《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、央行對商業(yè)銀行實施宏觀審慎監(jiān)管(MPA)的核心工具是()。

A.內(nèi)部控制

B.公司治理

C.資本監(jiān)管

D.信息披露【答案】CCJ3X9N6N7I4J6V4HU6O1R10F6C9W2D3ZD2C5Q3I5S2Q5E52、內(nèi)部評級法初級法下，當借款人利用多種形式的抵（質）押品共同擔保時，需要將風險暴露進行拆分。拆分按（）以及其他抵(質）押品的順序進行。

A.金融質押品、應收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

B.金融質押品、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、應收賬款

C.應收賬款、金融質押品、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

D.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、應收賬款、金融質押品【答案】ACS7A2X5L5X5L5E5HM9D3H10R3S7G4S4ZN1G1X7J2O9E4F23、從現(xiàn)代商業(yè)銀行管理，特別是風險管理的角度來看，市場交易人員（或業(yè)務部門）的收入和獎金應當以（）為參照基準。

A.風險價值

B.經(jīng)濟增加值

C.經(jīng)濟資本

D.市場價值【答案】BCD9R8P6K1C4I8E3HY1A1R2C1U6A8N4ZY5U3H3I1P8F10J34、在商業(yè)銀行所面臨的下列風險類別中，最具有系統(tǒng)性風險特征的是（）。

A.聲譽風險

B.市場風險

C.信用風險

D.操作風險【答案】BCZ4J4Y1I10P5Z6U1HO2P6B7O2V4B6F2ZB4J5N10X9H6O4Q105、關于商業(yè)銀行流動性風險與其他風險的相互作用關系，以下表述錯誤的是（）。

A.操作風險不會對流動性造成顯著影響

B.承擔過多的信用風險會同時增加流動性風險

C.市場風險會影響投資組合產(chǎn)生流動資金的能力，造成流動性波動

D.聲譽風險可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失，進而導致流動性困難【答案】ACX10S10W9C6M1B9P10HK4V6G4X4P5V6V8ZV10R5T1Z1L3P10X66、在客戶風險監(jiān)測指標體系中，營運資金屬于()，資金實力屬于()。

A.基本面指標；財務指標

B.財務指標；財務指標

C.基本面指標；基本面指標

D.財務指標；基本面指標【答案】DCM2R9Y7R10Q1C8A8HE10Y5I3G2G1Y2B1ZJ2B4J1T3A2Z9S37、某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，日元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭20，澳元空頭30，美元多頭160，分別按累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計算的總敞口頭寸中，最小的是（）。

A.140

B.150

C.120

D.230【答案】ACE8M1Y8X8K4U9Q1HE5K1R5W2W6A7E3ZA4L6K10V9K5Z1T18、我國要求商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于()。

A.6％

B.7％

C.5％

D.8％【答案】CCG2K7S10N6T6G10H1HS1U8Q3I7S3H4J5ZE3N9U8F7A1M6L69、在銀行監(jiān)管實踐中，()貫穿于市場準入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當局評價商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

A.盈利能力

B.資本收益率

C.資本充足率

D.資產(chǎn)收益率【答案】CCY1O6A8Q3S4A5D4HH5D9S2E5J4L9K6ZW8H3U7J8J6E3S710、在《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》中，超額備付金比率為在央行的超額準備加庫存現(xiàn)金與各項存款總額之比，不得低于()。

A.1％

B.1.5％

C.2％

D.2.5％【答案】CCN7O9G3J1L10W7M5HA1P9S10G4O10O5Q7ZE9M4W2Y7E6L8G811、健全完善我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系應當包括的內(nèi)容是（）。

A.強化內(nèi)控意識，樹立內(nèi)控優(yōu)先理念

B.完善激勵約束機制

C.提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力

D.以上都是【答案】DCO8U7S3L9J2T7T8HS8B10P8B2I7S8A3ZI5C8M7O2B4S5S212、在商業(yè)銀行業(yè)務外包管理活動中，()負責外包活動的日常管理，包括盡職調(diào)查、合同執(zhí)行情況的監(jiān)督及風險狀況的監(jiān)督。

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.外包管理團隊【答案】DCI7E7C8V2U2V2G5HR10L7M1X2I1S4N4ZT3K8T6V8X3E3X713、（2018年真題）下列關于抵押品管理的敘述中，錯誤的是（）。

A.抵押品管理實際上是日常管理最常用的手段

B.銀行往往首先使用抵押的方式獲得流動性，而非資產(chǎn)出售的方式

C.在國內(nèi)的銀行間市場上，回購的交易頻率和市場規(guī)模遠低于債券交易

D.為了能夠快速及時地通過抵押品方式獲得流動性，銀行應建立良好的抵押品管理機制【答案】CCR6M8V9Y10M9I9Y3HR3E7A2C10Z4T1K1ZE2S3K6H8P2G2O414、當工作面的圍護設施低于（）cm時，近旁的作業(yè)屬于臨邊作業(yè)。

A.90

B.100

C.80

D.76【答案】CCG4L1G2Q9P3Y6C5HK4L3J7C7C10I9I9ZF9P8I1Y4R6K2C315、商業(yè)銀行的審計部門應當定期（）對市場風險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。

A.至少每年一次

B.至少每年兩次

C.三年一次

D.一年一次【答案】ACE8R10S1W5V4O8T5HS8G2H9P6R9O6Z8ZP2R7X8C6C5R8F216、當參加驗收各方對工程質量驗收意見不一致時（）。

A.以監(jiān)理單位意見為準

B.可請當?shù)亟ㄔO行政主管部門或工程質量監(jiān)督機構協(xié)調(diào)處理

C.建設單位意見為準

D.法院仲裁【答案】BCE10Q10O3C5X9N7L8HI2O6L9B8U7B3S10ZZ2G10R8N5Q10D5N517、《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》規(guī)定，流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額之比，不得低于(?)。

A.30％

B.25％

C.50％

D.75％【答案】BCH6C9I10V2W2W7M3HS5W9U1V1Q3Z1L6ZY7H10P4N1M6Q7G918、操作風險定義為()。

A.操作過程中產(chǎn)生的不確定性，并且人們不能精確預測這種不確定性的分布

B.操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險

C.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易或為客戶提供其他服務時，面對的意外情況

D.由于市場競爭等原因，銀行業(yè)務量變動所帶來的風險【答案】BCC10U10J1M1R2F9U4HD9Q3X1M5X3P3A5ZJ5N9J9T5N5O10C819、商業(yè)銀行在開展跨境外包活動時，應當遵守的原則不包括()。

A.審慎評估法律和管制風險

B.確保客戶信息的安全

C.選擇資金較多的境外服務提供商

D.選擇境外服務提供商時，應當明確其所在國家或地區(qū)監(jiān)管當局已與我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構簽訂諒解備忘錄或雙方認可的其他約定【答案】CCC1P10R5P2Y2L9B10HN7H4U6A1B6N5B6ZB7X8T1Z7F1F8J620、某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為8000萬元，2015年期初存貨為450萬元，2015年期末存貨為550萬元，則該公司2015年存貨周轉天數(shù)為（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.8【答案】DCB10T2A6Z1U5E1D2HO9L7X10I1K8G2D2ZL7P10V2L2O1W8A921、商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施不包括（）。

A.授權審批控制

B.會計系統(tǒng)控制

C.不相容職務分離控制

D.人員控制【答案】DCE8R5A4F1W10O9D5HA8R9T4V5Z2R3P1ZA5T3Z10O4J4V5U322、施工方案比較，定量分析（）。

A.要工程施工技術

B.要大量的數(shù)據(jù)積累

C.有較多的經(jīng)驗積累

D.要高技術的施工員【答案】BCT7K8M3Y8A7C8L2HU6I6I10M9V1H3V3ZC7Z7B6K9A2Z8Z623、在銀行監(jiān)管實踐中，（）貫穿于市場準入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當局評價商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

A.資本充足率監(jiān)管

B.經(jīng)濟資本監(jiān)管

C.資本監(jiān)管

D.償付能力指標監(jiān)管【答案】ACY3T5P2R1J6L4J6HN3M7J2C1O9J5A4ZM2W1Z6D9O5R10A524、（2018年真題）相比較而言，下列（）環(huán)節(jié)最容易引發(fā)操作風險。

A.柜面業(yè)務

B.法人信貸業(yè)務

C.個人信貸業(yè)務

D.資金交易業(yè)務【答案】ACD8W4N10W10Z8F5N10HD4Y4H3C10H10Q5A7ZG8R8G9Y6A2V9Y725、商業(yè)銀行在進行外包活動時還應當對服務提供商進行盡職調(diào)查，其調(diào)查內(nèi)容不包括（）。

A.管理能力和行業(yè)地位

B.外包服務的集中度

C.財務穩(wěn)健性

D.突發(fā)事件應對能力【答案】BCX9C7E4Y7C3Y3M5HF10I2T8B1M7S8K1ZY3H3B4Q6X4K8K1026、我國要求資本充足率不得低于（）。

A.6%

B.7%

C.8%

D.9%【答案】CCE5B10L6Z5E2V2Q1HG2P6F7E4Q8U7F8ZE3S8F8X2F3R4N227、巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類，以下最具有流動性的資產(chǎn)的是()。

A.現(xiàn)金

B.股票

C.同業(yè)拆借

D.銀行的房產(chǎn)【答案】ACL7X6Z9H6C10J5M5HC6A2N6D7X10O5Q10ZA2R6C1E2D8K6G228、土地登記代理屬于（）的范疇。

A.委托代理

B.法定代理

C.指定代理

D.責任代理【答案】ACI7O9X2V7U4O5C5HL3R3T6Y8C9D6Q9ZK7L7V6O7G8I1H529、對由股份有限公司或有限責任公司等公路經(jīng)營企業(yè)經(jīng)營管理的高速公路及其他封閉式公路線路用地而言，公路線路用地登記的持證人是（）。

A.公路經(jīng)營企業(yè)

B.公路行政主管部門

C.國土資源行政主管部門

D.人民政府代表全體人民所有【答案】ACH5X3O6A8P2N5M3HA4Z9P1O7J3K3K4ZB8C5F2D10X6F9H930、董事會應定期核查銀行()能否充分保證其有序和審慎地開展業(yè)務。

A.內(nèi)部控制體系

B.公司治理結構

C.風險控制環(huán)境

D.風險監(jiān)測體系【答案】ACY9J10P9E9J4O6T6HQ10H2J8U5F3D1R3ZI1B9U5W9W2R4O331、信息披露的形式不包括公眾公司的（）。

A.招股說明書

B.財務報告

C.上市公告書

D.定期報告【答案】BCT7Q9Y9T3R4O4O8HS9Y7Q4I10D9H7N1ZZ5P9V8J7A1T2U1032、下列關于內(nèi)部控制的目標的第二類說法正確的是（）。

A.對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據(jù)

B.關于編制可靠的公開發(fā)布的財務報表，包括中期和簡要的財務報表以及從這些公開發(fā)布的報表中精選的財務數(shù)據(jù)

C.為每個系統(tǒng)用戶設置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡

D.針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等，設置不同的登錄級別【答案】BCO9J3M8Q1N1H8F1HE4Q2A8P2T9U4M2ZI6C6Y9C5Y1W7S533、下列指標中屬于客戶風險的基本面指標的是（）。

A.凈資產(chǎn)負債率

B.流動比率

C.管理層素質

D.現(xiàn)金比率【答案】CCP6B1T7I4W8U5Q6HT2G8X1U8J1I6E4ZL8R5N4T1I9O4I234、商業(yè)銀行應當指定（）向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告。

A.市場風險承擔部門

B.市場風險管理部門

C.內(nèi)部審計機構

D.外部審計機構【答案】BCX4A9V8F7L7T10F7HO10Z2W4A6K7Q10M9ZD9D7V4Y8I5V10E235、（2020年真題）下列對商業(yè)銀行久期缺口的描述，恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.通常情況下，久期缺口為正值

B.通常情況下，久期缺口為負值

C.通常情況下，久期缺口為零

D.久期缺口是資產(chǎn)加權平均久期與負債加權平均久期的差【答案】ACQ1X2V4V8X6H6P6HV9K4U9B8M2M2Y5ZS3X10P6I9I1W1Z536、計算VaR值的歷史模擬法存在的缺陷不包括()。

A.風險包含著時間的變化，單純依靠歷史數(shù)據(jù)進行風險度量，將低估突發(fā)性的收益率波動

B.歷史模擬法在度量較為龐大且結構復雜的資產(chǎn)組合風險時，工作量十分繁重

C.無法度量非線性金融工具的風險

D.以大量的歷史數(shù)據(jù)為基礎，對數(shù)據(jù)的依賴性強【答案】CCT10X6U6B2O2J10F2HB7T1U4C9M3I4Z8ZW5N8L5M2E8Q2U1037、（2018年真題）高利率水平表示中央銀行正在實施緊縮的貨幣政策，從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會使（）。

A.潛在借款人的風險水平下降

B.借款人承受較低的風險

C.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高

D.所有企業(yè)的違約風險有一定程度的上升【答案】DCB1G3E7M1B5I3K5HV4G4H10Y2Z1J8B9ZO1M9D5I3U7Y2J738、聲譽危機管理的主要內(nèi)容不包括（）。

A.管理危機過程中的信息交流

B.危機處理過程中持續(xù)溝通

C.確保及時處理投訴和批評

D.模擬訓練和演習【答案】CCH5S3Y9U3J6L4Q3HW7X3I5E8E5L1W8ZY10T2P2G2H2Z9F439、（）對戰(zhàn)略風險管理的結果負有最終責任。

A.戰(zhàn)略管理部門和戰(zhàn)略規(guī)劃部門

B.客戶和消費者

C.銀行員工和投資者

D.董事會和高級管理層【答案】DCM4A1C10K7O1R1T10HD3M1I1L10E9J8C9ZU1E3T5L10L4U9G340、商業(yè)銀行對小企業(yè)進行信用風險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。

A.財務真實性比較難以把握

B.生產(chǎn)經(jīng)營受市場的影響較大

C.公司治理受股東影響較大

D.生產(chǎn)經(jīng)營活動相對平穩(wěn)【答案】DCV4U3Y10X5A7U9S2HC9S9Y3E2M3J10P3ZI3M10C4J4X6A1A641、下列關于利率互換的說法，正確的是()。

A.利率互換涉及本金的交換和利息支付方式的交換

B.利率互換涉及本金的交換，不涉及利息支付方式的交換

C.利率互換不涉及本金的交換，涉及利息支付方式的交換

D.利率互換不涉及本金的交換，也不涉及利息支付方式的交換【答案】CCO8S8I9J8B1Z2I1HG3V10Y3U6F5C4M3ZE3O6Y4Y7P3A5S1042、某銀行2008年初正常類貸款余額為10000億元，其中在2008年末轉為關注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為900億元，期間正常類貸款因回收減少了800億元，則正常類貸款遷徙率為（）。

A.7.0%

B.8.0%

C.9.8%

D.9.0%【答案】CCH8P2G10G5K5X1T10HJ3O7V1X3Z7M6H3ZH4E10E6W4J3I2Q343、下列各項中，不屬于流動性的基本要素的是（）。

A.時間

B.成本

C.資產(chǎn)規(guī)模

D.資金數(shù)量【答案】CCJ5P4L1T8K2I3B4HQ10D5Z10I9A1G4W8ZE4W8G3Q2I3O3D144、商業(yè)銀行在進行外包活動時還應當對服務提供商進行盡職調(diào)查，其調(diào)查內(nèi)容不包括（）。

A.管理能力和行業(yè)地位

B.外包服務的集中度

C.財務穩(wěn)健性

D.突發(fā)事件應對能力【答案】BCX1J10E8C5Y6H7Y5HC10Z10Y9Q10A7N6F7ZY4T2S10A4X9V2L345、()指的是風險存在于商業(yè)銀行業(yè)務的每一個環(huán)節(jié)，這種內(nèi)在的風險特性決定了風險管理必須體現(xiàn)為每一個員工的習慣行為，所有人員都應該具有風險管理的意識和自覺性。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全員的風險管理文化【答案】DCJ3L2C4G1B6Y2Y3HR4L3H8R8I7R9O7ZL7S2U7A2X5N1N646、下列關于銀行資產(chǎn)計價的說法中，錯誤的是()。

A.交易賬戶中的項目通常只能按模型定價

B.按模型定價是指將從市場獲得的其他相關數(shù)據(jù)輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值

C.存貸款業(yè)務歸入銀行賬戶

D.銀行賬戶中的項目通常按歷史成本計價【答案】ACC8P2T7J10J2E10L7HX5M10G1B6C9W10D3ZW9B2N9F7O5W2V847、關于風險管理組織中各機構的主要職責，下列說法正確的是()。

A.風險管理部門對商業(yè)銀行的財務活動、經(jīng)營決策、風險管理和內(nèi)部控制進行監(jiān)督

B.董事會負責組織實施經(jīng)董事會審核通過的重大風險管理事項，以及在董事會授權范圍內(nèi)就有關風險管理事項進行決策

C.高級管理層是商業(yè)銀行的最高風險管理／決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任

D.風險管理部門主要負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風險管理體系【答案】DCJ4E3U4L1C8A10O3HH6D2I1G4V2F6I4ZB10L2L6M2Y8E2X548、根據(jù)風險和收益匹配原則，商業(yè)銀行一般選擇四種策略控制操作風險，下列（）不屬于商業(yè)銀行控制操作風險的策略。

A.緩釋風險

B.回避風險

C.降低風險

D.對沖風險【答案】DCR8X4R3J2T4B8L1HH1F8U10I6X6Y6F2ZC4Q5S5Q4K6D8U749、市場風險內(nèi)部模型法的局限性不包括（）。

A.不能反映資產(chǎn)組合的構成及對價格波動的敏感性

B.未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件

C.不能計量非交易業(yè)務中的市場風險

D.不能在不同業(yè)務和風險類別之間進行比較和匯總【答案】DCO3V7N5M10E4E3J3HK4B7Z7F10H3B4V3ZL5M1Q9B3C9X5I350、在現(xiàn)金流量分析中，首要分析的是()。

A.經(jīng)營性現(xiàn)金流

B.投資活動的現(xiàn)金流

C.融資活動的現(xiàn)金流

D.消費活動的現(xiàn)金流【答案】ACM7F1U6Z5G4U5L3HQ2W8E7K10Z7B3K1ZX8G6S7W8R9D7Y151、巴塞爾委員會對市場風險內(nèi)部模型提出的要求，表述正確的是()。

A.置信水平采用99％的單尾置信區(qū)間

B.持有期為15個營業(yè)日

C.市場風險要素價格的歷史觀測期至少為半年

D.至少每6個月更新一次數(shù)據(jù)【答案】ACA3O2W6M3R10M6Q9HO7N10B10G4D2K6I6ZA9T10H3E4A2C7U652、系統(tǒng)缺陷造成的風險不包括（）。

A.數(shù)據(jù)/信息質量

B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C.系統(tǒng)設計/開發(fā)

D.系統(tǒng)報告【答案】DCK1A6Y7Q9T10T1F3HS7Y9N2K7M4I2Z3ZX8Z7W10N7I9U3M1053、（）是商業(yè)銀行和其利益相關群體保持密切聯(lián)系的紐帶。

A.媒體

B.股東大會

C.可信賴的第三方

D.董事會【答案】ACE3N10G5E4P2D5A7HX5A10E10U6I5P6B4ZJ4X10G5H4G1A7R1054、我國反洗錢監(jiān)管體制的總體特點為()。

A.一部門主管、多部門配合

B.兩部門主管、多部門配合

C.多部門主管、多部門配合

D.一部門主管、兩部門配合【答案】ACM6Q5W6S9E4K4K2HP8T3E7G1C10K5G2ZT6N4O2P6O8H2W855、風險評級對中國的銀行監(jiān)管的意義不包括（）。

A.有利于提高金融監(jiān)管的系統(tǒng)性和全面性

B.有利于提高金融監(jiān)管的持續(xù)性

C.有利于提高金融監(jiān)管的針對性

D.有利于提高金融監(jiān)管的差異性【答案】DCP7O6J1U7Q6Y10Y8HQ9Z4W5J1R8I3W1ZP2L10J3M6Z2Y1P256、國有建設用地使用權的劃撥是指______依法批準，在國有建設用地使用權人繳納補償、安置等費用后將該幅土地交付其使用，或者將國有建設用地使用權______交付給土地使用人使用的行為。（）

A.縣級以上地方人民政府；有償

B.縣級以上地方人民政府；無償

C.上一級土地主管部門；有償

D.上一級土地主管部門；無償【答案】BCH3T8Q8L4A9I5S10HT1K3S7F6Z2Z3X1ZJ7S1Y8H10Y10J6F357、在代理業(yè)務中，委托方偽造收付款憑證騙取資金的操作風險歸屬于（）業(yè)務類別。

A.人員因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】DCS1K9R9I7W8A3M4HD1T3D2B9H4K9T3ZK10X5P8K1K5I5O558、商業(yè)銀行在衡量組合信用風險時，必須考慮到信貸損失事件之間的相關性。則以下說法最恰當?shù)氖?)。

A.預期違約的借款人不一定同時違約

B.非預期違約的借款人一定會同時違約

C.非預期違約的借款人一定小會同時違約

D.預期違約的借款人一定會同時違約【答案】ACQ7L6R10H8V6A7X3HB10I4M3J4R10W5T10ZH6C7K8K4O2H6K159、對于操作風險，商業(yè)銀行可以采取的風險加權資產(chǎn)計算方法不包括（）。

A.標準法

B.基本指標法

C.內(nèi)部模型法

D.高級計量法【答案】CCV7P9H3R9K1T8E7HI4D2B9U9X4V7J8ZJ3H3V2I8Z1U1I860、商業(yè)銀行可將核心存款的()投入流動資產(chǎn)。

A.15%

B.30%

C.60%

D.80%【答案】ACR6D4G1F1U4C1B5HA1Z2Z2H5K3Y10K6ZT1D9H4V9Q7C10Y561、操作風險損失數(shù)據(jù)收集(LDC)指操作風險損失數(shù)據(jù)(包括損失事件信息和會計記錄中確認的財務影響)的搜集、匯總、監(jiān)控、分析和報告工作。損失數(shù)據(jù)收集包括幾個核心環(huán)節(jié)，以下不屬于其步驟的是（）。

A.損失事件識別

B.損失事件填報

C.損失數(shù)據(jù)確定

D.損失事件信息審核【答案】CCU1W3W4N2H8P1A9HP10T10Y6Y8S7C8K9ZL3F5J5T5G9M10Q362、（）承擔對市場風險管理實施監(jiān)控的最終責任，確保商業(yè)銀行有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各類市場風險。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層【答案】BCB3F6C2F2F6C8C7HZ10R5L3Q6I8A9H7ZR8Q9L3I2K3M6E163、下列各項中，（）符合內(nèi)部控制過程評價的具體評分標準：

A.被評價對象的過程和風險已被充分識別的，可得該項分值的20%

B.在滿足A項的基礎上，被評價項目的過程和對風險的控制措施被規(guī)定并遵循要求的，可得該項分值的20%

C.在滿足AB的基礎上，被評價項目的規(guī)定得到實施和保持，可再得該項分值的20%

D.在滿足ABC的基礎上，被評價項目在實現(xiàn)風險控制的結果方面，控制措施有效且適宜的，可再得該項分值的30%【答案】ACY6D8A3U2G2B7Z10HC6Q10N3V1S1V4Q5ZC6Y9A1T7P5R7U964、已知期初正常類貸款余額500億元，關注類貸款余額40億元，次級類貸款余額20億元，可疑類貸款余額10億元，損失類貸款余額0。則該商業(yè)銀行當期期末的不良貸款余額是（）億元。

A.35

B.32

C.36

D.30【答案】ACZ8C10Z9S1P1P3A4HT8W8Q4T4G10F3F2ZC6U1O2B3N2K3F465、甲、乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務，乙為會計主管，工作中兩人關系密切、無話不談。下列選項中，兩人對密碼的管理正確的是()。

A.兩人密碼互相知悉

B.各自定期或不定期更換密碼并嚴格保密

C.需要業(yè)務授權時，甲輸入乙的密碼進行授權

D.乙用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務【答案】BCQ3W6W10H10B3L2L4HH4J5S10Y8A10Z3J2ZR5Q4T9M4P9D4C266、()是指商業(yè)銀行通過發(fā)放貸款、進行投資、開展金融產(chǎn)品交易、為客戶提供金融服務所獲得的盈利。

A.風險

B.收益

C.損失

D.利息【答案】BCK10U2N3T7J1N2S6HO2G10R9S2T3N2B2ZB8T8Z8Z10C9L3I567、（2020年真題）（）可用于對商業(yè)銀行信用風險計量模型的事后檢驗。

A.違約概率

B.貸款不良率

C.違約損失率

D.違約頻率【答案】DCN9G9G1K8W5Z7H8HZ7A6B6S2T2D2H10ZH1N6E9A5W10X3B868、在單一法人客戶的非財務因素分析中，宏觀經(jīng)濟及自然環(huán)境分析應關注（）。

A.行業(yè)成熟期分析

B.行業(yè)周期性分析

C.收入水平及社會購買力

D.行業(yè)競爭力及替代性分析【答案】CCD7X1M2F5F10B9O5HW9F6W10L6P10H8P1ZS10L2P7W10B7X6M669、高級管理層通常需要的風險監(jiān)測報告類型是()。

A.整體風險報告

B.頭寸報告

C.最佳避險報告

D.高層風險報告【答案】ACM8J9C6S5E3N2W5HC5S7A2X6M8S6X7ZO9K1L8A9F2D3O770、測量圓形斷面的測點據(jù)管徑大小將斷面劃分成若干個面積相同的同心環(huán)，每個圓環(huán)設的測點互成的角度為（）。

A.900

B.1200

C.1800

D.600【答案】ACN7B5Z2R3I6T1H9HF9C3H10J3E8A4W10ZA8S10L2S2G8K4G771、商業(yè)銀行通常將特定時段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的()作為貸款的主要融資來源。

A.現(xiàn)金流入

B.最低存款

C.平均存款

D.最高存款【答案】CCF9J4P5O8C9Q9I8HZ1R10Z3J7D2S10D10ZK2T4P9I5E1Q8C872、土地登記代理人最基本的權利是（）。

A.獲取勞務報酬的權利

B.依法開展土地登記代理業(yè)務的權利

C.要求委托方提供相關資料的權利

D.對委托方提出建議的權利【答案】ACU4Z5T2K7S10N8M10HN6T3T2Q3I3J6C2ZB1B2I7T10V5C8N473、已知某銀行外匯交易部門年收益/損失見下表，則該交易部門的經(jīng)濟增加值（EVA）為（）萬元。

A.1000

B.500

C.﹣500

D.﹣1000【答案】CCT9N4R1F8Y1W9T8HZ1I3Y9M3A1C6J3ZA7V5S1W1E8B4R274、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定，商業(yè)銀行杠桿率監(jiān)管標準是不低于()。

A.6％

B.5％

C.3％

D.4％【答案】DCB7U3V9H10E6Z5K7HF4T3H2M9M7K5K3ZQ6P5G4Q6A4A8Y875、下列不屬于信息披露對于外部審計的影響的是()

A.它不是消除信息不對稱以及降低代理成本的最有效途徑

B.它能降低審計人員發(fā)表不恰當審計意見的可能性，減少企業(yè)經(jīng)營者與所有者的信息不對稱，從而降低審計風險

C.它能強化外部市場對經(jīng)營者行為的約束，以及對經(jīng)營者的制約，從而優(yōu)化審計環(huán)境

D.它將企業(yè)及企業(yè)經(jīng)營者的行為充分“暴露”在會計報表相關使用者面前，能夠促進經(jīng)營者形成有效的自我約束【答案】ACX4Q8J9Q4Z4A6Y3HW9A9A1R3L4P6H9ZY10W9K4R5V7E5S976、可能影響商業(yè)銀行聲譽的不利事件不包括（）。

A.流動性惡化

B.出現(xiàn)重大操作失誤

C.國家監(jiān)管政策變化

D.由于市場利率波動導致投資頭寸價值惡化【答案】CCW6D5K10I7D5P4O4HX1R9B9J3N7F2X4ZU5L10F9U10T2Q1C577、風險偏好是銀行在實施其戰(zhàn)略目標時準備承受的風險的水平的描述。這是()對風險偏好的定義。

A.渣打銀行

B.巴克萊銀行

C.匯豐銀行

D.瑞士銀行【答案】ACJ8X7R1Y7P9T2C8HX2C10Y8E2L9I1T6ZZ9Q8B1N9T4D10J278、我國要求商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于()。

A.6％

B.7％

C.5％

D.8％【答案】CCO10F7X8H6H6Y1T2HY8P2N9A10L4G9S8ZF8U10L10S9N6U9E679、絕大多數(shù)商業(yè)銀行嚴重的流動性危機都源于()。

A.金融衍生品的交易

B.市場整體流動性風險的加大

C.國家宏觀經(jīng)濟政策的變動

D.商業(yè)銀行自身管理或技術上存在的問題【答案】DCW6O9N9I4J10A5J6HG8K3M1T5C1S1P2ZR10Z6C10K7D10K3Z1080、2015年新增貸款7．5萬億元，對應創(chuàng)造7．5萬億元存款。如果準備金率是20％，銀行將有()萬億元的超額備付金因此被轉成法定準備金。

A.1

B.1.5

C.5

D.6【答案】BCA5M10K9X7D4W2Y9HE9Z1K4B4K9U8W1ZS8U5S8K10Y8U1K1081、（2020年真題）根據(jù)對交易賬簿的定義，下列不屬于交易賬簿中的金融工具和商品頭寸需滿足的條件的是（）。

A.能夠完全對沖以規(guī)避風險

B.交易方面不受任何限制，可以隨時平盤

C.能夠準確估值，且公允價值變動不計入當期損益

D.能夠進行積極的管理【答案】CCQ5P8N4P3D3X1I2HE6V2W7Q3F6A8P5ZE2H5H5I4Z4G7J882、依次施工的缺點是（）。

A.由于同一工種工人無法連續(xù)施工造成窩工，從而使得施工工期較長

B.由于工作面擁擠，同時投人的人力、物力過多而造成組織困難和資源浪費

C.一種工人要對多個工序施工，使得熟練程度較低

D.容易在施工中遺漏某道工序【答案】ACL7A3R1X3O10D10C1HF6U1G2V4P5S8X7ZU8Q5L5D8U9E7V583、商業(yè)銀行批量轉讓不良貸款，轉讓的本金回收率一般（）。

A.大于100％

B.小于100％

C.等于100％

D.不能確定【答案】BCO4N6X1C2G2E3Z2HW4P10J6U9W6H7T5ZA6B4I7N8D3Y7M484、計算資本充足率和核心資本充足率時，都應該100%扣除的是()。

A.商譽

B.附屬資本

C.商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資

D.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資【答案】ACS1J4J7J9T9C3N2HF1R3H2D3N10Q5Z3ZE2R10X5W1R1P3N385、離開地面一定深度單獨建筑、不能與地上建筑物聯(lián)為一體的地下建筑物，其土地權利具體登記時，土地面積為地下建筑物的（）

A.建筑面積

B.基底面積

C.垂直投影面積

D.使用面積【答案】CCY2K8J2S7E1B1M10HE2J5A5B10F7G5P2ZQ8X8L5N5V6U9L186、在國別風險日常監(jiān)測原則中，()是指保證信息的時效性，保證在發(fā)生國別風險事件的第一時間收集信息，從而在第一時間做出預警措施。

A.完整性原則

B.及時性原則

C.合理性原則

D.獨立性原則【答案】BCH7M8J4T7C4R4O1HL2H5K6A10S2F10R9ZK4K8V2V4U7H5E187、風險監(jiān)測是一個（）的過程。

A.動態(tài)、連續(xù)

B.靜態(tài)、連續(xù)

C.動態(tài)、間斷

D.靜態(tài)、間斷【答案】ACJ6A5A4M4Q5B4W7HT3Q1E9C9E10H4E6ZY2J5N8B10F5R1X188、從風險管理的角度，商業(yè)銀行所面臨的風險損失通常分為()。

A.預期損失、非預期損失、災難性損失

B.預期損失、實際損失、災難性損失

C.實際損失、機會成本／損失、非預期損失

D.實際損失、無形損失、災難性損失【答案】ACC7N1W6B9U8J8R5HO3Y3Z4B9W8X4S3ZT4I10M8E3L1Y4F389、下列關于戰(zhàn)略風險管理的說法，錯誤的是()。

A.戰(zhàn)略風險能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的聯(lián)系

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理最有效的方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案

C.戰(zhàn)略風險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及當前和未來的資源制約等方面

D.商業(yè)銀行擴展信用卡發(fā)行范圍屬戰(zhàn)略風險中的品牌風險【答案】DCK9X4F4G4D10E10I5HO9F9M10J10Z3W3P4ZK2V7C8O1N7Q3K790、(?)將商業(yè)銀行的所有業(yè)務劃分為九條業(yè)務條線：公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結算、代理服務、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀、其他業(yè)務。

A.期望均值法

B.標準法

C.替代標準法

D.高級計量法【答案】BCW2R8S3C3Z3Y2M5HO9S5M6F1K3O6Q6ZH9R3R6V2X8F5D791、（2020年真題）資本是銀行從事經(jīng)營活動必須注入的資金，（）本質上是一個風險概念，通過對該類資本的計量，可以將銀行不同的風險進行定量評估并轉化為統(tǒng)一的衡量尺度。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟資本

C.賬面資本

D.結算資本【答案】BCY7L10C4C9T3S8K8HQ8B9A6U9D7C10O5ZT7K4W9Z8V8L5Y792、（2018年真題）法律風險與違規(guī)風險之間的關系是（）。

A.違規(guī)風險包括法律風險

B.兩者產(chǎn)生的風險相同

C.兩者有關但又有區(qū)別

D.兩者產(chǎn)生的原因相同【答案】CCO3S3J8H2I2G2P6HU4I6X6N6L10T10K2ZF4A8N8F6A5N2X993、假設某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)A=2000億元，負債L=1700億元，資產(chǎn)久期為DA=6年，負債久期為DL=3年，根據(jù)久期分析法，如果年利率從4%上升到4.5%,則利率變化將使商業(yè)銀行的整體價值（）。

A.減少33.02億元

B.增加33.02億元

C.減少33.17億元

D.增加33.17億元【答案】CCB1Z4I10W5J2A7F3HK6W2A8Y9R5B8E10ZV7I5X6U3T3N6N294、下列關于商業(yè)銀行風險管理部門的說法，不正確的是()。

A.集中型風險管理部門更適合于規(guī)模龐大，資金、技術、人力資源雄厚的大中型商業(yè)銀行

B.集中型風險管理部門包括了風險監(jiān)控、數(shù)量分析、價格確認、模型創(chuàng)建和相應的信息系統(tǒng)/技術支持等風險管理核心要素

C.分散型風險管理部門自身須包含完善的風險管理功能

D.分散型風險管理部門難以絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息【答案】CCH4E7G3D1R7O3O4HL7H1Z10B2V10F2N3ZO1N2O9L7M4K1R195、（2018年真題）在業(yè)務外包過程中，由于供應商工作人員的過錯造成供應中斷，引起銀行部分支付業(yè)務無法正常運行而造成嚴重損失，此事件對應的操作風險成因是（）。

A.違反內(nèi)部流程

B.人員因素

C.外部事件

D.系統(tǒng)缺陷【答案】CCN8N8P9D3R9D2V3HU4H2B7O9J5L6Q7ZI3I3L4Q7V8E7H396、外資銀行單個機構從中國境內(nèi)吸收的外匯存款不得超過其境內(nèi)外匯總資產(chǎn)的()。

A.15％

B.30％

C.60％

D.70％【答案】DCS2N8K1Z4V2D7P7HI10X3K9B2O8I4I7ZR8G4F9O4M10L4K197、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行對借款人的信用風險因素的分析與判斷中，明顯錯誤的是（）。

A.通常收益波動性大的企業(yè)在獲得銀行貸款方面比較困難

B.資產(chǎn)負債比率對借款人違約概率的影響較大

C.如果借款人過去總能及時、全額地償還本金與利息，則其更容易或以較低的利率獲得銀行貸款

D.在預期收益相等的條件下，收益波動性較低的企業(yè)更容易出現(xiàn)違約【答案】DCD8N10B8Q6Z8S10B9HJ9I7I2P4S3G7S9ZS9W9I7T1F4W2C598、（2020年真題）商業(yè)銀行采用（）計量信用風險加權資產(chǎn)的，貸款損失準備缺口是指商業(yè)銀行實際計提的貸款損失準備低于預期損失的部分。

A.內(nèi)部評級法

B.內(nèi)部模型法

C.權重法

D.高級計量法【答案】ACL9G6N7C9V10J2Z4HK3O10I7Q1C2I9A10ZF8D2G3X3C10H4W799、施工記錄的內(nèi)容與（）要相符。

A.有機聯(lián)系

B.土建工程之間的交叉配合

C.目錄

D.分包之間的記錄【答案】CCF6Y2Q7S5N3W9T3HN8I6D8D5T7A2M9ZN8L6H1L3Y2W3N10100、（2020年真題）流動性覆蓋指標（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)，能夠在銀行保險業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）日的流動性需求。

A.30

B.10

C.20

D.60【答案】ACY3N1Z1X6Y10J5R5HG2G5F6Z1R1V7Q8ZU5F9X5B7T4Z4H7101、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序核心內(nèi)容的是（）。

A.資本規(guī)劃

B.壓力測試

C.風險評估

D.信息披露【答案】DCF4F1E8C9I6L1G2HD9Q9W7A10J4F3A6ZA2F8I6I9R1Y8L8102、下列關于資本監(jiān)管的要求，說法正確的是（）。

A.核心一級資本充足率最低資本要求為8％

B.一級資本充足率最低資本要求為6％

C.資本充足率最低資本要求為10％

D.儲備資本要求為0—2.5％【答案】BCV8Y5G8V4F2F3K8HL3D5G8H1Z9T5L8ZR3W4K6B3B5H3G10103、商業(yè)銀行有效的戰(zhàn)略風險管理應當確保其長期戰(zhàn)略、短期目標、()和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。

A.風險管理措施

B.員工利益

C.連續(xù)營業(yè)方案

D.資本實力【答案】ACE9D9S5P7W8T3Q5HH1Y9N3D7Q7Y7Q4ZE8K9W9E2B4W4T2104、離開地面一定深度單獨建筑、不能與地上建筑物聯(lián)為一體的地下建筑物，其土地權利可確定為（）。

A.用益物權

B.土地收益權

C.土地使用權(地下)

D.土地他項權利【答案】CCO10N5B4J8K2F5J6HR7R8S5J5J1T7D1ZO10U10L5A3G6N5B3105、壓力測試是一種以（）為主的風險分析方法，測算商業(yè)銀行在假定遇到特定（）極端不利的事件情況下可能發(fā)生的損失。

A.定量分析；小概率

B.定量分析；大概率

C.定性分析；小概率

D.定性分析；大概率【答案】ACQ5D1X8E9P7J4Y4HD2F10V7Q3K10Z3F2ZR2C7U9M3K6W8F10106、在信用風險組合管理模型中，違約模型的重要輸入?yún)?shù)不包括()。

A.貸款金額

B.回收率

C.回收率的波動性

D.貸款違約風險之間的相關性【答案】CCH4D3X5P6G3M5E3HR9S1W5W7C10V5S2ZD7B9Y6A4I5Q8P1107、（2019年真題）下列屬于現(xiàn)金流量分析中經(jīng)營活動的現(xiàn)金流的是（）。

A.分得股利、利潤

B.處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)收到現(xiàn)金

C.購買貨物支付的現(xiàn)金

D.發(fā)行債券收到現(xiàn)金【答案】CCR9I10R10F4H8N9G8HP3F8Q3D3C3N6R2ZP2A3N10T5Q1X7Y1108、電腦“千年蟲”屬于典型的（）風險。

A.不完善或有問題的內(nèi)部程序

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】CCQ7A3V7L5P7H2B7HC8Q2C3J4U3Y6D2ZT3Z2D10R4O1M5A1109、下列關于商業(yè)銀行操作風險治理架構的說法中，錯誤的是()。

A.董事會及董事會風險管理委員會承擔操作風險管理的最終責任

B.高管層及高管層風險管理委員會要負責執(zhí)行董事會批準的操作風險戰(zhàn)略和體系

C.操作風險管理的牽頭部門要負責統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全行操作風險計量和管理工作

D.內(nèi)部審計部門負責相關業(yè)務條線的操作風險管理【答案】DCM7M4S1F7D9N2D3HC9R1R10G7P10W3U4ZM7P5O3Y5C8X7U5110、我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品/服務成本增加、產(chǎn)品/服務過剩的發(fā)展困局。為有效提升自身的競爭能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應重視并強化（）的管理。

A.戰(zhàn)略風險

B.市場風險

C.信用風險

D.聲譽風險【答案】ACL9J6H1P7A10S9Z10HP3N10L5Y1H10B8Y7ZC3O6S4X10D2D5Q6111、在數(shù)據(jù)質量控制方面，下列（）不屬于風險數(shù)據(jù)的要求。

A.真實性

B.準確性

C.可理解性

D.及時性【答案】CCZ4M9Y4J3H10G7V3HA1I9G5E4I10F2E3ZP1K10T10I5O1J5O9112、假如某房地產(chǎn)項目總投資10億元，開發(fā)商自有資金3.5億元，銀行貸款6.5億元。在不利的市場條件下，一旦預期項目的市場價值低于6.5億元，開發(fā)商可能會選擇讓項目爛尾，從而給債權人造成信用風險損失。這種情形下，債權人相當于()。

A.賣出一份看跌期權

B.賣出一份看漲期權

C.買入一份看跌期權

D.買入一份看漲期權【答案】ACS10B9G7W4B10E6V2HN10P3K2S1K10K7Z5ZW7E3L5S7I5Z10Y6113、（2018年真題）（）是指商業(yè)銀行通過資產(chǎn)證券化、期權、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力。

A.資產(chǎn)流動性

B.負債流動性

C.表外流動性

D.表內(nèi)流動性【答案】CCM4L6Y10I9M10D9U10HQ4K7C7G4C1G4K7ZP4B8H7T8X7F7S5114、從資金交易業(yè)務流程來看，資金交易業(yè)務可分為(?)。

A.前臺管理、中臺交易、后臺結算

B.前臺風險管理、中臺結算、后臺交易

C.前臺結算、中臺交易、后臺風險管理

D.前臺交易、中臺風險管理、后臺結算【答案】DCX10Q8T10K1O4I8Y3HZ8Y10H10C7W2H8O3ZL1Z2I9E8N10F2T8115、以下說法中不正確的是()。

A.違約頻率是事后的檢驗結果

B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D.違約概率是分析模型作出的事前預測【答案】CCH2W1L2J7H3X5Z10HQ5A5P5S9W1J10B9ZF5K2Z1V7F1T2N2116、按照KPMG風險中性定價模型，如果回收率為0，某1年期的零息國債的收益率為10%,1年期的信用等級為B的零息債券的收益率為15%，則該信用等級為B的零息債券在1年內(nèi)的違約概率為（）。

A.0.04

B.0.05

C.0.95

D.0.96【答案】ACB6P6D10L10N5V1J4HX2I9H7O6I9H1H6ZA3O10R9Y4R1D2O10117、（）是指由于匯率的不利變動而導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險。。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票風險

D.商品風險【答案】BCA8B7O1D8D1Z4Y6HL4Y4C5O7L3X6L1ZR8C8I4W6Z7Z1C9118、根據(jù)組織形式不同，商業(yè)銀行的企業(yè)類客戶可以分為()。

A.公共客戶和私人客戶

B.法人客戶和個人客戶

C.單一法人客戶和集團法人客戶

D.法人類客戶和機構類客戶【答案】CCE5N6G10Z1C10F4R2HI6Q10P7B4O6Y4T9ZX3O6T1E8A3Z3L1119、當商業(yè)銀行資產(chǎn)負債久期缺口為正時，如果市場利率下降且其他條件保持不變，則商業(yè)銀行的流動性將()。

A.無法確定

B.減弱

C.增強

D.保持不變【答案】CCO6D4F10T2S9E8X9HT10S3U2E5Q9L2C6ZZ10D8V4W10R9V3N2120、下列選項中，關于《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出的最低資本要求說法正確的是（）。

A.核心一級資本充足率最低資本要求為3％

B.核心一級資本充足率最低資本要求為5％

C.一級資本充足率最低資本要求為8％

D.資本充足率最低資本要求為10％【答案】BCT4D1W1A4N9B9I7HL10R1I1K3F1N3F6ZZ5S2Z7J6P9I7F5121、（）承擔對市場風險管理實施監(jiān)控的最終責任，確保商業(yè)銀行有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各類市場風險。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層【答案】BCX1A4W5Y6W8Z7J5HR9W4C9M10X7P9J3ZK6J7H8D2E7R10D7122、（）是指通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類和性質。

A.識別風險

B.制作風險清單

C.感知風險

D.分析風險【答案】CCN5K7D9D4J1Q6K4HE3L2W5C6W2M2N9ZJ10A8X2Y7E5I8Q9123、正常貸款遷徙率為()。

A.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％

B.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額-期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額一期初關注類貸款期間減少金額)×100％

C.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額一期初正常類貸款期間減少金額-期初關注類貸款余額一期初關注類貸款期間減少金額)×100％

D.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額+期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％【答案】ACA9P2R4L7Q1V3P8HT4W9V8G8K5W4X8ZK7O5A5V3X2Q7F5124、（2018年真題）下列不屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是（）。

A.開發(fā)商以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款

B.以個人住房貸款按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用的貸款

C.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制

D.房地產(chǎn)商未獲得銷售許可證便銷售房屋【答案】DCM2A4A6E6J1D8A2HP7H4S4O6N2M2O7ZZ4R9V9G1K5Y5T7125、()主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.質押【答案】CCW6X6Q8M2H7I7F8HQ6M9Z5I4K10C5G5ZO7F4H3R1V2M9Q3126、認為銀行的公共性質在于提供廣泛的金融服務，對整個國民經(jīng)濟具有深刻的、連續(xù)的影響，這種觀點屬于()。

A.利益沖突論

B.債權保護論

C.銀行風險論

D.公共性質論【答案】DCO8N1P7T9X5P6G8HC3F9U2O10U9K9P4ZO3N2C1F4X6P3P3127、企業(yè)集團可能具有以下特征：由主要投資者個人/關鍵管理人員或與其關系密切的家庭成員（包括三代以內(nèi)直系親屬關系和兩代以內(nèi)旁系親屬關系）共同直接或間接控制。這里的“主要投資者”是指（）。

A.直接或間接控制一個企業(yè)10%或10%以上表決權的個人投資者

B.直接或間接控制一個企業(yè)5%或5%以上表決權的個人投資者

C.直接或間接控制一個企業(yè)3%或3%以上表決權的個人投資者

D.直接或間接控制一個企業(yè)或以上表決權的個人投資者【答案】ACF9C3D10N9C8X9U9HU10G10V1B5S9X10A3ZX6O8T3U5W2Z3W3128、下列關于商業(yè)銀行業(yè)務外包的概述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.一些關鍵流程和核心業(yè)務不應外包出去

B.選擇外包服務提供者時要對其財務、信譽狀況和獨立程序進行評估

C.銀行原來承擔的與外包服務有關的責任同時被轉移

D.銀行應了解和管理任何與外包有關的后續(xù)風險【答案】CCW5B1W1N4G10Q1G8HT10X1M8Y8M10T8U8ZV4G4J7B7X5W10Z7129、下列不屬于審慎經(jīng)營類指標的是（）。

A.成本收入比

B.資本充足率

C.大額風險集中度

D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】ACA3X6C5U1G1S4N5HX7J10B10M9U9L6D1ZZ2Z3S9J10W9X9Q6130、下列屬于市場風險的計量模型的是（）。

A.基本指標法

B.風險中性定價模型

C.高級計量法

D.VaR模型【答案】DCT4F5Q5X7X4L3T4HX4R9F3E4I8Z2Y7ZS6K1G1H10K6T2U8131、（2018年真題）單一法人客戶的財務狀況分析中，財務報表分析主要是對（）進行分析。

A.資產(chǎn)負債表和損益表

B.財務報表和損益表

C.財務報表和資產(chǎn)負債表

D.資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表【答案】ACL9Y3Z8Z6D1P8B9HI2M10O5W10P2Z8L3ZX8F7Z2B8I6Q6K3132、下列選項中，屬于商業(yè)銀行風險偏好定性描述方式的是（）。

A.維持現(xiàn)有的紅利水平

B.零容忍度類指標

C.收益類指標

D.資本類指標【答案】ACW8H4E7D8D3M10Y2HI8Q5S10P4X2P5K2ZD4N6Q3D1W8R3K2133、流動性覆蓋率(ICR)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)，能夠在中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少()日的流動性需求。

A.3

B.7

C.15

D.30【答案】DCU2U9A5E8O9J1Z2HV8P1C10A3Y8L9A7ZR8M3C5Z10D10C5B3134、每一個質量控制具體方法本身也有一個持續(xù)改進的課題，就要用（）循環(huán)原理，在實踐中使質量控制得到不斷提高。

A.看、摸、敲、照四個字

B.目測法、實測法和試驗法三種

C.靠、吊、量、套四個字

D.計劃、實施、檢查和改進【答案】DCM2C2G9Q8C4N10P7HM8S7U2V2X2S4V1ZI5F7V3B5O4Y1R10135、以下關于聲譽風險管理的最佳實踐操作的說法，正確的是（）。①推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準略；②確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。③建立嚴密的聲譽風險管理制度，主要以基層工作人員的良好執(zhí)行為基礎。

A.只有①

B.只有②

C.①和②

D.①、②、③【答案】CCZ6T9J7E6G1N3L2HP2B2H2T8Z10S10V4ZO5T7E9S2X10C3V2136、對由股份有限公司或有限責任公司等公路經(jīng)營企業(yè)經(jīng)營管理的高速公路及其他封閉式公路線路用地而言，公路線路用地登記的持證人是（）。

A.公路經(jīng)營企業(yè)

B.公路行政主管部門

C.國土資源行政主管部門

D.人民政府代表全體人民所有【答案】ACD3A10Z9U3R1P6Q1HI10N3H9Y2F1A6F9ZP3M7H7M5Z3C6K3137、地籍測量界址指證時，最終解決方案的選擇和決定權在于（）。

A.委托人

B.土地登記代理人

C.土地登記代理機構

D.當?shù)匕l(fā)證機關【答案】ACU9X7F8W4N1K1I9HB9U9A8U7M10A6N5ZO1U2J3K3F7F5S3138、下列選項中，()是風險文化中最重要、最高層次的因素。

A.風險管理方法

B.風險管理理念

C.風險管理制度

D.風險管理系統(tǒng)【答案】BCR8C8T5Q8F6N10I3HL10D6U5L9D7J5N3ZS3W2J1M7H2R1G6139、（2018年真題）關于風險管理組織中各機構的主要職責，下列說法中正確的是（）。

A.風險管理部門對商業(yè)銀行的財務活動、經(jīng)營決策、風險管理和內(nèi)部控制進行監(jiān)督

B.董事會負責組織實施經(jīng)董事會審核通過的重大風險管理事項，以及在董事會授權范圍內(nèi)就有關風險管理事項進行決策

C.高級管理層是商業(yè)銀行的最高風險管理／決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任

D.風險管理部門主要負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風險管理體系【答案】DCZ1K2D10X3C6T3I2HI3H8H10U3I1W5K6ZQ6Y3V1O8X2S7W10140、下列關于風險監(jiān)管的內(nèi)容和要素的表述，不正確的是()。

A.有效管控銀行機構風險狀況是防范和化解區(qū)域風險和行業(yè)整體風險的前提

B.公司治理與公司管理具有相同的內(nèi)涵

C.建立風險計量模型是實現(xiàn)對風險模擬、定量分析的前提和基礎

D.監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用質量、數(shù)量、及時性來衡量【答案】BCO4T8B9U7F1Q9Q10HL4X3S5P3H9B10O1ZD5P10D5L2M5U4I3141、下列不屬于代理業(yè)務操作風險的成因的是（）。

A.監(jiān)督管理滯后

B.經(jīng)營層次過低

C.內(nèi)部控制薄弱

D.業(yè)務管理分散【答案】BCR10E3L10H10J6X5S1HB8L8H6R9N1W1T2ZV2C4A7L8H8S9R6142、下列哪一項不屬于商業(yè)銀行了解個人借款人資信狀況的途徑（）

A.通過實地考察了解客戶提供的信息的真實性

B.查詢法院部門個人客戶信用記錄

C.從其他銀行購買客戶借款記錄

D.查詢?nèi)嗣胥y行個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫【答案】CCO5V3U7W2P10M1Y3HE8U5C2N1I1B5B2ZN4Z10B6W8Z4D5S5143、下列關于風險管理策略的說法中，正確的是()。

A.風險分散是指“將所有的雞蛋放在同一個籃子里”

B.風險補償是指事前(損失發(fā)生以前)對所承擔的風險進行價格補償

C.風險轉移只能是保險轉移

D.風險規(guī)避可分為保險規(guī)避和非保險規(guī)避【答案】BCK4N3B8B5J8X5Y7HC7V3X5T3U3M8C9ZX8N5A5R7G6C7G5144、在單一客戶限額管理中，客戶所有者權益為2億元，杠桿系數(shù)為0．8，則該客戶最高債務承受額為()億元。

A.2.5

B.0.8

C.2.0

D.1.6【答案】DCB3K8O2W1F4Q3U2HR6C6M9B6N1L5E5ZH1F2S2T2A3L6K4145、商業(yè)銀行采用的內(nèi)部模型計量市場風險時，應當采用壓力測試進行補充，因為市場風險內(nèi)部模型（）。

A.只能反映資產(chǎn)組合的構成及其對價格波動的敏感性

B.不能計量非交易業(yè)務中的市場風險

C.未能涵蓋價格劇烈波動可能對銀行造成的重大損失

D.置信水平無法達到監(jiān)管要求【答案】CCM10U8L8U2Y4I9T8HY3R7O3S4J1N1W10ZL3B7P4J5N5H7K4146、使用高級計量法計算風險資本配置時，商業(yè)銀行在開發(fā)內(nèi)部計量系統(tǒng)過程中，必須有（）嚴格的程序。

A.違約風險模型和模型獨立控制

B.技術風險模型和模型獨立預測

C.系統(tǒng)風險模型和模型獨立操作

D.操作風險模型和模型獨立驗證【答案】DCP9B7G3A2F4R1I8HX6R5V2E10N7K6A3ZV4W9M7U10N1P9S8147、應設立首席信息官，直接向（）匯報，并參與決策。

A.董事長

B.總經(jīng)理

C.行長

D.董事會【答案】CCN10B7B5C9Z6R9X6HZ9T4K8I6A1A10N9ZU8G10S7X2P1H4F6148、《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低（）要求，鼓勵商業(yè)銀行采用（）技術。

A.監(jiān)管資本，高級風險量化

B.經(jīng)濟資本，高級風險量化

C.會計資本，風險定性分析

D.注冊資本，風險定性分析【答案】ACV5E6E4Q6W2I9P4HL2H4L7R1O8E10O10ZW7G8B4U2I4B4R6149、在計算單一幣種敞口頭寸時，所包含的項目不包括（）。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠期凈敞口頭寸

C.期權敞口頭寸

D.總敞口頭寸【答案】DCV3K7D10R9O1P1H1HQ8X8S7P1O7O10Z4ZD3O7P1C7X9O2H9150、張某向商業(yè)銀行申請個人住房抵押貸款，期限l5年。該行在張某尚未來得及辦理他項權證的情況下，便提前向其發(fā)放貸款，不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風險狀態(tài)。此情況應歸類為()引起的操作風險。

A.信貸人員技能匱乏

B.貸款流程執(zhí)行不嚴

C.內(nèi)部欺詐

D.未授權交易【答案】BCT5Y7L2G2O7S10G10HJ9N2E7Y3G5P10L2ZK9O4X6I7X4X4P5151、RAROC的公式衡量的是()的使用效益。

A.核心資本

B.經(jīng)濟資本

C.附屬資本

D.監(jiān)管資本【答案】BCE2N3Z9U10O4A5I9HG7L6Q7O3D2V5X8ZA4I1V8A10F10J1B7152、設定貸款投放的行業(yè)比例屬于以下哪種風險管理策略（）。

A.風險規(guī)避

B.風險轉移

C.風險對沖

D.風險分散【答案】DCR7E8F10D1B6Q3O3HP7B8K2F3A6G8H6ZF2T2K7W4E6B4M4153、商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差構成了（）。

A.久期缺口

B.現(xiàn)金缺口

C.融資缺口

D.信貸缺口【答案】CCR7Q2K6S6G6G2J5HZ6O7P8J9Q10O2X10ZY4O1R5T10Y7T10G9154、新產(chǎn)品／業(yè)務的()風險是指由新產(chǎn)品／業(yè)務引發(fā)，因經(jīng)營、管理或其他行為或外部事件可能導致利益相關方對商業(yè)銀行產(chǎn)生負面評價，從而對商業(yè)銀行聲譽產(chǎn)生損害的風險。

A.聲譽

B.法律

C.操作

D.市場【答案】ACU10T2S6M10X7S10T5HG9Y1D7A9C8Y1W2ZR4H8F1B2N3N5K9155、()管理市場風險(利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險)非常有效。

A.風險對沖

B.風險轉移

C.風險分散

D.風險規(guī)避【答案】ACT10P1F10B7M7K2J6HW4N3L9N7B5V1Z10ZI10F2D3F1V8F3N9156、《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》規(guī)定，流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額之比，不得低于（）。

A.30％

B.25％

C.50％

D.75％【答案】BCS8P3S4H8Q8C3D10HP4Z6T8I5O9V2O2ZW10J6L5B3N5G2C10157、A銀行2010年年初共有次級類貸款600億元，在2010年年末轉為可疑類、損失類的貸款金額之和為300億元，期初次級類貸款期間因回收減少了100億元、因核銷減少了100億元，則該銀行2010年的次級類貸款遷徙率為()。

A.33％

B.66％

C.75％

D.100％【答案】CCL8H2N10K7T7G9W6HD5M9J4G6D8C1T2ZQ3M6O10M9E4S8N7158、監(jiān)管部門通過()等監(jiān)督檢查手段，實現(xiàn)對商業(yè)銀行風險的及時預警、識別和評估，確保商業(yè)銀行風險得以有效控制、處置。

A.非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查

B.風險評級和糾正處置

C.外部審計和信息披露

D.自我評級和壓力測試【答案】ACO2B8S5U7C5V9C1HA1R7Y7E4K4Z10Y7ZJ2S7O8D8W6S8P5159、A公司2010年銷售收入為2000萬元，銷售成本為1800萬元。2010年期初應收賬款總額為240萬元，2010年期末應收賬款總額為160萬元，則該公司2010年應收賬款周轉天數(shù)為()天。

A.100

B.125

C.288

D.36【答案】DCS2X3X10V4R7A2V5HH8O8K6T3F10S8O6ZO3D3M10G10J7A3W5160、統(tǒng)計分析表明，絕大多數(shù)活期存款都不會在短期內(nèi)一次性全部支取，而且平均存放時間在()年以上。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】BCW5X6D3B5W6U4W7HK10W6N8V9N1S3M4ZL7X1C10S10K9U5K4161、商業(yè)銀行公司治理的核心是()。

A.在所有權和經(jīng)營權分離的情況下，為妥善解決委托一代理關系而提出的董事會、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機制

B.在股份制結構下保證各類股東的權利分配體系

C.在所有權和經(jīng)營權分離的情況下，保證股東利益最大化

D.在所有權和經(jīng)營權分離的情況下，通過信息披露制度完善股東對公司管理層的監(jiān)督【答案】ACP4H4C3K10A1G2B3HP3P8K9O6O5G2F1ZL1V8I10C4K7H3T2162、風險管理流程中，（）的目的在于幫助銀行了解自身面臨的風險及風險的嚴重程度。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險控制【答案】ACS3X8P5J1W5E4B8HO10P8O7U1G4J4A3ZU4R8H10O5F6L9Q5163、與綜合風險報告內(nèi)容不同，專項風險報告主要是（）。

A.轄內(nèi)各類風險總體狀況

B.風險應對策略

C.對管理范圍的重大風險事項進行報告

D.加強風險管理【答案】CCR1N9S7Y3C8L7B7HK9J7L8K5J5K5A10ZH2R10S5W7Q6P4U10164、地役權是一種獨立的（），是指當事人按照合同約定利用他人的不動產(chǎn)，以提高自己不動產(chǎn)效益的權利。

A.使役物權

B.用益物權

C.占有權

D.利用權【答案】BCC1I6R10O5Q4B9E6HG9Z5R2K3Y6V8U7ZQ6H1A8R6H8Z5V10165、（）是商業(yè)銀行進行有效風險管理的最前端。

A.外部監(jiān)督機構

B.財務控制部門

C.法律/合規(guī)部門

D.內(nèi)部審計部門【答案】BCC6E2T6M4O7G7D10HM1H7P2P9G6L2C7ZW7N7J3T1A9M2L4166、下列關于監(jiān)管資本的說法，正確的是()

A.監(jiān)管資本包括一級資本和其他資本

B.一級資本包括核心一級資本和其他一級資本

C.未分配利潤屬于其他一級資本

D.一般風險準備不屬于核心一級資本【答案】BCD1F4K7R2K8C2Q7HR6H2T4A10S1Q10Q6ZW10D3O10X5K9N4W8167、證券業(yè)存款屬于（）。

A.敏感負債

B.脆弱資金

C.平均存款

D.核心存款【答案】ACD9P7D10J1Y9B8P1HC5E7B2N6K1T5S4ZP10Y7L6S6Z10S5Z9168、下列關于事件的說法，不正確的是()。

A.概率描述的是偶然事件，是對未來發(fā)生的不確定性中的數(shù)量規(guī)律進行度量

B.不確定性事件是指在相同的條件下重復一個行為或試驗，所出現(xiàn)的結果有多種，但具體是哪種結果事前不可預知

C.確定性事件是指在不同的條件下重復同一行為或試驗，出現(xiàn)的結果是相同的

D.在每次隨機試驗中可能出現(xiàn)、也可能不出現(xiàn)的結果稱為隨機事件【答案】CCP2Y9R1B5Q8T7X7HD7D6V3M3E9H1E8ZP10B2B7I10X9D6P6169、根據(jù)死亡率模型，假設某3年期辛迪加貸款，從第1年至第3年每年的邊際死亡率依次為0.17%,0.60%,0.60%，則3年的累計死亡率為（）。

A.0.7%

B.7%

C.1.36%

D.2.32%【答案】CCW3U1Z2J3Y9E4V7HB5Z5C10A3N10B2D3ZN3C7L5J2G6D2Y1170、（2018年真題）根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于（）。

A.25％

B.50％

C.30％

D.20％【答案】ACR5K6U3V4Z1V1K5HH2Y2Q8K3N2G4L3ZC4G4E4G9B3G3J3171、從我國目前實施經(jīng)濟資本管理的經(jīng)驗看，對信用風險的經(jīng)濟資本管理可通過三個環(huán)節(jié)完成。下列選項不是這三個環(huán)節(jié)的是()。

A.由總行年初根據(jù)全行發(fā)展規(guī)劃和資本補充計劃，明確資本充足率目標，提出全行的經(jīng)濟資本總量和增量控制目標，對分行進行初次分配

B.驗證應評估內(nèi)部評級和風險參數(shù)量化的準確性、穩(wěn)定性和審慎性

C.總行根據(jù)各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務部門之間進行協(xié)調(diào)平衡分配

D.總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營目標，對信用風險經(jīng)濟資本增量的一定百分比進行戰(zhàn)略性分配【答案】BCS7K6T1L3N2M4U8HC7J2A6I8I10H7H7ZV2J8Z6S3F1B9N5172、資本充足率等于(?)。

A.(資本-扣除項)÷(信用風險加權資產(chǎn)-12.5×市場風險資本要求)

B.(資本-扣除項)÷(信用風險加權資產(chǎn)+12.5×市場風險資本要求)

C.(資本+扣除項)÷(信用風險加權資產(chǎn)+12.5×市場風險資本要求)

D.(資本+扣除項)÷(信用風險加權資產(chǎn)-12.5×市場風險資本要求)【答案】BCC8H10G6L2G10L1E6HO1T7F2G5G8S7X6ZS1J4K9T9J8E2Y1173、有效的聲譽風險管理體系應重點強調(diào)的內(nèi)容不包括()。

A.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程

B.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警

C.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境【答案】DCG4C10G6X2M8B9B7HN9P3Y6W10R6U4Q10ZE2Z9L6O7R9U3L3174、()是指控制、管理機構的一種機制或制度安排。

A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制