第一節(jié)政策性銀行概述一、政策性銀行的產(chǎn)生與發(fā)展(一)政策性金融存在的必要性1．政策性金融是彌補市場缺陷的有效機制2．政策性金融是政府宏觀協(xié)調(diào)的重要手段(二)政策性銀行的產(chǎn)生與發(fā)展第一節(jié)政策性銀行概述一、政策性銀行的產(chǎn)生與發(fā)展1二、政策性銀行的特征(一)政策性銀行由政府出資或參股建立1．政府出全資直接創(chuàng)立2．政府參資聯(lián)合其他銀行共同設(shè)立3．政府通過另一金融機構(gòu)間接設(shè)立(二)政策性銀行不以盈利為目標(三)政策性銀行有明確的業(yè)務(wù)范圍政策性銀行必須服務(wù)于特定、有限的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和對象。政策性銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域主要是農(nóng)業(yè)、經(jīng)濟開發(fā)、進出口貿(mào)易、房地產(chǎn)業(yè)等部門和領(lǐng)域。1．對經(jīng)濟發(fā)展有重要意義的領(lǐng)域2．經(jīng)濟發(fā)展較薄弱的領(lǐng)域和環(huán)節(jié)3．有利于社會穩(wěn)定發(fā)展的部門和地區(qū)二、政策性銀行的特征2(四)政策性銀行有特殊的融資原則政策性銀行是政府根據(jù)社會和經(jīng)濟發(fā)展的特殊需要，依據(jù)一定的特殊目的建立起來的政策性金融機構(gòu)，它要遵循特殊的融資原則。1．政策性銀行具有特殊的融資資格或條件2．特殊的融資內(nèi)容和利率3．特殊的融資導(dǎo)向和政策政策性銀行在遵循特殊的融資原則時需要滿足的條件：一是不能屈從于外部壓力向不符合政策性條件的項目貸款，要堅持獨立地進行項目貸款評審、核查；二是不能超出業(yè)務(wù)領(lǐng)域范圍貸款；三是對政策性項目的風(fēng)險，必須精確計算可以承受的風(fēng)險，研究如何規(guī)避風(fēng)險。(五)政策性銀行的信用創(chuàng)造能力很弱(六)政策性銀行有獨立的法律依據(jù)(四)政策性銀行有特殊的融資原則3三、政策性銀行的職能政策性銀行作為一種特殊的金融機構(gòu)，其職能主要體現(xiàn)在以下幾個方面。1．信用中介職能2．直接扶持性職能3．政策導(dǎo)向性職能4．補充輔助性職能三、政策性銀行的職能4第二節(jié)政策性銀行的資金來源

與資金運用一、政策性銀行的資金來源(一)政府提供(二)發(fā)行金融債券(三)借款(四)吸收存款(五)其他政策性銀行還可以利用社會保障基金等特殊方式籌集資金。例如，巴西是將社會福利和社會保險同政策性銀行的資金籌措結(jié)合起來，全國住房建設(shè)銀行保管擁有巨額款項的“保障就業(yè)基金”，該基金的“流動資金”成為全國住房建設(shè)銀行的主要資金來源；而“政府職工基金”的“流動資金”則成為全國經(jīng)濟開發(fā)銀行的主要資金來源。當(dāng)然這些資金的使用不是無償?shù)?，需要償還。所以，政策性銀行確定項目是必須選擇好，否則給政府帶來無法挽回的損失。第二節(jié)政策性銀行的資金來源

與資金運用一、政策性銀行的5二、政策性銀行的資金運用作為特殊的政府金融機構(gòu)，政策性銀行職能的發(fā)揮，在于合理調(diào)節(jié)融通資金，通過資金的合理高效轉(zhuǎn)移，體現(xiàn)政府的政策意圖。(一)政策性銀行資金運用的目的和方針1．政策性銀行資金運用的主要目的是實現(xiàn)社會經(jīng)濟效益2．政策性銀行資金運用的方針是自主經(jīng)營和保本微利二、政策性銀行的資金運用6(二)政策性銀行資金運用的基本原則1．政策性原則政策性銀行的經(jīng)營管理活動必須始終服從和貫徹國家的產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策，并為這些政策的實施服務(wù)。政策性銀行通常是通過其貸款投向、貸款期限和貸款利率的安排來具體體現(xiàn)國家政策的要求。2．安全性原則安全性原則即保證政策性銀行資產(chǎn)安全，順利回收本息。3．流動性原則資金的正常流動，資金循環(huán)正常，資金使用效率提高，才能使政策性銀行發(fā)揮其應(yīng)有的作用，因此政策性銀行在運用資金時，要考慮資產(chǎn)和負債的合理搭配，保證資金有一定的流動性。4．效益性原則政策性銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營時，應(yīng)該遵循效益性原則。其包括兩層含義：一是追求社會效益，這是由政策性銀行自身的性質(zhì)決定的；二是在追求社會效益的同時，努力提高資金運用的經(jīng)濟效益。(二)政策性銀行資金運用的基本原則7(三)政策性銀行的資金運用形式政策性銀行資金運用主要包括貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和擔(dān)保業(yè)務(wù)等形式。1．政策性銀行的貸款業(yè)務(wù)政策性銀行貸款是政策性銀行把籌集起來的資金，按照國家的產(chǎn)業(yè)政策和社會經(jīng)濟發(fā)展的總體要求，按有借有還的貸款原則，向國民經(jīng)濟相關(guān)部門發(fā)放的貸款。政策性銀行的資金運用中貸款形式占最重要的位置。政策性銀行貸款不同于一般商業(yè)貸款，具有自身不同的特點：貸款以社會效益為第一追求的標準；貸款受到國家政策、社會經(jīng)濟總體發(fā)展規(guī)劃和國民經(jīng)濟計劃的約束；貸款的期限長、數(shù)量大和風(fēng)險高；貸款條件特別優(yōu)惠。政策性銀行貸款的種類包括：普通貸款和特別貸款；直接貸款和間接貸款；聯(lián)合貸款和政策性銀行貸款的優(yōu)惠方式。(三)政策性銀行的資金運用形式82．政策性銀行投資業(yè)務(wù)在政策性銀行資金運用中，投資是一項重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，但是同貸款業(yè)務(wù)相比，投資業(yè)務(wù)在政策性銀行資金運用中則相對處于次要地位。在政策性金融機構(gòu)中，從事投資活動的主要是開發(fā)性金融機構(gòu)。政策性銀行投資一般采用股權(quán)投資或證券投資兩種形式。股權(quán)投資主要用于政府或政府部門需要控制的行業(yè)，而證券投資是政策性銀行認購的符合產(chǎn)業(yè)政策和經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃的項目發(fā)行的中、長期債券。例如，印度尼西亞開發(fā)銀行對那些具有良好發(fā)展前景的國內(nèi)外企業(yè)進行參股，菲律賓開發(fā)銀行通過其股權(quán)投資等方式來支持私人開發(fā)銀行和鄉(xiāng)村銀行的建立，而韓國開發(fā)銀行的投資活動，則有股權(quán)投資和債券投資，即韓國開發(fā)銀行的投資既可以認購中長期公司債券，又可以參加股權(quán)投資。政策性銀行的投資準則主要是服從宏觀經(jīng)濟與政府政策的目標要求。從法國農(nóng)業(yè)信貸銀行的投資來看，它們對農(nóng)業(yè)經(jīng)營、土地經(jīng)營、農(nóng)村公路設(shè)備、農(nóng)業(yè)工程、鄉(xiāng)村企業(yè)投資。2．政策性銀行投資業(yè)務(wù)93．政策性銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)政策性銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)是政策性銀行提供給符合產(chǎn)業(yè)政策和經(jīng)濟發(fā)展總體規(guī)劃的帶有政策性性質(zhì)的項目所提供的信用保證業(yè)務(wù)。當(dāng)借款人到期無力償還貸款時，由政策性銀行負責(zé)償還全部或部分貸款。政策性銀行從事?lián)I(yè)務(wù)，其目的在于為政策扶持對象廣辟財源，籌措發(fā)展資金，并對那些非政策性金融機構(gòu)從事政策性貸款活動給予鼓勵和支持，從而以較少的資金推動和吸引更多的資金流向政策性融資目標，緩解政策性銀行資金不足的矛盾。政策性銀行開展擔(dān)保業(yè)務(wù)，有助于改善借款人的融資地位和條件，降低其融資成本，刺激和鼓勵商業(yè)性金融機構(gòu)擴大貸款額，推動相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。較其他金融機構(gòu)而言，政策性銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)具有獨特優(yōu)勢，目前已經(jīng)發(fā)展成為政策性銀行最為重要的業(yè)務(wù)活動之一。3．政策性銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)104．政策性銀行業(yè)務(wù)委托政策性銀行由于分支機構(gòu)的限制，常常把部分業(yè)務(wù)操作委托給商業(yè)銀行經(jīng)辦。政策性銀行把業(yè)務(wù)委托給商業(yè)銀行是可以指定項目和資金數(shù)量，也可以只給予范圍由商業(yè)銀行自己根據(jù)政策性銀行的政策來發(fā)放貸款。政策性銀行一般對經(jīng)辦業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行支付手續(xù)費。有時還采用收益分成形式。政策性銀行的資金運用，除開展貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和擔(dān)保業(yè)務(wù)外，還可以較多地采用諸如貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、利息補貼業(yè)務(wù)、信貸保險業(yè)務(wù)等方式進行運用資金和開展業(yè)務(wù)活動，但這些業(yè)務(wù)的規(guī)模和影響都不大。4．政策性銀行業(yè)務(wù)委托11三、政策性銀行的項目貸款管理(一)界定業(yè)務(wù)范圍所謂界定業(yè)務(wù)范圍就是指政策性銀行貸款和投資業(yè)務(wù)范圍的明確界定，也就是要防止政策性銀行同商業(yè)銀行競爭商業(yè)性金融業(yè)務(wù)。為了實現(xiàn)政府宏觀調(diào)控意圖，政策性銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的主要領(lǐng)域包括如下方面：第一，基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，如重要能源、原材料、交通運輸設(shè)施產(chǎn)業(yè)等。第二，農(nóng)業(yè)部門和主營農(nóng)副產(chǎn)品收購、儲備的部門。第三，支持本國大型、成套設(shè)備的出口。(二)可行性分析從宏觀角度來看，政策性銀行資金運用的可行性分析應(yīng)該重視以下幾個方面的內(nèi)容。一是補位二是引導(dǎo)投資三是杠桿作用從微觀角度來看，政策性銀行的項目貸款可行性分析與一般性商業(yè)貸款沒有本質(zhì)區(qū)別。(三)借款人資格審查(四)明確與代理行的職責(zé)(五)加強檢查監(jiān)督三、政策性銀行的項目貸款管理12第三節(jié)我國政策性銀行業(yè)務(wù)管理一、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)管理中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行實行行長負責(zé)制，行長為其法人代表，行長直接由國務(wù)院任命，全面負責(zé)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的日常工作。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的資金來源主要有資本金、企業(yè)存款、財政支農(nóng)資金、中央銀行再貸款、發(fā)行金融債券和境外籌資等。其中，資本金為200億元人民幣，屬國家資本，其中一部分從中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行和中國人民銀行信貸基金中劃轉(zhuǎn)，其余部分由財政部撥補。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行目前的主要業(yè)務(wù)是保證農(nóng)副產(chǎn)品收購資金的封閉運行和良性循環(huán)。根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行章程》，第三節(jié)我國政策性銀行業(yè)務(wù)管理一、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)管13二、中國進出口銀行業(yè)務(wù)管理中國進出口銀行成立于1994年7月，總行設(shè)在北京，是直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的、政府全資擁有的國家政策性銀行。中國進出口銀行的主要職責(zé)是貫徹執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策、外經(jīng)貿(mào)政策、金融政策和外交政策，為擴大我國機電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品出口，推動有比較優(yōu)勢的企業(yè)開展對外承包工程和境外投資，促進對外關(guān)系發(fā)展和國際經(jīng)貿(mào)合作，提供政策性金融支持。中國進出口銀行的注冊資本金為33.8億元人民幣，由國家財政全額撥給。到2000年底，經(jīng)過歷年的稅收返還和資本公積金轉(zhuǎn)增，實收資本已達50億元人民幣。與中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行一樣，中國進出口銀行不以盈利為目的，實行自主、保本經(jīng)營的金融企業(yè)。中國進出口銀行目前在國內(nèi)設(shè)有8家營業(yè)性分支機構(gòu)和5個代表處，在境外設(shè)有東南非代表處和巴黎代表處，并與全球140家銀行建立了代理行關(guān)系。中國進出口銀行的董事會由國家發(fā)展計劃委員會、經(jīng)貿(mào)委、財政部、外經(jīng)貿(mào)委、中國人民銀行、中國銀行等部門的主要負責(zé)人所組成。該行實行董事會領(lǐng)導(dǎo)下的行長負責(zé)制。中國進出口銀行的資金來源是財政部門撥付的資本金、中國人民銀行的再貸款、境內(nèi)外發(fā)行金融債券等有價證券和向國內(nèi)外金融機構(gòu)籌資。中國進出口銀行的業(yè)務(wù)范圍二、中國進出口銀行業(yè)務(wù)管理14三、國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)管理國家開發(fā)銀行成立于1994年3月，總行設(shè)在北京，是國務(wù)院直屬的政策性金融機構(gòu)，目前在全國設(shè)有32家分行和4家代表處，注冊資本金為500億人民幣。國家開發(fā)銀行的主要職能是：貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策的地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展政策；對國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)中的大中型政策性項目及其配套工程提供融資服務(wù)；從資金來源上對固定資產(chǎn)投資的總量和結(jié)構(gòu)進行宏觀調(diào)控。國家開發(fā)銀行的經(jīng)營方針是“不以盈利為目的，取大讓小利”。國家開發(fā)銀行監(jiān)事會由國務(wù)院根據(jù)《國有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會暫行條例》委任派出，對國務(wù)院負責(zé)，并依據(jù)該《條例》的規(guī)定對國家開發(fā)銀行的財務(wù)狀況和經(jīng)營管理情況實施監(jiān)督。國家開發(fā)銀行的資金供給取決于貸款需求，資金來源渠道包括發(fā)行債券、向中央銀行借款、稅收返還、同業(yè)拆借市場等，此外還吸收了某種程度的客戶存款，但這些存款僅限于從該行貸款或與該行貸款有關(guān)的客戶。國家開發(fā)銀行的大多數(shù)資金還是來自于在國內(nèi)外資本市場上發(fā)行的債券。目前，該行的資金來源中金融債券籌資占80%以上。三、國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)管理15除信貸業(yè)務(wù)外，目前開發(fā)銀行已經(jīng)得到批準并開展的業(yè)務(wù)包括：①管理和運用國家預(yù)算內(nèi)經(jīng)營建設(shè)基金和貼息資金業(yè)務(wù)；②承銷有信貸關(guān)系的企業(yè)債券；③經(jīng)批準在國外發(fā)行債券，根據(jù)國家計劃籌借國際商業(yè)借款業(yè)務(wù)；④辦理有關(guān)外國政府和國際金融組織貸款的轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)；⑤辦理人民幣同業(yè)拆借業(yè)務(wù)；⑥建設(shè)項目貸款的評審、咨詢和擔(dān)保業(yè)務(wù)；⑦外匯貸款業(yè)務(wù)；⑧與貸款項目有關(guān)的本外幣企業(yè)存款和結(jié)算業(yè)務(wù)；⑨貸款項下的外匯匯款業(yè)務(wù)；⑩貸款項目進口設(shè)備項下的國際結(jié)算；貸款項目進口設(shè)備項下代客資金保值的代客外匯買賣業(yè)務(wù)；外匯擔(dān)保；自營外匯買賣；發(fā)行股票以外的外幣有價證券；買賣股票以外的外幣有價證券；同業(yè)外匯拆借業(yè)務(wù)；資信調(diào)查、咨詢、見證業(yè)務(wù)；經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依照有關(guān)法律、行政法規(guī)和其他規(guī)定批準的業(yè)務(wù)。除信貸業(yè)務(wù)外，目前開發(fā)銀行已經(jīng)得到批準并開展的業(yè)務(wù)包括：①管16國家開發(fā)銀行在長期的貸款實踐中始終堅持以下三個基本原則：第一，大力支持中國政府進行基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和實現(xiàn)社會目標；第二，充當(dāng)中國現(xiàn)代金融市場發(fā)展的催化劑；第三，不斷增強國家開發(fā)銀行的市場生存能力，提高融資能力，使國家開發(fā)銀行能夠長期穩(wěn)定發(fā)展。國家開發(fā)銀行貸款業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略重點主要集中在以下幾個方面。第一，繼續(xù)加大對基礎(chǔ)設(shè)施重點行業(yè)的支持包括電力、公路、鐵路、石油石化、煤炭、郵電通信和公共基礎(chǔ)設(shè)施。第二，資金投向進一步向西部和東北等老工業(yè)基地傾斜。第三，拓展國際業(yè)務(wù)，加強國際合作。第四，加大對農(nóng)村和縣域經(jīng)濟發(fā)展的投入。第五，繼續(xù)加大對中小企業(yè)的支持力度。第六，加強對教育、住房、醫(yī)療衛(wèi)生和環(huán)境保護等事業(yè)的支持。國家開發(fā)銀行在長期的貸款實踐中始終堅持以下三個基本原則：第一17精品課件！精品課件！18精品課件！精品課件！19國家開發(fā)銀行貸款分類包括以下內(nèi)容。(1) 硬貸款和軟貸款。(2) 人民幣貸款和外幣貸款國家開發(fā)銀行的外幣貸款主要包括自營外匯貸款和轉(zhuǎn)貸款，其中轉(zhuǎn)貸款包括外國政府貸款轉(zhuǎn)貸款、出口信貸轉(zhuǎn)貸款、境外發(fā)債轉(zhuǎn)貸款、國際銀團貸款轉(zhuǎn)貸款、國際金融組織轉(zhuǎn)貸款等。外幣貸款主要用于為重點項目引進外國技術(shù)、原材料、設(shè)備和咨詢服務(wù)。國家開發(fā)銀行執(zhí)行中國人民銀行統(tǒng)一頒布的利率規(guī)定，對長期使用開發(fā)銀行貸款并始終保持優(yōu)良信譽的借款人，項目貸款利率可適當(dāng)下浮，下浮的幅度控制在中國人民銀行規(guī)定的幅度之內(nèi)。國家開發(fā)銀行貸款分類包括以下內(nèi)容。20第一節(jié)政策性銀行概述一、政策性銀行的產(chǎn)生與發(fā)展(一)政策性金融存在的必要性1．政策性金融是彌補市場缺陷的有效機制2．政策性金融是政府宏觀協(xié)調(diào)的重要手段(二)政策性銀行的產(chǎn)生與發(fā)展第一節(jié)政策性銀行概述一、政策性銀行的產(chǎn)生與發(fā)展21二、政策性銀行的特征(一)政策性銀行由政府出資或參股建立1．政府出全資直接創(chuàng)立2．政府參資聯(lián)合其他銀行共同設(shè)立3．政府通過另一金融機構(gòu)間接設(shè)立(二)政策性銀行不以盈利為目標(三)政策性銀行有明確的業(yè)務(wù)范圍政策性銀行必須服務(wù)于特定、有限的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和對象。政策性銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域主要是農(nóng)業(yè)、經(jīng)濟開發(fā)、進出口貿(mào)易、房地產(chǎn)業(yè)等部門和領(lǐng)域。1．對經(jīng)濟發(fā)展有重要意義的領(lǐng)域2．經(jīng)濟發(fā)展較薄弱的領(lǐng)域和環(huán)節(jié)3．有利于社會穩(wěn)定發(fā)展的部門和地區(qū)二、政策性銀行的特征22(四)政策性銀行有特殊的融資原則政策性銀行是政府根據(jù)社會和經(jīng)濟發(fā)展的特殊需要，依據(jù)一定的特殊目的建立起來的政策性金融機構(gòu)，它要遵循特殊的融資原則。1．政策性銀行具有特殊的融資資格或條件2．特殊的融資內(nèi)容和利率3．特殊的融資導(dǎo)向和政策政策性銀行在遵循特殊的融資原則時需要滿足的條件：一是不能屈從于外部壓力向不符合政策性條件的項目貸款，要堅持獨立地進行項目貸款評審、核查；二是不能超出業(yè)務(wù)領(lǐng)域范圍貸款；三是對政策性項目的風(fēng)險，必須精確計算可以承受的風(fēng)險，研究如何規(guī)避風(fēng)險。(五)政策性銀行的信用創(chuàng)造能力很弱(六)政策性銀行有獨立的法律依據(jù)(四)政策性銀行有特殊的融資原則23三、政策性銀行的職能政策性銀行作為一種特殊的金融機構(gòu)，其職能主要體現(xiàn)在以下幾個方面。1．信用中介職能2．直接扶持性職能3．政策導(dǎo)向性職能4．補充輔助性職能三、政策性銀行的職能24第二節(jié)政策性銀行的資金來源

與資金運用一、政策性銀行的資金來源(一)政府提供(二)發(fā)行金融債券(三)借款(四)吸收存款(五)其他政策性銀行還可以利用社會保障基金等特殊方式籌集資金。例如，巴西是將社會福利和社會保險同政策性銀行的資金籌措結(jié)合起來，全國住房建設(shè)銀行保管擁有巨額款項的“保障就業(yè)基金”，該基金的“流動資金”成為全國住房建設(shè)銀行的主要資金來源；而“政府職工基金”的“流動資金”則成為全國經(jīng)濟開發(fā)銀行的主要資金來源。當(dāng)然這些資金的使用不是無償?shù)模枰獌斶€。所以，政策性銀行確定項目是必須選擇好，否則給政府帶來無法挽回的損失。第二節(jié)政策性銀行的資金來源

與資金運用一、政策性銀行的25二、政策性銀行的資金運用作為特殊的政府金融機構(gòu)，政策性銀行職能的發(fā)揮，在于合理調(diào)節(jié)融通資金，通過資金的合理高效轉(zhuǎn)移，體現(xiàn)政府的政策意圖。(一)政策性銀行資金運用的目的和方針1．政策性銀行資金運用的主要目的是實現(xiàn)社會經(jīng)濟效益2．政策性銀行資金運用的方針是自主經(jīng)營和保本微利二、政策性銀行的資金運用26(二)政策性銀行資金運用的基本原則1．政策性原則政策性銀行的經(jīng)營管理活動必須始終服從和貫徹國家的產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策，并為這些政策的實施服務(wù)。政策性銀行通常是通過其貸款投向、貸款期限和貸款利率的安排來具體體現(xiàn)國家政策的要求。2．安全性原則安全性原則即保證政策性銀行資產(chǎn)安全，順利回收本息。3．流動性原則資金的正常流動，資金循環(huán)正常，資金使用效率提高，才能使政策性銀行發(fā)揮其應(yīng)有的作用，因此政策性銀行在運用資金時，要考慮資產(chǎn)和負債的合理搭配，保證資金有一定的流動性。4．效益性原則政策性銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營時，應(yīng)該遵循效益性原則。其包括兩層含義：一是追求社會效益，這是由政策性銀行自身的性質(zhì)決定的；二是在追求社會效益的同時，努力提高資金運用的經(jīng)濟效益。(二)政策性銀行資金運用的基本原則27(三)政策性銀行的資金運用形式政策性銀行資金運用主要包括貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和擔(dān)保業(yè)務(wù)等形式。1．政策性銀行的貸款業(yè)務(wù)政策性銀行貸款是政策性銀行把籌集起來的資金，按照國家的產(chǎn)業(yè)政策和社會經(jīng)濟發(fā)展的總體要求，按有借有還的貸款原則，向國民經(jīng)濟相關(guān)部門發(fā)放的貸款。政策性銀行的資金運用中貸款形式占最重要的位置。政策性銀行貸款不同于一般商業(yè)貸款，具有自身不同的特點：貸款以社會效益為第一追求的標準；貸款受到國家政策、社會經(jīng)濟總體發(fā)展規(guī)劃和國民經(jīng)濟計劃的約束；貸款的期限長、數(shù)量大和風(fēng)險高；貸款條件特別優(yōu)惠。政策性銀行貸款的種類包括：普通貸款和特別貸款；直接貸款和間接貸款；聯(lián)合貸款和政策性銀行貸款的優(yōu)惠方式。(三)政策性銀行的資金運用形式282．政策性銀行投資業(yè)務(wù)在政策性銀行資金運用中，投資是一項重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，但是同貸款業(yè)務(wù)相比，投資業(yè)務(wù)在政策性銀行資金運用中則相對處于次要地位。在政策性金融機構(gòu)中，從事投資活動的主要是開發(fā)性金融機構(gòu)。政策性銀行投資一般采用股權(quán)投資或證券投資兩種形式。股權(quán)投資主要用于政府或政府部門需要控制的行業(yè)，而證券投資是政策性銀行認購的符合產(chǎn)業(yè)政策和經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃的項目發(fā)行的中、長期債券。例如，印度尼西亞開發(fā)銀行對那些具有良好發(fā)展前景的國內(nèi)外企業(yè)進行參股，菲律賓開發(fā)銀行通過其股權(quán)投資等方式來支持私人開發(fā)銀行和鄉(xiāng)村銀行的建立，而韓國開發(fā)銀行的投資活動，則有股權(quán)投資和債券投資，即韓國開發(fā)銀行的投資既可以認購中長期公司債券，又可以參加股權(quán)投資。政策性銀行的投資準則主要是服從宏觀經(jīng)濟與政府政策的目標要求。從法國農(nóng)業(yè)信貸銀行的投資來看，它們對農(nóng)業(yè)經(jīng)營、土地經(jīng)營、農(nóng)村公路設(shè)備、農(nóng)業(yè)工程、鄉(xiāng)村企業(yè)投資。2．政策性銀行投資業(yè)務(wù)293．政策性銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)政策性銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)是政策性銀行提供給符合產(chǎn)業(yè)政策和經(jīng)濟發(fā)展總體規(guī)劃的帶有政策性性質(zhì)的項目所提供的信用保證業(yè)務(wù)。當(dāng)借款人到期無力償還貸款時，由政策性銀行負責(zé)償還全部或部分貸款。政策性銀行從事?lián)I(yè)務(wù)，其目的在于為政策扶持對象廣辟財源，籌措發(fā)展資金，并對那些非政策性金融機構(gòu)從事政策性貸款活動給予鼓勵和支持，從而以較少的資金推動和吸引更多的資金流向政策性融資目標，緩解政策性銀行資金不足的矛盾。政策性銀行開展擔(dān)保業(yè)務(wù)，有助于改善借款人的融資地位和條件，降低其融資成本，刺激和鼓勵商業(yè)性金融機構(gòu)擴大貸款額，推動相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。較其他金融機構(gòu)而言，政策性銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)具有獨特優(yōu)勢，目前已經(jīng)發(fā)展成為政策性銀行最為重要的業(yè)務(wù)活動之一。3．政策性銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)304．政策性銀行業(yè)務(wù)委托政策性銀行由于分支機構(gòu)的限制，常常把部分業(yè)務(wù)操作委托給商業(yè)銀行經(jīng)辦。政策性銀行把業(yè)務(wù)委托給商業(yè)銀行是可以指定項目和資金數(shù)量，也可以只給予范圍由商業(yè)銀行自己根據(jù)政策性銀行的政策來發(fā)放貸款。政策性銀行一般對經(jīng)辦業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行支付手續(xù)費。有時還采用收益分成形式。政策性銀行的資金運用，除開展貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和擔(dān)保業(yè)務(wù)外，還可以較多地采用諸如貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、利息補貼業(yè)務(wù)、信貸保險業(yè)務(wù)等方式進行運用資金和開展業(yè)務(wù)活動，但這些業(yè)務(wù)的規(guī)模和影響都不大。4．政策性銀行業(yè)務(wù)委托31三、政策性銀行的項目貸款管理(一)界定業(yè)務(wù)范圍所謂界定業(yè)務(wù)范圍就是指政策性銀行貸款和投資業(yè)務(wù)范圍的明確界定，也就是要防止政策性銀行同商業(yè)銀行競爭商業(yè)性金融業(yè)務(wù)。為了實現(xiàn)政府宏觀調(diào)控意圖，政策性銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的主要領(lǐng)域包括如下方面：第一，基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，如重要能源、原材料、交通運輸設(shè)施產(chǎn)業(yè)等。第二，農(nóng)業(yè)部門和主營農(nóng)副產(chǎn)品收購、儲備的部門。第三，支持本國大型、成套設(shè)備的出口。(二)可行性分析從宏觀角度來看，政策性銀行資金運用的可行性分析應(yīng)該重視以下幾個方面的內(nèi)容。一是補位二是引導(dǎo)投資三是杠桿作用從微觀角度來看，政策性銀行的項目貸款可行性分析與一般性商業(yè)貸款沒有本質(zhì)區(qū)別。(三)借款人資格審查(四)明確與代理行的職責(zé)(五)加強檢查監(jiān)督三、政策性銀行的項目貸款管理32第三節(jié)我國政策性銀行業(yè)務(wù)管理一、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)管理中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行實行行長負責(zé)制，行長為其法人代表，行長直接由國務(wù)院任命，全面負責(zé)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的日常工作。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的資金來源主要有資本金、企業(yè)存款、財政支農(nóng)資金、中央銀行再貸款、發(fā)行金融債券和境外籌資等。其中，資本金為200億元人民幣，屬國家資本，其中一部分從中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行和中國人民銀行信貸基金中劃轉(zhuǎn)，其余部分由財政部撥補。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行目前的主要業(yè)務(wù)是保證農(nóng)副產(chǎn)品收購資金的封閉運行和良性循環(huán)。根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行章程》，第三節(jié)我國政策性銀行業(yè)務(wù)管理一、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)管33二、中國進出口銀行業(yè)務(wù)管理中國進出口銀行成立于1994年7月，總行設(shè)在北京，是直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的、政府全資擁有的國家政策性銀行。中國進出口銀行的主要職責(zé)是貫徹執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策、外經(jīng)貿(mào)政策、金融政策和外交政策，為擴大我國機電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品出口，推動有比較優(yōu)勢的企業(yè)開展對外承包工程和境外投資，促進對外關(guān)系發(fā)展和國際經(jīng)貿(mào)合作，提供政策性金融支持。中國進出口銀行的注冊資本金為33.8億元人民幣，由國家財政全額撥給。到2000年底，經(jīng)過歷年的稅收返還和資本公積金轉(zhuǎn)增，實收資本已達50億元人民幣。與中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行一樣，中國進出口銀行不以盈利為目的，實行自主、保本經(jīng)營的金融企業(yè)。中國進出口銀行目前在國內(nèi)設(shè)有8家營業(yè)性分支機構(gòu)和5個代表處，在境外設(shè)有東南非代表處和巴黎代表處，并與全球140家銀行建立了代理行關(guān)系。中國進出口銀行的董事會由國家發(fā)展計劃委員會、經(jīng)貿(mào)委、財政部、外經(jīng)貿(mào)委、中國人民銀行、中國銀行等部門的主要負責(zé)人所組成。該行實行董事會領(lǐng)導(dǎo)下的行長負責(zé)制。中國進出口銀行的資金來源是財政部門撥付的資本金、中國人民銀行的再貸款、境內(nèi)外發(fā)行金融債券等有價證券和向國內(nèi)外金融機構(gòu)籌資。中國進出口銀行的業(yè)務(wù)范圍二、中國進出口銀行業(yè)務(wù)管理34三、國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)管理國家開發(fā)銀行成立于1994年3月，總行設(shè)在北京，是國務(wù)院直屬的政策性金融機構(gòu)，目前在全國設(shè)有32家分行和4家代表處，注冊資本金為500億人民幣。國家開發(fā)銀行的主要職能是：貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策的地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展政策；對國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)中的大中型政策性項目及其配套工程提供融資服務(wù)；從資金來源上對固定資產(chǎn)投資的總量和結(jié)構(gòu)進行宏觀調(diào)控。國家開發(fā)銀行的經(jīng)營方針是“不以盈利為目的，取大讓小利”。國家開發(fā)銀行監(jiān)事會由國務(wù)院根據(jù)《國有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會暫行條例》委任派出，對國務(wù)院負責(zé)，并依據(jù)該《條例》的規(guī)定對國家開發(fā)銀行的財務(wù)狀況和經(jīng)營管理情況實施監(jiān)督。國家開發(fā)銀行的資金供給取決于貸款需求，資金來源渠道包括發(fā)行債券、向中央銀行借款、稅收返還、同業(yè)拆借市場等，此外還吸收了某種程度的客戶存款，但這些