2018年4月高等教育自學(xué)考試全國(guó)統(tǒng)一命題考試商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)試題課程代碼：00072一、單項(xiàng)選擇題；本大題共20小題，每小題l分，共20分。在每小題列出的備選項(xiàng)中只有一項(xiàng)是符合題目要求的，請(qǐng)將其選出。1．早期銀行的萌芽起源于（B）1-44A．英國(guó) B．意大利C．美國(guó) D．中國(guó)2．商業(yè)銀行最初始的職能是（A）1-47A．支付中介 B．信用創(chuàng)造C．信用中介 D．金融服務(wù)3．新中國(guó)第一家以公有制為主體的股份制商業(yè)銀行是（D）2-72A．中國(guó)建設(shè)銀行 B．中國(guó)工商銀行C．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 D．交通銀行4．下列不屬于商業(yè)銀行“三性”經(jīng)營(yíng)原則的是（C）3-74A．安全性 B．流動(dòng)性C．可控性 D．盈利性5．下列指標(biāo)中屬于評(píng)價(jià)商業(yè)銀行盈利能力的指標(biāo)是（C）3-89A．權(quán)益資本比率 B．流動(dòng)比率C．資產(chǎn)使用率 D．資本充足率6．屬于商業(yè)銀行內(nèi)源資本的是（A）4-103A．稅后利潤(rùn) B．普通股C．優(yōu)先股 D．銀行發(fā)行的債券7.巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（D）4-121A．法律風(fēng)險(xiǎn) B．會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)C．技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) D．信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)8．最初建立商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金制度的是（B）5-133A．美國(guó) B．英國(guó)C．法國(guó) D．德國(guó)9.由于美元匯率變動(dòng)導(dǎo)致商業(yè)銀行的美元存款遭受損失的可能性屬于商業(yè)銀行的（D）5-133A．存款風(fēng)險(xiǎn) B．利率風(fēng)險(xiǎn)C．電子網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn) D．匯率風(fēng)險(xiǎn)10．商業(yè)銀行存款增加，會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金（C）6-149A．不變 B．減少C．增加 D．不能確定11．某客戶向銀行申請(qǐng)500萬(wàn)元的貸款信用額度，貸款利率為8%，客戶實(shí)際使用的資金額為400萬(wàn)元，則該銀行貸款的稅前收益率是（B）7-171A．8% B.10%C.12% D.15%12．下列不屬于銀行擔(dān)保貸款的是（A）7-160A．票據(jù)貼現(xiàn) B．抵押貸款C．質(zhì)押貸款 D．保證貸款13.我國(guó)商業(yè)銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款屬于（C）7-162A．委托貸款 B．特定貸款C．自營(yíng)貸款 D．信用貸款14．資產(chǎn)證券化起源于（C）7-178A．英國(guó) B．德國(guó)C．美國(guó) D．日本15.中央銀行要求商業(yè)銀行必須持有的用以通過在金融市場(chǎng)上實(shí)現(xiàn)政府調(diào)控貨幣供應(yīng)量的證券是（A）8-182A．國(guó)庫(kù)券 B．地方政府債券C．公司債券 D．公司股票16.以下業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的是（B）9-197A．存款業(yè)務(wù) B．擔(dān)保業(yè)務(wù)C．證券投資 D．貸款業(yè)務(wù)17.支票的提示付款期限一般是自出票之日起（B）9-201A．5日 B．10日C．15日 D．20日18.信用證結(jié)算方式下，承擔(dān)第一付款責(zé)任人的是（C）10-227A．出口商 B．進(jìn)口商C．開證行 D．通知行19.銀行從事利率互換交易體現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容是（C）12-268A．風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防 B．風(fēng)險(xiǎn)分散C．風(fēng)險(xiǎn)抑制 D．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁20.由于市場(chǎng)利率變動(dòng)給商業(yè)銀行證券投資業(yè)務(wù)帶來的風(fēng)險(xiǎn)屬于（D）12-264A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D．利率風(fēng)險(xiǎn)二、多項(xiàng)選擇題：本大題共10小題，每小題2分，共20分。在每小題列出的備選項(xiàng)中至少有兩項(xiàng)是符合題目要求的，請(qǐng)將其選出，錯(cuò)選、多選或少選均無分。21.引起現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式變化的主要原因有（ABCD）1-52A．信息技術(shù)推動(dòng) B．金融衍生產(chǎn)品的發(fā)展C．金融監(jiān)管體系的改進(jìn) D．對(duì)金融服務(wù)的需求E．獲取更多的利潤(rùn)22.商業(yè)銀行的組織形式設(shè)立可分為（BCDE）2-63A．中央銀行制 B．單一銀行制C．總分行制 D．集團(tuán)銀行制E．連鎖銀行制23.對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生影響的制度環(huán)境包括（ABDE）3-78A．政治制度 B．經(jīng)濟(jì)制度C．消費(fèi)制度 D．金融制度E．法律制度24.商業(yè)銀行資本的關(guān)鍵作用體現(xiàn)為（DE）4-101A．提供經(jīng)營(yíng)所需的啟動(dòng)資金 B．購(gòu)買辦公設(shè)備C．作為對(duì)外借款的保證金 D．消除不穩(wěn)定因素E．吸收意外損失25.傳統(tǒng)存款的類型主要包括（ABE）5-129A．活期存款 B．定期存款C．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 D．貨幣市場(chǎng)存款E．儲(chǔ)蓄存款26.按照貸款的具體用途來劃分，一般可將商業(yè)銀行貸款分為（AB）7-161A．流動(dòng)資金貸款 B．固定資金貸款C．科技貸款 D．農(nóng)業(yè)貸款E．消費(fèi)貸款27.證券投資的原則有（ABCDE）8-189A．注重償還期長(zhǎng)短選擇 B．注重流動(dòng)性C．注重安全性 D．注重收益性E．注重分散性28.網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的主要種類有（ABCE）9-209A．個(gè)人業(yè)務(wù) B．信息服務(wù)業(yè)務(wù)C．公司業(yè)務(wù) D．租賃業(yè)務(wù)E．客戶交流業(yè)務(wù)29.商業(yè)貸款理論奠定了一些現(xiàn)代銀行經(jīng)營(yíng)的重要原則，包括（AD）11-243A．銀行資金運(yùn)用應(yīng)以短期自償性貸款為主 B．銀行應(yīng)進(jìn)行多樣性的資產(chǎn)組合C．銀行應(yīng)根據(jù)資金來源的性質(zhì)和結(jié)構(gòu)安排資金運(yùn)用 D．銀行應(yīng)保持資金的高度流動(dòng)性E．銀行應(yīng)進(jìn)行大規(guī)模的證券投資以保持資產(chǎn)的流動(dòng)性30.下列屬于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的有（ABCD）10-235A．出口押匯 B．銀行票據(jù)承兌C．出口打包放款 D．出口信貸E．信用證三、簡(jiǎn)答題：本大題共5小題，每小題7分，共35分。31.決定商業(yè)銀行資本需要量的客觀因素有哪些？4-109答：（1）經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的狀況。（2）銀行信譽(yù)的高低。（3）銀行的規(guī)模。（4）銀行負(fù)債的結(jié)構(gòu)與資產(chǎn)的質(zhì)量、結(jié)構(gòu)狀況。32.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成。6-149答：（1）庫(kù)存現(xiàn)金。（2）在中央銀行存款。（3）存放同業(yè)存款。（4）在途資金。33.商業(yè)銀行貸款價(jià)格的構(gòu)成包括哪幾個(gè)主要部分？7-167答：（1）貸款利率。（2）貸款承諾費(fèi)。（3）補(bǔ)償余額。（4）隱含價(jià)格。34.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行證券投資的風(fēng)險(xiǎn)類型。8-190答：（1）系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（2）內(nèi)部經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)。35.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的區(qū)別。9-198答：（1）純粹的中間人身份被突破。在中間業(yè)務(wù)中，銀行都是以交易雙方當(dāng)事人之外的第三者身份接受委托，扮演著中間人的角色。而狹義的表外業(yè)務(wù)卻在業(yè)務(wù)發(fā)展中可能發(fā)生銀行所扮演的中間人角色的移位，成為交易雙方的一方，即成為交易的直接當(dāng)事者。（2）業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管要求不同。在中間業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行不直接作為信用活動(dòng)的一方出現(xiàn)，不動(dòng)用或較少動(dòng)用自己可使用的資金。雖然業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)中也要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，但其風(fēng)險(xiǎn)程度明顯低于信用業(yè)務(wù)。（3）發(fā)展的時(shí)間長(zhǎng)短不同。大部分傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)是與銀行的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)相伴而生、長(zhǎng)期存在的；而表外業(yè)務(wù)是20世紀(jì)60年代以后才快速發(fā)展起來，與國(guó)際銀行業(yè)務(wù)發(fā)展、國(guó)際金融市場(chǎng)及現(xiàn)代電訊技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)及電腦的發(fā)展緊密相連。四、計(jì)算題：本大題共2小題，每小題5分，共10分。36.某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為5000萬(wàn)元，股本總額4000萬(wàn)元。2008年，其營(yíng)業(yè)總收入3000萬(wàn)元，總支出2100萬(wàn)元，所得稅600萬(wàn)元。計(jì)算該銀行的資產(chǎn)收益率和資產(chǎn)使用率。3-89答：資產(chǎn)收益率＝凈利潤(rùn)/總資產(chǎn)＝（3000－2100－600）/5000＝6%資產(chǎn)使用率＝總收入/總資產(chǎn)＝3000/5000＝60%37.某銀行客戶申請(qǐng)800萬(wàn)元的信用額度，但實(shí)際按照合同規(guī)定的10%的利率使用了600萬(wàn)元，客戶對(duì)其未使用的信用額度需支付1%的承諾費(fèi)，而且銀行要求客戶應(yīng)該有相當(dāng)于實(shí)際貸款額的20%和未使用額5%的存款作為補(bǔ)償余額，中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金率假定為10%。試估算銀行貸款的稅前收益率（計(jì)算結(jié)果保留至小數(shù)點(diǎn)后2位）。7-171答：（1）估算的全部貸款收入＝貸款收入＋承諾費(fèi)收入＝600×10%＋200×1%＝62（萬(wàn)元）（2）估算銀行必須對(duì)借款人交付的可貸放資金凈額＝可貸資金凈額－補(bǔ)償余額＋（補(bǔ)償余額）×法定存款準(zhǔn)備金率＝600－（600×10%＋200×5%）＋[（600×10%＋200×5%）×10%]＝537（萬(wàn)元）（3）估算貸款的稅前收益率＝估算的貸款收入/借款人實(shí)際可用的可貸放資金凈額＝81÷537≈15.08%五、簡(jiǎn)答題：本大題共1小題，15分。38.商業(yè)銀行如何能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)有問題貸款？對(duì)有問題貸款應(yīng)該采取什么措施？12-273答：一、商業(yè)銀行如何能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)有問題貸款銀行信貸管理人員應(yīng)密切關(guān)注和監(jiān)測(cè)借款人各方面變化，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題貸款：1、借款企業(yè)在銀行賬戶上反映的預(yù)警信號(hào)。2、借款企業(yè)在財(cái)務(wù)報(bào)表上反映的預(yù)警信號(hào)。3、在借款企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理上反