文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.歡迎下載支持 .一、填空題1、票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉讓，應當遵循 的原則，具有真實的 關系和關系。答案：誠實信用 交易 債權債務依據(jù)：《中華人民共和國票據(jù)法》第十條2、《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定的各項期限的計算，適用關于計算期間的規(guī)定。按月計算期限的，按 計算；無對日的， 為到期日。答案：民法通則 到期月的對日 月末日依據(jù)：《中華人民共和國票據(jù)法》第一百零八條3、網(wǎng)上支付使用的憑證既可 ，也可采用 。答案：直接輸出打印 手工填寫方式依據(jù)：《中國人民銀行關于調整票據(jù)、結算憑證種類和格式的通知》第二部分4、對于人民幣單位銀行結算賬戶存款人應對其提供的收款依據(jù)或付款依據(jù)的 、負責，銀行應按會計檔案管理規(guī)定保管收款依據(jù)、 付款依據(jù)的復印件。答案：真實性、合法性依據(jù)：《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》第二十八條1文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.歡迎下載支持 .5、賬戶管理系統(tǒng)中的 是按照中國人民銀行規(guī)定的編碼規(guī)則為銀行編制的， 用于識別銀行身份的唯一標識， 是賬戶管理系統(tǒng)的基礎數(shù)據(jù)。答案：銀行機構代碼依據(jù)：《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》第四十一條6、因年代久遠，批文丟失等原因無法提供政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書的，憑 及開立基本存款賬戶。答案：上級單位或主管部門出具的證明 財政部門同意其開戶的證明依據(jù)：《中國人民銀行關于規(guī)范人民幣銀行結算賬戶管理有關問題的通知》第一部分第（一）款第 1條。7、銀行機構可采用 或 備案方式向賬戶管理系統(tǒng)備案個人銀行結算賬戶開立信息。答案：單筆 批量依據(jù)：《人民銀行結算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務處理辦法》第二十三條。8、開戶許可證的核發(fā)遵循“ ”的原則。答案：誰登記、誰核發(fā)依據(jù)：《人民銀行結算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務處理辦法》第六十二條。9、金融機構應當按照 、 、 、 的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項交易，以提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處2文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.歡迎下載支持 .洗錢案件所需的信息。答案：安全 準確 完整 保密依據(jù)：《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第三條、持票人不能出示拒絕證明、退票理由書或者未按規(guī)定期限提供其他合法證明喪失對其前手追索權的， 或者應對持票人承擔責任。答案：承兌人 付款人依據(jù)：《支付結算辦法》第二百一十八條、銀行辦理支付結算，因工作差錯發(fā)生延誤，影響客戶和他行資金使用的，按計付賠償金。答案：中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動資金貸款利率依據(jù)：《支付結算辦法》第二百四十一條、辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務時，貼現(xiàn)銀行作為持票人，在匯票背面背書欄位加蓋 并由授權的經(jīng)辦人員 ，注明確字樣。答案：結算專用章 簽名或蓋章 委托收款依據(jù)：《支付結算會計核算手續(xù)》第二部分13 、 銀 行 辦 理 支 付 結 算 必 須 做 到 “ 有 疑 必查， ， ， ”。答案：有查必復 得必詳盡，切實處理3文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.歡迎下載支持 .依據(jù)：《支付結算會計核算手續(xù)》第十部分14、從單位銀行結算賬戶向個人銀行結算賬戶支付款項單筆超過 5萬元人民幣時，付款單位若在付款用途欄或備注欄注明事由， 可不需另行出具 ，介付款單位應對支付款項事由的 、負責。答案：付款依據(jù) 真實性 合法性依據(jù)：《中國人民銀行關于改進個人支付結算服務的通知》第一部分、對于通過電子支付等方式辦理的離柜業(yè)務，辦理時不能提供業(yè)務 處 理 回 單 的 ， 銀 行 應 與 客 戶 約定 、 、 、 、 等方式及時或定期發(fā)送業(yè)務辦理信息，盡量減少通過柜臺領取回單。答案：使用自助機具打印、短信、電話、電子郵件、郵寄依據(jù)：《中國人民銀行關于改進個人支付結算服務的通知》第四部分16、《票據(jù)法》規(guī)定的各項期限的計算，適用 關于計算期間的規(guī)定。答案：民法通則依據(jù)：《票據(jù)法》第一百零八條、持票人超過提示付款期限向代理付款行提示付款不獲付款的，須在 內向 作出說明，并提供本人身份證件或單位證明，持銀行匯票向 請求付款。答案：票據(jù)權利時效 出票銀行 出票銀行依據(jù)：《華東三省一市匯票結算辦法》第二十四條4文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.歡迎下載支持 .18、代理查詢行、查復行收到查詢書或查詢信息，應于上午進行處理。代理查詢行收到查復信息后，應及時通知查詢行。答案：當日或至遲次日上午依據(jù)：《中國人民銀行關于商業(yè)銀行跨行銀行承兌匯票查詢、查復業(yè)務處理問題的通知》第三部分19、辦理代收付業(yè)務必須簽訂合同 （協(xié)議），代收付業(yè)務合同（協(xié)議）分為和。答案：代收合同（協(xié)議），代付合同（協(xié)議）出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2008]67號附件1第一章第四條20、小額支付系統(tǒng)普通貸記、定期貸記支付業(yè)務以為軋差依據(jù)，實時貸記、借記支付業(yè)務以回執(zhí)包中的交易為軋差依據(jù)。答案：貸記批量包，成功出題依據(jù)：銀辦發(fā)[2005]287號附件1第四章第四十五條21、銀行應遵循支付清算系統(tǒng)跨行軋差資金原則。即各銀行在人民銀行的準備金存款帳戶對外支付時， 應優(yōu)先用于各跨行支付清算系統(tǒng)差額資金的清算。答案：優(yōu)先支付出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2005]105 號第三條22、銀行應建立 預警制度，設定“清算預警線”，已維持足夠的支付清算能力。答案：清算頭寸5文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.歡迎下載支持 .出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2005]105 號第四條23、清算頭寸不足，使用高額罰息貸款的銀行，須在第 個工作日 時之前將貸款本息主動歸還人民銀行當?shù)胤种C構。答案：二，11出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2005]105 號第十五條24、各支付系統(tǒng)直接參與者應確定 1至2名業(yè)務骨干擔任 ，主要承擔該直接參與者支付清算系統(tǒng)管理、檢查輔導、業(yè)務推廣、工作協(xié)調和信息聯(lián)絡等職責。答案：清算專管員出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2009]104 號第一大點第二小點25、各銀行機構要在充分落實 原則及 制的前提下，認真作好銀行結算帳戶年檢。答案：“了解客戶”，帳戶實名出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2009]104 號第五大點第一小點26、銀行業(yè)金融機構直接參與者必須在申請機構取得 和后，才能通過支付系統(tǒng)行名行號管理系統(tǒng)進行間接參與者相關信息申報。答案：金融許可證 營業(yè)執(zhí)照出題依據(jù)：杭銀辦[2008]266 號第一大點、影像支票核驗付款采用電子驗印方式的銀行機構，客戶印鑒入庫率應達到 %答案：100%6文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.歡迎下載支持 .出題依據(jù)：杭銀辦[2007]205號第二大點第四小點28、支付業(yè)務信息經(jīng)過才產(chǎn)生支付效力。答案：確認出題依據(jù)：銀辦發(fā)[2005]287號附件1第一章第十三條29、小額支付系統(tǒng)參與者分為、和。答案：直接參與者，間接參與者，特許參與者出題依據(jù)：銀辦發(fā)[2005]287 號附件1第一章第四條30、小額支付系統(tǒng)實行 小時不間斷運行。答案：7X24小時出題依據(jù)：銀辦發(fā)[2005]287 號附件1第一章第十六條31、各銀行機構在為客戶辦理業(yè)務時， 必須按照 、 及等有關規(guī)定，要求客戶出示居民身份證等有效身份證件， 并核查身份證的真實性。答案：存款實名制 了解客戶原則 銀行結算賬戶管理出題依據(jù)：《關于貫徹執(zhí)行中國人民銀行 公安部有關做好聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息工作要求的通知》第二條、在核實公民身份信息時，有關單位和個人對身份證真實性有疑義的，可以商請當?shù)毓矙C關進行居民身份證真?zhèn)舞b別。公安機關鑒別后，應當按規(guī)定出具 。經(jīng)鑒別為真證的，銀行機構應當繼續(xù)辦理相關業(yè)務。答案：居民身份證7文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.歡迎下載支持 .出題依據(jù)：《關于貫徹執(zhí)行中國人民銀行公安部有關做好聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息工作要求的通知》第四條、采用接口方式進行聯(lián)網(wǎng)核查的銀行機構在向聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)發(fā)送請求報文時，請求報文中的上報機構代碼和核查機構代碼必須統(tǒng)一使用 中現(xiàn)有的銀行機構代碼，否則聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將其認定為不合規(guī)機構。答案:人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)。出題依據(jù)：銀辦發(fā)[2007]126 號第四條34、代理他人開立銀行賬戶的，銀行應要求代理人出示和 。答案:被代理人 代理人的有效身份證件出題依據(jù)：《中國人民銀行關于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知》第三條 .35、銀行機構應建立健全聯(lián)網(wǎng)核查 機制，確保聯(lián)網(wǎng)核查和各項規(guī)定業(yè)務的正常、合規(guī)開展。答案:應急出題依據(jù)：《銀行業(yè)金融機構聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務處理規(guī)定 （試行）》第十四條規(guī)定。、銀行機構為客戶辦理支付結算業(yè)務時應進行聯(lián)網(wǎng)核查，支付結算業(yè)務包括 、 、 等業(yè)務。答案:票據(jù)結算業(yè)務 銀行卡結算業(yè)務 匯兌出題依據(jù)：《銀行業(yè)金融機構聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務處理規(guī)定 （試8文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.歡迎下載支持 .行）》第十四條規(guī)定。二、單選題1、對于按照規(guī)定應撤銷而未辦理銷戶手續(xù)的單位銀行結算賬戶，銀行應通知該單位銀行結算賬戶的存款人自發(fā)出通知之日起日內辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶，未劃轉款項列入久懸未取專戶管理。A、15 B、30 C、60 D、90答案：B依據(jù)：《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》第三十九條2、存款人申請變更核準類銀行結算賬戶的存款人名稱、法定代表人或單位負責人的，銀行應在接到變更申請后的個工作日內，將存款人的“變更銀行結算賬戶申請書”、開戶許可證以及有關證明文件報送中國人民銀行當?shù)胤种小、1 B、2 C、3 D、5答案：B依據(jù)：《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》第三十二條3、以下不屬于銀行機構可以通過人行賬戶管理系統(tǒng)統(tǒng)計本級機構及所轄機構信息的是：。A、單位銀行結算賬戶數(shù)量 B、久懸銀行結算賬戶數(shù)量9文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.歡迎下載支持 .C、操作員數(shù)量 D、逾期臨時存款賬戶情況答案：D依據(jù)：《人民銀行結算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務處理辦法》第五十一條。4、具有開立、變更、撤銷、年檢、久懸銀行結算賬戶；管理待核準信息；批量導入個人銀行結算賬戶；查詢、統(tǒng)計銀行結算賬戶信息的銀行機構管理員是： 。A、一級操作員 B、二級操作員C、三級操作員 D、管理操作員答案：B依據(jù)：《人民銀行結算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務處理辦法》第八十八條。、目前施行的《人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務處理辦法》是年制定下發(fā)的。A、2005 B、2006C、2007 D、2008答案：C依據(jù)：銀辦發(fā)[2007]74 號6、金融機構對于客戶身份資料，自業(yè)務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存 年，對于交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存 年。A、1 1 B、3 3 C、5 5 D、10 1010文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.歡迎下載支持 .答案：C依據(jù)：《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十九條7、關于匯兌業(yè)務，以下說法錯誤的是：A、委托日期是指匯款人向匯出銀行提交匯兌憑證的當日；B、收賬通知是銀行將款項確已收入收款人賬戶的憑據(jù)；C、匯款人對匯出銀行已經(jīng)匯出的款項可以申請退匯；D、匯入銀行對于向收款人發(fā)出取款通知，經(jīng)過 1個月無法交付的匯款，應主動辦理退匯；答案：D依據(jù)：《支付結算辦法》第一百七十一條、一百七十五條、一百七十八條、一百七十九條8、關于電子匯劃收費標準，以下說法錯誤的是：A、匯劃金額為58萬元的一筆匯款業(yè)務，銀行應收取電子匯劃費 15元；B、匯劃金額為150萬元的一筆匯款業(yè)務，根據(jù)客戶書面委托，保證在2小時內資金到賬，銀行應收取電子匯劃費39元；C、匯劃財政金庫、救災、撫恤金等款項免收電子匯劃費；D、匯劃職工工資、退休金、養(yǎng)老金等，每筆收取 2元；答案：A依據(jù)：《國家計委、中國人民銀行關于制定電子匯劃收費標準的通知》、商業(yè)銀行借記卡在自動柜員機取款的交易上限為每卡每日11文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.歡迎下載支持 .元。A、5000 B、10000 C、20000 D、25000答案：C依據(jù)：《中國人民銀行關于改進個人支付結算服務的通知》第四部分10、信用卡透支期限最長為 天。A、30 B、60 C、90 D、120答案：B依據(jù)：《支付結算辦法》第一百五十三條11、票據(jù)喪失時，失票人請求保全票據(jù)權利的程序， 適用 法律。A、出票地 B、付款地 C、行為地D、以上均可答案：B依據(jù)：《票據(jù)法》第一百零二條12、商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過 ；提示付款期限，自匯票到期日起日。A、3個月 10 B、3個月 30 C、6個月 10D、6個月 30答案：C依據(jù)：《支付結算辦法》第八十七、八十八條、銀行承兌匯票的出票人于匯票到期日未能足額交存票款時，承12文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.歡迎下載支持 .兌銀行除憑票向持票人無條件付款外， 對出票人尚未支付的匯票金額按照每天萬分之 計收利息。A、一 B、二 C、三 D、五答案：D依據(jù)：《支付結算辦法》第九十一條、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆 萬元以上或者外幣等值 萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。A、1 1 B、2 1 C、3 1 D、51答案：D依據(jù)：《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第八條15、集中代收付業(yè)務代收付中心原則上按照 日的約定向入網(wǎng)企事業(yè)單位返回業(yè)務處理結果。選項：A、T+1 B、T+2 C、T+3 D、T+5答案：C出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2008]67 號附件1第四章第三十一條、電子交換系統(tǒng)提供前置機與直接參與者行內業(yè)務系統(tǒng)連接，電子交換往來賬業(yè)務全部由直接參與者行內業(yè)務系統(tǒng)發(fā)起和接收的模13文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.歡迎下載支持 .式是 模式。選項：A、記賬接口 B、分行接口 C、手工記賬 D、電子接口答案：B出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2008]1 號第一章第五條17、支付系統(tǒng)參與者變更機構名稱、聯(lián)系電話等要素應由 通過 提出申請。選項：A、直接參與者 行名行號管理系統(tǒng) B、間接參與者 行名行號管理系統(tǒng)C、直接參與者 支付系統(tǒng) D、間接參與者 支付系統(tǒng)答案：A出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2008]1 號第三章第十六條、浙江省內銀行業(yè)金融機構在收到加入支付系統(tǒng)書面批準后個月內未完成有關準備工作且無正當理由的， 該機構在 個月內不得再次申請加入支付系統(tǒng)。選項：A、3，6B、2，6C、1，3D、2，3答案：B出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2008]1 號第五章第二十四條、新設銀行機構展業(yè)之初，可委托他行辦理支付系統(tǒng)業(yè)務或作為間接參與者加入支付系統(tǒng)。代理結算期原則上不少于 個月。代理結算期滿后，符合條件的可按相關規(guī)定提出已直接參與者身份加入支付系統(tǒng)的申請。14文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.歡迎下載支持 .選項：A、2B、3C、6D、12答案：C出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2009]104號第二大點、浙江省內銀行業(yè)金融機構以間接參與者身份加入支付系統(tǒng)的條件由代理其清算資金的 確定。選項：A、金融同業(yè) B、間接參與者 C、直接參與者 D、上級行答案：C出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2008]1 號第二章第九條21、各銀行收到支票影像交換業(yè)務后必須在規(guī)定的 日回執(zhí)期限內通過小額支付系統(tǒng)發(fā)送業(yè)務回執(zhí)，不得拖延付款、逾期退票，甚至逾期未發(fā)回執(zhí)。選項：A、T+0 B、T+1 C、T+2 D、T+3答案：C出題依據(jù)：杭銀辦[2007]332 號第二大點第二小點、根據(jù)人行《關于進一步加強支票影像交換業(yè)務管理工作的通知》各行支票影像業(yè)務退票率應控制在 %A、10% B、5% C、15% D、20%答案：A出題依據(jù)：杭銀辦[2007]332 號第一大點23、銀行機構被責令退出 CIS系統(tǒng)的，自退出之日起 年內不得再次申請加入。15文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.歡迎下載支持 .A、1年 B、2年 C、3年 D、5年答案：B出題依據(jù)：杭銀辦[2007]332 號第三大點第三小點、小額支付系統(tǒng)直接參與者、特許參與者與城市處理中心之間發(fā)送和接收支付信息，應當采取聯(lián)機方式、出現(xiàn)聯(lián)機中斷或其他特殊情況的，可以采取方式。A、手工 B、紙質 C、磁介質 D、上網(wǎng)答案： C出題依據(jù)：銀辦發(fā)[2005]287 號附件1第一章第七條25、小額支付系統(tǒng)處理的支付業(yè)務經(jīng)扎差后 。A、可以撤銷 B、不可撤銷 C、可經(jīng)聯(lián)系對方行后撤銷 D、可經(jīng)聯(lián)系人行后撤銷答案：B出題依據(jù)：銀辦發(fā)[2005]287 號附件1第一章第十一條26、小額支付系統(tǒng) 處理支付業(yè)務， 清算資金。A、實時 軋差凈額 B、實時 批量 C、批量 批量 D、批量 軋差凈額答案：D出題依據(jù)：銀辦發(fā)[2005]287 號附件1第一章第二條、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》于國務院第十五次常務會通過，起施行。A、1999年3月17日 B、2000年3月17日16文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.歡迎下載支持 .C、2000年4月1日 D、1999年4月1日答案：C。出題依據(jù)：《個人存款賬戶實名制規(guī)定》28、居住在中國境內 歲以上的中國公民，開立個人銀行賬戶應出具居民身份證或臨時身份證。A、16 B、18 C、19 D、20答案：A。出題依據(jù)：《中國人民銀行關于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知》第二條第一款。29、香港、澳門特別行政區(qū)居民，開立個人銀行賬戶應出具 。A、有效旅行證件 B、港澳居民往來內地通行證C、中國護照 D、外國護照答案：B。出題依據(jù)：《中國人民銀行關于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知》第二條第三款。30、單位代理個人開戶應依法承擔相應法律責任 ,出示 。A、單位負責人有效身份證件B、單位負責人和授權經(jīng)辦人的有效身份證件C、單位負責人、授權經(jīng)辦人及被代理人的有效身份證件答案：C。出題依據(jù)：《中國人民銀行關于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶17文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.歡迎下載支持 .實名制的通知》第三條。、銀行機構在進行聯(lián)網(wǎng)核查時，如對核查結果存在疑義，可向（）申請進一步核實。A、人民銀行 B、客戶本人 C、公安部門答案：C。出題依據(jù)：《銀行業(yè)金融機構聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務處理規(guī)定 （試行）》第十一條規(guī)定。、銀行機構為客戶辦理單位銀行結算賬戶而進行聯(lián)網(wǎng)核查時，若個人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發(fā)機關中一項或多項核對不一致且無法確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件，銀行機構應（）為該客戶辦理業(yè)務。A、繼續(xù) B、暫停答案：B。出題依據(jù)：《銀行業(yè)金融機構聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務處理規(guī)定 （試行）》第八條第一款規(guī)定。三、多選題1、以下專用存款賬戶類型中，不得支取現(xiàn)金的是：A、財政預算外資金專戶 B、期貨交易保證金專戶C、社會保障基金專戶 D、收入?yún)R繳專戶答案：A、B、D依據(jù)：《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第三十五條。18文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.歡迎下載支持 .2、根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)上的簽章可以為以下幾種：A、簽名 B、蓋章C、簽名加蓋章 D、指紋印答案：A、B、C依據(jù)：《中華人民共和國票據(jù)法》第七條3、票據(jù)上的記載事項必須符合《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定，以下 票據(jù)上的事項更改后，票據(jù)無效。A、金額 B、日期C、付款人賬戶 D、收款人名稱答案：A、B、D依據(jù)：《中華人民共和國票據(jù)法》第九條4、以下 憑證，人民銀行不再統(tǒng)一規(guī)范格式，由各商業(yè)銀行按照支付結算制度的有關規(guī)定自主確定格式。A、銀行匯票申請書 B、貼現(xiàn)憑證C、掛失止付通知書 D、取現(xiàn)單答案：A、B、C、D依據(jù)：《中國人民銀行關于調整票據(jù)、結算憑證種類和格式的通知》第一部分第二條。5、單位存款人申請更換預留公章或財務專用章但無法提供原預留公章或財務專用章的，應向開戶銀行出具以下 證明文件。19文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.歡迎下載支持 .A、原印鑒卡片 B、開戶許可證C、營業(yè)執(zhí)照正本 D、司法部門的證明答案：A、B、C、D依據(jù)：《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》第四十四條6、通過人行賬戶管理系統(tǒng)，銀行機構可對本級機構及所轄機構的以下 信息進行查詢。A、操作員信息 B、系統(tǒng)日志C、行別代碼信息 D、銀行機構代碼信息答案：A、B、C、D依據(jù)：《人民銀行結算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務處理辦法》第四十九條。7、以下簽章應為客戶預留銀行的簽章的是：A、支票的出票人 B、商業(yè)承兌匯票的承兌人C、匯票申請書的申請人 D、領購商業(yè)匯票的申請人答案：A、B、C、D依據(jù)：《支付結算辦法》第二十三條、第五十八條、九十六條8、以下事項中，銀行應按規(guī)定承擔行政責任的是：A、違反規(guī)定故意壓票、退票、拖延支付 B、違反規(guī)定簽發(fā)空頭銀行匯票C、未按規(guī)定通過人民銀行辦理大額轉匯D、違反規(guī)定將支付結算的款項轉入儲蓄和信用卡賬戶答案：A、B、C、D20文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.歡迎下載支持 .依據(jù)：《支付結算辦法》第二百四十三條9、以下情況造成票據(jù)無效的是：A、票據(jù)金額、日期、收款人名稱有更改的B、本票上出票人未簽章C、支票上未記載出票日期D、銀行匯票實際結算金額更改的E、承兌人、保證人在票據(jù)上的簽章不符合規(guī)定的答案：A、B、C、D依據(jù)：《票據(jù)法》第九條、七十六條、《支付結算辦法》第六十二條、二十四條10、在銀行匯票解付時，存在以下 情況，銀行可以拒絕付款。A、出票日期不符 B、密押不符C、實際結算金額小于出票金額 D、超過提示付款期答案：A、B、D依據(jù)：《華東三省一市匯票結算辦法》第三十七條11、以下 情況，金融機構應當重新識別客戶。A、客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常B、先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的C、客戶要求變更法定代表人或者負責人的D、客戶要求變更聯(lián)系地址的答案：A、B、C21文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.歡迎下載支持 .依據(jù)：《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十二條、簽發(fā)空頭支票或者簽發(fā)與其預留的簽章不符的支票，不以騙取財物為目的的，由中國人民銀行處以票面金額 但不低于元的罰款，持票人有權要求出票人賠償支票金額 的賠償金。A、2% 500 2% B、2% 10005%C、5% 500 2% D、5% 10002%答案：D依據(jù)：《票據(jù)管理實施辦法》第三十一條13、集中代收付系統(tǒng)企事業(yè)單位入網(wǎng)業(yè)務參與者有 。A、代收付中心 、B、銀行業(yè)金融機構 C、入網(wǎng)企事業(yè)單位 D、銀監(jiān)局答案：A、B、C出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2008]67 號附件3第一章第一條、《浙江省支付清算系統(tǒng)資金清算管理指導意見》中所稱支付清算系統(tǒng)是指人民銀行總行和浙江省內分支行組織或經(jīng)其批準運行的銀行間資金清算系統(tǒng)，包括：A、中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng) B、同城票據(jù)交換和清算系統(tǒng) C、“一戶通”系統(tǒng)D、銀聯(lián)銀行卡清算系統(tǒng) E、易時行清算系統(tǒng)及其他跨行電子轉帳22文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.歡迎下載支持 .系統(tǒng)答案：A、B、C、D、E出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2005]105 號第二條、支付系統(tǒng)銀行前置機系統(tǒng)出現(xiàn)故障后在可容忍時間內無法救治的，啟用應急業(yè)務處理方式辦理支付業(yè)務。系統(tǒng)恢復期間，故障銀行發(fā)起的跨行貸記支付業(yè)務，采取方式處理。A、先直后橫 B、先橫后直 C、業(yè)務代理 D、先外后內答案：A、B、C出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2007]231 號附件第二部分第四大點第 3小點、銀行機構高管人員約見談話制度中下列那些情況由人民銀行杭州中心支行進行約見談話：A、申請以直接參與者身份加入支付系統(tǒng)的；B、發(fā)生嚴重違反支付清算及銀行結算帳戶管理、銀行卡等相關制度的；C、資金管理不善導致支付系統(tǒng)清算窗口開啟的銀行機構；D、發(fā)生重大支付清算系統(tǒng)運行鼓掌或風險事件的。答案：A、C出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2009]104 號第六大點、集中代收付系統(tǒng)批量代付業(yè)務適用的結算款項有：A、工資、獎金 B、醫(yī)療、養(yǎng)老保險金 C、紅利 D、失業(yè)救濟金 E、住房公積金答案：A、B、C、D、E23文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.歡迎下載支持 .出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2008]67 號附件1第五章第四十一條、浙江省小額支付系統(tǒng)建設的指導思想是：A、統(tǒng)一領導 B、突出重點 C、先易后難 D、穩(wěn)步推進答案：A、B、C、D出題依據(jù)：杭銀辦[2006]27 號附件1第一大點19、小額支付系統(tǒng)處理 業(yè)務。A、同城借記支付業(yè)務 B、異地借記支付業(yè)務 C、所有貸記支付業(yè)務D、金額在規(guī)定起點以下的貸記支付業(yè)務答案：A、B、D出題依據(jù)：銀辦發(fā)[2005]287 號附件1第一章第六條、浙江省內銀行業(yè)金融機構以直接參與者身份加入支付系統(tǒng)，應按照四個階段的程序辦理。A、申請 B、審查 C、實施 D、加入 E、運行答案：A、B、C、D出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2008]1 號第二章第十條、小額支付定期借記業(yè)務包括的業(yè)務種類有A、代收水、電、煤氣等公用事業(yè)費業(yè)務；B、國庫批量扣稅業(yè)務；C、國庫借記匯劃業(yè)務；D、人行規(guī)定的其他定期借記支付業(yè)務。答案：A、B、D24文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.歡迎下載支持 .出題依據(jù)：銀辦發(fā)[2005]287 號附件1第二章第二十四條、集中代收付系統(tǒng)企事業(yè)單位業(yè)務發(fā)起和提回的方式有：A、直聯(lián)報文方式 B、WEB訪問方式 C、磁介質文件方式 D、紙憑證方式答案：A、B、C、D出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2008]67 號第三章第二點23、居住在中國境內 16歲以下的中國公民，應由監(jiān)護人代理開立個人銀行賬戶，出具監(jiān)護人的有效身份證件以及賬戶使用人的 。A、居民身份證 B、出生證明C、戶口簿 D、學生證答案：A、C。出題依據(jù)：《中國人民銀行關于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知》第二條第二款。24、外國公民，開立個人銀行賬戶時應出具證。A、護照B、外國人永久居留證C、工作證D、專家證答案：A、B。出題依據(jù)：《中國人民銀行關于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知》第二條第四款。、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息是指通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)核對或查詢相關個人的公民身份信息，以驗證相關個人的居民身份證所25文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.歡迎下載支持 .記載的（）等信息真實性的行為。A、姓名 B、公民身份號碼C、照片 D、簽發(fā)機關答案：A、B、C、D出題依據(jù)：《銀行業(yè)金融機構聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務處理規(guī)定 （試行）》第二條規(guī)定。、做好聯(lián)網(wǎng)核查工作的重要意義A、建設運行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)、推廣應用聯(lián)網(wǎng)核查是人民銀行和公安部推動落實銀行賬戶實名制的一項重要舉措。B、有利于從源頭上遏制貪污受賄、 偷逃騙稅、洗錢等違法犯罪活動，維護正常的經(jīng)濟金融秩序。C、有利于銀行機構完善管理制度，健全內控機制，降低經(jīng)營風險，履行社會責任。D、有利于減少因賬戶假名或匿名造成的經(jīng)濟糾紛，遏制金融欺詐，保護社會公眾的資金安全，維護人民群眾的根本利益。答案：A、B、C、D出題依據(jù)：《中國人民銀行 公安部關于切實做好聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息有關工作的通知》第一條、機構為辦理規(guī)定業(yè)務之外的其他業(yè)務而進行聯(lián)網(wǎng)核查時，應區(qū)別相關銀行業(yè)務的 等因素制定具體的聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務處理方法，并將制定的業(yè)務處理方法向人民銀行當?shù)胤种C構備案。A、業(yè)務性質 B、客戶類型26文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.歡迎下載支持 .C、金額大小 D、風險程度答案：A、B、C、D出題依據(jù)：《銀行業(yè)金融機構聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務處理規(guī)定 （試行）》第九條規(guī)定。、銀行機構為客戶辦理銀行賬戶業(yè)務時應進行聯(lián)網(wǎng)核查，銀行賬戶業(yè)務包括（）。A、開立、變更個人儲蓄賬戶B、開立、變更個人銀行結算賬戶C、開立、變更單位銀行結算賬戶答案：A、B、C出題依據(jù)：《銀行業(yè)金融機構聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務處理規(guī)定 （試行）》第四條第一款規(guī)定。四、判斷題1、注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間只收不付，注冊驗資資金的匯繳人應與出資人的名稱一致。（對）依據(jù)：《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第三十七條。2、單位存款人因增資驗資需要開立銀行結算賬戶的，應持其基本存款賬戶開戶許可證、股東會或董事會決議等證明文件， 在銀行開立一個專用存款賬戶。（ 錯 ）依據(jù)：《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》第十一條3、以建筑施工及安裝單位名稱后加項目部名稱開立的臨時存款賬戶，可以不納入賬戶管理系統(tǒng)管理。（錯）27文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.歡迎下載支持 .依據(jù)：《中國人民銀行關于規(guī)范人民幣銀行結算賬戶管理有關問題的通知》第一部分第（三）款。4、個人持申請人為單位、收款人為個人且未經(jīng)背書轉讓的銀行匯票或銀行本票向開戶銀行提示付款，將款項轉入其個人銀行結算賬戶的，只需出票時由付款銀行審核其付款依據(jù)， 收款銀行無需審核收款依據(jù)。（ 對 ）依據(jù)：《中國人民銀行關于規(guī)范人民幣銀行結算賬戶管理有關問題的通知》第三部分第（二）款。5、一年以上未發(fā)生收付活動但欠有銀行貸款的單位銀行結算賬戶，不可作為久懸銀行賬戶納入賬戶管理系統(tǒng)管理。 （ 錯 ）依據(jù)：《中國人民銀行關于規(guī)范人民幣銀行結算賬戶管理有關問題的通知》第三部分第（三）款第 3條。6、單位簽發(fā)商業(yè)匯票后，必須承擔保證該匯票承兌和付款的責任；單位和個人簽發(fā)支票后，必須承擔保證該支票付款的責任； 銀行簽發(fā)銀行匯票、銀行本票后，即承擔該票據(jù)付款的責任。 （ 對 ）依據(jù)：《支付結算辦法》第二百一十條7、空白重要結算憑證的調撥、領用和運送均比照現(xiàn)金出入庫、運送的辦法辦理。（ 對 ）依據(jù)：《支付結算會計核算手續(xù)》第十一部分8、簽發(fā)銀行匯票一律不填寫代理付款行名稱。 （ 對 ）依據(jù)：《華東三省一市銀行匯票會計核算手續(xù)》第一部分9、依托小額支付系統(tǒng)辦理的銀行匯票業(yè)務受金額限制。 （ 錯 ）28文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.歡迎下載支持 .依據(jù)：《華東三省一市匯票結算辦法》第四條、填明“現(xiàn)金”字樣的華東三省一市銀行匯票可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉賬；未填明“現(xiàn)金”字樣的華東三省一市銀行匯票僅限于轉賬支付。（對）依據(jù)：《華東三省一市匯票結算辦法》第七條、銀行可以設置開放式柜臺，為客戶辦理銀行賬戶的開立、撤銷、查詢、掛失、憑證打印，以及使用非現(xiàn)金支付工具繳費和購買理財產(chǎn)品等業(yè)務。（對）依據(jù)：《中國人民銀行關于改進個人支付結算服務的通知》第五部分、貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)銀行追索票款時可從申請人的存款賬戶收取票款。（ 對 ）依據(jù)：《支付結算辦法》第九十五條、信用卡備用金存款利息，按照中國人民銀行規(guī)定的一年定期存款利率及計息辦法計算。（錯）依據(jù)：《支付結算辦法》第一百三十九條、票據(jù)出票日期使用小寫填寫的、大寫日期未按要求規(guī)范填寫的，銀行均可予受理，但由此造成損失的，由出票人自行承擔。（錯）依據(jù)：《支付結算辦法》附一、通過委托收款銀行或者通過票據(jù)交換系統(tǒng)向付款人提示付款的，持票人向銀行提交票據(jù)日為提示付款日。（對）依據(jù)：《票據(jù)管理實施辦法》第二十六條、集中代收付業(yè)務中代收業(yè)務指定期發(fā)生的扣款業(yè)務，如代收電29文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.歡迎下載支持 .費、水費、通訊費等，其業(yè)務特點是多個收款人同時向單個付款人收款。 （ ）答案：（X）出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2008]67 號附件1第一章第三條、集中代收付業(yè)務收款清算行按照規(guī)定的組包規(guī)則將批量代收業(yè)務明細組成定期貸記業(yè)務包，發(fā)送到付款清算行。 （ ）答案：（X）出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2008]67 號附件1第四章第三十五條、集中代收付業(yè)務收款單位在代收付中心未收到批量代收業(yè)務回執(zhí)包之前，可以發(fā)起批量代收撤消申請。 （ ）答案：（√）出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2008]67 號附件1第四章第三十九條、代收付系統(tǒng)的參與者如果被兼并或合并，其兼并方或新的實體不對原代收付系統(tǒng)參與者的行為及法律后果承擔連帶責任。（ ）答案：（X）出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2008]67 號附件1第七章第六十二條、銀行機構所有解決頭寸不足的資金調劑措施一般應在支付系統(tǒng)清算窗口開啟后辦理完畢。（）答案：（X）出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2005]105號第十條、浙江省內銀行業(yè)金融機構申請加入支付系統(tǒng)一般情況下可先申30文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.歡迎下載支持 .請加入大額實時支付系統(tǒng)，再申請加入小額批量支付系統(tǒng)。 （ ）答案：（X）出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2008]1 號第一章第三條22、支付系統(tǒng)NPC進行備份系統(tǒng)切換或救治。在此期間，若故障范圍僅限于大額支付系統(tǒng)，則大額支付業(yè)務暫停處理，小額支付業(yè)務繼續(xù)處理。 （ ）答案：（√）出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2007]231 號附件第二部分第二大點第 1小點23、支票影像交換業(yè)務如提出行未加蓋“票據(jù)交換專用章” ，提入行可因此退票。（ ）答案：（X）出題依據(jù)：杭銀辦[2007]332 號第二大點第二小點、除符合《全國支票影像交換系統(tǒng)業(yè)務處理辦法》明確規(guī)定的退票理由和未通過印鑒人工核驗的支票影像交換業(yè)務外，嚴禁各銀行未經(jīng)查詢擅自退票。 （ ）答案：（√）出題依據(jù)：杭銀辦[2007]332 號第二大點第二小點、對于印鑒核驗或客戶簽名不清，以及戶名是簡稱但可以確認是開戶單位的，可立即退票。（ ）答案：（X）出題依據(jù)：杭銀辦[2007]205 號第二大點第五小點、間接參與者是指經(jīng)中國人民銀行批準通過小額支付系統(tǒng)辦理特31文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.歡迎下載支持 .定支付業(yè)務的機構。（ ）答案：（X）出題依據(jù)：銀辦發(fā)[2005]287 號附件1第一章第四條、小額支付業(yè)務申請撤銷只能撤銷批量包，不能撤銷批量包中單筆支付業(yè)務。 （ ）答案：（√）出題依據(jù)：銀辦發(fā)[2005]287 號附件1第二章第34條、銀行機構為加強內部管理，在辦理除規(guī)定業(yè)務之外的其他銀行業(yè)務時不可進行聯(lián)網(wǎng)核查。（ ）答案：錯誤。出題依據(jù)：《銀行業(yè)金融機構聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務處理規(guī)定 （試行）》第四條規(guī)定。、銀行機構在進行聯(lián)網(wǎng)核查時，當聯(lián)網(wǎng)核查結果不一致但無法確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件時，不得隨意拒絕為客戶辦理業(yè)務。（）答案：正確。出題依據(jù)：《中國人民銀行公安部關于切實做好聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息有關工作的通知》第三條。、當客戶對聯(lián)網(wǎng)核查結果或核實結果存在異議時，銀行機構應耐心細致地做好解釋說明工作，可要求客戶直接向公安部信息中心申請核實。（）答案：錯誤。32文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.歡迎下載支持 .出題依據(jù)：《中國人民銀行 公安部關于切實做好聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息有關工作的通知》第三條。、居住在境內或境外的中國籍的華僑，開立個人銀行賬戶時可出具外國護照。（）答案：錯誤。出題依據(jù)：《中國人民銀行關于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知》第二條第一款。、未經(jīng)本人同意，工作單位可為存款人指定開戶銀行。（）答案：錯誤。出題依據(jù)：《中國人民銀行關于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知》第三條。、銀行機構不得將聯(lián)網(wǎng)核查獲得的公民身份信息用于辦理銀行業(yè)務之外的其他目的。（）答案：正確。出題依據(jù)：《銀行業(yè)金融機構聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務處理規(guī)定（試行）》第十五條規(guī)定。五、簡答題1、為什么要對已開立的單位銀行結算賬戶實行年檢制度？答案：在現(xiàn)實經(jīng)濟生活中，單位因撤并、解散宣告破產(chǎn)或關閉、注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照，以及更換法定代表人或負責人、遷址等造成其基本信息的變動日趨頻繁。銀行通過對已開立的單位銀行結算賬戶實行年檢，可以及時掌握存款人的基本情況，確保其開戶資格的合規(guī)性和賬33文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.歡迎下載支持 .戶信息資料的真實、完整，保障存款人資金收付活動的正常運行。銀行在年檢中，對不符合本辦法規(guī)定開立的單位銀行結算賬戶，應予以撤銷；對經(jīng)核實的各類銀行結算賬戶的資料變動情況，應及時辦理變更手續(xù)，并報告中國人民銀行當?shù)胤种小Ｒ罁?jù)：《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第六十二條。2、為什么要對單位銀行結算賬戶實行生效日制度？答案：《辦法》對存款人開立的單位位銀行結算賬戶實行生效日制度，即單位銀行結算賬戶在正式開立之日起三個工作日內，除資金轉入和現(xiàn)金存入外，不能辦理付款業(yè)務，三個工作日后方可辦理付款。實行生效日制度，一是為了確保開戶銀行有充足的時間對存款人的真實身份和開戶資料進行必要的調查核實。二是為了防止不法分子利用偽造或變造的證明文件騙取銀行開立結算賬戶，進行詐騙、敲詐勒索、洗錢等犯罪活動。依據(jù)：《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第三十八條。3、根據(jù)《票據(jù)管理實施辦法》規(guī)定，支票上出票人應如何簽章？答案：支票上的出票人的簽章，出票人為單位的，為與該單位在銀行預留簽章一致的財務專用章或者公章加其法定代表人或者其授權的代理人的簽名或者簽章；出票人為個人的，為與該個人在銀行預留簽章一致的簽名或者蓋章。依據(jù)：《票據(jù)管理實施辦法》4、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》中所稱的賬戶“正式開立之日”具體指什么？34文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.歡迎下載支持 .答案：對于核準類銀行結算賬戶，“正式開立之日”為中國人民銀行當?shù)胤种械暮藴嗜掌?；對于非核準類單位銀行結算賬戶， “正式開立之日”為銀行為存款人辦理開戶手續(xù)的日期。依據(jù)：《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》第二十五條5、存款人將開戶許可證遺失或毀損后應如何處理？答案：存款人應填寫“補（換）發(fā)開戶許可證申請書” ，并加蓋單位公章，比照有關開立銀行結算賬戶的規(guī)定， 通過開戶銀行向中國人民銀行當?shù)胤种刑岢鲅a（換）發(fā)開戶許可證的申請。對于遺失開戶許可證的，應在報刊媒體上進行遺失公告，宣布該開戶許可證作廢。存款人提出申請補發(fā)開戶許可證時，應出具遺失證明和已進行遺失公告的證明。依據(jù)：《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》第四十三條、 《中國人民銀行關于規(guī)范人民幣銀行結算賬戶管理有關問題的通知》 第三部分第（六）款。6、銀行機構辦理銀行結算賬戶年檢業(yè)務時，應如何在賬戶管理系統(tǒng)中進行操作？答案：銀行機構辦理銀行結算賬戶年檢業(yè)務，應將銀行機構代碼、賬號或開戶許可證核準號提交賬戶管理系統(tǒng)審核， 并將賬戶管理系統(tǒng)顯示的信息與存款人書面相關資料進行核對。 核對不一致的，應退出業(yè)務處理，并通知該存款人辦理相關銀行結算賬戶的撤銷或變更手續(xù)；核對一致的，應確認年檢業(yè)務處理成功。依據(jù)：《人民銀行結算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務處理辦法》第四十三條。35文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.歡迎下載支持 .7、金融機構除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，還可以采取哪些措施，識別或者重新識別客戶身份？答案：（1）要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件； （2）回訪客戶；（3）實地查訪；（4）向公安、工商行政管理等部門核實；（5）其他可依法采取的措施。依據(jù)：《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十三條8、銀行承兌匯票的出票人必須具備的條件是：答案：一、在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織；二、與承兌銀行具有真實的委托付款關系；三、資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源。依據(jù)：《支付結算辦法》第七十六條9、出票人開戶行接到收款人持現(xiàn)金支票支取現(xiàn)金時，應認真審查哪些內容？答案：一、支票是否是統(tǒng)一規(guī)定印制的憑證，支票是否真實，提示付款期限是否超過；二、支票填明的收款人名稱是否為該收款人，收款人是否在支票背面“收款人簽章”處簽章，其簽章是否與收款人名稱一致；三、出票人的簽章是否符合規(guī)定，并折角核對其簽章與預留銀行簽章是否相符，使用支付密碼的，其密碼是否正確；四、支票的大小寫金額是否一致；五、支票必須記載的事項是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，其他記載事項的更改是否由原記載人簽章證明；六、出票人賬戶是否有足夠支付的款項；七、支取的現(xiàn)36文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.歡迎下載支持 .金是否符合國家現(xiàn)金管理的規(guī)定；八、收款人為個人的，還應審查其身份證件，是否在支票背面“收款人簽章”處注明身份證件名稱、號碼及發(fā)證機關。依據(jù)：《支付結算會計核算手續(xù)》第四部分、請簡述喪失銀行承兌匯票付款的處理手續(xù)答案：已承兌的銀行承兌匯票喪失，失票人憑人民法院出具的其享有票據(jù)權利的證明向承兌行請求付款時，銀行經(jīng)審查確未支付的，應根據(jù)人民法院出具的證明，抽出原專夾保管的第一聯(lián)匯票卡片，核對無誤后，將款項付給失票人。依據(jù)：《支付結算會計核算手續(xù)》第二部分、持票人對填明“現(xiàn)金”字樣的華東三省一市匯票，需要委托他人向銀行提示付款時，應如何操作？答：應在銀行匯票背面背書欄簽章，記載“委托收款”字樣、被委托人姓名和背書日期以及委托人身份證件名稱、號碼、發(fā)證機關。被委托人向銀行提示付款時，應在銀行匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，記載證件名稱、號碼及發(fā)證機關，并同時向銀行交驗委托人和被委托人的身份證件及其復印件。依據(jù)：《華東三省一市匯票結算辦法》第二十二條、代收付系統(tǒng)批量代收業(yè)務包括幾類結算款項？答案：以下款項結算，可以采用批量代收業(yè)務：（1）、郵電類：電話費、數(shù)據(jù)通訊費、郵資費、網(wǎng)絡使用費；（2）、物業(yè)管理類：水費、電費、燃氣費、供暖費、排污費；37文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.歡迎下載支持 .3）、社會保障類：醫(yī)療、失業(yè)、養(yǎng)老、工傷保險金、住房公積金；4）、行政事業(yè)類：養(yǎng)路費、工商行政管理費；5）、財政稅收類：各種稅金；6）、其他符合人民銀行有關規(guī)定的款項結算。出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2008]67號附件1第四章第三十條、銀行建立支付清算應急處理機制，明確頭寸不足時的應急處理方案，該方案應包括哪些內容？答案：銀行頭寸不足時的應急處理方案包括：快速調度資金和彌補頭寸不足的渠道及方式、應急處理的時間、各部門各相關人員職責、特殊情況下的授權措施以及其他相關事項等。出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2005]105號第九條、浙江省內以直接參與者身份加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機構應具備哪些條件？答案：（1）、經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準辦理人民幣結算業(yè)務；（2）、在中國人民銀行開設人民幣存款帳戶；（3）、滿足加入支付系統(tǒng)的技術及安全性指標；（4）、內部控制制度健全；（5）、具有可行的防范和化解支付清算風險的預案；（6）、有一定的跨行支付結算業(yè)務量，且遵守有關支付結算管理規(guī)定；（7）、中國人民銀行規(guī)定的其他條件。出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2008]1號第二章第八條38文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.歡迎下載支持 .、浙江省內的支付系統(tǒng)直接參與者出現(xiàn)哪些情況之一時，人民銀行將視情節(jié)輕重予以定期或不定期通報？答案：（1）、未按規(guī)定及時登錄、退出支付系統(tǒng)；（2）、未按規(guī)定及時完成日終對帳、辦理查詢、查復；（3）因流動性不足導致支付系統(tǒng)清算窗口開啟；（4）、出現(xiàn)重大技術故障，導致支付業(yè)務較長時間不能正常處理；（5）、違反支付清算紀律，影響支付業(yè)務正常處理。出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2008]1號第五章第二十五條、浙江省內的支付系統(tǒng)直接參與者出現(xiàn)哪些情況之一時，人民銀行杭州中心支行將報經(jīng)總行批準后，強制其退出支付系統(tǒng)？答案：（1）、提供虛假申請材料，采取欺騙手段加入支付系統(tǒng)的；（2）、嚴重違反支付清算紀律，影響支付業(yè)務正常處理的；（3）、自正式加入支付系統(tǒng)之日起，因流動性不足導致支付系統(tǒng)清算窗口未在預定時間關閉累計超過3次的；（4）、存在重大支付清算風險隱患，影響支付系統(tǒng)安全運行的；（5）、違反支付清算紀律并經(jīng)人民銀行多次批評指正后仍無明顯改進的。出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2008]1號第五章第二十七條、加強支票影像交換業(yè)務的監(jiān)督檢查，嚴肅處理各類違規(guī)行為，對有那些情形之一的，銀行機構予以通報批評？39文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.歡迎下載支持 .答案：1）、未按規(guī)定及時、準確發(fā)起支票影像信息的；2）、未按規(guī)定及時返回支票業(yè)務回執(zhí)的；3）、未按規(guī)定及時貸記持票人帳戶，延壓客戶資金的；4）、未按規(guī)定辦理查查復的；5）、未按規(guī)定及時辦理止付和發(fā)出止付應答的；6）、未按規(guī)定制作支票影像的；7）、違反規(guī)定受理支票的；8）、違反規(guī)定拒絕受理支票的；9）、違反規(guī)定拒絕付款的。出題依據(jù)：杭銀辦[2007]332 號第三大點第一小點、小額支付系統(tǒng)定期貸記業(yè)務包括哪些業(yè)務種類？答案：（1）、代付工資業(yè)務；（2）、代付保險金、養(yǎng)老金業(yè)務；（3）、中國人民銀行規(guī)定的其他定期貸記支付業(yè)務。出題依據(jù)：銀辦發(fā)[2005]287號附件1第二章第二十一條、請闡述小額支付系統(tǒng)參與者查詢查復業(yè)務的處理時間要求？答案：小額支付系統(tǒng)參與者應當加強查詢查復管理，對有疑問或發(fā)生差錯的支付業(yè)務，應當使用查詢查復格式報文，并在當日至遲下一個法定工作日上午發(fā)出查詢。查復行應當在收到查詢信息的當日至遲下一個法定工作日上午予以查復。40文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.歡迎下載支持 .出題依據(jù)：銀辦發(fā)[2005]287 號附件1第二章第三十三條、支付系統(tǒng)直接參與者清算帳戶不足支付的，應當按什么順序立即籌措資金？答案：（1）、向上級機構申請調撥資金；（2）、從銀行間同業(yè)拆借市場拆借資金；（3）、通過債券回購或自動質押融資獲得資金；（4）、通過票據(jù)轉貼現(xiàn)或再貼現(xiàn)獲得資金；（5）、向中國人民銀行申請再貸款。出題依據(jù)：銀辦發(fā)[2005]287號附件1第四章第五十三條、中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)崗位設置應當遵循的原則？答案：1）、系統(tǒng)管理員、系統(tǒng)維護員禁止兼任業(yè)務主管或操作員；2）、業(yè)務主管禁止兼任操作員。出題依據(jù)：銀辦發(fā)[2005]287 號附件3第五章第二十九條、請闡述現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運行文檔的保管和使用要求？答案：運行文檔的保管和使用應當做到：（1）指定專人負責入庫保管，建立文檔登記簿，保管人員調動時，須辦理有關資料的交接手續(xù)；（2）、文檔須妥善保管，并做到防火、防盜、防磁、防潮和防蛀；（3）、對存儲介質形式的文檔，應當定期檢查、定期復制，防止因存儲介質損壞而丟失資料；41文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.歡迎下載支持 .4）、嚴格查閱、借用登記、禁止私自或越權復制和外借運行文檔。出題依據(jù)：銀辦發(fā)[2005]287號附件3第八章第四十八條、提入行收到支票影像信息，應審查那些事項？答案：（1）、票面記載的銀行機構代碼是否為本行機構代碼；（2）、支票的大小寫金額是否一致；（3）、支票必須記載的事項是否齊全；（4）、出票人簽章與預留銀行簽章是否相符，與客戶約定使用支付密碼的，其密碼是否記載正確；（5）、持票人是否在支票的背面作委托收款背書；（6）、電子清算信息與支票影像內容是否相符；（7）、出票人帳號、戶名是否相符；（8）、出票人帳戶是否有足夠支付的款項。出題依據(jù)：銀辦發(fā)[2006]255號附件1第二章第二十八條、客戶申請辦理個人銀行賬戶，銀行機構聯(lián)網(wǎng)核查時若個人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發(fā)機關中一項或多項核對不一致且無法確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件，銀行機構應如何處理？答案：客戶申請辦理個人銀行賬戶時，銀行機構可繼續(xù)為該客戶辦理業(yè)務。銀行機構無論是否繼續(xù)辦理業(yè)務，均應將核查結果明確告知客戶。銀行機構繼續(xù)辦理業(yè)務的，應詳細登記客戶的聯(lián)系方式（如通訊地址、聯(lián)系電話等，下同），并在辦理業(yè)務后及時對相關個人的居民身份證的真?zhèn)芜M一步核實。如其居民身份證經(jīng)核實確屬虛假證件，銀42文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.歡迎下載支持 .行機構應立即停辦相關賬戶的支付結算業(yè)務。 對于開戶業(yè)務的，銀行機構應及時通知該客戶撤銷賬戶，并將有關情況向人民銀行當?shù)胤种C構報告；對于變更賬戶業(yè)務的，銀行機構還應及時采取恢復原狀、通知真實存款人等補救措施，并將有關情況向人民銀行當?shù)胤种C構報告。出題依據(jù)：《銀行業(yè)金融機構聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務處理規(guī)定 （試行）》第八條第二款規(guī)定。、個人銀行結算賬戶的申請書除《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》規(guī)定內容以外，銀行可根據(jù)需要，增加哪些信息？答案：國籍、性別、出生日期、身份證件有效期限、聯(lián)系電話、郵寄地址、電子郵箱、工作單位名稱、工作單位性質、職業(yè)、個人職位等。出題依據(jù)：《中國人民銀行關于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知》第三條。、銀行應通過銀行結算賬戶管理協(xié)議或其他方式明確銀行賬戶開立和使用的哪些事項？答案：賬戶信息變更的處理、賬戶信息的使用與保密、可辦理的業(yè)務種類和條件、賬戶的有效期限、賬戶超過有效期限的處理方式、賬戶管理費收取標準與方式、對賬方式和頻率、43文檔來源為:從網(wǎng)絡收集整理 .word版本可編輯.文檔來源為:從網(wǎng)絡收