年底了給你的務健康體檢每到年底都是體檢高峰期打算做體檢的你知道家庭財務狀況也要體檢嗎？無論對于個人家庭理財在年底回顧一年來的財務狀況根據來年的變化調整理財規(guī)劃是十分必要良好的財務狀況會令個人家庭充滿活力糟糕的財務分配甚至會讓你多年奮斗的成果毀于一旦。如何判斷自己的財務是否健康？理財師建議可以從收支、保障、資產配置三個方面入手。一看家庭收支是否平衡月結余比例=月結余/月收入，如大于30%，即為合理范圍；房租房貸支出比=房租房貸支出/月收入，如小于33%，即為合理范圍；年結余比例=年度支出/年收入，如大于30%，即為合理范圍。二看家庭保障是否健全財務保障應由社保和商保組成，社保如果是五險一金、五險、四險（僅限男性沒有生育險么在購買商業(yè)保險方面有幾個原則：優(yōu)先保障家庭經濟支柱，先保大人再保孩子，年繳保費占年收入10%以內，消費型保險適合資產不多亟需保障的年輕人，分紅型保險適合有一定資產的家庭。

建議年輕的家庭配置消費型意外險和重疾險家庭年繳保費500元可實現(xiàn)保額100萬左右。三看家庭資產配置是否合理簡單的家庭資產配置應由三方面組成緊急備用金短期資產配置中長期資產配置。緊急備用金是指當收入突然中止或者支出暴增時可隨時動用的除日常支出外的資金儲備，金額通常需要覆蓋-6個月的日常支出；短期資產配置：主要指-3年左右的資產配置，可以投資于貨幣基金、銀行理財產品、定存、活期儲蓄等流動性高的產品；中長期資產配置：主要指以上的資產配置，投資于國債、基金、股票、貴金屬等產品，使組合收益最大化。如果以上三個方面你都做到了那么恭喜你你的財務狀況可以打滿分了！下面我們用一個典型案（已做化名處理做參考看一下具體怎樣適配以上幾個“體檢原則”：趙青，女，。在北京一家外資企業(yè)做行政工作，先生王岸在銀行工作2013年結婚后，雙方父母贊助首付，二人使用公積金貸80萬元，月還貸額2000元，在北京買了一套小兩居。購車已中簽，打算春節(jié)前購買。兩年之內暫沒有要小孩的打算。第一步：看收支。趙青稅后年收8元，王岸年稅后收入10萬元。先生王岸喜歡買銀行固定收益理財產品目前已有3萬元銀行理財產品除此之外他們會把每月多余的錢都放在活期賬戶里妻倆都愛出國旅游出國一趟，花費約3萬元因為不擅長自己做飯他們1個月外出吃飯的費用就要3000元應酬、人情往來加上服裝開銷1個月也在000元。趙青和王岸的家庭收支情況計算可以得出，月結余比例30%，房租房貸比為13%，年結余比例為30%，均處于合理范圍，但還有進一步優(yōu)化的空間。理財師建議二人可以逐漸養(yǎng)成記賬和預算的習慣楚的知道每一筆開銷的去處學會做預算一段時間下來會發(fā)現(xiàn)其實可以避免許多不必要的重復消費。良好的收支狀況和收入增長潛力，是家庭財務安全的基礎。

第二步：看保障。趙青和王岸都有社保，且是五險一金，沒有購買商業(yè)保險理財師建議趙青可配置1000的商業(yè)保險合計保額50萬元其中人身意外險400元，可實現(xiàn)保20萬元；消費型重疾險600，可實現(xiàn)保30萬元。建議王岸配置1500的商業(yè)保險，合計保額0萬元，其中人身意外險00元，可實現(xiàn)保額30萬元；消費型重疾險700元，可實現(xiàn)保額0萬元。第三步看家庭資產配置趙青和王岸首先需要儲備-6萬的緊急備用金，一部分用于活期存款，可以隨時取現(xiàn)，一部分購買貨幣基金，獲得收益。他們兩年內不打算要小孩但也要為以后可能的很多支出項早作打算可以在銀行理財產品到期后，保留萬元，繼續(xù)投資合適期限的銀行理財，作為短期投資資產，剩余8萬用于配置國債、基金等，作為長期投資資產。最后，關于趙青的家庭購車，理財師的建議是：家庭年收入2倍，是可承受的私家車最高價格如果貸款買車月總負債額不要超過月收入的三分一為宜根據趙青和王岸的情況他們適合買一輛總價在36元以內的私家車且月還貸不宜超過3000元。所謂理財規(guī)劃，不僅僅是在理“錢”，而是從家庭現(xiàn)狀以及未來發(fā)展的角度考量，為實現(xiàn)家庭理財目標、風險保障、資產配置合理等諸多方面的平衡，做出的專業(yè)、中立、合理的規(guī)劃建議。對于一些剛剛入門理財?shù)某跫売脩簦碡攷熃ㄗh