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是指抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議，在最高債權(quán)額限度內(nèi)，以抵押物對(duì)一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保。8.有哪些情形保證人不承擔(dān)民事責(zé)任?

(1)主合同當(dāng)事人雙方串通，騙取保證人提供保證的。(2)主合同債權(quán)人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實(shí)意思的情況下提供保證的。9.流動(dòng)資金貸款和固定資產(chǎn)貸款受托支付的定義？受托支付是指農(nóng)信社根據(jù)借款人提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。10.流動(dòng)資金貸款受托支付方式有那些情形？1．新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系，且借款人信用評(píng)級(jí)在AA級(jí)（不含）以下的；2．單筆支付金額超過1000（不含）萬元人民幣的；3．農(nóng)信社認(rèn)定的其他情形。11.固定資產(chǎn)貸款受托支付方式有那些情形？1．單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%（不含）或超過500（不含）萬元人民幣的貸款資金支付；2.農(nóng)信社認(rèn)定的其他情形。12.固定資產(chǎn)貸款按照用途分為幾種？固定資產(chǎn)貸款按照用途分為基本建設(shè)貸款、更新改造貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、其他固定資產(chǎn)貸款等。13.固定資產(chǎn)貸款期限一般不超過幾年？固定資產(chǎn)貸款期限一般不超過十年，超過十年的，應(yīng)按照當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門的要求辦理備案等手續(xù)。14.信貸業(yè)務(wù)基本操作流程包括哪幾個(gè)階段？包括受理、調(diào)查、審查、審議審批、信用發(fā)放與支付、貸后管理六個(gè)階段。15.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中所稱“個(gè)人貸款”是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于什么用途的本外幣貸款？用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用途的本外幣貸款16.按照三個(gè)辦法一個(gè)指引規(guī)定，借款人自主支付的定義是什么？貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手。17.抵押人將已出租的財(cái)產(chǎn)抵押的，抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)后，租賃合同是否有效?

答：抵押人將已出租的財(cái)產(chǎn)抵押的，抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)后，租賃合同在有效期內(nèi)對(duì)抵押物的受讓人繼續(xù)有效。18.當(dāng)客戶未按信貸合同的有關(guān)約定履行義務(wù)，出現(xiàn)違約時(shí)，應(yīng)采取何種措施？應(yīng)按合同約定和有關(guān)規(guī)定采取計(jì)收利息、停止提供新信用、提前收回部分或全部信用、依法起訴等措施。19.信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類按照風(fēng)險(xiǎn)程度可分為幾級(jí)？其中哪幾級(jí)是不良信貸資產(chǎn)？可分為正常類、關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類和損失類5級(jí),其中：次級(jí)類、可疑類和損失類為不良信貸資產(chǎn)。20.貸款“三查“制度是指哪”三查“？貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查。21.貸款擔(dān)保方式分為哪幾種？保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。22.農(nóng)戶小額信用貸款應(yīng)采取什么管理辦法？一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用。23.借款合同內(nèi)容應(yīng)包括哪些要素？借款種類、幣種、金額、用途、利率、期限、還款方式以及違約責(zé)任等條款。24.貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循什么原則？應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、

審慎經(jīng)營(yíng)

、平等自愿、公平誠(chéng)信的原則。25.什么是流動(dòng)資金貸款？流動(dòng)資金貸款指貸款人向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的本外幣貸款。26.貸款新規(guī)一共有七個(gè)核心要義是什么？

全流程管理、誠(chéng)信申貸、協(xié)議承諾、貸放分控、實(shí)貸實(shí)付、貸后管理、罰則約束。27.信貸檔案庫（柜）要做到“三防”、“五無”指什么？“三防”指防火、防潮、防盜；“五無”指無火患、無蟲蛀、無霉?fàn)€、無鼠咬、無失竊。另外采用磁性等介質(zhì)保存的信貸檔案還應(yīng)做好防磁、防塵工作。28.信貸檔案的保管期限如何規(guī)定的？信貸檔案的保管期限分永久和定期兩類。定期保管的期限分為5年、10年、15年。同一介質(zhì)上有不同保管期限的信貸檔案，應(yīng)按最長(zhǎng)期限保管。29.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則?

商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則。30.什么是客戶授信額度理論值？客戶授信額度理論值指縣級(jí)行社根據(jù)相關(guān)測(cè)算方法測(cè)算的客戶能夠承受的最高風(fēng)險(xiǎn)限額。31.什么是固定資產(chǎn)貸款？指貸款人向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。32.商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起多長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)予以處分？

二年內(nèi)。

33.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，包括哪些內(nèi)容？風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性。34.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里所稱關(guān)系人是指什么？一是商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；二是前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。35．辦理個(gè)人貸款嚴(yán)格執(zhí)行什么貸款制度？貸款面談、面簽制度36.授信操作流程可分為哪幾個(gè)環(huán)節(jié)？授信操作流程可分授信調(diào)查、授信審查、授信審議與審批、授信額度使用、授信后續(xù)管理等環(huán)節(jié)。信貸檔案管理的原則是什么？“統(tǒng)一模式、分級(jí)管理、準(zhǔn)確分類、方便查閱、安全保密”。38.個(gè)人貸款借款人應(yīng)采取哪種方式提出申請(qǐng)？書面形式

39.增量授信客戶信用等級(jí)原則上應(yīng)在幾級(jí)（含）以上？A級(jí)40.授信額度有效期原則上不超過幾年，到期后必須按規(guī)定重新報(bào)批？1年41.客戶授信期限到期前幾個(gè)月，授信申報(bào)部門應(yīng)提前組織客戶授信方案報(bào)批工作？1個(gè)月3個(gè)月43.授信操作流程可分為哪幾個(gè)環(huán)節(jié)？授信操作流程可分授信調(diào)查、授信審查、授信審議與審批、授信額度使用、授信后續(xù)管理等環(huán)節(jié)。發(fā)放固定資產(chǎn)貸款之前，貸款人應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報(bào)告。請(qǐng)回答，盡職調(diào)查包括哪些主要內(nèi)容？

（一）借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；

（二）貸款項(xiàng)目的情況；（三）貸款擔(dān)保情況；（四）需要調(diào)查的其他內(nèi)容。45.撥備覆蓋率的計(jì)算公式是什么？撥備覆蓋率=（一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）/（次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）。47.貸后管理必須堅(jiān)持什么原則？貸后管理必須堅(jiān)持明確職責(zé)、落實(shí)責(zé)任、跟蹤監(jiān)控、及時(shí)預(yù)警、快速處理的原則。48.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是什么？促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。49.客戶信用等級(jí)評(píng)定內(nèi)容主要包括哪些？主要包括信用履約、償債能力、盈利能力、經(jīng)營(yíng)能力、客戶領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)和發(fā)展前景等因素。50.貸款按性質(zhì)和用途可分為哪幾種？可分為固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款等。51.辦理信貸業(yè)務(wù)基本流程是什么？52．農(nóng)村信用社信貸管理的原則是什么？安全性、流動(dòng)性和盈利性。53.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)“四證”不全的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目不得發(fā)放任何形式的貸款，“四證”具體指哪些？《》、《》、《》、《》。54．流動(dòng)資金貸款需求量是基于什么來確定的？是基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需營(yíng)運(yùn)資金與現(xiàn)有流動(dòng)資金的差額（即流動(dòng)資金缺口）。55.個(gè)人貸款展期期限有那些規(guī)定？一年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。56.同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的，保證人應(yīng)如何承擔(dān)責(zé)任？保證人應(yīng)對(duì)物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任。57.以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于（）名信貸人員完成。2名58．農(nóng)村信用社抵債資產(chǎn)接收原則？按照“審慎接收、合法取得、妥善保管、規(guī)范操作、及時(shí)變現(xiàn)、正確核算、確保農(nóng)信社利益”的原則，在授權(quán)范圍內(nèi)，做好以資抵債資產(chǎn)的接收、估價(jià)、保管、處置和核算工作。59.金融風(fēng)險(xiǎn)的類型主要有哪幾類？請(qǐng)列舉出四類。信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)。60.主合同對(duì)主債務(wù)履行期限沒有約定或者約定不明的，保證期間應(yīng)當(dāng)如何計(jì)算？

答：主合同對(duì)主債務(wù)履行期限沒有約定或者約定不明的，保證期間自債權(quán)人要求債務(wù)人履行義務(wù)的寬限期屆滿之日起計(jì)算。二、搶答題1.蘭天股份公司(上市公司)的董事長(zhǎng)甲，因單位房改急需款項(xiàng)。遂將其個(gè)人所有的蘭天股份公司股票質(zhì)押給乙銀行，借款10萬元。質(zhì)押合同何時(shí)有效？

質(zhì)押合同自甲與乙辦理質(zhì)押合同登記之日生效。根據(jù)《擔(dān)保法》第七十八條規(guī)定，以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自登記之日起生效。2．客戶為自然人的，申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備哪些基本條件？（1）借款用途明確合法；（2）借款申請(qǐng)數(shù)額、期限合理；（3）借款人具備還款意愿和還款能力；（4）借款人信用狀況良好；（5）借款人在農(nóng)信社開立金燕卡或個(gè)人結(jié)算賬戶；（6）農(nóng)信社要求的其他條件。3.可以作為保證人的其他組織主要包括那些？

(1)依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)；

(2)依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的聯(lián)營(yíng)企業(yè)；

(3)依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)；

(4)經(jīng)民政部門校準(zhǔn)登記的社會(huì)團(tuán)體；

(5)經(jīng)核準(zhǔn)登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦企業(yè)。4.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體，以其何種財(cái)產(chǎn)可以為自身債務(wù)設(shè)定抵押?

答：學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體，以其教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施以外的財(cái)產(chǎn)為自身債務(wù)設(shè)定抵押的，人民法院可以認(rèn)定抵押有效。

5．河南省農(nóng)村信用社貸后管理辦法對(duì)到期信貸業(yè)務(wù)通知是如何規(guī)定？客戶經(jīng)理在短期貸款到期前20天、中長(zhǎng)期貸款到期前30天，對(duì)公類貸款需填制《河南省農(nóng)村信用社貸款到期通知書》，個(gè)人類貸款可采取填制《河南省農(nóng)村信用社貸款到期通知書》、電話通知或短信通知等有效方式及時(shí)通知客戶；銀行承兌匯票等表外敞口信貸業(yè)務(wù)到期前10天，應(yīng)及時(shí)通知客戶補(bǔ)足保證金。6.按照貸款新規(guī)規(guī)定貸款按期限劃分可分為幾種，具體劃分標(biāo)準(zhǔn)是什么？貸款按期限分為短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款。短期貸款是指貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款；中期貸款是指貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下（含5年）的貸款，其中流資貸款期限為1年以上(不含1年)3年以下（含3年）；長(zhǎng)期貸款是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款。7.簡(jiǎn)述貸后檢查頻率有那些規(guī)定?首次跟蹤檢查貸款發(fā)放后15日內(nèi)，新建立信貸業(yè)務(wù)的公司類客戶應(yīng)每月檢查一次,存量貸款中正常、關(guān)注類客戶每季檢查一次；新建立信貸業(yè)務(wù)的個(gè)人大額貸款客戶應(yīng)每月檢查一次,其他個(gè)人貸款正常類每半年檢查一次，關(guān)注類按季檢查，不良貸款按照重點(diǎn)檢查進(jìn)行實(shí)施。8.同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押物所得的價(jià)款應(yīng)如何清償?

同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押物所得的價(jià)款按照以下規(guī)定清償：

(1)抵押合同以登記生效的，按照抵押物登記的先后順序清償；順序相同的，按照債權(quán)比例清償；

(2)抵押合同自簽訂之日起生效的，該抵押物已登記的，按照第(1)項(xiàng)規(guī)定清償：未登記的，按照合同生效時(shí)間的先后順序清償，順序相同的，按照債權(quán)比例清償。抵押物已登記的先于未登記的受償。9.主合同有效而擔(dān)保合同無效的情況下，擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)怎樣承擔(dān)責(zé)任?

答：主合同有效而擔(dān)保合同無效，債權(quán)人無過錯(cuò)的，擔(dān)保人與債務(wù)人對(duì)主合同債權(quán)人的經(jīng)濟(jì)損失，承擔(dān)連帶賠償責(zé)任；債權(quán)人、擔(dān)保人有過錯(cuò)的，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的二分之一。三、風(fēng)險(xiǎn)題1.個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告包括但不限于的內(nèi)容有那些？（一）借款人基本情況；（二）借款人主要資產(chǎn)和負(fù)債；（三）借款人收入情況；（四）借款用途；（五）借款人還款來源、還款能力及還款方式；（六）保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價(jià)值及變現(xiàn)能力；（七）其他需要調(diào)查的內(nèi)容。2.客戶為法人或其他經(jīng)濟(jì)組織的，申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備哪些基本條件？（1）經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企業(yè)（事業(yè)）法人或其他經(jīng)濟(jì)組織；（2）持有人民銀行核發(fā)且年檢合格的貸款卡；（3）借款用途明確、合法；（4）借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法、合規(guī)；（5）借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，有合法的還款來源；（6）借款人信用狀況良好；（7）農(nóng)信社要求的其他條件。3.農(nóng)信社應(yīng)按照什么原則認(rèn)真開展抵債資產(chǎn)管理？應(yīng)按照“審慎接收、合法取得、妥善保管、規(guī)范操作、及時(shí)變現(xiàn)、正確核算、確保農(nóng)信社利益”的原則，在授權(quán)范圍內(nèi)，做好以資抵債資產(chǎn)的接收、估價(jià)、保管、處置和核算工作。4.除法院、仲裁機(jī)構(gòu)判定(決)外，協(xié)議接收的在建工程，必須同時(shí)滿足哪些條件？

（1）信用社貸款總額占在建工程項(xiàng)目實(shí)際投資總額的50％以上

（2）已全額繳納土地出讓金。

（3）工程項(xiàng)目用地規(guī)劃許町證、建設(shè)規(guī)劃許可證、開工許可預(yù)售許可證等“四證”齊全。

（4）在建工程已完成項(xiàng)目投資額的90％以上。5.個(gè)人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用受托支付方式向借款人交易對(duì)象支付，但有那些情形之一的，可以采取自主支付方式？（一）借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過三十萬元人民幣的；（二）借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；（三）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過五十萬元人民幣的；（四）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。6.甲公司向乙銀行貸款，將該辦公樓抵押給A銀行。隨后，甲公司因一購銷合同與丙公司發(fā)生糾紛，丙公司向法院起訴，并申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全，受訴法院裁定將甲公司辦公樓查封，問：法院將甲公司辦公樓查封是否影響乙銀行的抵押權(quán)?

答：法院將辦公樓查封并不影響乙銀行的抵押權(quán)，乙銀行仍享有優(yōu)先受償權(quán)。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)擔(dān)保法>若于問題的解釋》第五十五條規(guī)定：已經(jīng)設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)被采取查封、扣押等財(cái)產(chǎn)保全或者執(zhí)行措施的，不影響抵押權(quán)的效力。因此，法院將辦公樓查封并不影響乙銀行的抵押權(quán)。7.抵押人將已抵押的財(cái)產(chǎn)出租的，抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)后租賃合同是否有效?

答：抵押人將已抵押的財(cái)產(chǎn)出租的，抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)后，租賃合同對(duì)受讓人不具有約束力。抵押人將已