要向銷售該產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司核實(shí)是否具有相應(yīng)銷售資質(zhì)及銷售產(chǎn)品范圍。三查：通過(guò)保險(xiǎn)公司網(wǎng)站、客戶熱線或銀保監(jiān)會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站

查人員、查產(chǎn)品、查單證；兩配合：配合做好轉(zhuǎn)賬繳費(fèi)、配合做好回訪。0102如何識(shí)別保險(xiǎn)領(lǐng)域的非法集資購(gòu)買保險(xiǎn)過(guò)程中要盡量做到“22一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)。二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。三看經(jīng)營(yíng)模式，有沒(méi)有實(shí)體項(xiàng)目，項(xiàng)目真實(shí)性、資金的投向去向、獲取利潤(rùn)的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場(chǎng)行情。二思產(chǎn)品是否符合市場(chǎng)規(guī)律。三思自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否具備抗風(fēng)險(xiǎn)能力。遇到相關(guān)投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見(jiàn)，拖延一晚再?zèng)Q定。不要盲目相信造勢(shì)宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。防范非法集資的“四看三思等一夜”法四看三思等一夜一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相23遵守法律法規(guī)

恪守職業(yè)道德堅(jiān)守合規(guī)底線

遠(yuǎn)離非法集資

謝謝非法集資線索舉報(bào)信箱L&C.HQ@遵守法律法規(guī)恪守職業(yè)道德謝謝非法集資線索舉報(bào)信箱L24防范非法集資專題培訓(xùn)2019.5僅供內(nèi)部培訓(xùn)使用防范非法集資專題培訓(xùn)2019.5僅供內(nèi)部培訓(xùn)使用25非法集資之基礎(chǔ)知識(shí)篇非法集資之法律法規(guī)篇非法集資之典型案例篇非法集資之識(shí)別防范篇01OPTION02OPTION03OPTION04OPTION目錄非法集資之基礎(chǔ)知識(shí)篇非法集資之法律法規(guī)篇非法集資之典型案例篇26PART01非法集資之基礎(chǔ)知識(shí)篇PART01非法集資之基礎(chǔ)知識(shí)篇27添加標(biāo)題文字什么是非法集資非法集資是違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為。非法集資的危害和損失承擔(dān)※非法集資不受法律保護(hù)，

參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。※非法集資嚴(yán)重破壞經(jīng)濟(jì)、金

融秩序，極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。※非法集資不可持續(xù)，

參與者很難收回資金。添加標(biāo)題文字什么是非法集資非法集資是違反國(guó)家金融管理28非法性：未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；公開(kāi)性：通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳；利誘性：承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；社會(huì)性：向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。非法集資行為需同時(shí)具備以下四個(gè)特征要件典型非法集資活動(dòng)的“四部曲”跑路造勢(shì)畫餅吸金非法性：未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；公2901030402編造虛假項(xiàng)目不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、開(kāi)展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項(xiàng)目，有的甚至組織免費(fèi)旅游、考察等,騙取社會(huì)公眾信任。利用親情誘騙有些類傳銷非法集資的參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報(bào)的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。以虛假宣傳造勢(shì)不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請(qǐng)明星代言、名人站臺(tái)，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，制造虛假聲勢(shì)。承諾高額回報(bào)不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失。非法集資的常見(jiàn)手段01030402編造虛假項(xiàng)目不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或30PART02非法集資之法律法規(guī)篇PART02非法集資之法律法規(guī)篇31020103040506《2001年紀(jì)要》2001年1月21日，最高法印發(fā)《全國(guó)法院審理金融犯罪案件工作座談會(huì)紀(jì)要》《2011年通知》2011年8月18日，最高人民法院發(fā)布《關(guān)于非法集資刑事案件性質(zhì)認(rèn)定問(wèn)題的通知》《2019年意見(jiàn)》2019年1月30日，兩高一部發(fā)布《關(guān)于辦理非法集資刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》《刑法》第176條非法吸收公眾存款罪第192條集資詐騙罪《2010年解釋》2010年12月13日，最高人民法院發(fā)布《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》《2014年意見(jiàn)》2014年3月25日，兩高一部發(fā)布《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)》非法集資案件刑法規(guī)范體系020103040506《2001年紀(jì)要》2001年1月2132非法吸收公眾存款罪集資詐騙罪犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。犯集資詐騙罪，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。我國(guó)《刑法》中，非法集資根據(jù)主觀態(tài)度、行為方式、危害結(jié)果等具體情況的不同，構(gòu)成相應(yīng)的罪名，其中最主要的是《刑法》中第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。非法集資人的法律責(zé)任“3、2、1”追溯標(biāo)準(zhǔn)非法吸收公眾存款罪集資詐騙罪犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以3320072015201620182019保監(jiān)發(fā)〔2007〕127號(hào)保監(jiān)稽查〔2015〕263號(hào)銀保監(jiān)辦發(fā)[2018]99號(hào)銀保監(jiān)辦發(fā)【2019】72號(hào)《保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)涉嫌非法集資活動(dòng)預(yù)警和查處工作暫行辦法》《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)防范和處置非法集資工作的通知》保監(jiān)稽查〔2016〕51號(hào)《關(guān)于進(jìn)一步做好保險(xiǎn)業(yè)防范和處置非法集資工作的通知》《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)防范和打擊非法集資、非法放貸、金融詐騙有關(guān)工作的通知》中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開(kāi)展銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查整治活動(dòng)的通知防范非法集資工作監(jiān)管系列文件20072015201620182019保監(jiān)發(fā)保監(jiān)稽查銀保監(jiān)34防范非法集資1.要高度重視防范和處置非法集資工作，提升防范和處置非法集資的責(zé)任意識(shí)。3.要將非法集資風(fēng)險(xiǎn)防控工作納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，制定與業(yè)務(wù)種類、規(guī)模及性質(zhì)相適應(yīng)的非法集資風(fēng)險(xiǎn)管理制度。5.要建立常規(guī)排查與專項(xiàng)排查相結(jié)合的非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制。強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)排查監(jiān)測(cè)，把防范非法集資的關(guān)口前移，做到早發(fā)現(xiàn)、早識(shí)別、早處置。2.要切實(shí)承擔(dān)人員管控、風(fēng)險(xiǎn)管控、監(jiān)測(cè)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)處置、系統(tǒng)防控的主體責(zé)任。4.要加強(qiáng)建立包括資金監(jiān)測(cè)、輿情監(jiān)測(cè)、投訴監(jiān)測(cè)、人員往來(lái)監(jiān)測(cè)在內(nèi)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制。6.要加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的管理。要通過(guò)正面宣傳和警示教育，發(fā)動(dòng)員工自覺(jué)防范風(fēng)險(xiǎn)；要建立內(nèi)部舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度，強(qiáng)化正面激勵(lì)；要強(qiáng)化職場(chǎng)管理，防范風(fēng)險(xiǎn)滋生；要強(qiáng)化人員管控，對(duì)新增人員加強(qiáng)甄別，防止帶病入司。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)該做什么？防范非法集資1.要高度重視防范和處置非法集資工作，提升防范和35防范非法集資應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督舉報(bào)。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)非法集資為，應(yīng)立即向公司或有關(guān)機(jī)關(guān)舉報(bào)。應(yīng)該提高非法集資防范意識(shí)和甄別能力，自覺(jué)遠(yuǎn)離非法集資。不得利用職務(wù)便利或公司管理漏洞，假借保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)合同或以保險(xiǎn)公司名義實(shí)施集資詐騙。不得參與社會(huì)集資、民間借貸及代銷非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。不得假借保險(xiǎn)公司信用，誤導(dǎo)欺騙投資者，進(jìn)行非法集資。從業(yè)人員應(yīng)該怎么做？應(yīng)當(dāng)恪守職業(yè)道德、自覺(jué)遵守法律法規(guī)。堅(jiān)持誠(chéng)信為本，堅(jiān)守合規(guī)底線。防范非法集資應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督舉報(bào)。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)非法集資為，應(yīng)立即3601020304中意人壽保險(xiǎn)有限公司處置非法集資突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案中意人壽法律〔2016〕153號(hào)中意人壽保險(xiǎn)有限公司員工違規(guī)處罰及責(zé)任追究管理辦法中意人壽人力〔2017〕352號(hào)中意人壽保險(xiǎn)有限公司案件責(zé)任追究管理辦法中意人壽法律〔2017〕376號(hào)中意人壽保險(xiǎn)有限公司非法集資風(fēng)險(xiǎn)管理辦法中意人壽法律〔2017〕338號(hào)防范非法集資工作公司相關(guān)制度01020304中意人壽保險(xiǎn)有限公司中意人壽法律〔2016〕37STEP01STEP03STEP02STEP042.應(yīng)急預(yù)案公司及各分公司發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資案件后，應(yīng)立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，由領(lǐng)導(dǎo)小組組織開(kāi)展應(yīng)急處置工作，及時(shí)制定應(yīng)對(duì)方案。4.問(wèn)責(zé)整改公司及各分公司應(yīng)做好非法集資案件的后續(xù)問(wèn)責(zé)、整改和警示教育，完善風(fēng)險(xiǎn)防控的閉環(huán)管理。在案件后續(xù)處置中應(yīng)深入查明案發(fā)原因，厘清責(zé)任并確保責(zé)任追究到位，要針對(duì)內(nèi)部管控和體制機(jī)制問(wèn)題切實(shí)采取整改措施，并在公司及分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部開(kāi)展警示教育。1.處置原則對(duì)于非法集資案件，公司各部門、各分公司應(yīng)貫徹統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級(jí)負(fù)責(zé)、穩(wěn)妥處置、嚴(yán)格保密的應(yīng)急處置原則，實(shí)事求是地報(bào)告非法集資案件，不得瞞報(bào)、漏報(bào)、謊報(bào)。3.風(fēng)險(xiǎn)排查公司及各分公司應(yīng)深入開(kāi)展排查，全面掌握基本案情、涉案金額和涉案人員，摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)。公司非法集資查處工作機(jī)制

STEP01STEP03STEP02STEP042.3814案件責(zé)任追究依據(jù)對(duì)于保險(xiǎn)從業(yè)人員主導(dǎo)或參與非法集資的，一經(jīng)查處，公司將根據(jù)《中意人壽保險(xiǎn)有限公司案件責(zé)任追究管理辦法》的有關(guān)規(guī)定給予相應(yīng)的紀(jì)律處分或經(jīng)濟(jì)處分。2案件責(zé)任追究原則應(yīng)當(dāng)遵循“事實(shí)清楚、證據(jù)確鑿、責(zé)任明確、程序合法、權(quán)責(zé)對(duì)等、逐級(jí)追究、公平公正、懲教結(jié)合”的原則，根據(jù)案件性質(zhì)、涉案金額、風(fēng)險(xiǎn)損失、社會(huì)影響程度等情況，在核實(shí)相關(guān)人員責(zé)任的基礎(chǔ)上予以追究。3案件責(zé)任追究方式屬保險(xiǎn)營(yíng)銷員或勞務(wù)派遣人員的，依代理合同或派遣合同約定追究其責(zé)任。案件責(zé)任追究方式屬公司員工的，按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)追究其責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，一律解除勞動(dòng)合同。公司非法集資案件責(zé)任追究

14案件責(zé)任追究依據(jù)對(duì)于保險(xiǎn)從業(yè)人員主導(dǎo)或參與非法集資的，一39PART03非法集資之典型案例篇PART03非法集資之典型案例篇40案例一

案情介紹

2008年至2012年間，昝某某得知某投資管理有限公司經(jīng)營(yíng)煤炭、石油等業(yè)務(wù)需要資金，其利用自己在中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司徐州中心支公司的工作便利，主要針對(duì)保險(xiǎn)公司客戶，在太平洋保險(xiǎn)公司辦公場(chǎng)所等地，通過(guò)口口相傳的方式宣傳介紹以君安公司為名的投資理財(cái)，許以5%-26%的年息，共向社會(huì)不特定對(duì)象100人非法吸收資金合計(jì)人民幣1420余萬(wàn)元。同時(shí)，昝某某還利用其工作便利，許以按年息15%-30%的提成，發(fā)展太平洋保險(xiǎn)公司的其他業(yè)務(wù)員對(duì)外宣傳介紹，并自行確定5%-25%的年息向社會(huì)不特定對(duì)象190余人非法吸收資金合計(jì)人民幣1590余萬(wàn)元。案件查處法院判決昝某某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑六年，并處罰金人民幣三十萬(wàn)元。案例一41案例二

案情介紹2010年初至2013年7月，泛*保險(xiǎn)代理有限公司實(shí)際控制人陳某伙同江某先后以泛*等三家公司的名義與多家保險(xiǎn)公司合作，開(kāi)展壽險(xiǎn)代理銷售業(yè)務(wù)。其將合作保險(xiǎn)公司20年期壽險(xiǎn)產(chǎn)品拆分成1-3年期的短期理財(cái)產(chǎn)品銷售給不特定的客戶，而對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)公司隱瞞真實(shí)情況，套取保險(xiǎn)公司返還的高額傭金。通過(guò)該運(yùn)作模式，由代理人或銀行員工在江、浙、滬等地向4433人推銷上述虛假的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品共計(jì)約13億元，并利用上述手續(xù)費(fèi)返還方式套取資金約10億元；至案發(fā)，造成3000多名被害人實(shí)際損失約8億元。案發(fā)后，陳某、江某攜帶巨款和財(cái)務(wù)潛逃境外，2013年8月被抓獲。

案件查處法院判決陳某犯集資詐騙罪，判處無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)；江某犯集資詐騙罪，判處有期徒刑十五年，剝奪政治權(quán)利五年，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。案例二42案例三

案情介紹

2019年初，我司陸續(xù)接到部分客戶咨詢電話，稱其收到“ZHONGYI”集團(tuán)來(lái)電，該集團(tuán)以保險(xiǎn)產(chǎn)品升級(jí)或置換名義約談客戶，讓其攜帶保險(xiǎn)合同及身份證件到某寫字樓為其現(xiàn)場(chǎng)講解相關(guān)活動(dòng)?？蛻舻綀?chǎng)后，該集團(tuán)工作人員即對(duì)客戶進(jìn)行洗腦，讓客戶購(gòu)買該集團(tuán)的理財(cái)產(chǎn)品，資金用途為農(nóng)業(yè)科技投資等，并向客戶展示其法定