供應(yīng)鏈金融1ppt課件供應(yīng)鏈金融1ppt課件23目錄ONTENTS我國(guó)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展1C2國(guó)外傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融2ppt課件23目錄ONTENTS我國(guó)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展1C2國(guó)外傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融4供應(yīng)鏈金融（SupplyChainFinance，簡(jiǎn)稱SCF），是指將供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)以及與其相關(guān)的上下游企業(yè)看作一個(gè)整體，以核心企業(yè)為依托，以真實(shí)貿(mào)易為前提，運(yùn)用自償性貿(mào)易融資的方式，通過應(yīng)收賬款質(zhì)押、貨權(quán)質(zhì)押等手段封閉資金流或者控制物權(quán)，對(duì)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供的綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)。3ppt課件供應(yīng)鏈金融4供應(yīng)鏈金融（SupplyChainFinanc我國(guó)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展–––從1+N到N+N4供應(yīng)鏈金融1.0：傳統(tǒng)模式供應(yīng)鏈金融的發(fā)展歷史是隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展企業(yè)征信信息逐步完善的過程。我國(guó)供應(yīng)鏈金融起步較晚，最早由深發(fā)展銀行于1998年在廣東地區(qū)首創(chuàng)貨物質(zhì)押業(yè)務(wù);2002年深發(fā)展最早系統(tǒng)性提出并推廣供應(yīng)鏈金融理念;2005年深發(fā)展第一家提出建設(shè)最專業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)商。4ppt課件我國(guó)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展4供應(yīng)鏈金融1.0：傳統(tǒng)模式供應(yīng)鏈金融的4供應(yīng)鏈由三個(gè)參與方組成，分別是核心企業(yè)、上下游中小企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)。最開始的供應(yīng)鏈金融模式“1+N”中，金融機(jī)構(gòu)主要是指銀行，根據(jù)核心企業(yè)“1"的信用支撐，通過對(duì)“商流、物流、資金流、信息流”的把控，完成對(duì)中小企業(yè)"N”的融資授信支持，如圖3.5。此時(shí)的供應(yīng)鏈金融主要在線下早期銀行為了擴(kuò)大貸款規(guī)模都推出過各自的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，如中國(guó)銀行的“融貨達(dá)”、“融信達(dá)”、"TSU",“供應(yīng)商融資項(xiàng)目”，興業(yè)銀行“金芝麻”供應(yīng)鏈金融服務(wù)等。供應(yīng)鏈金融1.0：傳統(tǒng)模式5ppt課件4供應(yīng)鏈由三個(gè)參與方組成，分別是核心企業(yè)、上下游中小企業(yè)和金供應(yīng)鏈金融1.0：傳統(tǒng)模式46ppt課件供應(yīng)鏈金融1.0：傳統(tǒng)模式46ppt課件供應(yīng)鏈金融1.0：傳統(tǒng)模式4這種模式的局限性在于線下模式的效率較低，銀行出于風(fēng)控的考慮做的規(guī)模并不大，擴(kuò)張規(guī)模受限。這一模式也沒有實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融所要求的信息流的共享。7ppt課件供應(yīng)鏈金融1.0：傳統(tǒng)模式4這種模式的局限性在于線下模式的效供應(yīng)鏈金融2.0:初步實(shí)現(xiàn)四流合一4互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展同時(shí)也帶動(dòng)了供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)將傳統(tǒng)的線下供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)搬到了線上。核心企業(yè)的數(shù)據(jù)可以在線上和銀行進(jìn)行對(duì)接，讓銀行隨時(shí)能獲取核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的倉儲(chǔ)、付款等各種真實(shí)的經(jīng)營(yíng)信息。2012年平安銀行發(fā)布了其供應(yīng)鏈金融2.0版本，即銀行利用互聯(lián)網(wǎng)與信息技術(shù)提供線上的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。相較于線下，線上供應(yīng)鏈金融能夠高效率地完成多方在線協(xié)同提高效率。但此時(shí)仍然是以銀行融資為核心，模式如圖3.608ppt課件供應(yīng)鏈金融2.0:初步實(shí)現(xiàn)四流合一4互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展同時(shí)也帶動(dòng)供應(yīng)鏈金融2.0:初步實(shí)現(xiàn)四流合一49ppt課件供應(yīng)鏈金融2.0:初步實(shí)現(xiàn)四流合一49ppt課件4隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)本身由中心化發(fā)展到去中心化。過去的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代以局域網(wǎng)和內(nèi)部網(wǎng)為主具備封閉性，邊緣清晰。其中心是企業(yè)，只有銀行等大型金融的客戶才用得起。而新時(shí)代的互聯(lián)網(wǎng)中，信息技術(shù)開始去中心化和中介化。智能終端的普及化突破了金融服務(wù)的壟斷性和封閉性。以對(duì)等互聯(lián)作為基礎(chǔ)，一對(duì)一，一對(duì)多到多對(duì)多更復(fù)雜的交互結(jié)構(gòu)被創(chuàng)造，分布式網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)和交易結(jié)構(gòu)產(chǎn)生。供應(yīng)鏈金融3.0:去中心平臺(tái)化10ppt課件4隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)本身由中心化發(fā)展到去中心化。過4過去銀行自已直接放貸給供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)，和這些中小企業(yè)是直接的甲乙方關(guān)系，而互聯(lián)網(wǎng)提供了第三方信息服務(wù)平臺(tái)引進(jìn)了更多的資金提供方，這時(shí)候的金融機(jī)構(gòu)不只是銀行，也可以是小貸公司，甚至可以是個(gè)人投資者(譬如P2P形式)。這種結(jié)構(gòu)是去中心化的，符合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)本身發(fā)展的規(guī)律。同時(shí)中小企業(yè)的訂單、運(yùn)單、收單和融資等經(jīng)營(yíng)性行為都在這個(gè)平臺(tái)上匯集，商流、物流、資金流和信息流統(tǒng)一集合在一個(gè)平臺(tái)上形成大數(shù)據(jù)。過去的圍繞核心大企業(yè)的“1十N”模式拓展成了圍繞中小企業(yè)自身交易的“N+N”模式(如圖3.7）。供應(yīng)鏈金融3.0:去中心平臺(tái)化11ppt課件4過去銀行自已直接放貸給供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)，和這些中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融3.0:去中心平臺(tái)化412ppt課件供應(yīng)鏈金融3.0:去中心平臺(tái)化412ppt課件國(guó)外傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融13ppt課件國(guó)外傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融13ppt課件銀行主導(dǎo)型物流企業(yè)主導(dǎo)型核心企業(yè)主導(dǎo)型國(guó)外傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融14ppt課件銀行主導(dǎo)型物流企業(yè)主導(dǎo)型核心企業(yè)主導(dǎo)型國(guó)外傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融1銀行主導(dǎo)型的供應(yīng)鏈金融4銀行主導(dǎo)的模式主要是銀行以買賣交易中買方購買貨物后從賣方收到的貨物提單和有效發(fā)票為依據(jù)，為買方辦理承兌匯票，并向賣方支付貨款，買方在制定日期內(nèi)償還貨款和融資款。這樣既能滿足買賣雙方的交易需求，也能緩解買方的資金壓力，同時(shí)還能降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)。15ppt課件銀行主導(dǎo)型的供應(yīng)鏈金融4銀行主導(dǎo)的模式主要是銀行以買賣交易中銀行主導(dǎo)型的供應(yīng)鏈金融4–以渣打銀行為例16ppt課件銀行主導(dǎo)型的供應(yīng)鏈金融4–以渣打銀行為例16ppt課件銀行主導(dǎo)型的供應(yīng)鏈金融4–以渣打銀行為例17ppt課件銀行主導(dǎo)型的供應(yīng)鏈金融4–以渣打銀行為例17ppt課件核心企業(yè)主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融4核心企業(yè)主導(dǎo)模式主要存在于制造業(yè)，主要是核心企業(yè)基于自身的設(shè)備提供相應(yīng)的租賃和貨物代持服務(wù)，在為買方提供資金支持的同時(shí)也擴(kuò)展了自己的業(yè)務(wù)規(guī)模。

18ppt課件核心企業(yè)主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融4核心企業(yè)主導(dǎo)模式主要存在于制造業(yè)，核心企業(yè)主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融419ppt課件核心企業(yè)主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融419ppt課件物流企業(yè)主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融4物流主導(dǎo)模式主要是擁有信息、貨物監(jiān)管以及客戶關(guān)系優(yōu)勢(shì)的物流商為交易的賣方企業(yè)提供應(yīng)收賬款融資服務(wù)。

20ppt課件物流企業(yè)主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融4物流主導(dǎo)模式主要是擁有信息、貨物監(jiān)物流企業(yè)主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融421ppt課件物流企業(yè)主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融421ppt課件互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融22ppt課件互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融22ppt課件互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融4本文提出的供應(yīng)鏈金融線上化的演進(jìn)路徑，表1進(jìn)一步從參與主體、資金來源、目標(biāo)客戶等方面對(duì)三類線上供應(yīng)鏈金融的特征進(jìn)行了總結(jié)，以更清晰的呈現(xiàn)本文對(duì)線上供應(yīng)鏈金融的劃分依據(jù)。下文則將對(duì)互聯(lián)網(wǎng)視角下的三類線上供應(yīng)鏈金融進(jìn)行細(xì)化研究，給出每種細(xì)分模式的一般性操作流程，并對(duì)目前我國(guó)業(yè)界的實(shí)踐情況進(jìn)行梳理和匹配。23ppt課件互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融4本文提出的供應(yīng)鏈金融線上化的演進(jìn)路徑，表4互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融24ppt課件4互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融24ppt課件電商平臺(tái)發(fā)展模式銀行供應(yīng)鏈金融2.0基于電商平臺(tái)的供應(yīng)鏈金融互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融25ppt課件電商平臺(tái)發(fā)展模式銀行供應(yīng)鏈金融2.0基于電商平臺(tái)的供應(yīng)鏈金融1電商平臺(tái)發(fā)展模式4在互聯(lián)網(wǎng)的參與下，更多相關(guān)主體切入了供應(yīng)鏈融資，供應(yīng)鏈中的核心由原來的大型企業(yè)逐漸衍生為去中心化的平臺(tái)。切入主體有電商、P2P、支付、ERP、基于SaaS模式的行業(yè)解決方案企業(yè)等以及傳統(tǒng)物流企業(yè)等在互聯(lián)網(wǎng)下的新模式。其中電商平臺(tái)和P2P平臺(tái)是行業(yè)的主流玩家，本章將介紹電商供應(yīng)鏈融資模式，然后以生意寶為例說明其參與供應(yīng)鏈融資的方式。同時(shí)分析了行業(yè)先鋒阿里和京東的供應(yīng)鏈融資之路，最后從阿里和京東中得到一些行業(yè)經(jīng)驗(yàn)。26ppt課件1電商平臺(tái)發(fā)展模式4在互聯(lián)網(wǎng)的參與下，更多相關(guān)主體切入了供1電商平臺(tái)發(fā)展模式4電商平臺(tái)切入供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域是有其發(fā)展背景的。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，各企業(yè)的銷售渠道逐漸由線下轉(zhuǎn)到線上，電商平臺(tái)作為信息的中間方，掌握了上下游企業(yè)的收發(fā)貨記錄、物流狀況以及相應(yīng)的企業(yè)信息從而可以對(duì)企業(yè)的信用的狀況有準(zhǔn)確的評(píng)估。中小企業(yè)融資難的一個(gè)最主要的原因就是信息不對(duì)稱。電商企業(yè)在獲得信用數(shù)據(jù)方面比銀行更加有優(yōu)勢(shì)，因此其加入供應(yīng)鏈融資成了必然選擇。電子平臺(tái)服務(wù)商將中小企業(yè)與自身平臺(tái)或金融機(jī)構(gòu)的信息進(jìn)行有效對(duì)接，為平臺(tái)上資金匾乏的中小企業(yè)提供各種形式的融資服務(wù)，在供應(yīng)鏈金融服務(wù)中占主導(dǎo)地位。27ppt課件1電商平臺(tái)發(fā)展模式4電商平臺(tái)切入供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域是有其發(fā)展背1電商平臺(tái)發(fā)展模式4電商平臺(tái)的模式以企業(yè)交易過程為核心，一個(gè)平臺(tái)對(duì)應(yīng)多個(gè)供應(yīng)商和商戶，而電商憑借其在商品流、信息流和資金流的優(yōu)勢(shì)幫助供應(yīng)鏈解決融資問題，即扮演擔(dān)保角色或通過自有資金拆借(如圖4.1)o28ppt課件1電商平臺(tái)發(fā)展模式4電商平臺(tái)的模式以企業(yè)交易過程為核心，一1電商平臺(tái)發(fā)展模式429ppt課件1電商平臺(tái)發(fā)展模式429ppt課件1電商平臺(tái)發(fā)展模式4阿里的金融產(chǎn)品有兩類，一類是和銀行合作，用銀行資金進(jìn)行貸款，稱為合營(yíng)貸款;另一類是用自有資金進(jìn)行貸款，有淘寶小貸和阿里小貸。淘寶小貸和阿里小貸的門檻相對(duì)較低，資產(chǎn)較靈活。30ppt課件1電商平臺(tái)發(fā)展模式4阿里的金融產(chǎn)品有兩類，一類是和銀行合作1電商平臺(tái)發(fā)展模式431ppt課件1電商平臺(tái)發(fā)展模式431ppt課件1電商平臺(tái)發(fā)展模式4阿里小貸的產(chǎn)品有阿里信用貸款、淘寶(天貓)信用貸款、淘寶(天貓)訂單貸款等微貸產(chǎn)品。貸款額度一般為5}I00萬，期限為一年，采取循環(huán)貸加固定貸模式。固定貸是指獲貸額度在獲貸后一次性發(fā)放，而循環(huán)貸是指企業(yè)獲取一定額度作為備用金，隨借隨還而不取用不收利息。阿里小貸貸款流程如下:小企業(yè)得到客戶訂單并向客戶發(fā)貨、賣家憑借訂單申請(qǐng)貸款后由淘寶后臺(tái)進(jìn)行數(shù)據(jù)分析(基于訂單和歷史數(shù)據(jù))并給出授信額度，審核通過即發(fā)放貸款(如圖4.9)。32ppt課件1電商平臺(tái)發(fā)展模式4阿里小貸的產(chǎn)品有阿里信用貸款、淘寶(天1電商平臺(tái)發(fā)展模式433ppt課件1電商平臺(tái)發(fā)展模式433ppt課件2銀行供應(yīng)鏈金融2.04供應(yīng)鏈金融2.0致力于實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的“在線可得”與多方信息的“清晰可見”兩大功能:一是在線整合與銜接各方流程，建立商務(wù)、資金服務(wù)與物流服務(wù)無縫銜接的高速工作通道，讓融資“在線可得”;二是實(shí)現(xiàn)銀行、核心企業(yè)與上下游企業(yè)，以及物流伙伴之間割裂的分散信息的整合與共享，銀行通過企業(yè)在平臺(tái)上留下的“痕跡”信息，為企業(yè)整合所需信息、提供增值服務(wù)，讓供應(yīng)鏈管理與服務(wù)“清晰可見”。平安銀行產(chǎn)品專家曾表示，供應(yīng)鏈金融2.0實(shí)現(xiàn)了全流程供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)完整向網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)遷移，并根據(jù)不同的‘`1+N”鏈條靈活應(yīng)用產(chǎn)品組合。此外，供應(yīng)鏈金融2.0相比于傳統(tǒng)線下供應(yīng)鏈金融的突出特點(diǎn)還包括信息的授權(quán)共享，以幫助核心企業(yè)了解供應(yīng)鏈上下游供應(yīng)商、經(jīng)銷商的融資、庫存等信息，促進(jìn)供應(yīng)鏈協(xié)調(diào)發(fā)展，以及構(gòu)建銀行對(duì)企業(yè)客戶全方位、全流程、多層次的線上服務(wù)體系。34ppt課件2銀行供應(yīng)鏈金融2.04供應(yīng)鏈金融2.0致力于實(shí)現(xiàn)金融2銀行供應(yīng)鏈金融2.04近年來，在互聯(lián)網(wǎng)金融和大數(shù)據(jù)時(shí)代的推動(dòng)下，商業(yè)銀行紛紛推出供應(yīng)鏈金融web2.0產(chǎn)品，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)從“線下”轉(zhuǎn)戰(zhàn)“線上”。目前，民生、光大、平安、招商、中信、興業(yè)、建設(shè)銀行等多家商業(yè)銀行己經(jīng)實(shí)現(xiàn)了從“線下手工處理”到“線上多系統(tǒng)集成”的轉(zhuǎn)變。表2給出了部分商業(yè)銀行推出的供應(yīng)鏈金融web2.0產(chǎn)品。35ppt課件2銀行供應(yīng)鏈金融2.04近年來，在互聯(lián)網(wǎng)金融和大數(shù)據(jù)時(shí)代2銀行供應(yīng)鏈金融2.0436ppt課件2銀行供應(yīng)鏈金融2.0436ppt課件3基于電商平臺(tái)的銀行供應(yīng)鏈金融4‘基于電商平臺(tái)的銀行供應(yīng)鏈金融”是指銀行為進(jìn)一步拓展供應(yīng)鏈金融服務(wù)范圍，結(jié)合自營(yíng)或第三方電子商務(wù)平臺(tái)，推出的線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)，解決網(wǎng)商貿(mào)易融資問題，放貸資金來自于銀行。37ppt課件3基于電商平臺(tái)的銀行供應(yīng)鏈金融4‘基于電商平臺(tái)的銀行供應(yīng)鏈43基于電商平臺(tái)的銀行供應(yīng)鏈金融38ppt課件43基于電商平臺(tái)的銀行供應(yīng)鏈金融38ppt課件43基于電商平臺(tái)的銀行供應(yīng)鏈金融39ppt課件43基于電商平臺(tái)的銀行供應(yīng)鏈金融39ppt課件43基于電商平臺(tái)的銀行供應(yīng)鏈金融40ppt課件43基于電商平臺(tái)的銀行供應(yīng)鏈金融40ppt課件4目前，部分大型商業(yè)銀行也在跨界，向供應(yīng)鏈的商流、信息流延伸，嘗試自建或者與第三方電子商務(wù)平臺(tái)合作開展線上供應(yīng)鏈金融，業(yè)界實(shí)踐涉及的具體模式集中在圖6中黑色五角星標(biāo)記部分。3基于電商平臺(tái)的銀行供應(yīng)鏈金融41ppt課件4目前，部分大型商業(yè)銀行也在跨界，向供應(yīng)鏈的商流、信息流延伸43基于電商平臺(tái)的銀行供應(yīng)鏈金融其中，‘基于自營(yíng)電商平臺(tái)的銀行供應(yīng)鏈金融”業(yè)務(wù)匯總情況如表3所示，可以看出建設(shè)銀行推出“善融商務(wù)”平臺(tái)和交通銀行推出的“交博匯”平臺(tái)走在行業(yè)前列，同時(shí)發(fā)展基于自營(yíng)B2B和B2C兩種類型平臺(tái)的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，為個(gè)人消費(fèi)者、企業(yè)用戶提供基于網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易的資金融通服務(wù)及行業(yè)供應(yīng)鏈金融解決方案，其余商業(yè)銀行推出的電子商城大都基于信用卡業(yè)務(wù)，為個(gè)人消費(fèi)者提供以分期付款購物為主的消費(fèi)者訂單融資類服務(wù)。42ppt課件43基于電商平臺(tái)的銀行供應(yīng)鏈金融其中，‘基于自營(yíng)電商平臺(tái)的4基于電商平臺(tái)的銀行供應(yīng)鏈金融43ppt課件4基于電商平臺(tái)的銀行供應(yīng)鏈金融43ppt課件THANKYOUFORWATICHING44ppt課件THANKYOUFORWATICHING44ppt課件供應(yīng)鏈金融45ppt課件供應(yīng)鏈金融1ppt課件23目錄ONTENTS我國(guó)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展1C2國(guó)外傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融46ppt課件23目錄ONTENTS我國(guó)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展1C2國(guó)外傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融4供應(yīng)鏈金融（SupplyChainFinance，簡(jiǎn)稱SCF），是指將供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)以及與其相關(guān)的上下游企業(yè)看作一個(gè)整體，以核心企業(yè)為依托，以真實(shí)貿(mào)易為前提，運(yùn)用自償性貿(mào)易融資的方式，通過應(yīng)收賬款質(zhì)押、貨權(quán)質(zhì)押等手段封閉資金流或者控制物權(quán)，對(duì)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供的綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)。47ppt課件供應(yīng)鏈金融4供應(yīng)鏈金融（SupplyChainFinanc我國(guó)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展–––從1+N到N+N4供應(yīng)鏈金融1.0：傳統(tǒng)模式供應(yīng)鏈金融的發(fā)展歷史是隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展企業(yè)征信信息逐步完善的過程。我國(guó)供應(yīng)鏈金融起步較晚，最早由深發(fā)展銀行于1998年在廣東地區(qū)首創(chuàng)貨物質(zhì)押業(yè)務(wù);2002年深發(fā)展最早系統(tǒng)性提出并推廣供應(yīng)鏈金融理念;2005年深發(fā)展第一家提出建設(shè)最專業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)商。48ppt課件我國(guó)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展4供應(yīng)鏈金融1.0：傳統(tǒng)模式供應(yīng)鏈金融的4供應(yīng)鏈由三個(gè)參與方組成，分別是核心企業(yè)、上下游中小企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)。最開始的供應(yīng)鏈金融模式“1+N”中，金融機(jī)構(gòu)主要是指銀行，根據(jù)核心企業(yè)“1"的信用支撐，通過對(duì)“商流、物流、資金流、信息流”的把控，完成對(duì)中小企業(yè)"N”的融資授信支持，如圖3.5。此時(shí)的供應(yīng)鏈金融主要在線下早期銀行為了擴(kuò)大貸款規(guī)模都推出過各自的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，如中國(guó)銀行的“融貨達(dá)”、“融信達(dá)”、"TSU",“供應(yīng)商融資項(xiàng)目”，興業(yè)銀行“金芝麻”供應(yīng)鏈金融服務(wù)等。供應(yīng)鏈金融1.0：傳統(tǒng)模式49ppt課件4供應(yīng)鏈由三個(gè)參與方組成，分別是核心企業(yè)、上下游中小企業(yè)和金供應(yīng)鏈金融1.0：傳統(tǒng)模式450ppt課件供應(yīng)鏈金融1.0：傳統(tǒng)模式46ppt課件供應(yīng)鏈金融1.0：傳統(tǒng)模式4這種模式的局限性在于線下模式的效率較低，銀行出于風(fēng)控的考慮做的規(guī)模并不大，擴(kuò)張規(guī)模受限。這一模式也沒有實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融所要求的信息流的共享。51ppt課件供應(yīng)鏈金融1.0：傳統(tǒng)模式4這種模式的局限性在于線下模式的效供應(yīng)鏈金融2.0:初步實(shí)現(xiàn)四流合一4互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展同時(shí)也帶動(dòng)了供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)將傳統(tǒng)的線下供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)搬到了線上。核心企業(yè)的數(shù)據(jù)可以在線上和銀行進(jìn)行對(duì)接，讓銀行隨時(shí)能獲取核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的倉儲(chǔ)、付款等各種真實(shí)的經(jīng)營(yíng)信息。2012年平安銀行發(fā)布了其供應(yīng)鏈金融2.0版本，即銀行利用互聯(lián)網(wǎng)與信息技術(shù)提供線上的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。相較于線下，線上供應(yīng)鏈金融能夠高效率地完成多方在線協(xié)同提高效率。但此時(shí)仍然是以銀行融資為核心，模式如圖3.6052ppt課件供應(yīng)鏈金融2.0:初步實(shí)現(xiàn)四流合一4互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展同時(shí)也帶動(dòng)供應(yīng)鏈金融2.0:初步實(shí)現(xiàn)四流合一453ppt課件供應(yīng)鏈金融2.0:初步實(shí)現(xiàn)四流合一49ppt課件4隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)本身由中心化發(fā)展到去中心化。過去的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代以局域網(wǎng)和內(nèi)部網(wǎng)為主具備封閉性，邊緣清晰。其中心是企業(yè)，只有銀行等大型金融的客戶才用得起。而新時(shí)代的互聯(lián)網(wǎng)中，信息技術(shù)開始去中心化和中介化。智能終端的普及化突破了金融服務(wù)的壟斷性和封閉性。以對(duì)等互聯(lián)作為基礎(chǔ)，一對(duì)一，一對(duì)多到多對(duì)多更復(fù)雜的交互結(jié)構(gòu)被創(chuàng)造，分布式網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)和交易結(jié)構(gòu)產(chǎn)生。供應(yīng)鏈金融3.0:去中心平臺(tái)化54ppt課件4隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)本身由中心化發(fā)展到去中心化。過4過去銀行自已直接放貸給供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)，和這些中小企業(yè)是直接的甲乙方關(guān)系，而互聯(lián)網(wǎng)提供了第三方信息服務(wù)平臺(tái)引進(jìn)了更多的資金提供方，這時(shí)候的金融機(jī)構(gòu)不只是銀行，也可以是小貸公司，甚至可以是個(gè)人投資者(譬如P2P形式)。這種結(jié)構(gòu)是去中心化的，符合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)本身發(fā)展的規(guī)律。同時(shí)中小企業(yè)的訂單、運(yùn)單、收單和融資等經(jīng)營(yíng)性行為都在這個(gè)平臺(tái)上匯集，商流、物流、資金流和信息流統(tǒng)一集合在一個(gè)平臺(tái)上形成大數(shù)據(jù)。過去的圍繞核心大企業(yè)的“1十N”模式拓展成了圍繞中小企業(yè)自身交易的“N+N”模式(如圖3.7）。供應(yīng)鏈金融3.0:去中心平臺(tái)化55ppt課件4過去銀行自已直接放貸給供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)，和這些中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融3.0:去中心平臺(tái)化456ppt課件供應(yīng)鏈金融3.0:去中心平臺(tái)化412ppt課件國(guó)外傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融57ppt課件國(guó)外傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融13ppt課件銀行主導(dǎo)型物流企業(yè)主導(dǎo)型核心企業(yè)主導(dǎo)型國(guó)外傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融58ppt課件銀行主導(dǎo)型物流企業(yè)主導(dǎo)型核心企業(yè)主導(dǎo)型國(guó)外傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融1銀行主導(dǎo)型的供應(yīng)鏈金融4銀行主導(dǎo)的模式主要是銀行以買賣交易中買方購買貨物后從賣方收到的貨物提單和有效發(fā)票為依據(jù)，為買方辦理承兌匯票，并向賣方支付貨款，買方在制定日期內(nèi)償還貨款和融資款。這樣既能滿足買賣雙方的交易需求，也能緩解買方的資金壓力，同時(shí)還能降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)。59ppt課件銀行主導(dǎo)型的供應(yīng)鏈金融4銀行主導(dǎo)的模式主要是銀行以買賣交易中銀行主導(dǎo)型的供應(yīng)鏈金融4–以渣打銀行為例60ppt課件銀行主導(dǎo)型的供應(yīng)鏈金融4–以渣打銀行為例16ppt課件銀行主導(dǎo)型的供應(yīng)鏈金融4–以渣打銀行為例61ppt課件銀行主導(dǎo)型的供應(yīng)鏈金融4–以渣打銀行為例17ppt課件核心企業(yè)主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融4核心企業(yè)主導(dǎo)模式主要存在于制造業(yè)，主要是核心企業(yè)基于自身的設(shè)備提供相應(yīng)的租賃和貨物代持服務(wù)，在為買方提供資金支持的同時(shí)也擴(kuò)展了自己的業(yè)務(wù)規(guī)模。

62ppt課件核心企業(yè)主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融4核心企業(yè)主導(dǎo)模式主要存在于制造業(yè)，核心企業(yè)主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融463ppt課件核心企業(yè)主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融419ppt課件物流企業(yè)主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融4物流主導(dǎo)模式主要是擁有信息、貨物監(jiān)管以及客戶關(guān)系優(yōu)勢(shì)的物流商為交易的賣方企業(yè)提供應(yīng)收賬款融資服務(wù)。

64ppt課件物流企業(yè)主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融4物流主導(dǎo)模式主要是擁有信息、貨物監(jiān)物流企業(yè)主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融465ppt課件物流企業(yè)主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融421ppt課件互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融66ppt課件互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融22ppt課件互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融4本文提出的供應(yīng)鏈金融線上化的演進(jìn)路徑，表1進(jìn)一步從參與主體、資金來源、目標(biāo)客戶等方面對(duì)三類線上供應(yīng)鏈金融的特征進(jìn)行了總結(jié)，以更清晰的呈現(xiàn)本文對(duì)線上供應(yīng)鏈金融的劃分依據(jù)。下文則將對(duì)互聯(lián)網(wǎng)視角下的三類線上供應(yīng)鏈金融進(jìn)行細(xì)化研究，給出每種細(xì)分模式的一般性操作流程，并對(duì)目前我國(guó)業(yè)界的實(shí)踐情況進(jìn)行梳理和匹配。67ppt課件互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融4本文提出的供應(yīng)鏈金融線上化的演進(jìn)路徑，表4互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融68ppt課件4互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融24ppt課件電商平臺(tái)發(fā)展模式銀行供應(yīng)鏈金融2.0基于電商平臺(tái)的供應(yīng)鏈金融互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融69ppt課件電商平臺(tái)發(fā)展模式銀行供應(yīng)鏈金融2.0基于電商平臺(tái)的供應(yīng)鏈金融1電商平臺(tái)發(fā)展模式4在互聯(lián)網(wǎng)的參與下，更多相關(guān)主體切入了供應(yīng)鏈融資，供應(yīng)鏈中的核心由原來的大型企業(yè)逐漸衍生為去中心化的平臺(tái)。切入主體有電商、P2P、支付、ERP、基于SaaS模式的行業(yè)解決方案企業(yè)等以及傳統(tǒng)物流企業(yè)等在互聯(lián)網(wǎng)下的新模式。其中電商平臺(tái)和P2P平臺(tái)是行業(yè)的主流玩家，本章將介紹電商供應(yīng)鏈融資模式，然后以生意寶為例說明其參與供應(yīng)鏈融資的方式。同時(shí)分析了行業(yè)先鋒阿里和京東的供應(yīng)鏈融資之路，最后從阿里和京東中得到一些行業(yè)經(jīng)驗(yàn)。70ppt課件1電商平臺(tái)發(fā)展模式4在互聯(lián)網(wǎng)的參與下，更多相關(guān)主體切入了供1電商平臺(tái)發(fā)展模式4電商平臺(tái)切入供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域是有其發(fā)展背景的。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，各企業(yè)的銷售渠道逐漸由線下轉(zhuǎn)到線上，電商平臺(tái)作為信息的中間方，掌握了上下游企業(yè)的收發(fā)貨記錄、物流狀況以及相應(yīng)的企業(yè)信息從而可以對(duì)企業(yè)的信用的狀況有準(zhǔn)確的評(píng)估。中小企業(yè)融資難的一個(gè)最主要的原因就是信息不對(duì)稱。電商企業(yè)在獲得信用數(shù)據(jù)方面比銀行更加有優(yōu)勢(shì)，因此其加入供應(yīng)鏈融資成了必然選擇。電子平臺(tái)服務(wù)商將中小企業(yè)與自身平臺(tái)或金融機(jī)構(gòu)的信息進(jìn)行有效對(duì)接，為平臺(tái)上資金匾乏的中小企業(yè)提供各種形式的融資服務(wù)，在供應(yīng)鏈金融服務(wù)中占主導(dǎo)地位。71ppt課件1電商平臺(tái)發(fā)展模式4電商平臺(tái)切入供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域是有其發(fā)展背1電商平臺(tái)發(fā)展模式4電商平臺(tái)的模式以企業(yè)交易過程為核心，一個(gè)平臺(tái)對(duì)應(yīng)多個(gè)供應(yīng)商和商戶，而電商憑借其在商品流、信息流和資金流的優(yōu)勢(shì)幫助供應(yīng)鏈解決融資問題，即扮演擔(dān)保角色或通過自有資金拆借(如圖4.1)o72ppt課件1電商平臺(tái)發(fā)展模式4電商平臺(tái)的模式以企業(yè)交易過程為核心，一1電商平臺(tái)發(fā)展模式473ppt課件1電商平臺(tái)發(fā)展模式429ppt課件1電商平臺(tái)發(fā)展模式4阿里的金融產(chǎn)品有兩類，一類是和銀行合作，用銀行資金進(jìn)行貸款，稱為合營(yíng)貸款;另一類是用自有資金進(jìn)行貸款，有淘寶小貸和阿里小貸。淘寶小貸和阿里小貸的門檻相對(duì)較低，資產(chǎn)較靈活。74ppt課件1電商平臺(tái)發(fā)展模式4阿里的金融產(chǎn)品有兩類，一類是和銀行合作1電商平臺(tái)發(fā)展模式475ppt課件1電商平臺(tái)發(fā)展模式431ppt課件1電商平臺(tái)發(fā)展模式4阿里小貸的產(chǎn)品有阿里信用貸款、淘寶(天貓)信用貸款、淘寶(天貓)訂單貸款等微貸產(chǎn)品。貸款額度一般為5}I00萬，期限為一年，采取循環(huán)貸加固定貸模式。固定貸是指獲貸額度在獲貸后一次性發(fā)放，而循環(huán)貸是指企業(yè)獲取一定額度作為備用金，隨借隨還而不取用不收利息。阿里小貸貸款流程如下:小企業(yè)得到客戶訂單并向客戶發(fā)貨、賣家憑借訂單申請(qǐng)貸款后由淘寶后臺(tái)進(jìn)行數(shù)據(jù)分析(基于訂單和歷史數(shù)據(jù))并給出授信額度，審核通過即發(fā)放貸款(如圖4.9)。76ppt課件1電商平臺(tái)發(fā)展模式4阿里小貸的產(chǎn)品有阿里信用貸款、淘寶(天1電商平臺(tái)發(fā)展模式477ppt課件1電商平臺(tái)發(fā)展模式433ppt課件2銀行供應(yīng)鏈金融2.04供應(yīng)鏈金融2.0致力于實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的“在線可得”與多方信息的“清晰可見”兩大功能:一是在線整合與銜接各方流程，建立商務(wù)、資金服務(wù)與物流服務(wù)無縫銜接的高速工作通道，讓融資“在線可得”;二是實(shí)現(xiàn)銀行、核心企業(yè)與上下游企業(yè)，以及物流伙伴之間割裂的分散信息的整合與共享，銀行通過企業(yè)在平臺(tái)上留下的“痕跡”信息，為企業(yè)整合所需信息、提供增值服務(wù)，讓供應(yīng)鏈管理與服務(wù)“清晰可見”。平安銀行產(chǎn)品專家曾表示，供應(yīng)鏈金融2.0實(shí)現(xiàn)了全流程供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)完整向網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)遷移，并根據(jù)不同的‘`1+N”鏈條靈活應(yīng)用產(chǎn)品組合。此外，供應(yīng)鏈金融2.0相比于傳統(tǒng)線下供應(yīng)鏈金融的突出特點(diǎn)還包括信息的授權(quán)共享，以幫助核心企業(yè)了解供應(yīng)鏈上下游供應(yīng)商、經(jīng)銷商的融資、庫存等信息，促進(jìn)供應(yīng)